2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我檢測試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我檢測

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，

皆納入（）范疇。

A.“流動資金貸款”

B.“銀團貸款”

C.“財產(chǎn)貸款”

D.“固定資產(chǎn)貸款”

【答窠】D

2、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺

乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行（）的申請。

A.破產(chǎn)清算

B.重組

C.重整或者破產(chǎn)清算

D.重組或者破產(chǎn)清算

【答案】C

3、銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供

的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

【答案】B

4、（）是指獨立于政府機關和企事業(yè)單位以外的國家審計機構(gòu)所進行的審

計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務的會計師事務所接受委托進行的審計。

A.內(nèi)部審計

B.外部審計

C.獨立審計

D.社會審計

【答案】B

5、商業(yè)銀行可通過（：來轉(zhuǎn)移操作風險。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.業(yè)務外包

C.合規(guī)管理

D.保險索賠

【答案】B

6、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策工

具的是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務

D.稅收政策

【答案】D

7、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，

商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證

件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

【答案】C

8、下列屬于其他一級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.未分配利潤

D.一般風險準備

【答案】B

9、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風險程度的不同屬于

不良貸款的是（)o

A.正常類貸款、次級類貸款和關注類貸款

B.關注類貸款、損失類貸款和次級類貸款

C.正常類貸款、關注類貸款和次級類貸款

D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

【答案】D

10、產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C.復制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

【答案】B

11、下列關于純粹型金融控股公司母公司的說法中，正確的是（）。

A.母公司自身從事金融業(yè)務

B.母公司涉足具體業(yè)務經(jīng)營

C.金融業(yè)務由母了公司共同開展

D.母公司負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理

【答案】D

12、下列關于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70%

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10%

D.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制

【答案】A

13、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融

機構(gòu)績效考評應當堅持的原則是（）。

A.安全性、流動性、效益性

B.戰(zhàn)略引導、合規(guī)保障、謹慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行

C.綜合性、客觀性、發(fā)展性

D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】D

14、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流動性

D.效益性

【答案】A

15、商業(yè)銀行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的資金運用效率，最終實現(xiàn)商業(yè)

銀行的（）目標。

A.盈利性、流動性、持續(xù)性

B.盈利性、持續(xù)性、安全性

C.盈利性、流動性、安全性

D.流動性、安全性、持續(xù)性

【答案】C

16、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避

免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性

【答案】B

17、下列選項關于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經(jīng)濟風險、市場風險、政治風險、社會

風險、自然風險和技術(shù)風險

B.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險

C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風

險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等

D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風

險

【答窠】C

18、在法人信貸業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以

制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的（）。

A.風險決策機制

B.保險決策機制

C.信貸決策機制

D.銀行決策機制

【答案】C

19、（）是建立和實施內(nèi)部控制的核心理念。

A.全覆蓋

B.相互制衡

C.審慎性

D.相匹配

【答案】B

20、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行()做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會

【答案】B

21、商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件應及時向()遞交處

置及評估報告。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)

【答案】D

22、()國務院印發(fā)《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明

確提出要〃放寬銀行類金融機構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公

司、保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)外資準入限制”，寸大金融業(yè)的對外開放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

【答案】C

23、下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.用以設立信托的信托財產(chǎn)是受益人合法所有的財產(chǎn)

【答案】D

24、項目融資屬于特殊的（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.住房貸款

【答案】A

25、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調(diào)節(jié)

【答案】A

26、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是（）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者

其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的.還應

當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時.應當要求

客戶出示有效身份證件.進行核對并登記

D.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部

門核實客戶的有關身份信息

【答案】C

27、法人機構(gòu)應每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。

A.1

B.2

C.4

D.12

【答案】A

28、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于

（）O

A.8%

B.7%

C.6%

D.5%

【答案】A

29、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率的影響不包括（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.會使經(jīng)濟增速放慢

D.會導致市場利率相應下降

【答案】D

30、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評應

當堅持的原則是（）。

A.安全性、流動性、效益性

B.戰(zhàn)略引導、合規(guī)保障、謹慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行

C.綜合性、客觀性、發(fā)展性

D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】D

31、商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)范相適應的（）。

A.合規(guī)管理目標

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風險管理體系

D.內(nèi)部審計部門

【答案】C

32、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個人組合貸款

【答案】B

33、（2019年真題）績效管理的工具方法不包括（）。

A.關鍵績效指標法

B.經(jīng)濟增加值法

C.股權(quán)激勵計劃

D.獎金激勵法

【答案】D

34、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國華融資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運通資產(chǎn)管理公司

【答案】D

35、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于

（）O

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

36、下列關于股票分類錯誤的是（）。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的

股票

B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、

中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

【答案】B

37、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率現(xiàn)期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款

【答案】B

38、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費

用，即開門費用。

A.固定費用

氏標準費用

C.非標準費用

D.可變動費用

【答案】B

39、我國商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算業(yè)務所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項

不是支票類型？（）

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.電子支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】C

40、（）是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經(jīng)授權(quán)和批準

不得處理有關業(yè)務。

A.不相容職務分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.運營控制

【答案】B

多選題（共20題）

1、下列敘述正確的有1）。

A.商業(yè)銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構(gòu)

B.董事會按照國家有關法律和政策規(guī)定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并

對薪酬管理負最終責任

C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會（小組）

D.薪酬管理委員會（小組）組成人員中至少要有1/3以上的財務專業(yè)人員

E.薪酬管理委員會（小組）應熟悉各產(chǎn)品線風險、成本及演變情況，以有效和負

責地審議有關薪酬制度和政策

【答案】ABCD

2、根據(jù)《屋面工程質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50207-2012,保溫材料的導熱系數(shù)、表觀

密度或干密度、抗壓強度或壓縮強度、（），必須符合設計要求。

A.燃燒性能

B.厚度

C.尺寸

D.化學成分

【答案】A

3、績效評價系統(tǒng)的評,介對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構(gòu)

【答案】CD

4、內(nèi)部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要

求

C.商業(yè)銀行對關聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質(zhì)風

險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可

靠性

E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對

保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

【答案】ABCD

5、2008年金融危機之后，英國政府新設立審慎監(jiān)管局(PRA),下列關于該委員

會的說法正確的有()。

A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責

B.促進具所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健

C.更為關注金融機構(gòu)的業(yè)務模式和戰(zhàn)略

D.負責對重要金融機構(gòu)日常檢查

E.授權(quán)金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務活動

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務的內(nèi)部管理程序，至少應包活

()O

A.進行詳細的市場需求分析

B.對銀行員工進行日常業(yè)務培訓

C.對目標客戶進行詳細分析

D.準確計量經(jīng)風險調(diào)整后的收益

E.進行科學的風險評估和風險定價

【答案】ACD

7、常備借貸便利的主要特點有（）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強

【答案】AC

、下列關于市場細分的說法中，正確的有（

8）0

A.根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分

B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)

C.把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)

E.把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

【答案】ABC

9、內(nèi)部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要

求

C.商業(yè)銀行對關聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質(zhì)風

險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可

靠性

E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應定期對保

證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

【答案】ABCD

10、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】ACD

11、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務

E.購車貸款

【答案】AB

12、內(nèi)部審計部門對銀行分支機構(gòu)可就（）等相關問題提供咨詢服務，但不

應直接參與或負責內(nèi)部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

【答案】CD

13、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微

觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

【答案】ABCD

14、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團體

C.是中國銀行業(yè)自律組織

D.維護銀行業(yè)市場秩序

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】ABCD

15、全面風險管理的內(nèi)容包括（