金融知識(shí)普及小常識(shí)

金融知識(shí)普及小常識(shí)演講人：日期：目錄CONTENTS金融基本概念解析銀行業(yè)務(wù)及理財(cái)產(chǎn)品證券市場(chǎng)投資入門指南保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)介紹互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理01金融基本概念解析貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。貨幣定義與職能信用體系包括信用主體、信用客體、信用工具和信用制度等要素，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)。信用體系構(gòu)成貨幣與信用體系簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)可按照交易對(duì)象、交易方式、交易期限等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)具有融資、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)等功能，對(duì)于優(yōu)化資源配置、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。金融市場(chǎng)分類及功能金融市場(chǎng)功能金融市場(chǎng)分類金融機(jī)構(gòu)種類金融機(jī)構(gòu)包括銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等。金融機(jī)構(gòu)職能金融機(jī)構(gòu)在金融體系中扮演著信用中介、支付中介、金融服務(wù)等角色，是金融市場(chǎng)的重要參與者。金融機(jī)構(gòu)體系介紹金融工具包括原生金融工具和衍生金融工具，如股票、債券、期貨、期權(quán)等。金融工具種類隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，如互聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融、智能金融等。這些創(chuàng)新產(chǎn)品為投資者提供了更多樣化的投資選擇和風(fēng)險(xiǎn)管理手段。金融產(chǎn)品創(chuàng)新金融工具與產(chǎn)品創(chuàng)新02銀行業(yè)務(wù)及理財(cái)產(chǎn)品前往銀行柜臺(tái)0102030405根據(jù)個(gè)人需求和銀行提供的儲(chǔ)蓄存款類型，選擇活期存款、定期存款等。攜帶有效身份證件，如身份證、護(hù)照等。按照銀行要求填寫申請(qǐng)表，包括存款金額、存款期限等信息。到銀行柜臺(tái)或自助設(shè)備辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。將資金存入銀行并獲得存款憑證，如存折、存單等。儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)辦理流程準(zhǔn)備相關(guān)證件選擇儲(chǔ)蓄存款類型存入資金并獲得憑證填寫申請(qǐng)表01020304貸款申請(qǐng)條件提交申請(qǐng)材料銀行審批簽訂合同并放款貸款申請(qǐng)條件與審批流程通常需要借款人具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄，同時(shí)提供符合銀行要求的抵押物或擔(dān)保。借款人需要向銀行提交貸款申請(qǐng)書、身份證明、收入證明、抵押物證明等材料。審核通過(guò)后，銀行與借款人簽訂貸款合同并放款。銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，包括信用評(píng)估、抵押物評(píng)估等。合理規(guī)劃信用額度注意還款日期和賬單日安全用卡積分兌換和優(yōu)惠活動(dòng)信用卡使用技巧及注意事項(xiàng)牢記信用卡的還款日期和賬單日，確保按時(shí)還款避免逾期。根據(jù)個(gè)人消費(fèi)能力和還款能力合理規(guī)劃信用額度，避免過(guò)度透支。關(guān)注銀行的積分兌換和優(yōu)惠活動(dòng)，合理利用積分和優(yōu)惠。保護(hù)信用卡信息，不要將信用卡信息泄露給他人，注意用卡環(huán)境的安全性。01020304了解產(chǎn)品類型評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)了解歷史收益情況分散投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估方法明確理財(cái)產(chǎn)品的類型，如固定收益類、股票類、貨幣市場(chǎng)類等。根據(jù)產(chǎn)品的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)特征，評(píng)估理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。查看理財(cái)產(chǎn)品過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)的收益情況，了解產(chǎn)品的盈利能力。不要將全部資金投入到一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品中，應(yīng)該分散投資以降低風(fēng)險(xiǎn)。03證券市場(chǎng)投資入門指南股票定義與分類交易規(guī)則與流程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理股票交易基礎(chǔ)知識(shí)普及股票是公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表股東對(duì)公司資產(chǎn)和收益的所有權(quán)。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，股票可分為普通股、優(yōu)先股等。股票交易需遵循一定規(guī)則，包括交易時(shí)間、交易單位、報(bào)價(jià)方式等。投資者需了解開戶、委托、成交、清算等交易流程。股票投資具有風(fēng)險(xiǎn)性，投資者需掌握風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，制定合理的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

債券投資策略及風(fēng)險(xiǎn)控制債券種類與特點(diǎn)債券是政府、企業(yè)等債務(wù)人發(fā)行的有價(jià)證券，按約定條件償還本金和支付利息。常見債券類型包括國(guó)債、企業(yè)債等。投資策略選擇根據(jù)投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資者可選擇不同的債券投資策略，如分散投資、組合投資等。風(fēng)險(xiǎn)控制方法債券投資面臨利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，投資者需關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。123套期保值與投機(jī)交易期貨合約與交易規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管機(jī)制期貨市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制剖析期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易合約，規(guī)定在未來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量標(biāo)的物。期貨交易需遵循保證金制度、每日無(wú)負(fù)債結(jié)算等規(guī)則。期貨市場(chǎng)具有套期保值和投機(jī)交易功能。套期保值者通過(guò)期貨交易規(guī)避現(xiàn)貨價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；投機(jī)者則利用期貨價(jià)格波動(dòng)賺取差價(jià)收益。期貨市場(chǎng)實(shí)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管機(jī)制，包括風(fēng)險(xiǎn)控制制度、信息披露制度等，以維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定和保障投資者權(quán)益?；鹗羌贤顿Y方式，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)管理，分散投資于股票、債券等金融工具。常見基金類型包括股票型基金、債券型基金等。基金種類與特點(diǎn)投資者在選擇基金時(shí)，需關(guān)注基金歷史業(yè)績(jī)、管理團(tuán)隊(duì)、費(fèi)用水平等方面，結(jié)合自身投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定合理策略。選擇技巧與策略定投可降低投資成本和市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，投資者需根據(jù)自身情況設(shè)定定投計(jì)劃。贖回時(shí)機(jī)把握則需關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和基金凈值變化情況。定投與贖回時(shí)機(jī)把握基金投資選擇技巧分享04保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)介紹人壽保險(xiǎn)01以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。主要保障因意外事故或疾病導(dǎo)致的身故或全殘風(fēng)險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)02以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等。意外傷害保險(xiǎn)03以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。主要保障因意外事故導(dǎo)致的身故、殘疾和醫(yī)療費(fèi)用等風(fēng)險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)類型及保障范圍家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以城鄉(xiāng)居民的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種之一。主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害等原因?qū)е碌募彝ヘ?cái)產(chǎn)損失。車輛保險(xiǎn)對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。主要包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，其中商業(yè)險(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以企業(yè)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要保障因自然災(zāi)害、意外事故等原因?qū)е碌钠髽I(yè)財(cái)產(chǎn)損失。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款解讀與選擇建議03失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)制度改革關(guān)注失業(yè)保險(xiǎn)金標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整、工傷認(rèn)定和勞動(dòng)能力鑒定等政策調(diào)整。01養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革關(guān)注養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌、個(gè)人賬戶制度完善、延遲退休等政策動(dòng)向。02醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革關(guān)注醫(yī)保支付方式改革、異地就醫(yī)結(jié)算、藥品價(jià)格談判等政策變化。社保政策改革動(dòng)態(tài)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在定制化、場(chǎng)景化、碎片化等方面的發(fā)展趨勢(shì)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)技術(shù)革新關(guān)注人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用和發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管政策關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管政策的變化和趨勢(shì)，以及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)分析05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)高風(fēng)險(xiǎn)投資監(jiān)管政策變化平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)信息披露不足P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)提示P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資，投資者需充分了解借款人的信用狀況及還款能力。隨著監(jiān)管政策的不斷收緊，P2P行業(yè)面臨洗牌和整合，投資者需關(guān)注政策動(dòng)態(tài)。部分P2P平臺(tái)存在自融、資金池等違規(guī)行為，投資者需選擇合規(guī)、穩(wěn)健的平臺(tái)。部分P2P平臺(tái)信息披露不透明，投資者難以準(zhǔn)確評(píng)估借款人的信用狀況。1234股權(quán)眾籌房地產(chǎn)眾籌產(chǎn)品眾籌公益眾籌眾籌模式創(chuàng)新實(shí)踐案例分析投資者通過(guò)購(gòu)買企業(yè)股份的方式參與眾籌，分享企業(yè)未來(lái)收益。投資者通過(guò)預(yù)購(gòu)產(chǎn)品或捐贈(zèng)的方式參與眾籌，支持創(chuàng)新項(xiàng)目的研發(fā)和推廣。投資者通過(guò)眾籌平臺(tái)購(gòu)買房地產(chǎn)項(xiàng)目份額，降低投資門檻，分享房地產(chǎn)增值收益。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)籌集善款，支持公益事業(yè)發(fā)展，提高社會(huì)公益意識(shí)。加強(qiáng)賬戶安全保障交易安全完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制加強(qiáng)用戶教育第三方支付平臺(tái)安全防范措施01020304采用多重身份驗(yàn)證、安全控件等技術(shù)手段，確保用戶賬戶安全。采用加密技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等手段，防范交易過(guò)程中的安全風(fēng)險(xiǎn)。建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制等，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。提高用戶安全意識(shí)，引導(dǎo)用戶正確使用第三方支付平臺(tái)。虛擬貨幣監(jiān)管政策解讀各國(guó)政府逐漸明確虛擬貨幣的監(jiān)管主體和職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)管力度。制定虛擬貨幣相關(guān)法規(guī)，規(guī)范虛擬貨幣的發(fā)行、交易等行為。嚴(yán)厲打擊利用虛擬貨幣進(jìn)行的非法活動(dòng)，如洗錢、販毒等。鼓勵(lì)虛擬貨幣行業(yè)合規(guī)發(fā)展，加強(qiáng)行業(yè)自律和規(guī)范。明確監(jiān)管主體出臺(tái)監(jiān)管法規(guī)打擊非法活動(dòng)推動(dòng)合規(guī)發(fā)展06個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理收入來(lái)源列舉固定支出梳理可變支出記錄編制收支平衡表家庭收支平衡表編制方法包括工資、獎(jiǎng)金、津貼、兼職收入等餐飲、娛樂(lè)、旅游、購(gòu)物等消費(fèi)如房貸、車貸、水電費(fèi)、通訊費(fèi)等按月或按年匯總，比較收支情況信用卡、貸款等債務(wù)要按時(shí)償還，避免逾期按時(shí)還款合理控制個(gè)人負(fù)債，不要過(guò)度借貸控制負(fù)債定期查詢個(gè)人信用報(bào)告，了解信用狀況查詢信用報(bào)告如發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告中有錯(cuò)誤信息，及時(shí)聯(lián)系相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行糾正糾正錯(cuò)誤信息個(gè)人信用記錄維護(hù)技巧分享分散投資風(fēng)險(xiǎn)，選擇多種投資品種多元化投資風(fēng)險(xiǎn)控制定期調(diào)整長(zhǎng)期