柜面操作手冊辦理業(yè)務風險防范方法詳解

內(nèi)部資料

注意保密

柜面業(yè)務操作及風險防備手冊

O安徽農(nóng)金

AMMVtnunALC*??OITMN?ON

安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社

前言

為深入規(guī)范柜面業(yè)務操作流程，切實防備柜面業(yè)務操作

風險，安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（如下簡稱“省聯(lián)社”）組

織編制了《柜面業(yè)務操作及風險防備手冊》（如下簡稱“手

冊”）。本手冊貫穿了業(yè)務操作日勺實用性和風險防備H勺重要性

兩條主線，包括個人存款業(yè)務、單位存款業(yè)務、結(jié)算業(yè)務、

中間業(yè)務、電子銀行業(yè)務、理財業(yè)務、內(nèi)部賬管理、綜合案

例八個章節(jié)。前七章重要按照業(yè)務類型進行劃分，從基本概

述、業(yè)務操作流程、風險防備及提醒、監(jiān)管制度要點等四個

方面，分層分類地對全省農(nóng)商銀行柜面業(yè)務操作及風險防備

進行了全面歸納、整合、提煉，便于柜面業(yè)務操作。第八章

重要是通過對經(jīng)典案例進行評析、總結(jié)，從中汲取教訓，總

結(jié)經(jīng)驗，突出對柜面員工H勺警醒警示。

綜觀全書，既有實務講解、知識簡介，又有案例分析，

有助于柜面員工掌握運行知識和操作要點。既是全省農(nóng)商銀

行系統(tǒng)柜面業(yè)務日勺操作指南，也是開展員工培訓、強化專業(yè)

技能學習的工具書。

手冊的編制，是全系統(tǒng)運行條線同志們辛勤快動的成

果。更要感謝合肥科技、通商、肥東、全椒、津盛、阜南等

農(nóng)商銀行日勺大力支持。

手冊H勺編制，得到了省聯(lián)社領(lǐng)導日勺高度重視。莫元法副

主任親自組織，為手冊口勺編制提出了方向性和指導性意見。

鐘園主任指示指出：“《手冊》對防備操作風險，規(guī)范柜面操

作行為十分重要，運行管理部這項工作做。勺好”。陳鵬理事

長指示規(guī)定：“運行管理部和培訓學院要組織培訓，純熟掌

握，嚴格考核”。

參與本手冊詳細編寫人員：劉敏、陳梅、朱練彬、梁會

珍、王震辰、盛利平、孫碧波、童小燕、王志祥、劉源、梁

京玲、朱長寶、方華、孫國軍、楊文娟、張羽、韓啥。運行

管理部吳曉波總經(jīng)理和顧長梅副總經(jīng)理對該手冊進行了最

終審稿。

手冊雖已印制,但由于業(yè)務H勺不停發(fā)展及風險管理規(guī)定

口勺不停提高，本手冊內(nèi)容也需要不停更新、完善。此外，

受編者水平局限，手冊難免有局限性之處，懇請廣大讀者多

提寶貴意見和提議。

編者

2023年12月

帶格式的：字體：五號，非加粗，（國際）仿宋

_GB2312

目錄帶格式的：正文，左，制友位：不在39.55字符

▲_______帶_格式的：字體：小二,（國際）仿宋一GB2312

卜?,,「■,?,，■■,,...................................■，,................................................帶格式的：字體：八二，（國際）仿宋CB2312

帶格式的：字體：（默認）仿宋一GB2312.（中文）仿宋

第一章個人存款業(yè)務.錯..誤..!未..定.義..書..簽.。.......G..B2.3.1.2,小二，加相

帶格式的：字體：（默認）仿宋一GB2312,（中文）仿宋

.GB2312,小四

第一節(jié)概述..............................................錯誤!未定義書簽。

第二節(jié)個人客戶信息.....................................錯誤!未定義書簽。

一、個人客戶信息建立.................................錯誤!未定義書簽。

二、個人客戶信息修改.................................錯誤!未定義書簽。

笫三節(jié)個人活期存款業(yè)務.................................錯誤!未定義書簽。

一、個人活期賬戶開戶（卡、折）業(yè)務...................錯誤!未定義書簽。

二、個人活期賬戶存款業(yè)務.............................錯誤!未定義書簽。

三、個人活期賬戶取款業(yè)務.............................錯誤!未定義書簽。

四、個人活期賬戶銷戶（卡）業(yè)務.......................錯誤!未定義書簽。

第四節(jié)個人定期存款業(yè)務.................................錯誤!未定義書簽.

一、整存整取/定活兩便/活期儲蓄存單開戶...............錯誤!未定義書簽。

二、零存整取/教育儲蓄開戶業(yè)務........................錯誤!未定義書簽。

三、個人告知存款開戶業(yè)務.............................錯誤!未定義書簽。

四、定期一本通開戶/存歙業(yè)務..........................錯誤!未定義書簽。

五、零存整取/教育儲蓄續(xù)存............................錯誤!未定義書簽。

六、存單部分提前支取.................................錯誤!未定義書簽。

七、個人告知存款告知手續(xù).............................錯誤!未定義書簽。

八、定期?本通取款業(yè)務...............................錯誤!未定義書簽。

九、個人定期儲蓄存款銷戶.............................錯誤!未定義書簽。

十、定活兩便銷戶.....................................錯誤!未定義書簽。

十一、零存整取/教育儲蓄銷戶..........................錯誤!未定義書簽。

十二、個人告知存款部提/銷戶..........................錯誤!未定義書簽。

第五節(jié)個人存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務.................................錯誤!未定義書簽。

一、本系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬.....................................錯誤!未定義書簽。

二、個人存單轉(zhuǎn)賬開（銷〉戶/定期一本通存（?。┛钷D(zhuǎn)賬..錯誤!未定義書簽。

三、現(xiàn)代支付大（?。╊~跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務...................錯誤!未定義書簽。

四、農(nóng)銀信系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬...................................錯誤!未定義書簽.

第六節(jié)個人存款特殊業(yè)務.................................錯誤!未定義書簽。

一、沖正業(yè)務.........................................錯誤!未定義書簽。

二、掛失.............................................錯誤!未定義書簽。

三、解掛.............................................錯誤!未定義書簽。

四、掛失補發(fā)/密碼重捏................................錯誤!未定義書簽。

五、客戶行詢.........................................錯誤!未定義書簽。

六、客戶控制/解控....................................錯誤!未定義書簽。

七、修改戶名.........................................錯誤!未定義書簽.

八、修改證件信息.....................................錯誤!未定義書簽。

九、修改密碼.........................................錯誤!未定義書簽。

十、修改支取控制方式................................錯誤!未定義書簽。

十一、換折..........................................錯誤!未定義書簽。

十二、換卡..........................................錯誤!未定義書簽。

十三、換UK............................................................................錯誤!未定義書簽。

十四、補登存折業(yè)務..................................錯誤!未定義書簽。

十五、自助設備柜面撤銷轉(zhuǎn)賬..........................錯誤!未定義書簽。

第七節(jié)個人存款協(xié)助凍結(jié)、扣劃業(yè)務......................錯誤!未定義書簽。

一、協(xié)助音詢........................................錯誤!未定義書簽。

二、協(xié)助凍結(jié)/續(xù)凍/憑證凍結(jié)..........................錯誤!未定義書簽。

三、協(xié)助輪候凍結(jié)....................................錯誤!未定義書簽。

四、更改/取消輪候凍結(jié)...............................錯誤!未定義書簽。

五、協(xié)助解凍/憑證解凍...............................錯誤!未定義書簽。

六、協(xié)助扣劃........................................錯誤!未定義書簽。

第二章單位存款業(yè)務.........................錯誤味定義書簽。

第一節(jié)概述............................................錯誤!未定義書簽。

第二節(jié)單位客戶信息....................................錯誤!未定義書簽。

一、建立單位客戶信息................................錯誤!未定義書簽。

二、修改單位客戶信息................................錯誤!未定義書簽。

第三節(jié)單位存款業(yè)務....................................錯誤!未定義書簽.

一、單位活期存款開戶................................錯誤!未定義書簽。

二、單位定期存款開戶................................錯誤!未定義書簽.

三、保證金存款開戶..................................錯誤!未定義書簽.

四、財政子賬戶簽約、開戶............................錯誤!未定義書簽。

五、單位活期存款....................................錯誤!未定義書簽。

六、單位活期取款....................................錯誤!未定義書簽。

七、單位定期存款部分支取............................錯誤!未定義書簽。

八、單位活期存款銷戶................................錯誤!未定義書簽。

九、單位定期存款銷戶................................錯誤!未定義書簽。

十、財政子賬戶銷戶..................................錯誤!未定義書簽.

第四節(jié)單位協(xié)定存款業(yè)務................................錯誤!未定義書簽.

一、協(xié)定存款開戶....................................錯誤!未定義書簽。

二、協(xié)定存款互轉(zhuǎn)....................................錯誤!未定義書簽。

三、協(xié)定存款銷戶....................................錯誤!未定義書簽。

第五節(jié)單位告知存款業(yè)務................................錯誤!未定義書簽。

一、單位告知存款開戶................................錯誤!未定義書簽。

二、單位告知存款告知取款登記........................錯誤!未定義書簽。

三、單位告知存款銷戶或部分提取......................錯誤!未定義書簽。

第六節(jié)單位轉(zhuǎn)賬業(yè)務....................................錯誤!未定義書簽.

一、機構(gòu)內(nèi)轉(zhuǎn)賬......................................錯誤!未定義書簽.

二、同城轉(zhuǎn)賬........................................錯誤!未定義書簽。

三、現(xiàn)代支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬.................................錯誤!未定義書簽.

第七節(jié)單位特殊業(yè)務.....................................錯誤!未定義書簽。

一、沖正業(yè)務.........................................錯誤!未定義書簽。

二、印鑒掛失.........................................錯誤!未定義書簽。

三、印鑒解掛.........................................錯誤!未定義書簽。

四、單位定期存款掛失與解拒...........................錯誤!未定義書簽。

五、客戶查詢、控制...................................錯誤!未定義書簽。

第八節(jié)司法查詢、凍結(jié)、扣劃.............................錯誤!未定義書簽。

一、杳詢.............................................錯誤!未定義書簽.

二、凍結(jié).............................................錯誤!未定義書簽。

三、續(xù)凍.............................................錯誤!未定義書簽。

四、解凍.............................................錯誤!未定義書簽。

五、輪候凍結(jié).........................................錯誤!未定義書簽。

六、更改輪候.........................................錯誤!未定義書簽。

七、取消輪候.........................................錯誤!未定義書簽。

八、司法扣劃.........................................錯誤!未定義書簽。

第三章支付結(jié)算業(yè)務..........................錯誤味定義書簽。

第?節(jié)概述.............................................錯誤!未定義書簽。

第二節(jié)華東三省一市銀行匯票業(yè)務.........................錯誤!未定義書簽。

一、華東三省一市銀行匯票筌發(fā).........................錯誤!未定義書簽。

二、華東三省一市銀行匯票到期解付...................錯誤!未定義書簽.

三、華東三省一市銀行匯票退款和超期付款的業(yè)務處理.....錯誤!未定義書簽。

四、華東三省一市銀行匯票多出款業(yè)務處理..............錯誤!未定義書簽。

五、華東三省一市銀行匯票擔失/解掛...................錯誤!未定義書簽。

第三節(jié)農(nóng)信銀匯票業(yè)務..................................錯誤!未定義書簽。

一、農(nóng)信銀匯票簽發(fā)..................................錯誤!未定義書簽。

二、農(nóng)信銀匯票解付..................................錯誤!未定義書簽。

三、農(nóng)信銀匯票退票/超期付欹.........................錯誤!未定義書簽。

四、農(nóng)信銀匯票掛失/解掛.............................錯誤!未定義書簽.

第四節(jié)查詢查兌業(yè)務....................................錯誤!未定義書簽。

一、大小額支付系統(tǒng)查詢查笈業(yè)務......................錯誤!未定義書簽。

二、農(nóng)信銀系統(tǒng)查詢查身業(yè)務..........................錯誤!未定義書簽。

三、系統(tǒng)內(nèi)查詢查復業(yè)務..............................錯誤!未定義書簽。

第五節(jié)票據(jù)特殊業(yè)務....................................錯誤!未定義書簽。

一、票據(jù)掛失........................................錯誤!未定義書簽。

二、票據(jù)解掛........................................錯誤!未定義書簽。

第六節(jié)支付系統(tǒng)退回申請及應答業(yè)務......................錯誤!未定義書簽。

一、發(fā)出退回申請及收到應答..........................錯誤!未定義書簽。

二、收到退回申請及發(fā)出應答..........................錯誤!未定義書簽。

第七節(jié)支付結(jié)算系統(tǒng)差錯處理............................錯誤!未定義書簽。

第四章中間業(yè)務.............................錯誤!未定義書簽。

第,節(jié)概述............................................錯誤!未定義書簽。

第二節(jié)代發(fā)業(yè)務........................................錯誤!未定義書簽。

笫三節(jié)代扣業(yè)務........................................錯誤!未定義書簽。

第四節(jié)代收業(yè)務........................................錯誤!未定義書簽。

一、代收安徽省交通罰款..............................錯誤!未定義書簽。

二、代收非稅收入....................................錯誤!未定義書簽。

第五節(jié)代理財稅庫銀業(yè)務................................錯誤!未定義書簽。

第六節(jié)農(nóng)民工銀行卡業(yè)務................................錯誤!未定義書簽。

第五章電子銀行業(yè)務.........................錯誤味定義書簽。

第一節(jié)概述............................................錯誤!未定義書簽。

第二節(jié)短信通業(yè)務......................................錯誤!未定義書簽。

一、個人短信通開通/變更/注銷........................錯誤!未定義書簽。

二、企業(yè)短侑通開通/變更/注銷........................錯誤!未定義書簽。

第三節(jié)網(wǎng)銀業(yè)務........................................錯誤!未定義書簽。

一、個人網(wǎng)銀業(yè)務....................................錯誤!未定義書簽。

二、企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務....................................錯誤!未定義書簽。

第四節(jié)銀行業(yè)務.....................................錯誤!未定義書簽。

一、Android大眾版、貼膜版、SD卡版柜面交易..........錯誤!未定義書簽。

二、IPhone版銀行柜面交易.........................錯誤!未定義書簽。

第五節(jié)銀行業(yè)務......................................錯誤!未定義書簽.

一、對私銀行簽約..................................錯誤!未定義書簽。

二、對私銀行關(guān)閉..................................錯誤!未定義書簽。

三、對公銀行簽約..................................錯誤!未定義書簽。

四、對公銀行關(guān)閉..................................錯誤!未定義書簽。

第六章理財產(chǎn)品...............................錯誤!未定義書簽。

第一節(jié)概述.............................................錯誤!未定義書簽。

第二節(jié)理財客戶簽約及解約...............................錯誤!未定義書簽。

一、個人理財客戶簽約.................................錯誤!未定義書簽。

二、單位理財客戶簽約.................................錯誤!未定義書簽。

三、個人理財客戶解約.................................錯誤!未定義書簽。

四、單位理財客戶解約.................................錯誤!未定義書簽。

第三節(jié)理財產(chǎn)品購置.....................................錯誤!未定義書簽。

一、個人理財產(chǎn)品購置.................................錯誤!未定義書簽。

二、單位理財產(chǎn)品購置.................................錯誤!未定義書簽。

第四節(jié)理財交易撤也.....................................錯誤!未定義書簽。

一、個人客戶撤單.....................................錯誤!未定義書簽。

二、單位客戶撤單.....................................錯誤!未定義書簽。

第七章內(nèi)部賬管理.............................錯誤味定義書簽。

第一節(jié)概述.............................................錯誤!未定義書簽。

第二節(jié)內(nèi)部賬戶管理.....................................錯誤!未定義書簽.

一、內(nèi)部賬開戶......................................錯誤!未定義書簽。

二、內(nèi)部賬修改......................................錯誤!未定義書簽。

三、內(nèi)部賬利率維護..................................錯誤!未定義書簽。

四、內(nèi)部賬戶劃轉(zhuǎn)業(yè)務.................................錯誤!未定義書簽。

五、內(nèi)部賬銷戶.......................................錯誤!未定義書簽。

六、表外賬開戶.......................................錯誤!未定義書簽。

七、表外賬銷戶.......................................錯誤!未定義書簽。

八、待銷賬資金合并...................................錯誤!未定義書簽。

九、當口錯賬沖正.....................................錯誤!未定義書簽。

十、隔日錯賬調(diào)整.....................................錯誤!未定義書簽。

十一、跨年度錯賬調(diào)整.................................錯誤!未定義書簽。

第八章綜合案例.................................錯誤!未定義書簽。

第一節(jié)存款類...........................................錯誤!未定義書簽。

一、存款丟失案.......................................錯誤!未定義書簽。

二、錯賬糾紛案.......................................錯誤!未定義書簽。

三、存款被冒領(lǐng)糾紛案.................................錯誤!未定義書簽。

四、協(xié)助法院凍結(jié)糾紛案...............................錯誤!未定義書簽。

五、借記卡丟失糾紛案.................................錯誤!未定義書簽。

六、因柜員操作差錯而私白流結(jié)扣劃客戶賬戶的案例......錯誤!未定義書簽。

七、柜面假幣糾紛的案例...............................錯誤!未定義書簽.

八、柜員違規(guī)開立銀行卡引起風險事件的案例.............錯誤!未定義書簽。

九、違規(guī)開立多筆個人儲蓄賬戶引起的風險事件...........錯誤!未定義書簽。

十、違規(guī)代客保管工資卡的案例.........................錯誤!未定義書簽。

十一、因開戶戶名不符引起反交易的案例.................錯誤!未定義書簽。

十二、臨時帳戶超期使用形成I向風險事件.................錯誤!未定義書簽。

十三、運用假身份證辦理銀行卡掛失業(yè)務事件的案例.......錯誤!未定義書簽。

十四、違規(guī)代客戶辦理查詢業(yè)務II勺案例...................錯誤!未定義書簽。

十五、柜員不熟悉操作流程逆向操作引起的風險事件.......錯誤!未定義書簽。

十六、客戶持申明書辦理密碼實時重置業(yè)務的案例.........錯誤!未定義書簽.

十七、銀行K批量開戶風險.............................錯誤!未定義書簽。

十八、賬戶管理不符合規(guī)定.............................錯誤!未定義書簽。

十九、內(nèi)外勾結(jié)詐嫡客戶資金案.........................錯誤!未定義書簽。

第二節(jié)結(jié)算類...........................................錯誤!未定義書簽。

一、有關(guān)大額匯款業(yè)務客戶未簽名留下風險隱患的案例.....錯誤!未定義書簽。

二、受理過期支票的案例...............................錯誤!未定義書簽。

第三節(jié)電子銀行類.......................................錯誤!未定義書簽。

一、網(wǎng)銀注冊業(yè)務漏客戶簽名的案例.....................錯誤!未定義書簽。

二、個人網(wǎng)銀違規(guī)代理開戶案例.........................錯誤!未定義書簽。

三、違規(guī)開通銀行..................................錯誤!未定義書簽。

第四節(jié)其他類..........................................錯誤!未定義書簽.

一、無根據(jù)修改個人客戶信息引起的風險事件............錯誤!未定義書簽。

二、員工憑證尾箱管理不規(guī)范..........................錯誤!未定義書簽。

附件1：.........................................錯誤!未定義書簽。

一、內(nèi)部賬業(yè)務代碼......................................錯誤!未定義書簽。

二、表外賬業(yè)務代碼......................................錯誤!未定義書簽。

附件2:內(nèi)部賬科目闡明........................錯誤味定義書簽。

附件3:表外賬科目闡明........................錯誤!未定義書簽。

帶格式的：兩端對齊，首行縮進：0字符，行距：固

定值18磅

帶格式的：字體：五號,非加粗，（國際）仿宋

GB2312

帶格式的：字體：?默認）仿宋GB2312,（中文）仿宋

第一章個人存款業(yè)務GB2312,二號

1帶格式的：字體：?狀認）仿宋GB2312,（中文）仿宋

GB2312,二號

帶格式的：段落間於段前：0.5行，段后：0.5行,

第一節(jié)概述行跑：名倍行距1.3字行

A____________________

帶格式的：字體：?默認）仿宋一GB2312.（中文）仿宋

GB2312,二號

，個人存款業(yè)務是個人所有日勺存入安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)營業(yè)機構(gòu)（如下簡稱.帶格式的：字體：?默認）仿宋.GB2312,（中文）仇宋

GB2312,二號

“營業(yè)機構(gòu)”）的人民幣或外幣存款，營業(yè)機構(gòu)開具存折（卡）、存單作為憑證，帶格式的：字體：三號

帶格式的：字體：三號

個人憑存折（卡）、存單可以支取存款本金和利息，營業(yè)機構(gòu)根據(jù)規(guī)定支付存款本

帶格式的:字體：小四

金和利息。帶格式的：縮進：百行縮進：2字符，行正：多倍行

距L3字行

營業(yè)機構(gòu)辦理個人存款業(yè)務時應當遵照''存款自愿、取款自由、存款有息、

為存款人保帝”的原則。任何單位和個人不得將公款轉(zhuǎn)為個人存款。

帶格式的：字體：小四

帶格式的：字體：三號

第二節(jié)『個人客戶信息.帶格式的：段落間正段前:0.5行，段后：0.5行,

行距:多倍行即L3字行

帶格式的：字體：三號

.帶格式的：字體：小四

一、個人客戶信息建立?帶格式的：無，縮進：首行縮進：2字符，行即：名

倍行距1.3字行

帶格式自：縮進：百行縮進：2字符.行距：多倍行

距1.3字行

，【操作流程】?帶格式的：行柜：多倍行距1.3字行

帶格式的：字體：小四

1.客戶申請?？蛻舯救颂峤挥行矸葑C件辦理。如為代理建立客戶信息的，帶格式的：縮進：百行縮進：2字符，行距：多倍行

距1.3字行

還應提供代理人有效身份證件。

2.受理審核。建立個人客戶信息，經(jīng)辦柜員霜按照實名制規(guī)定核算客戶身份。

3.系統(tǒng)操作。使用“0210建立對私客戶信息”交易建立個人客戶信息，經(jīng)辦

電員需按照實名制規(guī)定在綜合業(yè)務系統(tǒng)中建立對私客戶資料信息，產(chǎn)生客戶號。

已經(jīng)有客戶號的不必再建立客戶信息。將身份證件原件及聯(lián)網(wǎng)核查成果提交授權(quán)

中心授權(quán)。

帶格式的：縮進：首行縮進：2字符.行距：多倍行

4.簽章辦訖。無。里1.3字行

帶格式的：字體：小四

【風險防備及業(yè)務提醒】

帶格式的：左，縮進：首行縮進：2字符，行距：多

倍行即1.3字行

1.劉斷與否為有效身份證件，16周歲以上必須用身份證開戶?！?/p>

帶格式的：字體：小四

2.洗整錄入處名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)絡方式,?帶格式的：字體：?默認）仿求GB2312,（中文）仿宋

GB2312,小四

身份證件或者身份證明文獻的?種類、號碼和有效期限等完至值良，其中客

帶格式的：字體：小四~]

戶的住所地與常常居住地不一致的，登記客戶的常常居住地，成于反洗錢、打擊

非法第資、打擊電信網(wǎng)絡詐騙T作的開展.

帶格式的：縮進：百行縮進：2字符，行距：多倍行

3.輸入中文名時一字符前面、中間、背面都不能有空格，否則無法查取。.距1.3字行

帶格式的：縮進：并行縮進：2字符,行距：多倍行

【監(jiān)管制度要點】?距1.3字行

《中國人民銀行有關(guān)改善個人根行賬戶服務加強賬戶管理時告知》（銀發(fā)

（2023）392號）

第一項第一基曷」有效身份證件包括：（1）在中華人民共和國境內(nèi)已登記常住

戶口的中國公民為居民身份證；不滿十六周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿。

⑵香港、澳門尤其行政區(qū)居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證。（3）臺灣地區(qū)居民為

臺灣居民來往大陸通行證。（4）定居國外的中國公民為中國護照。（5）外國公民為

于照或者外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。（6）法

律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文獻。

輔助身份證明材料包括但不限于：（1）中國公民為戶口德、護照、機動車駕駛

證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關(guān)出具的戶籍證明、

工作證。（2）香港、澳門尤其行政區(qū)居民為香港、澳門尤其行政區(qū)居民身份證。（3）

臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明。（4）定居國外的中國公民為定居國外

的證明文獻。（5）外國公民為外國居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機動車駕

段證等其他帶有照片的身份證件。（6）完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證。

軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，

還應出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。:

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，二、個人客戶信息修改帶格式的：字體：小四

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」操作流程】帶格式的：字體：小I叫

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1.省戶申請?？蛻籼峤惶厥鈽I(yè)務申請書、本人有效身份證件原件、卡折等有?距1.3字行

關(guān)資料對其信息進行修改。帶格式的：字體：小四

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2.總理審核。當發(fā)現(xiàn)客戶資料有誤或客戶需要變更個人信息時，經(jīng)辦柜員應.:帶格式的：字體：小四一j

審核與否為客戶本人攜帶其有效身份證件辦理，并對客戶身份進行聯(lián)網(wǎng)核查、核

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3.系統(tǒng)操作。使用“0214修改對私客戶信息”交易或使用“021E調(diào)的二修改?距1.3字行

對私客戶信息（跨機構(gòu)）”交易，將有效身份證件原件及聯(lián)網(wǎng)核查成果提交授權(quán)中

心授權(quán)，打印特殊業(yè)務申請書，交客戶簽字確認。

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4.簽章辦訖。柜員在特殊業(yè)務申請書上加蓋業(yè)務清訖章，將客戶回單、個人卡?

點交給客戶，業(yè)務憑證、身份證件復印件隨當日傳票上繳事后監(jiān)督中心。

【風險防備及業(yè)務提醒】

1.“0214修改對私客戶信息”不容許修改個人中文名、有效身份證號。

2.修改戶名請用“0228修改客戶姓名”。

3.0215交易可以在安徽農(nóng)金系統(tǒng)內(nèi)修改部分客戶信息。

【監(jiān)管制度要點】

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《中國銀監(jiān)會辦公廳有關(guān)貫徹案件防控工作有關(guān)規(guī)定的告知》附件2嚴禁柜?距1.3字行

臺違規(guī)行為防備案件風險的工作意見（銀監(jiān)辦發(fā)[2023]127號）

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第五項第一條“銀行賬戶管理方面，不得存在如下行為：1.獲取客戶密碼，，距：多倍行距1.3字行

泄露、私自修改客戶信息”。!帶格式的：字體：三號

帶格式的：字體：三號

?帶格式的；字體：小四

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倍行距1.3字行

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第三節(jié)一個人活期存款業(yè)務JG1.37行

帶格式的：行距：多倍行距L3字行

帶格式的：字體：小四

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一、個人活期賬戶開戶（卡、折）業(yè)務

帶格式的：字體：?默認）仿宋一GB2312,（中文）仿宋

_GB2312

帶