2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人貸款）》考試題庫(kù)（濃縮500題）

2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人貸款）》考試題

庫(kù)（濃縮500題）

一、單選題

1.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A、借款申請(qǐng)人使用假身份證騙取貸款

B、借款申請(qǐng)人所提交的材料真實(shí)性

C、對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D、貸款業(yè)務(wù)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益是否匹配

答案：B

解析：貸款的受理和調(diào)查時(shí)個(gè)人教育貸款流程的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)

點(diǎn)主要在于以下幾個(gè)方面：借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的

相關(guān)規(guī)定；借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性，包括借款人的身份是否真實(shí)、貧困

證明是否真實(shí)有效、成績(jī)是否優(yōu)秀等；對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請(qǐng)人的擔(dān)

保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效，擔(dān)保物共有

人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí)，第三方保證人是否具備保證資格和保證能力；未

按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

等。

2.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A、可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B、不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C、不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D、不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第

三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)

保。

3.下列選項(xiàng)中，不屬于損失程度模型所使用的信息的是（）。

A、賬戶使用記錄

B、客戶基本信息

G回收信息

D、還款與拖欠行為信息

答案：B

解析：B選項(xiàng)屬于催收響應(yīng)模型所使用的信息。

4.貸款審查和審批中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括0。

A、未按獨(dú)立公正原則審批

B、不按權(quán)限審批貸款

C、未履行法定提示義務(wù)

D、審批人員對(duì)審查內(nèi)容審查不嚴(yán)

答案：C

解析：貸款審查和審批中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括未履行法定提示義務(wù)。

5.在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行可采用（）營(yíng)銷組織。

A、職能型

B、產(chǎn)品型

C、市場(chǎng)型

D、區(qū)域型

答案：D

解析：在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營(yíng)銷組織，即將業(yè)務(wù)

人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

6.信用卡屬于銀行業(yè)務(wù)中的0。

A、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B、借記卡業(yè)務(wù)

C、對(duì)公貸款業(yè)務(wù)

D、負(fù)債類業(yè)務(wù)

答案：A

解析：信用卡作為一種現(xiàn)代消費(fèi)信貸方式，是簡(jiǎn)化的信貸服務(wù)。由于持卡消費(fèi)的

金額一般情況下較小，所以信用卡貸款在性質(zhì)上屬于小額個(gè)人信貸。

7.關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的描述，錯(cuò)誤的是0o

A、不良貸款撥備覆蓋率準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

B、不良資產(chǎn)率,一般是指不良資產(chǎn)（可疑類貸款加損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比

C、為了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控,需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效

率指標(biāo)

D、正常及關(guān)注類貸款遷徙率二（初期正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款

轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（初期正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額）

答案：B

解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有四類：（1）不良資產(chǎn)率指標(biāo)不良資產(chǎn)率，一般是指不良

資產(chǎn)（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比。以風(fēng)險(xiǎn)分類

為基礎(chǔ)，可以定期對(duì)個(gè)人授信整體不良率、分地區(qū)不良率、分產(chǎn)品不良率、新發(fā)

放和存量貸款不良率、不同賬齡的不良率等進(jìn)行監(jiān)控，可以確定信用風(fēng)險(xiǎn)管理的

重點(diǎn)所在，有針對(duì)性的制定策略和政策。（2）貸款遷徙率指標(biāo)正常及關(guān)注類貸

款遷徙率二（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余

額）/（期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額）（3）不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損

失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。（4）風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)為了對(duì)信用風(fēng)

險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)，主要包

括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等。

8.以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的

0O

A、40%

B、50%

G55%

D、60%

答案：C

解析：以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)

值的55%。

9.期限在一年以內(nèi)的個(gè)人住房貸款實(shí)行的是。利率政策。

A、按月調(diào)整利息

B、按季調(diào)整利息

C、按合同利率執(zhí)行利息

D、利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利

率調(diào)整不分段計(jì)息。

10.()后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信

用評(píng)級(jí)公司。

A、20世紀(jì)60年代

B、20世紀(jì)70年代

C、20世紀(jì)80年代

D、20世紀(jì)90年代

答案：C

解析：20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成

立了第一家信用評(píng)級(jí)公司——上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)有限公司。

11.市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法是。。

A、WS0T法

B、S0TW法

C、SWOT法

D、SOWT法

答案：C

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S(St

rength)表示優(yōu)勢(shì),W(Weak)表示劣勢(shì),0(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表

示威脅。

12.對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析不包括()o

A、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的合作伙伴

B、經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性

C、經(jīng)營(yíng)商譽(yù)

D、經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性

答案：A

解析：為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，主要

從以下幾個(gè)方面加以考察：(1)經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性。應(yīng)檢查借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的

營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否在有效期內(nèi)、是否具有所經(jīng)營(yíng)范圍的經(jīng)營(yíng)權(quán)、是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)

展政策等。(2)經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)情況?？上蚪杩钊怂?jīng)營(yíng)企業(yè)的上下游企業(yè)、員工等

了解借款人的商譽(yù)，并調(diào)查了解其在工商、稅務(wù)等方面有無(wú)重大糾紛。借款人所

經(jīng)營(yíng)企業(yè)的用水、用電、納稅、雇員及工資發(fā)放等情況。(3)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和

穩(wěn)定性。包括考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)量情況、現(xiàn)金流情況;所從

事行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r;借款人所在行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷等方面的因素，據(jù)以判斷和預(yù)測(cè)在

貸款期間借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利水平及其穩(wěn)定性。

13.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的具體流程包括()

A、落實(shí)貸款發(fā)放條件一開(kāi)戶放款一放款通知

B、落實(shí)貸款發(fā)放條件一出賬前審核一開(kāi)戶放款

C、出賬前審核一開(kāi)戶放款一放款通知

D、出賬前審核一落實(shí)貸款發(fā)放條件一放款通知

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的具體流程為：出賬前審核一開(kāi)戶放款一放款通知。

14.貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合

理、合規(guī)等在()上簽署審查意見(jiàn)。

A、個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表.

B、個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

C、個(gè)人住房借款合同主體變更通知書(shū)

D、個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)

答案：B

解析：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否

合理、合規(guī)等在《個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表》上簽署審查意見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料、

面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。

15.授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率越高，按()原則進(jìn)行管

理。

A、差別管理

B、動(dòng)態(tài)管理

C、重點(diǎn)關(guān)注

D、靜態(tài)管理

答案：A

解析：授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率越高，按差別管理原則

進(jìn)行管理。

16.如果市場(chǎng)細(xì)分后，各子市場(chǎng)對(duì)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷組合策略中任何要素的變化都作

出相同或類似的反應(yīng)，該市場(chǎng)細(xì)分一定違反了0

A、可衡量性原則

B、可進(jìn)入性原則

C、差異性原則

D、經(jīng)濟(jì)性原則

答案：C

解析：根據(jù)差異性原則，細(xì)分市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶市場(chǎng)和市場(chǎng)

范圍，每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)對(duì)不同的營(yíng)銷活動(dòng)有不同的反應(yīng)。如果各個(gè)細(xì)分市場(chǎng)對(duì)銀

行的營(yíng)銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，就說(shuō)明市場(chǎng)細(xì)分

違反了差異性原則，應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個(gè)性化的

產(chǎn)品和服務(wù)。

17.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理工作由。負(fù)責(zé)。

A、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B、中國(guó)人民銀行

C、貸款經(jīng)辦行

D、監(jiān)督機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)。

18.下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容的是。。

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、商用房出租情況發(fā)生變化

C、保證人還款能力發(fā)生變化

D、貸款人資金狀況發(fā)生變化

答案：D

解析：1.借款人還款能力發(fā)生變化。還款能力主要體現(xiàn)的是借款人的客觀財(cái)務(wù)狀

況，即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的可能性。個(gè)人商用房貸款借款人

還款能力變化主要包括:第一，借款人或保證人收入發(fā)生變化。第二，商用房經(jīng)

營(yíng)情況發(fā)生變化。2.借款人還款意愿發(fā)生變化。業(yè)務(wù)實(shí)踐中，商用房經(jīng)營(yíng)情況變

化也會(huì)導(dǎo)致借款人還款意愿變化，如經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化導(dǎo)致房屋價(jià)值大中國(guó)下跌，將

直接降低借款人持續(xù)還款的意愿。

19.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由。

提供階段性或全程擔(dān)保。

A、經(jīng)紀(jì)公司

B、借款人

C、開(kāi)發(fā)商

D、有擔(dān)保能力的第二人

答案：C

解析：在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程

擔(dān)保。

20.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息，不包括()。

A、就業(yè)情況

B、工作經(jīng)歷

C、職業(yè)

D、居住狀況

答案：D

解析：A、B、C三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息；D項(xiàng)屬于個(gè)

人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息。

21.以下各項(xiàng)中，貸款對(duì)象與其他三項(xiàng)不同的是（）。

A、商用房貸款

B、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C、設(shè)備貸款

D、無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

答案：A

22.個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象必須要滿足的條件為（）。

A、中華人民共和國(guó)公民

B、具有穩(wěn)定的合法收入

C、年滿18周歲

D、能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

答案：D

解析：個(gè)人汽車貸款的消費(fèi)對(duì)象不一定為中華人民共和國(guó)公民，在中華人民共和

國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人也可申請(qǐng)；不一定

要具有穩(wěn)定的合法收入，具有足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)也可以，不一定

要年滿18周歲。

23.對(duì)貸款購(gòu)買的第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的（）倍。

A、2

B、1

C、2.1

D、1.1

答案：D

解析：對(duì)貸款購(gòu)買的第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。

24.行為評(píng)分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()o

A、還款與拖欠行為歷史記錄

B、信用卡匯總信息

C、賬戶使用記錄

D、額度信息

答案：B

解析：行為評(píng)分主要依據(jù)客戶的賬戶歷史使用行為進(jìn)行評(píng)分，具體而言，又細(xì)分

為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。

25.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之

間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的()的關(guān)系。

A、借款人與貸款人

B、擔(dān)保人與被擔(dān)保人

C、代理人與被代理人

D、委托人與被委托人

答案：C

解析：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，

兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

26.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的()工作日內(nèi)將異議申

請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A、2個(gè)

B、7個(gè)

C、10個(gè)

D、15個(gè)

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2

個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

27.下列關(guān)于個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息采集的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A、當(dāng)客戶通過(guò)銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，客戶個(gè)人信用信息會(huì)通過(guò)銀行自動(dòng)報(bào)送

給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

B、個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)可通過(guò)與公安部等部門(mén)的系統(tǒng)對(duì)接采集居民身

份信息、個(gè)人手機(jī)費(fèi)、社保金信息

C、個(gè)人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，

形成該人的信用檔案

D、個(gè)人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫(kù)后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見(jiàn)對(duì)個(gè)人進(jìn)行信用評(píng)分

答案：D

解析：個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信

服務(wù)中心不增加任何主觀判斷。

28.銀行一般要求個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件不包括()

A、具有良好的信用記錄和還款意愿

B、遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為

C、在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中有重大違約記錄

D、具有合法有效的身份證明

答案：C

解析：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足“遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為；具

有良好的信用記錄和還款意愿；在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系

統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄”

29.具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人是指()。

A、保證人

B、擔(dān)保人

C、借款人

D、貸款人

答案：A

解析：保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

30.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬(wàn)元買房，期限20年,年利率6%,

自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為。元。

A、2500

B、3582

C、4583

D、30000

答案：B

解析：鄒先生每月的還款額=6%2X(1+6%+12)2404-[(1+6%+12)240

-1]X500000=3582(元)。

31.以下關(guān)于SWOT分析方法的說(shuō)法中，不正確的是()。

A、0代表機(jī)遇

B、W代表銀行外部環(huán)境

C、該方法考慮了銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境

D、銀行應(yīng)結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

答案：B

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。此方法既考

慮了銀行外部環(huán)境，即面臨的機(jī)遇(Opportunity)和威脅(Threat),又考慮自身

的條件，即自身優(yōu)勢(shì)(Strength)和劣勢(shì)(Weak)。SWOT分析方法就是按以上四個(gè)

方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析的，并結(jié)合機(jī)遇與威脅的可能性和重要性,

制定出切合實(shí)際的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略。

32.借款人變更還款方式，。條件是不需要滿足的。

A、應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)

B、借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用

C、借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D、借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

答案：C

解析：借款人變更還款方式，需要滿足如下條件：①應(yīng)向銀行提交還款方式變更

申請(qǐng)書(shū)；②借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用；⑧借款人在變更還款

方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有

貸款利息。

33.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行了。的原則。

A、存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)保

B、存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

C、存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)保

D、存貸結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔(dān)保

答案:B

解析：公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！?/p>

的原則。

34.下列不屬于銀行市場(chǎng)定位原則的是()o

A、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B、經(jīng)營(yíng)績(jī)效

C、圍繞目標(biāo)

D、突出特色

答案：B

解析：銀行市場(chǎng)定位原則包括發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、圍繞目標(biāo)、突出特色。

35.商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少。個(gè)

月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：B

解析：商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少2

個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

36.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括()。

A、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

B、抵押物價(jià)值發(fā)生變化

C、借款人還款能力發(fā)生變化

D、貸款人貸款能力發(fā)生變化

答案：D

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款

人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化；④抵押物價(jià)值發(fā)

生變化。

37.催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱，其模型種類不包括()。

A、催收響應(yīng)模型

B、違約概率模型

C、損失程度模型

D、客戶盈利分析模型

答案：D

解析：D項(xiàng)為個(gè)人貸款定價(jià)模型的一種。

38.在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的。。

A、信用記錄和評(píng)價(jià)體系

B、還款意愿和審查體系

C、抵押物審查和評(píng)價(jià)體系

D、貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

答案：A

解析：在貸款的審查與審批中，貸款人應(yīng)建立和完善借款人的信用記錄和評(píng)價(jià)體

系。

39.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取的營(yíng)銷組織是。。

A、職能型營(yíng)銷組織

B、產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C、市場(chǎng)性營(yíng)銷組織

D、區(qū)域性營(yíng)銷組織

答案：B

解析：對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀

行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

40.個(gè)人住房貸款相對(duì)于其他個(gè)人貸款而言金額較大，因此絕大所數(shù)采取分期還

本付息的方式，期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言，金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為1

0-20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。

41.下列不屬于農(nóng)戶范疇的是()。

A、長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

B、長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C、戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

答案：C

解析：農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和

農(nóng)村個(gè)體工商戶。

42.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變

更時(shí)，借款人應(yīng)提前0天通知貸款銀行。

A、10

B、15

C、20

D、30

答案：D

解析：借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法

律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，

借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。

43.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的最大特點(diǎn)是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)較大

B、風(fēng)險(xiǎn)較小

G利率較低

D、適用面廣

答案：D

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的最大特點(diǎn)就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營(yíng)企

業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。

44.個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不包括（）。

A、正常

B、關(guān)注

C、超級(jí)

D、次級(jí)

答案：C

解析：個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)分類包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑卻損失五類。

45.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、貸款銀行應(yīng)向借款學(xué)生發(fā)放“國(guó)家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書(shū)”，要求學(xué)生

待畢業(yè)后一個(gè)月內(nèi)填寫(xiě)完畢并寄回原貸款行

B、借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息

C、借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書(shū)之日起，下年1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息

D、借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，

制訂還款計(jì)劃

答案：C

解析:借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書(shū)之日（以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起。下月1日（含

1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息。

46.個(gè)人消費(fèi)類貸款不包括（）

A、個(gè)人汽車貸款

B、個(gè)人教育貸款

C、個(gè)人醫(yī)療貸款

D、農(nóng)戶貸款

答案：D

解析：個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)

人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。

D項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

47.不屬于貸款人通過(guò)面談應(yīng)該了解的情況的是（）。

A、申請(qǐng)人的基本情況

B、抵押物的對(duì)立面、內(nèi)部結(jié)構(gòu)和周邊環(huán)境情況

C、貸款用途

D、還款意愿和還款能力

答案：B

解析：貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿

和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款

能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況等。

48.企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項(xiàng)目的按時(shí)竣工和住房的銷售，重則形成“爛

尾”工程，導(dǎo)致購(gòu)房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，()是銀行選擇

合作伙伴的重要參考因素。

A、企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

B、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)

C、開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

D、企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

答案：D

解析：企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的素質(zhì)及信

譽(yù)往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質(zhì)和信譽(yù)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的決策能力往往決定著

企業(yè)的發(fā)展命運(yùn)，左右企業(yè)的未來(lái)。開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)，資金量大、周期長(zhǎng)，企

業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項(xiàng)目的按時(shí)竣工和I住房的銷售，重則形成“爛尾”

工程，導(dǎo)致購(gòu)房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，企業(yè)法人情況是銀行

選擇合作伙伴的重要參考因素。銀行在選擇合作伙伴時(shí)，必須對(duì)企業(yè)法人代表的

履歷、資信狀況、以往經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、學(xué)歷等情況進(jìn)行了解，對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子的結(jié)構(gòu)、

凝聚力、信譽(yù)、決策能力進(jìn)行分析，為今后能否合作以及怎樣合作做好準(zhǔn)備。

49.0,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。

A、2001年2月12日

B、2010年12月12日

C、2010年2月12日

D、2001年12月12日

答案：C

解析：2010年2月12日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫

行辦法》。

50.0以上的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。

A、3個(gè)月

B、6個(gè)月

C、1年

D、2年

答案：C

解析：農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分

期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上1年以上貸款不得采用到期利隨

本清方式。

51.個(gè)人征信查詢相關(guān)的檔案資料包括查詢申請(qǐng)人提供的查詢申請(qǐng)書(shū)、有效身份

證件復(fù)印件、。等。

A、搜查令

B、個(gè)人婚姻信息

C、委托人授權(quán)委托書(shū)

D、中國(guó)人民銀行同意書(shū)

答案：C

解析：查詢機(jī)構(gòu)要對(duì)所有個(gè)人征信查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔。檔

案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行。檔案資料包括查詢申請(qǐng)人提供的查

詢申請(qǐng)書(shū)、有效身份證件復(fù)印件、委托人授權(quán)委托書(shū)、司法部門(mén)簽發(fā)的個(gè)人信用

報(bào)告協(xié)查函或介紹信、查詢申請(qǐng)登記表等。

52.在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，貸款受理人應(yīng)主

要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的。。

A、真實(shí)性與完整性

B、真實(shí)性與規(guī)范性

C、完整性與規(guī)范性

D、完整性與合理性

答案：C

解析：貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要

審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借

款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新

提供有關(guān)材料。

53.()指發(fā)卡銀行定期對(duì)持卡人的交易款項(xiàng)、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，結(jié)計(jì)利息，計(jì)

算出持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日期。

A、銀行記賬日

B、對(duì)賬單日

C、還款日

D、到期還款日

答案：B

解析：“銀行記賬日”指發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項(xiàng)記入其信用

卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費(fèi)用(包括但不限于違約金、年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，下同)、利

息等記入其信用卡賬戶的日期?！皩?duì)賬單日”指發(fā)卡銀行定期對(duì)持卡人的交易款

項(xiàng)、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，結(jié)計(jì)利息，計(jì)算出持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日期?！斑€款日”

指持卡人向發(fā)卡銀行償還其欠款的銀行記賬日期?！暗狡谶€款日”指發(fā)卡銀行與

持卡人約定的，貸記卡持卡人歸還當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)或最低還款額的最后日期?！懊?/p>

息還款期”指貸記卡除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬日起至

到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時(shí)間段。

54.關(guān)于行為評(píng)分的表述，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、行為評(píng)分主要是通過(guò)觀察客戶行為與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性來(lái)總結(jié)規(guī)律

B、行為評(píng)分主要是觀測(cè)客戶的貸后行為特征，通過(guò)預(yù)測(cè)客戶未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)變

成“壞客戶”的可能性

C、行為評(píng)分可精確預(yù)測(cè)每筆貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間與原因

D、零售行為評(píng)分主要包括信用卡行為評(píng)分和個(gè)貸行為評(píng)分

答案：C

解析：行為評(píng)分通過(guò)觀測(cè)客戶貸后行為特征，預(yù)測(cè)客戶未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)變成“壞

客戶”的可能性，它通過(guò)觀察客戶特征和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)、發(fā)展和

分布的規(guī)律，從而作出管理決策。零售行為評(píng)分主要包括信用卡行為評(píng)分和個(gè)貸

行為評(píng)分。

55.銀行對(duì)個(gè)人信貸市場(chǎng)環(huán)境分析所采用的基本方法是（）

A、SWOT分析方法

B、CAMEL分析方法

C、CAMELS分析方法

D、5Ps系統(tǒng)分析方法

答案：A

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)信貸市場(chǎng)內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。B、C、

D三項(xiàng)均屬于客戶信用評(píng)級(jí)方法。

56.銀行要審查樓盤(pán)項(xiàng)目銷售是否合法，要重點(diǎn)審查O。

A、國(guó)有土地使用權(quán)證

B、商品房銷（預(yù)）售許可證

C、建設(shè)用地規(guī)劃許可證

D、建筑工程施工許可證

答案:B

解析：通過(guò)審查項(xiàng)目的預(yù)售許可證確定項(xiàng)目的銷售是否經(jīng)當(dāng)?shù)卣抗懿块T(mén)批準(zhǔn),

銷售的商品房是否被抵押、銷售的對(duì)象是否符合規(guī)定，外銷房是否經(jīng)過(guò)有關(guān)審批

程序等。

57.（）屬于借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)。

A、借款人的惡意欺詐

B、借款人素質(zhì)低主觀上不愿還款

C、借款人畢業(yè)后一時(shí)找不到工作

D、被學(xué)校開(kāi)除

答案：D

解析：“被學(xué)校開(kāi)除”屬于借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)?！敖杩钊说膼阂馄墼p”屬于欺詐

風(fēng)險(xiǎn)、“借款人素質(zhì)低主觀上不愿還款”屬于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、“借款人一時(shí)找不

到工作”屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。

58.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A、借款人還款能力降低

B、借款人還款意愿發(fā)生變化

C、審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金

D、借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

答案：C

解析：審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金屬于操

作風(fēng)險(xiǎn)。借款人還款能力降低、借款人還款意愿發(fā)生變化、借款人的惡意欺詐、

騙貸等現(xiàn)象屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

59.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的影響，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、證券化使貨幣政策對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響方式和程度發(fā)生了很大改變

B、證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

C、資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險(xiǎn)的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散

的直接工具

D、信貸資產(chǎn)一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，推動(dòng)了二級(jí)市場(chǎng)的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)

準(zhǔn)發(fā)生了改變

答案：D

解析：資產(chǎn)證券化改變了信用市場(chǎng)的運(yùn)作形態(tài)，也改變了貨幣政策對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)

生作用的方式和影響程度。主要包括：①證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提

供流動(dòng)性的方式。②證券化也使貨幣政策對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響方式和程度發(fā)生了很

大改變。③證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿。④信貸資產(chǎn)

二級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展,推動(dòng)了一級(jí)市場(chǎng)的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變。

⑤資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險(xiǎn)的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的

直接工具。

60.個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由（）負(fù)責(zé)。

A、貸款經(jīng)辦行

B、信貸管理部門(mén)

C、貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門(mén)共同

D、金融公司

答案：C

解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門(mén)共同負(fù)責(zé)。

61.下面的表述錯(cuò)誤的是（）。

A、銀行應(yīng)在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

B、商業(yè)銀行應(yīng)將貸款分為正常、次級(jí)、可疑和損失四類

C、商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)變化情況調(diào)整分類結(jié)果.準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量狀況

D、銀行要對(duì)商用房貸款建立良好的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

答案：B

解析：商業(yè)銀行按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，至少將貸款劃分為正常、

關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。

62.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是（）。

A、會(huì)計(jì)事務(wù)所

B、商業(yè)銀行

C、公安部門(mén)

D、電信部門(mén)

答案：B

解析：目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息

包括個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。

63.個(gè)人貸款推行貸審分離的作用不包括。。

A、可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

B、可以踐行全流程管理的理念

C、有助于從立法的角度保護(hù)貸款人的權(quán)益

D、避免前臺(tái)部門(mén)權(quán)力過(guò)于集中

答案：C

解析：推行審貸分離，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；另

一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強(qiáng)調(diào)

各部門(mén)和崗位之間的有效制約，避免前臺(tái)部門(mén)權(quán)力過(guò)于集中。本題考查對(duì)個(gè)人貸

款管理實(shí)施貸審分離原則的作用。選項(xiàng)C屬于誠(chéng)信申貸原則的作用。

64.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款提前還款的說(shuō)法，不正確的是0

A、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

D、借款人可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時(shí)一并歸還

答案：D

解析：借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

65.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()o

A、上浮不超過(guò)5%

B、上浮不超過(guò)10%

C、上浮不超過(guò)20%

D、不上浮

答案：D

解析：商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或

法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與

學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用支出。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個(gè)月到5年，最多不

超過(guò)8年。商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不

上浮。

66.信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人()提供擔(dān)保。

A、不需要

、而受

C、根據(jù)銀行要求

D、依據(jù)政府規(guī)定

答案：A

解析：信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特

征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以

借款人信用程度作為還款保證。

67.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且

金額不超過(guò)()萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，以及貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超

過(guò)()萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、30；30

B、30：50

C、50；50

D、50：100

答案：B

解析：根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的規(guī)定，有下列情形之一

的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確

定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件

有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人

民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

68.辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人需向銀行提供購(gòu)房首付款證明文件，以下不屬

于首付款證明材料的是()

A、借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B、借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

C、借款人提供開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的購(gòu)房收據(jù)

D、借款人提供開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的購(gòu)房發(fā)票

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的首付款證明材料包括開(kāi)發(fā)商開(kāi)出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請(qǐng)

人支付首付款的銀行進(jìn)賬單等。

69.下列哪項(xiàng)不屬于對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查。

A、對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查

B、對(duì)項(xiàng)目本身的審查

C、對(duì)開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查

D、對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

答案：C

解析：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目本身

的調(diào)查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。

70.在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā),綜合考慮多個(gè)因素，

其中不包括()o

A、僅從眼前利益出發(fā)

B、有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C、細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力

D、符合銀行的目標(biāo)和能力

答案：A

解析：銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場(chǎng)，直接關(guān)系到營(yíng)銷的成敗以及市場(chǎng)占有率。

在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí),銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個(gè)因素:

①符合銀行的目標(biāo)和能力。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。③?xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引

力。細(xì)分市場(chǎng)可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征，然而從盈利的觀點(diǎn)來(lái)看，它未必

有吸引力。銀行應(yīng)該從同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能

力和中央銀行政策五個(gè)方面判斷整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在

吸引力。

71.到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，

其誘因不包括()

A、住房制度的改革

B、國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C、商業(yè)銀行股份制改革

D、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

答案：D

解析：誘因包括三個(gè)：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展；國(guó)內(nèi)

消費(fèi)需求的增長(zhǎng)推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展；商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)

人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

72.某銀行在市場(chǎng)上占有極大的市場(chǎng)份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同

時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)迅速和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)保持領(lǐng)先地位。由此推斷

這家銀行適合采用的市場(chǎng)定位是()

A、產(chǎn)品式定位

B、補(bǔ)缺式定位

C、追隨式定位

D、主導(dǎo)式定位

答案：D

解析：銀行市場(chǎng)定位方式主要有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位三種。主

導(dǎo)式定位適合于市場(chǎng)規(guī)模大、資金實(shí)力強(qiáng)、能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為的

銀行；追隨式定位適合于剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛進(jìn)入市場(chǎng)、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機(jī)構(gòu)不

多的銀行；補(bǔ)缺式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供信貸產(chǎn)品少的銀行。

73.下列各項(xiàng)中不屬于商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)象的是()。

A、全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

B、全日制研究生

C、在職博士生

D、全日制本?？粕?/p>

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?、研究生

和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)士。

74.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說(shuō)法，不正確的是()。

A、“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如已購(gòu)住房抵押

B、“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如所購(gòu)汽車抵押

C、“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定

不同的貸款條件

D、“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

答案：A

解析：“設(shè)定擔(dān)保”指借款人中請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如所購(gòu)汽車抵

押。

75.一般購(gòu)買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總

價(jià)款的()；購(gòu)買集資建造住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)的()。

A、80%；80%

B、90%；80%

C、80%;90%

D、90%;90%

答案：C

解析：公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)

行，單筆貸款額度不能超過(guò)當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度。一般

購(gòu)買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)款的8

0%;購(gòu)買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)的9

0%o

76.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約()以及汽

車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A、交強(qiáng)險(xiǎn)

B、全險(xiǎn)

C、車損險(xiǎn)

D、保證保險(xiǎn)

答案：D

解析：合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專

業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

77.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A、長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工屬于農(nóng)戶

C、農(nóng)戶是指長(zhǎng)期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D、農(nóng)村個(gè)體工商戶屬于農(nóng)戶

答案：C

解析：農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和

農(nóng)村個(gè)體工商戶。

78.下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是()。

A、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B、開(kāi)發(fā)商

C、汽車經(jīng)銷商

D、房地產(chǎn)交易中心

答案：D

解析：公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合

作。對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。在消

費(fèi)場(chǎng)所開(kāi)展?fàn)I銷，典型做法是與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提

供客戶信息或推薦客戶。

79.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括。。

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、借款人將借款合同丟失

C、商用房出租情況發(fā)生變化

D、保證人還款能力發(fā)生變化

答案：B

解析：商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：（1）借款人還款能力發(fā)生變化。

（2）商用房出租情況發(fā)生變化。（3）保證人還款能力發(fā)生變化。

80.國(guó)家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年最高不超過(guò)（）元。

A、100

B、1000

C、10000

D、6000

答案：D

解析：國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元的

標(biāo)準(zhǔn)，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年數(shù)乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款

人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。

每所院校的貸款總量根據(jù)全國(guó)和省級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心確定的指標(biāo)控制。

81.下面關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A、按照用途，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款分為商用房貸款和流動(dòng)資金貸款

B、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限較長(zhǎng)

C、以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)55%。

D、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款對(duì)象要求借款人超過(guò)18周歲，不超過(guò)60周歲

答案：C

解析：按照用途，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款分為專項(xiàng)貸款和流動(dòng)資金貸款；貸款期限一般較

短，通常為3?5年。有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款對(duì)象要求借款人年滿18周歲，男性不

超過(guò)60周歲，女性不超過(guò)55周歲。

82.（）年，中國(guó)人民銀行頒布了《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》。

A、1980

B、1985

C、1995

D、1998

答案：D

解析：1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》的頒布，是繼1997

年出臺(tái)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國(guó)人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的又一新

舉措。

83.小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購(gòu)房，應(yīng)采取()。

A、到期一次還本付息法

B、等額本息還款法

C、等額本金還款法

D、組合還款法

答案：B

解析：在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一

般說(shuō)來(lái)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是不利的，這也就是為

什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因。

84.2010年2月12日，()頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，這是我國(guó)出臺(tái)

的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。

A、國(guó)務(wù)院

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：D

解析：2010年2月12日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫

行辦法》，這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。

85.以下關(guān)于個(gè)人教育貸款特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。。

A、具有社會(huì)公益性

B、政策參與程度較高

C、多為信用類貸款

D、風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款的特征為：具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高，多為信用

類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

86.自2008年10月27日起，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率

水平。新的下限利率水平為0o

A、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.2倍

B、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0?7倍

C、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

D、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

答案：B

解析：個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理。

2008年10月27日。中國(guó)人民銀行公布了新的個(gè)人住房貸款利率，規(guī)定個(gè)人住

房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，商業(yè)銀行可根

據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價(jià)規(guī)則。

87.采用等額累進(jìn)還款法的借款人，當(dāng)收入增加時(shí)，為減少利息負(fù)擔(dān)，可（）。

A、減少累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期

B、增大累進(jìn)額或縮短間隔期

C、增大累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期

D、減少累進(jìn)額或縮短間隔期

答案：B

解析:采用等額累進(jìn)還款法的借款人，如對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、

縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

88.王同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)是8000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國(guó)家助學(xué)

貸款管理辦法規(guī)定，王同學(xué)可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的最高額度為每學(xué)年()元。

A、4000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：D

解析：全日制本?？粕?含第二學(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生)每人每年申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸

款的貸款額度不超過(guò)8000元。所以，王同學(xué)可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的最高額度

為每學(xué)年8000元。

89.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的核查通知的。個(gè)工作日內(nèi)給予答

復(fù)。

A、5

B、7

C、10

D、15

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查

情況的書(shū)面答復(fù)。

90.下列選項(xiàng)中，不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人條件的是0o

A、具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B、能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

C、借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

D、借款人的年齡在18?65歲之間

答案：D

解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備銀行要求的下列條件：①具有完全民事

行為能力的自然人，年齡在18（含）?60周歲（不含）之間。②具有合法有效

的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明。③借款人具有合法

的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)

照。④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。⑤具有良好的信用

記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信

用記錄。⑥能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保。⑦借款人在銀行

開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶。⑧貸款人規(guī)定的其他條件。

91.國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。

A、個(gè)人信用擔(dān)保

B、國(guó)家信用擔(dān)保

C、借款人抵押

D、擔(dān)保人擔(dān)保

答案：A

解析：國(guó)家助學(xué)貸款采用信用貸款的擔(dān)保方式：而商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保，則需要

借款人提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求

借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。

92.()原則為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防

范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

A、全流程管理

B、貸放分控

C、貸后管理

D、實(shí)貸實(shí)付

答案：D

解析：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)貸款

人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。

實(shí)貸實(shí)付原則為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人

防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

93.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o

A、簽約時(shí)如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并

經(jīng)公正的委托授權(quán)書(shū)

B、貸款發(fā)放前，應(yīng)確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

C、在簽訂個(gè)人住房貸款合同后，銀行必須及時(shí)辦理合同公正

D、貸款劃付時(shí)，按照合同借款人需要到場(chǎng)的，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)通知借款人

持本人身份證件到場(chǎng)協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)

答案：C

解析：簽訂個(gè)人住房貸款合同，其公正并不是必須環(huán)節(jié)。

94.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交。占用，將該動(dòng)產(chǎn)作為貸款的

擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣

動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A、擔(dān)保公司

B、保險(xiǎn)公司

C、貸款銀行

D、中國(guó)人民銀行

答案：C

解析：質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，本題考查動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的概念。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交貸款銀行占用，將該動(dòng)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借

款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣動(dòng)產(chǎn)的價(jià)

款優(yōu)先受償。

95.0是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A、誠(chéng)實(shí)信用原則

B、公平原則

G公正原則

D、平等原則

答案：A

解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

96.辦理一手個(gè)人住房貸款時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，一

般由()提供階段性或全程擔(dān)保。

Av銀行

B、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

C、經(jīng)紀(jì)公司

D、其他合格的自然人

答案：B

解析：一手個(gè)人住房貸款是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與貸款銀行共同簽訂的《商品房銷售

貸款合作協(xié)議》，由銀行向購(gòu)買該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款

人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，一般要求開(kāi)

發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

97.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）。

A、嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B、謹(jǐn)慎發(fā)放貸款

C、審慎進(jìn)行信貸審批

D、嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

答案：B

解析：審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理包括以下環(huán)節(jié)：嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，審慎進(jìn)行

信貸審批，嚴(yán)格實(shí)行審貸分離。

98.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，（）往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素。

A、資本

B、擔(dān)保

C、環(huán)境

D、借款人的能力

答案：A

解析：對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素。

99.我國(guó)銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于()

A、1993年

B、1996年

C、1997年

D、1998年

答案：B

解析：國(guó)內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)發(fā)展、支持國(guó)內(nèi)汽車產(chǎn)

業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于19

96年。

100.等比累進(jìn)還款法通常與借款人對(duì)于自身收入狀況的預(yù)期有關(guān)，如果預(yù)期未來(lái)

收入呈遞增趨勢(shì)，則可選擇0O

A、等比遞減法

B、等額累進(jìn)還款法

C、組合還款法

D、等比遞增法

答案：D

解析：等比累進(jìn)還款法通常與借款人對(duì)于自身收入狀況的預(yù)期有關(guān)，如果預(yù)期未

來(lái)收入呈遞增趨勢(shì)，則可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩。

101.個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé),

其審查的要點(diǎn)不包括。。

A、申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B、借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信

C、借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D、擔(dān)保人的擔(dān)保能力及資質(zhì)的審查

答案：D

解析:個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé),

其審查的要點(diǎn)包括申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致；借款人

資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信;借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人;

貸款用途是否符合國(guó)家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；貸款金額、利率、期限和還款

方式是否符合相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。

102.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的意義不包括（）。

A、對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

B、可以擴(kuò)大內(nèi)需、推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)

C、促進(jìn)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D、可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

答案：D

解析：對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有三個(gè)方面的積極意義：1.個(gè)人

貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生

活需要;2.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用；對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，

推動(dòng)生產(chǎn)帶，動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積

極的作用；3.對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及

繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

103.銀行可以根據(jù)客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市

場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這遵循的市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是。。

A、人口因素

B、心理因素

C、行為因素

D、利益因素

答案：C

解析:個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一是行為因素。行為因素是指客戶的行為變數(shù),

如客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等。

104.花旗銀行的“幸福時(shí)貸”屬于。貸款。

A、個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B、個(gè)人教育貸款

C、專項(xiàng)貸款

D、流動(dòng)資金貸款

答案：D

擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)

資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款，花旗銀行的“幸

福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款。

105.以下不屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B、貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

D、審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放

貸款

答案：B

解析：貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：④業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹

配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查

不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。

106?個(gè)人住房貸款簽約業(yè)務(wù)辦理中不得一人兼任（）和（）。

A、合同填寫(xiě)崗；合同復(fù)核崗

B、貸款調(diào)查崗；貸款審查崗

C、抵押登記崗；放款崗

D、貸款調(diào)查崗；抵押登記崗

答案：A

解析：住房貸款合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)

行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。

107.借款人以所購(gòu)自用住房作為個(gè)人住房貸款抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值的（）

用于貸款抵押。

A、60%

B、80%

C、90%

D、100%

答案：D

解析：借款人以所購(gòu)自用住房作為個(gè)人住房貸款抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值的1

00%用于貸款抵押。住房?jī)r(jià)值詆押時(shí)不能被分割成比例，必須一次性地全部抵押。

108.。是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。

A、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B、個(gè)人信用貸款

C、個(gè)人住房貸款

D、個(gè)人教育貸款

答案:A

解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的

人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費(fèi)品，通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家

用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等。

109.簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“間客式”運(yùn)行模式就是()。

A、先貸款、后買車

B、先買車、后貸款

C、買車與貸款并行

D、既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款

答案：B

解析：“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位。該模式是指

由購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款

手續(xù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”。

110.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期的說(shuō)法，正確的是。。

A、可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過(guò)1年

B、只可以展期一次且展期期限不能超過(guò)1年

C、可以不限展期次數(shù)且展期可以長(zhǎng)于1年

D、只可以展期一次但展期可以長(zhǎng)于1年

答案：B

解析：每筆個(gè)人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)1年，展期之后全

部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限。

111.目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是()。

A、B、每日更新一次

C、每周更新一次

D、每月更新一次

答案：D

解析：在我國(guó)，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個(gè)人信用數(shù)據(jù)

庫(kù)也是每月更新一次信息。

112.目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是。更新一次信息。

A、實(shí)時(shí)

B、每日

C、每周

D、每月

答案：D

解析：目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是每月更新一次信息。

113.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額

和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后在五個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行,

總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心。

A、3

B、6

C、9

D、12

答案：C

解析：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）

實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，并經(jīng)合作高校確

認(rèn)后填制“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”上報(bào)分行，分行按

學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全

國(guó)學(xué)生貸款管理中心。

114.對(duì)符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高限額為。元。

Av2000

B、50000

C、80000

D、100000

答案：C

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)

放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元，對(duì)符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人條件的

城鎮(zhèn)婦女，最高額度為8萬(wàn)元,對(duì)符合條件的婦女合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的,可

將人均最高貸款額度提高至W萬(wàn)元。

115.個(gè)人住房貸款的流程包括。。

A、審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理.

B、受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

C、審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

D、受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

答案:B

解析：個(gè)人貸款的流程依次為貸款的受理和調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放及貸

后與檔案管理。

116.下列權(quán)利憑證中()不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。

A、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

B、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折

C、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D、財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券

答案：B

解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家

重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人

定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折不包括在內(nèi)。

117.企業(yè)為職工繳存的住房公積金應(yīng)在()中列支。

A、預(yù)算

B、成本

C、利息

D、稅項(xiàng)

答案：B

解析：根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十三條的規(guī)定，單位為職工繳存的住房

公積金，按照下列規(guī)定列支：①機(jī)關(guān)在預(yù)算中列支；②事業(yè)單位由財(cái)政部門(mén)核定

收支后，在預(yù)算或者費(fèi)用中列支；③企業(yè)在成本中列支.

118.個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體不包括0。

A、個(gè)人

B、企業(yè)

C、商業(yè)銀行

D、政府機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體有：商業(yè)銀行、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及

司法部門(mén)等政府機(jī)構(gòu)、個(gè)人。

119.下列屬于個(gè)人信用征信中個(gè)人基本信息的是（）。

A、信用卡信息

B、貸款信息

C、居住信息

D、還款記錄

答案：C

解析：個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。ABD項(xiàng)

屬于信貸信息。

120.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括0

A