金融理財師考試《個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃》考前點題卷一

金融理財師考試《個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃》考前點題卷一

［單選題］1.楊太太的子女必要生活備用金為10萬元，未還清的房貸30萬元

。同時，楊太太擁有一份兩全保險15萬元，意外傷害險5萬元，健

康險金額8萬元。楊太太的壽險缺口為（）萬元。

A.10

B.12

C.15

D.20

參考答案：B

參考解析：壽險保障需求測度，專業(yè)的理財規(guī)劃師和財富管理師通常運用遺屬

需求法對客戶家庭的風(fēng)險缺口進行測度。遺屬需求法是從需求的角度考慮某個

家庭成員不幸后會給家庭帶來的現(xiàn)金缺口。該方法假定家庭（主要）收入者發(fā)

生萬一不幸，遺屬一生支出現(xiàn)值的缺口狀況（遺屬一生支出現(xiàn)值一己累積的生

息資產(chǎn)凈值）。楊太太的壽險缺口為=30+10—15—5—8=12（萬元）。

［單選題］2.近年來，保險業(yè)的監(jiān)管的重心是（）。

A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管

B.條款費率監(jiān)管

C.資金運用監(jiān)管

D.償付能力監(jiān)管

參考答案：D

參考解析：保險監(jiān)管是控制保險市場主體參與市場行為的一個完整的系統(tǒng)，主

要包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、條款費率監(jiān)管、資金運用監(jiān)管、市場行為監(jiān)管和償付能

力監(jiān)管等。近年來，各國保險業(yè)的監(jiān)管實踐逐步把監(jiān)管重心放在償付能力監(jiān)管

方面。

［單選題］3.某足額財產(chǎn)保險合同的被保險人在保險財產(chǎn)發(fā)生推定全損后，就損

失的100萬元向保險人提出委付，保險人接受委付并支付保險賠款100萬元

后，保險人在處理該受損保險標(biāo)的物后獲得110萬元收益。對超過的10萬元的

正確處理方式是0。

A.歸保險人

B.歸被保險人

C.上繳國家

D.由保險雙方比例分享

參考答案：A

參考解析：委付是指保險標(biāo)的發(fā)生推定全損時，投保人或被保險人將保險標(biāo)的

的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險人，而請求保險人按保險金額全數(shù)賠付的行為?！侗ｋU

法》第四十四條的規(guī)定，保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并

且保險金額相等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人，對于超

過保險人支付的保險賠償金額的部分，也同樣歸保險人所有。

［單選題］4.滿足“非本意”、“外來的”和“突然的”三個要素的“意外”所

造成的傷害()。

A.都屬于意外傷害保險保障的范圍

B.不一定都屬于意外傷害保險保障的范圍

C.經(jīng)過特約之后都屬于意外傷害保險保障的范圍

D.不屬于意外傷害保險保障的范圍

參考答案：B

參考解析：意外傷害的構(gòu)成包括意外和傷害兩個必要條件。僅有主觀上的意外

而無傷害的客觀事實，不能構(gòu)成意外傷害；反之，僅有傷害的客觀事實而無主

觀上的意外，也不能構(gòu)成意外傷害。只有在意外的條件下發(fā)生傷害，才構(gòu)成意

外傷害。具體而言，意外傷害可表述為：在被保險人沒有預(yù)見到或違背被保險

人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物明顯、劇烈地侵害被保險人身體的客

觀事實O

［單選題］5.下列屬于個人和家庭風(fēng)險管理目標(biāo)的是()。

A.以最小的支出取得最大的保障效果

B.以較小成本獲得盡可能大的安全保障

C.要在成本、資源既定的前提下實現(xiàn)最大限度的安全保障

D.對一旦發(fā)生會給經(jīng)濟單位帶來巨大災(zāi)難的、后果無法承受的事件預(yù)先做出有

效的應(yīng)對方案

參考答案：B

參考解析：個人和家庭風(fēng)險管理目標(biāo)是滿足個人和家庭的效用最大化，即以較

小成本獲得盡可能大的安全保障。C、D兩項為風(fēng)險管理的核心目標(biāo)。

［單選題］6.用生命價值法計算應(yīng)有保額時，下列說法錯誤的是()。

A.其他條件相同時，被保人年齡越大，應(yīng)有保額越低

B.投資回報酬率越高，應(yīng)有保額越高

C.被保人的個人支出占個人收入的比例越高，所需的保額越低

D.被保人的個人收入的成長率越高，應(yīng)有保額越高

參考答案：B

參考解析：生命價值法是以生命價值理論為基礎(chǔ)計算人的生命價值的方法。生

命價值理論認為，人的生命價值是指個人未來收入或個人服務(wù)價值減去個人生

活費用后的資本化價值，是個人未來工作期間凈收入的資本化價值(又稱收入

法)。B項，投資回報酬率越高，折現(xiàn)率越高，生命價值越低，因此，應(yīng)有保額

也就越低。

［單選題］7.關(guān)于健康與意外傷害保險，下列說法正確的有()。

I.健康保險的經(jīng)營具有較強的復(fù)雜性和技術(shù)性

H.按投保方式分類，可以將健康保險分為個人健康保險和團體健康保險

III.醫(yī)療保險的責(zé)任期限常見的為180天、270天

IV.醫(yī)療保險的保險金給付方式有兩種：費用補償型和定額給付型

A.I、IILW

B.II.IILIV

C.I、II、W

D.I、II、IILIV

參考答案：C

參考解析：i項，描述了健康保險的性質(zhì)；n項，描述了健康保險的分類；in

項，醫(yī)療保險的責(zé)任期限是指保險人對醫(yī)療費用負責(zé)的期間，常見的有90天、

180天及360天；W項，醫(yī)療保險的保險金有兩種給付方式：費用補償型(報銷

型)和定額給付型(津貼型)。

［單選題］8.責(zé)任保險是財產(chǎn)保險的一項重要內(nèi)容，其中“責(zé)任”的含義是()。

A.行政責(zé)任中的罰款

B.行政責(zé)任中的罰金

C.民事賠償責(zé)任

D.刑事責(zé)任

參考答案：C

參考解析：責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任作為保

險標(biāo)的的保險。民事責(zé)任是指公民或法人在不履行自己的民事義務(wù)或侵犯他人

的民事權(quán)利時按照民法的規(guī)定而產(chǎn)生的法律后果。責(zé)任保險中的“責(zé)任”包括

民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任。

［單選題］9.下列有關(guān)受益人的表述不正確的是()。

A.通常只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享有受益權(quán)

B.受益人是由被保險人或投保人通過合同指定的

C.投保人指定或變更受益人無須經(jīng)保險人和被保險人的同意

D.除在合同約定的事件發(fā)生時有及時通知保險人的義務(wù)外，受益人不承擔(dān)任何

其他義務(wù)

參考答案：C

參考解析：受益人也被稱為保險金受領(lǐng)人，他是指在保險事故發(fā)生后直接向保

險人行使賠償請求權(quán)的人。受益人的撤銷或變更不必征得保險人的同意，但必

須通知保險人。

［單選題］10.下列有關(guān)定期壽險的描述正確的是()。

A.定期壽險可以單獨購買，也可以作為其他保單的附加險

B.如果被保險人在保險期滿時仍然生存，保險人應(yīng)該向被保險人給付任何現(xiàn)金

價值

C.定期壽險的保險期限一般較長，并對期限沒有規(guī)定

D.定期壽險的保險費率高于其他人壽保險

參考答案：A

參考解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的

人壽保險。具體地講，定期保險在合同中規(guī)定一定時期為保險有效期，若被保

險人在約定期限內(nèi)死亡，保險人即給付受益人約定的保險金；如果被保險人在

保險期滿時仍然生存，保險人不必給付保險金，也不必像終身壽險和兩全保險

那樣給付任何現(xiàn)金價值；定期壽險的保險期限長，但對期限有具體的規(guī)定，如1

年、5年、10年、20年；定期壽險的保險費率低于其他人壽保險。

［單選題］11.關(guān)于抵押貸款償還保險，下列說法不正確的是()。

A.保額始終與貸款余額保持一致，保險期限與貸款期限相同

B.抵押貸款償還保險屬于遞減定期壽險

C.抵押貸款償還保險沒有強制規(guī)定用死亡保險金一次性還清貸款

D.不能免除房產(chǎn)等抵押品因被保險人身故而遭清算的可能性

參考答案：D

參考解析：抵押貸款償還保險是一種遞減的定期壽險。假設(shè)被保險人在保險期

限內(nèi)死亡，受益人從保險公司領(lǐng)取保險金，如果將保險金進行投資，所產(chǎn)生的

投資收益足以支付每月分期付款，受益人就可以按預(yù)定計劃償還貸款；如果所

產(chǎn)生的投資收益不足以支付每月分期付款，則保單受益人可以將保險金一次性

還清貸款余額。兩種情形都可以免除房產(chǎn)等抵押品因被保險人身故而遭清算的

可能性。

［單選題］12.下列有關(guān)終身壽險和定期壽險的論述不正確的是()。

A.投保人可以根據(jù)終身壽險保單貸款條款申請貸款

B.定期壽險和終身壽險都包含儲蓄成分

C.終身壽險可以看作是保險期限至生命表年齡上限的兩全保險

D.定期壽險的保險費率低于終身壽險

參考答案：B

參考解析：終身壽險也稱終身死亡保險，指以死亡為給付保險金條件，且保險

期限為終身的人壽保險。定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限

為固定年限的人壽保險。B項定期壽險只提供死亡保障，而終身壽險在提供死亡

保障的同時，還具有儲蓄功能，即現(xiàn)金價值。

［單選題］13.張某的兒子在張某50歲時為他購買了30萬元的終身壽險，張某活

到了生命表的年齡上限，并張某的兒子已按要求繳清所有保費，則保險公司將

給付受益人()。

A.退還保單的現(xiàn)金價值

B.30萬元滿期保險金

C.雙方協(xié)商，介于保單的現(xiàn)金價值和30萬元滿期保險金之間

D,生存保險金

參考答案：B

參考解析：終身壽險也稱終身死亡保險，指以死亡為給付保險金條件，且保險

期限為終身的人壽保險。終生壽險可以看作是保險期限至生命表上限的兩全保

險，因此保險公司應(yīng)給付30萬元的滿期保險金。

［單選題］14.下列關(guān)于分紅保險特征的敘述不正確的是()。

A.保險給付和退保金中含有紅利

B.現(xiàn)金紅利分配方式包括直接給現(xiàn)金、抵交保費和累積生息

C.增額紅利分配是指在整個保險期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利，是否

分配紅利是不被保證的，所以即使已公布了增加的保額作為紅利，但一旦無紅

利可分配，保險公司可以取消增加的保額

D.客戶須承擔(dān)一定的投資風(fēng)險

參考答案：C

參考解析：分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按

一定比例向

保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。分紅保險的特征主要包括：①保單持有

人享受經(jīng)營成果；②保單持有人承擔(dān)一定的風(fēng)險；③定價的精算假設(shè)比較保

守；④保險給付、退保金中含有紅利。C項增額紅利分配是指在整個保險期限內(nèi)

每年以增加保額的方式分配紅利。增加的保額作為紅利一旦公布，保險公司則

不得取消。不被保證的紅利分配是指公司經(jīng)營和投資計劃中的紅利收益是不可

被保證的。

［單選題］15.關(guān)于萬能壽險的透明性，下列說法不正確的是()。

A.萬能壽險列示了三大定價因素，現(xiàn)金價值將隨著死亡保障費率、應(yīng)計利率和

管理費用的變化而變化

B.死亡保障費率取決于被保險人所屬的風(fēng)險等級，隨著被保險人年齡的增長而

下降

C.保險公司每年、每半年或每季度向投保人發(fā)送財務(wù)報告，反映保單當(dāng)前的現(xiàn)

金價值和保險金的相關(guān)信息

D.萬能壽險的現(xiàn)金價值與保險公司收取的費用有關(guān)，而費用預(yù)計會隨時間變

化，與保險公司的經(jīng)營狀況有關(guān)

參考答案：B

參考解析：萬能保險的經(jīng)營透明度高，保單持有人可以了解到該保單的內(nèi)部經(jīng)

營和得到有關(guān)保單的相關(guān)因素，如保費、死亡給付、利息率、死亡率、費用

率、現(xiàn)金價值之間相互作用的各種預(yù)期的結(jié)果的說明。萬能壽險明確規(guī)定了適

用的死亡保障費率，并定期將其從現(xiàn)金價值中扣除，作為死亡保障成本。死亡

保障費率取決于被保險人所屬的風(fēng)險等級，它將隨著被保險人年齡的增長而上

升；當(dāng)公司的經(jīng)驗死亡率低于預(yù)期水平時，實際扣除的死亡保障費率將低于保

單規(guī)定的最高費率。

［單選題］16.向南持有一份投資連結(jié)人壽保險，她是保單持有人也是投保人，這

份保單的保額是20萬元。當(dāng)她死亡時，這份保單中投資賬戶的現(xiàn)金值是3.3萬

元；保單的成本費是2.8萬元。向南的丈夫何東是這份保單的指定受益人。假

設(shè)保險收益受個人所得稅的制約，根據(jù)以上資料，下列描述正確的是()。

A.何東會得到20萬元的免稅死亡賠償金，但他必須為5000元的保單收益納稅

B.何東會得到20萬元的免稅死亡賠償金，但向南必須為5000元的保單收益納

稅

C.何東會得到總共20.5萬元的免稅死亡賠償金

D.何東會得到20萬元的免稅死亡賠償金，這份保單中的投資收益將無須納稅

參考答案：B

參考解析：投資連結(jié)保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一

定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。根據(jù)題中條件，保單的現(xiàn)金值是3.3萬元，保單

成本費是2.8萬元，可得保單投資收益為5000元。保單的死亡賠償金是免稅

的，但保險產(chǎn)生的投資收益必須由保單擁有人來納稅，而不是受益人來納稅，

即由向南納稅。

［單選題］17.何某為自己3歲的兒子投保一份健康保險，受益人指定是自己的兒

子，在這份保險合同中，當(dāng)事人是（）。

A.何某、兒子、保險公司

B.何某、保險公司

C.兒子、保險公司

D.何某、兒子

參考答案：B

參考解析：保險合同的主體包括當(dāng)事人和關(guān)系人。合同的當(dāng)事人包括保險人和

投保人，保險合同的關(guān)系人為被保險人、保單所有人和受益人。在這份保險合

同中，何某（投保人）和保險公司（保險人）為當(dāng)事人，兒子（被保險人；受

益人）為關(guān)系人。

［單選題］18.在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保

險人承擔(dān)醫(yī)療費用的比例和被保險人自負比例之間的關(guān)系是（）。

A.隨著醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自負比例增大

B.隨著醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自負比例也減小

C.隨著醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自負比例減小

D.隨著醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自負比例也增大

參考答案：C

參考解析：比例給付既可以按某一固定比例（例如保險人承擔(dān)70%,被保險人

自負30%）給付，也可按累進比例給付，即隨著實際醫(yī)療費用支出的增大，保

險人承擔(dān)的比例累計遞增，被保險人自負的比例累計遞減。

［單選題］19.張三現(xiàn)年60歲，用建繳保費購買了一個10年延期全額償還年金，

保費為20萬元，每年給付金額為2萬元。假設(shè)張三75歲死亡，則保險公司一

共給付Q金額。

A.10萬元

B.20萬元

C.累計價值

D.不支付

參考答案：B

參考解析：張三75歲死亡，處于給付期，且已經(jīng)領(lǐng)取了5年，共10萬元，根

據(jù)年金合同規(guī)定，保險公司還需要向張三指定的其他受益人支付年金保費與給

付總額之差，即10萬元，總共支付20萬元，等于保費總額。

［單選題］20.某項工程價值7億元，其向甲、乙、丙三家公司分別投保，甲財險

公司承保3億元，乙財險公司承保2.5億元，丙財險公司承保1.5億元。這種

保險方式被稱為0。

A.共同保險

B.重復(fù)保險

C.自愿保險

D.再保險

參考答案：A

參考解析：共同保險是指投保人與兩個以上保險人之間，就同一保險利益，同

一風(fēng)險共同締結(jié)保險合同的一種保險。該工程向甲、乙、丙三家公司同時投

保，且保險金額總和沒有超過保險價值，符合共同保險的概念。

［單選題］21.下列關(guān)于人壽保險合同寬限期的說法錯誤的是()。

A.寬限期至少為30天或31天

B.在寬限期內(nèi)，保險合同仍然有效，發(fā)生保險事故，保險人仍予賠償

C.人壽保險合同中加入了寬限期條款后，如果投保人停繳保險費，保險合同不

是從應(yīng)繳未繳費之日起失效，而是自寬限期結(jié)束的次日起失效

D.在寬限期內(nèi)，保險合同已無效，但如果在寬限期內(nèi)補交了保費，保險合同馬

上復(fù)效

參考答案：D

參考解析：寬限期條款的基本內(nèi)容是：合同約定分期支付保險費，投保人支付

首期保險費后，未按時交付續(xù)期保險費的，法律規(guī)定或合同中約定給予投保人

一定的寬限時間。在寬限期內(nèi)，保險合同依然有效。

［單選題］22.楊先生為自己購買了一張25年定期壽險保單，保額為15萬元，年

度續(xù)期保費均為500元，應(yīng)在每年6月21日繳付。該保單包含一個期限為31

天的寬限期條款。假設(shè)楊先生死于2008年7月10日，死亡時未繳納2008年6

月21日到期的續(xù)期保費，則保險公司應(yīng)給付()萬元。

A.0

B.10

C.14.95

D.15

參考答案：C

參考解析：保單的寬限期為31天，即從6月21日至7月22日，楊先生在7月

22日之前繳納續(xù)期保費500元，保單就不會失效；由于楊先生死于2008年7月

10S,處于寬限期內(nèi)，保單仍然有效，保險人必須向保單指定的受益人給付死

亡保險金15萬元，但保險人從中扣除未繳的續(xù)期保費500元，實際給付金額為

14.95萬元。

［單選題］23.壽險保單若發(fā)生免責(zé)條款中規(guī)定的情況，保險合同終止。如投保人

已繳足兩年保費的，保險公司退還()。

A.保險金額

B.保險費

C.現(xiàn)金價值

D.手續(xù)費

參考答案：C

參考解析：保單已經(jīng)生效了，現(xiàn)金價值是投保人的“不喪失價值”。保單已經(jīng)

生效，故不退還保險費和手續(xù)費；發(fā)生免責(zé)條款中規(guī)定的情況，保險公司亦不

負賠償責(zé)任，但現(xiàn)金價值是投保人的“不喪失價值”，應(yīng)予以退還。

［單選題］24.被保險人小李在45歲時購買了一張保額為150000元的分紅終身壽

險保單，并選取了增額繳清保險選擇權(quán)。在第二個保單年度后的保單生效對應(yīng)

日，保險人向該保單支付了10元紅利。保險人將其中的6元購買了保額等于現(xiàn)

金價值(1400元)的一年定期壽險，剩下的4元購買了保額為15元的增額繳清

保險，從而使得第三個保單年度的保險金總額變?yōu)?)元。

A.150000

B.151415

C.151400

D.150015

參考答案：B

參考解析：在增額繳清保險選擇權(quán)下，保險人將已公布的紅利作為冤繳凈保

費，為被保險人購買增額繳清保險。如果保單具有現(xiàn)金價值，那么用保單紅利

購買的增額繳清保險也能夠累積現(xiàn)金價值，而且在保單有效期間，投保人可以

隨時將增額繳清保險解除而領(lǐng)取對應(yīng)的現(xiàn)金價值。該保單年度的保險金額=原

保額+一年定期壽險+增額繳清保險=150000+1400+15=151415(元)；但

到該保單年度末，1400元的一年定期壽險期滿，而15元的增額繳清保險繼續(xù)有

效。

［單選題］25.下列有關(guān)年金保險的說法正確的是()。

A.年金生命表中的死亡率高于人壽生命表

B.身體不好、預(yù)期死亡率高于平均水平的人更傾向于購買年金保險

C.年金保險以被保險人死亡為給付條件

D.年金保險分為累積期間和給付期間

參考答案：D

參考解析：年金保險是指，在被保險人生存期間或一約定期間內(nèi)，保險人按照

合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付

保險金的保險。年金生命表中的死亡率低于人壽生命表；預(yù)期死亡率高于平均

水平的人更傾向于購買人壽保險；年金保險以年金領(lǐng)取人生存為給付條件。

［單選題］26.張立購買了一份年金保險，按10年期交費，每期凈保費45000

元，在期初，保險公司將150元作為一個基礎(chǔ)單位，首期凈保費共有1億元。

在此后的一年當(dāng)中，1億元的基金獲得投資收益800萬元，則此時每一累積單位

價值變?yōu)?00元，則張立在繳納第二期保費后，有()個累積單位。

A.600

B.578

C.525

D.278

參考答案：C

參考解析：年金保險是指，在被保險人生存期間或一約定期間內(nèi)，保險人按照

合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付

保險金的保險。張立在繳納第一期保費時，擁有累積單位45000/150=300

(個)；繳納的第二期保費，擁有累積單位45000/200=225(個)，因此在繳

納第二期保費后擁有525(225+300)個累積單位。

［單選題］27.下列最適合選擇年金產(chǎn)品的是()。

I.陳先生，家族有心臟病遺傳史

II.劉先生，是一位目前靠政府福利金救濟的老人

III.王先生，家族有長壽史

W.李先生，是一位有豐厚資產(chǎn)的孤寡老人

A.II、IV

B.I、II、III

C.IILIV

D.I、II、IILIV

參考答案：C

參考解析：年金保險是指，在被保險人生存期間或一約定期間內(nèi)，保險人按照

合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付

保險金的保險。適合選用年金產(chǎn)品的人以長壽為佳。壽命越長，從年金中獲利

越多。年金同樣適合于擁有一筆豐厚資金的孤寡老人，可將資金購買年金并從

中受益。年金和保險的概念相反，是預(yù)先交付一筆資金，再分次從中領(lǐng)取資金

作為退休收入。

［單選題］28.根據(jù)意外傷害保險條款規(guī)定，下列意外傷害中，屬于不可保意外傷

害的是()。

A.賽車遭受的意外傷害

B.戰(zhàn)爭遭受的意外傷害

C.醉酒遭受的意外傷害

D.旅游遭受的意外傷害

參考答案：C

參考解析：不可保意外傷害包括：①被保險人在犯罪活動中或?qū)め厷分兴?/p>

的意外傷害；②被保險人在酒醉、吸食（或注射）毒品后發(fā)生的意外傷害；③

由于被保險人的自殺行為造成的傷害。賽車遭受的意外傷害和戰(zhàn)爭遭受的意外

傷害屬于特約保意外傷害。

［單選題］29.如疝呆險人分別參加了兩個團體醫(yī)療費用保險計劃A和B,這兩個

團體醫(yī)療費用保險計劃都包含了調(diào)整保險金條款。被保險人發(fā)生的6000元醫(yī)療

費用，按規(guī)定應(yīng)當(dāng)全部得到賠付。結(jié)合調(diào)整保險金條款對第一和第二賠付人的

規(guī)定，A首先賠付了醫(yī)療費用3500元，則B應(yīng)賠付的醫(yī)療費用為（）元。

A.6000

B.3500

C.2500

D.1500

參考答案：C

參考解析：團體健康保險中規(guī)定調(diào)整保險金條款是指被保險人當(dāng)受到不止一個

團體健康保險單保障時，通過調(diào)整被保險人獲得的保險金，使得被保險人獲得

的保險金不超過他實際發(fā)生的損失的有關(guān)規(guī)定。故被保險人獲賠償不得多于

6000元，且題目規(guī)定應(yīng)當(dāng)全部賠付，B應(yīng)賠付2500元。

［單選題］30.王某投保人身意外傷害保險一份，保險金額為50萬元，保險期限

為2007年1月2日至2008年1月1日，且合同規(guī)定的責(zé)任期限為180天。王

某于2007年3月1日遭受意外傷害事故，于2007年6月1日治療結(jié)束，并被

鑒定為中度傷殘,傷殘程度為45%。則保險人對此事故的理賠意見是Oo

A.承擔(dān)保險責(zé)任,給付保險金50萬元

B.承擔(dān)保險責(zé)任,給付保險金27.5萬元

C.承擔(dān)保險責(zé)任,給付保險金22.5萬元

D.不承擔(dān)保險責(zé)任，因責(zé)任期限未滿期

參考答案：C

參考解析：如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，治療結(jié)束后被確定為殘

疾時，責(zé)任期限尚未結(jié)束，可以根據(jù)確定的殘疾程度給付殘疾保險金。王某在

責(zé)任期限內(nèi)治療結(jié)束并確定傷殘程度為45%,因此按照此殘疾程度確定保險

金，殘疾保險金數(shù)額的計算公式：殘疾保險金=保險金額（50萬）義殘疾程度

百分率（45%）=22.5（萬元）。

［單選題］31.李路購買了一張個人醫(yī)療費用保險單，保險期限從2007年7月1

日至2008年6月30日，責(zé)任期限為180日。如果李路在2008年5月1日患病

住院接受治療，并于2008年8月1日治愈出院，保險人應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療費用是

Oo

A.保險人應(yīng)承擔(dān)所有保險范圍內(nèi)的醫(yī)療費用

B.保險人只承擔(dān)責(zé)任期間的醫(yī)療費用

C.保險人不承擔(dān)任何醫(yī)療費用

D.保險人承擔(dān)全部醫(yī)療費用

參考答案：A

參考解析：李路在保險期限內(nèi)（即2008年5月1日）患病，保單規(guī)定的責(zé)任期

限在保險期限之外滿期（即2008年10月27日），保險人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任期限內(nèi)發(fā)

生的屬于保險范圍的醫(yī)療費用。由于李路在責(zé)任期限內(nèi)治愈，即使在2008年7

月1日至2008年8月1日之間發(fā)生的醫(yī)療費用已在保險期滿后，也應(yīng)由保險人

予以補償。

［單選題］32.李明在去開車上班的途中被第三者王某的車損毀。如果李明的汽車

保險是全保，那么李明的汽車保險人必須賠償有關(guān)損失。但李明的汽車保險人

也可以嘗試向損毀汽車的第三者追討賠償，那么李明的汽車保險人行使的是

（）。

A.近因原則

B.最大誠信原則

C.代位追償原則

D.保險利益原則

參考答案：C

參考解析：代位追償原則是指在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的發(fā)生保險事故造成推定

全損，或者保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人按照合同的約定履

行賠償責(zé)任后，依法取得對保險標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU標(biāo)的損失負有責(zé)任的第

三者的追償權(quán)。代位追償原則表示保險人承諾賠償?shù)耐瑫r，也可以要求被保險

人轉(zhuǎn)讓某些權(quán)利，包括向造成損失的責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利。

［單選題］33.某公司擁有一幢價值100萬元的二層辦公用小樓，分別與甲、乙兩

家保險公司簽訂了財產(chǎn)保險合同。保險金額分別是60萬與90萬元，已構(gòu)成重

復(fù)保險。后該辦公樓遭受火災(zāi)，損失達90萬元，按照以保險金額為基礎(chǔ)的比例

責(zé)任制的方式，甲、乙兩家保險公司應(yīng)承擔(dān)的賠款分別為（）萬元。

A.36和54

B.45和45

C.60和30

D.30和60

參考答案：A

參考解析：比例責(zé)任制的方式即各保險人按其承保的保險金額占總的保險金額

的比例分別支付賠款，保險人應(yīng)承擔(dān)的賠款的計算公式為：某保險人的賠款額

=損失額X某保險人的保險金額/所有人的保險金額之和。則甲保險人的賠款額

=90X60/150=36（萬元）；乙保險人的賠款額=90X90/150=54（萬元）。

［單選題］34.在財產(chǎn)保險中，維持保險合同效力、保險人支付賠款的條件是（）°

A.保險責(zé)任

B.保險標(biāo)的

C.保險利益

D.保險價值

參考答案：C

參考解析：在一般情況下，財產(chǎn)保險的保險利益要求在保險合同訂立時到損失

發(fā)生時的全過程中都存在。在財產(chǎn)保險中，保險利益不僅是訂立保險合同的前

提條件，而且也是維持保險合同效力、保險人支付賠款的條件。

［單選題］35.某產(chǎn)品責(zé)任保險保單給定的每次事故賠償限額是100萬元，累計責(zé)

任限額是1000萬元，且人身傷害責(zé)任限額比重是40%,如果一次產(chǎn)品責(zé)任事故

導(dǎo)致若干被害人傷亡，經(jīng)法院判定被保險人賠償受害人56萬元，則保險人承擔(dān)

保險賠償金額0萬元。

A.40

B.56

C.100

D.1000

參考答案：A

參考解析：｛在產(chǎn)品責(zé)任保險的保單中，通常規(guī)定兩項賠償限額，即每次事故的

賠償限額和保單累計的賠償限額。

［單選題］36.某酒店大堂的一幅裝飾畫意外跌落，把一位當(dāng)時正在大堂等人的女

士砸傷。之后，該酒店承擔(dān)了由此引起的經(jīng)濟損失8000元，該酒店承擔(dān)的這種

責(zé)任被稱作()。

A.雇主責(zé)任

B.公眾責(zé)任

C.產(chǎn)品責(zé)任

D.賠償責(zé)任

參考答案：B

參考解析：公眾責(zé)任保險承保被保險人在固定場所(或地點)進行生產(chǎn)、營業(yè)

或其他各項活動時，由于意外事件造成第三者人身傷害或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)承

擔(dān)的賠償責(zé)任。該女士在酒店大堂被酒店裝飾畫砸傷，屬于公眾責(zé)任保險。

［單選題］37.小強于2007年12月買了一張醫(yī)療費用保險單，該保單日歷年度免

賠額為500元，并包含一個20%的比例分?jǐn)倵l款和4000元的止損條款。小強在

2008年5月發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的醫(yī)療費用為3000元，則保險人應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療

費用是()元。

A.2000

B.2400

C.3000

D.5000

參考答案：A

參考解析：醫(yī)療費用保險，即費用補償型保險，是指根據(jù)被保險人實際發(fā)生的

醫(yī)療費用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險金數(shù)額。保險人對超過免賠額的部分

按照約定的比例給予補償，剩余比例的部分由被保險人自己承擔(dān)。

實際費用3000元，超過日歷年度免賠額500元，超過部分的20%,即2500X

20%=500元由張某承擔(dān)，免賠額與比例分擔(dān)總額為1000元(500+500),未

超過4000元的止損限額，因此小強承擔(dān)1000元，保險人承擔(dān)2000元(3000—

1000)o

［單選題］38.保險合同是雙務(wù)合同，雙務(wù)合同是指合同雙方當(dāng)事人()。

A.都必須遵守最大誠信的合同

B.相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的合同

C.在享有一定權(quán)利的同時而必須償付一定對價的合同

D.承擔(dān)某個風(fēng)險損失賠償責(zé)任的合同

參考答案：B

參考解析：雙務(wù)合同是指合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的合同。在

保險合同中，被保險人要得到保險人對其保險標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向

保險人交付保險費；而保險人收取保險費，就必須承擔(dān)保險事故發(fā)生或合同屆

滿時的賠付義務(wù)，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的。

［單選題］39.王強一家三口人，儲蓄不多。王強是家庭的主要收入來源，妻子收

入不高，孩子2歲。為防止王強發(fā)生意外而嚴(yán)重危及家庭生活支出及培養(yǎng)孩子

的經(jīng)濟來源，該家庭以王強為被保險人，購買了一張20年期家庭收入保險單，

每月收入保險金為2000元。保單還承諾，如果被保險人在20年內(nèi)死亡，收入

保險金至少給付3年。若丈夫投保7年后死亡，妻子可以獲得的保險賠償金額

為()元。

A.72000

B.24000

C.312000

D.900000

參考答案：C

參考解析：｛家庭收入保單則是保障家庭主要收入者被保險人死亡時的生命價值

損失(死亡風(fēng)險)。被保險人死于保險期限內(nèi)，保險公司必須每月給付2000

元；給付期限為剩余保險期限與最低保證年數(shù)的較大者，即13(20-7)年，因

此王強妻子應(yīng)收入保險金總額為：2000X12X13=312000元。

［單選題］40.一輛保險車輛在保險期內(nèi)先后發(fā)生兩次第三者責(zé)任保險事故，被保

險人應(yīng)對第三者承擔(dān)的賠償責(zé)任分別是7萬元和12萬元。由于被保險人在投保

時選擇了10萬元檔次的賠償限額，保險人賠償了第一次事故的7萬元以后，對

第二次事故的12萬元，根據(jù)規(guī)定應(yīng)()。

A.賠償12萬元，第三者責(zé)任險的保險責(zé)任仍然有效

B.賠償10萬元，第三者責(zé)任險的保險責(zé)任仍然有效

C.賠償10萬元，第三者責(zé)任險的保險責(zé)任終止

D.賠償3萬元，第三者責(zé)任險的保險責(zé)任終止

參考答案：B

參考解析：機動車輛第三者責(zé)任險是承保被保險人或者其允許的合格駕駛?cè)藛T

在使用被保險車輛過程巾，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的

直接損毀而依法或依據(jù)保險合同應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任的一種保險。第三者責(zé)

任險的保險責(zé)任為連續(xù)責(zé)任。保險車輛發(fā)生第三者責(zé)任保險事故，保險人賠償

后，每次事故無論賠款是否達到賠償限額，在保險期限內(nèi)，第三者責(zé)任險的保

險責(zé)任仍然有效，直至保險期滿。

［單選題］41.保險公司償付能力充足率等于()。

A.實際償付能力額度/最低償付能力

B.實際償付能力額度/總資本額

C.最低償付能力額度/總資本額

D.實際償付能力額度/實際認可資產(chǎn)

參考答案：A

參考解析：償付能力充足率即資本充足率，是指保險公司的實際資本與最低資

本的比率，即實際償付能力額度與最低償付能力的比率?！侗ｋU公司償付能力

額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》第十六條規(guī)定，償付能力充足率等于實際償付能力

額度除以最低償付能力額度。對償付能力充足率小于100%的保險公司，中國保

監(jiān)會可將該公司列為重點監(jiān)管對象。

［單選題］42.張強在30年前用3000元購買了一處房子，現(xiàn)在房屋價值20萬

元。他希望將這個房子留給他的女兒，但是又擔(dān)心在他過世時要繳納資本增值

稅。如果他想利用保險來籌資支付稅款，他應(yīng)該考慮()。

I.終身人壽保險

II.10年期的可再續(xù)的壽險

III.一直保到100歲的壽險

IV.一直保到65歲的壽險

A.I、III

B.I、IV

C.II、IV

D.II、III

參考答案：A

參考解析：I、III方案可行，在這種情況下，為達到客戶的保險目的，保險必

須在其死亡時仍有效，無論死亡發(fā)生在何時。II、IV方案不可行，隨著時間的

推移，定期保險的保費會越來越昂貴，而且定期保險可能會在他死亡之前就失

效了，而留下未能支付到的稅款。

［單選題］43.袁先生現(xiàn)年40歲，預(yù)計工作至65歲退休，當(dāng)前年薪為12萬元，

個人年消費支出為7萬元，預(yù)計在未來工作期間年收入和個人消費支出均按每

年5%遞增。為簡化計算，假設(shè)年貼現(xiàn)率為5%,則袁先生的生命價值為()元。

A.1.25萬

B.12.5萬

C.125萬

D.1250萬

參考答案：C

參考解析：人的生命價值是指個人未來收入或個人服務(wù)價值減去個人生活費用

后的資本化價值，是個人未來工作期間凈收入的資本化價值（又稱收人法）。

根據(jù)計算生命價值的4個基本步驟：

①袁先生預(yù)期還能工作25年（65—40）；

②由于在未來工作期間的年收入按每年5%遞增，所以，第t年（t=l,

2,…，25）年收入為12X（1+5%）t萬元;

③由于在未來工作期間的個人消費支出也按每年5%遞增，所以，第t年（t=

1,2,25）對家庭的凈收入為（12—7）X（1+5%）,萬元；

④假設(shè)貼現(xiàn)率i=5%,求得第t年凈收入的現(xiàn)值為：（12—7）X（1+5%）,

X（1+5%）-'=5（萬元）。因此，袁先生的生命價值為125（5X25）萬元，

即如果袁先生在未來一年中死亡，其損失約為125萬元。

［單選題］44.工人李某今年42歲，月工資3000元，享有社保；妻子39歲，家

庭婦女，無固定收入；兒子12歲；三口人目前月生活費1500元；2000年購入

一商品房用于出租，該房20年按揭月供1000元（已還貸3年），月收入房租

500元。遺屬必要生活備用金需求為（）元。

A.129000

B.131000

C.133000

D.135000

參考答案：D

參考解析：考查遺屬必要生活備用金需求，計算如下：

①子女22歲前遺屬必要生活備用金需求=1500X0.7義12義（22-12）=

126000（元）；

②子女22歲后配偶必要生活費用金需求=1500X0.5X12X23=207000

（元）；

③遺屬必要生活備用金需求=126000+207000=333000（元）；

④應(yīng)準(zhǔn)備的遺屬生活備用金=333000—500X33X12=135000（元）。

［單選題］45.郭某開車撞了袁某后逃逸，袁某受傷后的醫(yī)療費用共約5萬元，袁

某投保了意外險，保險公司經(jīng)過審核后，賠償袁某4萬元保險金，貝4（）。

I.保險公司可以對郭某行使代位追償權(quán)

II.郭某對袁某不再負有賠償義務(wù)

III.保險公司對郭某擁有4萬元的追償權(quán)

IV.袁某仍可向郭某追償5萬元賠償

V.保險公司對郭某不具有追償權(quán)

A.I、II

B.II、III

C.IILIV

D.MV

參考答案：D

參考解析：代位求償權(quán)是指保險人代理被保險人向第三者行使請求賠償?shù)臋?quán)

力。代位求償權(quán)僅適用于財產(chǎn)保險，不適用于人身保險。因此，保險公司不具

有追償權(quán)。由于人身無價，因此保險公司賠償后，被保險人作為受害人仍然可

以向致害人索賠。

［單選題］46.有關(guān)遞減型定期壽險，下列敘述不正確的是()。

A.遞減型定期壽險所保障的保險事故是被保險人的死亡與全殘

B.遞減型定期壽險最適合處理被保險人的各種貸款，例如不動產(chǎn)抵押貸款

C.定期壽險的保障額度每年遞減

D.遞減型定期壽險最適用于被保險人擁有土地與房屋而逐漸增值的遺產(chǎn)稅規(guī)劃

參考答案：D

參考解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的

人壽保險。遞減型定期壽險是指保額遞減的定期壽險，遞減型的定期壽險最適

合提供被保險人因為房屋貸款或子女教育費用所需的保障，并不適宜用于規(guī)劃

遺產(chǎn)稅。

［單選題］47.某10年定期壽險保單包含一個可續(xù)保條款，規(guī)定最多允許續(xù)保3

次，而且被保險人滿65歲后不能續(xù)保。假設(shè)投保時被保險人的年齡為59歲，

則被保險人可以續(xù)保()次。

A.3

B.2

C.1

D.0

參考答案：D

參考解析：可續(xù)保條款是指允許保險人繼續(xù)承保或者中斷承保的條款。定期壽

險保單中的可續(xù)保條款，允許被保險人續(xù)保3次。在該案例中，該被保險人可

以續(xù)保。次，續(xù)保保單滿期時被保險人69歲，超過了續(xù)保的年齡上限65歲。

［單選題］48.在普通人壽保險中，儲蓄性最強的險種是()。

A.終身死亡保險

B.定期死亡保險

C.定期生存保險

D.生死兩全保險

參考答案：D

參考解析：兩全保險是指以在保險期間內(nèi)死亡或期滿生存為給付保險金條件的

人壽保險。兩全保險是儲蓄性極強的一種保險，兩全保險的凈保費由風(fēng)險保險

費和儲蓄保險費組成，風(fēng)險保險費用于當(dāng)年死亡給付，儲蓄保險費則逐年積累

形成責(zé)任準(zhǔn)備金，既可用于中途退保時支付退保金，也可用于生存給付。

［單選題］49.下列哪些屬于多生命壽險在實踐中的重要方案？()

I.生存者壽險

n.聯(lián)合壽險

in.第一人死亡保險

IV.萬能壽險

V.第二人死亡保險

A.I、II

B.I、II、III

C.I、II、HI、IV

D.I、II、III、V

參考答案：D

參考解析：多生命壽險主要有兩種方案：①生存者壽險，又稱第二人死亡保

險；②聯(lián)合壽險，又稱第一人死亡保險。

［單選題］50.關(guān)于限期繳費終身壽險，下列論述不正確的是()。

A.限期繳費終身壽險是在約定期限內(nèi)繳納保費的終身壽險

B.繳費期限可以是一個特定的年數(shù)，如10年、20年，也可以是被保險人滿某一

年齡

C.每次繳納的保費不高于全期繳費保單

D.設(shè)計限期繳費終身壽險的原因是，某些人需要終生的保障，但有保證的收入

只集中在一段時期內(nèi)

參考答案：C

參考解析：過了繳費期限后，限期繳費終身壽險就成為繳清保單，投保人就不

需要繳納任何保費，但保障終生有效。由于相對于全期繳費終身壽險其繳費期

限縮短，而保險公司提供的保障沒有變化，所以每次繳納的保費必將高于全期

繳費保單，而且繳費期限越短，兩者的差距越大。

［單選題］51.張某的兒子在張某50歲時為他購買了30萬元的終身壽險，張某活

到了生命表的年齡上限，并張某的兒子已按要求繳清所有保費，則保險公司將

給付受益人()。

A.退還保單的現(xiàn)金價值

B.30萬元滿期保險金

C.雙方協(xié)商，介于保單的現(xiàn)金價值和30萬元滿期保險金之間

D,生存保險金

參考答案：B

參考解析：終身壽險也稱終身死亡保險，指以死亡為給付保險金條件，且保險

期限為終身的人壽保險，最大優(yōu)點是可以得到永久性保障，而且具有儲蓄性，

即有退費的權(quán)利，若投保人中途退保，町以得到一定數(shù)額的現(xiàn)金價值(或稱為

退保金。終身壽險可以看作是保險期限至生命表上限的兩全保險，因此保險公

司應(yīng)給付30萬元的滿期保險金。

［單選題］52.王芳擁有一份萬能人壽保險，她是保單持有人。她選擇的死亡賠償

金種類是保額加上現(xiàn)金值。這種死亡賠償金的優(yōu)勢在于()。

A.死亡賠償金隨現(xiàn)金的價值增加而增加，可以得到除保額以外的現(xiàn)金值

B.每年都可以增加保單的保額

C.可以得到與死亡賠償金相等的保單貸款

D.因為保險中的投資收益是可保證的，沒有投資風(fēng)險

參考答案：A

參考解析：萬能保險的特征之一即風(fēng)險保額，也就是說，萬能人壽保險中的投

資是有風(fēng)險的，投保人要承擔(dān)相應(yīng)一部分的投資風(fēng)險。萬能壽險兼具保障與投

資功能，投保人可以獲得最低保障和最低投資收益，但需要承擔(dān)最低保障和最

低投資收益以上的風(fēng)險，該產(chǎn)品具有較強的靈活性和透明性。

［單選題］53.變額萬能壽險與萬能壽險的相同點在于()。

A.自行決定繳費時間和繳費金額

B.不保證現(xiàn)金價值的最低收益率

C.現(xiàn)金價值的運作方式

D.現(xiàn)金價值隨投資績效波動

參考答案：A

參考解析：與萬能壽險相同，變額萬能壽險的保單所有人可以在允許的范圍內(nèi)

自行決定繳費時間和繳費金額，還可以自由增加或減少死亡給付，但必須滿足

最低保額要求，并且在增加死亡給付時提供可保證明。

［單選題］54.如果投保人購買了保額為5萬元的保險，獲取了6000元的保單貸

款。在被保險人死亡時，若保單貸款尚未償還，而投保人繼續(xù)繳納保費，從而

使保單仍然有效，則保險人應(yīng)給付()元的保險金。(不考慮貸款利率)

A.50000

B.44000

C.40000

D.35000

參考答案：B

參考解析：人壽保險合同不僅可以在提高公司總體信用評級中扮演十分重要的

角色，而且能夠通過擔(dān)保轉(zhuǎn)讓或者從保險人那里取得的保單貸款作為擔(dān)保物進

行貸款。這種貸款的基本擔(dān)保額取決于合同的儲蓄部分，貸款全額可以全部由

保單的現(xiàn)金價值保障。保險人應(yīng)給付的保費為50000—6000=44000(元)。

［單選題］55.小張為自己購買了一張壽險保單，指定其姐姐為不可撤銷受益人。

幾年以后，小張結(jié)婚并希望指定妻子為新的受益人。然而當(dāng)時他姐姐因身患絕

癥而不能出具同意此項變更的書面證據(jù)，則此保單的受益人是()。

A.小張的姐姐

B.小張的子女

C.小張的妻子

D.小張自己

參考答案：A

參考解析：在指定不可撤銷受益人以后，投保人就放棄了自主變更受益人的權(quán)

利，除非取得不可撤銷受益人的書面同意；因此在未經(jīng)不可撤銷受益人即小張

姐姐的書面同意下，小張不能變更保單受益人。在他姐姐去世以后，小張才可

以變更受益人。

［單選題］56.某區(qū)居民王某在駕駛摩托車外出辦事時，與一輛汽車發(fā)生交通事

故，身受重傷的王某最終搶救無效死亡。經(jīng)過交管部門的調(diào)解，肇事司機承擔(dān)

了相應(yīng)的損害賠償。另外，王某在生前曾辦理人身保險，根據(jù)保險合同，保險

公司賠償了3萬元人身保險金及3000元財產(chǎn)保險金。當(dāng)年王某投保人身保險的

受益人為妻子范某。保險公司的賠償應(yīng)如何處理？（）

A.范某獲得3萬元人身保險金，3000元財產(chǎn)保險金作為遺產(chǎn)分配

B.3萬元人身保險金及3000元財產(chǎn)保險金都作為遺產(chǎn)分配

C.王某的父母獲得3萬元人身保險金及3000元財產(chǎn)保險金

D.范某獲得3萬元人身保險金及3000元財產(chǎn)保險金

參考答案：A

參考解析：最高人民法院《關(guān)于保險金能否作為被保險人遺產(chǎn)的批復(fù)》規(guī)定：

“人身保險金能否列入被保險人的遺產(chǎn)，取決于被保險人是否指定了受益人。

指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)付給受益人；未指定受益人

的，被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務(wù)或者

賠償?！蓖瑫r，該批復(fù)規(guī)定：“財產(chǎn)保險與人身保險不同。財產(chǎn)保險不存在指

定受益人的問題。因而，財產(chǎn)保險金屬于被保險人的遺產(chǎn)。”根據(jù)以上規(guī)定，3

萬元的人身保險金指定了受益人范某，就應(yīng)該付給范某，3000元的財產(chǎn)保險金

應(yīng)該算作遺產(chǎn)。

［單選題］57.王某將其房屋投保5年期家庭財產(chǎn)兩全保險，銀行5年期存款的年

利率為2%,家庭財產(chǎn)保險綜合險的保險費率為4%,保險金額為4000元，則

王某應(yīng)繳付的保險儲金為（）元。

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000

參考答案：B

參考解析：家庭財產(chǎn)兩全保險，一種兼具經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)的險種。家

庭財產(chǎn)兩全險的保險財產(chǎn)、保險責(zé)任、適用范圍等方面與家庭財產(chǎn)綜合險相

同。保險儲金按保險金額每千元計算，被保險人應(yīng)在投保時一次繳清。保險儲

金=保險金額義儲金率=保險金額X（銀行利率+保險費率）=4000X（2%+

4%）—2000（元）。

［單選題］58.在意外傷害保險中，如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，在

責(zé)任期限內(nèi)治療結(jié)束并被確認為殘疾，則保險人確定被保險人殘廢程度的時點

是()。

A.保險期限結(jié)束時

B.意外傷害發(fā)生時

C.被保險人治療結(jié)束時

D.責(zé)任期限結(jié)束時

參考答案：D

參考解析：責(zé)任期限是確定對意外傷害造成的殘疾程度的期限。如果被保險人

在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，治療結(jié)束后被確定為殘疾時，責(zé)任期限尚未結(jié)

束，以責(zé)任期限結(jié)束時的時點確定被保險人的殘疾程度，并按照這一殘疾程度

給付殘疾保險金。但是，如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，責(zé)任期限

結(jié)束時治療仍未結(jié)束，尚不能確定最終是否造成殘疾以及造成何種程度的殘

疾，以這一時點的情況確定殘疾程度，并按照這一殘疾程度給付殘疾保險金。

［單選題］59.以死亡為給付保險金條件的保險合同，保險人在事故發(fā)生后一般向

受益人履行給付保險金的義務(wù)，但遇到下列哪些情形時，保險金將作為被保險

人的遺產(chǎn)進行處理？()

I.受益人為被保險人本身

II.沒有指定受益人的

m.受益人先于被保險人死亡的，沒有其他受益人的

w.受益人放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的

v.受益人故意導(dǎo)致被保險人死亡，沒有其他受益人的

A.I、II

B.I、II、III

C.I、II、III、IV

D.II、IILIV、V

參考答案：D

參考解析：遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)由保險人向被保

險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：①沒有指定受益人的；②受益人先于被

保險人死亡的，沒有其他受益人的；③受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益

權(quán)，沒有其他受益人的。

［單選題］60.按年金給付開始日期劃分，年金保險可分為()。

A.即期年金與延期年金

B.是繳年金與分期繳年金

C.定額年金與變額年金

D.個人年金與聯(lián)合年金

參考答案：A

參考解析：年金保險是指以被保險人生存為給付保險金條件，按約定的時間間

隔分期給付生存保險金的人身保險。

B項是按照繳費方式劃分的；C項是按照給付額是否變動劃分的；D項是按照被

保險人的人數(shù)來分類的。

［單選題］61.下列關(guān)于變額年金的說法不正確的是()。

A.變額年金的累積價值和每月給付金額將隨著分立投資賬戶的績效上下波動，

投資風(fēng)險由投保人承擔(dān)，保險公司不保證投資收益率和定期給付金額

B.變額延期年金的投保人在累積期間購買投資賬戶的累積單位，將資金投資于

相應(yīng)的投資賬戶中

C.一定保費所能購買的累積單位取決于在繳納保費時的投資賬戶價值

D.當(dāng)投資賬戶價值較低時，累積單位的價值越高，一定保費所能購買的累積單

位越少

參考答案：D

參考解析：變額年金保險，是指保單利益與連結(jié)的投資賬戶投資單位價格相關(guān)

聯(lián)，同時按照合同約定具有最低保單利益保證的人身保險。變額年金保險應(yīng)當(dāng)

約定年金給付保險責(zé)任，或提供滿期保險金轉(zhuǎn)換為年金的選擇權(quán)。當(dāng)投資賬戶

價值較低時，累積單位的價值越低，一定保費所能購買的累積單位越多。

［單選題］62.關(guān)于健康保險的特點，下列說法不正確的是()。

A.健康保險內(nèi)容廣泛，通常將人壽保險、意外傷害保險以外的人身保險都歸入

其范疇內(nèi)，具有綜合保險的性質(zhì)

B.健康保險的保險金給付，不是對被保險人的生命和身體傷害進行補償，而是

對被保險人因保險事故所發(fā)生的醫(yī)療費用支出及其他費用進行補償

C.當(dāng)被保險人的醫(yī)療費用發(fā)生后，無論是否已經(jīng)從第三方得到全部或部分補

償，保險公司都要承擔(dān)賠償責(zé)任

D.醫(yī)療費用支出中存在不少人為因素，健康保險的合理費用與不合理費用很難

區(qū)分，從而使得健康保險事故的數(shù)量和損失程度越來越難以估計，具有高度的

復(fù)雜性

參考答案：C

參考解析：健康保險是對因健康原因(疾病、意外傷害等)引起的損失(費用

支出或收入減少)提供補償或給付的保險。由于多數(shù)情況下，健康保險適用補

償原則，因此，當(dāng)被保險人的醫(yī)療費用發(fā)生后，如果已經(jīng)從第三方得到全部或

部分補償，保險公司就可以不補償或僅補償?shù)谌窖a償后的差額部分。如果事

故責(zé)任應(yīng)由第三方承擔(dān)，而保險公司已經(jīng)賠償被保險人，則保險公司享有代位

追償權(quán)。

［單選題］63.下列各項屬于常見的基本醫(yī)療費用保險的有()。

A.基本醫(yī)療費用保險、高額醫(yī)療費用保險

B.住院醫(yī)療費用保險、門診醫(yī)療費用保險、高額醫(yī)療費用保險

C.住院醫(yī)療費用保險、手術(shù)費用保險、高額醫(yī)療費用保險

D.住院醫(yī)療費用保險、手術(shù)費用保險、門診醫(yī)療費用保險

參考答案：D

參考解析：基本醫(yī)療費用保險包括住院醫(yī)療費用保險、手術(shù)費用保險、門診醫(yī)

療費用保險。A項為疾病保險的主要類型；BC兩項中的高額醫(yī)療費用保險不屬

于基本醫(yī)療費用保險。

［單選題］64.疾病保險的基本特點是()。

I.個人可投保

II.保險期限較長

III.保障程度較高

IV.規(guī)定了等待期或觀察期

A.I、II

B.I、III

C.I、II、III

D.I、II、III、IV

參考答案：D

參考解析：疾病保險的基本特點包括：①個人可以任意選擇投保疾病保險；②

都規(guī)定了一個等待期或觀察期；③為被保險人提供切實的疾病保障，且程度較

高；④保險期限較長。

［單選題］65.某人殘廢前正常收入為每月1000元，該人殘廢后可從事簡單的工

作，月收入為400元，如果殘廢收入補償保險規(guī)定的全部殘廢給付為每月800

元，則該人的收入補償額為()元。

A.400

B.480

C.600

D.800

參考答案：B

參考解析：殘廢收入補償保險的部分殘廢，保險人給付的將是全部殘廢給付的

一部分。案例中屬于部分殘廢，部分殘廢給付=全部殘廢給付X(殘廢前的收

入一殘廢后收入)/殘廢前的收入=800X(1000-400)/1000=480(元)。

［單選題］66.如被保險人分別參加了兩個團體醫(yī)療費用保險計劃A和B,這兩個

團體醫(yī)療費用保險計劃都包含了調(diào)整保險金條款。被保險人發(fā)生的6000元醫(yī)療

費用，按規(guī)定應(yīng)當(dāng)全部得到賠付。結(jié)合調(diào)整保險金條款對第一和第二賠付人的

規(guī)定，A首先賠付了醫(yī)療費用3500元，則B應(yīng)賠付的醫(yī)療費用為。元。

A.6000

B.3500

C.2500

D.1500

參考答案：C

參考解析：團體健康保險中規(guī)定調(diào)整保險金條款是指被保險人當(dāng)受到不止一個

團體健康保險單保障時，通過調(diào)整被保險人獲得的保險金，使得被保險人獲得

的保險金不超過他實際發(fā)生的損失的有關(guān)規(guī)定。故被保險人獲賠償不得多于

6000元，且題目規(guī)定應(yīng)當(dāng)全部賠付，B應(yīng)賠付2500元。

［單選題］67.下列各項屬于財產(chǎn)保險基本險所承保風(fēng)險的是()。

I.火災(zāi)、爆炸、雷擊

II.雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌

III.飛行物及其他空中運行物體的墜落

IV.暴雨、洪水、臺風(fēng)

V.地震

A.I、II

B.I、II、III

C.I、III

D.IILMV