中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融章節(jié)練習(xí)題二

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融章節(jié)練習(xí)題二中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融-第三節(jié)金融監(jiān)管概述1.【單選題】下列說法中，屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管基本原則的是()。A.監(jiān)管主體的盈利性B.監(jiān)管主體的自律性C.監(jiān)管主體的獨(dú)立性（江南博哥）D.監(jiān)管主體的合規(guī)性正確答案：C參考解析：本題考查金融監(jiān)管的基本原則。金融監(jiān)管的基本原則包括：監(jiān)管主體獨(dú)立性原則、依法監(jiān)管原則、外部監(jiān)管與自律并重原則、安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則、適度競(jìng)爭(zhēng)原則和統(tǒng)一性原則。2.【單選題】認(rèn)為管制是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率的一種回應(yīng)，這種觀點(diǎn)來自()。A.公共利益論B.特殊利益論C.社會(huì)選擇論D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論正確答案：A參考解析：A正確：公共利益論認(rèn)為，管制是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。自由的市場(chǎng)機(jī)制不能帶來資源的最優(yōu)配置，甚至自然壟斷、外部效應(yīng)和不對(duì)稱信息的存在，將導(dǎo)致自由市場(chǎng)的破產(chǎn)。B錯(cuò)誤：

特殊利益論認(rèn)為，政府管制為被管制者留下了"貓鼠追逐”的余地，然而僅僅保護(hù)主宰了管制機(jī)關(guān)的一個(gè)或幾個(gè)特殊利益集團(tuán)的利益，對(duì)整個(gè)社會(huì)并無助益。C錯(cuò)誤：社會(huì)選擇論是從公共選擇的角度解釋政府管制的,即政府管制作為政府職能的一部分是否應(yīng)該管制、對(duì)什么進(jìn)行管制、如何進(jìn)行管制等，都屬于公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問題；但其作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來供給和安排,目的在于促進(jìn)一般社會(huì)福利。D錯(cuò)誤：干擾選項(xiàng)，教材中不涉及該內(nèi)容。3.【單選題】以下不屬于金融監(jiān)管管制理論的是(??)。A.公共利益論B.公共選擇論C.特殊利益論D.社會(huì)選擇論正確答案：B參考解析：金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有三種：公共利益論、特殊利益論、社會(huì)選擇論。4.【單選題】金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提是()。A.依法監(jiān)管B.保持適度競(jìng)爭(zhēng)C.監(jiān)管主體的獨(dú)立性D.外部監(jiān)管與自律監(jiān)管正確答案：C參考解析：監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。金融監(jiān)管是政策性、專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的活動(dòng)，涉及面較廣且復(fù)雜，如果不是獨(dú)立性很強(qiáng)的專門機(jī)構(gòu)，其監(jiān)管過程和目標(biāo)容易受到來自不同方面利益主體的干擾，難以公正、公平、有效地進(jìn)行金融監(jiān)管，達(dá)到所需監(jiān)管目標(biāo)。15.【多選題】第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束之后特別是進(jìn)入二十世紀(jì)六七十年代金融國(guó)際化飛速發(fā)展，表現(xiàn)在（

）A.銀行機(jī)構(gòu)的集中化B.歐洲貨幣市場(chǎng)的形成和發(fā)展C.金融市場(chǎng)的國(guó)際化D.國(guó)際金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的普及化E.銀行機(jī)構(gòu)的國(guó)際化正確答案：B,C,D,E參考解析：第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束之后特別是進(jìn)入二十世紀(jì)六七十年代金融國(guó)際化飛速發(fā)展，表現(xiàn)在銀行機(jī)構(gòu)的國(guó)際化和網(wǎng)絡(luò)化、歐洲貨幣市場(chǎng)的形成和發(fā)展、金融市場(chǎng)的國(guó)際化、國(guó)際金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的普及化等。中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融-第三節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)1.【單選題】以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)容的是()。A.代客買賣產(chǎn)品B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.收取服務(wù)費(fèi)D.再貼現(xiàn)正確答案：D收藏本題參考解析：中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣業(yè)務(wù)。例如，理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等。2.【單選題】下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是(??)。A.運(yùn)用銀行自有資金開展業(yè)務(wù)B.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益C.賺取利差收入D.留存管理現(xiàn)金正確答案：B參考解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)業(yè)務(wù)，如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等。相對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：A錯(cuò)誤：（1）不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；（2）不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；B正確：（4）以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益；（5）種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。CD錯(cuò)誤：干擾選項(xiàng)，教材上不涉及該內(nèi)容。綜上，該題選B。3.【單選題】以下不屬于影響存款經(jīng)營(yíng)因素的是(??)。A.支付機(jī)制的創(chuàng)新B.存款創(chuàng)造的調(diào)控C.政府的監(jiān)管措施D.客戶的存款習(xí)慣正確答案：D參考解析：影響存款經(jīng)營(yíng)的因素很多，主要包括支付機(jī)制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控、政府的監(jiān)管措施三個(gè)方面。3.【單選題】以下不屬于影響存款經(jīng)營(yíng)因素的是(??)。A.支付機(jī)制的創(chuàng)新B.存款創(chuàng)造的調(diào)控C.政府的監(jiān)管措施D.客戶的存款習(xí)慣正確答案：D參考解析：影響存款經(jīng)營(yíng)的因素很多，主要包括支付機(jī)制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控、政府的監(jiān)管措施三個(gè)方面。4.【單選題】商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的衍生服務(wù)是()。A.利率管理B.賬戶管理C.現(xiàn)金管理D.投資管理正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的衍生服務(wù)是現(xiàn)金管理。9.【多選題】下列業(yè)務(wù)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（??）A.代理收費(fèi)B.咨詢顧問C.自營(yíng)債券投資D.基金和債券的代理買賣E.托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)正確答案：A,B,D,E參考解析：ABDE正確：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣業(yè)務(wù)，如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等。C錯(cuò)誤：自營(yíng)債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上，該題選ABDE。10.【多選題】以下(??)是商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的主要原則。A.不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新能力B.不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融科技化、信息化和數(shù)字化水平C.重視開展關(guān)系營(yíng)銷，與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系D.注重人才培養(yǎng)，提高專業(yè)人員素質(zhì)E.逐漸增加中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的比重正確答案：A,B,C,D參考解析：商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的主要原則包括：A正確：(1)不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新能力；B正確：(2)不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融科技化、信息化和數(shù)字化水平；C正確：(3)重視開展關(guān)系營(yíng)銷，與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系；D正確：(4)注重人才培養(yǎng)，提高專業(yè)人員素質(zhì)。E錯(cuò)誤：干擾選項(xiàng)，教材上不涉及該內(nèi)容。綜上，該題選ABCD。11.【多選題】傳統(tǒng)不良資產(chǎn)處置方式包括()。A.清收B.不良貸款重組C.資產(chǎn)證券化D.債轉(zhuǎn)股E.轉(zhuǎn)讓賣斷正確答案：A,B,D,E參考解析：傳統(tǒng)不良資產(chǎn)處置方式包括清收、不良貸款重組、轉(zhuǎn)讓賣斷、債轉(zhuǎn)股等。中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融-第四節(jié)匯率決定理論與匯率變動(dòng)1.【單選題】在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是()。A.各國(guó)維持本幣對(duì)美元的法定平價(jià)B.官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)C.匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束D.若干國(guó)家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系正確答案：B參考解析：管理浮動(dòng)是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。2.【單選題】當(dāng)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，一國(guó)之所以采用本幣貶值的匯率政策，是因?yàn)楸編刨H值以后，以外幣標(biāo)價(jià)的出口價(jià)格下降，而以本幣標(biāo)價(jià)的進(jìn)口價(jià)格上漲，從而()，使國(guó)際收支逆差減少乃至恢復(fù)均衡。A.刺激出口和進(jìn)口B.限制出口和進(jìn)口C.刺激出口，限制進(jìn)口D.限制出口，刺激進(jìn)口正確答案：C參考解析：匯率變動(dòng)產(chǎn)生的直接經(jīng)濟(jì)影響體現(xiàn)在：①匯率變動(dòng)影響國(guó)際收支。首先，匯率變動(dòng)會(huì)直接影響經(jīng)常項(xiàng)目收支。當(dāng)本幣貶值以后，以外幣計(jì)價(jià)的本國(guó)出口商品與勞務(wù)的價(jià)格下降，而以本幣計(jì)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口商品與勞務(wù)的價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，增加經(jīng)常項(xiàng)目收入，減少經(jīng)常項(xiàng)目支出。反之，當(dāng)本幣升值時(shí)，則影響正好相反，最終會(huì)減少經(jīng)常項(xiàng)目收入，增加經(jīng)常項(xiàng)目支出。其次，匯率變動(dòng)會(huì)直接影響資本與金融項(xiàng)目收支。②匯率變動(dòng)影響外匯儲(chǔ)備。3.【單選題】根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，通貨緊縮的國(guó)家貨幣(??)。A.升水B.貶值C.升值D.貼水正確答案：C參考解析：根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，反映貨幣購(gòu)買力的物價(jià)水平變動(dòng)是決定匯率長(zhǎng)期變動(dòng)的根本因素。如果一國(guó)的物價(jià)水平與其他國(guó)家的物價(jià)水平相比相對(duì)上漲，即該國(guó)相對(duì)通貨膨脹，則該國(guó)貨幣對(duì)其他國(guó)家貨幣貶值；反之，如果一國(guó)的物價(jià)水平與其他國(guó)家的物價(jià)水平相比相對(duì)下跌，即該國(guó)相對(duì)通貨緊縮，則該國(guó)貨幣對(duì)其他國(guó)家貨幣升值。20.【多選題】下列匯率制度中屬于軟釘住的有（

）A.無獨(dú)立法定貨幣B.貨幣局制度C.傳統(tǒng)釘住D.穩(wěn)定化安排E.水平區(qū)間釘住正確答案：C,D,E參考解析：目前，IMF最新的匯率制度包括：①無獨(dú)立法定貨幣；②貨幣局制度；③傳統(tǒng)釘??；④穩(wěn)定化安排；⑤水平區(qū)間釘住；⑥爬行釘?。虎哳惻佬嗅斪?；⑧管理浮動(dòng)；⑨自由浮動(dòng)；⑩其他有管理的安排。其中，①-②屬于硬釘住，③-⑦屬于軟釘住，⑧-⑨屬于浮動(dòng)匯率制度，⑩屬于其他。綜上，該題選CDE。21.【多選題】根據(jù)衡量貨幣價(jià)值的需要，匯率可以分為（??）A.名義匯率B.實(shí)際匯率C.基本匯率D.有效匯率E.套算匯率正確答案：A,B,D參考解析：ABD正確：根據(jù)衡量貨幣價(jià)值的需要，匯率可以分為名義匯率、實(shí)際匯率和有效匯率。CE錯(cuò)誤：根據(jù)匯率的制定方法，匯率可以分為基本匯率與套算匯率。22.【多選題】匯率變動(dòng)的間接經(jīng)濟(jì)影響主要體現(xiàn)在（）A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)C.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)D.國(guó)際收支E.外匯儲(chǔ)備正確答案：A,B,C參考解析：ABC正確：匯率變動(dòng)的間接經(jīng)濟(jì)影響主要通過國(guó)際收支傳導(dǎo)，體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：（1）匯率變動(dòng)影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；（2）匯率變動(dòng)影響產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。DE錯(cuò)誤：匯率變動(dòng)的直接經(jīng)濟(jì)影響體現(xiàn)在：（1）匯率變動(dòng)影響國(guó)際收支；（2）匯率變動(dòng)會(huì)直接影響資本與金融項(xiàng)目收支。23.【多選題】利率平價(jià)理論包括（）。A.絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)理論B.相對(duì)購(gòu)買力平價(jià)理論C.非抵補(bǔ)利率平價(jià)理論D.抵補(bǔ)利率平價(jià)理論E.匯兌心理說正確答案：C,D參考解析：利率平價(jià)理論分為抵補(bǔ)利率平價(jià)理論和非抵補(bǔ)利率平價(jià)理論。24.【多選題】從理論上看，本幣升值可能產(chǎn)生的影響包括(??)。A.減少經(jīng)常項(xiàng)目收入，增加經(jīng)常項(xiàng)目支出B.減少借貸資本流入，增加借貸資本流出C.降低國(guó)外直接投資的本幣利潤(rùn)D.降低外國(guó)在本國(guó)證券投資的外幣利潤(rùn)E.推動(dòng)進(jìn)口替代部門經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)正確答案：A,C參考解析：A正確：首先，匯率變動(dòng)會(huì)直接影響經(jīng)常項(xiàng)目收支。當(dāng)本幣升值時(shí)，會(huì)減少經(jīng)常項(xiàng)目收入，增加經(jīng)常項(xiàng)目支出。BD錯(cuò)誤、C正確：其次，匯率變動(dòng)會(huì)直接影響資本與金融項(xiàng)目收支。如果本幣貶值，會(huì)加重償還外債的本幣負(fù)擔(dān)，減輕外國(guó)債務(wù)人償還本幣債務(wù)的負(fù)擔(dān)，從而減少借貸資本流入，增加借貸資本流出；會(huì)提高國(guó)外直接投資和證券投資的本幣利潤(rùn)，降低外國(guó)在本國(guó)直接投資和證券投資的外國(guó)貨幣利潤(rùn)，從而刺激直接投資和證券投資項(xiàng)下的資本流出，限制直接投資和證券投資項(xiàng)下的資本流入。反之，如果本幣升值，則其影響正好相反。E錯(cuò)誤：屬于本幣貶值的描述。綜上，該題選AC。25.【多選題】匯率變動(dòng)的直接經(jīng)濟(jì)影響體現(xiàn)在(??)A.影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.影響產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力C.影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)D.影響國(guó)際收支E.影響外匯儲(chǔ)備正確答案：D,E參考解析：匯率變動(dòng)的直接經(jīng)濟(jì)影響體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：1.匯率變動(dòng)影響國(guó)際收支；2.匯率變動(dòng)影響外匯儲(chǔ)備。26.【多選題】下列屬于抵補(bǔ)利率平價(jià)理論假設(shè)的是（

）

A.不存在交易成本B.資本在國(guó)際可以自由流動(dòng)C.套利資本規(guī)模是無限的D.市場(chǎng)參與者風(fēng)險(xiǎn)中性E.理性人假設(shè)正確答案：A,B,C參考解析：抵補(bǔ)利率平價(jià)理論由凱恩斯在1923年系統(tǒng)提出。該理論假設(shè)不存在交易成本、資本在國(guó)際可以自由流動(dòng)、套利資本規(guī)模是無限的。綜上，該題選ABC。27.【多選題】匯率變動(dòng)的決定因素包括(??)。A.物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)B.國(guó)際收支差額的變化C.國(guó)際儲(chǔ)備余額的變化D.市場(chǎng)預(yù)期的變化E.政府干預(yù)匯率正確答案：A,B,D,E參考解析：匯率變動(dòng)的決定因素有物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)、國(guó)際收支差額的變化、市場(chǎng)預(yù)期的變化、政府干預(yù)匯率。中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融-第四節(jié)金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)與管理1.【單選題】金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（??）。A.20%B.30%C.50%D.70%正確答案：B參考解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定,金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。2.【單選題】下列融資租賃業(yè)務(wù)中，金融租賃公司不需要自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.轉(zhuǎn)租式融資租賃B.售后回租式融資租賃C.聯(lián)合租賃D.委托租賃正確答案：D參考解析：本題考查公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。AB錯(cuò)誤：金融租賃公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括典型的融資租賃業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱直接租賃)、轉(zhuǎn)租式融資租賃務(wù)(以下簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)租賃)和售后回租式融資租賃業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱回租)三個(gè)類別C錯(cuò)誤：金融租賃公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括聯(lián)合租賃和杠桿租賃兩類。D正確：金融租賃公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。委托租賃是指融資租賃項(xiàng)目中的租賃物或用于購(gòu)買租賃物的資金是一個(gè)或多個(gè)法人機(jī)構(gòu)提供的信托財(cái)產(chǎn)。3.【單選題】根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，在金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo)中，金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的()。A.10％B.20％C.30％D.50％正確答案：D參考解析：本題考查單一集團(tuán)客戶融資集中度。單一集團(tuán)客戶融資集中度，在金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo)中，金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50％。3.【單選題】根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，在金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo)中，金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的()。A.10％B.20％C.30％D.50％正確答案：D參考解析：本題考查單一集團(tuán)客戶融資集中度。單一集團(tuán)客戶融資集中度，在金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo)中，金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50％。4.【單選題】(??)是指融資租賃項(xiàng)目中的租賃物或用于購(gòu)買租賃物的資金是一個(gè)或多個(gè)法人機(jī)構(gòu)提供的信托財(cái)產(chǎn)。A.聯(lián)合租賃B.直接租賃C.轉(zhuǎn)租賃D.委托租賃正確答案：D參考解析：A錯(cuò)誤：聯(lián)合租賃是指多家有融資租賃資質(zhì)的金融租賃公司對(duì)同一個(gè)融資租賃項(xiàng)目提供融資租賃服務(wù)，并由其中一家金融租賃公司作為牽頭人；無論是相關(guān)的買賣合同還是融資租賃合同，都由牽頭人出面訂立，各家金融租賃公司按照所提供的融資額的比例，承擔(dān)該融資租賃項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和享有該融資租賃項(xiàng)目的收益。B錯(cuò)誤：直接租賃是指金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶企業(yè)確認(rèn)的具體要求，向該用戶企業(yè)指定的出賣人購(gòu)買固定資產(chǎn)，并出租給該用戶企業(yè)使用的業(yè)務(wù)。C錯(cuò)誤：轉(zhuǎn)租賃是指以同一固定資產(chǎn)為租賃物的多層次的融資租賃業(yè)務(wù)。D正確：委托租賃是指融資租賃項(xiàng)目中的租賃物或用于購(gòu)買租賃物的資金是一個(gè)或多個(gè)法人機(jī)構(gòu)提供的信托財(cái)產(chǎn)。5.【單選題】出賣人和承租人是同一人的融資租賃業(yè)務(wù)是(??)。A.直接租賃B.委托租賃C.轉(zhuǎn)租賃D.回租正確答案：D參考解析：A錯(cuò)誤：直接租賃是指金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶企業(yè)確認(rèn)的具體要求，向該用戶企業(yè)指定的出賣人購(gòu)買固定資產(chǎn)，并出租給該用戶企業(yè)使用的業(yè)務(wù)。B錯(cuò)誤：委托租賃是指融資租賃項(xiàng)目中的租賃物或用于購(gòu)買租賃物的資金是一個(gè)或多個(gè)法人機(jī)構(gòu)提供的信托財(cái)產(chǎn)。C錯(cuò)誤：轉(zhuǎn)租賃是指以同一固定資產(chǎn)為租賃物的多層次的融資租賃業(yè)務(wù)。D正確：回租是指出賣人和承租人是同一人的融資租賃。6.【單選題】在金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo)中，金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的()。A.50％B.70％C.100％D.150％正確答案：C參考解析：本題考查金融租賃公司的監(jiān)管要求。金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的100％。7.【單選題】金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶企業(yè)要求，向該企業(yè)指定的出賣人購(gòu)買固定資產(chǎn)，并出租給該用戶企業(yè)使用業(yè)務(wù)。A.直接租賃B.轉(zhuǎn)租租賃C.回租租賃D.間接租賃正確答案：A參考解析：直接租賃是指金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶企業(yè)確認(rèn)的具體要求，向該用戶企業(yè)指定的出賣人購(gòu)買固定資產(chǎn)，并出租給該用戶企業(yè)使用的業(yè)務(wù)。13.【多選題】金融租賃公司面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)類型有()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C,D,E參考解析：本題考查金融租賃公司面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。金融租賃公司面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)類型有：信用風(fēng)險(xiǎn)（C正確）、操作風(fēng)險(xiǎn)（D正確）和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（E正確）。綜上，該題選CDE。14.【多選題】金融租賃公司面臨信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的防范措施有(??)。A.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理控制B.要求交易對(duì)手保持足夠的抵押品C.要求交易對(duì)手支付保證金D.在合同中規(guī)定凈額結(jié)算條款E.清晰的人事限制正確答案：A,B,C,D參考解析：本題考查金融租賃公司信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。金融租賃公司通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理控制（A正確），要求交易對(duì)手保持足夠的抵押品（B正確）、支付保證金（C正確）和在合同中規(guī)定凈額結(jié)算條款（D正確）等程序，來最大限度降低信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，該題選ABCD。15.【多選題】金融租賃公司主營(yíng)的融資租賃業(yè)務(wù)可進(jìn)一步分為(??)的融資租賃業(yè)務(wù)。A.公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B.公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)E.其他機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C參考解析：金融租賃公司主營(yíng)的融資租賃業(yè)務(wù)可進(jìn)一步分為公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融-第四節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際規(guī)則1.【單選題】巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，全球各商業(yè)銀行普通股權(quán)益資本最低比例由2%提升至()A.4.5%B.5.0%C.5.5%D.6.0%正確答案：A參考解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，全球各商業(yè)銀行必須將一級(jí)資本充足的下限由4%提高到6%；要求普通股權(quán)益資本最低比例由2%提升至4.5%。2.【單選題】“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”要求商業(yè)銀行設(shè)立儲(chǔ)備資本，其總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的(??)。A.1.5％B.2％C.2.5％D.3％正確答案：C參考解析：“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”要求商業(yè)銀行設(shè)立儲(chǔ)備資本，其總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2.5％。

3.【單選題】在1988年巴塞爾協(xié)議中，資本不足的商業(yè)銀行是指總資本充足率不足8％，或核心資本充足率不足(??)。A.8％B.5％C.4％D.2％正確答案：C參考解析：資本不足的商業(yè)銀行是指核心資本充足率不足4％，總資本充足率不足8％。10.【多選題】COSO在其《內(nèi)部控制一整合框架》中正式提出了內(nèi)部控制由五項(xiàng)要素組成，下列屬于這五項(xiàng)要素的有（??）。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.公平競(jìng)爭(zhēng)D.信息與溝通E.監(jiān)督正確答案：A,B,D,E參考解析：COSO在其《內(nèi)部控制一整合框架》中正式提出了內(nèi)部控制由五項(xiàng)要素組成，即控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)督。11.【多選題】“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”對(duì)“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”的發(fā)展和完善主要體現(xiàn)在()。A.降低資本充足率B.重新界定監(jiān)管資本C.提出信息披露要求D.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E.安排充裕的過渡期正確答案：B,D參考解析：“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”對(duì)“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”的發(fā)展和完善主要體現(xiàn)在：B正確：①重新界定監(jiān)管資本；A錯(cuò)誤：②提高資本充足率；C錯(cuò)誤：③提出“資本緩沖”要求；D正確：④引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；⑤增加流動(dòng)性監(jiān)管要求；綜上，該題選BD。中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融-第四節(jié)中國(guó)金融改革與發(fā)展1.【單選題】中央銀行金融宏觀調(diào)控的中介指標(biāo)是()。A.再貼現(xiàn)率B.超額存款準(zhǔn)備金C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量正確答案：D我的答案：未作答參考解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。中央銀行金融宏觀調(diào)控的中介指標(biāo)是貨幣供應(yīng)量和利率。2.【單選題】目前，我國(guó)人民幣匯率制度是()。A.貨幣局制B.傳統(tǒng)的釘住匯率制C.固定匯率制D.有管理浮動(dòng)匯率制正確答案：D參考解析：2005年7月21日，人民幣匯率形成機(jī)制改革啟動(dòng)，開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。3.【單選題】與利率管制相比較，利率市場(chǎng)化以后，在利率決定中起主導(dǎo)作用的是(??)。A.商業(yè)銀行B.財(cái)政部門C.政府政策D.市場(chǎng)正確答案：D參考解析：利率市場(chǎng)化就是將利率的決定權(quán)交給市場(chǎng)，由供求雙方根據(jù)自身的資金狀況和對(duì)金融市場(chǎng)動(dòng)向的判斷自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行政策利率為基礎(chǔ)、以貨幣市場(chǎng)利率為中介、由市場(chǎng)供求決定各種利率水平的市場(chǎng)利率體系和市場(chǎng)利率管理體系。4.【單選題】2015年，中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)不再設(shè)置(??)。A.存款利率浮動(dòng)上限B.貸款利率浮動(dòng)下限C.回購(gòu)協(xié)議利率上限D(zhuǎn).同業(yè)拆借利率下限正確答案：A參考解析：2015年10月，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，我國(guó)的利率管制時(shí)代宣告終結(jié)。5.【單選題】1994年我國(guó)外匯管理體制進(jìn)行了重大改革。1月1日，人民幣官方匯率與市場(chǎng)匯率并軌，實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的(??)匯率制。A.固定B.自由浮動(dòng)C.有管理的浮動(dòng)

D.釘住正確答案：C參考解析：1994年我國(guó)外匯管理體制進(jìn)行了重大改革。1月1日，人民幣官方匯率與市場(chǎng)匯率并軌，實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制，并軌時(shí)的人民幣匯率為1美元等于8.70元人民幣。6.【單選題】被用于探索發(fā)揮利率走廊上限作用的為（

）。A.中期借貸便利利率B.抵押補(bǔ)充貸款利率C.超額準(zhǔn)備金利率D.常備借貸便利利率正確答案：D參考解析：2013年，中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)常備借貸便利，通過常備借貸便利利率發(fā)揮利率走廊

上限功能。7.【單選題】2017年5月，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步完善人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)報(bào)價(jià)機(jī)制，在報(bào)價(jià)模型中加入(

)，適度對(duì)沖市場(chǎng)的順周期波動(dòng)。A.逆周期因子

B.一籃子貨幣匯率變化C.順周期因子

D.上一交易日收盤價(jià)正確答案：A參考解析：

2017年5月，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步完善人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)報(bào)價(jià)機(jī)制，在報(bào)價(jià)模型中加入“逆周期因子”,適度對(duì)沖市場(chǎng)的順周期波動(dòng)，至此形成了“上一交易日收盤價(jià)+一籃子貨幣匯率變化+逆周期因子”共同決定的人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)形成機(jī)制。12.【多選題】2023年中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要著力做好(

)五篇大文章，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。A.科技金融B.創(chuàng)業(yè)金融C.普惠金融D.養(yǎng)老金融E.數(shù)字金融正確答案：A,C,D,E參考解析：2023年中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融-第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則1.【單選題】保險(xiǎn)的核心目的是為被保險(xiǎn)人（

）A.提供風(fēng)險(xiǎn)保障B.提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償C.促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定D.分散風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A收藏本題參考解析：保險(xiǎn)的核心目的是為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障，確保他們?cè)诓恍沂录l(fā)生時(shí)得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。2.【單選題】保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則不包括（

）A.經(jīng)濟(jì)核算原則B.風(fēng)險(xiǎn)大量原則C.隨行就市原則D.薄利多銷原則正確答案：B參考解析：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則：經(jīng)濟(jì)核算原則、隨行就市原則、薄利多銷原則。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊原則：風(fēng)險(xiǎn)大量原則、風(fēng)險(xiǎn)選擇原則、風(fēng)險(xiǎn)分散原則。4.【多選題】保險(xiǎn)人選擇風(fēng)險(xiǎn)的方式包括（

）A.事先風(fēng)險(xiǎn)選擇B.事后風(fēng)險(xiǎn)選擇C.事中風(fēng)險(xiǎn)選擇D.風(fēng)險(xiǎn)集中選擇E.風(fēng)險(xiǎn)分散選擇正確答案：A,B參考解析：AB正確：保險(xiǎn)人選擇風(fēng)險(xiǎn)的方式有事先風(fēng)險(xiǎn)選擇和事后風(fēng)險(xiǎn)選擇。CDE是干擾選項(xiàng)，教材上無此內(nèi)容。中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融-第一節(jié)國(guó)際收支及其平衡1.【單選題】當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)巨額順差時(shí)，可行的政策選擇是()。A.松的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值B.松的財(cái)政貨幣政策和本幣升值C.緊的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值D.緊的財(cái)政貨幣政策和本幣升值正確答案：B參考解析：國(guó)際收支出現(xiàn)順差時(shí)，可以采取松的財(cái)政政策、松的貨幣政策和本幣法定升值或升值的政策。2.【單選題】在理論上，可用來調(diào)節(jié)國(guó)際收支逆差的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是()。A.松的財(cái)政政策B.松的貨幣政策C.本幣貶值D.刺激進(jìn)口正確答案：C參考解析：國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括財(cái)政政策、貨幣政策和匯率政策。其中匯率政策，在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。3.【單選題】1996年12月1日，我國(guó)正式接受國(guó)際貨幣基金協(xié)定第八條款。這意味著，我國(guó)從此實(shí)現(xiàn)了人民幣在()項(xiàng)下可兌換。A.商品項(xiàng)目B.經(jīng)常項(xiàng)目C.資本項(xiàng)目D.錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目正確答案：B參考解析：1996年12月我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換，同時(shí)在資本項(xiàng)目下仍然實(shí)行外匯管理，初步建立了適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的外匯管理體制。4.【單選題】當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，該國(guó)貨幣當(dāng)局會(huì)投放本幣，收購(gòu)?fù)鈪R，從而導(dǎo)致()。A.外匯儲(chǔ)備增多，通貨膨脹B.外匯儲(chǔ)備增多，通貨緊縮C.外匯儲(chǔ)備減少，通貨膨脹D.外匯儲(chǔ)備減少，通貨緊縮正確答案：A參考解析：當(dāng)國(guó)際收支順差時(shí)，貨幣當(dāng)局投放本幣，收購(gòu)?fù)鈪R，補(bǔ)充外匯儲(chǔ)備，導(dǎo)致通貨膨脹。5.【單選題】在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采取()的政策。A.寬松的貨幣政策B.向其他國(guó)家爭(zhēng)取短期信用融資C.取消外貿(mào)管制D.本幣法定升值正確答案：B參考解析：在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采取向國(guó)際貨幣基金組織或其他國(guó)家爭(zhēng)取短期信用融資的應(yīng)急措施或直接動(dòng)用本國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備。6.【單選題】我國(guó)于（

）恢復(fù)在國(guó)際貨幣基金組織的正式席位。A.1980年B.1981年C.1982年D.1983年正確答案：A參考解析：我國(guó)于1980年恢復(fù)在國(guó)際貨幣基金組織的正式席位，并于1981年制定了我國(guó)首個(gè)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)制度。12.【多選題】下列舉措中，能夠減少我國(guó)的國(guó)際收支順差的有()。A.允許我國(guó)出口企業(yè)將外匯收入存放在境外B.放寬我國(guó)企業(yè)對(duì)外直接投資的外匯管制C.鼓勵(lì)高科技的外資流入D.限制低附加值的直接投資流入E.嚴(yán)控國(guó)外投機(jī)熱錢流入

正確答案：A,B,D,E參考解析：我國(guó)也對(duì)國(guó)際收支順差采取了一些調(diào)節(jié)政策和措施。這些政策和措施包括：A正確：①逐步放寬和取消經(jīng)常項(xiàng)目下的外匯管制。B正確：②逐步放寬資本項(xiàng)目下的外匯管制。③降低對(duì)出口的激勵(lì)范圍和力度，改變外貿(mào)增長(zhǎng)方式，調(diào)整外貿(mào)出口結(jié)構(gòu)。D正確：④優(yōu)化利用外資結(jié)構(gòu)，限制高耗能、重污染、附加值低的直接投資流人。E正確：⑤對(duì)國(guó)外投機(jī)性的熱錢流入，應(yīng)采取密切監(jiān)控的高壓政策。C錯(cuò)誤：干擾選項(xiàng)，教材上不涉及該內(nèi)容。綜上，該題選ABDE。中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融-第一節(jié)貨幣需求1.【單選題】費(fèi)雪方程式對(duì)貨幣需求分析的側(cè)重點(diǎn)與劍橋方程式存在差異，費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)的是貨幣的（??）。A.儲(chǔ)藏手段功能B.交易手段功能C.資產(chǎn)功能D.價(jià)值尺度功能正確答案：B參考解析：費(fèi)雪方程式與劍橋方程式的差異之一就是：對(duì)貨幣需求分析的側(cè)重點(diǎn)不同。費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣的交易手段功能，側(cè)重于商品交易量對(duì)貨幣的需求；而劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能，側(cè)重于收入的需求。2.【單選題】弗里德曼認(rèn)為，貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)為()。A.基礎(chǔ)貨幣B.超額儲(chǔ)備C.貨幣供應(yīng)量D.利率正確答案：C參考解析：凱恩斯主義與貨幣主義在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上有分歧，凱恩斯主義認(rèn)為應(yīng)該是利率，貨幣主義堅(jiān)持是貨幣供應(yīng)量。而弗里德曼則強(qiáng)調(diào)恒久性收入對(duì)貨幣需求量的重要影響，認(rèn)為利率對(duì)貨幣需求量的影響是微不足道的。3.【單選題】弗里德曼的貨幣需求函數(shù)是（??）。A.B.C.D.正確答案：C參考解析：A錯(cuò)誤：該選項(xiàng)為凱恩斯貨幣需求函數(shù)；C正確：弗里德曼貨幣需求函數(shù)：

BD錯(cuò)誤：干擾選項(xiàng)，教材上不涉及該內(nèi)容。綜上，該題選C。4.【單選題】凱恩斯認(rèn)為，貨幣需求量受未來()的影響。A.利率不確定性B.收入不穩(wěn)定性C.證券行市不穩(wěn)定性D.國(guó)家政策正確答案：A參考解析：凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行事”。5.【單選題】凱恩斯認(rèn)為貨幣需求動(dòng)機(jī)不包括(??)。A.交易動(dòng)機(jī)B.投機(jī)動(dòng)機(jī)C.預(yù)防動(dòng)機(jī)D.消費(fèi)動(dòng)機(jī)正確答案：D參考解析：凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)三種動(dòng)機(jī)決定的。6.【單選題】凱恩斯主義把用于儲(chǔ)存財(cái)富的資產(chǎn)分為貨幣與（）。A.股票B.債券C.存款D.不動(dòng)產(chǎn)正確答案：B參考解析：凱恩斯主義把用于儲(chǔ)存財(cái)富的資產(chǎn)分為貨幣與債券，認(rèn)為貨幣是不能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)，