國(guó)壽養(yǎng)老現(xiàn)金增利貨幣型養(yǎng)老金產(chǎn)品投資管理合同

國(guó)壽養(yǎng)老現(xiàn)金增利貨幣型養(yǎng)老金產(chǎn)品

投資管理合同

投資管理人：中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司

二零二一年十二月

目錄

一、前言.....................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

二、釋義.....................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

三、聲明與承諾...............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

四、產(chǎn)品合同當(dāng)事人及權(quán)利義務(wù)................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

五、產(chǎn)品的基本情況...........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

六、產(chǎn)品份額的登記...........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

七、產(chǎn)品份額的申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換和非交易過(guò)戶(hù).…錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

八、產(chǎn)品的托管...............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

九、證券經(jīng)紀(jì)商的指定與變更..................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

十、投資經(jīng)理的指定與變更.....................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

十一、產(chǎn)品的投資.............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

十二、產(chǎn)品的資產(chǎn).............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

十三、產(chǎn)品的會(huì)計(jì)政策和產(chǎn)品資產(chǎn)的估值........錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

十四、產(chǎn)品的費(fèi)用與稅收.......................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

十五、產(chǎn)品的信息披露和監(jiān)督..................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

十六、風(fēng)險(xiǎn)揭示...............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

十七、產(chǎn)品合同的效力.........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

十八、產(chǎn)品的變更、終止與資產(chǎn)的清算..........錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

十九、違約責(zé)任...............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

二十、爭(zhēng)議的處理.............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

二十一、其他事項(xiàng).............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

一、前言

（一）訂立本產(chǎn)品合同的目的、依據(jù)和原則

1、訂立本產(chǎn)品合同的目的是保護(hù)產(chǎn)品合同當(dāng)事人合法權(quán)益，明確

產(chǎn)品合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，規(guī)范本產(chǎn)品運(yùn)作。

2、訂立本產(chǎn)品合同的依據(jù)是《中華人民共和國(guó)民法典》、《中華人

民共和國(guó)信托法》、《企業(yè)年金辦法》（人力資源和社會(huì)保障部、財(cái)政部

令第36號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“第36號(hào)令”）、《企業(yè)年金基金管理辦法》（人力

資源和社會(huì)保障部第11號(hào)令，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“第11號(hào)令”）、《關(guān)于企業(yè)年

合養(yǎng)老金產(chǎn)品有關(guān)問(wèn)題的通知》（人社部發(fā)【2013】24號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“第

24號(hào)文”）、《關(guān)于加強(qiáng)養(yǎng)老金產(chǎn)品管理有關(guān)恒題的通知》（人社廳發(fā)

（2019）85號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“第85號(hào)文”）、《關(guān)于調(diào)整年金基金投資范

國(guó)的通知》（人社部發(fā)（2020）95號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“第95號(hào)文''）、《關(guān)于

印發(fā)調(diào)整年金基金投資范圍有關(guān)問(wèn)題政策釋義的通知》（人社廳發(fā)

（2020）112號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“笫H2導(dǎo)文”）、《關(guān)于發(fā)布擴(kuò)大投資范圍

后新增投資產(chǎn)品估值核算指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）的通知》（人社監(jiān)司便函

（2014）5號(hào)）和其他有關(guān)法律法規(guī)。

3、訂立本產(chǎn)品合同的原則是平等自愿、誠(chéng)實(shí)守信、保護(hù)本合同當(dāng)

事人合法權(quán)益。

（二）產(chǎn)品合同是規(guī)定產(chǎn)品合同當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的基本法

律文件，其他與本產(chǎn)品相關(guān)的涉及產(chǎn)品合同當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的

任何文件或表述，如與產(chǎn)品合同不一致或有沖突，均以產(chǎn)品合同為準(zhǔn)。

產(chǎn)品合同當(dāng)事人按照第11號(hào)令、第24號(hào)文、第85號(hào)文、第95號(hào)文、

第112號(hào)文、產(chǎn)品合同及其他有關(guān)規(guī)定享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)。

本產(chǎn)品投資人自依本產(chǎn)品合同取得產(chǎn)品份額起，即成為產(chǎn)品份額持

有人，其持有本產(chǎn)品份額的行為本身即表明其對(duì)產(chǎn)品合同的承認(rèn)和接

受。

（三）《國(guó)壽養(yǎng)老現(xiàn)金增利貨幣型養(yǎng)老金產(chǎn)品》經(jīng)人力資源和社會(huì)

保障部備案確認(rèn)，依照第11號(hào)令、第24號(hào)文、第85號(hào)文、第95號(hào)文、

第112號(hào)文、產(chǎn)品合同及其他有關(guān)規(guī)定發(fā)售。

人社部對(duì)本產(chǎn)品備案確認(rèn)，并不表明其對(duì)本產(chǎn)品的價(jià)值和收益做出

實(shí)質(zhì)性的判斷或者保證，也不表明本產(chǎn)品沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)。

投資管理人依照恪盡職守、誠(chéng)實(shí)守信、謹(jǐn)慎勤勉的原則管理和運(yùn)用

產(chǎn)品資產(chǎn)，但不保證投資于本產(chǎn)品一定盈利，也不保證最低收益。

二、釋義

在本產(chǎn)品合同中，除非文意另有所指，下列詞語(yǔ)或簡(jiǎn)稱(chēng)具有如下含

義：

1、產(chǎn)品或本產(chǎn)品：指由中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司依照第11

號(hào)令、第24號(hào)文、第85號(hào)文、第95號(hào)文、第112號(hào)文等有關(guān)規(guī)定發(fā)

行，并經(jīng)人社部備案通過(guò)的國(guó)壽養(yǎng)老現(xiàn)金增利貨幣型養(yǎng)老金產(chǎn)品。

2、投資管理人或本投資管理人：指中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公

司。

3、產(chǎn)品托管人或本產(chǎn)品托管人：指中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司。

4、產(chǎn)品合同或本產(chǎn)品合同：指《國(guó)壽養(yǎng)老現(xiàn)金增利貨幣型養(yǎng)老金

產(chǎn)品投資管理合同》。

5、托管合同：指投資管理人與產(chǎn)品托管人就本產(chǎn)品簽訂的《國(guó)壽

養(yǎng)老現(xiàn)金增利貨幣型養(yǎng)老金產(chǎn)品托管合同》。

6、投資說(shuō)明書(shū)：指《國(guó)壽養(yǎng)老現(xiàn)金增利貨幣型養(yǎng)老金產(chǎn)品投資說(shuō)

明書(shū)》，投資說(shuō)明書(shū)是本產(chǎn)品向社會(huì)公開(kāi)發(fā)售時(shí)對(duì)本產(chǎn)品情況進(jìn)行說(shuō)明

的法律文件。

7、法律法規(guī)：指中國(guó)現(xiàn)行有效并公布實(shí)施的法律、行政法規(guī)、司

法解釋、行政規(guī)章以及監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的其他對(duì)產(chǎn)品合同當(dāng)事人有約束力

的規(guī)范性文件。

8、人社部：指人力資源和社會(huì)保障部。

9、企業(yè)年金：指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,

目愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

10、企業(yè)年金計(jì)劃：指受托人將單個(gè)或多個(gè)委托人交付的企業(yè)年金

基金單獨(dú)或集合進(jìn)行受托管理的計(jì)劃，由企業(yè)年金方案和企業(yè)年金基金

管理合同等法律文件組成。

11、養(yǎng)老金產(chǎn)品：指由企業(yè)年金基金投資管理人發(fā)行的、面向企業(yè)

年金基金定向銷(xiāo)售的企業(yè)年金基金標(biāo)準(zhǔn)投資組合。

12、委托投資資產(chǎn)：指企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)中已委托給投資管理人投

資的資產(chǎn)。

13、產(chǎn)品資產(chǎn)：指以本產(chǎn)品的名義依法歸集的資金及其投資運(yùn)營(yíng)收

益形成的資產(chǎn)。

14、投資人：指根據(jù)本合同決定將企業(yè)年金基金投資于本產(chǎn)品的企

業(yè)年金計(jì)劃或者企業(yè)年金計(jì)劃投資組合，本合同中簡(jiǎn)稱(chēng)投資人。

15、產(chǎn)品托管賬戶(hù)：指產(chǎn)品托管人開(kāi)立的，專(zhuān)門(mén)用于所托管的養(yǎng)老

金產(chǎn)品資產(chǎn)因投資運(yùn)作而發(fā)生的資金清算交收的專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

16、產(chǎn)品合同當(dāng)事人：指受產(chǎn)品合同約束，根據(jù)產(chǎn)品合同享有權(quán)利

并承擔(dān)義務(wù)的法律主體，包括投資管理人和產(chǎn)品份額持有人。

17、產(chǎn)品份額持有人或份額持有人：指依產(chǎn)品合同和投資說(shuō)明書(shū)合

法取得本產(chǎn)品份額的投資人。

18、產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)：指本產(chǎn)品的申購(gòu)、贖回、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換等業(yè)務(wù)。

19、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)：指直銷(xiāo)機(jī)構(gòu)和代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)。

20、直銷(xiāo)機(jī)構(gòu)：指0國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司。

21、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)：指符合法律法規(guī)規(guī)定的條件，與投資管理人簽訂了

本產(chǎn)品銷(xiāo)售服務(wù)代理協(xié)議，代為辦理產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

22、注冊(cè)登記業(yè)務(wù)：指養(yǎng)老金產(chǎn)品的登記、存管、清算和結(jié)算業(yè)務(wù),

具體內(nèi)容包括份額持有人賬戶(hù)建立和管理、份額注冊(cè)登記、銷(xiāo)售業(yè)務(wù)確

認(rèn)、清算及交易確認(rèn)、建立并保管份額持有人名冊(cè)等。

23、注冊(cè)登記人：指辦理本產(chǎn)品注冊(cè)登記業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。本產(chǎn)品的注

冊(cè)登記人為中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司。

24、產(chǎn)品賬戶(hù)：指注冊(cè)登記人為投資人開(kāi)立的、記錄其持有的、由

該注冊(cè)登記人辦理注冊(cè)登記的本產(chǎn)品份額余額及其變動(dòng)情況的賬戶(hù)。

25、交易日（T日）：指上海證券交易所、深圳證券交易所的正常

交易日。

26、工作日：指中華人民共和國(guó)境內(nèi)公司通常對(duì)外營(yíng)業(yè)的任何一日，

包括中華人民共和國(guó)政府宣布為臨時(shí)工作日的星期六或星期日，但不包

括法定節(jié)假日以及臨時(shí)二作日以外的星期六或星期日。

27、T日：指本產(chǎn)品在規(guī)定的開(kāi)放時(shí)間受理投資人申購(gòu)、贖回、產(chǎn)

品轉(zhuǎn)換或其他業(yè)務(wù)有效日請(qǐng)的交易日。

28、T+n日：指TE后第n個(gè)交易日（不包含T日）。

29、開(kāi)放日：指本產(chǎn)品接受產(chǎn)品份額申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換或其他業(yè)務(wù)

的交易日。

30、開(kāi)放時(shí)間：指開(kāi)放日本產(chǎn)品接受申購(gòu)、贖回、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換或其他

交易的時(shí)間段。

31、交易費(fèi)用：指因證券買(mǎi)賣(mài)所產(chǎn)生的印花稅、手續(xù)費(fèi)、過(guò)戶(hù)費(fèi)、

證管費(fèi)、交易單元傭金及賬戶(hù)維護(hù)費(fèi)等費(fèi)用。

32、資金劃撥費(fèi)用：指因本產(chǎn)品在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的資金劃撥、資

產(chǎn)贖回的資金劃撥以及支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)產(chǎn)生的匯劃費(fèi)用以及由此產(chǎn)生

的銀行票據(jù)購(gòu)買(mǎi)等費(fèi)用。

33、開(kāi)戶(hù)費(fèi)用：指本產(chǎn)品開(kāi)立及變更資金類(lèi)和投資交易類(lèi)等賬戶(hù)時(shí)

所發(fā)生的費(fèi)用。

34、清算費(fèi)用：指本產(chǎn)品終止時(shí)對(duì)本產(chǎn)品資產(chǎn)進(jìn)行清算時(shí)發(fā)生的費(fèi)

用。

35、損失：本合同口所指的損失均指直接損失。

36、業(yè)務(wù)規(guī)則：指《國(guó)壽養(yǎng)老現(xiàn)金增利貨幣型養(yǎng)老金產(chǎn)品注冊(cè)登記

業(yè)務(wù)規(guī)則》，是規(guī)范投資管理人所管理的養(yǎng)老金產(chǎn)品注冊(cè)登記方面的業(yè)

務(wù)規(guī)則，由投資管理人和投資人共同遵守。

37、申購(gòu)：指在本產(chǎn)品存續(xù)期間，投資人申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)本產(chǎn)品份額的行

為。

38、贖回：指在本產(chǎn)品存續(xù)期間，份額持有人按本產(chǎn)品合同和投資

說(shuō)明書(shū)的規(guī)定要求賣(mài)出本產(chǎn)品份額的行為。

39、產(chǎn)品收益：指產(chǎn)品投資所得紅利、股息、買(mǎi)賣(mài)證券價(jià)差、銀行

存款利息、已實(shí)現(xiàn)的其他合法收入及因運(yùn)用產(chǎn)品資產(chǎn)帶來(lái)的成本和費(fèi)用

的節(jié)約。

40、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換：指產(chǎn)品份額持有人按照本產(chǎn)品合同和投資管理人屆

時(shí)有效的公告規(guī)定的條件，申請(qǐng)將其持有的投資管理人管理的某一產(chǎn)品

轉(zhuǎn)換為投資管理人管理的、且由同一注冊(cè)登記人辦理注冊(cè)登記的其他產(chǎn)

品的行為。

41、巨額贖回：指本產(chǎn)品單個(gè)開(kāi)放日，產(chǎn)品凈贖回申請(qǐng)（贖回申請(qǐng)

份額總數(shù)加上產(chǎn)品轉(zhuǎn)換中轉(zhuǎn)出申請(qǐng)份額總數(shù)后扣除申購(gòu)申請(qǐng)份額總數(shù)

及產(chǎn)品轉(zhuǎn)換中轉(zhuǎn)入申請(qǐng)份額總數(shù)后的余額）超過(guò)上一日產(chǎn)品總份額的

10%o

42、元：指人民幣元。

43、產(chǎn)品資產(chǎn)總值：指本產(chǎn)品擁有的各類(lèi)有價(jià)證券、銀行存款本息、

產(chǎn)品應(yīng)收申購(gòu)款及其他資產(chǎn)的價(jià)值總和。

44、產(chǎn)品資產(chǎn)凈值：指產(chǎn)品資產(chǎn)總值減去本產(chǎn)品負(fù)債后的價(jià)值。

45、產(chǎn)品份額凈值或產(chǎn)品凈值：指每一份額本產(chǎn)品所代表的資產(chǎn)凈

值，等于本產(chǎn)品資產(chǎn)凈值除以同一估值日的本產(chǎn)品份額總數(shù)。

46、產(chǎn)品資產(chǎn)估值：指計(jì)算評(píng)估產(chǎn)品資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值，以確定產(chǎn)

品資產(chǎn)凈值和產(chǎn)品份額凈值的過(guò)程。

47、產(chǎn)品生效：指本產(chǎn)品備案手續(xù)辦理完畢并獲人社部書(shū)面確認(rèn)。

48、指定網(wǎng)站：指人社部指定網(wǎng)站。

49、不可抗力：指本產(chǎn)品合同當(dāng)事人不能預(yù)見(jiàn)、不能避免且不能克

服的客觀情況，包括但不限于白然災(zāi)害、社會(huì)政治動(dòng)亂和戰(zhàn)爭(zhēng)、以及證

券交易所、中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)

任公司、銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司等證券交易和結(jié)算機(jī)構(gòu)的交易

系統(tǒng)故障。

50、本合同生效日：本合同自產(chǎn)品備案手續(xù)辦理完畢并獲人社部書(shū)

面確認(rèn)，且省筆認(rèn)購(gòu)資金進(jìn)入養(yǎng)老金產(chǎn)品資金托管賬戶(hù)的日期。

51、本合同終止日：指產(chǎn)品合同規(guī)定的合同終止事由出現(xiàn)后，人社

部出具的同意或者決定終止函生效的日期。

52、存續(xù)期：本產(chǎn)品的存續(xù)期限自產(chǎn)品生效之日起，至該產(chǎn)品合同

規(guī)定的產(chǎn)品合同終止事曰出現(xiàn)后，人社部出具的同意或者決定終止函生

效之日止。

53、第11號(hào)令：指《企業(yè)年金基金管理辦法》（人力資源和社會(huì)保

障部第11號(hào)令）。

54、第24號(hào)文：指《關(guān)于企業(yè)年金養(yǎng)老金產(chǎn)品有關(guān)問(wèn)題的通知》

（人社部發(fā)（2013）24號(hào)）。

55、第95號(hào)文：《關(guān)于調(diào)整年金基金投資范圍的通知》（人社部發(fā)

（2020）95號(hào)）

56、第112號(hào)文：《關(guān)于印發(fā)調(diào)整年金基金投資范圍有關(guān)問(wèn)題政策

釋義的通知》（人社廳發(fā)（2020）112號(hào)）

57、第5號(hào)文：指《關(guān)于發(fā)布擴(kuò)大投資范圍后新增投資產(chǎn)品估值核

算指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）的通知》（人社監(jiān)司便函（2014）5號(hào)）。

三、聲明與承諾

（一）投資人保證委托投資資產(chǎn)的來(lái)源及用途合法，并已充分理解

本合同全文，了解相關(guān)權(quán)利、義務(wù)，了解有關(guān)法律法規(guī)及所投資養(yǎng)老金

產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，愿意承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）投資人承諾本委托事項(xiàng)符合其業(yè)務(wù)決策程序的要求，履行其

在本合同約定的義務(wù)、行使其在本合同約定的權(quán)利，適用于投資人的任

何生效判決、裁定、授權(quán)和協(xié)議；其向投資管理人提供的有關(guān)投資目的、

投資偏好、投資限制和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等基本情況真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、合

法，不存在任何重大遺漏或誤導(dǎo)，前述信息資料如發(fā)生任何實(shí)質(zhì)性變更,

應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面告知投資管理人。

（三）投資管理人保證已在投資人申購(gòu)前充分地向投資人介紹了投

資管理業(yè)務(wù)，同時(shí)揭示了證券投資的風(fēng)險(xiǎn)。投資管理人承諾嚴(yán)格遵守法

律法規(guī)規(guī)定和本合同的約定，恪盡職守，按照誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、勤勉

的原則，履行投資管理職責(zé)，保障養(yǎng)老金產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)的安全，并履行本合

同約定的其他義務(wù)。

（四）投資管理人承諾遵從誠(chéng)信原則，以委托投資資產(chǎn)利益為重，

運(yùn)用科學(xué)的手段管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，以專(zhuān)業(yè)的投資管理爭(zhēng)取委托投資資產(chǎn)

的保值增值。

四、產(chǎn)品合同當(dāng)事人及權(quán)利義務(wù)

（一）產(chǎn)品合同當(dāng)事人

1、投資管理人

名稱(chēng)：中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司。

住所：北京市西城區(qū)金融大街12號(hào)。

辦公地址：

郵政編碼：100033c

法定代表人：崔勇。

設(shè)立日期：2007年1月15日。

組織形式：股份有限公司。

注冊(cè)資本：34億元。

企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格證書(shū)編號(hào)：0107

公司網(wǎng)址：.cn°

2、產(chǎn)品份額持有人

投資人自依產(chǎn)品合同取得本產(chǎn)品份額即成為產(chǎn)品份額持有人和產(chǎn)

品合同當(dāng)事人起，直至其不再持有本產(chǎn)品的份額，其持有本產(chǎn)品份額的

行為本身即表明其對(duì)產(chǎn)品合同的完全承認(rèn)和接受。產(chǎn)品份額持有人作為

產(chǎn)品合同當(dāng)事人并不以在產(chǎn)品合同上書(shū)面簽章或簽字為必要條件，提交

申購(gòu)申請(qǐng)或轉(zhuǎn)入申請(qǐng)視為同意簽署產(chǎn)品合同。產(chǎn)品份額持有人的受托管

理人或投資管理人作為代理人，代為簽署本合同，行使權(quán)利，履行義務(wù)。

（二）投資管理人的權(quán)利和義務(wù)

1、投資管理人的權(quán)利

根據(jù)第11號(hào)令、第24號(hào)文、第85號(hào)文、第95號(hào)文、第112號(hào)文

及其他有關(guān)法律法規(guī)，投資管理人的權(quán)利包括但不限于：

（1）自本產(chǎn)品生效之日起，依照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定和本產(chǎn)品合同

的約定獨(dú)立運(yùn)用產(chǎn)品資產(chǎn)；

（2）發(fā)售本產(chǎn)品份額；

（3）依照有關(guān)規(guī)定行使因產(chǎn)品資產(chǎn)投資于證券所產(chǎn)生的權(quán)利；

（4）在符合有關(guān)法律法規(guī)的前提下，制訂和調(diào)整有關(guān)本產(chǎn)品申購(gòu)、

贖回、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換等業(yè)務(wù)的規(guī)則；

（5）在產(chǎn)品合同約定的范圍內(nèi)，拒絕或暫停受理申購(gòu)、贖回和產(chǎn)

品轉(zhuǎn)換申請(qǐng)；

（6）依照產(chǎn)品合同從產(chǎn)品資產(chǎn)中收取管理費(fèi)以及法律法規(guī)規(guī)定或

本產(chǎn)品合同約定的其他費(fèi)用；

（7）自行擔(dān)任注冊(cè)登記人，獲取產(chǎn)品份額持有人名冊(cè)；

（8）在法律法規(guī)規(guī)定和本產(chǎn)品合同約定的范圍內(nèi)決定和調(diào)整本產(chǎn)

品的相關(guān)費(fèi)率結(jié)構(gòu)和收費(fèi)方式；

（9）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)及本產(chǎn)品合同約定監(jiān)督產(chǎn)品托管人，對(duì)于

產(chǎn)品托管人違反了本產(chǎn)品合同或有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的行為，對(duì)產(chǎn)品資

產(chǎn)、其他當(dāng)事人的利益造成重大損失的情形，應(yīng)及時(shí)呈報(bào)人社部，并采

取必要措施保護(hù)本產(chǎn)品及相關(guān)當(dāng)事人的利益；

（10）選擇、更換代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，并依據(jù)銷(xiāo)售代理協(xié)議和有關(guān)法律法規(guī),

對(duì)其行為進(jìn)行必要的監(jiān)督和檢查；

（11）選擇、更換律師、審計(jì)師、證券經(jīng)紀(jì)商或其他為本產(chǎn)品提供

服務(wù)的外部機(jī)構(gòu)；

(12)法律法規(guī)規(guī)定和產(chǎn)品合同約定的其他權(quán)利。

2、投資管理人的義務(wù)

根據(jù)第11號(hào)令、第24號(hào)文、第85號(hào)文、第95號(hào)文、第112號(hào)文

及其他有關(guān)法律法規(guī)，投資管理人的義務(wù)包括但不限于：

(1)辦理本產(chǎn)品備案手續(xù)；

(2)自本產(chǎn)品生效之日起，以誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和

運(yùn)用產(chǎn)品資產(chǎn)；

(3)依法辦理本產(chǎn)品份額的發(fā)售、申購(gòu)、贖回、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換和注冊(cè)

登記事宜；

(4)計(jì)算并公告產(chǎn)品資產(chǎn)凈值，確定本產(chǎn)品份額申購(gòu)、贖回、產(chǎn)

品轉(zhuǎn)換價(jià)格；

(5)采取適當(dāng)合理的措施使計(jì)算本產(chǎn)品份額申購(gòu)、贖回和產(chǎn)品轉(zhuǎn)

換的方法符合產(chǎn)品合同等法律文件的規(guī)定；

(6)按規(guī)定受理申購(gòu)、贖回和產(chǎn)品轉(zhuǎn)換申請(qǐng)，及時(shí)、足額支付贖

回款項(xiàng)；

(7)配備足夠的具有專(zhuān)業(yè)資格的人員進(jìn)行本產(chǎn)品投資分析、決策,

以專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)方式管理和運(yùn)作產(chǎn)品資產(chǎn)；

(8)建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)察與稽核、財(cái)務(wù)管理及人事管理

等制度，保證所管理的產(chǎn)品資產(chǎn)和管理人的資產(chǎn)相互獨(dú)立，對(duì)所管理的

不同產(chǎn)品分別管理，分別記賬，分別進(jìn)行證券投資；

(9)除依據(jù)第11號(hào)令、第24號(hào)文第85號(hào)文、、第95號(hào)文、第

112號(hào)文、產(chǎn)品合同及其他有關(guān)規(guī)定外，不得為自己及任何第三人謀取

利益，不得委托第三人運(yùn)作產(chǎn)品資產(chǎn)；

（10）進(jìn)行本產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算并編制本產(chǎn)品財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（11）編制季度和年度產(chǎn)品報(bào)告；

（12）嚴(yán)格按照第11號(hào)令、第24號(hào)文、第85號(hào)文、第95號(hào)文、

第112號(hào)文、產(chǎn)品合同及其他有關(guān)規(guī)定，履行信息披露及告知義務(wù)；

（13）除法律法規(guī)另有規(guī)定或產(chǎn)品合同另有約定外，投資管理人在

公司官網(wǎng)上披露即視為履行了本合同項(xiàng)下的對(duì)份額持有人的信息披露

及其他告知義務(wù)；

（14）保守本產(chǎn)品商業(yè)秘密，除第11號(hào)令、第24號(hào)文、第85號(hào)

文、第95號(hào)文、第112號(hào)文、產(chǎn)品合同及其他有關(guān)規(guī)定另有規(guī)定或監(jiān)

管部門(mén)、司法部門(mén)另有要求外，在本產(chǎn)品信息公開(kāi)披露前應(yīng)予保密，不

得向他人泄露；

（15）依法接受產(chǎn)品托管人的監(jiān)督；

（16）產(chǎn)品托管人違反產(chǎn)品合同造成產(chǎn)品資產(chǎn)損失時(shí)，應(yīng)為產(chǎn)品份

額持有人利益向產(chǎn)品托管人追償；

（17）保存產(chǎn)品資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)

資料至少15年；

（18）以投資管理人名義，代表產(chǎn)品份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

或者實(shí)施其他法律行為；

（19）組織并參加本產(chǎn)品資產(chǎn)清算小組，參與產(chǎn)品資產(chǎn)的保管、清

理、估價(jià)、變現(xiàn)和分配;

（20）因違反產(chǎn)品合同導(dǎo)致產(chǎn)品資產(chǎn)的損失或損害產(chǎn)品份額持有人

合法權(quán)益，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，其賠償責(zé)任不因其退任而免除；

（21）面臨解散、依法被撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)時(shí)，及時(shí)報(bào)告人

社部并通知產(chǎn)品托管人；

（22）不從事任何有損本產(chǎn)品及其他本產(chǎn)品當(dāng)事人利益的活動(dòng)；

（23）依照法律法規(guī)為本產(chǎn)品的利益對(duì)被投資公司行使股東權(quán)利，

為本產(chǎn)品的利益行使因產(chǎn)品資產(chǎn)投資于證券所產(chǎn)生的權(quán)利，不謀求對(duì)上

市公司的控股和直接管理；

（24）法律法規(guī)規(guī)定和產(chǎn)品合同約定的其他義務(wù)。

（三）產(chǎn)品份額持有人的權(quán)利和義務(wù)

1、產(chǎn)品份額持有人的權(quán)利

根據(jù)第11號(hào)令、第24號(hào)文、第85號(hào)文、第95號(hào)文、第112號(hào)文

及其他有關(guān)法律法規(guī)，產(chǎn)品份額持有人的權(quán)利包括但不限于：

（1）參與分配清算后的剩余產(chǎn)品資產(chǎn)；

（2）依法申請(qǐng)贖回其持有的本產(chǎn)品份額；

（3）查閱或者復(fù)制公開(kāi)披露的本產(chǎn)品信息資料；

（4）監(jiān)督投資管理人的投資運(yùn)作；

（5）對(duì)投資管理人、產(chǎn)品托管人、本產(chǎn)品份額銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)損害其合

法權(quán)益的行為依法提起訴訟；

（6）法律法規(guī)規(guī)定和產(chǎn)品合同約定的其他權(quán)利；

（7）每份本產(chǎn)品份額具有同等的合法權(quán)益。

2、產(chǎn)品份額持有人的義務(wù)

根據(jù)第11號(hào)令、第24號(hào)文、第85號(hào)文、第95號(hào)文、第112號(hào)文

及其他有關(guān)法律法規(guī)，產(chǎn)品份額持有人的義務(wù)包括但不限于：

（1）遵守法律法規(guī)、產(chǎn)品合同及其他有關(guān)規(guī)定；

（2）交納本產(chǎn)品申購(gòu)款項(xiàng)及法律法規(guī)規(guī)定和產(chǎn)品合同所約定的費(fèi)

用；

（3）在持有的本產(chǎn)品份額范圍內(nèi)，承擔(dān)本產(chǎn)品虧損；

（4）不從事任何有損本產(chǎn)品及其他產(chǎn)品份額持有人合法權(quán)益的活

動(dòng)；

（5）返還在本產(chǎn)品交易過(guò)程中因任何原因，自投資管理人、產(chǎn)品

托管人、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、其他產(chǎn)品份額持有人處獲得的不當(dāng)?shù)美?/p>

（6）法律法規(guī)規(guī)定和產(chǎn)品合同約定的其他義務(wù)。

（四）本產(chǎn)品合同當(dāng)事各方的權(quán)利義務(wù)以本產(chǎn)品合同為依據(jù)，不因

產(chǎn)品資產(chǎn)賬戶(hù)名稱(chēng)變更而有所改變。

五、產(chǎn)品的基本情況

（一）本產(chǎn)品的名稱(chēng)

國(guó)壽養(yǎng)老現(xiàn)金增利貨幣型養(yǎng)老金產(chǎn)品。

（二）本產(chǎn)品的類(lèi)別

貨幣型。

（三）本產(chǎn)品的運(yùn)作方式

契約型開(kāi)放式。

（四）本產(chǎn)品的投資目標(biāo)

本產(chǎn)品在保持流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，追求穩(wěn)健的投資收益。

（五）本產(chǎn)品份額面值

本產(chǎn)品份額的初始面值為人民幣1.0000元。

（六）本產(chǎn)品存續(xù)期限

本產(chǎn)品的存續(xù)期限自本產(chǎn)品生效之日起，至本產(chǎn)品合同規(guī)定的產(chǎn)品

合同終止事由出現(xiàn)后，人社部出具的同意或者決定終止函生效之日止。

六、產(chǎn)品份額的登記

（一）本產(chǎn)品的注冊(cè)登記業(yè)務(wù)指本產(chǎn)品登記、存管、清算和結(jié)算業(yè)

務(wù)，具體內(nèi)容包括份額持有人產(chǎn)品賬戶(hù)建立和管理、產(chǎn)品份額注冊(cè)登記、

產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的確認(rèn)、清算和結(jié)算、建立并保管產(chǎn)品份額持有人名冊(cè)等。

（二）本產(chǎn)品的注冊(cè)登記業(yè)務(wù)由投資管理人負(fù)責(zé)辦理。

（三）注冊(cè)登記人的權(quán)利和義務(wù)：

1、建立和管理投資人產(chǎn)品賬戶(hù)；

2、保管產(chǎn)品份額持有人開(kāi)戶(hù)資料、交易資料、產(chǎn)品份額持有人名

冊(cè)等；

3、在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，制定和調(diào)整注冊(cè)登記業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)

則；

4、配備足夠的專(zhuān)業(yè)人員辦理本產(chǎn)品的注冊(cè)登記業(yè)務(wù)；

5、嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定和產(chǎn)品合同約定的條件辦理本產(chǎn)品的注

冊(cè)登記業(yè)務(wù)；

6、保存產(chǎn)品份額持有人名冊(cè)及相關(guān)的申購(gòu)、贖回業(yè)務(wù)記錄15年以

-,*

7、對(duì)產(chǎn)品份額持有人的賬戶(hù)信息負(fù)有保密義務(wù)，因違反該保密義

務(wù)對(duì)投資人或本產(chǎn)品帶米的損失，須承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，但根據(jù)法律

法規(guī)、監(jiān)管部門(mén)或司法部門(mén)要求應(yīng)當(dāng)進(jìn)行披露的除外；

8、法律法規(guī)規(guī)定的其他權(quán)利和義務(wù)。

（四）賬戶(hù)開(kāi)立

1、本產(chǎn)品注冊(cè)登記人負(fù)責(zé)以投資組合的名義開(kāi)立本產(chǎn)品份額持有

入賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)與投資組合名稱(chēng)一致，開(kāi)戶(hù)證件為企業(yè)年金計(jì)劃

各案確認(rèn)函，證件號(hào)碼為企業(yè)年金計(jì)劃登記號(hào)，組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)

登記證號(hào)碼等使用投資組合投資管理人的信息。

2、本產(chǎn)品注冊(cè)登記人負(fù)責(zé)以企業(yè)年金計(jì)劃的名義開(kāi)立本產(chǎn)品份額

持有人賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)與企業(yè)年金計(jì)劃名稱(chēng)一致，開(kāi)戶(hù)證件為企業(yè)

年金計(jì)劃備案確認(rèn)函，證件號(hào)碼為企業(yè)年金計(jì)劃登記號(hào)，組織機(jī)構(gòu)代碼

證、稅務(wù)登記證號(hào)碼等使用法人受托機(jī)構(gòu)的信息。

（五）賬戶(hù)信息披露

1、本產(chǎn)品注冊(cè)登記人負(fù)責(zé)定期向份額持有人報(bào)告賬戶(hù)的份額、凈

值、申購(gòu)贖回明細(xì)等信息，報(bào)告方式可以是紙質(zhì)對(duì)賬單或者電子方式對(duì)

賬單（包括電子對(duì)賬單和網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)對(duì)賬單）。本產(chǎn)品注冊(cè)登記人應(yīng)當(dāng)確

保報(bào)告信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、完整。

2、本產(chǎn)品注冊(cè)登記人應(yīng)當(dāng)提供網(wǎng)站專(zhuān)區(qū)供份額持有人自助查詢(xún)或

者下載對(duì)賬單。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)為份額持有人提供紙質(zhì)對(duì)賬單或者電子方式

對(duì)賬單訂閱方式，并按照訂閱要求向份額持有人發(fā)送月度、季度或者年

度紙質(zhì)對(duì)賬單、電子方式對(duì)賬單。

七、產(chǎn)品份額的申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換和非交易過(guò)戶(hù)

（一）申購(gòu)和贖回場(chǎng)所

本產(chǎn)品的申購(gòu)和贖回將通過(guò)投資管理人的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)進(jìn)行，投資管理

人可以根據(jù)情況變更或增減銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)，并予以公告。若投資管理人開(kāi)通

鬼話、傳真或網(wǎng)上交易方式，投資人可以通過(guò)上述方式進(jìn)行申購(gòu)與贖回，

具體辦法由投資管理人另行公告。投資人的申購(gòu)、贖回應(yīng)根據(jù)法律、法

規(guī)以及投資管理人的業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行。

（二）申購(gòu)和贖回的交易原則及業(yè)務(wù)規(guī)則

1、本產(chǎn)品申購(gòu)采用“金額申購(gòu)”方式、“未知價(jià)”原則，申購(gòu)價(jià)格

以T日的產(chǎn)品份額凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。

2、本產(chǎn)品贖回采用“份額贖回”方式、“未知價(jià)”原則，贖回價(jià)格

以提交贖回申請(qǐng)日（T日）的產(chǎn)品份額凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。如無(wú)特殊

說(shuō)明，贖回業(yè)務(wù)遵循“先進(jìn)先出”的業(yè)務(wù)規(guī)則，即首先贖回持有時(shí)間最

長(zhǎng)的份額。

（三）申購(gòu)與贖回的程序

1、申購(gòu)和贖回的申請(qǐng)方式

（1）投資人必須根據(jù)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)規(guī)定的程序，在開(kāi)放日的開(kāi)放時(shí)間

9:00-15:00內(nèi)提出申購(gòu)或贖回的申請(qǐng)。

（2）投資人在提交申購(gòu)申請(qǐng)時(shí)須按銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)規(guī)定的方式備足申購(gòu)

資金，投資人在提交贖回申請(qǐng)時(shí)須持有足夠的產(chǎn)品份額余額，否則所提

交的申購(gòu)、贖回申請(qǐng)無(wú)效。

2、申購(gòu)和贖回申請(qǐng)的確認(rèn)

(1)投資管理人應(yīng)以開(kāi)放時(shí)間結(jié)束前受理申購(gòu)和贖回申請(qǐng)的當(dāng)天

作為申購(gòu)或贖回申請(qǐng)日(T日)，并在T+1日內(nèi)對(duì)該申請(qǐng)的有效性進(jìn)行

確認(rèn)。T日提交的有效申請(qǐng)，投資人可在T+2日到銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或以銷(xiāo)

售機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他方式查詢(xún)申請(qǐng)的確認(rèn)情況。

(2)在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，投資管理人可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則，對(duì)

二述業(yè)務(wù)辦理時(shí)間進(jìn)行調(diào)整并公告。

3、申購(gòu)和贖回的款項(xiàng)支付

(1)申購(gòu)采用全額繳款方式，若申購(gòu)資金在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未全額到

賬則申購(gòu)不成功。若申購(gòu)不成功或無(wú)效，投資管理人或投資管理人指定

的代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)將投資人已繳付的申購(gòu)款項(xiàng)本金退還給投資人。

(2)投資人贖回申請(qǐng)成功后，投資管理人于T+2日起可查詢(xún)贖回

申請(qǐng)確認(rèn)結(jié)果。贖回款在T+3日內(nèi)劃往投資人的指定資金結(jié)算賬戶(hù)。在

發(fā)生巨額贖回時(shí)，款項(xiàng)的支付辦法參照本產(chǎn)品合同有關(guān)條款處理。

(四)申購(gòu)和贖回的費(fèi)用

本產(chǎn)品不收取申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)。

(五)申購(gòu)份數(shù)與贖回金額的計(jì)算方式

1、申購(gòu)份數(shù)的計(jì)算

申購(gòu)份數(shù)=申購(gòu)金額/T日產(chǎn)品份額凈值。

2、贖回金額的計(jì)算

贖回金額=贖回份數(shù)XT日產(chǎn)品份額凈值。

(六)拒絕或暫停臼購(gòu)的情形

發(fā)生下列情況時(shí)，投資管理人可拒絕或暫停接受投資人的申購(gòu)申

請(qǐng):

1、因不可抗力導(dǎo)致本產(chǎn)品無(wú)法正常運(yùn)作；

2、證券交易所交易時(shí)間非正常停市，導(dǎo)致投資管理人無(wú)法計(jì)算當(dāng)

日產(chǎn)品資產(chǎn)凈值；

3、發(fā)生本產(chǎn)品合同約定的暫停產(chǎn)品資產(chǎn)估值的情況；

4、投資管理人認(rèn)為接受某筆或某些申購(gòu)申請(qǐng)可能會(huì)影響或損害其

他產(chǎn)品份額持有人利益時(shí)；

5、產(chǎn)品資產(chǎn)規(guī)模過(guò)大，使投資管理人無(wú)法找到合適的投資品種，

或其他可能對(duì)本產(chǎn)品業(yè)績(jī)產(chǎn)生負(fù)面影響，從而損害現(xiàn)有產(chǎn)品份額持有人

利益的情形；

6、法律法規(guī)規(guī)定或人社部認(rèn)定的其他情形。

發(fā)生上述暫停申購(gòu)情形時(shí)，投資管理人應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定在公司官

網(wǎng)上刊登暫停申購(gòu)公告。如果投資人的申購(gòu)申請(qǐng)被拒絕，被拒絕的申購(gòu)

款項(xiàng)將退還給投資人。在暫停申購(gòu)的情況消除時(shí)，投資管理人應(yīng)及時(shí)恢

復(fù)申購(gòu)業(yè)務(wù)的辦理。

（七）暫停贖回或死緩支付贖回款項(xiàng)的情形

發(fā)生下列情形時(shí)，投資管理人可暫停接受投資人的贖回申請(qǐng)或延緩

支付贖回款項(xiàng)：

1、因不可抗力導(dǎo)致本產(chǎn)品無(wú)法正常運(yùn)作；

2、證券交易所交易時(shí)間非正常停市，導(dǎo)致投資管理人無(wú)法計(jì)算當(dāng)

日產(chǎn)品資產(chǎn)凈值；

3、連續(xù)兩個(gè)開(kāi)放日以上發(fā)生巨額贖回;

4、發(fā)生本產(chǎn)品合同約定的暫停產(chǎn)品資產(chǎn)估值的情況；

5、本產(chǎn)品投資標(biāo)的在開(kāi)放日無(wú)法變現(xiàn)；

6、法律法規(guī)規(guī)定或人社部認(rèn)定的其他情形。

發(fā)生上述情形時(shí)，投資管理人已接受的贖回申請(qǐng)，應(yīng)足額支付；如

暫時(shí)不能足額支付，應(yīng)將可支付部分按單個(gè)賬戶(hù)申請(qǐng)量占申請(qǐng)總量的比

例分配給贖回申請(qǐng)人，未支付部分可延期支付，并以后續(xù)開(kāi)放日的產(chǎn)品

份額凈值為依據(jù)計(jì)算贖回金額，延期支付最長(zhǎng)不得超過(guò)正常支付時(shí)間

20個(gè)交易日，并應(yīng)在公司官網(wǎng)上公告。投資人在申請(qǐng)贖回時(shí)可事先選

擇將當(dāng)日可能未獲受理部分予以撤銷(xiāo)。在暫停贖回的情況消除時(shí)，投資

管理人應(yīng)及時(shí)恢復(fù)贖回業(yè)務(wù)的辦理并予以公告。

（A）巨額贖回的情形及處理方式

1、巨額贖回的認(rèn)定

若本產(chǎn)品單個(gè)開(kāi)放日內(nèi)的產(chǎn)品份額凈贖回申請(qǐng)份額超過(guò)前一日的

本產(chǎn)品總份額的10%,即認(rèn)為是發(fā)生了巨額贖叵。

2、巨額贖回的處理方式

當(dāng)本產(chǎn)品出現(xiàn)巨額贖回時(shí)，投資管理人可以根據(jù)本產(chǎn)品當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)

紐合狀況決定接受全額贖回或部分延期贖回。

（1）接受全額贖回：當(dāng)投資管理人認(rèn)為有能力支付投資人的全部

贖回申請(qǐng)時(shí)，按正常贖回程序執(zhí)行。

（2）部分延期贖回：當(dāng)投資管理人認(rèn)為支付投資人的贖回申請(qǐng)有

困難或認(rèn)為因支付投資人的贖回申請(qǐng)而進(jìn)行的資產(chǎn)變現(xiàn)可能會(huì)對(duì)產(chǎn)品

資產(chǎn)凈值造成較大波動(dòng)時(shí)，投資管理人在當(dāng)日接受贖回比例不低于上一

開(kāi)放日本產(chǎn)品總份額的10%的前提下，可對(duì)其余贖回申請(qǐng)延期辦理。對(duì)

于當(dāng)日的贖回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)按單個(gè)賬戶(hù)贖回申請(qǐng)量占贖回申請(qǐng)總量的比

例，確定當(dāng)日受理的贖回份額；對(duì)于未能贖回部分，投資人在提交贖回

申請(qǐng)時(shí)可以選擇延期贖回或取消贖回。選擇延期贖回的，將自動(dòng)轉(zhuǎn)入下

一個(gè)開(kāi)放日繼續(xù)贖回，直到全部贖回為止；選擇取消贖回的，當(dāng)日未獲

受理的部分贖回申請(qǐng)將被撤銷(xiāo)。延期的贖回申請(qǐng)與下一開(kāi)放日贖回申請(qǐng)

一并處理，無(wú)優(yōu)先權(quán)，并以下一開(kāi)放日的產(chǎn)品份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算贖回

金額，以此類(lèi)推，直到全部贖回為止。如投資人在提交贖回申請(qǐng)時(shí)未作

明確選擇，則默認(rèn)為延期贖回處理。

（3）暫停贖回：連續(xù)2個(gè)開(kāi)放日以上（含2個(gè)開(kāi)放日）發(fā)生巨額

贖回，如投資管理人認(rèn)為有必要，可暫停接受本產(chǎn)品的贖回申請(qǐng)；已經(jīng)

接受的贖回申請(qǐng)可以延緩支付贖回款項(xiàng)，但不得超過(guò)正常支付時(shí)間20

人交易日，并應(yīng)當(dāng)在公司官網(wǎng)上進(jìn)行公告。

3、巨額贖回的公告

當(dāng)發(fā)生巨額贖回并延期贖回時(shí)，投資管理人應(yīng)在2日內(nèi)通過(guò)公司官

網(wǎng)刊登公告，并說(shuō)明有關(guān)處理方法。

（九）暫停申購(gòu)或贖回的公告和重新開(kāi)放申購(gòu)或贖回的公告

1、發(fā)生上述暫停申購(gòu)或贖回情況的，投資管理人應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)

在公司官網(wǎng)上刊登暫停公告。

2、如發(fā)生暫停的時(shí)間為1日，投資管理人應(yīng)于重新開(kāi)放日，在公

司官網(wǎng)上刊登本產(chǎn)品重新開(kāi)放申購(gòu)或贖回公告，并公布最近1個(gè)開(kāi)放日

的產(chǎn)品份額凈值。

3、如發(fā)生暫停的時(shí)間超過(guò)1日但少于2周，暫停結(jié)束，本產(chǎn)品重

新開(kāi)放申購(gòu)或贖回時(shí)，投資管理人應(yīng)提前1日在公司官網(wǎng)上刊登本產(chǎn)品

重新開(kāi)放申購(gòu)或贖回公告，并公告最近1個(gè)開(kāi)放日的產(chǎn)品份額凈值。

4、如發(fā)生暫停的時(shí)間超過(guò)2周，暫停期間，投資管理人應(yīng)每2周

至少刊登暫停公告1次。暫停結(jié)束，本產(chǎn)品重新開(kāi)放申購(gòu)或贖回時(shí)，投

資管理人應(yīng)提前2日在公司官網(wǎng)上刊登本產(chǎn)品重新開(kāi)放申購(gòu)或贖回公

告，并公告最近1個(gè)開(kāi)放日的產(chǎn)品份額凈值。

（十）產(chǎn)品轉(zhuǎn)換

投資管理人可以根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定以及本產(chǎn)品合同的約定決

定開(kāi)辦本產(chǎn)品與投資管理人管理的、且由同一注冊(cè)登記人辦理注冊(cè)登記

的其他養(yǎng)老金產(chǎn)品之間的轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，相關(guān)規(guī)則以投資管理人的業(yè)務(wù)規(guī)則

及屆時(shí)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定及本產(chǎn)品合同約定發(fā)出的公告為準(zhǔn)。產(chǎn)品

免收轉(zhuǎn)換費(fèi)。

（十一）產(chǎn)品的非交易過(guò)戶(hù)

1、非交易過(guò)戶(hù)是指不采用申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等產(chǎn)品交易方式，將

一定數(shù)量的產(chǎn)品份額按照一定規(guī)則從某一份額持有人產(chǎn)品賬戶(hù)轉(zhuǎn)移到

另一份額持有人賬戶(hù)的行為。

2、本產(chǎn)品只有注冊(cè)登記人受理機(jī)構(gòu)合并或分立等情況下的非交易

過(guò)戶(hù)申請(qǐng)?！皺C(jī)構(gòu)合并或分立”指機(jī)構(gòu)的分立或者合并導(dǎo)致的產(chǎn)品份額

的劃轉(zhuǎn)，如企業(yè)年金變更投管人、企業(yè)年金投資組合合并或分拆等。

3、非交易過(guò)戶(hù)的轉(zhuǎn)出方轉(zhuǎn)出的份額不得超過(guò)其持有本產(chǎn)品的可用

份額。

4、非交易過(guò)戶(hù)的轉(zhuǎn)入方在非交易過(guò)戶(hù)發(fā)生前需開(kāi)立本公司的產(chǎn)品

賬號(hào)和交易賬號(hào)。

5、本產(chǎn)品注冊(cè)登記人受理非交易過(guò)戶(hù)的申請(qǐng)時(shí)，需核驗(yàn)申請(qǐng)人的

以下申請(qǐng)材料：

(1)機(jī)構(gòu)合并或分立的相關(guān)法律文件；

(2)當(dāng)事人雙方法定代表人授權(quán)委托書(shū)；

(3)經(jīng)辦人的工作證和身份證復(fù)印件；

(4)填列完整的業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。

6、本產(chǎn)品注冊(cè)登記人受理非交易過(guò)戶(hù)申請(qǐng)后，份額持有人可以在

10個(gè)工作日內(nèi)向銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)查詢(xún)結(jié)果。

7、本產(chǎn)品的權(quán)益登記日、除息日與紅利發(fā)放日期間不受理非交易

過(guò)戶(hù)申請(qǐng)。

八、產(chǎn)品的托管

產(chǎn)品資產(chǎn)由產(chǎn)品托管人保管。投資管理人應(yīng)與產(chǎn)品托管人按照第

11號(hào)令、第24號(hào)文、第85號(hào)文、第95號(hào)文、第112號(hào)文、產(chǎn)品合同

及有關(guān)規(guī)定訂立《國(guó)壽養(yǎng)老現(xiàn)金增利貨幣型養(yǎng)老金產(chǎn)品托管合同》。訂

立托管合同的目的是明確產(chǎn)品托管人與投資管理人之間在產(chǎn)品份額持

有人名冊(cè)登記、產(chǎn)品資產(chǎn)的保管、產(chǎn)品資產(chǎn)的管理和運(yùn)作及相互監(jiān)督等

相關(guān)事宜中的權(quán)利義務(wù)及職責(zé)，確保產(chǎn)品資產(chǎn)的安全，保護(hù)產(chǎn)品份額持

有人的合法權(quán)益。

本產(chǎn)品托管人為中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司。

九、證券經(jīng)紀(jì)商的指定與變更

（一）證券經(jīng)紀(jì)商的指定

1、證券經(jīng)紀(jì)商由投資管理人指定，投資管理人應(yīng)當(dāng)選擇有足夠的

交易和清算能力的證券經(jīng)紀(jì)商，并及時(shí)通知產(chǎn)品托管人。

2、投資管理人必須與證券經(jīng)紀(jì)商簽訂交易單元協(xié)議，并指定專(zhuān)用

交易單元用于委托投資資產(chǎn)的交易工作。產(chǎn)品托管人據(jù)此協(xié)議與注冊(cè)登

記人簽訂清算協(xié)議，以進(jìn)行資金交收和信息傳輸。

（二）證券經(jīng)紀(jì)商的變更

投資管理人有充足的理由認(rèn)為證券經(jīng)紀(jì)商不能履行證券經(jīng)紀(jì)職責(zé)

時(shí)，應(yīng)當(dāng)另行選擇新的證券經(jīng)紀(jì)商代替，但應(yīng)當(dāng)提前1個(gè)月通知產(chǎn)品托

管人，原任經(jīng)紀(jì)商在業(yè)務(wù)完全移交后方可退任。

十、投資經(jīng)理的指定與變更

（一）投資經(jīng)理的指定

投資管理人指定符合資格條件的人員為本產(chǎn)品的投資經(jīng)理。本產(chǎn)品

投資經(jīng)理簡(jiǎn)介：

鞠詩(shī)穎女士，美國(guó)杜蘭大學(xué)能源金融管理專(zhuān)業(yè)碩士，8年金融從業(yè)

經(jīng)驗(yàn)。曾就職于摩根士丹利華鑫證券有限責(zé)任公司、渤海匯金證券資產(chǎn)

管理有限公司，分別擔(dān)任交易員及基金經(jīng)理職位。2019年10月至今就

職于中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司投資中心固定收益部，任投資經(jīng)理

助理。自從業(yè)以來(lái)專(zhuān)注于固定收益品種的投資和研究。對(duì)年金所秉持的

絕對(duì)收益投資理念有較好的理解，形成了穩(wěn)健為本，靈活操作的投資風(fēng)

格。

（二）投資經(jīng)理的變更

投資經(jīng)理離職或因故不能履行其職責(zé)時(shí)，投資管理人應(yīng)變更投資經(jīng)

理并任命新的投資經(jīng)理。本產(chǎn)品的投資經(jīng)理發(fā)生變更，投資管理人應(yīng)當(dāng)

目變更之日起3個(gè)工作日內(nèi)，在指定網(wǎng)站及公司官網(wǎng)上披露。

十一、產(chǎn)品的投資

（一）投資目標(biāo)

本產(chǎn)品在保持流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，追求穩(wěn)健的投資收益。

（二）投資范圍

本產(chǎn)品限于境內(nèi)投資，投資范圍包括一年期以?xún)?nèi)（含一年）的銀行存

款、中央銀行票據(jù)，剩余期限在397天以?xún)?nèi)（含397天）的標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)

資產(chǎn)（不含可轉(zhuǎn)換債、可交換債），債券回購(gòu)，貨幣市場(chǎng)基金。債券正回

購(gòu)的資金余額在每個(gè)交易日均不得高于產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的40%o

（三）投資策略

1、大類(lèi)資產(chǎn)配置

本產(chǎn)品綜合運(yùn)用定性和定量的分析手段，在對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素進(jìn)行充

分研究的基礎(chǔ)上，判斷宏觀經(jīng)濟(jì)周期所處階段，依據(jù)經(jīng)濟(jì)周期理論，結(jié)

合對(duì)市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以及未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)各大類(lèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收

益率的評(píng)估，制定本產(chǎn)品在各大類(lèi)資產(chǎn)之間的配置比例及調(diào)整原則。

2、純債投資策略

本產(chǎn)品所指純債包括國(guó)債、金融債、企業(yè)（公司）債、短期融資券

和中期票據(jù)。在純債投資方面，本產(chǎn)品以絕對(duì)收益為目標(biāo)，將主要通過(guò)

類(lèi)屬配置與券種選擇兩人層次進(jìn)行投資管理。

在類(lèi)屬配置層次，結(jié)合對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)利率、供求變化等因素的

綜合分析，根據(jù)交易所市場(chǎng)與銀行間市場(chǎng)類(lèi)屬資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，定

期對(duì)類(lèi)屬資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置和調(diào)整，確定類(lèi)屬資產(chǎn)的最優(yōu)權(quán)重。

在券種選擇上，本產(chǎn)品以長(zhǎng)期利率趨勢(shì)分析為基礎(chǔ)，結(jié)合經(jīng)濟(jì)變化

趨勢(shì)、貨幣政策及不同債券品種的收益率水平、流動(dòng)性和信用風(fēng)險(xiǎn)等因

素，合理運(yùn)用投資管理策略，實(shí)施積極主動(dòng)的債券投資管理。具體策略

有：

(1)利率預(yù)期策略：本產(chǎn)品將首先根據(jù)對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的預(yù)測(cè),

分析市場(chǎng)投資環(huán)境的變化趨勢(shì)，重點(diǎn)關(guān)注利率趨勢(shì)變化；其次，在判斷

利率變動(dòng)趨勢(shì)時(shí)，我們將重點(diǎn)考慮貨幣供給的預(yù)期效應(yīng)、通貨膨脹與費(fèi)

雪效應(yīng)以及資金流量變化等，全面分析宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策與財(cái)政政策、

債券市場(chǎng)政策趨勢(shì)、物價(jià)水平變化趨勢(shì)等因素，對(duì)利率走勢(shì)形成合理預(yù)

期。

(2)估值策略：對(duì)不同品種的收益率曲線進(jìn)行預(yù)測(cè)，確定價(jià)格中

樞的變動(dòng)趨勢(shì)，根據(jù)收益率、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則以及債券的估值原

則構(gòu)建投資組合，合理選擇不同市場(chǎng)中有投資價(jià)值的券種，并根據(jù)投資

環(huán)境的變化相機(jī)調(diào)整。

(3)久期管理：本產(chǎn)品努力把握久期與債券價(jià)格波動(dòng)之間的量化

關(guān)系，根據(jù)未來(lái)利率變化預(yù)期，以久期和收益率變化評(píng)估為核心，通過(guò)

久期管理，合理配置投姿品種。在預(yù)期利率下降時(shí)適度增長(zhǎng)久期，在預(yù)

期利率上升時(shí)適度縮短久期。

隨著國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)的深入發(fā)展和結(jié)構(gòu)性變遷，更多債券新品種和交

易形式將增加債券投資盈利模式，本產(chǎn)品會(huì)密切跟蹤市場(chǎng)動(dòng)態(tài)變化，選

擇合適的介入機(jī)會(huì)，謀求高于市場(chǎng)平均水平的投資回報(bào)。

3、銀行存款投資策略

本產(chǎn)品的銀行存款投資將根據(jù)公司對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)、微觀經(jīng)濟(jì)

運(yùn)行環(huán)境、貨幣市場(chǎng)資金流動(dòng)狀況等的判斷，與符合公司信用評(píng)級(jí)要求

的商業(yè)銀行合作，選擇適宜的期限和收益水平進(jìn)行配置，獲得穩(wěn)定收益。

（四）投資管理流程

本公司采用投資決策委員會(huì)、投資管理中心和投資經(jīng)理三級(jí)投資

決策體系。投資決策委員會(huì)是公司的最高投資決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)資產(chǎn)配置

和重大投資決策等；投資管理中心負(fù)責(zé)公司的投資、研究、交易的管理

工作，向投資決策委員會(huì)報(bào)告；投資經(jīng)理負(fù)責(zé)所管理產(chǎn)品的日常投資運(yùn)

作。公司設(shè)有獨(dú)立的交易管理部，負(fù)責(zé)所有交易的集中執(zhí)行。

本產(chǎn)品的投資管理程序包含研究、決策、組合構(gòu)建、交易、評(píng)估、

紐合調(diào)整等環(huán)節(jié)。

1、投資研究

本產(chǎn)品投資各類(lèi)資產(chǎn)的研究依托公司整體的研究平臺(tái)，同時(shí)整合

了基金公司、證券公司等機(jī)構(gòu)研究力量的研究成果。公司宏觀經(jīng)濟(jì)團(tuán)隊(duì)

負(fù)責(zé)分析消費(fèi)、投資、進(jìn)出口、就業(yè)、利率、匯率以及政府政策等因素,

為資產(chǎn)配置決策提供支持。公司固定收益研究人員按資產(chǎn)類(lèi)屬進(jìn)行深入

研究分析并定期、不定期提交相應(yīng)類(lèi)屬資產(chǎn)的投資建議報(bào)告，供投資決

策委員會(huì)和投資經(jīng)理參考。公司權(quán)益研究員，按行業(yè)分工，負(fù)責(zé)對(duì)各行

業(yè)以及行業(yè)內(nèi)個(gè)股進(jìn)行跟蹤研究。

2、資產(chǎn)配置決策

投資決策委員會(huì)負(fù)責(zé)判斷資本市場(chǎng)的基本趨勢(shì)，決定本產(chǎn)品投資

在各類(lèi)資產(chǎn)之間的分配比例范圍。投資管理中心負(fù)責(zé)公司的投資、研究、

交易的管理工作，向投資決策委員會(huì)報(bào)告，并貫徹投資決策委員會(huì)決議。

投資經(jīng)理在投資決策委員會(huì)決定的資產(chǎn)配置比例范圍內(nèi)，決定本產(chǎn)品的

具體資產(chǎn)配置。

3、組合構(gòu)建

投資經(jīng)理根據(jù)投資決策委員會(huì)的大類(lèi)資產(chǎn)配置決定，結(jié)合市場(chǎng)情

況和產(chǎn)品特點(diǎn)決定相應(yīng)的投資品種和投資時(shí)機(jī)，構(gòu)建投資組合。

4、交易執(zhí)行

交易部負(fù)責(zé)所有交易的集中執(zhí)行。

5、風(fēng)險(xiǎn)與績(jī)效評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期和不定期對(duì)本產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和績(jī)效評(píng)估，

并向投資決策委員會(huì)提供相關(guān)報(bào)告。

6、組合監(jiān)控與調(diào)整

投資經(jīng)理將跟蹤經(jīng)濟(jì)狀況、市場(chǎng)情況和投資品種風(fēng)險(xiǎn)收益特征的

發(fā)展變化，結(jié)合本產(chǎn)品申購(gòu)和贖回的現(xiàn)金流情況，以及組合風(fēng)險(xiǎn)與績(jī)效

評(píng)估的結(jié)果，對(duì)投資組合進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整，使之不斷得到優(yōu)化。

投資管理人在確保產(chǎn)品份額持有人利益的前提下，有權(quán)根據(jù)環(huán)境

變化和實(shí)際需要對(duì)上述投資流程做出調(diào)整，并以公告形式告知份額持有

Ao

（五）業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)

本產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為同期6個(gè)月銀行定期存款利率（稅后）。

如果今后有更合適的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)推出，本投資管理人可依據(jù)維

護(hù)產(chǎn)品份額持有人合法權(quán)益的原則，履行適當(dāng)程序后，對(duì)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)

進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，并及時(shí)進(jìn)行公告。

（六）風(fēng)險(xiǎn)收益特征

本產(chǎn)品為貨幣型產(chǎn)品，預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)和收益低于固定收益型產(chǎn)品、

混合型產(chǎn)品、股票型產(chǎn)品。

（七）投資限制

本產(chǎn)品按照公允價(jià)值計(jì)算應(yīng)當(dāng)遵守以下投資限制:

1、本產(chǎn)品僅投資于貨幣市場(chǎng)工具。

2、本產(chǎn)品資產(chǎn)投資于單期發(fā)行的同一品種短期融資券、中期票據(jù)、

信用等級(jí)在投資級(jí)以上的金融債、企業(yè)（公司）債、可轉(zhuǎn)換債，可交換

債，單只證券投資基金，分別不得超過(guò)該企業(yè)上述證券發(fā)行量或者該基

金份額的5%；按照公允，介值計(jì)算，也不得超過(guò)本產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的10%。

3、本產(chǎn)品投資于債券正回購(gòu)的資金余額在每個(gè)交易日均不得高于

本產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的40%o

4、本產(chǎn)品不直接投資于權(quán)證，但因投資分離交易可轉(zhuǎn)換債等投資

品種而衍生獲得的權(quán)證，應(yīng)在權(quán)證上市交易之日起10個(gè)交易日內(nèi)賣(mài)出；

本產(chǎn)品不投資股票二級(jí)有場(chǎng)，也不投資于股票基金、混合基金；本產(chǎn)品

持有的可轉(zhuǎn)換債（含分離交易可轉(zhuǎn)換債）轉(zhuǎn)股后應(yīng)于10個(gè)交易日內(nèi)賣(mài)

出。

5、本產(chǎn)品投資管理人投資有關(guān)金融產(chǎn)品，不得與當(dāng)事人發(fā)生涉及

利益輸送、利益轉(zhuǎn)移等不當(dāng)交易行為，不得通過(guò)關(guān)聯(lián)交易或者其他方式

侵害企業(yè)年金委托人的利益；不得突破有關(guān)法律法規(guī)要求，從事監(jiān)管規(guī)

定禁止的活動(dòng)。

6、因證券市場(chǎng)波動(dòng)、上市公司合并、本產(chǎn)品規(guī)模變動(dòng)等投資管理

人之外的因素致使本產(chǎn)品的投資不符合第11號(hào)令、第24號(hào)文、第95

號(hào)文、第112號(hào)文等法規(guī)規(guī)定的投資比例或者合同約定的投資比例的，

投資管理人應(yīng)當(dāng)在可上后交易之日起10個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整完畢。因信用

等級(jí)下降等因素致使本產(chǎn)品所投金融產(chǎn)品不再符合投資條件的，投資管

理人應(yīng)當(dāng)在評(píng)級(jí)報(bào)告等信息發(fā)布之日起30個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整完畢。法律

法規(guī)或監(jiān)管部門(mén)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

7、本產(chǎn)品資產(chǎn)不得從事使企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資°

8、本產(chǎn)品免收申購(gòu)費(fèi)，可以收取一定的贖回費(fèi)，贖回費(fèi)全部歸入

本產(chǎn)品資產(chǎn)。本產(chǎn)品投資于同一投資管理人自身管理的金融產(chǎn)品，如證

券投資基金、債權(quán)投資計(jì)劃等，該部分投資資產(chǎn)在養(yǎng)老金產(chǎn)品層面不再

收取投資管理費(fèi)。

十二、產(chǎn)品的資產(chǎn)

（一）產(chǎn)品資產(chǎn)總值

產(chǎn)品資產(chǎn)總值是指左產(chǎn)品擁有的各類(lèi)有價(jià)證券、銀行存款本息、本

產(chǎn)品應(yīng)收申購(gòu)款以及其他資產(chǎn)的價(jià)值總和。

（二）產(chǎn)品資產(chǎn)凈值

產(chǎn)品資產(chǎn)凈值是指產(chǎn)品資產(chǎn)總值減去負(fù)債后的價(jià)值。

（三）產(chǎn)品資產(chǎn)的賬戶(hù)

本產(chǎn)品需按有關(guān)規(guī)后開(kāi)立本產(chǎn)品專(zhuān)用銀行存款賬戶(hù)以及證券賬戶(hù)，

二述賬戶(hù)與投資管理人、產(chǎn)品托管人、產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和注冊(cè)登記人自有

的資產(chǎn)賬戶(hù)以及其他產(chǎn)品資產(chǎn)賬戶(hù)相互獨(dú)立。

（四）產(chǎn)品資產(chǎn)的處分

1、本產(chǎn)品資產(chǎn)獨(dú)立于投資管理人、托管人的固有資產(chǎn)，并由托管

人保管。投資管理人、托管人因產(chǎn)品資產(chǎn)的管理、運(yùn)用或者其他情形而

取得的資產(chǎn)和收益歸入產(chǎn)品資產(chǎn)。投資管理人、托管人可以按產(chǎn)品合同

的約定收取管理費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用。產(chǎn)品資產(chǎn)的債權(quán)不得與投資管理人、

托管人固有資產(chǎn)的債務(wù)相抵銷(xiāo)，不同產(chǎn)品資產(chǎn)的債權(quán)債務(wù)不得相互抵

銷(xiāo)。投資管理人、托管人以其自有資產(chǎn)承擔(dān)法律責(zé)任，其債權(quán)人不得對(duì)

產(chǎn)品資產(chǎn)行使請(qǐng)求凍結(jié)、扣押和其他權(quán)利。

2、投資管理人、產(chǎn)品托管人因依法解散、被依法撤銷(xiāo)或者被依法

宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，產(chǎn)品資產(chǎn)不屬于其清算資產(chǎn)。

3、除依據(jù)第11號(hào)令、第24號(hào)文、第85號(hào)文、第95號(hào)文、第112

號(hào)文、產(chǎn)品合同及其他有關(guān)規(guī)定處分外，產(chǎn)品資產(chǎn)不得被處分。非因產(chǎn)

品資產(chǎn)本身承擔(dān)的債務(wù)，不得對(duì)產(chǎn)品資產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行。

十三、產(chǎn)品的會(huì)計(jì)政策和產(chǎn)品資產(chǎn)的估值

（一）會(huì)計(jì)政策

1、投資管理人為本產(chǎn)品的會(huì)計(jì)責(zé)任方；

2、本產(chǎn)品的會(huì)計(jì)年度為公歷每年的1月1日至12月31日；

3、本產(chǎn)品的會(huì)計(jì)核算以人民幣為記賬本位幣，以人民幣元為記賬

單位；

4、會(huì)計(jì)制度執(zhí)行國(guó)家有關(guān)的會(huì)計(jì)制度；

5、本產(chǎn)品獨(dú)立建賬、獨(dú)立核算；

6、投資管理人保留完整的會(huì)計(jì)賬目、憑證并進(jìn)行日常的會(huì)計(jì)核算,

按照有關(guān)規(guī)定編制本產(chǎn)品會(huì)計(jì)報(bào)表，并保存會(huì)計(jì)賬目、憑證、會(huì)計(jì)報(bào)表

至少15年；

7、產(chǎn)品托管人定期與投資管理人就本產(chǎn)品的會(huì)計(jì)核算、報(bào)表編制

等進(jìn)行核對(duì)并書(shū)面確認(rèn)。

（二）估值日

本產(chǎn)品生效并于首筆資金到賬后，每個(gè)交易日對(duì)產(chǎn)品資產(chǎn)進(jìn)行估

值。

（三）估值原則

投資管理人和產(chǎn)品托管人各自以本產(chǎn)品為主體，采用份額法計(jì)量方

法，獨(dú)立建賬、獨(dú)立核算，根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第10號(hào)一企業(yè)年金基

金》及相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，參照《證券投資基金會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)指引》等規(guī)定,

分別在每個(gè)交易日進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和估值，產(chǎn)品托管人應(yīng)當(dāng)復(fù)核、審查和

確認(rèn)投資管理人計(jì)算的估值結(jié)果。

（四）估值對(duì)象

一年期以?xún)?nèi)（含一年）的銀行存款、中央銀行票據(jù)，剩余期限在

397天以?xún)?nèi)（含397天）的標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)（不含可轉(zhuǎn)換債、可交換

債），債券回購(gòu)，貨幣市場(chǎng)基金。

（五）估值方法

1、證券交易所上市的有價(jià)證券的估值

（1）交易所上市的有價(jià)證券（包括權(quán)證和基金等），以其估值日在

證券交易所掛牌的收盤(pán)價(jià)估值。估值日無(wú)交易的，如最近交易日后經(jīng)濟(jì)

環(huán)境未發(fā)生重大變化，以最近交易日的收盤(pán)價(jià)估值；如最近交易日后經(jīng)

濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大變化，可參考類(lèi)似投資品種的現(xiàn)行市價(jià)及重大變化因

素，調(diào)整最近交易市價(jià)，確定公允價(jià)格。

（2）交易所上市實(shí)行凈價(jià)交易的債券，按估值日收盤(pán)價(jià)估值。估

值日無(wú)交易的，如最近交易日后經(jīng)濟(jì)環(huán)境未發(fā)生重大變化，按最近交易

日的收盤(pán)價(jià)估值；如最近交易日后經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大變化，可參考類(lèi)

似投資品種的現(xiàn)行市價(jià)及重大變化因素，調(diào)整最近交易市價(jià)，確定公允

價(jià)格。

（3）交易所上市未實(shí)行凈價(jià)交易的債券，按估值日收盤(pán)價(jià)減去債

券收盤(pán)價(jià)中所含的債券應(yīng)收利息得到的凈價(jià)進(jìn)行估值。估值日無(wú)交易

的，如最近交易日后經(jīng)濟(jì)環(huán)境未發(fā)生重大變化，按最近交易日債券收盤(pán)

價(jià)減去債券收盤(pán)價(jià)中所含的債券應(yīng)收利息得到的凈價(jià)進(jìn)行估值；如最近

交易日后經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生;重大變化，可參考類(lèi)似投資品種的現(xiàn)行市價(jià)及

重大變化因素，調(diào)整最近交易市價(jià)，確定公允價(jià)格。

（4）交易所上市不存在活躍市場(chǎng)的有價(jià)證券，采用估值技術(shù)確定

公允價(jià)值。在估值技術(shù)難以可靠計(jì)量公允價(jià)值的情況下，按成本估值。

2、處于未上市期間的有價(jià)證券的估值

首次公開(kāi)發(fā)行未上方的債券和權(quán)證，采用估值技術(shù)確定公允價(jià)值。

在估值技術(shù)難以可靠計(jì)量公允價(jià)值的情況下，按成本估值。

3、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)交易的債券等固定收益品種，采用估值技

術(shù)確定公允價(jià)值。

4、同一債券同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場(chǎng)交易的，按債券所處的市

場(chǎng)分別估值。

5、開(kāi)放式基金（包括托管在場(chǎng)外的上市開(kāi)放式基金）以估值日前

一工作日基金凈值或每萬(wàn)份收益估值，估值日前一工作日開(kāi)放式基金份

額凈值或每萬(wàn)份收益未公布的，以此前最近一個(gè)工作日基金份額凈值或

每萬(wàn)份收益計(jì)算。

6、如有確鑿證據(jù)表明按上述方法進(jìn)行估值不能客觀反映其公允價(jià)

值的，投資管理人可根據(jù)具體情況與產(chǎn)品托管人商定后，按最能反映公

允價(jià)值的價(jià)格估值。

7、相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)有強(qiáng)制規(guī)定的，從其規(guī)定。如有新增

事項(xiàng)，按國(guó)家最新規(guī)定估值。

如投資管理人或產(chǎn)品托管人發(fā)現(xiàn)本產(chǎn)品估值違反產(chǎn)品合同訂明的

估值方法、程序及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者未能充分維護(hù)產(chǎn)品份額持有

人利益時(shí)，應(yīng)立即通知對(duì)方，共同查明原因，雙方協(xié)商解決。

（六）估值程序

1、產(chǎn)品份額凈值是按照每個(gè)交易日閉市后，產(chǎn)品資產(chǎn)凈值除以當(dāng)

日本產(chǎn)品份額的余額數(shù)量計(jì)算，精確到小數(shù)點(diǎn)后4位，小數(shù)點(diǎn)后第5

位四舍五入。國(guó)家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

2、投資管理人負(fù)責(zé)計(jì)算本產(chǎn)品信息披露所需的產(chǎn)品資產(chǎn)凈值和產(chǎn)

品份額凈值，產(chǎn)品托管人負(fù)責(zé)進(jìn)行復(fù)核。每個(gè)交易日交易結(jié)束后，投資

管理人應(yīng)計(jì)算當(dāng)日的產(chǎn)品凈值并發(fā)送給產(chǎn)品托管人。產(chǎn)品托管人復(fù)核確

認(rèn)凈值計(jì)算結(jié)果后，發(fā)送給投資管理人，由投資管理人對(duì)產(chǎn)品凈值予以

公布。

根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，產(chǎn)品資產(chǎn)凈值計(jì)算和產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算的義務(wù)由投

資管理人承擔(dān)。本產(chǎn)品的主會(huì)計(jì)人由投資管理人擔(dān)任，因此，就與本產(chǎn)

品有關(guān)的會(huì)計(jì)問(wèn)題，如經(jīng)相關(guān)各方在平等基礎(chǔ)上充分討論后，仍無(wú)法達(dá)

成一致的意見(jiàn)，按照投資管理人對(duì)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的計(jì)算結(jié)果對(duì)外予以公

布，并應(yīng)當(dāng)注明該資產(chǎn)凈值計(jì)算結(jié)果未經(jīng)托管人復(fù)核。

（七）估值錯(cuò)誤的處理

1、當(dāng)本產(chǎn)品資產(chǎn)的估值導(dǎo)致產(chǎn)品份額凈值小數(shù)點(diǎn)后4位（含第4

位）內(nèi)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，視為產(chǎn)品份額凈值估值錯(cuò)誤。當(dāng)本產(chǎn)品份額凈值出

現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)，投資管理人和產(chǎn)品托管人應(yīng)當(dāng)立即予以糾正，并采取合理的

措施防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

2、本產(chǎn)品份額凈值錯(cuò)誤給本產(chǎn)品資產(chǎn)和份額持有人造成損失需要

進(jìn)行賠償?shù)?，投資管理人和產(chǎn)品托管人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況界定雙方承擔(dān)的

責(zé)任，并進(jìn)行相應(yīng)賠償。

（A）暫停估值的情形

1、本產(chǎn)品投資所涉及的證券交易市場(chǎng)遇法定節(jié)假日或因其他原因

暫停營(yíng)業(yè)時(shí)；

2、因不可抗力或其它情形致使投資管理人、產(chǎn)品托管人無(wú)法準(zhǔn)確

評(píng)估產(chǎn)品資產(chǎn)價(jià)值時(shí)；

3、占本產(chǎn)品相當(dāng)比例的投資品種的估值出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)變，而投資管

理人為保障投資人的利益，已決定延遲估值；

4、如出現(xiàn)投資管理人認(rèn)為屬于緊急事故的任何情況，會(huì)導(dǎo)致投資

管理人不能出售或評(píng)估產(chǎn)品資產(chǎn)的；

5、人社部和產(chǎn)品合同認(rèn)定的其它情形。

（九）特殊情況的處理

由于不可抗力原因，或由于證券交易所及注冊(cè)登記公司發(fā)送的數(shù)據(jù)

錯(cuò)誤，本投資管理人和本產(chǎn)品托管人雖然已經(jīng)采取必要、適當(dāng)、合理的

措施進(jìn)行檢查，但未能發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，由此造成的產(chǎn)品資產(chǎn)估值錯(cuò)誤，投

資管理人和產(chǎn)品托管人可以免除賠償責(zé)任。但投資管理人應(yīng)當(dāng)積極采取

必要的措施消除由此造成的影響。

十四、產(chǎn)品的費(fèi)用與稅收

（一）本產(chǎn)品管理費(fèi)

1、本產(chǎn)品管理費(fèi)按照年管理費(fèi)率0.3%的固定費(fèi)率收取。計(jì)算方法

如下：

H=EXR/當(dāng)年實(shí)際天數(shù)。

II:為每日應(yīng)計(jì)提的本產(chǎn)品管理費(fèi)；

E：為前一日產(chǎn)品資產(chǎn)凈值（首日不計(jì)提）；

R：本合同約定的管理費(fèi)年費(fèi)率。

本產(chǎn)品管理費(fèi)按日計(jì)提，逐日累計(jì)，按季支付。每季度投資管理費(fèi)

在下季初第15個(gè)交易日按投資管理人與托管人核對(duì)一致后的金額由托

管人進(jìn)行自動(dòng)扣付。

2、本產(chǎn)品不收取業(yè)績(jī)報(bào)酬，不提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

（二）本產(chǎn)品托管費(fèi)

本產(chǎn)品托管費(fèi)按前一日產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的0.03%年費(fèi)率計(jì)提。計(jì)算方

法如下：

OEXS/當(dāng)年實(shí)際天數(shù)。

C：每日應(yīng)計(jì)提的托管費(fèi)；

E：為前一日的產(chǎn)品資產(chǎn)凈值（首日不計(jì)提）；

S：本合同約定的托管費(fèi)年費(fèi)率。

本產(chǎn)品托管費(fèi)按日計(jì)提，逐日累計(jì)，按季支付。每季度托管費(fèi)在下

季初第15個(gè)交易日按投資管理人與托管人核對(duì)一致后的金額由托管人

進(jìn)行自動(dòng)扣付。

（三）產(chǎn)品的其他相關(guān)費(fèi)用

1、除管理費(fèi)、托管費(fèi)之外的本產(chǎn)品費(fèi)用，由托管人根據(jù)第11號(hào)令、

第24號(hào)文、第85號(hào)文、第95號(hào)文、第112號(hào)文的規(guī)定，按費(fèi)用支出

金額支付，列入或攤?cè)氘?dāng)期本產(chǎn)品費(fèi)用。

2、本產(chǎn)品的其他相關(guān)費(fèi)用包括證券交易費(fèi)用、資金劃撥費(fèi)用以及

證券賬戶(hù)、資金賬戶(hù)等的開(kāi)戶(hù)及變更費(fèi)用、清算費(fèi)用、審計(jì)費(fèi)用、律師

費(fèi)用等，從本產(chǎn)品資產(chǎn)9扣除。

（四）不列入產(chǎn)品費(fèi)用的項(xiàng)目

下列費(fèi)用不列入產(chǎn)品費(fèi)用：

1、投資管理人和托管人因未履行或未完全履行義務(wù)導(dǎo)致的費(fèi)用支

出或產(chǎn)品資產(chǎn)的損失；

2、投資管理人和托管人處理與產(chǎn)品運(yùn)作無(wú)關(guān)的事項(xiàng)發(fā)生的費(fèi)用；

3、產(chǎn)品合同生效前的相關(guān)費(fèi)用；

4、其他根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及第24號(hào)文、第85號(hào)文、第95號(hào)文、

第112號(hào)文的有關(guān)規(guī)定式列入產(chǎn)品費(fèi)用的項(xiàng)目。

（五）產(chǎn)品稅收

本產(chǎn)品和本產(chǎn)品份額持有人根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，履行納稅義

務(wù)。

十五、產(chǎn)品的信息披露和監(jiān)督

（一）本產(chǎn)品的基衣信息披露

1、產(chǎn)品的信息披露應(yīng)符合第24號(hào)文、第85號(hào)文、第95號(hào)文、第

12號(hào)文、產(chǎn)品合同及其他有關(guān)規(guī)定。投資管理人、托管人和其他產(chǎn)品

信息披露義務(wù)人應(yīng)當(dāng)依法披露產(chǎn)品信息，并保證所披露信息的真實(shí)性、

準(zhǔn)確性和完整性。

2、本產(chǎn)品信息披露義務(wù)人包括投資管理人、托管人。投資管理人

應(yīng)按規(guī)定將應(yīng)予披露的產(chǎn)品信息披露事項(xiàng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)在指定網(wǎng)站及

公司官網(wǎng)上披露。托管人應(yīng)按規(guī)定將應(yīng)予披露的信息披露事項(xiàng)在規(guī)定時(shí)

間內(nèi)向投資管理人披露。

3、本產(chǎn)品信息披露義務(wù)人承諾公開(kāi)披露的產(chǎn)品信息，不得有下列

行為：

（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；

（2）對(duì)證券投資業(yè)績(jī)進(jìn)行預(yù)測(cè)；

（3）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；

（4）詆毀其他投資管理人、托管人或者產(chǎn)品份額發(fā)售機(jī)構(gòu)；

（5）法律法規(guī)禁止的其他行為。

4、本產(chǎn)品公開(kāi)披露的信息應(yīng)采用中文文本，如同時(shí)采用外文文本

的，產(chǎn)品信息披露義務(wù)人應(yīng)保證兩種文本的內(nèi)容一致。兩種文本發(fā)生歧

義的，以中文文本為準(zhǔn)。

5、本產(chǎn)品公開(kāi)披露的信息采用阿拉伯?dāng)?shù)字；除特別說(shuō)明外，貨幣

單位為人民幣元。

6、投資管理人在收到本產(chǎn)品備案確認(rèn)函的下一個(gè)工作日，在指定

網(wǎng)站及其公司官網(wǎng)上披露本產(chǎn)品信息。

7、本產(chǎn)品的投資經(jīng)理發(fā)生變更，投資管理人自變更之日起3個(gè)工

作日內(nèi)，在指定網(wǎng)站及其公司官方網(wǎng)站上披露。

（二）本產(chǎn)品的運(yùn)行情況披露

1、本產(chǎn)品存續(xù)期間，投資管理人于每個(gè)交易日在指定網(wǎng)站披露經(jīng)

產(chǎn)品托管人復(fù)核、審查和確認(rèn)的單位凈值。

2、投資管理人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，向份額持有人提供本產(chǎn)品季度

投告和年度報(bào)告；如發(fā)生特殊情況，還應(yīng)當(dāng)提供臨時(shí)報(bào)告或者進(jìn)行重大

信息披露。

3、投資管理人、產(chǎn)品托管人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，向人社部報(bào)告本

產(chǎn)品的管理情況，同時(shí)抄報(bào)有關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管部門(mén)，并對(duì)所報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)

性、完整性負(fù)責(zé)。

（三）信息披露文件的存放與查閱

產(chǎn)品合同、托管合同、投資說(shuō)明書(shū)或更新后的投資說(shuō)明書(shū)、產(chǎn)品份

額發(fā)售公告、產(chǎn)品生效公告、臨時(shí)公告、年度報(bào)告、季度報(bào)告和產(chǎn)品份

額凈值公告等文本文件在編制完成后，將存放于投資管理人所在地、產(chǎn)

品托管人所在地、有關(guān)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其網(wǎng)點(diǎn)，供公眾查閱。投資人在支付

工本費(fèi)后，可在合理時(shí)間內(nèi)取得上述文件的復(fù)制件或復(fù)印件。

投資人也可在投資管理人的公司官網(wǎng)上進(jìn)行查閱。

（四）本產(chǎn)品的監(jiān)督

1、投資管理人負(fù)責(zé)本產(chǎn)品的投資比例控制；產(chǎn)品托管人負(fù)責(zé)監(jiān)督。

2、投資管理人應(yīng)當(dāng)接受份額持有人的監(jiān)督。

十六、風(fēng)險(xiǎn)揭示

（一）政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：因國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)狀況的轉(zhuǎn)

變，經(jīng)濟(jì)的周期性波動(dòng)以及國(guó)際經(jīng)濟(jì)因素的變化，對(duì)金融市場(chǎng)造成較大

的波動(dòng)，從而對(duì)本產(chǎn)品的投資收益帶來(lái)不利的影響。

（二）利率風(fēng)險(xiǎn)：因宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、貨幣政策、市場(chǎng)資金供求關(guān)系

等導(dǎo)致的利率波動(dòng)，影響到本產(chǎn)品所持有資產(chǎn)的價(jià)格和資產(chǎn)利息的損

益，從而使本產(chǎn)品面臨收益降低或喪失新投資機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）匯率風(fēng)險(xiǎn)：因貨幣匯率變動(dòng)引起的國(guó)內(nèi)資本輸