金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告

金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告第一篇：金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告為促進(jìn)我縣金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展，7月9日，縣政協(xié)常委到縣金融部門進(jìn)行視察。現(xiàn)將視察情況報(bào)告如下：一、基本情況（一）金融機(jī)構(gòu)至20XX年5月，我縣的銀行共有6家，即：人民銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行。設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)32個(gè)（縣城13個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)19個(gè)）。其中：建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)，郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)，農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)18個(gè)。（二）金融存貸20XX年全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為2465XX萬元，比年初增加47978萬元，增長(zhǎng)24.17%；各項(xiàng)貸款余額為158327萬元，比年初增加22260萬元，增長(zhǎng)16.36%；存貸比為64.23%。20XX年全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為325835萬元，比年初增加79321萬元，增長(zhǎng)32.18%；各項(xiàng)貸款余額達(dá)166808萬元，比年初增加8482萬元，增長(zhǎng)5.36%；存貸比為51.19%。2011年全縣各金融機(jī)構(gòu)存款余額達(dá)424XX0萬元，比年初增加98305萬元，增長(zhǎng)30.17%；各項(xiàng)貸款余額達(dá)2048XX萬元，比年初增加38006萬元，增長(zhǎng)22.78%；存貸比為48.29%。（三）信貸結(jié)構(gòu)至5月末，我縣單位經(jīng)營(yíng)性貸款余額為744XX萬元，占全縣各項(xiàng)貸款的31.32%,固定資產(chǎn)貸款余額為35060萬元，占全縣各項(xiàng)貸款的XX.75%，經(jīng)營(yíng)性貸款和固定資產(chǎn)貸款存量較少，反映出我縣生產(chǎn)性資金投入相對(duì)不足，工業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后。二、金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持情況（一）加大信貸資金投放?？h各金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)選擇投資規(guī)模大、經(jīng)濟(jì)效益好、有發(fā)展?jié)摿Φ凝堫^企業(yè)給予信貸支持。近年來，縣各金融機(jī)構(gòu)對(duì)富寧縣永鑫糖業(yè)有限公司、云南萬道香茶葉有限責(zé)任公司、云南金泰得三七產(chǎn)業(yè)股分公司3家龍頭企業(yè)信貸支持共計(jì)5.05億元。（二）積極培育小微企業(yè)。近年來，縣金融機(jī)構(gòu)積極組織資金響應(yīng)縣委政府號(hào)召，大力支持地方種養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，著力發(fā)展小微企業(yè)。種植業(yè)：支持洞波鄉(xiāng)農(nóng)戶梁彩英60萬元，種植膏桐、肉桂1154畝年收入50萬元；者桑鄉(xiāng)農(nóng)戶李元9萬元，種植甘庶150畝年產(chǎn)甘庶300噸收入XX萬元。養(yǎng)殖業(yè)：支持剝隘庫區(qū)移民60萬元，發(fā)展網(wǎng)箱養(yǎng)魚年產(chǎn)值約960萬元；剝隘農(nóng)戶黃桂森50萬元，養(yǎng)豬2XX余頭年收入約40萬元；田蓬農(nóng)戶農(nóng)光樂45萬元，養(yǎng)牛200余頭年收入約XX0萬元。資源開發(fā)加工業(yè)：向富寧縣永富水電開發(fā)有限公司等9家水電開發(fā)公司發(fā)放貸款8420萬元，先后組織社團(tuán)信貸支持富寧光明資源開發(fā)有限公司建設(shè)歸朝洞平電站3600萬元。同時(shí)，向文山佳致工貿(mào)有限公司、富寧縣花甲錳粉廠、富寧匯磊鈦冶廠3家礦產(chǎn)品開發(fā)公司發(fā)放貸款3XX0萬元。商貿(mào)服務(wù)業(yè)：支持富寧富龍市場(chǎng)有限公司開發(fā)和改造城南、城北農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)800萬元，富寧縣佳利商貿(mào)公司開發(fā)田蓬農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)300萬元。房地產(chǎn)業(yè)：向富寧縣夢(mèng)賓房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、富寧富興房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等7家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放項(xiàng)目貸款及住房按揭貸款1.5億元。同時(shí)，向富寧坡芽大酒店發(fā)放裝修工程款2500萬元，向富寧碧水藍(lán)天洗浴有限責(zé)任公司等3家大酒店發(fā)放貸款4000萬元。（三）不斷豐富信貸品種?？h各金融機(jī)構(gòu)定期不定期召開項(xiàng)目推介會(huì)、銀企座談會(huì)、金融產(chǎn)品推介會(huì)等，讓社會(huì)各界了解信貸品種及服務(wù)。截至目前，全縣各金融機(jī)構(gòu)除了提供固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、中小企業(yè)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等品種外，還推出許多政策性、扶持性信貸品種。如：貸免扶補(bǔ)創(chuàng)業(yè)小額貸款、先進(jìn)黨員創(chuàng)業(yè)貸款、林權(quán)抵押貸款、生源地助學(xué)貸款等，在一定程度上滿足了不同群體的信貸需求。三、存在的困難和問題（一）企業(yè)融資難度大1.銀企溝通對(duì)接不到位。企業(yè)不理解金融部門的信貸政策，不了解信貸程序；金融部門主動(dòng)服務(wù)企業(yè)的意識(shí)不強(qiáng)，很少主動(dòng)深入企業(yè)了解情況，企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，能批則批，不能批也不給予及時(shí)準(zhǔn)確的答復(fù)，導(dǎo)致企業(yè)和金融部門之間容易產(chǎn)生誤會(huì)和隔閡。2.企業(yè)信用等級(jí)低。我縣大部分企業(yè)屬小微企業(yè)，科技含量低，產(chǎn)業(yè)鏈短，附加值不高，效益不佳；企業(yè)財(cái)務(wù)信息透明度差，財(cái)務(wù)制度不健全，行銀很難獲得企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)信息；企業(yè)信用等級(jí)不達(dá)標(biāo)（BBB+級(jí)以上標(biāo)準(zhǔn)），加大了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致企業(yè)無法進(jìn)一步獲取信貸支持，企業(yè)信貸機(jī)率減小。3.貸款審批權(quán)限上收。隨著金融部門防范風(fēng)險(xiǎn)力度的加大和經(jīng)營(yíng)管理方式的轉(zhuǎn)變，除農(nóng)村信用合作社還具有一定的貸款審批權(quán)以外，其他商業(yè)銀行的貸款審批權(quán)全部上收到省州。上級(jí)銀行在審批貸款時(shí)實(shí)行統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，缺乏差異化政策，對(duì)地方的經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)運(yùn)作、企業(yè)發(fā)展等情況缺乏深入了解，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后的地區(qū)貸款難度加大。同時(shí)，貸款權(quán)限上收使審批時(shí)限延長(zhǎng)，企業(yè)急需資金不能及時(shí)到位，極大影響企業(yè)正常生產(chǎn)。如金泰得三七產(chǎn)業(yè)股份有限公司從今年1月正式申請(qǐng)XX00萬元流動(dòng)資金貸款，準(zhǔn)備在三七上市時(shí)收購原材料，至今尚未得到銀行部門明確的審批回復(fù)。4.金融部門宣傳不到位。企業(yè)對(duì)各銀行信貸政策、導(dǎo)向和具體規(guī)定不了解；企業(yè)不知道銀行開展的貸款業(yè)務(wù)及種類，特別是對(duì)銀行新開展的貸款業(yè)務(wù)知之甚少；多數(shù)企業(yè)在需要貸款時(shí)不知道要找那家銀行，只能憑經(jīng)驗(yàn)、感覺、關(guān)系甚至運(yùn)氣亂碰，目標(biāo)和重點(diǎn)不明確。（二）金融支持力度逐年減小20XX年存貸比為64.23%；20XX年存貸比為51.19%；2011年存貸比為48.29%。從存貸比來看，金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度在逐年減小。原因有以下幾個(gè)方面：1.貨幣政策發(fā)生變化。為了應(yīng)對(duì)2008年發(fā)生的國際金融危機(jī)，國家出臺(tái)了一序列刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的措施，實(shí)行積極的貨幣政策。近年來國家為了控制物價(jià)，抑制通貨膨脹，實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，減少了信貸資金的投放。2.項(xiàng)目不符合國家政策。首先，富寧大部份企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，能耗高、污染治理難度大，屬于國家宏觀調(diào)控治理整頓的項(xiàng)目。其次，低碳項(xiàng)目?jī)?chǔ)備不足，具有發(fā)展?jié)摿?、帶?dòng)力和綠色環(huán)保的龍頭企業(yè)偏少，也是制約我縣金融信貸投放的重要因素。3.企業(yè)無法提供抵押。我縣大部分企業(yè)改制不徹底，產(chǎn)權(quán)不明晰，無法向銀行提供合法、有效、安全的抵押，致使銀行無法提供信貸支持。目前，我縣引進(jìn)的企業(yè)絕大部分從事資源開發(fā)利用的項(xiàng)目所用土地基本上是以租賃為主，沒有產(chǎn)權(quán)，無法辦理抵押手續(xù)。4.鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)老化。農(nóng)村信用聯(lián)社鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)老化，門面窄、位置不佳，難以為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)?？h信用合作聯(lián)社經(jīng)過多方努力向上級(jí)聯(lián)社爭(zhēng)取了有限的資金用于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，但由于土地征用資金額度大，政府又沒有給予土地征用的優(yōu)惠，致使網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)遲遲不能動(dòng)工。5.信用環(huán)境差。部份企業(yè)或其法人代表或主要股東因貸款逾期在征信系統(tǒng)中擁有不良記錄，直接影響到信貸資產(chǎn)的安全，難以對(duì)這些企業(yè)進(jìn)行信貸支持。一些國家公務(wù)員、事業(yè)單位職工及部分企事業(yè)單位的不良貸款突出，嚴(yán)重影響我縣融資環(huán)境。6.對(duì)金融部門缺乏關(guān)心支持和行之有效的激勵(lì)措施。由于金融部門既是企業(yè)，又是省州駐富單位，長(zhǎng)期以來地方黨委政府對(duì)金融部門關(guān)心不夠，對(duì)他們工作既缺乏客觀公正的評(píng)價(jià)，又沒有行之有效的激勵(lì)機(jī)制。金融部門在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，支持力度大小一個(gè)樣，干好干壞一個(gè)樣，沒有什么區(qū)別。他們提出的一些問題也沒有得到及時(shí)的解決，上級(jí)政府對(duì)金融部門的一些優(yōu)惠政策也沒有得到很好的落實(shí)。農(nóng)村信用社無償承擔(dān)著全縣農(nóng)補(bǔ)資金的發(fā)放工作，但他們覺得當(dāng)?shù)攸h委政府在落實(shí)上級(jí)政府“關(guān)于在改善鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社辦公條件過程中土地給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠和凡是涉及信用社發(fā)放農(nóng)補(bǔ)資金的部門須到信用社開設(shè)賬戶”的政策方面做得不夠。四、工作建議（一）加強(qiáng)銀企溝通對(duì)接。金融部門要主動(dòng)深入企業(yè)了解發(fā)展情況，征求自身的改進(jìn)意見和貸款支持意向，簡(jiǎn)化手續(xù)，降低門檻，努力提高信貸資金投放量，積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。定期組織多種形式的銀企交流活動(dòng)，進(jìn)一步加深中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和溝通，加深了解，深化合作。（二）加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)和轉(zhuǎn)型升級(jí)。要充分利用國家的優(yōu)惠政策，找準(zhǔn)方向，提高技術(shù)含量，延伸產(chǎn)業(yè)鏈，提高產(chǎn)品的附加值；引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)和管理人才，提升產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力；創(chuàng)立自身的品牌，提高企業(yè)自身產(chǎn)、銷和盈利能力；積極完善法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范財(cái)務(wù)制度和經(jīng)營(yíng)行為；盡快落實(shí)和辦理各類資產(chǎn)的權(quán)屬證明和抵押登記，為自身融資創(chuàng)造良好條件。（三）建立健全企業(yè)信用擔(dān)保體系。為有效地解決企業(yè)貸款擔(dān)保的問題，政府應(yīng)盡快建立健全當(dāng)?shù)仄髽I(yè)信用擔(dān)保體系，并切實(shí)管好用好擔(dān)保基金，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（四）大力改進(jìn)信用環(huán)境。地方政府要大力幫助銀行盤活不良資產(chǎn)，提高資金的運(yùn)行質(zhì)量，加強(qiáng)對(duì)不良貸款工作的協(xié)調(diào)指導(dǎo)，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等綜合手段幫助解決清收過程中出現(xiàn)的問題，對(duì)惡意逃債的單位和個(gè)人進(jìn)行公開暴光，對(duì)拿財(cái)政工資不按期還款人員，由黨委政府責(zé)成紀(jì)檢監(jiān)察部門采取措施協(xié)助清收，加大不良貸款的清收力度，為金融部門盤活不良資產(chǎn)提供有力的支持。（五）加大對(duì)信用合作聯(lián)社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)支持力度。縣人民政府在農(nóng)村信用合作聯(lián)社鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的征地價(jià)格上給予優(yōu)惠，在舊城改造中幫助農(nóng)村信用合作聯(lián)社協(xié)調(diào)解決營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)搬遷問題，加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)，加快“折轉(zhuǎn)卡”進(jìn)程。（六）加強(qiáng)政銀企合作。政府及金融部門積極向上級(jí)反映我縣信貸需求，千方百計(jì)爭(zhēng)取得到上級(jí)金融部門更多的貸款指標(biāo)、信貸額度和優(yōu)惠政策，支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；制定科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)信貸考核激勵(lì)機(jī)制，改變支持與不支持一個(gè)樣，支持力度大小一個(gè)樣的狀況，激發(fā)金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主動(dòng)性和創(chuàng)造性，有效提高信貸投放力度，不斷擴(kuò)大信貸投放規(guī)模；做好項(xiàng)目?jī)?chǔ)備和申報(bào)力度，主動(dòng)向金融部門推薦潛力項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目與信貸緊密結(jié)合；全力破解林權(quán)、集體土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款難題，加大金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的支持力度。各金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，主動(dòng)推介金融信貸產(chǎn)品，提高信貸服務(wù)水平，開展項(xiàng)目前期調(diào)研，努力尋找新興產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)及符合國家政策的有效信貸需求，特別是積極向上級(jí)爭(zhēng)取國家已批準(zhǔn)實(shí)施的重大項(xiàng)目的信貸需求，同時(shí)做好項(xiàng)目申報(bào)和跟蹤問效。第二篇：金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)研報(bào)告XXXX區(qū)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)研報(bào)告今年以來，經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大，XXXX區(qū)深入貫徹落實(shí)國家和自治區(qū)宏觀調(diào)控政策，以打好“六大攻堅(jiān)戰(zhàn)”為目標(biāo)，積極應(yīng)對(duì)新常態(tài)下新的經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)，著力推進(jìn)金融體系建設(shè)，全區(qū)金融繼續(xù)保持了平穩(wěn)運(yùn)行，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款有所提升，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)明顯，服務(wù)范圍逐步拓展，地方信用體系建設(shè)和擔(dān)保服務(wù)體系建設(shè)工作持續(xù)深入開展，金融結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，服務(wù)水平進(jìn)一步提升，促進(jìn)了XXXX區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)持續(xù)發(fā)展。一、基本情況XXXX區(qū)現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)4家，分別為農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、xx銀行。新引進(jìn)XXXX村鎮(zhèn)銀行1家，預(yù)計(jì)12月底開業(yè)。保險(xiǎn)公司5家，分別為平安人壽保險(xiǎn)公司、平安財(cái)險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司、中國人民保險(xiǎn)公司、安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。小額貸款公司12家，基本不開展業(yè)務(wù)。農(nóng)村信用社現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)X個(gè)，職工X人。各項(xiàng)存款余額X萬元,較年初增加X萬元；各項(xiàng)貸款余額X萬元，較年初增加X萬元；今年以來，累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款X筆、X萬元。其中涉農(nóng)貸款X戶、X萬元，涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速，完成了“一個(gè)不低于”的監(jiān)管目標(biāo)；小微企業(yè)貸款X戶、余額X萬元，小微客戶貸款增速高于同期全社各項(xiàng)貸款平均增速，小微客戶貸款戶數(shù)高于上年同期戶數(shù)，小微客戶貸款獲得率高于上年同期水平。在金融服務(wù)方面，做到了全覆蓋，無死角、盲區(qū)。轄區(qū)XX個(gè)行政村XX個(gè)自然村均有客戶經(jīng)理包片負(fù)責(zé)，并且村村有貸款、有便民服務(wù)終端，目前信用社共服務(wù)存量貸戶XX戶，貸款覆蓋面達(dá)到40%。共有不良貸款XX筆、余額XX萬元。其中2009年12月之前的不良貸款XX筆、余額XX萬元；2015年新增不良貸款XX筆、余額XX萬元。農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)X個(gè)，離行式自助服務(wù)區(qū)1處。各項(xiàng)存款XX萬元，較年初增加XX萬元，增長(zhǎng)10.4%,其中：機(jī)關(guān)單位存款XX萬元，較年初增加XX萬元，增長(zhǎng)X%；今年累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款X萬元，同比增加X萬元，增幅X%；各項(xiàng)貸款余額X萬元，較年初增加X萬元，增幅X%，各項(xiàng)貸款增速高于各項(xiàng)存款增速X個(gè)百分點(diǎn)，其中涉農(nóng)貸款X萬元，較年初凈增X萬元，增幅X%，高于各項(xiàng)貸款增速X個(gè)百分點(diǎn)。自助存取款機(jī)臺(tái)數(shù)達(dá)X臺(tái)，在離縣城較遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、人員居住密集且金融服務(wù)需求大的XXX等行政村選擇金融服務(wù)小超市，布放轉(zhuǎn)賬電話X部、POS機(jī)X部，建設(shè)惠農(nóng)通取現(xiàn)服務(wù)點(diǎn)X個(gè)。不良貸款X筆X萬元，信用卡不良透支X筆X萬元。郵政儲(chǔ)蓄銀行現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)X個(gè)，城區(qū)郵政局代辦營(yíng)業(yè)點(diǎn)X個(gè)。存款余額X萬元。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款余額X萬元，公司業(yè)務(wù)存款余額X萬元，代辦點(diǎn)存款余額X萬元；信貸業(yè)務(wù)本年放款X筆，放款金額X萬元，貸款結(jié)余X萬元，其中涉農(nóng)的小額貸款本年放款X筆，金額X萬元。不良貸款共計(jì)X筆，金額X萬元。xx銀行現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)X個(gè)，各項(xiàng)存款余額X萬元，較上年同期增長(zhǎng)X萬元；各項(xiàng)貸款余額X萬元,較上年同期新增投放X萬元,存貸比X%;不良貸款余額X萬元，完成經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)X萬元，向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門繳納各類稅金X萬元。現(xiàn)有逾期貸款三筆，金額X萬元。截止2015年11月末，XXXX區(qū)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額X億元，同比增長(zhǎng)X%，存款市場(chǎng)份額分別為農(nóng)信社X%、農(nóng)業(yè)銀行X%、郵政儲(chǔ)蓄X%、xx銀行X%；金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額X億元，同比增長(zhǎng)X%，金融機(jī)構(gòu)存貸比為X%。其中：農(nóng)業(yè)銀行存貸比為X%，農(nóng)村信用社存貸比為X%，郵儲(chǔ)銀行存貸比為X%，xx銀行存貸比為X%。不良貸款X筆，不良貸款金額X萬元。二、存在的問題我區(qū)各金融機(jī)構(gòu)在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面作出了積極努力，取得了較好成效，但我區(qū)金融機(jī)構(gòu)信貸投入不足、投向結(jié)構(gòu)不優(yōu)、存貸比低、企業(yè)融資難的矛盾依然突出。存在的問題和不足主要有：（一）政府引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)機(jī)制不健全。一是政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估、考核和激勵(lì)機(jī)制不夠完善，區(qū)政府雖然出臺(tái)了《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，但是尚未提交政府常務(wù)會(huì)研究，無法完全按照辦法規(guī)定兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)政策。二是缺乏有效的政銀企對(duì)接協(xié)調(diào)機(jī)制。尚未建立起政府及相關(guān)部門、銀行和企業(yè)之間長(zhǎng)期、科學(xué)、誠信的信息傳遞渠道。雖然每年都召開銀企對(duì)接會(huì)，但后期的跟進(jìn)服務(wù)不到位，一些好的優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目或有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)，由于不了解金融機(jī)構(gòu)的信貸政策、貸款品種和貸款條件，加上金融機(jī)構(gòu)不能獲得企業(yè)的準(zhǔn)確信息，貸款支持時(shí)效性不強(qiáng)，導(dǎo)致無法及時(shí)取得金融機(jī)構(gòu)的有效信貸支持。三是財(cái)政資金杠桿撬動(dòng)作用還需進(jìn)一步增強(qiáng)。一方面是財(cái)政在擔(dān)保（五）擔(dān)保、小額貸款公司發(fā)展滯后。目前我區(qū)無正規(guī)擔(dān)保公司。小額貸款公司有12家，但真正良好運(yùn)行能為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的幾乎沒有。三、對(duì)策和建議為提高銀行的存貸比，激勵(lì)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，提出以下幾點(diǎn)建議：（一）完善對(duì)金融工作的引導(dǎo)、激勵(lì)和協(xié)調(diào)機(jī)制。一是真正發(fā)揮金融工作辦公室作用。雖然我區(qū)設(shè)立了金融辦，但金融辦工作人員嚴(yán)重短缺。要明確金融辦對(duì)全區(qū)金融工作的服務(wù)、協(xié)調(diào)職能，配備或聘請(qǐng)專業(yè)人員，研究分析國家金融政策、全區(qū)金融運(yùn)行情況，及時(shí)提出改善金融發(fā)展環(huán)境、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的建議，為區(qū)委、政府決策提供參考。二是健全金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的考核評(píng)估機(jī)制。進(jìn)一步修訂完善我區(qū)《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評(píng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，由金融辦牽頭對(duì)金融部門支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行考核評(píng)估，并將考核評(píng)估結(jié)果予以通報(bào)；通過有效措施引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、中小企業(yè)尤其是仍有發(fā)展?jié)摿颓熬暗奈＠髽I(yè)增加貸款投放，并將其作為對(duì)金融部門考核評(píng)估的重要內(nèi)容；主要獎(jiǎng)項(xiàng)擬設(shè)臵金融服務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)和金融支持貢獻(xiàn)獎(jiǎng)兩項(xiàng)，落實(shí)獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有突出貢獻(xiàn)的銀行及行長(zhǎng)進(jìn)行重獎(jiǎng)；對(duì)支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)少、效率低、反映較差的銀行給予通報(bào)批評(píng)，并將考核結(jié)果報(bào)送其上級(jí)主管部門，并對(duì)行政事業(yè)單位在該行帳戶進(jìn)行清理；也可組織人大代表、政協(xié)委員、企業(yè)代表、群眾代表等對(duì)金融單位服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行專項(xiàng)測(cè)評(píng)，測(cè)評(píng)不滿意的限期整改，鼓勵(lì)和調(diào)動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的積極性和主動(dòng)性。三是建立財(cái)政性存款與銀行信貸投放數(shù)量及結(jié)構(gòu)、存貸比掛鉤機(jī)制。發(fā)揮財(cái)政性資金存放的“風(fēng)向標(biāo)”作用，建立財(cái)政資金存放與金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度掛鉤機(jī)制，對(duì)專項(xiàng)資金、社保資金、住房公積金、非稅收入等各類資金，在相關(guān)法律法規(guī)沒有明令限制的前提下，依據(jù)各金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)的存量貸款、新增貸款額和貸款定價(jià)水平等貢獻(xiàn)情況，合理安排開戶和存放比例，確保各金融機(jī)構(gòu)對(duì)小型、微型企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的增量和占比每年都有明顯的上升，激發(fā)撬動(dòng)更多的金融資源投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和三農(nóng)。四是建立暢通的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制。政府要加強(qiáng)與駐紅銀行上級(jí)行的溝通聯(lián)系，爭(zhēng)取更多的傾斜政策，擴(kuò)大對(duì)我區(qū)的信貸規(guī)模。建立由金融監(jiān)管部門、各金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門參與的聯(lián)席會(huì)議制度，定期研究解決金融支持小型、微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展中的重大問題。建立每月信息傳報(bào)制度，一方面將金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司開展的工作亮點(diǎn)、創(chuàng)新舉措、工作成效等相關(guān)信息經(jīng)篩選后形成金融信息專報(bào)，報(bào)區(qū)委、政府領(lǐng)導(dǎo)傳閱。另一方面總結(jié)提煉國家、省、XX及XXXX區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融政策、文件、動(dòng)向主要內(nèi)容，向各金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司予以通報(bào)；五是協(xié)調(diào)各方面資源，采取“走出去、請(qǐng)進(jìn)來”的方式，加強(qiáng)XXXX區(qū)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司高管人員、管理干部的培訓(xùn)，尤其是高管人員要推薦到經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、全國前列的高等學(xué)府參加培訓(xùn)，解放思想，開拓眼界。（二）加強(qiáng)社會(huì)誠信體系建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。一是政府要出臺(tái)關(guān)于加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的實(shí)施方案。加大征信體系建設(shè)力度，整合法院、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、公安、環(huán)保等部門信8稅收減免等方面給予支持。加快建立村級(jí)綜合金融服務(wù)站，方便農(nóng)戶利用電腦、電話、手機(jī)、pos機(jī)、ATM機(jī)等終端自主辦理金融服務(wù)，有效滿足農(nóng)民支農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放、小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、查詢等金融需求。積極推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付等新型支付方式在農(nóng)村地區(qū)推廣及應(yīng)用，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面。三是科學(xué)布局金融機(jī)構(gòu)及金融產(chǎn)品。鼓勵(lì)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓展業(yè)務(wù)渠道，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。支持區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)采取多種有效形式，有針對(duì)性地宣傳普及金融政策、理念和產(chǎn)品，提升全民金融知識(shí)水平。支持區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融信貸服務(wù)方式，增加信貸品種，為中小微企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)和“三農(nóng)”發(fā)展等提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。充分發(fā)揮信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸審批流程短、放貸時(shí)效快等優(yōu)勢(shì)，支持地方法人金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展，提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力。第三篇：金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)研報(bào)告為全面了解我縣金融部門服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，破解融資難題，加快推進(jìn)“強(qiáng)工興城”戰(zhàn)略，根據(jù)縣委安排，5月7日—9日，縣人大常委會(huì)組成調(diào)研組對(duì)我縣提高銀行存貸比、破解融資難，支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)情況進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)研組聽取了縣人民政府及縣發(fā)改委、工信委、財(cái)政局、工業(yè)園管委會(huì)和駐縣各金融機(jī)構(gòu)有關(guān)情況匯報(bào)，到民輝化工、山谷泉酒業(yè)、凱達(dá)服裝、森源電子等園區(qū)企業(yè)進(jìn)行了走訪座談?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：一、我縣促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的基本情況㈠全縣金融運(yùn)行總體情況2009年、2010年、2011年，全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額分別為553896萬元、718423萬元、849356萬元，分別增長(zhǎng)26.49%、26.67%、18.24%;人民幣各項(xiàng)貸款余額分別為270080萬元、377253萬元、456952萬元，分別增長(zhǎng)33.75%、34.45%、22.97%，其中2011年貸款余額比2009年凈增186872萬元;三年存貸比分別為48.76%、52.51%、53.80%，呈逐年增長(zhǎng)趨勢(shì)，但均低于全省、全市平均存貸比水平。2012年3月末，全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額922732萬元，增幅為7.95%;人民幣各項(xiàng)貸款余額474988萬元，比年初增加18036萬元，增幅為3.80%，貸款增加額全市排名第8位，比第1位德安縣低39300萬元，增長(zhǎng)率全市排名第10位，比第1位湖口縣低8.51個(gè)百分點(diǎn);存貸比為51.48%，全市排名第8位，比第1位德安縣低12.87個(gè)百分點(diǎn)，低于全市10.01個(gè)百分點(diǎn)，低于全省12.56個(gè)百分點(diǎn);增量存貸比為24.58%，全市排名第10位，低于去年同期18.91個(gè)百分點(diǎn)，低于全市24.21百分點(diǎn)，低于全省25.87個(gè)百分點(diǎn)(見附表1、附表2)。㈡各金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況多年來，我縣各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹國務(wù)院關(guān)于金融工作的有關(guān)政策，積極服務(wù)我縣“強(qiáng)工興城”戰(zhàn)略，不斷加大對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸支持力度，有力地推動(dòng)了我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)事業(yè)的全面發(fā)展。2009年以來，全縣金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放各類貸款78億元，其中，2009—2011年分別累放貸款21.8億元、27.9億元、28.3億元。從增量看，“三農(nóng)”貸款和中小企業(yè)貸款增長(zhǎng)較快。從存貸比情況看，除農(nóng)發(fā)行屬政策性銀行，存款業(yè)務(wù)少、存貸比高，沒有可比性外，其他8家金融機(jī)構(gòu)2009—2011年三年平均存貸比較高的是建設(shè)銀行、信用聯(lián)社、九銀村鎮(zhèn)銀行和九江銀行，建設(shè)銀行三年平均貸存比為62.57%，信用聯(lián)社為60.27%，九銀村鎮(zhèn)銀行為60.12%;存貸比逐年增加的有工商銀行、建設(shè)銀行、信用聯(lián)社和郵政儲(chǔ)蓄銀行;信貸規(guī)模較大的是信用聯(lián)社、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，2011年貸款余額均突破5億元。從貸款規(guī)模增量上看，信用聯(lián)社的增量最大，從2009年的6.36億元增長(zhǎng)到2011年的10.59億元，增加4.23億元;其次是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，從2009年的2.5億元增長(zhǎng)到2011年的5.75億元，增加3.25億元(見附表5)。從貸款投向結(jié)構(gòu)看，截止2012年3月末，全縣各金融機(jī)構(gòu)貸款余額474988萬元，其中：公共投資(重點(diǎn)項(xiàng)目)類貸款98959萬元，占投資總額的20.83%，主要分布在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行33300萬元、九江銀行22965萬元、農(nóng)業(yè)銀行19000萬元、建設(shè)銀行11024萬元;企業(yè)類貸款70574萬元，占投資總額的14.86%，主要分布在建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行;房地產(chǎn)類貸款64202萬元，占投資總額的13.52%，主要分布在建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行，全部是個(gè)人住房按揭貸款;支農(nóng)惠農(nóng)類貸款154960萬元，占投資總額的32.62%，分布在信用聯(lián)社和農(nóng)業(yè)銀行;其他類貸款86293萬元，占投資總額的18.17%，主要分布在信用聯(lián)社、九江銀行、九銀村鎮(zhèn)銀行(具體見附表3)。㈢企業(yè)及個(gè)人授信檔案建立情況近年來，為打造我縣良好的金融生態(tài)環(huán)境，各金融機(jī)構(gòu)按照人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)要求，全面開展了中小企業(yè)和農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作，并建立信用檔案。目前，縣信用聯(lián)社共建立農(nóng)戶信用檔案36800戶和小微企業(yè)信用檔案94戶，已建立信貸檔案并已核發(fā)貸款證的農(nóng)戶和個(gè)體工商戶可憑本人身份證和貸款證到信用社柜臺(tái)直接辦理貸款手續(xù);九江銀行和九銀村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮靈活、快捷的優(yōu)勢(shì)，在風(fēng)險(xiǎn)可控、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下，新增授信客戶3天內(nèi)可將貸款發(fā)放到客戶手中;縣農(nóng)行主動(dòng)貼近“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”建立客戶信用檔案，實(shí)行“一次授信，循環(huán)使用”的信貸原則。㈣我縣促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展所出臺(tái)的政策措施為更好地發(fā)揮我縣金融機(jī)構(gòu)在全縣經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重要作用，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性，增加信貸投放，促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)趕超發(fā)展，縣政府出臺(tái)了《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評(píng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款增長(zhǎng)、存貸比例、新增貸款用于當(dāng)?shù)赝斗疟壤戎贫í?jiǎng)勵(lì)措施，在每年的“三干會(huì)”上，對(duì)支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)有突出貢獻(xiàn)的金融單位進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。為加強(qiáng)信貸融資平臺(tái)和信貸中介組織建設(shè)，2009年1月，根據(jù)省財(cái)政廳和縣政府的協(xié)議，我縣在江西省信用擔(dān)保股份有限公司中投資認(rèn)股500萬元，省公司在我縣設(shè)立分公司，即：江西省信用擔(dān)保股份有限公司修水縣分公司。目前，該擔(dān)保公司累計(jì)上報(bào)項(xiàng)目26個(gè)，上報(bào)金額9600萬元，實(shí)際為我縣企業(yè)擔(dān)保貸款15筆，擔(dān)保金額達(dá)6270萬元。2010年5月，由縣財(cái)政出資又組建了縣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保有限公司，注冊(cè)資本為1000萬元。截至目前，該公司已累計(jì)對(duì)125戶企業(yè)進(jìn)行了貸款擔(dān)保調(diào)查，審批通過了59戶企業(yè)貸款擔(dān)保請(qǐng)求，發(fā)放了擔(dān)保貸款2680萬元。此外，由縣工信委、縣人民銀行、縣中小企業(yè)局、縣工業(yè)園管委會(huì)等單位聯(lián)合搭建信貸融資平臺(tái)，每半年組織一次銀企對(duì)接座談會(huì)，加強(qiáng)銀企對(duì)接。今年4月，在多方共同推動(dòng)下，我縣啟動(dòng)了中小企業(yè)融資暨“銀園保”項(xiàng)目，對(duì)于缺少抵押物、缺少可供質(zhì)押應(yīng)收賬款的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，有效緩解了中小企業(yè)融資難的問題。為搭建政府融資平臺(tái)，先后成立了修水縣南城新區(qū)開發(fā)建設(shè)投資有限公司和修水縣城市投資集團(tuán)有限公司，為四類平臺(tái)公司。截止2012年4月30日，政府平臺(tái)公司向本縣銀行貸款本金96200萬元，余額83700萬元。二、制約金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題和不足我縣各金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)“強(qiáng)工興城”戰(zhàn)略，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面作出了積極努力，取得了較好成效，但我縣金融機(jī)構(gòu)信貸投入不足、投向結(jié)構(gòu)不優(yōu)、存貸比低、企業(yè)融資難的矛盾依然突出。存在的問題和不足主要有：㈠政府引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)機(jī)制不健全。一是政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估、考核和激勵(lì)機(jī)制不夠完善，縣政府雖然出臺(tái)了《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評(píng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，但是沒有完全按照辦法規(guī)定兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)政策。二是缺乏有效的政銀企對(duì)接協(xié)調(diào)機(jī)制。尚未建立起政府及其部門、銀行和企業(yè)之間長(zhǎng)期、科學(xué)、誠信的信息傳遞渠道。雖然每年都召開銀企對(duì)接會(huì)，但后期的跟進(jìn)服務(wù)不到位，一些好的優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目或有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)，由于不了解金融機(jī)構(gòu)的信貸政策、貸款品種和貸款條件，加上金融機(jī)構(gòu)不能獲得企業(yè)的準(zhǔn)確信息，貸款支持時(shí)效性不強(qiáng)，導(dǎo)致無法及時(shí)取得金融機(jī)構(gòu)的有效信貸支持。三是財(cái)政資金杠桿撬動(dòng)作用還需進(jìn)一步增強(qiáng)。一方面是財(cái)政在擔(dān)保基金、專項(xiàng)財(cái)政貼息、信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫娴耐度肓Χ炔淮?。另一方面是?cái)政性資金存款配置不平衡?？h城行政事業(yè)單位個(gè)人工資代發(fā)業(yè)務(wù)多年集中在中國銀行和九江銀行，不利于各銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)和放貸;社?；痣m然按照要求在四大國有銀行和信用聯(lián)社開設(shè)了帳戶，但是否根據(jù)各行對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)大小進(jìn)行分配沒有明確規(guī)定。至2012年3月末，全縣財(cái)政性存款余額82863萬元，主要分布在工行10969萬元、農(nóng)行9000萬元、中行25000萬元、建行18000萬元、農(nóng)發(fā)行2999萬元、九江銀行6300萬元、信用聯(lián)社5351萬元、郵政儲(chǔ)蓄2132萬元、村鎮(zhèn)銀行3112元(各金融機(jī)構(gòu)財(cái)政性存款情況見附表4)。㈡誠信體系建設(shè)薄弱。一是少數(shù)企業(yè)、個(gè)人信用觀念淡薄、償債意識(shí)較差、還款意愿不強(qiáng)，甚至存在惡意懸空和逃廢銀行債務(wù)的行為，嚴(yán)重?fù)p害了金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，一定程度上挫傷了金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)的積極性。還有極少數(shù)國家公職人員故意拖欠銀行貸款，在社會(huì)上造成不良影響。如：縣農(nóng)行反映，惠農(nóng)貸款本息違期三個(gè)月以上的不良貸款已突破1.3%，且有600多萬元違期三個(gè)月以下即將進(jìn)入不良的貸款，如不良貸款率超過2%，省農(nóng)行就會(huì)停止縣農(nóng)行新辦惠農(nóng)貸款發(fā)放業(yè)務(wù);二是有的企業(yè)經(jīng)營(yíng)者依法守信意識(shí)較差，個(gè)人的不良誠信記錄導(dǎo)致企業(yè)總體信用下降，無形中增加了企業(yè)貸款的難度;三是社會(huì)失信懲戒機(jī)制不健全，打擊逃廢銀行債務(wù)行為的力度不夠，金融司法環(huán)境建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。㈢企業(yè)自身?xiàng)l件不足。一是經(jīng)營(yíng)管理粗放。多數(shù)企業(yè)都沒有建立完善的公司管理機(jī)制和現(xiàn)代企業(yè)制度，專業(yè)管理人員缺乏，以粗放式或家族式管理模式居多，發(fā)展方向和目標(biāo)不明確，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱。二是財(cái)務(wù)管理不規(guī)范。不少企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，會(huì)計(jì)報(bào)表資料殘缺不全，資產(chǎn)、銷售等基本財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性和準(zhǔn)確度不高，有的企業(yè)根本無法取得財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，看不到良好的連續(xù)經(jīng)營(yíng)記錄，銀行難以準(zhǔn)確、完整地把握企業(yè)的資信狀況、償債能力和經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)。三是資信等級(jí)低。不少中小企業(yè)處在發(fā)展的起步階段或成長(zhǎng)階段，資產(chǎn)規(guī)模小、盈利水平低，往往難以達(dá)到信用評(píng)定等級(jí)要求，而被銀行拒之門外。四是有效抵押物不足。有的企業(yè)前期手續(xù)不完備，產(chǎn)權(quán)不明晰;有的企業(yè)租賃廠房生產(chǎn)，缺乏足夠的固定資產(chǎn)和抵押物，難以滿足銀行信貸抵押要求。㈣金融服務(wù)效率不高。一是貸款審批的環(huán)節(jié)多、鏈條長(zhǎng)。國有商業(yè)銀行實(shí)行集權(quán)制、集中制的信貸管理模式，縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)信貸投放權(quán)限低，即便有符合貸款條件的企業(yè)，也必須嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行的相關(guān)要求，逐級(jí)上報(bào)，層層審批，手續(xù)繁雜，不能及時(shí)滿足企業(yè)的資金需求。二是信貸服務(wù)和信貸產(chǎn)品創(chuàng)新跟不上。部分金融機(jī)構(gòu)信貸政策僵硬，信貸產(chǎn)品單一，認(rèn)可的抵押物少，多數(shù)銀行貸款對(duì)企業(yè)機(jī)械設(shè)備抵押不認(rèn)可。三是貸款成本較高。據(jù)企業(yè)反映，有的銀行預(yù)收的貸款保證金比例過高，1000萬元貸款要扣除100多萬元保證金。在貸款審查過程中，金融機(jī)構(gòu)指定的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估、審計(jì)收費(fèi)不合理，幾百萬元貸款，中介機(jī)構(gòu)評(píng)估、審計(jì)收費(fèi)叫價(jià)達(dá)七、八萬元，大大增加了貸款成本。四是金融機(jī)構(gòu)對(duì)自己的信貸產(chǎn)品宣傳不夠，與企業(yè)溝通對(duì)接少，不少企業(yè)對(duì)銀行的信貸政策、貸款品種和貸款條件了解不清，不知如何才能獲得銀行貸款支持。五是少數(shù)銀行為企業(yè)服務(wù)有差距。有的銀行考慮到工作負(fù)荷重、放貸成本較高、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)中小企業(yè)放貸的積極性不高;有的銀行為吸引企業(yè)開戶存款提出了諸多優(yōu)惠條件，但當(dāng)企業(yè)有貸款需求時(shí)，卻不能得到銀行的幫助和支持。㈤擔(dān)保公司發(fā)展滯后。目前我縣已注冊(cè)的擔(dān)保公司有3家，但真正能為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的只有2家。受注冊(cè)資金的限制，擔(dān)保公司的擔(dān)保能力不足?？h創(chuàng)業(yè)擔(dān)保有限公司注冊(cè)資本僅1000萬元，由于注冊(cè)資本少、擔(dān)保能力低，影響了金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司的合作程度，縣四大國有商業(yè)銀行均不認(rèn)可該公司的擔(dān)保資格，目前只同九江銀行修水支行建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù)關(guān)系，而且銀行給予的放大倍數(shù)小。擔(dān)保公司的單體規(guī)模小，不僅運(yùn)行成本高，而且不能享受國家對(duì)擔(dān)保公司的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，增加擔(dān)保公司的注冊(cè)資金已成當(dāng)務(wù)之急。㈥貸款投向不合理。對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目和有潛力的中小企業(yè)貸款少，大多數(shù)銀行熱衷于商貿(mào)性的流動(dòng)資金信貸，對(duì)工業(yè)企業(yè)和重點(diǎn)工程項(xiàng)目信貸支持隔岸觀火、無關(guān)痛癢，只強(qiáng)調(diào)重風(fēng)險(xiǎn)控制，不注重支持幫扶，從2012年3月末貸款余額看，企業(yè)類貸款只占貸款總額的14.86%。三、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高存貸比的建議為提高銀行的存貸比，激勵(lì)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，提出以下幾點(diǎn)建議：㈠完善對(duì)金融工作的引導(dǎo)、激勵(lì)和協(xié)調(diào)機(jī)制。一是建議成立縣金融工作辦公室，為縣政府下屬事業(yè)單位。明確縣金融辦對(duì)全縣金融工作的服務(wù)、協(xié)調(diào)職能，配備或聘請(qǐng)專業(yè)人員，研究分析國家金融政策、全縣金融運(yùn)行情況，及時(shí)提出改善金融發(fā)展環(huán)境、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的建議，為縣委、政府決策提供參考。二是健全金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的考核評(píng)估機(jī)制。進(jìn)一步修訂完善我縣《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評(píng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，由縣金融辦牽頭對(duì)金融部門支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行考核評(píng)估，并將考核評(píng)估結(jié)果予以通報(bào);通過有效措施引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、中小企業(yè)尤其是仍有發(fā)展?jié)摿颓熬暗奈＠髽I(yè)增加貸款投放，并將其作為對(duì)金融部門考核評(píng)估的重要內(nèi)容;設(shè)立專門獎(jiǎng)項(xiàng)，落實(shí)獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有突出貢獻(xiàn)的銀行及行長(zhǎng)進(jìn)行重獎(jiǎng);對(duì)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)少、效率低、反映較差的銀行給予通報(bào)批評(píng)，并將考核結(jié)果報(bào)送其上級(jí)主管部門，并對(duì)行政事業(yè)單位在該行帳戶進(jìn)行清理;也可組織人大代表、政協(xié)委員、企業(yè)代表、群眾代表等對(duì)金融單位服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行專項(xiàng)測(cè)評(píng)，測(cè)評(píng)不滿意的限期整改，鼓勵(lì)和調(diào)動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的積極性和主動(dòng)性。三是建立財(cái)政性存款與銀行信貸投放數(shù)量及結(jié)構(gòu)、存貸比掛鉤機(jī)制。制定政府性金融資源在各金融機(jī)構(gòu)中的分配管理辦法，在不違反上級(jí)有關(guān)規(guī)定的前提下，政府性金融資源要盡可能向?yàn)榭h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)好、支持大的金融機(jī)構(gòu)傾斜，加大支農(nóng)貸款、中小企業(yè)貸款的財(cái)政貼息力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加有效信貸投放。四是建立暢通的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制。政府要加強(qiáng)與駐縣銀行上級(jí)行的溝通聯(lián)系，爭(zhēng)取更多的傾斜政策，擴(kuò)大對(duì)我縣的信貸規(guī)模。有關(guān)部門要及時(shí)了解各金融機(jī)構(gòu)的信貸政策、信貸產(chǎn)品以及放貸條件和企業(yè)的貸款需求，通過召開經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)席會(huì)議、政銀企座談會(huì)、項(xiàng)目推介會(huì)、貸款營(yíng)銷洽談會(huì)，暢通信息溝通渠道，搭建交流融資平臺(tái)，促進(jìn)銀企合作共贏。㈡加強(qiáng)社會(huì)誠信體系建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境?？h政府要出臺(tái)關(guān)于加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的實(shí)施方案，開展信用企業(yè)、信用村鎮(zhèn)、信用農(nóng)戶創(chuàng)建活動(dòng)，對(duì)守信企業(yè)和個(gè)人實(shí)行信貸傾斜政策，倡導(dǎo)誠信經(jīng)營(yíng)的社會(huì)風(fēng)氣，增強(qiáng)全民誠信意識(shí)。全縣各級(jí)政府、行政事業(yè)單位及公職人員要帶頭按期償還銀行貸款，做打造誠信金融環(huán)境的表率，建議在全縣開展一次拖欠銀行貸款專項(xiàng)清理活動(dòng)，各有關(guān)單位要積極配合銀行做好本單位及干部職工個(gè)人拖欠銀行貸款或擔(dān)保貸款的清欠工作。建立金融機(jī)構(gòu)和司法部門的聯(lián)席會(huì)議制度，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的行為，提高金融案件審判和執(zhí)行效率，優(yōu)化金融司法環(huán)境?？h人民銀行和有關(guān)單位要繼續(xù)加強(qiáng)征信系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)一步完善企業(yè)和個(gè)人的信用檔案，擴(kuò)展征信系統(tǒng)的信息覆蓋面，建立信用信息交換與共享平臺(tái)。企業(yè)及其經(jīng)營(yíng)管理人員要樹立“誠信就是企業(yè)生命”的觀念，自覺接受銀行的信貸監(jiān)督，按時(shí)歸還貸款本息，提高自身信用等級(jí)。㈢提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，夯實(shí)信貸準(zhǔn)入基礎(chǔ)。一是要規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)管理?？h工信委、縣中小企業(yè)局要協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)管理人員、財(cái)務(wù)人員進(jìn)行信貸知識(shí)和相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，幫助建立健全的企業(yè)財(cái)務(wù)制度，提高企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的透明度和財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性，使企業(yè)財(cái)務(wù)管理更符合銀行信貸要求。二是要建立企業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制。企業(yè)主管部門和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要定期深入貸款企業(yè)抽查財(cái)務(wù)報(bào)表情況，檢查貸款效益與安全狀況，引導(dǎo)企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、誠信經(jīng)營(yíng)，與銀行建立真實(shí)的信息互動(dòng)機(jī)制，杜絕資金體外循環(huán)、抽逃資產(chǎn)和逃廢債務(wù)等行為，增強(qiáng)銀行對(duì)中小企業(yè)的信心。三是要加大力度培育中小企業(yè)發(fā)展。積極引導(dǎo)企業(yè)制訂符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向和市場(chǎng)需求的發(fā)展規(guī)劃和目標(biāo)，提高精細(xì)化管理水平，重視產(chǎn)品研發(fā)，提升產(chǎn)品檔次，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。㈣創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提高金融服務(wù)質(zhì)量。金融部門要結(jié)合我縣實(shí)際，因地制宜創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，突破以不動(dòng)產(chǎn)為抵押物的限制，推出“知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資、應(yīng)收賬款融資、訂單融資、倉單質(zhì)押貸款”以及“小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款、小企業(yè)多戶聯(lián)保貸款、抵質(zhì)押循環(huán)貸款、速貸通”等多種信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)品牌，降低企業(yè)信貸門檻。對(duì)不符合貸款條件的企業(yè)，可通過推行企業(yè)主個(gè)人經(jīng)營(yíng)授信貸款來滿足企業(yè)需求。在還款方式上，可以推出企業(yè)按月等額還本付息方式，減輕企業(yè)還貸壓力。要繼續(xù)向上級(jí)主管行爭(zhēng)取信貸額度和項(xiàng)目，努力擴(kuò)大信貸規(guī)模。切實(shí)解決不合理收費(fèi)和附加貸款條件等問題，降低企業(yè)融資成本。針對(duì)中小企業(yè)融資短、小、頻、急的特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，要進(jìn)一步簡(jiǎn)化銀行信貸業(yè)務(wù)流程，并對(duì)信貸事項(xiàng)實(shí)行限時(shí)辦結(jié)，要加快銀行電子網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實(shí)行貸款網(wǎng)上審批，縮短審批時(shí)間，提高審批效率。㈤完善金融服務(wù)體系，拓寬融資渠道?？h政府要研究出臺(tái)關(guān)于盤活國有資產(chǎn)、做大擔(dān)保公司、搭建融資平臺(tái)的意見，加強(qiáng)金融服務(wù)體系建設(shè)。一是要完善融資擔(dān)保體系?？h財(cái)政要繼續(xù)加大投入，擴(kuò)充擔(dān)保公司資本金，力爭(zhēng)將縣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司的注冊(cè)資本擴(kuò)大至5000萬元以上，使公司的擔(dān)保資格能夠得到更多金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，幫助擔(dān)保公司爭(zhēng)取國家、省、市的政策性扶持資金和代償損失彌補(bǔ)資金，增強(qiáng)擔(dān)保公司的發(fā)展后勁和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。要通過增資擴(kuò)投、吸引外來資本以及分保、共保等方式整合資源，擴(kuò)大或組建商業(yè)性擔(dān)保公司，提升擔(dān)保能力。進(jìn)一步將縣直單位閑置國有資產(chǎn)通過有效整合形成可上市抵押資產(chǎn)注入城投集團(tuán)，夯實(shí)融資平臺(tái)，利用園區(qū)土地、房產(chǎn)抵押等方式為企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保，提高企業(yè)的融資能力。二是要引進(jìn)國內(nèi)有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)到我縣開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合理有序競(jìng)爭(zhēng)。鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)在工業(yè)園區(qū)、城市開發(fā)區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)化金融網(wǎng)點(diǎn)布局，滿足群眾金融服務(wù)需求。三是要探索信貸融資新渠道。充分發(fā)揮信用聯(lián)社、九江銀行、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸審批流程短、放貸時(shí)效快等優(yōu)勢(shì)，支持地方法人金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展，提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力;大力宣傳民間融資的有關(guān)政策，激活民間資金投入，探索組建新型民間融資機(jī)構(gòu)，規(guī)范民間借貸行為，拓寬中小企業(yè)融資渠道。第四篇：00關(guān)于農(nóng)村信用社支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況調(diào)研報(bào)告關(guān)于農(nóng)村信用社支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況調(diào)研報(bào)告從我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r看，縣域經(jīng)濟(jì)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)是全面建設(shè)小康社會(huì)的重要環(huán)節(jié)和任務(wù)。當(dāng)前，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了戰(zhàn)略性調(diào)整的新的歷史階段，“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)成為縣域經(jīng)濟(jì)的亮點(diǎn)之一。農(nóng)村信用社如何更好地支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)服務(wù)和經(jīng)營(yíng)同步，是農(nóng)村信用社改革和發(fā)展中面臨的一個(gè)重要課題。對(duì)此，筆者對(duì)以來轄內(nèi)農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行了調(diào)查。一、農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀。是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)縣，面對(duì)中小型企業(yè)甚少這一經(jīng)濟(jì)格局，農(nóng)村信用社按照“立足社區(qū)，服務(wù)三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增收，創(chuàng)造性地開展金融支農(nóng)工作促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。1、農(nóng)戶小額信用貸款成為支農(nóng)服務(wù)的重點(diǎn)品牌。農(nóng)戶小額信用貸款以其靈活和便捷的管理方式，深得農(nóng)戶青睞。以來，縣聯(lián)社把其當(dāng)作支農(nóng)的品牌來經(jīng)營(yíng)和打造，對(duì)農(nóng)戶的生產(chǎn)、生活、消費(fèi)、多種經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域進(jìn)行了大力扶持，使農(nóng)戶小額信用貸款成為農(nóng)村信用社資金營(yíng)運(yùn)的主渠道，成為農(nóng)村家喻戶曉，深受農(nóng)民歡迎的服務(wù)品牌。截止4月末，全縣發(fā)放農(nóng)戶貸款證22050戶,對(duì)21589戶農(nóng)戶發(fā)放了農(nóng)戶小額信用貸款，占轄內(nèi)農(nóng)戶總數(shù)的61.48%，累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款21558萬元，占貸款累放的57.18%，農(nóng)戶小額信用貸款余額達(dá)8534萬元，占貸款總額的41.15%，基本上解決了農(nóng)民貸款難問題。2、培優(yōu)培強(qiáng)農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，提升農(nóng)民增收水平。圍繞縣委、縣政府提出的“山上辦綠色銀行，山下建優(yōu)質(zhì)糧倉，水里興特色養(yǎng)殖”的優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的思路，縣農(nóng)村信用社充分發(fā)揮信貸杠桿在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的作用，不斷加大信貸投入力度，大力支持和引導(dǎo)農(nóng)民向“專、精、特、新”種養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，造就了食用菌、水產(chǎn)業(yè)、烤煙業(yè)多個(gè)特色產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，成為縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的亮點(diǎn)。例一：以來，累計(jì)發(fā)放食用菌貸款2560萬元，扶持了4780戶從事食用菌生產(chǎn)的農(nóng)戶，目前全縣從事該產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶占30%，且規(guī)模不斷擴(kuò)大，茶菇、爆花菇、草菇發(fā)展至千家萬戶，僅栽培量就達(dá)1.2億筒，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值1.6億元。僅生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)食用菌一項(xiàng)，每戶農(nóng)戶戶均純收入達(dá)6000元以上，且純收入在5萬元以上的有近100戶。如德勝鎮(zhèn)黎明村、宏村鎮(zhèn)孔沅村、龍安鎮(zhèn)王沙坑村等已成為食用菌生產(chǎn)基地和依托食用菌的富裕村，食用菌也已成為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。例二、投入信貸資金861萬元（其中：90萬元、155萬元、306萬元、210萬元）重點(diǎn)扶持了養(yǎng)殖周期短、見效快、效益高、市場(chǎng)穩(wěn)定的美蛙養(yǎng)殖業(yè)，放款量占全縣農(nóng)村信用社水產(chǎn)養(yǎng)殖貸款的70%，扶持面為美蛙養(yǎng)殖戶的90%，養(yǎng)殖規(guī)模由的10戶，養(yǎng)殖面不足十畝，增加到目前的186戶，近460余畝，有效地帶動(dòng)了水產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，使之成為拉動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的龍頭產(chǎn)業(yè)。例三：烤煙是近兩年縣委縣政府在全縣農(nóng)村推廣的又一富農(nóng)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村信用社對(duì)這一新優(yōu)農(nóng)副產(chǎn)品進(jìn)行了大力扶持。為524戶農(nóng)戶發(fā)放烤煙貸款191萬元，使當(dāng)年烤煙種植面積發(fā)展至1000多畝。今年1-4月又投入烤煙生產(chǎn)資金近400萬元，支持1312戶農(nóng)戶做大做強(qiáng)烤煙種植業(yè)。由于有農(nóng)村信用社的大力支持，農(nóng)民打消了因資金緊缺的顧慮，種植烤煙的積極性高漲，全縣烤煙種植已形成規(guī)模，種植面積擴(kuò)大到8500畝，是的八倍之多，烤煙又將成為興縣富民的又一特色產(chǎn)業(yè)。3、以推行營(yíng)銷貸款為著力點(diǎn)，延伸服務(wù)觸角。隨著傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向多元化經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變，大規(guī)模種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售及農(nóng)村個(gè)私經(jīng)濟(jì)，個(gè)人消費(fèi)等領(lǐng)域的資金需求不斷增大，特別是去年中央一號(hào)文件的出臺(tái)，農(nóng)民的生產(chǎn)積極性高漲，但農(nóng)戶小額信用貸款由于受使用范圍局限性的限制，難以滿足農(nóng)戶對(duì)貸款的需求。，縣聯(lián)社適時(shí)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，在信貸產(chǎn)品中引入營(yíng)銷機(jī)制，推行全員營(yíng)銷貸款，送貸上門，把資金送到急需資金的客戶手中。到4月末，全員營(yíng)銷貸款147人，累計(jì)發(fā)放營(yíng)銷貸款4346萬元，較好地推動(dòng)了農(nóng)產(chǎn)品的發(fā)展進(jìn)程，形成了以西城、宏村、樟溪等鄉(xiāng)鎮(zhèn)的白蓮種植基地；日峰、厚村、中田、荷源、源坊等鄉(xiāng)鎮(zhèn)的三元雜交豬養(yǎng)殖基地；日峰、中田、洵口水產(chǎn)品的養(yǎng)殖基地，成為繼農(nóng)戶小額信用貸款之后支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的又一信貸品牌。二、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的主要問題及成因（—）縣域資金需求與農(nóng)村信用社供給不平衡。一方面，農(nóng)村信用社以貸款種類多、手續(xù)簡(jiǎn)便、放款及時(shí)、服務(wù)優(yōu)良等優(yōu)勢(shì)，吸引了大批客戶，成為支持縣域經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，但同時(shí)增加了自身的資金壓力。另一方面，隨著轄內(nèi)工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的逐漸收縮，農(nóng)行撤消了縣城以下全部農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，目前農(nóng)村市場(chǎng)的資金需求呈現(xiàn)農(nóng)村信用社“孤軍作戰(zhàn)”的格局。再則，商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收，貸款總量呈逐年下降趨勢(shì)，支持縣域經(jīng)濟(jì)的作用弱化，僅轄內(nèi)四大國有商業(yè)銀行貸款總量就比上年減少2831萬元，減幅達(dá)10.87%，相應(yīng)增加了農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)的壓力。就來看，除農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行外，全縣金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放貸款17370萬元，其中農(nóng)村信用社為14604萬元，占累放的84.08%。今年4月末這一比例增加到91.86%，比上年同期增長(zhǎng)7.78個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)村信用社由支農(nóng)主力軍完全變成支農(nóng)“孤立軍”，有限的資金難以滿足日益增長(zhǎng)的市場(chǎng)資金需求。（二）資金不足，削弱了支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)力。一是組織資金困難，一方面農(nóng)村信用社由于受結(jié)算渠道狹窄，電子化結(jié)算手段落后，匯路不暢等硬件制約的影響，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位，很多異地結(jié)算頻繁的客戶都不愿意在農(nóng)村信用社開戶存款，而這些客戶又正是資金雄厚的優(yōu)良客戶。另一方面，由于社會(huì)上對(duì)農(nóng)村信用社存在一定的偏見，認(rèn)為到農(nóng)村信用社存款有風(fēng)險(xiǎn)。多年來，農(nóng)村信用社雖然采取各種措施，做了大量的宣傳和實(shí)質(zhì)性工作，但一些黃金客戶和穩(wěn)定性較好，且成本低的行政、企事業(yè)單位存款的組織工作仍就舉步維艱，該類存款的市場(chǎng)份額一直較低，公存款只占轄內(nèi)公存款總額的16.3%。二是農(nóng)村資金分流嚴(yán)重。一方面，國有商業(yè)銀行從退出農(nóng)村市場(chǎng)轉(zhuǎn)而爭(zhēng)奪農(nóng)村儲(chǔ)源市場(chǎng)，成為農(nóng)村信用社強(qiáng)硬的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。另一方面，郵政儲(chǔ)蓄全面向農(nóng)村滲透，分割農(nóng)村金融資源。從來看，全縣金融機(jī)構(gòu)存款凈增14106萬元，農(nóng)村信用社僅增2468萬元，占17.50%，而郵政儲(chǔ)蓄其凈增額則達(dá)5579萬元，占39.55%，是農(nóng)村信用社的兩倍以上，其存款總量也從的18166萬元，增加到今年4月末的30398萬元，增長(zhǎng)了67.33%，超出全縣平均增幅31個(gè)百分點(diǎn)。且郵政儲(chǔ)蓄不是“取之于農(nóng)，用之于農(nóng)”，而是將存款上存，造成農(nóng)村資金嚴(yán)重流失，致使農(nóng)村信用社難以有效吸納農(nóng)村富余資金。如：近幾年，且宏村、樟溪兩鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村信用社累放1000多萬元，扶持當(dāng)?shù)?30多戶農(nóng)戶在廣州、上海、北京等大中城市經(jīng)營(yíng)家私生產(chǎn)，產(chǎn)值過億元，形成了較好的規(guī)模效益，并帶動(dòng)了兩地5000余戶農(nóng)村勞力致富。相對(duì)而言，兩地農(nóng)村信用社存款總量只上升了740萬元，為貸款累放的7.17%，貸款發(fā)放大部分是通過人行支農(nóng)再貸款和農(nóng)村信用社內(nèi)部調(diào)劑資金等渠道解決?？h農(nóng)村信用社為了支持“三農(nóng)”，一直處于超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)，存貸比例失調(diào)，信貸資金嚴(yán)重匱乏，削弱了農(nóng)村信用社支農(nóng)實(shí)力。（三）服務(wù)層次不全，難以涉足縣域經(jīng)濟(jì)的方方面面。農(nóng)村信用社因其服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)宗旨和資金限制，信貸資金的投向以滿足“三農(nóng)”為主，存在重“三農(nóng)”輕城鎮(zhèn)居民、重生產(chǎn)輕消費(fèi)、重個(gè)體輕企業(yè)的現(xiàn)象，特別是對(duì)中小企業(yè)的支持力度不大。經(jīng)調(diào)查的11家中小企業(yè)中只有5家與農(nóng)村信用社建立了信貸關(guān)系。究其原因，一是農(nóng)村信用社長(zhǎng)期以來缺乏為企業(yè)貸款的有效風(fēng)險(xiǎn)管控辦法。加上轄內(nèi)中小企業(yè)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，生產(chǎn)的穩(wěn)定性、管理的規(guī)范性較差，信息透明度不高，增加了農(nóng)村信用社拓寬信貸支持面的顧慮和難度。二是一些信用度高、經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)雖表示希望得到農(nóng)村信用社的信貸支持，但因貸款利率比商業(yè)銀行稍高，企業(yè)從經(jīng)營(yíng)成本角度考慮還是不愿到農(nóng)村信用社借款，出現(xiàn)農(nóng)村信用社“一頭熱”現(xiàn)象。三是對(duì)一些實(shí)行“家族式”方式管理的企業(yè)，農(nóng)村信用社難以摸清其家底，不敢任意放款。對(duì)此，縣聯(lián)社出臺(tái)了一系列辦法，力爭(zhēng)攻破中小企業(yè)這一“堡壘”，但涉足中小企業(yè)的貸款占比仍就不高，使農(nóng)村信用社服務(wù)面難以有效拓展。（四）信用環(huán)境較差，逃廢債務(wù)現(xiàn)象嚴(yán)重。一方面，社會(huì)信用意識(shí)淡薄，逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)的現(xiàn)象比較嚴(yán)重。如：一些黨政干部自借和擔(dān)保的貸款，不是守信自律，而是不理不問，催收時(shí)往往是認(rèn)賬不還，甚至賴賬，長(zhǎng)期占用農(nóng)村信用社資金。另一方面，少數(shù)地方政府及有關(guān)部門從地方的短期利益出發(fā)，維護(hù)企業(yè)利益多，把農(nóng)村信用社看成是一塊“大蛋糕”，在處理農(nóng)村信用社維護(hù)金融債權(quán)和企業(yè)逃廢債務(wù)的問題時(shí)，過于維護(hù)地方和部門利益，或明或暗地支持、縱容企業(yè)利用改制機(jī)會(huì)逃廢債務(wù)，進(jìn)行“暗箱操作”，損害農(nóng)村信用社的利益。再則，訴訟案件執(zhí)行難，由于受執(zhí)法力度不強(qiáng)、債務(wù)人信用意識(shí)差等因素的影響，許多進(jìn)入依法清收渠道的貸款，雖說贏了官司卻收不到錢，部分借款人或企業(yè)甚至有意、惡意逃廢債務(wù)。以來法院已判決但仍未執(zhí)行的縣農(nóng)村信用社訴訟案件就達(dá)46件，標(biāo)的為419萬元。大量不良貸款長(zhǎng)期占用了農(nóng)村信用社有限的信貸資金，不僅降低了信貸資金的流動(dòng)性、效益性，也遏制了農(nóng)村信用社的發(fā)展，成為阻礙農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”。三、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的幾點(diǎn)建議目前，農(nóng)村信用社面臨發(fā)展和服務(wù)兩大重任，要使農(nóng)村信用社更好地支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府部門和農(nóng)村信用社應(yīng)攜手同行，切實(shí)做好以下幾項(xiàng)工作。（一）、加大政府部門的支持力。各級(jí)政府部門要真正認(rèn)識(shí)到支持農(nóng)村信用社的發(fā)展就是支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)管理工作給予更多的支持和幫助，不但要在輿論上支持，更要落實(shí)到具體行動(dòng)中。1、要盡快落實(shí)國家為改革中的農(nóng)村信用社提供的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，幫助農(nóng)村信用