商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)課件 1、綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)范

項(xiàng)目一

綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)范項(xiàng)目1綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)范[知識(shí)圖譜]學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)：(1)了解和掌握綜合柜員指的業(yè)務(wù)制度及規(guī)范;(2)了解和掌握綜合柜員制的賬戶分類(lèi)和管理；(3)了解和掌握綜合柜員制的重要物品分類(lèi)及管理。能力目標(biāo)：⑴能在事件中遵守規(guī)范遵守柜員管理制度規(guī)定；⑵明確商業(yè)銀行柜臺(tái)崗位設(shè)置及崗位分離要求的基本原則與規(guī)定；⑶能按照柜員授權(quán)管理規(guī)定具體運(yùn)用。思政目標(biāo)：⑴端正學(xué)習(xí)態(tài)度，形成良好的學(xué)風(fēng)，具備正確的學(xué)習(xí)方法；⑵樹(shù)立正確的現(xiàn)代商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的思想和理念；⑶養(yǎng)成嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的工作態(tài)度。案例導(dǎo)入：綜合柜員制與銀行業(yè)柜面流程的改革

柜面是銀行對(duì)外服務(wù)的窗口,與客戶接觸最為頻繁,客戶對(duì)銀行服務(wù)的認(rèn)同和滿意,很大程度上取決于柜面人員的服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。國(guó)有商業(yè)銀行大多數(shù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)沿襲了幾十年來(lái)傳統(tǒng)柜臺(tái)勞動(dòng)組合形式，隨著市場(chǎng)化程度的加深和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，其業(yè)務(wù)流程片段化的局限性也就日益顯露出來(lái)，比如柜面功能機(jī)械單一、柜員業(yè)務(wù)面狹窄，“按部就班”流水作業(yè)、不利于提高效率，增加了差錯(cuò)和事故發(fā)生的可能性，不利于柜員勞動(dòng)成果的考核和勞動(dòng)積極性的調(diào)動(dòng)。這些弊端暴露出傳統(tǒng)柜臺(tái)勞動(dòng)組合形式已不適應(yīng)新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，為適應(yīng)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和滿足優(yōu)質(zhì)服務(wù)的需要，銀行業(yè)必須著手對(duì)現(xiàn)有組織架構(gòu)和交易流程進(jìn)行優(yōu)化,努力打造一套運(yùn)作高效、過(guò)程簡(jiǎn)潔、風(fēng)險(xiǎn)可控的現(xiàn)代化商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)處理流程，從而有效提升柜面服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。綜合柜員制是在揚(yáng)棄傳統(tǒng)業(yè)務(wù)按種類(lèi)設(shè)置營(yíng)業(yè)專(zhuān)柜的基礎(chǔ)上,注重研究會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)中為顧客創(chuàng)造價(jià)值的有效關(guān)聯(lián)活動(dòng),重新對(duì)銀行柜面勞動(dòng)組合和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行整合設(shè)計(jì),從根本上建立“客戶中心型”的流程團(tuán)隊(duì)組織,打破銀行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)遵循的職能分工界限,形成集憑證受理、審核、記賬、復(fù)核和現(xiàn)金收付及復(fù)點(diǎn)多種職能于一身的新型勞動(dòng)組合形式，以期待在服務(wù)成案例導(dǎo)入本、質(zhì)量、顧客滿意和反應(yīng)速度等方面取得重大突破。綜合柜員制下，一般可設(shè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)主任（1名）、主辦會(huì)計(jì)（1名）、柜員（若干名）和綜合柜。主任負(fù)責(zé)全面事務(wù)管理，包括業(yè)務(wù)的拓展，人員的調(diào)配、考核、聘用，掌管計(jì)算機(jī)終端和電子監(jiān)控設(shè)備的運(yùn)行情況，檢查賬務(wù)處理和柜員庫(kù)存現(xiàn)金、有價(jià)單證和重要空白憑證、印簽、密押的使用、保管情況，負(fù)責(zé)三防一保的安全情況。（資料來(lái)源：《綜合柜員制與銀行業(yè)柜面流程的改革》，《城市金融論壇》，夏濟(jì)宏，2015-01-14）思考：1.綜合柜員制是什么？有什么樣的特點(diǎn)？2.綜合柜員制和傳統(tǒng)柜臺(tái)勞動(dòng)組合形式的區(qū)別？柜員日常使用工具及物品一、主要工作用具1、電腦2、打印機(jī)3、驗(yàn)鈔機(jī)4、傳票箱5、武器6、錢(qián)箱二、一般及重要物品1、印章2、重要空白憑證3、權(quán)限卡4、登記薄相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范一、綜合柜員制業(yè)務(wù)釋義：綜合柜員制是目前國(guó)際上商業(yè)銀行遵循的一種最主要的前臺(tái)服務(wù)模式，能充分體現(xiàn)“以客戶為中心”的服務(wù)理念，增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)外服務(wù)的整體性，同時(shí)通過(guò)優(yōu)化前臺(tái)勞動(dòng)組合，改變?nèi)司鶚I(yè)務(wù)量不飽和、崗位業(yè)務(wù)不平衡、工作效率較低的現(xiàn)狀，從而達(dá)到優(yōu)化資源配置、提高效率的目的。相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范二、綜合柜員制的優(yōu)點(diǎn)：

1.更高效地為客戶提供服務(wù)。減少了中間環(huán)節(jié)，縮短了客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，提高了工作效率；同時(shí)，通過(guò)窗口設(shè)置的改變使業(yè)務(wù)均衡分布。2.人員素質(zhì)得到提高。綜合柜員制要求前臺(tái)人員必須通曉會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄等多種業(yè)務(wù)，從而綜合業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能更為全面。

3.實(shí)施綜合柜員制通過(guò)對(duì)會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)及流程的整合，對(duì)前臺(tái)人員崗位分工的調(diào)整，在一定程度上達(dá)到了減員增效的目的。相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范三、柜員制存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

1.柜員能力風(fēng)險(xiǎn)

2.由于監(jiān)控設(shè)施及出納機(jī)具存在弊端而引起的風(fēng)險(xiǎn)3.業(yè)務(wù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)4.柜員道德風(fēng)險(xiǎn)5.應(yīng)用程序風(fēng)險(xiǎn)模塊1綜合柜臺(tái)制度規(guī)范主要內(nèi)容：任務(wù)1銀行柜臺(tái)勞動(dòng)組織形式及崗位劃分任務(wù)2銀行柜臺(tái)崗位風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)1銀行柜臺(tái)勞動(dòng)組織形式及崗位劃分

一、業(yè)務(wù)釋義：銀行柜臺(tái)勞動(dòng)組織形式，是商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理人員的分工與合作方式。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的前臺(tái)勞動(dòng)組織形式主要是以復(fù)合柜員制或者稱(chēng)雙人臨柜制，直到進(jìn)入二十一世紀(jì)后，各商業(yè)銀行才開(kāi)始實(shí)行單人臨柜制或綜合柜員制。到目前為止，除了一些地區(qū)的農(nóng)村信用社還在實(shí)行復(fù)合柜員制外，“一對(duì)一”服務(wù)的綜合柜員制已成為各商業(yè)銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)操作和服務(wù)的主要形式。

任務(wù)1銀行柜臺(tái)勞動(dòng)組織形式及崗位劃分

二、學(xué)習(xí)活動(dòng)學(xué)習(xí)活動(dòng)1：復(fù)合柜員制和綜合柜員制操作流程（1）復(fù)合柜員制及操作流程：會(huì)計(jì)出納“雙人臨柜、換人復(fù)核”的操作模式，是一種以內(nèi)部業(yè)務(wù)流程控制為中心的柜臺(tái)勞動(dòng)組合模式.客戶柜員接收初審資料；清點(diǎn)現(xiàn)金；信息錄入與打印回單；審核回單要素及印章是否齊全；保管重要業(yè)務(wù)單證和錢(qián)箱等

銀行利用自動(dòng)化蓋章設(shè)備代替?zhèn)鹘y(tǒng)手工操作，不僅具有操作方便，穩(wěn)定可靠的性能，而且大大降低了人工勞動(dòng)強(qiáng)度，提高了銀行蓋章效率，更為重要的是，銀行業(yè)務(wù)用印機(jī)可以防范印章違規(guī)使用的行為。銀行用印機(jī)的特點(diǎn)：1、全密封設(shè)計(jì)，物理隔離印章與工作人員。防止私蓋印章，每次使用需解鎖后提交申請(qǐng)、審核，蓋章操作又蓋章機(jī)自動(dòng)完成，無(wú)需人員參與。2、在線化管控，手機(jī)APP遠(yuǎn)程控制。銀行、公司單位所有用章申請(qǐng)管理人員均可通過(guò)手機(jī)進(jìn)行控制，整個(gè)用章流程透明且高效。3、自主防御。思格特全自動(dòng)蓋章機(jī)應(yīng)用紅外電子圍欄技術(shù)，只要設(shè)備被帶離設(shè)定的蓋章區(qū)域，就會(huì)自動(dòng)鎖死里面的印章，防止個(gè)別人員盜搶公章，同時(shí)還會(huì)及時(shí)的向銀行管理人員手機(jī)發(fā)出預(yù)警信息，有效保障銀行印章管理安全。銀行業(yè)務(wù)用印機(jī)

任務(wù)1銀行柜臺(tái)勞動(dòng)組織形式及崗位劃分

任務(wù)1銀行柜臺(tái)勞動(dòng)組織形式及崗位劃分優(yōu)點(diǎn)：1、雙人相互監(jiān)督，環(huán)節(jié)多2、章證分離缺點(diǎn)：1、效率差2、混崗現(xiàn)象嚴(yán)重3、出問(wèn)題責(zé)任不清，易制造矛盾4、工作量不均5、業(yè)務(wù)單一，柜員素質(zhì)難以提高任務(wù)1銀行柜臺(tái)勞動(dòng)組織形式及崗位劃分客戶柜員單項(xiàng)柜員綜合柜員（2）綜合柜員制操作流程接收審核資料；清點(diǎn)現(xiàn)金；信息錄入與打印打印回單；審核回單要素及印章是否齊全；保管重要業(yè)務(wù)單證和錢(qián)箱等：

綜合柜員制的優(yōu)點(diǎn)1、更高效地為客戶提供服務(wù)。

2、人員素質(zhì)得到提高。

3、有利于人力、物力資源的合理配置。

4、有利于內(nèi)控制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范。任務(wù)1銀行柜臺(tái)勞動(dòng)組織形式及崗位劃分

學(xué)習(xí)活動(dòng)2：綜合柜員制崗位設(shè)置實(shí)行綜合柜員制的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小，本著精干、高效的原則合理設(shè)置以下崗位：業(yè)務(wù)主管、綜合員、綜合柜員、憑證員、現(xiàn)金調(diào)撥員或庫(kù)管員。作為柜面業(yè)務(wù)的輔助人員和銀行業(yè)務(wù)在柜面的拓展，銀行還會(huì)設(shè)立現(xiàn)金柜員、低柜柜員、大堂經(jīng)理等崗位。任務(wù)1銀行柜臺(tái)勞動(dòng)組織形式及崗位劃分任務(wù)1銀行柜臺(tái)勞動(dòng)組織形式及崗位劃分

學(xué)習(xí)活動(dòng)3：綜合柜員制下的柜員管理：

1.每個(gè)柜面窗口，綜合柜員均能置于監(jiān)控設(shè)施的有效監(jiān)控之下；

2.日常營(yíng)業(yè)人員2人以上，即至少有2個(gè)窗口對(duì)外營(yíng)業(yè)。

3.柜員必須經(jīng)培訓(xùn)合格持證上崗，具有良好的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，比較全面地掌握相關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)。

4.綜合柜員制營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的各崗位必須有明確的崗位職責(zé)，實(shí)施前必須將崗位責(zé)任制細(xì)化到每個(gè)柜員。任務(wù)1銀行柜臺(tái)勞動(dòng)組織形式及崗位劃分

5.柜員使用指紋登錄系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)，進(jìn)行授權(quán)。

6.柜員不得在自已簽到的終端上辦理自己的存取款業(yè)務(wù)。

7.建立完整的帳務(wù)監(jiān)督體系；綜合柜員交接時(shí)必須做到當(dāng)面交接、當(dāng)場(chǎng)監(jiān)交。

8.大額現(xiàn)金收付及轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、特殊業(yè)務(wù)、重要業(yè)務(wù)需進(jìn)行授權(quán)。任務(wù)1銀行柜臺(tái)勞動(dòng)組織形式及崗位劃分

9.柜員臨時(shí)離崗時(shí)必須臨時(shí)簽退，每日營(yíng)業(yè)結(jié)束，柜員軋平賬務(wù)后必須辦理正式簽退，如果是由于系統(tǒng)故障造成非正常簽退的，可由其他柜員進(jìn)行強(qiáng)行簽退。

10.綜合柜員軋帳簽退時(shí)的庫(kù)存現(xiàn)金和憑證必須換人進(jìn)行核查、監(jiān)督上鎖。

11.對(duì)客戶類(lèi)賬戶進(jìn)行抹賬處理時(shí)，只能對(duì)銀行員工操作失誤的進(jìn)行抹賬，不允許應(yīng)客戶要求進(jìn)行抹賬。

12.現(xiàn)金超限額時(shí)要入保險(xiǎn)柜，并亂碼。任務(wù)2銀行柜臺(tái)崗位風(fēng)險(xiǎn)管理一、業(yè)務(wù)釋義：

綜合柜員制風(fēng)險(xiǎn)：是指實(shí)行綜合柜員制的網(wǎng)點(diǎn)因勞動(dòng)組合的變革導(dǎo)致在其業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)過(guò)程中可能發(fā)生的各種差錯(cuò)、事故以及對(duì)國(guó)家資產(chǎn)完整性和客戶正當(dāng)權(quán)益的侵害。此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)通常是由于制度上的疏漏、越權(quán)交易等原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，是源于內(nèi)部程序不完善、人為失誤、系統(tǒng)故障或是外部事件所引發(fā)的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。任務(wù)2銀行柜臺(tái)崗位風(fēng)險(xiǎn)管理二、學(xué)習(xí)活動(dòng)：學(xué)習(xí)活動(dòng)1：風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

1.外部不法分子利用變?cè)斓拇婵顟{證或以其他方式騙取銀行錢(qián)款。

2.柜員因疏忽、業(yè)務(wù)不熟練出現(xiàn)差錯(cuò)，導(dǎo)致多付現(xiàn)金情況。

3.綜合柜臺(tái)內(nèi)部或者是內(nèi)外勾結(jié)作案。任務(wù)2銀行柜臺(tái)崗位風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)習(xí)活動(dòng)2：防范風(fēng)險(xiǎn)措施

(一)加強(qiáng)綜合柜員制機(jī)構(gòu)的資格認(rèn)定，即高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)地建設(shè)綜合柜員制。

(二)嚴(yán)格實(shí)行全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)控制主要指分工控制、授權(quán)控制、保障控制

（三）加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)即在賬戶管理，業(yè)務(wù)辦理，章證管理，現(xiàn)金、重要單證管理，檢查、監(jiān)督，人員及權(quán)限卡管理等方面進(jìn)行的控制。（四）加強(qiáng)外部監(jiān)督即加強(qiáng)閉路監(jiān)控和事后監(jiān)督和會(huì)計(jì)檢查的監(jiān)督力度。任務(wù)2銀行柜臺(tái)崗位風(fēng)險(xiǎn)管理

遠(yuǎn)程授權(quán)模式是現(xiàn)代銀行建設(shè)流程銀行的重要體現(xiàn)，也是實(shí)現(xiàn)集約運(yùn)營(yíng)，助力網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的必由之路。據(jù)不完全了解，目前我國(guó)各層級(jí)的銀行，無(wú)論是國(guó)有大行、股份制商業(yè)銀行、城商行，甚至是信用社等，主流均已實(shí)施或計(jì)劃推動(dòng)遠(yuǎn)程授權(quán)。銀行遠(yuǎn)程授權(quán)是指通過(guò)現(xiàn)代信息化技術(shù)，在不改變銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易完整性的前提下，將網(wǎng)點(diǎn)柜員需要授權(quán)的交易畫(huà)面，業(yè)務(wù)憑證影像、身份證件影像、客戶頭像或視/音頻實(shí)時(shí)傳輸至后臺(tái)集中授權(quán)中心授權(quán)人員的終端，由后臺(tái)授權(quán)人員在自己方終端上審核并完成授權(quán)的一種柜臺(tái)運(yùn)行模式。銀行實(shí)施遠(yuǎn)程集中授權(quán)，建設(shè)集中、高效、安全的業(yè)務(wù)授權(quán)中心，是改變以網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)的分散式授權(quán)布局，統(tǒng)籌配置運(yùn)營(yíng)資源，實(shí)現(xiàn)授權(quán)集約運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)集中控制、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、網(wǎng)點(diǎn)功能轉(zhuǎn)型的必然選擇;是銀行建設(shè)流程銀行式的運(yùn)營(yíng)模式的重要體現(xiàn)。

銀行遠(yuǎn)程授權(quán)模式任務(wù)2銀行柜臺(tái)崗位風(fēng)險(xiǎn)管理

單人或綜合柜員制下，所有業(yè)務(wù)辦理流程都由一個(gè)柜員操作，并且章證都由該柜員保管，無(wú)疑會(huì)產(chǎn)生很大風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)大家想一想銀行可以采取哪些措施來(lái)最大程度上對(duì)前臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制？綜合柜員制下如何對(duì)前臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制？

專(zhuān)注度訓(xùn)練

專(zhuān)注度訓(xùn)練是銀行前臺(tái)員工減少業(yè)務(wù)差錯(cuò)的重要練習(xí)項(xiàng)目，請(qǐng)同學(xué)們嘗試在課堂中全身心投入到教師的講課過(guò)程中或閱讀某一本教材，看看自己能保持注意力集中在同一事項(xiàng)上能達(dá)到的最長(zhǎng)時(shí)間。任務(wù)2銀行柜臺(tái)崗位風(fēng)險(xiǎn)管理模塊2

賬戶及相關(guān)業(yè)務(wù)管理主要內(nèi)容：任務(wù)1人民幣結(jié)算賬戶任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理任務(wù)1人民幣結(jié)算賬戶一、業(yè)務(wù)釋義：

銀行結(jié)算賬戶按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

1.存款人以單位名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專(zhuān)用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。

2.存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。任務(wù)1人民幣結(jié)算賬戶二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定：

1.存款人可以自主選擇銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。

2.賬戶開(kāi)立必須做到受理、審核、操作三分離。

3.存款人開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開(kāi)立之日起即可使用辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立的一般存款賬戶除外。

在賬戶正式生效前，開(kāi)戶行不得向單位出售重要空白憑證。

4.嚴(yán)禁代理客戶辦理各類(lèi)單位銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)戶、變更、銷(xiāo)戶和密碼變更。

5.儲(chǔ)蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。任務(wù)1人民幣結(jié)算賬戶三、學(xué)習(xí)活動(dòng)：

學(xué)習(xí)活動(dòng)1：?jiǎn)挝唤Y(jié)算賬戶

（一）單位結(jié)算賬戶種類(lèi)

企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和非預(yù)算單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶現(xiàn)實(shí)行備案制度；非企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后由開(kāi)戶銀行核發(fā)開(kāi)戶登記證，存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶除外。

1.基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶，是存款人的主賬戶。

2.一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。任務(wù)1人民幣結(jié)算賬戶

3.專(zhuān)用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。該賬戶資金必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

4.臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。該賬戶有效期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

臨時(shí)賬戶支取現(xiàn)金，應(yīng)按照國(guó)家現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定辦理；注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付。

（二）存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定

（三）單位結(jié)算賬戶銷(xiāo)戶規(guī)定任務(wù)1人民幣結(jié)算賬戶任務(wù)1人民幣結(jié)算賬戶

學(xué)習(xí)活動(dòng)2：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

（一）開(kāi)戶規(guī)定

個(gè)人銀行結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。有下列情況的，可以申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：

1.使用支票、信用卡等信用支付工具的。

2.辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的。

（二）存款人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶規(guī)定任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)一：預(yù)留印鑒一、業(yè)務(wù)釋義：

企業(yè)在銀行開(kāi)設(shè)賬戶，開(kāi)戶時(shí)需要在銀行預(yù)留印鑒，也就是財(cái)務(wù)章和法人代表（或者是其授權(quán)的一個(gè)人）名字的印章（俗稱(chēng)“小印”）。印鑒要蓋在一張卡片紙上，留在銀行。當(dāng)企業(yè)需要通過(guò)銀行對(duì)外支付時(shí)，先填寫(xiě)對(duì)外支付申請(qǐng)，申請(qǐng)必須有如上印鑒。銀行經(jīng)過(guò)核對(duì)，確認(rèn)對(duì)外支付申請(qǐng)上的印鑒與預(yù)留印鑒相符的話，即可代企業(yè)進(jìn)行支付。任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理印鑒卡式樣：任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理思考總結(jié)：預(yù)留印鑒的主要業(yè)務(wù)規(guī)定，預(yù)留印鑒的核對(duì)。任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)二：客戶信息管理

一、業(yè)務(wù)釋義：

客戶信息管理是為在銀行開(kāi)立賬戶，辦理各類(lèi)業(yè)務(wù)的客戶以及為銀行柜員建立的檔案數(shù)據(jù)庫(kù)。它通過(guò)綜合、完整詳細(xì)地記錄客戶信息，為銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)核算和管理提供科學(xué)合理的決策依據(jù)。

二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定：

1.一般柜員只能進(jìn)行常用業(yè)務(wù)的查詢。

2.賬戶信息包括客戶開(kāi)立的各幣種、種類(lèi)、檔次的存款、信用卡、個(gè)人貸款和憑證式國(guó)債，有紙或無(wú)紙的單一賬戶信息。

3.不得隨意增、刪客戶資料。嚴(yán)禁泄漏客戶信息。未經(jīng)許可，不得查詢調(diào)閱客戶信息。任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)三：有權(quán)機(jī)構(gòu)賬戶查詢、凍結(jié)、解凍和扣劃

一、業(yè)務(wù)釋義：

有權(quán)機(jī)關(guān)是指根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的司法機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)。有權(quán)機(jī)關(guān)可以在規(guī)定范圍內(nèi)對(duì)單位和個(gè)人的存款進(jìn)行查詢、凍結(jié)和扣劃。任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理

二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定：

1.辦理查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，有權(quán)機(jī)關(guān)必須持縣級(jí)（含）以上機(jī)關(guān)簽發(fā)的相關(guān)通知書(shū)。已凍結(jié)的存款，其他機(jī)關(guān)要求再行凍結(jié)的，不予協(xié)助。

2.金融機(jī)構(gòu)繳存人民銀行的存款準(zhǔn)備金和備付金不得凍結(jié)和扣劃。但對(duì)其在本機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)的存款及其在人民銀行的其他存款可以凍結(jié)、劃撥。

任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理

3.有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)個(gè)人存款戶不能提供賬號(hào)的，應(yīng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供該個(gè)人的居民身份證號(hào)碼或其他足以確定該個(gè)人存款賬戶的情況。

4.兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)同一單位或個(gè)人的同一筆存款采取凍結(jié)或扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)的有權(quán)機(jī)關(guān)。

5.嚴(yán)禁執(zhí)法人員接觸非被執(zhí)行人賬戶資料，扣劃款項(xiàng)時(shí)嚴(yán)禁支取現(xiàn)金。任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理三、學(xué)習(xí)活動(dòng)：

學(xué)習(xí)活動(dòng)1：查詢

1.有權(quán)機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、帳簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。

2.查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供情況和資料，并派專(zhuān)人接待，登記《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》。

3.查詢?nèi)藢?duì)原件不得借走，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理

學(xué)習(xí)活動(dòng)2：凍結(jié)、解凍

1.必須出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”及本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證，經(jīng)銀行行長(zhǎng)（主任）簽字后，銀行應(yīng)當(dāng)立即憑此并按照應(yīng)凍結(jié)資金的性質(zhì)，凍結(jié)當(dāng)日單位銀行帳戶上的同額存款（只能原帳戶凍結(jié)，不能轉(zhuǎn)戶）。并登記《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》。

2.如遇被凍結(jié)單位銀行帳戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位銀行帳戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。

3.銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)，應(yīng)審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”填寫(xiě)的被凍結(jié)單位開(kāi)戶銀行名稱(chēng)、戶名和帳號(hào)、大小寫(xiě)金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應(yīng)說(shuō)明原因，退回“通知書(shū)”。任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理

4.被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑，銀行不得自行解凍。

5.凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)六個(gè)月。凍結(jié)分為“全額凍結(jié)”（只收不付）方式與“額度凍結(jié)”方式。有特殊原因需要延長(zhǎng)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)。每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷(xiāo)凍結(jié)。

6.人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)凍結(jié)單位銀行存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時(shí)予以糾正，并向被凍結(jié)銀行存款的單位作出解釋。

7.被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，在扣劃時(shí)其利息應(yīng)付給債權(quán)單位；屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息，如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息。任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理

學(xué)習(xí)活動(dòng)3：扣劃

1.扣劃時(shí)，將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶。有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機(jī)構(gòu)不予協(xié)助。2.被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，在扣劃時(shí)其利息付給債權(quán)單位；屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息。對(duì)沒(méi)收繳庫(kù)的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，不計(jì)付利息。任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理

客戶信息是銀行的重要保密項(xiàng)目，但為辦理業(yè)務(wù)的需要，柜員是可以查詢客戶信息的，想一想，如何防范柜員因個(gè)人需求或目的進(jìn)行的客戶信息查詢？如何防范柜員違規(guī)查詢客戶信息任務(wù)2人民幣結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)管理

注冊(cè)企業(yè)或公司時(shí)，到銀行開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶是注冊(cè)的必須環(huán)節(jié)，請(qǐng)查詢并列出注冊(cè)企業(yè)或公司的完整流程。熟悉企業(yè)或公司注冊(cè)的流程模塊3

柜員重要物品管理主要內(nèi)容：任務(wù)1會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章管理任務(wù)2會(huì)計(jì)憑證管理任務(wù)3登記薄管理任務(wù)4會(huì)計(jì)檔案管理任務(wù)5權(quán)限卡管理任務(wù)6其他重要物品管理任務(wù)1會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章管理一、業(yè)務(wù)釋義：

會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章是指各級(jí)行、處、所的會(huì)計(jì)結(jié)算、個(gè)人金融、銀行卡、住房信貸、國(guó)際業(yè)務(wù)等部門(mén)辦理本外幣會(huì)計(jì)核算過(guò)程中在票據(jù)、憑證、報(bào)表、函件、證書(shū)等憑據(jù)上加蓋的，由總行統(tǒng)一管理的會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章。會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章是銀行對(duì)內(nèi)對(duì)外發(fā)生責(zé)權(quán)關(guān)系，具有法律效力的重要依據(jù)。任務(wù)1會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章管理二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定：

1.使用會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章的各級(jí)機(jī)構(gòu)必須建立《印章保管使用登記簿》，應(yīng)詳細(xì)記載，并由有關(guān)人員簽章。

2.業(yè)務(wù)印章在使用前必須留有印模，辦理登記手續(xù)，由經(jīng)辦人員在登記簿上簽章。

3.會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章應(yīng)做到“專(zhuān)人使用，專(zhuān)人保管，專(zhuān)人負(fù)責(zé)，章證分管”，以下會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章必須與其配套使用的空白重要憑證實(shí)行分管分用。

4.各種會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章必須嚴(yán)格按規(guī)定的范圍使用，不得錯(cuò)用、串用、提前、過(guò)期使用或在無(wú)真實(shí)會(huì)計(jì)記錄的憑證上使用業(yè)務(wù)印章。任務(wù)1會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章管理

5.對(duì)于超過(guò)會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章經(jīng)管人員處理權(quán)限的用印以及特殊業(yè)務(wù)使用的印章，須經(jīng)會(huì)計(jì)主管人員審查并報(bào)主管行長(zhǎng)（主任）審批同意后，才能加蓋印章，并對(duì)有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行登記備案，嚴(yán)禁越權(quán)使用。

6.業(yè)務(wù)人員應(yīng)妥善保管個(gè)人名章，個(gè)人名章必須本人使用，不得交他人使用。

7.會(huì)計(jì)人員進(jìn)行崗位調(diào)換或臨時(shí)離崗由他人使用印章時(shí)，必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管或總會(huì)計(jì)批準(zhǔn)，由其監(jiān)督辦理交接手續(xù)，交接雙方及監(jiān)交人必須在《印章保管使用登記簿》上填列有關(guān)內(nèi)容并簽章。兩班制會(huì)計(jì)人員在同一營(yíng)業(yè)日使用同一會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章，必須辦理交接手續(xù)。任務(wù)1會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章管理

8.非營(yíng)業(yè)時(shí)間必須入庫(kù)或保險(xiǎn)箱保管。

9.會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章如發(fā)生丟失，應(yīng)迅速查明原因，及時(shí)逐級(jí)上報(bào)上級(jí)行，并補(bǔ)制新的印章。補(bǔ)制印章的代號(hào)應(yīng)順序編列，不得與丟失印章號(hào)碼相同。丟失印章的號(hào)碼作廢，并由上繳人、接收人簽章確認(rèn)。任務(wù)1會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章管理

一些主要的印章樣式

任務(wù)2會(huì)計(jì)憑證管理一、業(yè)務(wù)釋義：

會(huì)計(jì)憑證是各項(xiàng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng)的原始記錄，是辦理業(yè)務(wù)和記賬的依據(jù)。二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定：

1.網(wǎng)點(diǎn)之間不允許直接調(diào)劑空白重要憑證。柜員之間不得擅自調(diào)劑空白重要憑證，對(duì)交班或確屬業(yè)務(wù)臨時(shí)需要的，應(yīng)經(jīng)主管柜員授權(quán)后辦理往入往出業(yè)務(wù)。

2.非業(yè)務(wù)人員不得領(lǐng)用、管理空白重要憑證。任務(wù)2會(huì)計(jì)憑證管理

3.各行應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用空白重要憑證，不得將空白重要憑證移作他用，在空白重要憑證上不得預(yù)先加蓋印章備用。屬于計(jì)算機(jī)打印的空白重要憑證未經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)不得擅自手工填制?？瞻字匾獞{證只能套打，不得自行打印。

4.會(huì)計(jì)憑證傳遞事后監(jiān)督后如須調(diào)閱、更換憑證，須經(jīng)原網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管和事后監(jiān)督部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并與負(fù)責(zé)賬務(wù)的有關(guān)人員一同辦理。

5.屬于本行簽發(fā)的空白重要憑證，必須做到“印、押、證”分管分用。填錯(cuò)的空白重要憑證，加蓋“作廢”標(biāo)記后作有關(guān)科目憑證的附件。打錯(cuò)的銀行卡、應(yīng)剪角或打洞后納入廢卡管理。任務(wù)2會(huì)計(jì)憑證管理

6、嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用空白重要憑證，嚴(yán)禁將空白重要憑證移作他用，不準(zhǔn)預(yù)先在空白重要憑證上加蓋印章備用。屬于計(jì)算機(jī)打印的空白重要憑證未經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)不得擅自手工填制。

7.凡由銀行簽發(fā)的空白重要憑證，嚴(yán)禁由客戶簽發(fā)使用。任務(wù)3登記薄管理一、業(yè)務(wù)釋義：

登記簿是記錄特定業(yè)務(wù)事項(xiàng)和實(shí)物的重要賬簿，在會(huì)計(jì)核算中起輔助作用。二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定：

登記簿必須根據(jù)真實(shí)、合法、有效的內(nèi)容記載，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤要及時(shí)按規(guī)定方法更正。嚴(yán)禁對(duì)賬簿上的一切記載涂改、挖補(bǔ)、刀刮、皮擦、使用涂改液銷(xiāo)蝕。任務(wù)4會(huì)計(jì)檔案管理一、業(yè)務(wù)釋義：

會(huì)計(jì)檔案是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的會(huì)計(jì)記錄，也是銀行的重要史料和證據(jù)。包括：會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和其他應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)資料。任務(wù)4會(huì)計(jì)檔案管理二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定：

會(huì)計(jì)檔案的交接、調(diào)閱、移交等環(huán)節(jié)應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定手續(xù)辦理，凡經(jīng)手人員均應(yīng)簽章，以明確責(zé)任。

1.原始憑證、票據(jù)、合同等具有法律效力的資料應(yīng)保存紙質(zhì)檔案。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只能按規(guī)定受理本行開(kāi)戶客戶、檢查部門(mén)、司法部門(mén)查閱或調(diào)閱本行賬戶情況的請(qǐng)求、不得受理查詢他行有關(guān)會(huì)計(jì)事項(xiàng)的查詢。

2.網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)主管人員每年對(duì)會(huì)計(jì)檔案的管理情況至少進(jìn)行一次全面檢查。重點(diǎn)檢查會(huì)計(jì)檔案的保管、調(diào)閱手續(xù)是否完備、檔案保管是否完整、賬實(shí)是否相符、保管的條件是否符合要求。

3.會(huì)計(jì)檔案一律不準(zhǔn)外借，嚴(yán)防丟失和泄密。任務(wù)5銀行柜員指紋身份驗(yàn)證系統(tǒng)管理一、業(yè)務(wù)釋義：

柜員指紋身份驗(yàn)證是指利用柜員指紋對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的操作人員進(jìn)行身份認(rèn)證，實(shí)現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)登錄和交易授權(quán)的安全控制。任務(wù)5銀行柜員指紋身份驗(yàn)證系統(tǒng)管理二、主要業(yè)務(wù)規(guī)定：

1.使用銀行柜員指紋身份驗(yàn)證系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)指紋驗(yàn)證系統(tǒng))各類(lèi)人員必須在總行會(huì)計(jì)結(jié)算部進(jìn)行指紋