金融保險暨南大學保險學復習題

金融保險暨南大學保險學復習題保險學復習1.重復保險的分攤方法？答：重復保險的分攤方法有：①順序責任分攤方式。順序責任分攤方式就是按各個保險人出單的順序承擔賠償責任；后各保險人承擔的賠款＝損失金額該保險人的賠償金額／個保險人承保的保險金額總③限額責任分攤方式。限額責任分攤方式是在沒有重復保險的情況下，各保險人依其承保的金額而應(yīng)負的賠償限額和各保險人應(yīng)負賠償限額總和的比例承擔損失賠償責任。有公式：各保險人承擔的賠款＝損失金額該保險人的賠償限額／個保險人承保的賠償限2.絕對免賠和相對免賠及其計算？答：絕對免賠額的倆種情況：第壹，當損失小于合險人進行賠償。相對免賠額的倆種情況：第壹，當標的損失達賠償（也能夠說：損失達到合同規(guī)定的免賠額／免賠賠額、免賠率在內(nèi)的全額賠償?shù)诙?，如果損失未達到免賠率，則保險人不作任何賠償，被保險人自己承擔。擴大損失的傾向，這種傾向和保險精神是相違背的。3.除外責任規(guī)定的意義和主要內(nèi)容答：除外責任是指保險人不用承擔的責任范圍。除外責任的內(nèi)容有四點，包括：除外地點、除外風險、除外財產(chǎn)、除外損失。③除外財產(chǎn)是指某些財產(chǎn)的損失不賠。例如家庭財產(chǎn)保險中不保賬冊、有價證券、現(xiàn)金、不賠，若以收費要么不賠、要么向停車場追償。為什么要規(guī)定除外責任，我們要見其規(guī)定的意個企業(yè)，不能把全部責任都承擔起來，這樣大風險太大；限定責任范圍，是由其企業(yè)性決定的。這有三點原因：第壹，為避免巨災(zāi)；第二，限制非偶然事故的賠償；第三，避免逆選擇。4.以他人為投保對象時，對投保人和被保險人的關(guān)系各國的法律是如何規(guī)定書P82答：據(jù)，若投保人和被保險人有利害關(guān)系就有保險利益。利益。5.構(gòu)成可保風險的基本條件及其規(guī)定意義①風險必須是偶然性的。風險的偶然性包含倆方面：壹是風險發(fā)生的可能性是偶然的；二是風險發(fā)生的對象、時間、地點、原因、損失程度是不確定的?；蝻L險損害的后果的擴展都不是投保人的故意行為；二是風險的發(fā)生是不可預(yù)知的。⑦損失發(fā)生的概率較小。6.保險合同的特點？答：保險合同是指投保人和保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的，在法律上有約束力的協(xié)議。(一)保障性保險合同是在被保險人遭受保險事故時保險人提供經(jīng)濟保障的合同。(二)最大誠信合同(三)雙務(wù)性合同依協(xié)議履行自己的義務(wù)。和此同時，壹方當投保人有交付保險費的義務(wù)，和此相對應(yīng)的是，保險人有收取保險費的權(quán)利。(四)附和性合同或不接受，壹般不能改變。(五)射幸性合同時帶有不確定性。保險合同是射幸合同的壹如果無損失發(fā)生，則被保險人只能付出保費而無任何收入。(六)要式性合同（七）有償性合同7.保險人賠償方式的選擇權(quán)和賠償?shù)南拗剖鞘裁?？答：保險賠償?shù)男问接腥N：貨幣賠償、標的修復或換置。一、第壹損失賠償方式──在保險金額限度內(nèi)，按實際損失賠償。①損失金額小于等于保險金額，賠償金額為損失②損失金額大于保險金額，賠償金額為保險金額。8.受益人的指定和變更？受益人的資格？受益權(quán)的相關(guān)問題？答1）受益人的指定：由被保險人指定或由被保險人同意指定，是以指定方式產(chǎn)生的。如果受益人是由指定方式產(chǎn)生的，則受益人必須在合同中填寫本名，不得以類名（如妻子、依照相關(guān)法律規(guī)定產(chǎn)生受益人。益人。變更受益人無須經(jīng)過保險人同意，可是要通知保險人。只有已經(jīng)死亡了的人不能成為受益人。人自己決定轉(zhuǎn)移給他人。②即使受益人死亡，受益權(quán)承。③如果受益人先于被保險人死亡而沒有其他受益人的情況或者受益人依法喪失受益權(quán)（譬如說受益人觸犯刑法，受極刑）或受益人放棄受被保險人的遺產(chǎn)由被保險人的合法繼承人繼承。④如果受益人故意導致被保險人受到傷害，且不等于合同的受益權(quán)被消滅，受益權(quán)仍然歸被保險人。9.保險合同中止和恢復？重新恢復其法律效力。注意：中止和復效是相連系的，而且只限于長期的人身保險；復效時也要履行告10.實際全損和推定全損的比較？答：在船舶保險中，實際全損是指保險船舶發(fā)生保原有狀態(tài)、效用，包括船舶失蹤。避免發(fā)生實際全損所需支付的費用將要超過船舶的保險價值而推論確定的全損。被保險人對案件作推定全損處理，首先需要被保險人按推定全損賠付后，保險人的保險責任解除。11.人身保險和財產(chǎn)保險的比較？：（人身保險和財產(chǎn)保險在保險金額確定方式上衡量，所以保險人在承保時，是以投保人自報確定保險金額。財產(chǎn)保險是補償性保險，保險金額依照投保標的的實際價值確定。幾十年或人的壹生。財產(chǎn)保險補償屬損失類補償性質(zhì)；人身保險補償大部分為給付性質(zhì)。人壽保險危險事故的發(fā)生較為規(guī)則；財產(chǎn)保險危險事故的發(fā)生具有不規(guī)則性。財產(chǎn)保險每保險單位價值懸殊、價值大，人壽保險每單位保。12.我國家庭財產(chǎn)保險的主要內(nèi)容、附加險？答：家庭財產(chǎn)保險是面向城鄉(xiāng)居民家庭或個人的火災(zāi)保險，保險人在承保家庭財產(chǎn)保險時，①普通家庭財保險，是專門為城鄉(xiāng)居民家庭開設(shè)的壹種通用型（適用于壹般家庭）家庭財產(chǎn)保險。②家庭財產(chǎn)倆全保。和普通家庭財產(chǎn)保險相比，其期限長，不僅具有保險的功能，亦兼具有到期仍本的功能。③房屋及室內(nèi)財產(chǎn)保險，房屋和附屬設(shè)備可保。⑤投資保障型家庭財產(chǎn)保險，它能使投保人（或被保險人）收回保障金，且確保獲得高于⑥專項家庭財產(chǎn)保險，它是根據(jù)保險客戶的需要，保險人開辦的若干專項家除外：被保險人及其家庭人員、服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容他人盜竊，不賠。13.人身保險合同和財產(chǎn)保險合同的轉(zhuǎn)讓？而在人身保險中，保單壹般不需經(jīng)過保險人同意即可轉(zhuǎn)讓，但在轉(zhuǎn)讓后必須通知保14.暫保單及其特點？答：暫保單。暫保單有稱臨時保單，是正式保單發(fā)15.重復保險和復合保險的區(qū)別？簽訂數(shù)個保險合同，其保險金額總和不超過保險價值的壹種保險。之上的保險人訂立保險合同的保險。險。16.代位求償制的適用范圍？答：主要適用于財產(chǎn)保險（有壹特例不適用：不得17.共同海損的成立條件、構(gòu)成？和單獨海損的區(qū)別？答：共同海損是指在海上運輸過程中，當航行中的而引起的特殊損失和額外費用。①發(fā)生的原因不同：共同海損是人為所致的；單獨海損的原因是自然災(zāi)害和意外事故。18.寬限期條款及其作用？則保單有可能失效。19.保險合同的基本結(jié)構(gòu)？況作陳述，最主要用于識別。保險協(xié)議的形式有倆種：壹是指定責任范圍（常用二是壹切險責任，除外責任⑤其它各項條款。其它條款的主要作用是怎樣處理被保險人和保險人以及第三者的關(guān)20.保險利益及其構(gòu)成條件？規(guī)定保險利益原則的意義？經(jīng)濟利益因保險標的的完好、健在而存在，因標的的損毀、傷害而受損。②可保利益必須是確定的或能夠?qū)崿F(xiàn)的③可保利益必須是經(jīng)濟上的利益。3，規(guī)定的意義：①防止將保險變?yōu)橘€博程度。21.保險糾紛的解決辦法？答三方的介入。2、調(diào)節(jié)：由雙方當事人以外的第三者從中調(diào)時解決糾紛。優(yōu)點：①自愿基礎(chǔ)；②仲裁員由專家組成，有利于解決糾紛，效率較高；22.近因及其運用？答：近因原則的涵義：近因?qū)儆诒ｋU責任的，保險責任的，保險人不負賠償責任。①多種原因不分先后，且對損失的發(fā)生都有直接、實質(zhì)的影響，則在原則上它們都是近因的，有倆種情況：第壹，多種原因都在責任范圍內(nèi)，保險人承擔賠償責任；第二，多種原因都在責任范圍外，保險人不承擔賠償責任。②若損失由多個原因造成，而這些原因中既有保險責任范圍內(nèi)的，又有保險責任范圍之外的，則保險人只對責任范圍內(nèi)的原因所造成的損失進行賠償。不中斷的因果關(guān)系，則最初的原因就是近因，①連續(xù)發(fā)生的原因都屬于保險責任，則保險人②連續(xù)發(fā)生的原因都不屬于保險責任，則保險人同時發(fā)生所導致?lián)p失的情況基本相同。23.衡量壹國保險發(fā)展水平的指標？答：衡量壹國保險的發(fā)展水平不是保費總量(保費收入／國民生產(chǎn)總值)以及責任保險發(fā)達和否。24.保險合同的內(nèi)容變更？答：保險合同內(nèi)容的變更是指在主體不變的情況下址的變更；保險標的數(shù)量的增減，品種、價值或更；保險責任范圍的變更；貨物運輸保險合同中影響到保險人所承擔的風險大小的變化。25.代位的類型？及其構(gòu)成條件？適用范圍？答：代位求償原則（代位追償原則）是指在財產(chǎn)保損，或者保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人按照合同的約定履行賠償責任后，依法取得對保險標的所有權(quán)、對保險標的負有責任的第三者追償權(quán)。（代位得對標的負有責任的第三方的追償權(quán)，它取得的條件有三條：第壹，損害事故發(fā)生的原因、受損的標的，都屬于保險責任范圍；第二，存在著有責規(guī)定對被保險人履行義務(wù)后，才有權(quán)取得代位追償。物圍內(nèi)的損失，保險人按照保險金額全數(shù)賠付后，依法取條件是全損或推定全損。員行使代位追償權(quán)，因為他們的利益是壹致的不適用于人身保險（受傷由保險X公司和26.風險管理（防范風險）及其程序、方法？答：經(jīng)濟單位、個人或社會通過對各種風險的認識和執(zhí)行，以求以最小的成本獲取最大安全保障的經(jīng)濟管理手段。針對純粹風險的，包括控制法和財務(wù)法倆種。①控制法是壹種防止風險發(fā)生或降低風險發(fā)生的頻率，或者風險壹旦發(fā)生使損失減至最低的手段。它包含了倆種方式：壹是避免，避免是盡量不去做可能使風險發(fā)生的事情。二是排除，排除是用壹種積極預(yù)防的手段來降低風險發(fā)生的頻率或降低風險發(fā)生的損失。包括了風險的預(yù)防、風險的分散、風險的結(jié)合和風險的限制。②財務(wù)法是指通過事先籌措資金的方式應(yīng)對將來可能發(fā)生的風險所導致的損失。這包含了倆種方式：壹是自留風險，自留風險是由風險的承擔者自己承擔風險。二是轉(zhuǎn)移風險，轉(zhuǎn)移風險是將沒辦法回避也不可能排出的風險盡可能地通過經(jīng)濟手段轉(zhuǎn)移給他人。包括了直接轉(zhuǎn)移和間接轉(zhuǎn)移。27.委付以及成立條件？答：委付是指保險標的發(fā)生推定全損時，投保括標的的所有權(quán)力和義務(wù)）轉(zhuǎn)移給保險人，而請求保險人按保險金額全數(shù)賠付的行為。委付構(gòu)成的條件有四條：28.棄權(quán)和禁止反言及其主要作用？答：棄權(quán)：合同的壹方（通常是保險人）放棄主張某項權(quán)利的行為。禁止反言:保險人放棄主張某項權(quán)利后，就不得再向?qū)Ψ街鲝堅擁棛?quán)利。投保人或被保險人的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，使最大誠信原則更好地落實到合同之中。29.定值保險及其運用？答：保險合同雙方當事人，事先確定保險標的的價減少了保險糾紛發(fā)生的可能性。其缺點也有倆點：壹被保險人利用，實施保險詐騙。在實踐中，定值保險合同多適用于以藝術(shù)品、礦石標本財產(chǎn)為標的的財產(chǎn)保險。貨物運輸保險、海上保險等也多采用這種合同方式。30.人身保險及其主要種類？人壽保險的主要種類答：人身保險是特殊的保險,它以人的壽命和身體為保障對象,當壹些特定的事件發(fā)生,如身的貨幣，這就是人身保險的作用。其主要種類有人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險。人壽保險的主要種類有普通型人壽保險和新型人身壽險、倆全保險以及年金保險；新型人壽保險包括投資連接保險和萬能保險。31.現(xiàn)代保險的起源？答：保險的產(chǎn)生有其基本條件：風險的可觀存在是是保險產(chǎn)生和發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)；經(jīng)濟商品的不斷發(fā)展是保險產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟基礎(chǔ)。①我國古代已經(jīng)有保險思想，例如春秋時期的壹耕三＜＜＞＞；③海上保險的發(fā)展海上保險的發(fā)展是現(xiàn)代各類保險發(fā)展的基礎(chǔ)，航海慣例是現(xiàn)代保險的壹個萌芽，我們分三點見：共同海損（壹直沿用到當下）是海上保險的萌芽；船舶和④火災(zāi)保險的起源和發(fā)展；(1996年的倫敦大火＞火災(zāi)保險產(chǎn)生＞財產(chǎn)保險）⑤人壽保險的起源和發(fā)展起源于古埃及的殯葬制；起源于海上販賣奴隸；起源于中世；（32.風險及其特征？答：風險是指壹種導致?lián)p失發(fā)生的可能性或者說不確定性。根據(jù)風險的內(nèi)在本質(zhì)和外在表現(xiàn)型態(tài)，可概括風險的特點有：①客觀性。從總體來說，風險不可被消滅，但能夠預(yù)防和降低。必須用貨幣來衡量。③不確定性。不能確風險在什么時間以什么④可測定性?？蓽y定性是指通過特殊的方法，能夠找出規(guī)律來⑤普遍性。普遍性是指風險無處不在。⑥發(fā)展性。發(fā)展性是指壹種風險被消滅，可能會產(chǎn)生另壹種風險。⑦可變性?？勺冃允侵革L險在特定條件下刻33.最大誠信原則及其主要內(nèi)容？主要針對對象？答：最大誠信原則有三大內(nèi)容：①告知。告知是指投保人在訂立保險合同時，應(yīng)當將和保險標的有關(guān)的重要事實如實地向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承保或以什么條件承保。②保證。保證是指保險人在簽發(fā)保險單或承擔保險責任之前，要求投保人或被保險人對某壹事項的作為或不作為、某種事態(tài)的存在或不存在作出承諾或確認。③棄權(quán)和禁止反言。棄權(quán)也稱為自動棄權(quán)，指合同的壹方（通常是保險人）放棄主張某項其主要針對對象：投保人。34.明示保證和默示保證？答：明示保證即合同條款，指以文字或書面形證包括確然保證和承認保證。適航性。35.保險合同成立的條件？保險人和投保人就合同的條款達成協(xié)議。36.投保人的權(quán)利和義務(wù)？答：1）被保險人在財產(chǎn)保險合同規(guī)定的保險范圍內(nèi)，遭遇災(zāi)害時，有權(quán)要付規(guī)定的保險費用。3）盡力保護保險標的。被保險人在保險的財產(chǎn)受到侵害時，有義務(wù)采取壹切有效措施保護其保險標的安全和完整，且接受保險人對保護措施的檢查、監(jiān)督及合理的建議。5）被保險人有義務(wù)如實申報保險標的危險狀況，當保險標的所受危害程度增及時通知保險人，以便及時修訂收費標準。6）移交追償權(quán)。當保險事故的發(fā)生是由于第三者而引起的時候，保險人在向被保險人得代位請求賠償?shù)臋?quán)利。37.責任保險及其特點？答：責任保險是指以保險客戶的法律賠償風險為承保對象的壹類保險。38.違反最大誠信原則的行為及其后果？答：違背最大誠信原則的行為能夠分成倆類：①過失違背最大誠信原則的行為──非故意的。這又分成倆種：第壹，未告會導致這種情況第二，誤告（由于對風險的不了解或了解不全面而導致告知不準險人承保的決定或承保的條件，但故意不告知或告知不全第二，欺詐（對重要事①投保人過失違背最大誠信原則的后果：合同無效、保費退回，不承擔賠償責任。②投保人故意違背最大誠信原則的后果：合同無效、保費不退回，不承擔賠償責任。39.保險合同的解釋原則有哪些？答：保險合同解釋原則有五條：①文義解釋原則。文義解釋原則即按合同條款通常的文字涵義且結(jié)合上下文來解釋，它是最主要的解釋方式。它有五點要求：第壹，按通常的涵義來解釋；第二，不縮小也不擴第五，壹個合同中出現(xiàn)的壹個字／詞的前后解釋必須壹致。②意圖解釋原則。意圖解釋原則是指在無法運用文字解釋方式時，通過其它背景材料進行邏輯分析來判斷合同當事人的真實意圖，由此解釋保險合同條款的內(nèi)容。打印在前，這些都是因為時效的原因。⑤補充解釋原則。補充解釋原則是指保險合同條款約定內(nèi)容有遺漏或不完整時，借助商業(yè)習慣、國際慣例、公平原則等對保險合同的內(nèi)容進行務(wù)實、合理的補充解釋，以便合同的繼續(xù)執(zhí)行。例如：合同出現(xiàn)“約100萬”，商業(yè)習慣為90~100萬。40.為什么要規(guī)定除外責任？除外責任的主要內(nèi)容是什么？（同第3題）非偶然事故的賠償；第三，避免逆選擇。主要內(nèi)容是除外地點、除外風險、除外財產(chǎn)、除外損失。③除外財產(chǎn)是指某些財產(chǎn)的損失不賠。例如家庭財產(chǎn)保險中不保賬冊、有價證券、現(xiàn)金、不賠，若以收費要么不賠、要么向停車場追償。41.足額保險、不足額保險、超額保險及其賠償？答：足額保險合同：保險價值和保險全額相等。按實際損失42.機動車保險的特殊條款？⑴無賠款優(yōu)待折扣，機動車保險在續(xù)保時，若前壹保險保費上予以優(yōu)惠折扣。⑵被保險人自負責任：根據(jù)保險事故發(fā)生時交警出具的責任認定書，在我國實行絕對免賠：⑷第三者賠償評分協(xié)議：倆車碰撞共同造成第三者損害，倆方都43.雇主責任保險及其賠償？P.159-161死亡或患有和職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任作為承保風險的壹種責任保險。雇主責任保險的賠償：44.人身保險的主要的壹些特殊條款？書P280-281①不可抗辯條款：保險合同生效后滿壹定時間（通常為2年合同將成為壹個無可爭辯的檔，保險人不得以被保險人在投保時違反最大誠信原則，主張合同無效。險事件發(fā)生時，保險人按實際繳付和真實年齡調(diào)整后給付。③自殺條款：合同生效后倆年之內(nèi)，自投保，也能夠在壹定條件下，要求恢復原保險合同。請見條款規(guī)定)，讓其在寬限期內(nèi)補交續(xù)期保險費。在這段時間內(nèi)保單仍然有效，可能失效?，F(xiàn)金價值的權(quán)利。45.產(chǎn)品責任保險的特點及其法律原則的規(guī)定？答：產(chǎn)品責任保險是指以產(chǎn)品制造、銷售者、維修①合同關(guān)系原則──產(chǎn)品的制造者、銷售者、維修者對受害壹方是否需要承擔責任，取決于雙方之間是否有合同，若有承擔，沒有則不承擔。②疏忽原則──產(chǎn)品的制造者、銷售者、維修者因為沒有盡到相應(yīng)的責任（“適當注意指③保證原則──如果產(chǎn)品的制造者、銷售者、維修者違反了對產(chǎn)品的明示（說明書上的）、默示保證使消費者受到損失，就應(yīng)當承擔賠償責任。④嚴格責任原則（無過失責任原則）──不用去舉證，指要有損害的結(jié)果就能夠進行索賠；不必證明生產(chǎn)當事人的過失。46.不可抗辯條款及其規(guī)定的意義？答：人壽保險合同生效滿壹定時期之后，就成在投保時違反最大誠信原則，沒有履行告知義務(wù)等合同中列入不可抗爭條款，是維護被保險人利益、限制保險人權(quán)利的壹項措施。）；）；47.保險經(jīng)紀人和保險代理人的法律責任的區(qū)別？為什么？1.倆者代表的利益不同。保險經(jīng)紀人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；保險代理人2.倆者提供的服務(wù)有所側(cè)重。保險經(jīng)紀人為客戶提供風險管理、保險安排、代為索賠檢3.倆者服務(wù)的對象有所側(cè)重。保險經(jīng)紀人主要為大中型企業(yè)、項目提供風險管理服務(wù)；保險代理人主要為中小型企業(yè)和個人提供壽險、家財險、汽車險等分散性業(yè)務(wù)服務(wù)。4.倆者承擔的法律責任不同。客戶和保險經(jīng)紀人是委托和受托關(guān)系，如果因為保險經(jīng)紀公司是代理和被代理關(guān)系，如果因為保險代理人的作用互相補充，從不同角度滿足了不同層次客戶的需要。48.過失的構(gòu)成條件？過失的類型？答：過失是指行為人對某壹事件的關(guān)注未達到有理予構(gòu)成條件：的傷害是由有缺陷的物品引起的；這種傷害如果不是致害方（被告）的的；引起傷害的物品是受被告控制的。例如：空難、醫(yī)療