重要客戶服務(wù)系統(tǒng)常見問題解答

重要客戶服務(wù)系統(tǒng)FAQ100問 -PAGE1-重要客戶服務(wù)系統(tǒng)常見問題解答總體介紹篇 41. 什么是重要客戶服務(wù)系統(tǒng)？ 42. 重要客戶服務(wù)系統(tǒng)的整個(gè)系統(tǒng)體系是如何一個(gè)架構(gòu)？ 43. 我行在市場營銷的過程中想使用重客系統(tǒng)，但不知道對客戶有什么要求，也就是說什么級別的客戶才具備上重客的條件？ 54. 為什么我行在為重點(diǎn)大客戶提供服務(wù)時(shí)首選重要客戶系統(tǒng)，重客的優(yōu)勢是什么？ 55. 重要客戶服務(wù)系統(tǒng)主要有哪些產(chǎn)品? 66. 我們覺得某個(gè)大客戶具備上重客系統(tǒng)的條件，請問一下具體的申請流程？ 77. 要使用重要客戶服務(wù)系統(tǒng)，客戶和開戶行需要準(zhǔn)備什么？ 88. 重要客戶服務(wù)系統(tǒng)的主要功能是什么？ 99. 請介紹一下我行（山西?。┲匾蛻粝到y(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀 1010. 客戶如何接入重要客戶服務(wù)系統(tǒng) 1011. 客戶申請重客系統(tǒng)服務(wù)時(shí)，須填寫哪些申請表？ 1012. 采取主機(jī)直連方式的客戶，需要為操作員制作IC卡嗎？ 1013. 重客系統(tǒng)采取何種手段確保資金交易的安全？ 1014. 重客的收付款賬號分有哪兩種，具體含義是什么？ 1115. 在辦理資金劃轉(zhuǎn)時(shí)，客戶端方式和主機(jī)直連方式的業(yè)務(wù)流程有什么不同？ 1116. 請問在辦理資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，付款方必須是建行的賬號，那么收款方賬號也必須是嗎？ 1117. 什么是主動(dòng)收款、主動(dòng)付款、第三方發(fā)起的收付款？ 1218. 在辦理資金劃轉(zhuǎn)后，得到的查詢結(jié)果是“處理中”，不知道什么意思，請解釋一下？ 12集團(tuán)公司現(xiàn)金管理系統(tǒng)（CMS）篇 1319. 通過CMS系統(tǒng)，集團(tuán)公司可以實(shí)現(xiàn)什么樣的資金管理模式？ 1320. 使用CMS時(shí)，集團(tuán)總公司及其子公司都必須是重客系統(tǒng)中的簽約客戶嗎？ 1321. CMS系統(tǒng)中的內(nèi)部賬戶與開立在建行的實(shí)體賬戶有什么聯(lián)系？ 1322. CMS系統(tǒng)主要有幾部分組成？ 1423. CMS系統(tǒng)中，客戶管理主要做哪些工作？ 1424. CMS系統(tǒng)中的內(nèi)部賬戶體系是什么樣的結(jié)構(gòu)？ 1425. 利用CMS系統(tǒng)，資金調(diào)撥主要包括哪些功能，可以采用哪些方式和方法？ 1526. 請介紹一下CMS系統(tǒng)的資金管理主要功能 1527. 集團(tuán)客戶的分支機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行對外支付嗎？有什么限制？ 1628. 通過CMS系統(tǒng)進(jìn)行對外支付時(shí)，收款方銀行帳戶必須是重客的簽約賬戶嗎？ 1629. CMS系統(tǒng)中，子公司在總公司活期內(nèi)部賬戶可以計(jì)算利息嗎？ 16重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—證券資金存管業(yè)務(wù)篇 1730. 什么是證券資金存管業(yè)務(wù)？ 1731. 第三方存管業(yè)務(wù)和銀證通業(yè)務(wù)相比具有什么優(yōu)勢？ 1732. 我行準(zhǔn)備和某個(gè)證券公司合作開展第三方存管業(yè)務(wù),需要做哪些工作？ 1833. 投資者在什么時(shí)間短可以辦理證券保證金的相關(guān)業(yè)務(wù)？ 1934. 我的客戶資料有所變動(dòng)，如何辦理手續(xù)？ 1935. 我已辦好上海市場的保證金開戶手續(xù)，可是不能進(jìn)行深圳市場的保證金轉(zhuǎn)賬交易，如何辦理相關(guān)手續(xù)？ 1936. 我的證券保證金賬戶卡丟失了，可以進(jìn)行股票買賣嗎？ 1937. 我的證券保證金賬戶卡丟失了，如何辦理掛失手續(xù)？ 1938. 如何補(bǔ)辦證券保證金賬戶卡，有什么特殊規(guī)定？ 2039. 在辦理掛失手續(xù)后，證券保證金賬戶卡又找到了，如何辦理手續(xù)？ 2040. 我簽約保證金帳戶的儲(chǔ)蓄卡丟失了，不能進(jìn)行保證金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，如何處理？ 2041. 法院需要對投資者的保證金帳戶執(zhí)行司法凍結(jié)，請問凍結(jié)是在銀行端還在證券公司端進(jìn)行嗎？ 2142. 我準(zhǔn)備證券賬戶進(jìn)行銷戶，如何辦理？ 2143. 個(gè)人投資者可以通過電話委托的方式進(jìn)行保證金轉(zhuǎn)賬嗎？ 2144. 請問保證金存入有幾種方式？ 2145. 我的證券保證金賬戶還有50萬元左右，想從中轉(zhuǎn)出20萬元使用，可在辦理業(yè)務(wù)時(shí)銀行柜員告訴我金額超限，請問如何處理？ 2146. 在第三方存管業(yè)務(wù)中，銀行和證券公司的對賬原則是什么？ 22重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)篇 2247. 什么是銀期轉(zhuǎn)賬？ 2248. 銀期轉(zhuǎn)賬有什么業(yè)務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢？ 2249. 請問銀期轉(zhuǎn)賬的主要服務(wù)對象有哪些？ 2350. 期貨公司是通過什么方式接入重客系統(tǒng)的？ 2351. 投資者申請銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過哪些流程？ 2352. 對于投資者來說，可以使用存折進(jìn)行簽約嗎？ 2353. 投資者通過何種渠道進(jìn)行銀期轉(zhuǎn)賬交易？ 2354. 投資者在卡丟失并且忘記卡號的情況下如何撤銷簽約關(guān)系？ 2455. 期貨公司申請開通銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需要在建設(shè)銀行開立哪些賬戶？ 2456. 為什么設(shè)立保證金額度控制戶？ 2457. 期貨公司如何保證投資者入金時(shí)能夠及時(shí)入場交易？ 24重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—中央非稅收入收繳業(yè)務(wù)篇 2558. 什么是非稅收入？ 2559. 非稅入收入資金的主要內(nèi)容有哪些？ 2560. 請簡要說明非稅收入收繳的總體業(yè)務(wù)流程 2561. 中央財(cái)政非稅收入收繳有哪兩種處理方式？ 2662. 中央財(cái)政非稅收入收繳系統(tǒng)主要設(shè)置哪些賬戶，那個(gè)賬戶是在重客系統(tǒng)開立的信息賬戶？ 2663. 繳款資金可以撤回嗎？ 26重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—銀關(guān)通業(yè)務(wù)篇 2764. 什么是銀關(guān)通業(yè)務(wù)？ 2765. 我行開通銀關(guān)通業(yè)務(wù)的主要目的是什么？ 2766. 銀關(guān)通服務(wù)的對象和范圍是什么？ 2767. 在銀關(guān)通業(yè)務(wù)主要設(shè)置了哪些賬戶？ 2868. 開辦銀關(guān)通業(yè)務(wù)，分行應(yīng)該具備什么條件？ 2869. 客戶申請開辦銀關(guān)通業(yè)務(wù)，應(yīng)具備什么條件？ 2970. 在銀關(guān)通業(yè)務(wù)中，一級分行操作員包括幾種級別？ 2971. 銀關(guān)通業(yè)務(wù)信息內(nèi)容包含哪些方面？ 2972. 什么級別的操作員可以對“海關(guān)稅費(fèi)歸集戶賬戶”的信息具有管理權(quán)限？ 2973. 取單行權(quán)限的操作權(quán)限設(shè)置在哪一個(gè)級別的操作員上？ 3074. 銀關(guān)通業(yè)務(wù)中，稅費(fèi)資金支付是由誰發(fā)起的，具體流程是什么？ 3075. 客戶在交納海關(guān)稅費(fèi)后，發(fā)現(xiàn)多交了稅款，可以申請多交的部分退還嗎？ 3076. 取單行的指定按照什么原則，還應(yīng)考慮什么因素？ 3177. 銀關(guān)通系統(tǒng)中，稅費(fèi)繳庫按照國庫賬戶的開戶行不同，可分為哪兩種，系統(tǒng)是如何實(shí)現(xiàn)的？ 31重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—財(cái)務(wù)公司資金管理篇 3278. 現(xiàn)行的財(cái)務(wù)公司一般采取什么樣管理模式？ 3279. 重客的財(cái)務(wù)公司管理系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)哪些功能？ 3280. 財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)有幾種資金結(jié)算方式？ 3381. 什么財(cái)務(wù)公司“資金池”？ 3382. 設(shè)立“資金池”的目的是什么？ 33重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)篇 3383. 什么代理中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)？ 3384. 代理財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行應(yīng)具備什么條件？ 3385. 代理中央財(cái)政授權(quán)支付的服務(wù)對象是什么？ 3486. 請問以下財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)的受理時(shí)間？ 3487. 財(cái)政授權(quán)額度在重客系統(tǒng)中是如何進(jìn)行管理的？ 3488. 預(yù)算單位辦理財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)，需要在我行開立專用賬戶嗎？ 3589. 簡要介紹財(cái)政授權(quán)支付的業(yè)務(wù)流程 3590. 財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)要求實(shí)時(shí)到賬嗎？ 3591. 對于辦理授權(quán)支付業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬的情況，如何收取匯劃手續(xù)費(fèi)？ 3592. 經(jīng)辦行的業(yè)務(wù)主管和高級業(yè)務(wù)主管的區(qū)別是什么？ 35重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—中國電信資金管控系統(tǒng) 3693. 什么是中國電信資金管控系統(tǒng)？ 3694. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，賬戶管理采用什么模式？ 3695. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，整個(gè)系統(tǒng)的賬戶體系是如何設(shè)置的？ 3696. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，有幾種賬戶層級關(guān)系，分別是什么？ 3797. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，現(xiàn)金池額度是如何管理的？ 3798. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，資金歸集采用什么方式？ 3899. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，如何實(shí)現(xiàn)對資金支付進(jìn)行管控？ 38100. 中國電信資金管控系統(tǒng)中，請描述對外支付的流程。 38重要客戶服務(wù)系統(tǒng)FAQ100問重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—總體介紹篇什么是重要客戶服務(wù)系統(tǒng)？答：重要客戶服務(wù)系統(tǒng)(VSS系統(tǒng))是中國建設(shè)銀行為重要客戶提供信息服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。該平臺(tái)對內(nèi)連接DCC系統(tǒng)（我行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)），對外與客戶的系統(tǒng)連接?？蛻糁灰偷亟尤胫匾蛻舴?wù)系統(tǒng)，就可在全國范圍內(nèi)共享我行的網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源，享受我行提供的“一點(diǎn)接入，全國服務(wù)”。重要客戶服務(wù)系統(tǒng)的整個(gè)系統(tǒng)體系是如何一個(gè)架構(gòu)？答：重要客戶服務(wù)系統(tǒng)（VSS或簡稱“重客”）的系統(tǒng)體系是在總行設(shè)立總中心，在39家一級分行（或機(jī)構(gòu)）設(shè)立分中心，各分中心連接本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，形成貫通全行的信息交換平臺(tái)；對外通過向客戶延伸終端或與客戶的系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，為客戶提供現(xiàn)代化的金融服務(wù)。從不同的層面分析，重要客戶服務(wù)系統(tǒng)采用了不同的體系結(jié)構(gòu)，這種靈活多變的體系結(jié)構(gòu)，很好地適應(yīng)了市場的多樣性：按網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)劃分，為三層樹型結(jié)構(gòu)；按軟件結(jié)構(gòu)劃分，為客戶端、中間件、服務(wù)器三層結(jié)構(gòu)；按接入方式劃分，為C/S、B/S混合體系結(jié)構(gòu)我行在市場營銷的過程中想使用重客系統(tǒng)，但不知道對客戶有什么要求，也就是說什么級別的客戶才具備上重客的條件？答：重要客戶系統(tǒng)是我行針對每個(gè)重點(diǎn)大客戶的不同需求，為其量身定做進(jìn)行個(gè)性化開發(fā)的一個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)。總行對客戶上線是進(jìn)行嚴(yán)格控制的，只有對總分行貢獻(xiàn)度特別大的客戶以及對分行具有戰(zhàn)略性意義的客戶，才可能成為重客系統(tǒng)的客戶。重客系統(tǒng)的客戶分為四類：政府類客戶：財(cái)政、稅收、海關(guān)、軍隊(duì)以及事業(yè)性單位等。行業(yè)客戶：石油行業(yè)、交通行業(yè)、鋼鐵龍頭企業(yè)、家電巨頭企業(yè)等。集團(tuán)公司客戶：總行直接營銷的客戶，分行的黃金客戶。金融同業(yè)客戶：外資銀行，國內(nèi)股份制銀行、證券公司、期貨公司、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司、基金公司等。為什么我行在為重點(diǎn)大客戶提供服務(wù)時(shí)首選重要客戶系統(tǒng)，重客的優(yōu)勢是什么？答：重客之所以成為服務(wù)大客戶的首選，主要有以下5個(gè)方面優(yōu)勢：快速響應(yīng)客戶需求，提供個(gè)性化需求的解決方案?！耙稽c(diǎn)接入，資源共享”?！耙稽c(diǎn)接入”是指就地接入，“資源共享”指可在全國范圍內(nèi)與建行共享網(wǎng)絡(luò)和網(wǎng)點(diǎn)資源。這樣既發(fā)揮數(shù)據(jù)集中的優(yōu)勢，又體現(xiàn)了數(shù)據(jù)分散的靈活。通過資源共享，提高資金的效率，同時(shí)也為我行和客戶降低了經(jīng)營的成本。與客戶的ERP系統(tǒng)或資金結(jié)算系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)資金流與信息流同步處理。先進(jìn)的現(xiàn)金管理解決方案，滿足了客戶經(jīng)營和管理的雙重需求。多渠道的接入方式，為不同類型的客戶提供了更多的選擇。重客系統(tǒng)充分利用我行的渠道資源，不但支持客戶端接入、客戶主機(jī)接入，而且開通了柜面接入，實(shí)現(xiàn)與網(wǎng)上銀行以及與CALLCENTER系統(tǒng)的互聯(lián)。重要客戶服務(wù)系統(tǒng)主要有哪些產(chǎn)品?答：重要客戶服務(wù)系統(tǒng)包括以下產(chǎn)品：中央（地方）財(cái)政授權(quán)支付中央（地方）財(cái)政直接撥付銀關(guān)通銀期轉(zhuǎn)帳集團(tuán)客戶內(nèi)部資金管理企業(yè)支付網(wǎng)關(guān)外資銀行合作中央（地方）財(cái)政非稅收入收繳證券資金存管非上市股份公司資金清算國內(nèi)銀行合作業(yè)務(wù)期貨保證金管理企業(yè)多級資金管理企業(yè)銷售資金管理企業(yè)外幣資金管理企業(yè)票據(jù)資金管理企業(yè)經(jīng)費(fèi)資金管理企業(yè)內(nèi)部帳戶托管財(cái)務(wù)公司服務(wù)金融公司服務(wù)分行客戶服務(wù)及中間業(yè)務(wù)平臺(tái)我們覺得某個(gè)大客戶具備上重客系統(tǒng)的條件，請問一下具體的申請流程？答：客戶使用“重要客戶服務(wù)系統(tǒng)”需向中國建設(shè)銀行提出申請，并由經(jīng)辦行逐級上報(bào)，由總行對口的客戶業(yè)務(wù)部門批準(zhǔn)。通過專線方式實(shí)現(xiàn)雙方系統(tǒng)直聯(lián)的客戶申請,上報(bào)總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行審批，總行業(yè)務(wù)部門向系統(tǒng)開發(fā)牽頭部門報(bào)告，由系統(tǒng)開發(fā)牽頭部門根據(jù)系統(tǒng)資源情況決定是否同意該客戶主機(jī)系統(tǒng)聯(lián)入“重要客戶服務(wù)系統(tǒng)”?？蛻粼谑褂谩爸匾蛻舴?wù)系統(tǒng)”的過程中，如需要變更其指定的收、付款賬號，須向開戶行提供書面申請，由開戶行報(bào)分行“集中處理點(diǎn)”，“集中處理點(diǎn)”根據(jù)客戶提供的書面申請及相關(guān)資料修改客戶的收、付款賬戶信息?？蛻艨偛块_戶行為該客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的主辦銀行，客戶分支機(jī)構(gòu)的開戶行為該客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的協(xié)辦行，協(xié)辦行應(yīng)主動(dòng)配合主辦行做好對該客戶（集團(tuán)）的服務(wù)工作。要使用重要客戶服務(wù)系統(tǒng)，客戶和開戶行需要準(zhǔn)備什么？答：客戶使用“重要客戶服務(wù)系統(tǒng)”如需開通資金劃轉(zhuǎn)功能的，應(yīng)指定收、付款賬戶。使用賬戶查詢功能及資金劃轉(zhuǎn)的付方賬戶涉及第三方賬戶的，需出具由相關(guān)賬戶所有者簽署的書面授權(quán)書，并由第三方賬戶開戶行驗(yàn)證、簽章。客戶開戶行對客戶申請進(jìn)行初審，初審主要涉及：客戶資料（客戶賬戶、預(yù)留銀行印鑒等）的真實(shí)性?？蛻舻募尤胭Y格。指定收付款賬號等有關(guān)資料（賬號、戶名、開戶行、機(jī)構(gòu)號、聯(lián)行號）的完整性?？蛻糸_戶行初審合格后，由開戶行與客戶商定《中國建設(shè)銀行重要客戶服務(wù)系統(tǒng)使用協(xié)議》的有關(guān)細(xì)節(jié)，并將有關(guān)材料報(bào)送分行相應(yīng)歸口客戶業(yè)務(wù)部門，由分行相應(yīng)歸口客戶業(yè)務(wù)部門確認(rèn)后上報(bào)總行歸口客戶業(yè)務(wù)部門審核批準(zhǔn)?？蛻粜枋褂谩爸匾蛻舴?wù)系統(tǒng)”的，由總行或北京分行與客戶簽訂協(xié)議。北京分行在與客戶簽訂協(xié)議時(shí)，應(yīng)將協(xié)議與有關(guān)資料（含客戶背景資料、客戶使用“重要客戶服務(wù)系統(tǒng)”書面申請或合作意向等）報(bào)送總行相應(yīng)客戶業(yè)務(wù)部門備案?？蛻粜柚鳈C(jī)接入“重要客戶服務(wù)系統(tǒng)”的，與客戶聯(lián)網(wǎng)方案由總行系統(tǒng)開發(fā)牽頭部門負(fù)責(zé)，總行歸口客戶業(yè)務(wù)部門和分行歸口客戶業(yè)務(wù)部門及分行信息技術(shù)部配合完成。經(jīng)批準(zhǔn)加入“重要客戶服務(wù)系統(tǒng)”的客戶，北京分行“集中處理點(diǎn)”根據(jù)有效的《中國建設(shè)銀行重要客戶服務(wù)系統(tǒng)使用協(xié)議》，由北京分行“集中處理點(diǎn)”操作人員進(jìn)行客戶信息的錄入，并為終端客戶制作客戶IC操作卡?？蛻糸_戶行負(fù)責(zé)領(lǐng)用并發(fā)放客戶IC操作卡。分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門和科技部門負(fù)責(zé)根據(jù)客戶需要，進(jìn)行客戶培訓(xùn)及客戶端設(shè)備安裝調(diào)試、操作答疑等客戶應(yīng)用服務(wù)工作。重要客戶服務(wù)系統(tǒng)的主要功能是什么？答：重要客戶服務(wù)系統(tǒng)主要功能包括：資金劃轉(zhuǎn)功能。主動(dòng)付款、主動(dòng)收款、第三方劃款查詢服務(wù)功能。往日余額查詢、往日明細(xì)查詢業(yè)務(wù)代理功能。財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)、財(cái)政費(fèi)稅收繳、業(yè)務(wù)、證券資金存款業(yè)務(wù)、代理簽約、代理除資金以外的其他業(yè)務(wù)對賬清算功能。行內(nèi)的對賬清算、行外的對賬清算理財(cái)服務(wù)功能。CMS現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)公司服務(wù)平臺(tái)、中國電信的多級帳戶請介紹一下我行（山西?。┲匾蛻粝到y(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀客戶如何接入重要客戶服務(wù)系統(tǒng)答：客戶有兩種方式接入重客系統(tǒng)客戶端方式（也稱終端方式）：客戶的終端通過電話撥號直接與我行的重客系統(tǒng)相連，客戶以瀏覽器方式使用我行的重客系統(tǒng)。主機(jī)直連方式：客戶的ERP系統(tǒng)或財(cái)務(wù)系統(tǒng)通過專用接口與重客（VSS）相連，重客系統(tǒng)作為“支付網(wǎng)關(guān)”，在客戶的系統(tǒng)內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金的劃轉(zhuǎn)查詢等業(yè)務(wù)?？蛻羯暾堉乜拖到y(tǒng)服務(wù)時(shí)，須填寫哪些申請表？答：客戶需要填寫<重要客戶服務(wù)使用協(xié)議>以及4個(gè)附表，分別是〈簽約賬戶清單〉、〈業(yè)務(wù)賬戶對照表〉、〈賬戶授權(quán)書〉、〈客戶信息對照表〉采取主機(jī)直連方式的客戶，需要為操作員制作IC卡嗎？答：不需要，只有終端方式才需要制作操作員IC卡。為確保網(wǎng)絡(luò)及交易的安全，主機(jī)直連要求客戶另外需要購買加密機(jī)和接入平臺(tái)軟件。重客系統(tǒng)采取何種手段確保資金交易的安全？答：主要有以下幾方面安全措施：系統(tǒng)運(yùn)行在建行內(nèi)部骨干網(wǎng)上，與互聯(lián)網(wǎng)完全隔離，通過網(wǎng)絡(luò)防火墻對外進(jìn)行連接。傳輸報(bào)文加密?？蛻羰褂肧SL2.0協(xié)議和分中心通信。系統(tǒng)通過IC卡和用戶口令等方式對客戶進(jìn)行身份認(rèn)證。硬件加密（機(jī)密機(jī)）與資金劃轉(zhuǎn)有關(guān)的電子指令均帶有數(shù)字簽名重客的收付款賬號分有哪兩種，具體含義是什么？答：分為定向劃轉(zhuǎn)和不定向劃轉(zhuǎn)兩種。定向資金劃轉(zhuǎn)是指收付款賬號都需要在銀行簽約；不定向資金劃轉(zhuǎn)是指付款賬號要在銀行簽約成不定向方式，收款賬號由客戶自己在作資金劃轉(zhuǎn)交易時(shí)任意填寫。在辦理資金劃轉(zhuǎn)時(shí)，客戶端方式和主機(jī)直連方式的業(yè)務(wù)流程有什么不同？答：主機(jī)直聯(lián)方式客戶可以直接向vss系統(tǒng)發(fā)劃轉(zhuǎn)指令；客戶端方式接入的客戶，系統(tǒng)提供錄入、復(fù)核、簽發(fā)來完成資金劃轉(zhuǎn)的全過程，以上三步全部可以用單筆方式和批量方式完成。請問在辦理資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，付款方必須是建行的賬號，那么收款方賬號也必須是嗎？答:可以不是。重客系統(tǒng)中，收款方的賬號可以是建行的也可以是其它銀行的賬號。對于收款是建行的賬號（不論同城還是異地）情況，系統(tǒng)提供實(shí)時(shí)到賬。而對于收款是它行的系統(tǒng)在付款方成功后需要落地處理，所以不能保證資金實(shí)時(shí)到賬。什么是主動(dòng)收款、主動(dòng)付款、第三方發(fā)起的收付款？答：主動(dòng)收款是指收款賬號屬于客戶自己，付款賬號屬于他人得到授權(quán)的賬號；主動(dòng)付款是指付款賬號屬于自己，收款賬號可以是他人也可以是自己；第三方發(fā)起的收付款賬號都屬于他人，需要得到賬號所有人的授權(quán)。在辦理資金劃轉(zhuǎn)后，得到的查詢結(jié)果是“處理中”，不知道什么意思，請解釋一下？答：重客中資金劃轉(zhuǎn)后，不及時(shí)返回劃轉(zhuǎn)的結(jié)果，需要客戶對結(jié)果主動(dòng)查詢，查詢結(jié)果分為成功，失敗和處理中。在重客系統(tǒng)中資金劃轉(zhuǎn)的原則是“先扣款，后收款”，系統(tǒng)可能出現(xiàn)付款成功，收款沒有及時(shí)得到響應(yīng)的情況，這時(shí)查詢的結(jié)果就會(huì)是“處理中”。系統(tǒng)會(huì)定時(shí)對“處理中”的交易進(jìn)行處理，日終時(shí)系統(tǒng)會(huì)對仍處于“處理中”的交易進(jìn)行沖正。重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—集團(tuán)公司現(xiàn)金管理系統(tǒng)（CMS）篇通過CMS系統(tǒng)，集團(tuán)公司可以實(shí)現(xiàn)什么樣的資金管理模式？答：一、收支兩條線管理模式。這種模式的特點(diǎn)是：集團(tuán)客戶內(nèi)部各分支機(jī)構(gòu)在銀行分別設(shè)立收入賬戶和支出賬戶；收入統(tǒng)一上繳集團(tuán)總部，支出統(tǒng)一由集團(tuán)總部下?lián)?；分支機(jī)構(gòu)所設(shè)的收入賬戶與支出賬戶間彼此不發(fā)生資金往來。二、收支一條線管理模式。這種模式的特點(diǎn)是：集團(tuán)總部在主辦行開立一個(gè)主結(jié)算賬戶；各級分支機(jī)構(gòu)分別在當(dāng)?shù)劂y行開立輔助結(jié)算賬戶，賬戶對內(nèi)外部均可收可支；一般情況下，賬戶實(shí)行差額管理。由總部對分支機(jī)構(gòu)輔助賬戶核定一個(gè)存款限額(最高限額與最低限額)，達(dá)到或超過規(guī)定限額則以一定方式將資金歸集集團(tuán)總部，余額不足時(shí)，分支機(jī)構(gòu)向總部申請撥補(bǔ)資金。使用CMS時(shí)，集團(tuán)總公司及其子公司都必須是重客系統(tǒng)中的簽約客戶嗎？答：集團(tuán)總公司必須是重客的簽約客戶，子公司不需要。CMS系統(tǒng)中的內(nèi)部賬戶與開立在建行的實(shí)體賬戶有什么聯(lián)系？答：二者沒有直接的聯(lián)系。CMS系統(tǒng)是對內(nèi)部賬戶進(jìn)行管理的，通過建立收、付款賬號簽約關(guān)系，完成收、付款方客戶賬號與理財(cái)標(biāo)識的關(guān)聯(lián)，從而實(shí)現(xiàn)內(nèi)部賬戶與實(shí)體賬戶的聯(lián)動(dòng)。CMS系統(tǒng)主要有幾部分組成？答：CMS系統(tǒng)主要包括客戶管理、賬戶管理、資金管理、參數(shù)管理、內(nèi)部結(jié)算、賬戶結(jié)息、對外支付、信息查詢與監(jiān)控、報(bào)表打印組成。CMS系統(tǒng)中，客戶管理主要做哪些工作？答：客戶管理主要包括以下幾個(gè)方面：為客戶機(jī)構(gòu)開設(shè)理財(cái)標(biāo)識為分支機(jī)構(gòu)指明上級標(biāo)識關(guān)聯(lián)理財(cái)標(biāo)識與客戶編號CMS系統(tǒng)中的內(nèi)部賬戶體系是什么樣的結(jié)構(gòu)？答：CMS的內(nèi)部賬戶體系是一個(gè)總分賬戶結(jié)構(gòu)，特點(diǎn)是有多級、分層、具有一定存儲(chǔ)關(guān)系?？偛块_立的賬戶有往來科目賬戶和利息支出賬戶，往來賬戶用于子公司間內(nèi)部結(jié)算，利息支出賬戶用于結(jié)算內(nèi)部賬戶存款利息。子公司可以開立多個(gè)活期內(nèi)部賬戶。一級分支機(jī)構(gòu)活期賬戶開戶時(shí)必須選擇上級（總部）銀行賬戶－最終資金歸集到的銀行賬戶。一級以下分支機(jī)構(gòu)活期賬戶開戶時(shí)必須選擇上級內(nèi)部賬戶。利用CMS系統(tǒng)，資金調(diào)撥主要包括哪些功能，可以采用哪些方式和方法？答：CMS系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)集中上繳（資金歸集）、向下?lián)芨?、資金請領(lǐng)等功能；資金調(diào)撥可以采用多種形式進(jìn)行，主要形式有：實(shí)時(shí)調(diào)撥、預(yù)約調(diào)撥、自動(dòng)調(diào)撥；調(diào)撥的方法有主動(dòng)付款、主動(dòng)收款、第三方發(fā)起等。在CMS系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)資金調(diào)撥的方法非常靈活，功能、方法和方式可以任意組合。請介紹一下CMS系統(tǒng)的資金管理主要功能答：CMS系統(tǒng)的資金管理主要功能有：資金歸集：集團(tuán)客戶取得的銷售資金通過系統(tǒng)自下而上將賬戶的資金逐級劃轉(zhuǎn)到集團(tuán)總部指定賬戶資金下劃：集團(tuán)總部發(fā)起自上而下將資金逐級劃轉(zhuǎn)到分支機(jī)構(gòu)指定銀行帳戶。預(yù)約劃款：付款人希望在未來某個(gè)確定的時(shí)間將資金支付給收款人，而將付款指令預(yù)先錄入系統(tǒng)，到期由系統(tǒng)自動(dòng)判斷將資金劃轉(zhuǎn)收款人。自動(dòng)劃款：由系統(tǒng)按照約定的劃款條件將分支機(jī)構(gòu)賬戶的資金自動(dòng)上劃總部指定賬戶或者將總部賬戶的資金自動(dòng)下劃到分支機(jī)構(gòu)指定賬戶對外支付：對于采用集團(tuán)總部統(tǒng)一管理資金的集團(tuán)公司，分支機(jī)構(gòu)對外支付資金時(shí)，可以通過系統(tǒng)內(nèi)部賬戶請求集團(tuán)總部，由集團(tuán)總部銀行賬戶將資金支付給收款人。資金請領(lǐng)：分支機(jī)構(gòu)在總部授權(quán)范圍內(nèi)由總部賬號向下辦理支付。如果超出請領(lǐng)額度或內(nèi)部透支額度需由總部操作員授權(quán)后才能進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。集團(tuán)客戶的分支機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行對外支付嗎？有什么限制？答：可以，但要受到總部的一些限制?？偛靠梢栽趨?shù)管理中設(shè)置對外支付的額度。通過CMS系統(tǒng)進(jìn)行對外支付時(shí)，收款方銀行帳戶必須是重客的簽約賬戶嗎？答：可以不是。收款方銀行賬戶可以為簽約賬戶，也可以為非簽約賬戶。CMS系統(tǒng)中，子公司在總公司活期內(nèi)部賬戶可以計(jì)算利息嗎？答：可以。結(jié)息操作由總部客戶主動(dòng)觸發(fā)，系統(tǒng)可以對單個(gè)賬戶結(jié)息也可以批量結(jié)息，內(nèi)部賬戶按日計(jì)息（單利、復(fù)利）。系統(tǒng)可提供內(nèi)部利息管理信息（如利息清單）。重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—證券資金存管業(yè)務(wù)（CTS）篇什么是證券資金存管業(yè)務(wù)？答：證券資金存管業(yè)務(wù),也稱第三方存管業(yè)務(wù)，簡稱CTS是指建立在客戶證券與資金管理嚴(yán)格分離的基礎(chǔ)上，遵循“證券公司管證券，銀行管資金”的原則，證券公司負(fù)責(zé)投資者證券交易委托、證券賬戶管理以及根據(jù)證券交易所的交易結(jié)算數(shù)據(jù)計(jì)算投資者的證券交易資金清算數(shù)據(jù)；建設(shè)銀行負(fù)責(zé)投資者保證金賬戶的管理、交收、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取以及與登記結(jié)算公司之間的資金交收，并負(fù)責(zé)接受證券公司的指令劃撥傭金等。第三方存管業(yè)務(wù)和銀證通業(yè)務(wù)相比具有什么優(yōu)勢？答：第三方存管業(yè)務(wù)（CTS）和銀證通都具備“資金都存放在銀行，能夠有效防止券商挪用客戶資金”的特點(diǎn)。第三方存管業(yè)務(wù)的優(yōu)勢體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：服務(wù)范圍更廣。銀證通是基于證券營業(yè)部的模式，與分行進(jìn)行接入，不能再全國范圍使用。而CTS實(shí)現(xiàn)了“一點(diǎn)接入，全國服務(wù)”的功能。服務(wù)對象更全。銀證通服務(wù)的主要對象是對個(gè)人投資者，對機(jī)構(gòu)投資者不支持。而CTS的服務(wù)對象可以是個(gè)人投資者，也可以是機(jī)構(gòu)投資者。CTS充分考慮了券商的利益，保留了券商部分利差收入。CTS在特殊情況下可支持手工交易，而銀證通不可以。我行準(zhǔn)備和某個(gè)證券公司合作開展第三方存管業(yè)務(wù),需要做哪些工作？答：（1）、證券公司與建設(shè)銀行合作開展證券保證金銀行獨(dú)立存管業(yè)務(wù)需經(jīng)總行審核批準(zhǔn)，并與總行簽署《銀行獨(dú)立存管業(yè)務(wù)合作協(xié)議》后，方可開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)。（2）、證券公司開通證券資金銀行存管業(yè)務(wù)主要采取主機(jī)直聯(lián)的方式，即證券公司系統(tǒng)主機(jī)與我行VSS系統(tǒng)總行營業(yè)部分中心實(shí)現(xiàn)一點(diǎn)接入。如證券公司有特別接入需求，總行可根據(jù)實(shí)際情況另行審批。（3）、證券公司需根據(jù)建設(shè)銀行提供的系統(tǒng)接口規(guī)范自行進(jìn)行銀證通訊平臺(tái)的開發(fā)和柜面系統(tǒng)的改造，并根據(jù)建設(shè)銀行的要求進(jìn)行主通訊線路和備份通訊線路的申請、安裝。具體技術(shù)和通訊規(guī)范由總行信息技術(shù)部負(fù)責(zé)，并提供支持。（4）、證券公司總部需按照我行的有關(guān)要求開立“證券公司經(jīng)營資金專用存款賬戶”、“證券交易結(jié)算資金存管專戶”、“證券公司法人結(jié)算賬戶”等各類專用賬戶。（5）、證券公司總部需按照我行的有關(guān)要求進(jìn)行系統(tǒng)測試和試運(yùn)行工作，并需按照我行的有關(guān)要求進(jìn)行客戶基礎(chǔ)信息的清理、交接、確認(rèn)和批量導(dǎo)入。投資者在什么時(shí)間短可以辦理證券保證金的相關(guān)業(yè)務(wù)？答：業(yè)務(wù)受理時(shí)間：9：00——15：40（受理日必須為股市營業(yè)日期）。我的客戶資料有所變動(dòng)，如何辦理手續(xù)？答：你可以到銀行柜臺(tái)或證券公司營業(yè)部進(jìn)行辦理。如果到銀行柜臺(tái)，您只可以修改聯(lián)系電話、郵件地址、通訊地址、郵編等非重要信息。辦理時(shí)，需要攜帶您的身份證件和證券保證金賬戶卡。如果修改除上述資料以外的其他重要信息，您就必須到證券公司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)才可以辦理。我已辦好上海市場的保證金開戶手續(xù)，可是不能進(jìn)行深圳市場的保證金轉(zhuǎn)賬交易，如何辦理相關(guān)手續(xù)？答：可以。客戶攜帶相關(guān)身份證件、證券保證金賬戶卡和需要追加的交易市場股東代碼卡在銀行柜臺(tái)辦理“追加交易市場信息”業(yè)務(wù)。我的證券保證金賬戶卡丟失了，可以進(jìn)行股票買賣嗎？答：可以，但不能進(jìn)行相關(guān)證券保證資金業(yè)務(wù)。我的證券保證金賬戶卡丟失了，如何辦理掛失手續(xù)？答：投資者遺失證券保證金賬戶卡，可以憑借有效身份證件到銀行的網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失手續(xù)，柜面人員經(jīng)過身份驗(yàn)證后，為投資者辦理掛失，并打印掛失回執(zhí)，掛失后七天到銀行柜臺(tái)補(bǔ)辦證券保證金賬戶卡。如何補(bǔ)辦證券保證金賬戶卡，有什么特殊規(guī)定？答：補(bǔ)辦證券保證金賬戶卡，有以下幾點(diǎn)要求：投資者必須在掛失7日后才能到銀行柜臺(tái)辦理補(bǔ)辦手續(xù)；補(bǔ)辦的當(dāng)天不允許有股票交易和轉(zhuǎn)帳交易。補(bǔ)辦時(shí)應(yīng)攜帶相關(guān)有效身份證件和原銀行存款賬戶，柜面人員驗(yàn)證投資者身份和銀行存款賬戶密碼/印鑒后，為投資者生成新的保證金賬戶并通過系統(tǒng)發(fā)送給證券公司，同時(shí)打印新的保證金代碼卡。在辦理掛失手續(xù)后，證券保證金賬戶卡又找到了，如何辦理手續(xù)？答：投資者重新找到遺失的證券保證金賬戶卡，可以憑借有效身份證件到銀行的網(wǎng)點(diǎn)辦理解掛手續(xù)，柜面人員經(jīng)過身份驗(yàn)證后，為投資者辦理解掛，并打印解掛回執(zhí)。我簽約保證金帳戶的儲(chǔ)蓄卡丟失了，不能進(jìn)行保證金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，如何處理？答：個(gè)人投資者遺失儲(chǔ)蓄存折/卡，辦理新的儲(chǔ)蓄存折/卡，需要重新建立證券保證金賬戶與銀行存款賬戶的對應(yīng)關(guān)系，要憑借有效身份證件、證券保證金賬戶卡以及新的儲(chǔ)蓄存折/卡，到銀行的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理，柜面人員進(jìn)行相應(yīng)的身份驗(yàn)證后，為投資者重新建立保證金賬戶與銀行存款賬戶之間的對應(yīng)關(guān)系，并為投資者打印重建簽約關(guān)系回執(zhí)交投資者簽字確認(rèn)。法院需要對投資者的保證金帳戶執(zhí)行司法凍結(jié)，請問凍結(jié)是在銀行端還在證券公司端進(jìn)行嗎？答：證券公司端。投資者辦理證券賬戶凍結(jié)、保證金賬戶凍結(jié)、以及相關(guān)司法凍結(jié)，均只能在證券公司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理。我準(zhǔn)備證券賬戶進(jìn)行銷戶，如何辦理？答：投資者銷戶包括證券公司端證券賬戶、客戶號銷戶和銀行端證券保證金賬戶的銷戶，投資者應(yīng)于T日在證券公司辦理完證券賬戶、客戶號銷戶手續(xù)后，T+1日才能在建設(shè)銀行辦理證券保證金賬戶的銷戶。個(gè)人投資者可以通過電話委托的方式進(jìn)行保證金轉(zhuǎn)賬嗎？答：可以，投資者可以通過建行的客服電話（95533）或登陸網(wǎng)上銀行以及到銀行柜臺(tái)等方式辦理保證金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。請問保證金存入有幾種方式？答：保證金存入主要有三種方式：1、從銀行存款賬戶轉(zhuǎn)入；2、票據(jù)（含電子票據(jù)）資金直接存入；3、現(xiàn)金直接存入（只限于個(gè)人投資者）。我的證券保證金賬戶還有50萬元左右，想從中轉(zhuǎn)出20萬元使用，可在辦理業(yè)務(wù)時(shí)銀行柜員告訴我金額超限，請問如何處理？答：這是因?yàn)樽C券公司對保證金的大額轉(zhuǎn)出進(jìn)行了限制。遇到這種情況時(shí)，請您先到證券公司網(wǎng)點(diǎn)，讓證券公司修改您的當(dāng)日轉(zhuǎn)出限額，然后再到建設(shè)銀行辦理證券保證金轉(zhuǎn)出手續(xù)。：在第三方存管業(yè)務(wù)中，銀行和證券公司的對賬原則是什么？答：證券保證金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)以銀行數(shù)據(jù)為準(zhǔn)；證券交易資金清算業(yè)務(wù)以證券公司的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)篇什么是銀期轉(zhuǎn)賬？答：銀期轉(zhuǎn)賬是將中國建設(shè)銀行儲(chǔ)蓄或會(huì)計(jì)系統(tǒng)與期貨經(jīng)紀(jì)公司期貨交易資金核算系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)，期貨投資者通過電話委托、網(wǎng)上交易或自助交易終端等方式，對期貨交易保證金賬戶和銀行存款賬戶之間的資金進(jìn)行調(diào)撥的一項(xiàng)金融服務(wù)。銀期轉(zhuǎn)賬有什么業(yè)務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢？答：銀期轉(zhuǎn)賬既可以實(shí)現(xiàn)期貨經(jīng)紀(jì)公司的投資者客戶同城資金劃轉(zhuǎn)，也可以實(shí)現(xiàn)客戶資金的異地實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)；既可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人期貨投資者的資金劃轉(zhuǎn)，也可以實(shí)現(xiàn)法人（機(jī)構(gòu)）投資者的資金劃轉(zhuǎn)；同時(shí)，期貨投資者只需通過期貨經(jīng)紀(jì)公司提供的網(wǎng)上交易系統(tǒng)、電話委托以及自助交易終端等方式劃轉(zhuǎn)資金，可以足不出戶地實(shí)現(xiàn)資金在銀行、期貨經(jīng)紀(jì)公司之間的封閉運(yùn)行，降低了資金風(fēng)險(xiǎn)，提高了資金使用效率。請問銀期轉(zhuǎn)賬的主要服務(wù)對象有哪些？答：期貨經(jīng)紀(jì)公司、個(gè)人期貨投資者、機(jī)構(gòu)期貨投資者期貨公司是通過什么方式接入重客系統(tǒng)的？答：通過主機(jī)直連的方式接入。投資者申請銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過哪些流程？答：具體流程如下：首先，個(gè)人投資者在銀行柜臺(tái)開立儲(chǔ)蓄卡；機(jī)構(gòu)投資者開立企業(yè)一般活期存款賬戶。賬戶開立之后，個(gè)人期貨投資者在建設(shè)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)提供有效身份證件，填寫《銀期轉(zhuǎn)賬協(xié)議書》和《銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請表》，建設(shè)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)為個(gè)人期貨投資者建立銀期轉(zhuǎn)賬賬戶對應(yīng)關(guān)系；機(jī)構(gòu)期貨投資者在建設(shè)銀行重要客戶服務(wù)系統(tǒng)集中處理點(diǎn)建立銀期轉(zhuǎn)賬對應(yīng)關(guān)系。對于投資者來說，可以使用存折進(jìn)行簽約嗎？答：不可以，個(gè)人投資者必須使用儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行簽約。投資者通過何種渠道進(jìn)行銀期轉(zhuǎn)賬交易？答：通過期貨經(jīng)紀(jì)公司的電話委托、網(wǎng)上交易系統(tǒng)、自助交易終端等方式進(jìn)行交易。投資者在卡丟失并且忘記卡號的情況下如何撤銷簽約關(guān)系？答：首先通過客戶的身份證號，查詢客戶的儲(chǔ)蓄卡信息；然后再辦理撤銷簽約業(yè)務(wù)。期貨公司申請開通銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需要在建設(shè)銀行開立哪些賬戶？答：在重要客戶服務(wù)系統(tǒng)集中處理點(diǎn)開立結(jié)算賬戶及資金劃轉(zhuǎn)額度控制賬戶。為什么設(shè)立保證金額度控制戶？答：由于期貨保證金出入金業(yè)務(wù)為T+0，DCC系統(tǒng)中個(gè)人待處理款項(xiàng)只有在日終才能進(jìn)行與期貨保證金賬戶之間的劃款，為了防止日終時(shí)期貨保證金賬戶出現(xiàn)透支風(fēng)險(xiǎn)，在重要客戶分中心開立保證金額度控制戶。在發(fā)生入金業(yè)務(wù)時(shí)，額度控制戶的余額增加；在發(fā)生出金業(yè)務(wù)時(shí)，額度控制戶的余額減少。因此額度控制戶的余額應(yīng)由期貨公司財(cái)務(wù)人員根據(jù)每日出入金情況，隨時(shí)調(diào)整額度控制戶資金，以保證向期貨投資者的合理出金。期貨公司如何保證投資者入金時(shí)能夠及時(shí)入場交易？答：為了保證投資者資金及時(shí)入場進(jìn)行交易，當(dāng)投資者在入金時(shí)，期貨公司可通過Y/N將其資金是否直接劃撥到指定的期貨交易所賬戶上。期貨公司也可通過此項(xiàng)功能完成向期貨交易所賬戶上的劃款。重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—中央非稅收入收繳業(yè)務(wù)篇什么是非稅收入？答：非稅收入是指國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、具有行政管理職能的社會(huì)團(tuán)體和企業(yè)主管部門（集團(tuán)）、政府或行政事業(yè)單位委托的機(jī)構(gòu)，為履行或代行政府職能，依據(jù)國家法律法規(guī)和具有法律效力的規(guī)章，或依靠國有資產(chǎn)（資源）和國家投入而收取、提取、募集的，除稅收以外的各種財(cái)政性資金。非稅入收入資金的主要內(nèi)容有哪些？答：行政事業(yè)性收費(fèi)、政府性基金、國有資源有償使用收入、國有資產(chǎn)有償使用收入、國有資本經(jīng)營收益、彩票公益金、罰沒收入、以政府名義接受的捐贈(zèng)收入、主管部門集中收入及政府財(cái)政資金產(chǎn)生的利息收入等。請簡要說明非稅收入收繳的總體業(yè)務(wù)流程答：非稅收入收繳的總體業(yè)務(wù)流程可概括為：財(cái)政部設(shè)置執(zhí)收單位、收入項(xiàng)目、票據(jù)等重要控制信息；執(zhí)收單位下載這些控制信息，并根據(jù)要求為繳款人開具《非稅收入一般繳款書》，由繳款人持繳款書到代理銀行網(wǎng)點(diǎn)繳款；銀行每日下載財(cái)政變動(dòng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；繳款信息由銀行網(wǎng)點(diǎn)錄入，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行審核（核對信息），核對通過以后，資金進(jìn)入指定賬戶。日終后將繳款信息形成上報(bào)財(cái)政數(shù)據(jù)和執(zhí)收單位可查詢數(shù)據(jù)，報(bào)財(cái)政部門或供執(zhí)收單位通過網(wǎng)絡(luò)查詢和核對收入信息。中央財(cái)政非稅收入收繳有哪兩種處理方式？答：直接繳庫業(yè)務(wù)處理方式和集中匯繳業(yè)務(wù)處理方式。中央財(cái)政非稅收入收繳系統(tǒng)主要設(shè)置哪些賬戶，那個(gè)賬戶是在重客系統(tǒng)開立的信息賬戶？答：設(shè)置的賬戶有：中央財(cái)政專戶、中央財(cái)政匯繳專戶、非稅資金暫收戶、省級財(cái)政匯繳專戶、非稅資金暫掛款戶、中央財(cái)政專戶非稅資金暫收戶、分成暫收戶、非稅資金信息集中賬戶。非稅資金信息集中賬戶開立在總行營業(yè)部分中心內(nèi)，是VSS中的信息賬戶，主要目的是用于登記所有非稅資金信息，為非稅資金的劃轉(zhuǎn)、查詢以及統(tǒng)計(jì)報(bào)表等提供數(shù)據(jù)。繳款資金可以撤回嗎？答：可以，處理過程中有兩種情況。當(dāng)《繳款書》錄入之前，資金已經(jīng)入到暫收戶中，繳款單位或個(gè)人可出具資金退回說明和相應(yīng)憑證辦理資金退回手續(xù)。當(dāng)繳款書已經(jīng)錄入，資金已經(jīng)進(jìn)入財(cái)政專戶中，繳款單位或個(gè)人只能經(jīng)財(cái)政部門允許，并通過另外渠道將資金退回。重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—銀關(guān)通業(yè)務(wù)篇什么是銀關(guān)通業(yè)務(wù)？答：銀關(guān)通業(yè)務(wù)就是將銀行系統(tǒng)與海關(guān)總署及電子口岸數(shù)據(jù)中心主機(jī)相聯(lián)，實(shí)現(xiàn)雙方實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交換和通訊，改變了傳統(tǒng)的稅費(fèi)支付方式，為進(jìn)出口企業(yè)客戶提供準(zhǔn)確快捷的資金實(shí)時(shí)扣劃和稅費(fèi)解繳入庫等網(wǎng)上繳費(fèi)服務(wù)的一種新型業(yè)務(wù)。我行的銀關(guān)通業(yè)務(wù)是依托重客平臺(tái)開發(fā)的。我行開通銀關(guān)通業(yè)務(wù)的主要目的是什么？答：銀關(guān)通業(yè)務(wù)是為企業(yè)網(wǎng)上繳稅提供資金實(shí)時(shí)扣劃和稅費(fèi)解繳入庫等項(xiàng)服務(wù)，旨在方便我行企業(yè)客戶通過“中國電子口岸”網(wǎng)上繳納關(guān)稅，提高通關(guān)效率，降低貿(mào)易成本。銀關(guān)通服務(wù)的對象和范圍是什么？答：銀關(guān)通業(yè)務(wù)的服務(wù)對象為企業(yè)和海關(guān)，分別指在我行開戶，利用“中國電子口岸”平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)上報(bào)關(guān)納稅，并通過我行“銀關(guān)通”系統(tǒng)繳納稅費(fèi)的企業(yè)客戶，和利用“中國電子口岸”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上稅費(fèi)征繳和入庫的各級海關(guān)客戶。銀關(guān)通服務(wù)的范圍是企業(yè)可通過網(wǎng)上繳納的稅種，包括進(jìn)出口關(guān)稅、反傾銷稅、特別關(guān)稅、進(jìn)口增值稅、進(jìn)口消費(fèi)稅、緩稅利息及相關(guān)的滯納金等。在銀關(guān)通業(yè)務(wù)主要設(shè)置了哪些賬戶？答：銀關(guān)通包括如下賬戶：企業(yè)稅費(fèi)繳款賬戶：是企業(yè)在我行開立的，指定用于網(wǎng)上稅費(fèi)支付的繳款帳戶，可以是基本存款戶，也可以是一般結(jié)算戶。海關(guān)稅費(fèi)資金歸集戶：按一級分行設(shè)置，由一級分行在“3140待處理結(jié)算款項(xiàng)”一級會(huì)計(jì)科目下設(shè)立“海關(guān)稅費(fèi)資金歸集戶”二級科目，核算企業(yè)通過一級分行所轄區(qū)域內(nèi)各關(guān)區(qū)報(bào)關(guān)的稅費(fèi)資金，待轉(zhuǎn)入國庫或海關(guān)行政經(jīng)費(fèi)賬戶后，該賬戶余額為零。國庫賬戶：指各級海關(guān)關(guān)區(qū)所在地的中央國庫賬戶，海關(guān)關(guān)稅收入實(shí)行就地入庫、足額上繳國庫。海關(guān)行政事業(yè)經(jīng)費(fèi)賬戶：是各級海關(guān)在商業(yè)銀行開立的，用于核算海關(guān)根據(jù)國家政策規(guī)定征收，并通過“中國電子口岸”網(wǎng)上支付系統(tǒng)向企業(yè)收取的各項(xiàng)行政事業(yè)性收費(fèi)資金。開辦銀關(guān)通業(yè)務(wù)，分行應(yīng)該具備什么條件？答：開辦銀關(guān)通業(yè)務(wù)，分行應(yīng)該以下兩個(gè)條件：一級分行與直屬海關(guān)、電子口岸數(shù)據(jù)分中心簽訂三方《網(wǎng)上支付稅費(fèi)合作協(xié)議書》；二級分行與海關(guān)分關(guān)、中國電子口岸數(shù)據(jù)分中心、客戶簽訂四方《網(wǎng)上支付稅費(fèi)服務(wù)協(xié)議書》；分行申請開辦“銀關(guān)通”業(yè)務(wù)經(jīng)總行批準(zhǔn)；系統(tǒng)與直屬海關(guān)測試完畢并通過驗(yàn)收?？蛻羯暾堥_辦銀關(guān)通業(yè)務(wù)，應(yīng)具備什么條件？答：客戶申請開辦銀關(guān)通業(yè)務(wù)，必須具備如下條件：申請企業(yè)是中國電子口岸入網(wǎng)用戶，已通過資格審查，取得用戶法人卡及操作員卡，具備聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)條件;已與建行、隸屬海關(guān)及電子口岸數(shù)據(jù)中心簽訂四方《網(wǎng)上支付稅費(fèi)服務(wù)協(xié)議書》，并已在建行開立結(jié)算賬戶，用于網(wǎng)上繳納海關(guān)稅費(fèi)。通過“中國電子口岸”網(wǎng)站分別向海關(guān)和建行提出網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)用戶備案申請，并已獲得我行銀關(guān)通系統(tǒng)審批通過。在銀關(guān)通業(yè)務(wù)中，一級分行操作員包括幾種級別？答：包括業(yè)務(wù)操作員、業(yè)務(wù)主管和高級管理員三個(gè)操作員級別。其中業(yè)務(wù)主管和高級管理員設(shè)在一級分行，業(yè)務(wù)操作員設(shè)在取單行。操作員卡由一級分行重客分中心集中處理點(diǎn)統(tǒng)一制作發(fā)放。銀關(guān)通業(yè)務(wù)信息內(nèi)容包含哪些方面？答：包含聯(lián)行號和機(jī)構(gòu)號信息管理、海關(guān)稅費(fèi)歸集戶賬戶信息管理、國庫賬戶信息管理和取單行權(quán)限管理。什么級別的操作員可以對“海關(guān)稅費(fèi)歸集戶賬戶”的信息具有管理權(quán)限？答：操作員必須是總行營業(yè)部高級管理員。一級分行在開立歸集戶后，需將歸集戶的賬號、戶名、開戶行名稱等信息書面上報(bào)總行營業(yè)部，由總行營業(yè)部高級管理員做新增錄入。歸集戶賬戶信息的變更、刪除等也應(yīng)由一級分行書面上報(bào)總行營業(yè)部，分行的操作員無權(quán)對此賬戶進(jìn)行操作。取單行權(quán)限的操作權(quán)限設(shè)置在哪一個(gè)級別的操作員上？答：取單行權(quán)限的新增、刪除、變更、查詢操作權(quán)限在一級分行業(yè)務(wù)主管，銀關(guān)通業(yè)務(wù)中，稅費(fèi)資金支付是由誰發(fā)起的，具體流程是什么？答：稅費(fèi)資金支付由企業(yè)主動(dòng)發(fā)起，流程是：企業(yè)登陸“中國電子口岸”網(wǎng)上支付系統(tǒng)，通過備案信息審核后，查詢到相應(yīng)的未繳款稅單，在指定稅費(fèi)繳款單位、（繳款單位必須是報(bào)關(guān)單申報(bào)單位、經(jīng)營單位、收發(fā)貨單位之一）指定繳款銀行后，經(jīng)過支付初審、支付復(fù)審、支付確認(rèn)三個(gè)流程后，向電子口岸數(shù)據(jù)中心發(fā)出“稅費(fèi)支付指令”?？蛻粼诮患{海關(guān)稅費(fèi)后，發(fā)現(xiàn)多交了稅款，可以申請多交的部分退還嗎？答：可以，按照《海關(guān)網(wǎng)上支付管理規(guī)定》的相關(guān)條款，納稅義務(wù)人發(fā)現(xiàn)多繳稅款的，自繳納稅款之日起１年內(nèi)，可以以書面形式要求海關(guān)退還多繳的稅款并加算銀行同期活期存款利息。因此，銀關(guān)通系統(tǒng)在辦理稅費(fèi)預(yù)扣資金退回的同時(shí)，還應(yīng)將企業(yè)繳款賬戶從預(yù)扣到預(yù)扣撤消期間的利息一并退還企業(yè)?！般y關(guān)通”系統(tǒng)完成退款交易后，一級分行高級管理員應(yīng)于當(dāng)日根據(jù)退款金額、從預(yù)扣到預(yù)扣撤消的天數(shù)，計(jì)算出該筆款項(xiàng)的計(jì)息積數(shù)，打印出“企業(yè)繳款賬戶利息積數(shù)調(diào)整通知單”，交一級分行頭寸記賬行做企業(yè)稅費(fèi)繳款賬戶積數(shù)調(diào)整。取單行的指定按照什么原則，還應(yīng)考慮什么因素？答：取單行的指定應(yīng)根據(jù)就近原則，即就近指定靠近海關(guān)報(bào)關(guān)廳的當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)為取單行，同時(shí)考慮該分支機(jī)構(gòu)是否為該海關(guān)的重點(diǎn)聯(lián)系行或海關(guān)行政經(jīng)費(fèi)賬戶開戶行。銀關(guān)通系統(tǒng)中，稅費(fèi)繳庫按照國庫賬戶的開戶行不同，可分為哪兩種，系統(tǒng)是如何實(shí)現(xiàn)的？答：稅費(fèi)繳庫可分為本行繳庫和跨行繳庫。對于本行繳庫的情況，系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)處理；對于跨行繳庫的情況，銀關(guān)通系統(tǒng)將上繳國庫的收款憑證發(fā)送歸集行DCC系統(tǒng)，歸集戶開戶行會(huì)計(jì)前臺(tái)批量打印電子轉(zhuǎn)帳憑證。再通過通過人行票據(jù)交換、天地對接或現(xiàn)代化大額支付方式將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入他行的國庫賬戶。重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—財(cái)務(wù)公司資金管理篇現(xiàn)行的財(cái)務(wù)公司一般采取什么樣管理模式？答：財(cái)務(wù)公司一般采取如下的管理模式：成員單位在財(cái)務(wù)公司開設(shè)內(nèi)部賬戶。成員單位的各種結(jié)算業(yè)務(wù)，首先通過財(cái)務(wù)公司進(jìn)行內(nèi)部結(jié)算。對外結(jié)算業(yè)務(wù)由財(cái)務(wù)公司在銀行開設(shè)的結(jié)算帳戶進(jìn)行統(tǒng)一結(jié)算。重客的財(cái)務(wù)公司管理系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)哪些功能？答：可以實(shí)現(xiàn)如下功能：建立、查詢、撤銷內(nèi)部帳戶與財(cái)務(wù)公司銀行結(jié)算賬戶對應(yīng)關(guān)系額度戶管理財(cái)務(wù)公司主動(dòng)發(fā)起對外支付財(cái)務(wù)公司主動(dòng)發(fā)起收款（資金歸集）銀行柜臺(tái)被動(dòng)付款銀行柜臺(tái)被動(dòng)收款財(cái)務(wù)公司拒絕收款查詢內(nèi)部賬戶情況，及內(nèi)部賬戶變動(dòng)通知日終對賬資金清算財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)有幾種資金結(jié)算方式？答：有4種，分別是主動(dòng)付款、主動(dòng)收款（歸集）、開戶行被動(dòng)收款、開戶行被動(dòng)付款。什么財(cái)務(wù)公司“資金池”？答：財(cái)務(wù)公司的資金池也就是財(cái)務(wù)公司在重客系統(tǒng)中開立的額度賬戶。設(shè)立“資金池”的目的是什么？答：設(shè)立額度賬戶的主要目的是為防止資金劃轉(zhuǎn)時(shí)出現(xiàn)賬戶透支，保證成員單位日間正常資金劃轉(zhuǎn)，額度戶日終清零。重要客戶服務(wù)系統(tǒng)—中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)篇什么代理中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)？答：指通過重要客戶服務(wù)系統(tǒng)（以下簡稱為ＶＳＳ系統(tǒng)）和其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)相結(jié)合，在財(cái)政授權(quán)額度內(nèi)，經(jīng)辦行根據(jù)預(yù)算單位的支付指令，通過其零余額賬戶將財(cái)政資金支付到收款人或用款單位賬戶，日終由總行營業(yè)部統(tǒng)一與財(cái)政部在中國人民銀行開設(shè)的國庫單一賬戶進(jìn)行資金清算并辦理行內(nèi)資金頭寸清算。代理財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行應(yīng)具備什么條件？答：經(jīng)辦行應(yīng)具備4個(gè)條件：具有能夠辦理同城或異地資金劃轉(zhuǎn)和其他結(jié)算業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)柜臺(tái)。會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)已與ＶＳＳ系統(tǒng)建立連接，并可利用ＶＳＳ系統(tǒng)辦理異地資金劃轉(zhuǎn)。內(nèi)部管理規(guī)范，內(nèi)控制度完善，并有相應(yīng)的業(yè)務(wù)部門和經(jīng)辦人員。財(cái)政部和中國人民銀行規(guī)定的其他條件。代理中央財(cái)政授權(quán)支付的服務(wù)對象是什么？答：服務(wù)對象是財(cái)政部門、中央直屬單位和地方財(cái)政預(yù)算單位。請問以下財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)的受理時(shí)間？答：受理時(shí)間：正常營業(yè)日的8：30—14：15，從每日14：15起，ＶＳＳ系統(tǒng)停止辦理財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)。在14：00之后收到有效支付指令，先通過ＶＳＳ系統(tǒng)查詢，未超出授權(quán)額度的，于次日上午10：00前辦理。財(cái)政授權(quán)額度在重客系統(tǒng)中是如何進(jìn)行管理的？答：對于財(cái)政客戶（財(cái)政部或地方財(cái)政局）下達(dá)的額度指標(biāo)，中央財(cái)政在總行營業(yè)部、地方財(cái)政在各分中