湖北銀行貸記卡系統(tǒng)需求規(guī)格說(shuō)明書(shū)

貸記卡系統(tǒng)一期需求規(guī)格說(shuō)明書(shū)

目錄

1概述...................................................................................1

2功能需求.........................................1

2.1總體業(yè)務(wù)框架........................................................................1

2.1.1發(fā)卡支持........................................................................2

2.1.2賬戶(hù)結(jié)構(gòu)........................................................................2

2.1.3額度結(jié)構(gòu)........................................................................3

2.1.4客戶(hù)分類(lèi)........................................................................3

2.1.5對(duì)賬單..........................................................................4

2.1.6會(huì)計(jì)核算方式....................................................................4

2.2貸記卡功能需求......................................................................5

2.2.1參數(shù)配置(CPS)....................................................................................................................................5

2.2.2申請(qǐng)授信(ACD)..............................................................................................................................5

2.2.3帳務(wù)管理(CAS)............................................................................................................................38

2.2.4授權(quán)管理(TAM)................................................................................................................................48

2.2.5風(fēng)險(xiǎn)控制(FRM)...........................................................................................................................49

2.2.6清算處理(TSP).............................................................................................................................73

2.2.7客月艮服務(wù)(CSM).................................................................................................................................74

2.2.8短信與信函(CLG)........................................................................................................................85

2.2.9積分管理(RLP)............................................................................................................................87

2.2.10催收管理(OCS)............................................................................................................................91

2.3貸記卡接口功能.....................................................................98

2.3.1特殊交易接口...................................................................98

2.3.2非金融交易接口.................................................................99

2.3.3金融交易.......................................................................99

2.3.4ATM交易接口.................................................................100

3行內(nèi)系統(tǒng)改造.........................................................................101

3.1柜面系統(tǒng)需求......................................................................101

3.1.1特殊業(yè)務(wù)......................................................................101

3.1.2非金融交易....................................................................108

3.1.3金融交易......................................................................117

3.2銀行核心需求......................................................................123

3.2.1交易接口......................................................................123

3.2.2批量接口......................................................................124

3.2.3對(duì)賬處理......................................................................124

3.3自助ATM需求.....................................................................124

3.3.1金融交易......................................................................124

3.3.2非金融交易....................................................................125

3.4網(wǎng)上銀行（手機(jī)銀行）需求..........................................................125

3.4.1特殊交易......................................................................125

3.4.2非金融交易....................................................................126

3.4.3金融交易......................................................................126

3.5IC卡系統(tǒng)需求......................................................................127

3.5.1IC卡制卡......................................................................127

3.5.2電子現(xiàn)金......................................................................127

3.6支付系統(tǒng)需求......................................................................127

3.7國(guó)庫(kù)系統(tǒng)需求......................................................................127

3.8短信平臺(tái)需求......................................................................127

3.9郵件系統(tǒng)需求......................................................................127

3.10密鑰平臺(tái)需求......................................................................128

4會(huì)計(jì)核算129

需求簽字確認(rèn)錯(cuò)誤!天定義書(shū)簽。

1概述

根據(jù)整體規(guī)劃，分步實(shí)施的原則，銀行貸記卡系統(tǒng)一期的目標(biāo)是完成標(biāo)準(zhǔn)信用k基

本功能，盡快實(shí)現(xiàn)發(fā)卡目標(biāo)。

2功能需求

2.1總體業(yè)務(wù)框架

根據(jù)本行情況，確立以客戶(hù)為中心的產(chǎn)品研發(fā)模式和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)模式，以及本行貸記

卡產(chǎn)品集中授信與清算，分散營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)的管理模式。

本系統(tǒng)的業(yè)務(wù)框架如下圖所示:

而

銀聯(lián)總行分行支行

1定義k產(chǎn)品、參數(shù)設(shè)定

2廣告、營(yíng)銷(xiāo)

3推廣、銷(xiāo)售3推廣、銷(xiāo)售!4客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)件

'登記

5申請(qǐng)集中錄入/復(fù)核5申請(qǐng)集中/分5申請(qǐng)分散錄入/復(fù)核

散錄入/復(fù)核

6前端征信（個(gè)人資料核%）

7后端征信（人行等）

8評(píng)分、終審10領(lǐng)卡服務(wù)

（網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡）

9制卡

領(lǐng)卡服務(wù)（快遞、郵寄）

1012消費(fèi)（銀行強(qiáng)

11激活/開(kāi)卡（強(qiáng)制性要求設(shè)置密碼）制密碼，但允許客

I戶(hù)選擇不使用密

碼）

13賬單113賬單（按分行出賬單文件）

14收入歸并到支行

15還款（柜面

16欺詐調(diào)笠、處理16外訪(fǎng)催收還款、目動(dòng)扣

收、網(wǎng)釵轉(zhuǎn)賬

17批處理還款、電話(huà)銀

行轉(zhuǎn)賬還款、

18客戶(hù)服務(wù)（查詢(xún)、調(diào)額、信息維護(hù)、續(xù)P等）

銀聯(lián)柜面通還

19催收（30天逾期電話(huà)催收）款、ATM還款、

大小額還款、

20同卡組織清和

銀聯(lián)在線(xiàn)支付

21中心報(bào)表21分行報(bào)表21網(wǎng)點(diǎn)報(bào)表還款）

1

本系統(tǒng)的管理職能劃分取決于權(quán)限的設(shè)置，總行可以根據(jù)工作需要，隨時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)權(quán)限

進(jìn)行調(diào)整，把某部分權(quán)限下放到分支行，或者把某部分權(quán)限回收到總行。

2.1.1發(fā)卡支持

本系統(tǒng)支持發(fā)行以下卡種類(lèi)：

/公務(wù)卡：銀聯(lián)公務(wù)卡。

,貸記卡：銀聯(lián)普卡、銀聯(lián)金卡、聯(lián)名卡、特色卡。

卡片介質(zhì)：

/磁條IC復(fù)合卡

IC卡執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)：

發(fā)行符合《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（JR/T0025.1-2010）倘稱(chēng)PBOC3.0）

標(biāo)準(zhǔn)的貸記磁條IC復(fù)合卡

2.1.2賬戶(hù)結(jié)構(gòu)

貸記卡的卡賬戶(hù)結(jié)構(gòu)，即：

系統(tǒng)的賬戶(hù)結(jié)構(gòu)以客戶(hù)為中心，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分級(jí)，每個(gè)客戶(hù)對(duì)應(yīng)一個(gè)總額度。每個(gè)客

戶(hù)可以同時(shí)擁有多張卡片，這些卡片共享同一個(gè)信用額度。賬戶(hù)結(jié)構(gòu)如下：

1.每個(gè)客戶(hù)有自己的信用額度；

2.一個(gè)客戶(hù)可以?huà)旖佣鄠€(gè)產(chǎn)品類(lèi)型（如金卡、普卡、聯(lián)名卡）的卡片；每開(kāi)一張主

卡，新建一個(gè)主卡賬戶(hù)。

3.每個(gè)產(chǎn)品類(lèi)型的卡片允許有一張主卡；公務(wù)卡沒(méi)有副卡。

4.每個(gè)客戶(hù)下面的所有卡片共享同一個(gè)信用額度；即客戶(hù)名下任一卡片的額度，或

實(shí)際透支總額均不能大于客戶(hù)額度（超限情況除外）。

5.每張卡片可以設(shè)定獨(dú)立的限額。

6.信用額度在客戶(hù)級(jí)別維護(hù)；客戶(hù)名下所有卡片，客戶(hù)有權(quán)力在客戶(hù)額度范圍內(nèi)自

由調(diào)整。

2

7.每個(gè)卡產(chǎn)品可設(shè)置不同的規(guī)則和參數(shù)。

2.1.3額度結(jié)構(gòu)

2.1.3.1額度類(lèi)型

系統(tǒng)支持以下額度類(lèi)型：

1.可循環(huán)消費(fèi)透支信用額度（客戶(hù)級(jí)額度項(xiàng)下獨(dú)立額度）

2.取現(xiàn)額度（占消費(fèi)的50%）（從屬額度，父級(jí)為消費(fèi)額度）

3.可循環(huán)消費(fèi)信貸擔(dān)保額度（客戶(hù)級(jí)額度項(xiàng)下獨(dú)立額度），具有一定的有效期

4.不可循環(huán)專(zhuān)項(xiàng)信貸額度（專(zhuān)項(xiàng)獨(dú)立額度），具有一定的有效期

卡產(chǎn)品根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇不同的額度類(lèi)型組合，消費(fèi)額度可設(shè)置，但允許銀行通過(guò)

參數(shù)調(diào)整。

2.1.3.2額度級(jí)別

系統(tǒng)支持客戶(hù)級(jí)、卡級(jí)和專(zhuān)項(xiàng)額度，同時(shí)每個(gè)客戶(hù)對(duì)應(yīng)一個(gè)可循環(huán)總額度，額度在

客戶(hù)級(jí)別維護(hù)；在客戶(hù)額度調(diào)整時(shí)，應(yīng)注意對(duì)客戶(hù)下屬卡片調(diào)整的規(guī)則：

1.如果卡片額度低于調(diào)整后的客戶(hù)額度，無(wú)需調(diào)整

2.如果卡片額度高于調(diào)整后的客戶(hù)額度，將卡片額度調(diào)整為等于新的客戶(hù)額度

2.1.4客戶(hù)分類(lèi)

貸記卡系統(tǒng)通過(guò)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行細(xì)分管理，為不同等級(jí)的客戶(hù)提供差異化的服務(wù)，為優(yōu)質(zhì)

客戶(hù)提供更好用卡體驗(yàn)，是銀行提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、獲取細(xì)分市場(chǎng)客戶(hù)的有效途徑。

貸記卡系統(tǒng)對(duì)可以對(duì)所有客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)管理，對(duì)新申請(qǐng)的客戶(hù)，可以通過(guò)人工指定、

或從CRM系統(tǒng)獲取客戶(hù)的分類(lèi)等級(jí)。

目前系統(tǒng)支持按進(jìn)件的客戶(hù)分類(lèi)為：

普通

V1P客戶(hù)

員工

VIP員工

對(duì)于不同的客戶(hù)類(lèi)型，針對(duì)同一卡產(chǎn)品，可以在以下方面設(shè)置不同的服務(wù)收費(fèi)參數(shù):

年費(fèi)

取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)

掛失費(fèi)（掛失換卡）

補(bǔ)卡費(fèi)

滯納金

調(diào)單費(fèi)（境內(nèi)、境外簽購(gòu)但）

補(bǔ)寄賬單費(fèi)

2.1.5對(duì)賬單

1.對(duì)賬單基于賬戶(hù)產(chǎn)生，列出該賬戶(hù)下面每張卡的交易詳細(xì)資料；

2.擁有主卡的客戶(hù)，無(wú)論持有多少?gòu)埜娇?，都是基于主卡賬戶(hù)出?份對(duì)賬單；

3.貸記卡核心系統(tǒng)負(fù)責(zé)提供賬單數(shù)據(jù)文件，供相關(guān)外圍系統(tǒng)生成對(duì)應(yīng)介質(zhì)的賬單；

2.1.6會(huì)計(jì)核算方式

總體原則：按總、分、支三級(jí)進(jìn)行貸記卡總賬的核算

所有科目，包括墊款本金、客戶(hù)透支利息收入、各種費(fèi)用收入、分期手續(xù)費(fèi)收入

等科目均在支行進(jìn)行核算。

貸記卡發(fā)卡運(yùn)營(yíng)成本在總行進(jìn)行核算，定期分?jǐn)偂?/p>

4

2.2貸記卡功能需求

2.2.1參數(shù)配置（CPS）

在系統(tǒng)參數(shù)配置方面，需支持靈活、實(shí)用的參數(shù)配置。包括但不限于以下方面的參數(shù)

設(shè)置：

1.用戶(hù)管理方面，例如：級(jí)別、各種權(quán)限、業(yè)務(wù)類(lèi)型、授信額度等。

2.卡產(chǎn)品方面，例如：卡類(lèi)型、卡狀態(tài)、卡品牌.、所屬產(chǎn)品組、使用范圍、使用渠

道、有效期、賬單周期、密碼校驗(yàn)、密碼強(qiáng)度、沖銷(xiāo)次序、最小還款額度等。

3.賬戶(hù)管理方面，例如：幣種、賬戶(hù)狀態(tài)、各種額度、結(jié)清方式等。

4.利息、收費(fèi)方面，例如：利息類(lèi)型、起息時(shí)間、入賬時(shí)間、收費(fèi)類(lèi)型、收費(fèi)條件、

收費(fèi)時(shí)間、費(fèi)用減免、沖銷(xiāo)次序等。

5.風(fēng)險(xiǎn)控制方面，例如：卡種、交易類(lèi)型、交易金額、交易地點(diǎn)、交易頻率、交易

時(shí)間等。

6.交易的渠道的識(shí)別，激活交易可以區(qū)分渠道，

2.2.2申請(qǐng)授信（ACD）

申請(qǐng)?zhí)幚響?yīng)包含與新申請(qǐng)?zhí)幚硐嚓P(guān)的完整流程和功能，包括:

1.卡號(hào)管理

2.錄入

3.復(fù)核

4.補(bǔ)錄

5.征信

6.信用評(píng)分

7.初審

8.復(fù)審（會(huì)簽）

9.終審

10.黑名單管理

5

11.新申請(qǐng)相關(guān)崗位設(shè)置

2.2.2.1卡號(hào)管理

2.2.2.1.1卡號(hào)規(guī)則

卡號(hào)位數(shù)以銀聯(lián)要求為準(zhǔn)。

本行貸記卡將采用16位卡號(hào)，卡號(hào)組成為：BBBBBBxxxxxxxxxCo

其中前6位為BIN號(hào)，中間9位為序號(hào)，最后一位為校驗(yàn)位(checkdigit)。

2.2.2.1.2卡號(hào)段

要能夠定義每個(gè)卡產(chǎn)品的卡號(hào)段。具體來(lái)講，在確定了BIN號(hào)之后，可設(shè)立任意一

個(gè)卡產(chǎn)品序號(hào)的最大和最小值。

2.2.2.1.3卡號(hào)鎖定與解鎖

1.允許選出一批好的號(hào)碼，然后進(jìn)行鎖定。

2.用戶(hù)可自定義欲鎖定卡號(hào)的規(guī)則：

1).第N位到第X位為連號(hào)8888,6666,

2),前10000個(gè)號(hào)碼,即BBBBBB0000000001-BBBBBB0000010000

3.VIP號(hào)碼可以鎖定在總行或者分行，根據(jù)員工所轄分行權(quán)限進(jìn)行查詢(xún)。

1).查詢(xún)到的卡號(hào)，其服務(wù)分行如果為空，則說(shuō)明該卡號(hào)不供任何分行使用，狀態(tài)為

已鎖定未啟用

2).查詢(xún)到的卡號(hào)，其服務(wù)分行為分行代碼，則說(shuō)明該卡號(hào)可供對(duì)應(yīng)分行的貴賓客戶(hù)

使用，狀態(tài)為已鎖定已啟用，一般客戶(hù)不得使用

4.權(quán)限

1).查詢(xún)：分行、卡中心

6

2).鎖定和解鎖：卡中心

3),允許通過(guò)輸入卡號(hào)，更換卡號(hào)的服務(wù)分行：卡中心

5.卡號(hào)的狀態(tài)

1).S一已鎖定未啟用：卡中心可查詢(xún)、可下載；分行可查詢(xún)

2).P-已鎖定已啟用：卡中心、分行均可按所轄分行權(quán)限查詢(xún)

3).U—已經(jīng)使用：卡中心、分行均可按所轄分行權(quán)限查詢(xún)

4).X-偽卡：卡中心、分行均可按所轄分行權(quán)限查詢(xún)

6.在BIN相同的情況下，支持為不同的卡產(chǎn)品框定不同的卡段。

2.2.2.1.4選號(hào)

鑒于持卡客戶(hù)的自選號(hào)要求，以及本行開(kāi)展提供個(gè)性化服務(wù)的市場(chǎng)策略，要求系統(tǒng)提

供基本的貸記卡卡號(hào)自選活動(dòng)。

對(duì)于持卡人選號(hào)，可選擇以下三種方式：

1.后四位為客戶(hù)自選號(hào)。其中最后一位是校驗(yàn)位。中間9位以反推方式計(jì)算得出；

2.隨機(jī)產(chǎn)生5個(gè)號(hào)碼，供客戶(hù)自選；

3.完全隨機(jī)。

2.2.2.1.5校驗(yàn)位計(jì)算

通過(guò)輸入貸記卡的前15位號(hào)碼，計(jì)算出最后一位校驗(yàn)位。采用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的算法。

2.2.2.1.6卡片憑證管理

貸記卡憑證管理由本系統(tǒng)進(jìn)行。白卡只核對(duì)數(shù)量，己制卡按號(hào)碼提供明細(xì)管理。

庫(kù)存管理功能：

1.白卡入庫(kù)(購(gòu)買(mǎi)；

2.白卡出庫(kù)

3.制卡領(lǐng)用白卡

4.卡上繳入庫(kù)

5.卡片調(diào)撥

6.調(diào)撥入庫(kù)確認(rèn)

7

庫(kù)管員和制卡員分別配置卡片尾箱，用以記錄其保存的卡片變化情況。系統(tǒng)提供工

具查詢(xún)庫(kù)管員和制卡員的尾箱情況余額和出入庫(kù)記錄。

對(duì)于已經(jīng)完成客戶(hù)化的卡片，系統(tǒng)提供卡片分發(fā)、網(wǎng)點(diǎn)接收以及客戶(hù)領(lǐng)用的情況記

錄。具體功能如下：

1.制卡員分發(fā)各網(wǎng)點(diǎn)的卡片

2.網(wǎng)點(diǎn)交回客戶(hù)未領(lǐng)用卡片

3.制卡室直接寄出卡片

4.卡片作廢

5.網(wǎng)點(diǎn)接收卡片確認(rèn)

6.客戶(hù)領(lǐng)用卡片

7.制卡消耗登記

2.2.2.2申請(qǐng)件處理流程

根據(jù)本行的業(yè)務(wù)要求，應(yīng)提供正常的申請(qǐng)件處理流程，以及特殊申請(qǐng)件的處理流程,

在錄入復(fù)核后增加本行客戶(hù)信息征信查詢(xún)（附表）。具體如下：

1.貸記卡（公務(wù)卡）普通件審批流程

2.貸記卡（公務(wù)卡）快速通道審批流程

2.2.2.2.1普通件流程

對(duì)于普通件的處理，包含了以下幾個(gè)步驟：

1.受理一由營(yíng)銷(xiāo)人員與客戶(hù)面對(duì)面進(jìn)行受理

2.錄入

3.錄入復(fù)核一一致性檢查

4.前端征信，判斷是否需要補(bǔ)件；電話(huà)、上門(mén)核杳、含人行征信信息導(dǎo)入等

5.后端征信，系統(tǒng)自動(dòng)征信

6.信用評(píng)分

7.初審

8.復(fù)審（會(huì)簽）

9.終審

8

其中，審批流程的各個(gè)業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)可以指定具體的業(yè)務(wù)操作員，業(yè)務(wù)操作員可以屬于分

支行，也可以屬于總行。

對(duì)于申請(qǐng)?zhí)幚碇械乃胁襟E，可以通過(guò)參數(shù)定義的方式，把各流程步驟的處理分給

支行或者總部進(jìn)行。操作員可進(jìn)行同級(jí)別但不同權(quán)限的參數(shù)定義，并且要有相應(yīng)的日志

記錄。

具體流程如下圖所示：

9

注：

1.在錄入之后，信用評(píng)分之前的任何一個(gè)步驟，根據(jù)業(yè)務(wù)需要，均可退回補(bǔ)錄/補(bǔ)件，

系統(tǒng)提供退回補(bǔ)件的功能

2.在征信、初審和終審流程中，如申請(qǐng)件因欺詐筆原因被拒絕或者取消，則應(yīng)當(dāng)記錄到

黑名單中。

2.2.2.2.2快速通道流程

對(duì)于行內(nèi)員工、行內(nèi)員工/領(lǐng)導(dǎo)推薦的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、VIP客戶(hù)等的申請(qǐng)件的處理，則采

用快速處理的方法，盡量減少處理的步驟，以加速整個(gè)處理的流程。具體包含了以下幾

步：

10

2.2.2.3手工錄入

2.2.2.3.1基本功能

1.本行將每日某個(gè)時(shí)間為節(jié)點(diǎn)，將之前受理的申請(qǐng)件打成包，成批進(jìn)行申請(qǐng)件的錄入。

2.錄入用戶(hù)可進(jìn)行申請(qǐng)件批次的創(chuàng)建、查詢(xún)、修改、提交；

1）.每個(gè)錄入批均應(yīng)有唯一標(biāo)識(shí)（批次號(hào)）；

2）.批次創(chuàng)建，唯有創(chuàng)建的用戶(hù)才可修改、刪除、提交；其余用戶(hù)根據(jù)所轄分行權(quán)

限，只能查詢(xún)，不能修改、刪除和提交

3）.批次的提交后，該批號(hào)下所有的新申請(qǐng)均被提交進(jìn)行復(fù)核

4）.批次相關(guān)的屬性包括：

a）批次號(hào)碼一系統(tǒng)自動(dòng)生成

b）批次名稱(chēng)一用戶(hù)可自行輸入

c）創(chuàng)建日期一系統(tǒng)自動(dòng)生成

d）錄入員一系統(tǒng)自動(dòng)取錄入員ID

e）批次狀態(tài)一默認(rèn)為未提交

f）應(yīng)錄申請(qǐng)件數(shù)一必填

g）已錄申請(qǐng)件數(shù)一系統(tǒng)自動(dòng)統(tǒng)計(jì)

3.支持在批內(nèi)進(jìn)行以下類(lèi)型的新申請(qǐng)操作：

1）.申請(qǐng)主卡

4.用戶(hù)可自定義申請(qǐng)主卡時(shí)同時(shí)申請(qǐng)附卡的最大數(shù)量。

5.在批列表界面中，增加統(tǒng)計(jì)功能，統(tǒng)計(jì)批數(shù)量、批內(nèi)應(yīng)錄申請(qǐng)件總數(shù)和已錄申請(qǐng)件總

數(shù)。

6.提供備忘功能：

1）.錄入員有權(quán)限錄入備忘信息；

2）.備忘信息會(huì)一直跟隨申請(qǐng)件，后續(xù)處理步驟中，其他用戶(hù)可查看；

3）.支持在備忘中添加和流轉(zhuǎn)附件。

7.對(duì)于錄入界面，系統(tǒng)能夠控制并提醒必填字段。

11

2.2.2.3.2錄入流程

錄入員將客戶(hù)填寫(xiě)的申請(qǐng)表拿來(lái)后，在新申請(qǐng)錄入界面錄入申請(qǐng)人的資料，先創(chuàng)建批

次信息，然后錄入具體信息,最后提交。

錄入流程如下:

1.增加新申請(qǐng)流程;

2.修改新申請(qǐng)流程:

結(jié)束

12

3.提交新申請(qǐng)流程:

選擇新申請(qǐng)批號(hào)

2.2.2.3.3崗位與權(quán)限

1.申請(qǐng)件的錄入，涉及的閔位為錄入員。

2.本行在四個(gè)級(jí)別均設(shè)有錄入員，即

1).卡中心

2).分行

3).支行

4).網(wǎng)點(diǎn)

2.2.2.3.4系統(tǒng)界面字段

按照貸記卡、公務(wù)卡、分別提供申請(qǐng)表，然后再進(jìn)一步?jīng)Q定。

證件信息：

1.證件類(lèi)型，接受的證件類(lèi)型包括：

1).身份證(18位)

2).護(hù)照

3).戶(hù)口簿

4).港澳通行證

5).軍官證

13

6）.法律法規(guī)規(guī)定的其他證件

2.證件號(hào)碼

3.證件有效期（不做校驗(yàn)）

進(jìn)件信息1：

4.進(jìn)件類(lèi)型

1）.普通件

2）.快速通道

5.申請(qǐng)?zhí)枺ㄏ到y(tǒng)自動(dòng)生成）

6.卡申請(qǐng)升降級(jí)指示：

1）.同意升級(jí)

2）.同意降級(jí)

3）.不同意升、降級(jí)

4）.增加一個(gè)選項(xiàng)：同意升降級(jí)

7.進(jìn)件影像編號(hào)（非必填）

8.主卡卡號(hào)

9.卡產(chǎn)品代碼

10.請(qǐng)求的卡號(hào)末四位（非必填）

11.照片卡標(biāo)識(shí)（非必填）

12.卡片樣式（不選擇，則默認(rèn)卡產(chǎn)品關(guān)聯(lián)的卡片樣式）

13.公司卡公司ID（非必填）

14.員工編號(hào)（營(yíng)銷(xiāo)人員編號(hào)）

15.進(jìn)件分行（系統(tǒng)默認(rèn)為營(yíng)銷(xiāo)人員的所屬分行）

16.服務(wù)分行（系統(tǒng)默認(rèn)為進(jìn)件分行，允許修改）

17.賬單周期

1）.一個(gè)客戶(hù)多張主卡，每張主卡的賬單周期是獨(dú)立的，多張主卡賬單周期可以不

是同一天。

2）.如果是申請(qǐng)的第一張卡，則默認(rèn)為卡產(chǎn)品的賬單周期，允許修改。

申請(qǐng)人信息：

18.與主卡持卡人關(guān)系

19.CIF客戶(hù)號(hào)（非必填）

20.全名稱(chēng)謂

21.全名

22.凸印姓名

23.凸卬姓名2（公司卡公司ID非空時(shí)必填）

24.戶(hù)籍類(lèi)型（非必填，選項(xiàng)如下）

1）.本地戶(hù)口

2）.外地城鎮(zhèn)戶(hù)口

3）.外地農(nóng)村戶(hù)口

25.是否本行客戶(hù)（非必填，但如果選擇丫一是，則征信時(shí)必須處理）

26.是否本行員工（非必填，但如果選擇Y一是，則征信時(shí)必須處理）

27.是否VIP客戶(hù)（非必填，但如果選擇Y一是，則征信時(shí)必須處理）

28.出生日期

29.性別

30.民族

31.種族

32.語(yǔ)言（非必填，不填默認(rèn)為中文）

33.籍貫

34.出生國(guó)家（非必填，不填默認(rèn)為中國(guó)）

35.定居國(guó)家（非必填，不填默認(rèn)為中國(guó)）

36.永久居民（外籍人士，提供護(hù)照+工作證的，必填）

37.婚姻狀態(tài)

38.家庭人口數(shù)

39.家庭收入水平，需要在征信1中核實(shí)

40.職業(yè)

41.行業(yè)

42.雇傭穩(wěn)定性

43.個(gè)人收入水平

44.教育水平

45.社會(huì)狀態(tài)（選項(xiàng)可配置。非必填，但如果填寫(xiě)，則須征信）

1）.政協(xié)委員

15

2）.行業(yè)會(huì)長(zhǎng)

46.手機(jī)號(hào)碼

47.電郵地址

48.QQ號(hào)（非必填）、或微信號(hào)

49.客戶(hù)類(lèi)別（不填則默認(rèn)為個(gè)人客戶(hù)，如公司卡公司ID填寫(xiě)，系統(tǒng)默認(rèn)為公司客戶(hù)）

額度：

50.客戶(hù)級(jí)別額度

51.卡級(jí)別額度

52.憑密消費(fèi)限額

工作信息：

53.工作單位（含個(gè)體戶(hù)）

54.部門(mén)

55.電話(huà)

56.傳真（非必填）

57.行業(yè)

58.單位類(lèi)型

1）.國(guó)有

2）.外商獨(dú)資

3）.合資/合作

4）.股份制

5）.私營(yíng)

6）.其他（請(qǐng)注明）

59.工作年限（現(xiàn)單位工齡）

60.職位

61.職稱(chēng)（非必填）

62.自雇指示一是否個(gè)體戶(hù)■就業(yè)狀態(tài)

1）.全職

2）.兼職

3）.個(gè)體戶(hù)

16

4）.其他（請(qǐng)注明）

63.年薪收入（純收入）

地址信息：

64.地址類(lèi)型

1）.單位地址

2）.家庭地址

3）.考慮增加其他地址（至少增加一個(gè)：地址信息與主卡關(guān)聯(lián)，即每個(gè)主卡可對(duì)應(yīng)

一個(gè)賬單地址）

65.固定電話(huà)（非必填）

66.詳細(xì)地址

67.郵編（非必填）

資產(chǎn)信息（根據(jù)復(fù)印件錄入，非申請(qǐng)人填寫(xiě)），非必填，將來(lái)作為人工調(diào)整評(píng)分的參考信

息，可添加多個(gè)：

68.資產(chǎn)代碼

69.資產(chǎn)類(lèi)型

70.資產(chǎn)型號(hào)

71.資產(chǎn)規(guī)格

72.資產(chǎn)價(jià)值

73.幣種

74.擁有方式

75.貸款總額

76.貸款余額

77.月還款

78.本行指示

79.銀行代碼

80.資產(chǎn)順序

聯(lián)系人（共兩個(gè)聯(lián)系人）：

81.聯(lián)系人類(lèi)型

1）.直系親屬聯(lián)系人（父母、子女、配偶）

2）.其他聯(lián)系人

17

82.與持卡人關(guān)系

83.姓名

84.性別

85.手機(jī)號(hào)(必填)

86.固定電話(huà)(非必填)

87.聯(lián)系人地址

興趣群組：

88.興趣群組ID

89.興趣描述

90.接受SMS信息指示

91.接受廣告信函指示

提交文檔：

92.文檔代碼

93.文檔描述

94.文檔狀態(tài)

95.狀態(tài)口期

96.微縮膠片編號(hào)

97.補(bǔ)充聲明

98.文檔序號(hào)

進(jìn)件信息2

99.領(lǐng)卡方式

1).分行領(lǐng)卡

2).快遞

3).掛號(hào)信

100.卡遞送分行(如選擇分行領(lǐng)卡，則必填)

101.卡片寄送地址

1).公司地址

2).家庭地址

102.賬單介質(zhì)

1).提供紙質(zhì)、郵件、微信方式供用戶(hù)選擇賬單介質(zhì)

18

103.賬單地址

1).公司地址

2).家庭地址

104.本幣自動(dòng)還款指示(非必填)

1).無(wú)一默認(rèn)值

2).最小

3).全額

105.本幣自動(dòng)還款銀行賬號(hào)

支持他行銀行卡還款

106.外幣自動(dòng)還款指示(非必填)

1).無(wú)一默認(rèn)值

2).最小

3).全額

107.外幣自動(dòng)還款銀行賬號(hào)

108.密碼校驗(yàn)指示

1).默認(rèn)為國(guó)內(nèi)國(guó)外交易均校驗(yàn)

2).全部要輸入密碼

3).不要求輸密碼

4).金額在—以上輸入密碼，默認(rèn)金額在10000上必須輸入密碼

109.法律信函介質(zhì)(默認(rèn)為紙質(zhì)信函)

110.法律信函地址

1).公司地址

2).家庭地址

111.客服信函介質(zhì)(默認(rèn)為紙質(zhì)信函)

1).紙質(zhì)信函

2).電子信函

112.交易提醒(默認(rèn)為短信提醒)

113.申請(qǐng)獲取計(jì)劃(非必填)

114.申請(qǐng)來(lái)源代碼

115.推薦人類(lèi)型(個(gè)人、單位)

19

116.推薦人編號(hào)(卡號(hào))、或推薦單位代碼(主要指公務(wù)卡單位'聯(lián)名單位'聯(lián)盟單位)

2.2.2.4復(fù)核

中請(qǐng)書(shū)在錄入并提交后，進(jìn)入復(fù)核流程。由同一機(jī)構(gòu)的復(fù)核員進(jìn)行復(fù)核處理。復(fù)核工

作僅負(fù)責(zé)檢查錄入員錄入的信息與申請(qǐng)書(shū)上承載信息的一致性。

2.2.2.4.1基本功能

1.錄入比對(duì)：

1).支持錄入比對(duì)功能

2).比對(duì)的字段有：

a).證件號(hào)碼

b).手機(jī)號(hào)碼

c).本幣自動(dòng)還款賬號(hào)

2.退回補(bǔ)錄：

1).比對(duì)后發(fā)現(xiàn)不符，經(jīng)檢查后，復(fù)核員將該件退回補(bǔ)錄；

2).其他字段，經(jīng)檢查，如錄入有誤，則退回補(bǔ)錄。

3.只能將誤錄件退回原錄入員進(jìn)行補(bǔ)錄：

4.提交下一流程：處理員做申請(qǐng)件復(fù)核無(wú)誤，即可提交進(jìn)入下一流程(征信)。

5.流程備忘：系統(tǒng)自動(dòng)記錄流程流轉(zhuǎn)的歷史，供之后流程中的處理員查閱。

6.處理備忘：用戶(hù)可通過(guò)該功能添加任意備忘信息。備忘信息在之后流程中的處理員均

可查閱。

2.2.2.4.2處理流程

1.到本組工作隊(duì)列中搶件；

2.到我的工作隊(duì)列中選擇申請(qǐng)件進(jìn)行逐一復(fù)核；

3.復(fù)核通過(guò)則提交下一流程；不通過(guò)則退回補(bǔ)錄

20

222.4.3處理界面

復(fù)核員、主管、流程主管在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)，可訪(fǎng)問(wèn)以下界面:

1.我的工作隊(duì)列（處理任務(wù)）

2.本組公共隊(duì)列（搶件處理）

3.我的工作組隊(duì)列查詢(xún)（主管查詢(xún)）

4.操作員隊(duì)列重分配（主管操作）

5.流程公共隊(duì)列（流程主管）

6.流程隊(duì)列查詢(xún)（流程主管）

7.積壓事件隊(duì)列（主管、流程主管）

8.歷史隊(duì)列查詢(xún)（以流程隊(duì)列為基礎(chǔ)）

9.事件進(jìn)度查詢(xún)（以單件為基礎(chǔ)）

在以上界面中，均可以常用的檢索條件對(duì)記錄進(jìn)行杳詢(xún)和定位。

2.2.2.4.4崗位與權(quán)限

1.申請(qǐng)件的復(fù)核，涉及的崗位為復(fù)核員。

2.本行在四個(gè)級(jí)別均設(shè)有復(fù)核員，即

1）.卡中心

2）.分行

3）.支行

4）.網(wǎng)點(diǎn)

3.每一個(gè)復(fù)核小組，設(shè)一名管理員，管理員來(lái)處理一些特殊情況

2.2?2.4.5行動(dòng)代碼

1.退回補(bǔ)件（選擇/或者寫(xiě)原因）

2.復(fù)核提交前端征信

3.提交主管

4.信息/不做處理

21

2.2.2.5補(bǔ)錄/補(bǔ)件

被退回補(bǔ)錄或者補(bǔ)件的申請(qǐng)件，將出現(xiàn)在補(bǔ)錄工作組的補(bǔ)錄公共隊(duì)列中。補(bǔ)錄員通過(guò)

搶件處理，進(jìn)行補(bǔ)錄或者補(bǔ)件的處理。

誰(shuí)錄入，誰(shuí)進(jìn)行補(bǔ)錄修改。

2.2.2.5.1基本功能

1.修改信息

2.補(bǔ)錄信息

3.補(bǔ)充“提交文檔”

4.查看流程備忘；

5.查看處理備忘；

6.新增處理備忘；

7.提交下一流程一錄入復(fù)核；

注：

1.流程備忘：系統(tǒng)自動(dòng)記錄流程流轉(zhuǎn)的歷史，供之后流程中的處理員查閱。

2.處理備忘：用戶(hù)可通過(guò)該功能添加任意備忘信息。備忘信息在之后流程中的處理員均

可查閱。

22252處理流程

1.到本組工作隊(duì)列中搶件；

2.到我的工作隊(duì)列中選擇申請(qǐng)件進(jìn)行逐一補(bǔ)錄/補(bǔ)件；

3.完成后提交下一流程

2.2.2.5.3處理界面

補(bǔ)錄員、主管、流程主管在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)，可訪(fǎng)問(wèn)以下界面：

1.我的工作隊(duì)列（處理任務(wù)）

2.本組公共隊(duì)列（搶件處理）

3.我的工作組隊(duì)列查詢(xún)（主管查詢(xún)）

4.操作員隊(duì)列重分配（主管操作）

22

5.流程公共隊(duì)列（流程主管）

6.流程隊(duì)列查詢(xún)（流程主管）

7.積壓事件隊(duì)列（主管、流程主管）

8.歷史隊(duì)列查詢(xún)（以流程隊(duì)列為基礎(chǔ)）

9.事件進(jìn)度查詢(xún)（以單件為基礎(chǔ)）

在以上界面中，均可以常用的檢索條件對(duì)記錄進(jìn)行查詢(xún)和定位。

2.2.2.5.4崗位與權(quán)限

1.申件的補(bǔ)錄，涉及的崗位為補(bǔ)錄員和補(bǔ)錄主管。

2.本行在四個(gè)級(jí)別均設(shè)有業(yè)務(wù)員，即

1）.卡中心

2）.分行

3）.支行

4）.網(wǎng)點(diǎn)

3.每一個(gè)補(bǔ)錄小組，設(shè)一名管理員，管理員來(lái)處理一些特殊情況

4.本行將復(fù)用錄入員為補(bǔ)錄員。

2.2.2.5.5行動(dòng)代碼

1.提交主管

2.補(bǔ)錄提交復(fù)核

3.信息/不做處理

2.2.2.6前端征信

以電話(huà)、外訪(fǎng)等方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)申請(qǐng)書(shū)中信息的核實(shí)。根據(jù)具體的業(yè)務(wù)要求和權(quán)限的設(shè)

置，可將該工作放在基層（分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)），或者放在卡中心進(jìn)行。

由于各種外界征信體系的接口并非統(tǒng)一并且可能不支持直接聯(lián)機(jī)接入，因此應(yīng)支持自

動(dòng)導(dǎo)入或手工錄入的方式。

23

2.2.2.6.1基本功能

1.顯示申請(qǐng)件概要資料（申請(qǐng)?zhí)?、姓名、申?qǐng)件類(lèi)型、卡產(chǎn)品代碼、于主卡持卡人關(guān)系、

主卡卡號(hào)、主卡持卡人姓名、與主卡持卡人關(guān)系等）；

2.顯示所有征信項(xiàng)；

3.選項(xiàng)方式選擇每個(gè)征信項(xiàng)的征信結(jié)果；

4.查看申請(qǐng)件詳情；

5.查看流程備忘；

6.查看處理備忘；

7.新增處理備忘。

注：

1.流程備忘：系統(tǒng)自動(dòng)記錄流程流轉(zhuǎn)的歷史，供之后流程中的處理員查閱。

2.處理備忘：用戶(hù)可通過(guò)該功能添加任意備忘信息。備忘信息在之后流程中的處理員均

可查閱。

2.2.2.6.2處理流程

1.到本組工作隊(duì)列中搶件；

2.到我的工作隊(duì)列中選擇申請(qǐng)件進(jìn)行處理；

3.針對(duì)每個(gè)征信項(xiàng)，按照征信結(jié)果，記錄到系統(tǒng)中；

4.完成后提交下一流程

2.2?2?6.3處理界面

征信員、主管、流程主管在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)，可訪(fǎng)問(wèn)以下界面：

1.我的工作隊(duì)列（處理任務(wù)）

2.本組公共隊(duì)列（搶件處理）

3.我的工作組隊(duì)列查詢(xún)（主管查詢(xún)）

4.操作員隊(duì)列重分配（主管操作）

5.流程公共隊(duì)列（流程主管）

6.流程隊(duì)列查詢(xún)（流程主管）

7.積壓事件隊(duì)列（主管、流程主管）

24

8.歷史隊(duì)列查詢(xún)（以流程隊(duì)列為基礎(chǔ)）

9.事件進(jìn)度查詢(xún)（以單件為基礎(chǔ)）

在以上界面中，均可以常用的檢索條件對(duì)記錄進(jìn)行查詢(xún)和定位。

2.2.2.6.4前端征信項(xiàng)

支持靈活、可參數(shù)化配置，可以根據(jù)不同卡產(chǎn)品制定不同的征信策略。具體參見(jiàn)《貸

記卡系統(tǒng)征信策略》。

222.6.5行動(dòng)代碼

1.退回補(bǔ)件（須注明原因）

2.拒絕申請(qǐng)件

3.信息/不做處理

4.提交后端征信

5.提交主管

2.2.2.7后端征信與申請(qǐng)件檢查

以調(diào)閱征信報(bào)告、調(diào)閱社保信息、公安系統(tǒng)信息等不直接接觸客戶(hù)的方式,完成對(duì)申

請(qǐng)人信用信息體系的建立。該工作放在卡中心進(jìn)行。

由于各種外界征信體系的接口并非統(tǒng)一并且可能不支持直接聯(lián)機(jī)接入，因此應(yīng)支持自

動(dòng)導(dǎo)入或手工錄入的方式。

2.2.2.7.1基本功能

1.顯示申請(qǐng)件概要資料（申請(qǐng)?zhí)?、姓名、申?qǐng)件類(lèi)型、卡產(chǎn)品代碼、于主卡持卡人關(guān)系、

主卡卡號(hào)、主卡持卡人姓名、與主卡持卡人關(guān)系等）；

2.顯示所有征信項(xiàng)；

3.選項(xiàng)方式選擇每個(gè)征信項(xiàng)的征信結(jié)果：

4.申請(qǐng)件檢查，包括

1）.身份證檢查

2）.重復(fù)申請(qǐng)檢查

25

3）.黑名單檢查

4）.已有卡狀態(tài)檢查

5）.主卡狀態(tài)檢查

5.查看申請(qǐng)件詳情；

6.查看流程備忘；

7.查看處理備忘；

8.新增處理備忘。

注：

1.流程備忘：系統(tǒng)自動(dòng)記錄流程流轉(zhuǎn)的歷史，供之后流程中的處理員查閱。

2.處理備忘：用戶(hù)可通過(guò)該功能添加任意備忘信息。備忘信息在之后流程中的處理員均

可查閱。

22272處理流程

1.到本組工作隊(duì)列中搶件；

2.到我的工作隊(duì)列中選擇申請(qǐng)件進(jìn)行處理；

3.針對(duì)每個(gè)征信項(xiàng)，按照征信結(jié)果，記錄到系統(tǒng)中;

4.完成后提交下一流程

2.2.2.7.3處理界面

征信員、主管、流程主管在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)，可訪(fǎng)問(wèn)以下界面:

1.我的工作隊(duì)列（處理任務(wù)）

2.本組公共隊(duì)列（搶件處理）

3.我的工作組隊(duì)列查詢(xún)（主管查詢(xún)）

4.操作員隊(duì)列重分配（主管操作）

5.流程公共隊(duì)列（流程主管）

6.流程隊(duì)列查詢(xún)（流程主管）

7.積壓事件隊(duì)列（主管、流程主管）

8.歷史隊(duì)列查詢(xún)（以流程隊(duì)列為基礎(chǔ)）

9.事件進(jìn)度查詢(xún)（以單件為基礎(chǔ)）

在以上界面中，均可以常用的檢索條件對(duì)記錄進(jìn)行查詢(xún)和定位。

26

2.2.2.7.4后端征信項(xiàng)

支持靈活、可參數(shù)化配置，可以根據(jù)不同卡產(chǎn)品制定不同的征信策略。具體參見(jiàn)《貸

記卡系統(tǒng)征信策略》。

2.2.2.7.5申請(qǐng)件檢查

1.重復(fù)進(jìn)件檢查（另外一張卡還在審批中）

1）.重復(fù)性檢查，當(dāng)客戶(hù)的證件類(lèi)型，證件號(hào)碼和申請(qǐng)件主表中的卡產(chǎn)品代碼都相

同時(shí)，認(rèn)為重復(fù)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分30000,信用評(píng)分0。

2.拒絕名單檢查

1）.拒絕申請(qǐng)名單檢查，不提示信用評(píng)分指示，查看進(jìn)件黑名單，當(dāng)客名單狀態(tài)為

E,拒絕通過(guò)，需提交人工審核，風(fēng)險(xiǎn)分值30000。當(dāng)客戶(hù)名單狀態(tài)王常，通過(guò)

拒絕名單檢查，繼續(xù)下一項(xiàng)目進(jìn)件檢查，風(fēng)險(xiǎn)分值0

3.已有卡檢查（另外一張卡已經(jīng)發(fā)放）

1）.同一卡產(chǎn)品不允許多卡申請(qǐng)。

4.主卡狀態(tài)檢查

1）.主卡狀態(tài)檢查，根據(jù)主卡的不同狀態(tài)。

屬性主類(lèi)狀態(tài)類(lèi)型狀態(tài)代碼行動(dòng)代碼

CST（客戶(hù)級(jí)）SNP0

CST（客戶(hù)級(jí)）SBRA

CST（客戶(hù)級(jí)）STRA

CST（客戶(hù)級(jí)）SDRA

CST（客戶(hù)級(jí)）SPRA

CST（客戶(hù)級(jí)）BNP0

CST（客戶(hù)級(jí)）BBRA

CST（客戶(hù)級(jí)）MNP0

CST（客戶(hù)級(jí)）MDP0

CRD（卡級(jí)）SUP0

CRD（卡級(jí)）SAP0

CRD（卡級(jí)）SNP0

27

CRD（卡級(jí)）SLP0

CRD（卡級(jí)）SSP0

CRD（卡級(jí)）SXRA

CRD（卡級(jí)）SDRA

CRD（卡級(jí)）SPRA

CRD（卡級(jí)）SCRA

CRD（卡級(jí)）BNP0

CRD（卡級(jí)）BBRA

CRD（卡級(jí)）MNP0

CRD（卡級(jí)）MDP0

ACT（賬戶(hù)級(jí)）SNP0

ACT（賬戶(hù)級(jí)）SDRA

ACT（賬戶(hù)級(jí)）S0RA

ACT（賬戶(hù)級(jí)）SFRA

ACT（賬戶(hù)級(jí)）SGRA

ACT（賬戶(hù)級(jí)）SWRA

ACT（賬戶(hù)級(jí)）SPRA

ACT（賬戶(hù)級(jí)）SCRA

ACT（賬戶(hù)級(jí)）BNP0

ACT（賬戶(hù)級(jí)）BBRA

ACT（賬戶(hù)級(jí)）MNP0

ACT（賬戶(hù)級(jí)）MDP0

2.2.2.7.6崗位與權(quán)限

1.后端征信涉及的崗位為后端征信員和后端征信主管。

2.本行在卡中心和二級(jí)分行均可設(shè)后端征信員，即每一個(gè)后端征信小組，設(shè)一名管理員,

管理員來(lái)處理一些特殊情況。

28

222.7.7行動(dòng)代碼

1.退回補(bǔ)件(須注明原因)

2.拒絕申請(qǐng)件

3.信息/不做處理

4.后端征信退回前端征信

5.提交初審

6.提交主管

2.2.2.8信用評(píng)分

本行采用可自定義的額度推薦規(guī)則和信用評(píng)分項(xiàng)。

詳細(xì)參見(jiàn)《商業(yè)貸記卡評(píng)分授信策略》。

2.2.2.9初審

初審人員通過(guò)系統(tǒng)推薦的評(píng)分結(jié)果，初步判斷新申請(qǐng)的核準(zhǔn)情況，同時(shí)給出初審的推

薦額度。

2.2.2.9.1基本功能

1.顯示申請(qǐng)件概要資料(申請(qǐng)?zhí)?、姓名、申?qǐng)件類(lèi)型、卡產(chǎn)品代碼、于主卡持卡人關(guān)系、

主卡卡號(hào)、主卡持卡人姓名、與主卡持卡人關(guān)系等)；

2.信用評(píng)分信息

1).顯示所有信用評(píng)分項(xiàng)，以及分項(xiàng)得分

2).可對(duì)分項(xiàng)評(píng)分進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整分值，自動(dòng)觸發(fā)處理備忘，以記錄調(diào)整分值的原

因。調(diào)整原因以選項(xiàng)方式實(shí)現(xiàn)。如選擇原因?yàn)椤捌渌?，則必須提供“詳細(xì)原因”。

3).顯示調(diào)整后的得分

4).系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算實(shí)得分?jǐn)?shù)、占滿(mǎn)分的百分比，然后給出系統(tǒng)的推薦決定。

3.額度

1).系統(tǒng)在客戶(hù)級(jí)和卡級(jí)分別顯示推薦額度的范圍、申請(qǐng)人申請(qǐng)額度；

2).如果是已有貸記卡客戶(hù)，則顯示現(xiàn)有的額度；

29

3）.初審人員給出初審額度，系統(tǒng)可以控制初審額度的適用范圍，如果是第一張卡,

系統(tǒng)默認(rèn)客戶(hù)額度=卡額度；如果是已有貸記卡客戶(hù)，則需分別給出客戶(hù)額度

和卡額度。

4.查看申請(qǐng)件詳情；

5.查看征信情況；

6.查看流程備忘；

7.查看處理備忘；

8.新增處理備忘。

注：

1.流程備忘：系統(tǒng)自動(dòng)記錄流程流轉(zhuǎn)的歷史，供之后流程中的處理員查閱。

2.處理備忘：用戶(hù)可通過(guò)該功能添加任意備忘信息。備忘信息在之后流程中的處理員均

可查閱。

2.2.2.9.2處理流程

1.到本組工作隊(duì)列中搶件；

2.到我的工作隊(duì)列中選擇申請(qǐng)件進(jìn)行處理；

3.進(jìn)行信用評(píng)分

4.進(jìn)行評(píng)分調(diào)整

5.給出初審額度

6.完成后提交下一流程

2.2.2.9.3處理界面

初審員在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)，可訪(fǎng)問(wèn)以下界面：

1.我的工作隊(duì)列（處理任務(wù)）

2.本組公共隊(duì)列（搶件處理）

3.我的工作組隊(duì)列查詢(xún)（主管查詢(xún)）

4.操作員隊(duì)列重分配（主管操作）

5.流程公共