金融機(jī)構(gòu)融通資金使用管理辦法

金融機(jī)構(gòu)融通資金使用管理辦法

1.總則

1.1為加強(qiáng)集團(tuán)公司金融機(jī)構(gòu)融通資金運(yùn)營(yíng)管理，保證企業(yè)融資

活動(dòng)良性運(yùn)作，保障銀行借款能夠按照合同約定按期履約，提升企業(yè)

信用等級(jí)，維護(hù)公司信譽(yù)。根據(jù)有關(guān)信貸政策、法規(guī)，特制定本辦法。

1.2集團(tuán)公司所屬借款單位應(yīng)合理使用流動(dòng)資金，挖掘資金潛力,

加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)流動(dòng)資金的良性循環(huán)，提高資金使用效益。

1.3金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)資金貸款的使用，必須貫徹“保證重點(diǎn)，擇優(yōu)

扶持，講求效益”的原則，確保貸款的安全性、流動(dòng)性、效益性。

2.使用貸款項(xiàng)目應(yīng)具備的條件

2.1集團(tuán)公司所屬各單位，在公司資金管理中心開(kāi)立內(nèi)部賬戶。

2.2借款單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況正常，信貸狀況良好，有可靠的還款

能力，無(wú)借款未償還的不良記錄。（包括對(duì)內(nèi)、對(duì)外借款逾期不能償

還的情形）。

2.3申請(qǐng)借款的項(xiàng)目是國(guó)家、省、集團(tuán)公司重點(diǎn)支持項(xiàng)目，申請(qǐng)

借款數(shù)額、用途與借款單位的生產(chǎn)規(guī)模相匹配。該項(xiàng)目經(jīng)測(cè)算在負(fù)擔(dān)

利息下可盈利，有足夠按期償還借款的能力。

2.4該單位及該項(xiàng)目資金運(yùn)營(yíng)無(wú)體外循環(huán)或違規(guī)操作等不良行

為。

2.5借款單位所申請(qǐng)項(xiàng)目經(jīng)合同預(yù)算部進(jìn)行論證并獲得通過(guò)，有

較強(qiáng)的盈利能力及可靠地還款保障。

3.貸款審批與發(fā)放程序

3.1各開(kāi)戶單位借款時(shí)，先填寫(xiě)書(shū)面申請(qǐng)書(shū)，必須附相關(guān)經(jīng)濟(jì)資

料（包括該單位和項(xiàng)目財(cái)務(wù)報(bào)表及合同預(yù)算部調(diào)查報(bào)告［見(jiàn)附表1］）

上報(bào)公司，原則上要求借款時(shí)間要短、數(shù)額要小。詳細(xì)說(shuō)明借款的用

途、時(shí)間、額度、還款來(lái)源及單位效益的可承受能力分析報(bào)告，并附

還款計(jì)劃書(shū)，上報(bào)資金管理中心。

3.2資金管理中心對(duì)申請(qǐng)借款單位應(yīng)具備的條件進(jìn)行核實(shí)，并

附簽注意見(jiàn)后上報(bào)總會(huì)計(jì)師審批，總會(huì)計(jì)師審批同意后上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)

決策，表決情況反饋資金管理中心。審批未通過(guò)的由資金管理中心反

饋申請(qǐng)單位，審批通過(guò)的由資金管理中心根據(jù)當(dāng)前資金狀況核定借款

金額、期限，然后訂立借款合同，借款單位寫(xiě)出借款承諾書(shū)，待手續(xù)

齊全后辦理資金劃撥手續(xù)。

3.3貸款審批要制度化、規(guī)范化，審批人對(duì)借款單位要進(jìn)行全面

審核，并將意見(jiàn)填入《借款申請(qǐng)審批書(shū)》（見(jiàn)附表2）有關(guān)欄目，逐

級(jí)上報(bào)。參與貸款審批的人員，應(yīng)在《借款申請(qǐng)審批書(shū)》上簽字。

3.4未經(jīng)批準(zhǔn)的貸款，任何個(gè)人不得以任何形式，對(duì)外表示承諾，

更不得擅自決定發(fā)放貸款。

4.貸款的使用與收回

4.1貸后重點(diǎn)監(jiān)督貸款的使用，檢查貸款的使用效益。集團(tuán)公司

將日常監(jiān)督與定期或不定期檢查結(jié)合起來(lái)，落實(shí)到項(xiàng)目進(jìn)行論證，財(cái)

務(wù)部門(mén)全程監(jiān)控項(xiàng)目進(jìn)展情況及資金的運(yùn)作效率，嚴(yán)防貸款娜用。

4.2借款單位要嚴(yán)格按照借款用途使用資金，借款資金在支付時(shí)

需借款單位報(bào)支付計(jì)劃，經(jīng)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)科長(zhǎng)、借款單位負(fù)責(zé)人

簽字審核后報(bào)資金管理中心審批，審批同意后嚴(yán)格按照計(jì)劃支付。

4.3集團(tuán)公司隨時(shí)關(guān)注、掌握借款單位的經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況，

企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模發(fā)生重大變化時(shí)，集團(tuán)公司可以停止發(fā)放或提前收

回貸款。

4.4資金管理己心根據(jù)借款單位提供的還本付息計(jì)劃書(shū)，按貸款

到期日排隊(duì)，做出收貸的具體安排。貸款到期前30天，資金管理中心

通知借款單位，籌措資金，按期還款，并深入實(shí)際，檢查還款資金的

落實(shí)情況。

4.5借款單位應(yīng)按照借款合同及借款承諾書(shū)嚴(yán)格履行，在到期前

積極籌措資金按期償還借款本金及利息。

4.6貸款逾期后，屬借款單位主觀原因造成貸款逾期未能歸還，

經(jīng)多次催收無(wú)效的，資金管理中心直接從借款單位的內(nèi)部賬戶及社會(huì)

銀行賬戶中優(yōu)先扣劃。

5.借款利息結(jié)算辦法

金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)資金貸款實(shí)行資金有償使用，按月計(jì)息的辦法。借

款利息按月積數(shù)乘以實(shí)際借款利率計(jì)算（計(jì)算公式：貸款利息二貸款金

額*月利率/30*貸款占用天數(shù)），一個(gè)月以內(nèi)的臨時(shí)借款歸還時(shí)一次

結(jié)算利息，超過(guò)一個(gè)月以上的每月初結(jié)算利息一次。

6.違約責(zé)任

6.1借款方如大按合同規(guī)定的用途使用貸款，貸款方有權(quán)收回部

分或全部貸款。對(duì)違約使用部分，按銀行規(guī)定加收罰息。

6.2借款方應(yīng)按合同規(guī)定的時(shí)間還款，如借款方需要將借款延期,

應(yīng)在到期前15日內(nèi)向公司提出申請(qǐng)，經(jīng)集團(tuán)公司審查同意后辦理延期

手續(xù)。如借款方不按期償還借款，貸款方有權(quán)限期追回貸款，并按銀

行規(guī)定力口收逾期利息。

6.3出現(xiàn)未按規(guī)定使用資金，或資金體外循環(huán)的單位，第一責(zé)任

人為分公司經(jīng)理，財(cái)務(wù)科長(zhǎng)負(fù)有監(jiān)控責(zé)任，集團(tuán)公司將按照相關(guān)責(zé)任

追究制度給予處理。同時(shí)按違規(guī)使用金額或資金體外循環(huán)金額加收銀

行貸款利息，從該單位任何一筆回款中扣劃用于償還借款本息。

6.4對(duì)借款單位有違約行為的，集團(tuán)公司將停止其任何借款及集

資行為，并給予該單位相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人及責(zé)任人警告或罰款處理，集團(tuán)公

司將據(jù)其違約金額強(qiáng)行扣劃。

6.5對(duì)有很大收賬風(fēng)險(xiǎn)、虧損嚴(yán)重的項(xiàng)目，根據(jù)審計(jì)調(diào)查結(jié)果比

照公司責(zé)任追究制度對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予嚴(yán)肅處理。集團(tuán)公司將根據(jù)其

貸款額度，在該單位任何回款中要求其提前還本付息。

本辦法自下發(fā)之日起施行，未盡事宜由集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)

責(zé)修訂、解釋。

項(xiàng)目可行性調(diào)查報(bào)告

單位：人民幣萬(wàn)元

借款單位：

期限

申請(qǐng)用途申請(qǐng)額度月利率

開(kāi)始日到期日

一、分公司報(bào)送資料明細(xì)：

1、借款申請(qǐng)書(shū)

2、借款單位上年度和近期財(cái)務(wù)報(bào)表

3、項(xiàng)目可行性報(bào)告

4、借款承諾及還款計(jì)劃書(shū)

5、其他資料

二、合同預(yù)算部調(diào)查結(jié)論：

負(fù)責(zé)人簽字：年月日

三、資金管理中心調(diào)查意見(jiàn):

負(fù)責(zé)人簽字:年月日

流動(dòng)資金貸款額度申請(qǐng)審批表

單位：人民幣萬(wàn)元

借款單位：

期限

申請(qǐng)用途申請(qǐng)額度審批額度利率

開(kāi)始日到期日

資金管理中心審查意見(jiàn)：

簽字：年月日

合同預(yù)算部審查意見(jiàn)：

簽字：年月日

經(jīng)營(yíng)副總意見(jiàn)：

簽字：年月日

生產(chǎn)副總意見(jiàn)：

簽字：