金融產(chǎn)品推廣營銷計劃方案

金融產(chǎn)品推廣營銷計劃方案

金融產(chǎn)品推廣營銷計劃方案1

一、活動主題

〃錦龍舞春章，X行送吉祥〃

二、活動時間

活動開展期：20棄12月1日-20_年3月31日

活動考核期：20一年1月1日-20一年3月31日

三、活動目的

旺季營銷期間全行以〃吸收存款、拓展中收、發(fā)展客戶〃為主

要目標(biāo)，積極走進(jìn)居民社區(qū)、商業(yè)社區(qū)和網(wǎng)絡(luò)社區(qū)，開展系列社

區(qū)金融活動，重點突破收入分配市場、縣域市場、批發(fā)市場、教

育市場等，加大考核激勵力度，開展全方位和多層次的營銷宣傳

活動，打好〃旺季開門之戰(zhàn)、同業(yè)之戰(zhàn)〃，為全年個人業(yè)務(wù)發(fā)展奠

定基礎(chǔ)。

四、活動目標(biāo)

——20一年一季度全行本外幣個人存款時點新增6億元;平均

余額新增4億元。

——個人中間業(yè)務(wù)收入新增900萬元。

——客戶新增4000戶（統(tǒng)一折算成AUM5萬元（含）-20萬元

客戶）。

——收費借記卡發(fā)卡新增2萬張。

一信用卡新增客戶3900戶，分期交易額1000萬元，有效

商戶新增30戶。

——電子銀行交易量比提升7個百分點，達(dá)到46%以上;自助

設(shè)備交易量比達(dá)到50%以上。

——個人電子銀行客戶新增_戶；——個人產(chǎn)品覆蓋度提升

0.02o

五、考核評比

為評價各網(wǎng)點20_年一季度個人業(yè)務(wù)經(jīng)營成果，促進(jìn)全行個

人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，活動將設(shè)置綜合貢獻(xiàn)獎和單項獎，分別

對表現(xiàn)突出的網(wǎng)點和個人進(jìn)行表彰獎勵。

（一）〃綜合貢獻(xiàn)獎〃

1、指標(biāo)設(shè)置內(nèi)容及權(quán)重

2、有關(guān)指標(biāo)說明。

Q）個人存款新增考核指標(biāo)

個人存款平均余額新增：20_年一季度末存款日均余額減20_

年初存款考核余額，其中20—年初存款考核余額=220—年年末后

5天存款時點余額/5。

（2）個人客戶新增考核指標(biāo)：考核內(nèi)容為一季度

AUM5-20萬為1個標(biāo)準(zhǔn)客戶，20-50萬、50-300萬、300-

1000萬、1000萬以上客戶新增分別按3、10、40、200折算。

(3)電子銀行業(yè)務(wù)考核指標(biāo)：

電子銀行客戶新增包括個人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、

短信、短信轉(zhuǎn)賬匯款。全行新增客戶總量目標(biāo)4萬戶，其中：網(wǎng)

上銀行和手機(jī)銀行客戶各新增7500戶和7000戶以上，其余客

戶發(fā)展不限。新增短信轉(zhuǎn)賬匯款客戶，如客戶發(fā)生賬務(wù)類交易，

則每戶按10戶計算;只簽約未發(fā)生交易的客戶正常計算，即一戶

算一戶。

3、獎項設(shè)置：

活動結(jié)束后，市行采用綜合系數(shù)占比法進(jìn)行考評，計算各網(wǎng)

點綜合得分，分別評出一等獎2名、二等獎4名、三等獎6名，

共12名授予〃旺季營銷綜合貢獻(xiàn)獎〃并進(jìn)行表彰獎勵。

綜合貢獻(xiàn)獎必須滿足如下必要條件：網(wǎng)點平均余額新增計劃

完成率必須達(dá)到50%以上。無發(fā)生重大投訴或者重大案件。

(二)單項獎

1、網(wǎng)點單項獎

(1)〃存款超越獎〃。授予一季度末個人存款時點余額位次提升

(比20—年后5天存款平均余額)最多的前5名網(wǎng)點。

(2)〃增存先鋒獎〃。授予一季度個人存款平均余額新增最多的

前5名網(wǎng)點。

(3)〃客戶成長獎〃。授予AUM5萬元以上客戶新增(折算后)最

多的前5名網(wǎng)點。

培訓(xùn)名額獎勵標(biāo)準(zhǔn)：網(wǎng)點單項獎中的3-5名及〃個人銀行業(yè)

務(wù)營銷能手獎〃獎勵培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)為2022年元擺布，其他各獎項獎勵

培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)為3000元擺布。

六、旺季營銷活動措施。

（一）制定方案，加強組織領(lǐng)導(dǎo)c

按照省行旺季營銷活動方案，結(jié)合我行實際，制定細(xì)化我行

的營銷活動方案。組織召開旺季營銷動員會，提前預(yù)熱，早謀劃、

早部署、早落實。各網(wǎng)點要成立旺季營銷活動領(lǐng)導(dǎo)小組，營造濃

厚的全員旺季營銷氛圍，力爭取得優(yōu)異成績。

（二）加大營銷宣傳力度。

1、加大廣告宣傳力度。

環(huán)繞旺季營銷重點產(chǎn)品，市行統(tǒng)一在晚報、交通臺、街道路

牌、高檔社區(qū)及商業(yè)鬧市區(qū)大屏幕、4s店展架等載體宣傳個人銀

行產(chǎn)品。

2、發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點宣傳主陣地作用。

市行將統(tǒng)一購置中國結(jié)、對聯(lián)、窗花、福字等物品，用于網(wǎng)

點裝飾及饋贈客戶，各網(wǎng)點要加強網(wǎng)點布置，增強節(jié)日氛圍，充

分利用宣傳折頁、宣傳單、海報等，營造營銷聲勢。

3、開展形式多樣的營銷活動。

統(tǒng)一組織開展刷卡營銷活動，組織黃金投資報告會、黃金展

銷會洛網(wǎng)點要開展〃走出去〃營銷活動，深入網(wǎng)點周邊社區(qū)、機(jī)關(guān)、

企事業(yè)單位、商業(yè)店鋪等，宣傳產(chǎn)品，發(fā)展客戶。特殊要重點針

對收入分配市場、批發(fā)市場、教育市場等開展深入營銷和開辟。

加強中小企業(yè)關(guān)系營銷，抓好工資、獎金歸集;對經(jīng)商的中高端客

戶，關(guān)注現(xiàn)金流變化，爭取年終結(jié)算資金回流我行;加強動遷、樓

盤出售等信息捕捉，及早跟進(jìn)營銷，拉動存款增長。

（三）開展客戶回饋活動。

1、市行統(tǒng)一購置AUM100萬以上客戶新春禮品，用于客戶

酬謝，各網(wǎng)點要將禮品按客戶名單贈送到位，不得挪作他用。對

AUM100萬以下客戶，各網(wǎng)點也要安排一些費用，購置禮品，回

饋客戶，促進(jìn)關(guān)系維護(hù)。

2、對AUM300萬觀察關(guān)注類客戶，由市行統(tǒng)一組織舉辦理

財講座。

3、保證重點客戶回訪率。各網(wǎng)點應(yīng)發(fā)揮個人客戶經(jīng)理作用，

拓展行外目標(biāo)客戶群體，開展多種形式的主題沙龍、新春年會、

座談會等。還可以通過主動上門、寄送新年賀卡、贈送鮮花、電

話、郵件、短信等開展形式多樣的拜年活動，各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人要按

客戶分層管理實施細(xì)則要求，做好節(jié)日期間的客戶維護(hù)工作，確

保網(wǎng)點AUM列前100位的客戶回訪率100%o

4、代發(fā)工資單位聯(lián)誼

活動期間，以在我行開立結(jié)算戶或者有貸款但尚未實現(xiàn)代發(fā)

工資的單位為重點客戶，組織公私聯(lián)動的營銷團(tuán)隊，深入到企

業(yè)機(jī)構(gòu)，開展系列理財沙龍、講座、論壇等形式的服務(wù)宣傳活

動;開展銀企聯(lián)誼活動，量身定制產(chǎn)品團(tuán)購優(yōu)惠套餐、特殊增值

服務(wù)等政

策，實現(xiàn)批量發(fā)卡、批量代發(fā)工資和獎金等，帶動個人存款增長。

5、舉辦保險產(chǎn)品說明會，開展保險優(yōu)惠活動

活動期間，市行將組織舉辦保險產(chǎn)品說明會，邀請保險公司

專業(yè)培訓(xùn)師做理財講座，為客戶介紹我行熱銷的保險產(chǎn)品，為客

戶分析計算投資類保險產(chǎn)品的每檔收益。通過講座和互動環(huán)節(jié)，

讓客戶了解產(chǎn)品特點和風(fēng)險收益情況，將保險和其他理財產(chǎn)品做

組合營銷。加強與保險公司的談判，調(diào)動公司合作的積極性，對

內(nèi)開展保險銷售競賽活動，調(diào)動網(wǎng)點出大單的熱情。

（四）繼續(xù)深入開展〃賽服務(wù)、創(chuàng)佳績〃活動。

目前，〃賽服務(wù)、創(chuàng)佳績”活動正在有序開展，旺季營銷要與

這項活動有機(jī)結(jié)合起來。充分挖掘行內(nèi)潛力客戶，鎖定行外目標(biāo)

客戶，通過了解客戶信息和需求，建立客戶資信庫，為后續(xù)客戶

營銷服務(wù)工作打下堅實基礎(chǔ)。通過對〃承包〃客戶的深度營銷和服

務(wù)，促進(jìn)AUM提升。各網(wǎng)點要重視營銷服務(wù)案例的編寫，及時

上報市行，市行將形成案例匯編，并對優(yōu)秀案例賦予獎勵。對走

進(jìn)社區(qū)、單位的信息要及時上報，省、市行將評選優(yōu)秀案例0

（五）開展員工關(guān)愛活動。

經(jīng)營工作要堅持以人為本的原則。針對一線員工工作時間長、

營動強度大、心理壓力大的情況，各級領(lǐng)導(dǎo)要加強對員工工作、

生活、學(xué)習(xí)、家庭等多維度的關(guān)愛，開展層層表揚活動。市行將

結(jié)合省行要求，制定我行的實施細(xì)則，提高員工的歸屬感、主人

翁意識，以促進(jìn)各項工作更好地發(fā)展。

金融產(chǎn)品推廣營銷計劃方案2

一、以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作?？蛻羰俏覀兊纳?/p>

之源，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行

的信譽

1、我行向來提倡的〃首問責(zé)任制〃、〃滿時點服務(wù)〃、〃站立服務(wù)〃、

〃三聲服務(wù)〃我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每一個員工能耐心對待每一

個顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越

來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了

繼續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、bsp航

空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)

務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行

的競爭能力。

3、主動加強與個人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參預(yù)個人業(yè)務(wù)、熟悉個人

業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因為各

種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個

欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結(jié)算辦法由

座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融

入到我行業(yè)務(wù)中。

5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向

優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二、強內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險，保證工作質(zhì)量。隨著近年

來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有

了更高的要求

1、催促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)

格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，

增強制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

2、進(jìn)一步強化重要環(huán)節(jié)和重要鹵位的內(nèi)控外防，著重加強

帳戶管理和上門服務(wù)。

3、進(jìn)一步加強會計出納制度，嚴(yán)格會計出納制度的執(zhí)行與

檢查，規(guī)范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的

安全，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)噪作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發(fā)

現(xiàn)隱患，減少差錯杜絕結(jié)算事故。

6、切實履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

7、做好會計核算質(zhì)量的定期考核工作。

三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行

能否發(fā)展的根木，在目前人員流動頻繁的情況下我營業(yè)部急需要

有一支高素質(zhì)的隊伍

1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實充滿競爭和風(fēng)

險，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人

上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提

高員工的積極性。

2、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計劃

上報人事部門，準(zhǔn)備對出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

會計制度、新會計科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。

3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年

的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵員工，強化員工的心理

素質(zhì)。

5、有計劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個員工從單

一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。

金融產(chǎn)品推廣營銷計劃方案3

（一）行業(yè)分析

一個新行業(yè)的誕生，人們對它的認(rèn)識都需要一個循序漸進(jìn)的

過程。正如上世紀(jì)九十年代股票剛剛問世的時候，中國大陸大多

數(shù)人甚至一些專家學(xué)者對它持懷疑的態(tài)度，認(rèn)為股票是資本主義

的事物，肯定不是什么好東西。對于公司發(fā)行股票，甚至一些國

有企業(yè)給員工派發(fā)股票的時候，大部份人認(rèn)為這是騙人的東西，

就像是洪水猛獸惟恐避之不及。但是，也有部份先知先覺者，或

者者說敢于吃螃蟹的人，斗膽的加以購買和投資，當(dāng)這部份投

資股票的人逐漸贏得了高額的收益的時候，人們才逐漸接受并

斗膽投資。于是，逐漸就產(chǎn)生了一批投資股市的投資者---股

民。在股市大盤瘋漲的幾年中，甚至瘋狂到全民炒股的程度。

人們發(fā)現(xiàn)股

市本身無所謂好壞，也無關(guān)姓知姓社，原來資金可以在股市上流

通后，融資方和出資方是可以共贏的。這樣，就產(chǎn)生了巨大的經(jīng)

濟(jì)效益和社會效益。

處在金融市場逐漸發(fā)展的今天，作為國家層面大力支持黃金

投資同樣面臨市場導(dǎo)入初期的爭議和討論。同樣，有投資者對投

資黃金懷疑，想做投資心理卻又耽心。耽心是因為懼怕風(fēng)險，懼

怕的原因是源于無知。換句話說，投資者對〃炒黃金〃這種在國內(nèi)

剛興起的投資品種的不了解。這就需要我們這種型公司的參預(yù)并

多給投資者講解，多做宣傳，讓投資者用科學(xué)的、理性的眼光看

待黃金投資，從而避免產(chǎn)生不必要的恐慌和耽心.

（二）市場分析

20_年，中央賦予天津濱海新區(qū)的先行先試政策給貴金屬市

場的設(shè)立提供了決好的契機(jī)，在天津設(shè)立貴金屬交易市場，是對

我國交易市場體系的補充，也是對我國金融資本市場體系的完善,

有利于規(guī)范和引導(dǎo)場外黃金交易市場發(fā)展。

這是國家政策的支持，可是對國內(nèi)的各參預(yù)方來說是新事物,

因為它開創(chuàng)了國內(nèi)金融投資領(lǐng)域的先河。它與其他諸如股票等投

資理財產(chǎn)品不同，而是結(jié)合了股票和期貨的各自優(yōu)點，并彌補了

它們各自的缺點的一種新型投資理財產(chǎn)品，在部份人眼中目前看

來是具有爭議性的，可是事實證明它的生命力又是那末的強。為

什么人們愿意來討論，而且也有人愿意來參預(yù)，這說明他們是愿

意也希翼這個行業(yè)發(fā)展起來的。對于期盼，我們要不負(fù)眾望，繼

續(xù)努力;對十批評，我們要虛心聽取，努力改進(jìn)和完善。這樣才有

利于問題的解決，才干夠進(jìn)一步推動整個貴金屬行業(yè)的發(fā)展。

在國外已經(jīng)發(fā)展成熟的貴金屬投資市場，在國內(nèi)還屬于這個

市場的導(dǎo)入期，但是，才經(jīng)過短短兩年的發(fā)展，發(fā)展的速度卻是

驚人的，但是，暴露出來的問題也不少。這個行業(yè)是否能夠健康

發(fā)展，在交易所主導(dǎo)下如何引導(dǎo)和規(guī)范發(fā)展具有極其重要的作用。

怎么做到規(guī)范發(fā)展，引領(lǐng)貴金屬市場的繁榮、穩(wěn)定，還需要所有

從業(yè)人員共同努力等到大家都熟悉黃金投資市場，并參預(yù)到其中

獲得巨大收獲的時候，很難說可能會浮現(xiàn)全民炒黃金的現(xiàn)象。

（三）競爭對手分析

根據(jù)近期對天津市同行業(yè)公司的調(diào)查，現(xiàn)階段統(tǒng)計天津市各

類投資咨詢公司約有210余家。遍布在天津市的各各區(qū)域，其中

以和平區(qū)，河西區(qū)以及塘沽區(qū)居多。主營的業(yè)務(wù)為天通金、上海

黃金延期T+D、倫敦金、紙黃金、以及一些地區(qū)黃金品種等，

近期天津市工商銀行與山東金創(chuàng)投資公司合作，在天津市大

面積宣傳上海黃金延期T+D業(yè)務(wù)，并通過今晚傳媒中心進(jìn)行宣

傳，3方面強強聯(lián)合將〃藏金于民〃的理念進(jìn)行推廣。其他稍微有

實力的公司也在積極的和銀行進(jìn)行接觸，打算以銀行為依托，公

共媒體為介質(zhì)，在天津市范圍大力推廣現(xiàn)貨黃金電子盤交易的相

關(guān)業(yè)務(wù)。

一些天通金的做市商，也已經(jīng)通過各種公共媒體進(jìn)行渠道的

開辟。在各大財經(jīng)網(wǎng)站以及各種門戶網(wǎng)站發(fā)布廣告，在全國范圍

內(nèi)招聘代理商，返傭非常優(yōu)厚，所以發(fā)展的很迅速。

還有一些公司通過和一些高檔的娛樂場所，比如說高爾夫球

場、高檔車的4s專賣店、高檔健身會所、高檔社區(qū)等建立合作

關(guān)系，獲取優(yōu)質(zhì)客戶信息，然后通過舉辦高檔的理財沙龍挖掘客

戶。

黃金市場正處在高速的發(fā)展期，競爭對手都在不斷的通過不

同的渠道開辟客戶，我們惟獨通過員工的不斷努力，公司提供不

斷的支持才干在這個市場站穩(wěn)腳根，繼而做大做強。

（四）未來三年銷售目標(biāo)

在未來的3年中，首先20一年公司剛剛起步，是公司制定整

體發(fā)展方向的一年，20一年要以公司穩(wěn)定發(fā)展為基礎(chǔ)，在天津范

圍內(nèi)展開大面積的宣傳活動，為后兩年的工作打好基礎(chǔ)。未來3

到5年中，我部門會通過各種營銷渠道，以天津市為中心，并不

斷向周邊城市開展業(yè)務(wù)，現(xiàn)制定未來3年的銷售目標(biāo)如下。

20一年入金量1200萬元人民幣。

20一年入金量1500萬元人民幣。

20—年入金量2022年萬元人民幣。

估計每年入金量以25%-30%撰布的速度增長。

（五）20_年銷售目標(biāo)

（六）目標(biāo)市場

首先，我們將目標(biāo)市場的定位定在對投資有興趣的人，或者

已經(jīng)有過各類投資經(jīng)驗的人。其次，一定是要有一定經(jīng)濟(jì)實力的

人，在投資市場中，承擔(dān)不起風(fēng)險的人也是賺不到錢的。所以我

們的目標(biāo)市場就是定位在高端市場，在公司的起步階段，以有限

的人力去開辟，維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶，以保證公司的初期運營情況。目

標(biāo)客戶：能承擔(dān)一定風(fēng)險，并對市場比較了解的投資者。已有過

投資經(jīng)驗的人為優(yōu)先選擇，例如股票，期貨，基金的投資者等。

(七)營銷計劃

營銷計劃分三個階段完成，最終的目標(biāo)是要在天津市場站穩(wěn)

腳根，并不斷向周邊的城市進(jìn)行擴(kuò)散，逐步完成銷售目標(biāo)。

(1)長期計劃：在未來的3-5年中，在金融業(yè)內(nèi)創(chuàng)出公司的品

牌，在天津市地區(qū)做成業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)。

(2)中期計劃：在未來L3年中，不斷補充人力資源，從一個

部門擴(kuò)充到3個部門，每一個部門10-15人，銷售額翻番。

(3)短期計戈J：完成20—年的銷售目標(biāo)。

(八)營銷策略

為了完成制定的銷售目標(biāo)，我部門會采取多元化的銷售策略,

充分發(fā)揮每一位員工的自身優(yōu)勢，除了部門統(tǒng)一安排工作以外，

根據(jù)每一個員工的偏好進(jìn)行側(cè)重培養(yǎng).

(1)業(yè)務(wù)策略

a)電話營銷策略：通過個人渠道取得高端客戶的電話號碼，

讓員工進(jìn)行電話營銷工作。

b)目生拜訪策略：在高檔社區(qū)，或者商業(yè)中心進(jìn)行問卷調(diào)差，

采集準(zhǔn)客戶的信息。

C）網(wǎng)絡(luò)銷售策略：培訓(xùn)員工進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銷售，根據(jù)個人特長，

愛好加入不同的群，逐步進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷。

d）緣故發(fā)展策略：讓每一個員工把工作當(dāng)成一份事業(yè)，讓他

們跟所有認(rèn)識的人進(jìn)行分享，讓更多的人了解現(xiàn)貨黃金這個行業(yè)。

e）合作商、合作社區(qū)策略：不斷發(fā)展高檔社區(qū)和各種商業(yè)單

位作為合作方，在社區(qū)內(nèi)舉辦產(chǎn)品說明會，以社區(qū)為中心逐步擴(kuò)

大公司的影響力以及品牌效應(yīng)。

f）發(fā)展合作火伴策略：發(fā)展每一個認(rèn)識的人作為業(yè)務(wù)員的合

作火伴。（獵鷹計劃）

（2）廣告宣傳策略

公共媒體宣傳策略：增加在公共媒體的宣傳力度，增加企業(yè)

的知名度，媒體的種類不少，包括報紙、雜志、電視、廣播、傳

單、戶外廣告等。

金融產(chǎn)品推廣營銷計劃方案4

一、策劃目的：

本次策劃主要針對金融產(chǎn)品展開營銷，包括網(wǎng)上銀行，小額

貸款卡，和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴(kuò)大臨汾郵政

銀行的社會影響力，提升市場地位，提高知名度，拓寬業(yè)務(wù)范圍。

二、營銷環(huán)境分析：

（一）、宏觀環(huán)境分析：

1、政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定，沒有浮現(xiàn)嚴(yán)重

的經(jīng)濟(jì)政沿沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信

譽，使我國居民更放心地參預(yù)網(wǎng)上銀行的交易活動，支付寶卡通

也有了更廣泛的發(fā)行空間；我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，這為小額貸

款卡的發(fā)展提供了一個良好的條件。

2、自然環(huán)境。人類活動在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時也給自然環(huán)境帶

來了很大的負(fù)擔(dān)。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應(yīng)，使人們

更加關(guān)注環(huán)保問題，為貫徹科學(xué)發(fā)展觀，堅持走〃可持續(xù)發(fā)展〃道

路，用低碳信用卡為客戶建立〃個人綠色檔案〃，這是一個有效的

節(jié)能減排方法。

3、經(jīng)濟(jì)環(huán)境。目前，世界整體經(jīng)濟(jì)形勢仍是較嚴(yán)峻的，國

際金融危機(jī)對世界經(jīng)濟(jì)的增長造成巨大威脅，中國的經(jīng)濟(jì)也有著

重大阻力。但是，國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)是呈穩(wěn)定增長趨勢的，資本市

場不斷發(fā)展及居民費結(jié)構(gòu)和理財觀念的轉(zhuǎn)變帶來良好契機(jī)，政府

對銀行的支持依然強勁。網(wǎng)上交易、鼓勵創(chuàng)業(yè)，這些都對國經(jīng)濟(jì)

的發(fā)展起了很大的推動作用。

4、競爭環(huán)境。我國加入世貿(mào)組織之后，隨著國際銀行巨頭

的涌入，如花旗、匯豐等全球知名的大銀行團(tuán)都已經(jīng)在中國開設(shè)

了分支機(jī)構(gòu)，他們具有良好的信譽、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這對國內(nèi)的一

些銀行造成相當(dāng)?shù)牧ΑＮ覀兊你y行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間，因

而在此時我們開始了網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，低碳信用的發(fā)展之

路。

5、人口環(huán)境：20一年1月16日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心

(CNNI。發(fā)布《第29次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》。報告

顯示，截至2022年12月底，中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億，達(dá)到5。

13億，全年新增網(wǎng)民5580萬報告顯示，中國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到

。億，同比增長。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和廣泛應(yīng)用，網(wǎng)上

356175%o

銀行、支付寶卡通這樣的新興交易平臺，會得到更多人的青睞。

此外，人口問題，也使得就業(yè)艱難的問題更加嚴(yán)峻，創(chuàng)業(yè)的人會

越來越多，小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢性。

(二)金融產(chǎn)品SWORT分析

1、優(yōu)勢

Q)信息優(yōu)勢。郵政銀行地處臨汾，由于長期服務(wù)本地市場，

郵政銀行與地方政府和客戶關(guān)系密切，對轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、社會等情

況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢。

(2)政策優(yōu)勢。政府應(yīng)建設(shè)新農(nóng)村的要求，加大對農(nóng)村的投入

和政策優(yōu)惠。銀行以支持〃三農(nóng)〃和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，原則明

確，市場目標(biāo)明確，在本地易得到政府的支持。

⑶環(huán)境優(yōu)勢。臨汾市持續(xù)高速的經(jīng)濟(jì)增長，環(huán)境及城市化進(jìn)

程的推進(jìn)。

(4)自身優(yōu)勢。改革開放以來，我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個

金融機(jī)構(gòu)組織體系中，中小型銀行是發(fā)展最為迅速、活力的一個

群體，它們以特有的生機(jī)與活力，活躍于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，其作用不容

小覷。中小銀行業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的快，經(jīng)濟(jì)效益良好，經(jīng)營范圍逐

漸擴(kuò)大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢。

2、劣勢

(1)知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調(diào)查表明，廣

大市民、中小企業(yè)對郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大，便捷性差，也

會導(dǎo)致郵政銀行不能成為首選。

(2)認(rèn)知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè)，市場對其

認(rèn)知度很低，與四大國有銀行相比競爭力處于下風(fēng)。不少市民對

臨汾郵政銀行的認(rèn)知只是達(dá)到〃農(nóng)村合作信用社〃的水平，對于從

〃郵政儲蓄到〃商業(yè)銀行〃的轉(zhuǎn)型并不了解。

(3)形式。業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新能力差，無法為客戶量身

定做出個性化、差異化的產(chǎn)品，沒有及時更新新穎地吸引顧客的

業(yè)務(wù)。

(4)員工水平。經(jīng)過與其他銀行對照，臨汾郵政銀行員工整體

綜合素質(zhì)不高，專業(yè)化水平相對較弱。

(5)服務(wù)水平。缺乏有效的營銷服務(wù)體系，售后服務(wù)不到位。

3、機(jī)遇。

Q)在產(chǎn)品的推廣及服務(wù)方面加大力度宣傳，拓寬市場份額。

如可在學(xué)校，娛樂及公共場所進(jìn)行現(xiàn)場的互動宣傳，使得更多的

人了解并接觸到相關(guān)的金融產(chǎn)品。

(2)政策壁壘的破冰，使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獲得了巨大的發(fā)展

空間。

(3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)已成為全球共識，

開展碳交易正是人們利用市場機(jī)制引領(lǐng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之

路。在低碳經(jīng)濟(jì)背景下，中國商業(yè)銀行應(yīng)積極應(yīng)對，正視經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)

型所帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，不斷推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極參預(yù)中國

碳交易市場構(gòu)建，逐步建立健全低碳金融體系，迎接未世界低碳

經(jīng)濟(jì)新格局的挑戰(zhàn)。

⑷近年，中國銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)全球化形

勢下，中國銀行業(yè)面臨著巨大的機(jī)遇：宏觀調(diào)控給商業(yè)銀行經(jīng)營

帶來的機(jī)遇;經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的變化對商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇；此外，

不少商業(yè)銀行把房地產(chǎn)開辟貸款、按揭貸款作為主要投資方向，

商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式變化的過程中，不斷尋覓新的核心客

戶，這其中可能有經(jīng)營新材料、新能源的，這些產(chǎn)業(yè)將來會有更

好的前景。

4、威脅

(1)世界金融危機(jī)的影響下，世界經(jīng)濟(jì)尚未走出低谷。

(2)外資銀行的進(jìn)入，眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加

激烈

(3)受部份地方現(xiàn)行政策的約束，向其他地區(qū)進(jìn)行擴(kuò)張受到限

制。

(三)市場競爭分析

(1)我國商業(yè)銀行是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，金融宏觀調(diào)控

的市場基礎(chǔ)，國家經(jīng)濟(jì)中起著舉足輕重的作用。在經(jīng)濟(jì)全球化和

金融一體化加速發(fā)展的今天，我國商業(yè)銀行將越來越受到外資銀

行及全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的多層沖擊。

(2)國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居絕對壟斷地位，使中小

銀行面臨現(xiàn)實的市場競爭壓力。高度壟斷的市場必然浮現(xiàn)不正當(dāng)

競爭行為，中小銀行體系面臨極大地挑戰(zhàn)。近年來，由于市場份

額不足，資金力較弱，電子化水平不高，國內(nèi)中小銀行浮現(xiàn)了三

大病癥：自有資金比例嚴(yán)重不足；信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下;業(yè)務(wù)品種單

一，盈利水平低下。如何及時改善中小銀行的生存環(huán)境，妥善、

解決這些病癥，將直接關(guān)系到中小銀行的生死存亡。

(3)要想保持競爭力的優(yōu)勢，就必須明確競爭力所處的狀態(tài)，

隨著環(huán)境要素的變化而對競爭力不斷地進(jìn)行診斷、哺育和鞏固，

維持和擴(kuò)大競爭力擁有者和競爭對手之間的距離。否則，競爭力

就會被摹仿甚至趕超。因此，做好這一工作的前提就是建立一套

科學(xué)合理的評價指標(biāo)體系，對綜合競爭力做出及時、正確的評價，

不僅是社會公眾對中小銀行的特點、各項業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有所知曉，

同時銀行本身也可以明確自己的競爭優(yōu)勢和市場位谿。

(四)企業(yè)形象分析

臨汾郵政銀行前身是臨汾郵政儲蓄。該行秉承人民郵政、為

人民的優(yōu)良傳統(tǒng)，充分發(fā)揮在地緣、人緣、機(jī)制等方面的特點和

優(yōu)勢，以支持〃三農(nóng)〃和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，緊緊環(huán)繞〃以市場為

導(dǎo)向、客戶為中心”的經(jīng)營理念，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，明確市

場定位，依托現(xiàn)代科技手段，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的創(chuàng)新，

突出個人業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)，全面服務(wù)百姓生活，積極向產(chǎn)權(quán)清晰、

經(jīng)營情況良好的中小企業(yè)、弱小企業(yè)傾斜，獲得了良好的社會效

益和經(jīng)營效益。

三、市場面臨的問題分析

(1)競爭力大：

除國有銀行外，中國目前有不少家中小銀行，如招商銀行、

交通銀行、民生銀行，也有一些事大型的外資銀行，如花旗、渣

打、匯豐等。臨汾郵政銀行在知名度，產(chǎn)品創(chuàng)新能力，服務(wù)體系

等方面與之相比都存在著很大的欠缺。

(2)創(chuàng)新能力差：

中國銀行業(yè)目前面臨的主要挑戰(zhàn)之一就是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)

創(chuàng)新，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，臨汾郵政銀行的網(wǎng)上銀行、小額貸款卡這

些金融產(chǎn)品在不少家銀行都有，非常普遍，并非它獨具的特色。

四、市場機(jī)會分析

五、營銷策劃達(dá)到的目標(biāo)

1、提高知名度，為銀行今后更好的發(fā)展做鋪墊，實現(xiàn)其終

極目標(biāo)〃成為全國的農(nóng)村合作銀行〃。

2、遵循其辦行宗旨〃立足當(dāng)?shù)?，支持三農(nóng)，服務(wù)社區(qū)〃。

3、樹立更佳的企業(yè)形象，富有社會責(zé)任感，堅持科學(xué)發(fā)展

觀，走可持續(xù)發(fā)展道路。

4、將綠色環(huán)保的綠色銀行理念深入人心。

六、營銷策略

（一）、網(wǎng)上銀行:

1、通過互聯(lián)網(wǎng)，為杭州聯(lián)合銀行個人客戶提供賬戶查詢、

轉(zhuǎn)賬匯款等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行渠道，品牌為〃豐收E網(wǎng)〃。通過

在人流中多產(chǎn)所如公交車、學(xué)校、院、商業(yè)街等地廣告大力宣傳

推廣期間跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費最低1元，系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬免費免證書免年

費，免費送USBKEY的優(yōu)厚待遇，讓更多人知道杭州聯(lián)合銀行的

特色業(yè)務(wù)。

2、網(wǎng)上銀行的開通減免一定費用，如U盾工本費及密碼重

輅費用，同時宣傳推廣時期開通網(wǎng)上銀行免費贈送網(wǎng)銀盾，對外

宣傳開通網(wǎng)上銀行的服務(wù)可以獲取額外積分等。

3、網(wǎng)上銀行可以和家庭成員綁定，家庭成員辦理家庭卡后

如在網(wǎng)上付款時有一方卡里沒有足夠的現(xiàn)金可以直接跳轉(zhuǎn)到其

他家庭的卡里進(jìn)行積累，而不需要手續(xù)費，在開通網(wǎng)上銀行的同

時可以同時再綁定手機(jī)銀行。

（二）、小額貸款卡：

1、面對各大高校，中小企業(yè)進(jìn)行大力推廣，鼓勵各大高校

中想創(chuàng)業(yè)的有志青年，多鼓勵多匡助這些有想法的人，讓他們利

用小額貸款完成自己的創(chuàng)業(yè)夢想。

2、在學(xué)校及周邊娛樂場所進(jìn)行小額貸款卡宣傳，主要的金

融產(chǎn)品要打響知名度由于提倡綠色消費環(huán)保，可以通過分發(fā)可再

生環(huán)保紙袋讓同學(xué)在上面用筆寫出自己對于未來的暢想，隨后即

可贈送紙袋，里面附帶上小額貸款卡的相關(guān)介紹。

3、針對中小企業(yè)的貸款，有積極鼓勵優(yōu)惠政策，可以提供

企業(yè)信息交流平臺，若有相同想法的合作人，可通過杭州聯(lián)合銀

行的借款，實施創(chuàng)業(yè)。

（三）、豐收卡支付寶卡通：

1、以杭州聯(lián)合銀行前背景杭州農(nóng)村合作信用社為鋪墊，繼

續(xù)發(fā)展豐收卡，并更快的融入新的背景，進(jìn)入經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的社

會，并依據(jù)年輕人的喜好，在豐收卡上增加了支付寶功能，使豐

收卡更適合各年齡段的消費群體，范圍更廣，使用更方便、快捷。

2、豐收卡支付卡通可以多元化自己的開通方式，銀行柜臺

開通，網(wǎng)上開通，手機(jī)開通等形式，更方便客戶使用。

3、豐收卡支付寶卡通可以與國外網(wǎng)站進(jìn)行合作。目前的網(wǎng)

購只是局限在國內(nèi)的，要想從國外網(wǎng)站購買商品的話普通是采取

國外代購的方式的進(jìn)行的，本行可以以此為突破點率先與一些國

外購物網(wǎng)站進(jìn)行合作，提高銀行的特色服務(wù)。

（四）、低碳信用卡：

1、低碳信用卡使用環(huán)保包裝材料，使可再生資源合理利用。

2、低碳信用卡每消費一筆錢即有積分計入〃個人綠色檔案”，

建立個人綠色基金，將所積金額用于環(huán)保事業(yè)。

3、低碳信用卡與杭州旅游業(yè)相結(jié)合。在卡片上印刷杭州的

特色景點，如西湖十景、新西湖十景、千島湖景色等不同風(fēng)景圖

案。提倡綠色旅建議一家人在學(xué)習(xí)工作之余，走出家門，領(lǐng)略

優(yōu)美風(fēng)景，增強環(huán)保意識享受屬于自己的健康生活。

4、聯(lián)手杭州各高校大學(xué)。大學(xué)生是最能接受新鮮事物，培

養(yǎng)大學(xué)生的環(huán)保意識的同時，又能擴(kuò)大銀行低碳信用卡影響力、

發(fā)行量，增加銀行收益。

5、設(shè)立【手拉手】套餐，凡一位以上的客戶一同在杭州聯(lián)合

銀行辦理信用卡，即免去每年的年費，并且在原有的償還能力基

礎(chǔ)上按照一定的比率可以提高其透額度，辦理的人員越多比率越

高。辦理當(dāng)天亦獲得華元電影院的抵價券。

七、具體推行方法

1、化繁為簡在營業(yè)廳辦理手續(xù)過程復(fù)雜繁瑣，取銷一些不

必要的中間環(huán)節(jié)，提高工作效率。完善網(wǎng)絡(luò)制。如果可以在網(wǎng)上

直接辦理的業(yè)務(wù)，在官方網(wǎng)站上寫明具體的操作過程，節(jié)約時間。

2、擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，在杭州范圍內(nèi)增加多個網(wǎng)點。

3、宣傳企業(yè)，打響企業(yè)知名度，在公交，電視上做與綠色

旅游相結(jié)合的系列宣傳廣告，深入到各高校，企業(yè)進(jìn)行品牌的推

廣服務(wù)

4、健全售后服務(wù)機(jī)制，針