村鎮(zhèn)銀行信貸管理系統(tǒng)管理辦法

XX銀行信貸管理系統(tǒng)管理方法

（試行）

第一章總則

第一條為加強(qiáng)XX銀行信貸管理系統(tǒng)的運(yùn)行管理，確保系統(tǒng)正常、

平安運(yùn)行，進(jìn)一步規(guī)范信貸行為和提高信貸管理水平，依據(jù)《XX銀行信貸

管理方法》、《XX銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，制

定本方法。

其次條本方法所稱信貸管理系統(tǒng)是指XX銀行結(jié)合發(fā)起行信貸管理特

點(diǎn)開發(fā)的，能夠?qū)J款、票據(jù)、抵債資產(chǎn)等信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理、風(fēng)險

監(jiān)控和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)資源共享、管理科學(xué)、運(yùn)行高效的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。

第三條信貸管理系統(tǒng)實(shí)行“統(tǒng)一管理、分級負(fù)責(zé)、風(fēng)險監(jiān)控、強(qiáng)化

監(jiān)督，，的管理原則。

統(tǒng)一管理：指信貸管理系統(tǒng)采納全國“融興”村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集

中管理模式，對系統(tǒng)的功能完善、網(wǎng)絡(luò)配置、數(shù)據(jù)存貯、系統(tǒng)設(shè)置、參數(shù)

維護(hù)等重要事項(xiàng)由村鎮(zhèn)銀行董事局統(tǒng)一管理。

分級負(fù)責(zé)：指依據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理部門的職能分工，依據(jù)本方法及其他

有關(guān)規(guī)章制度，各自落實(shí)工作職責(zé)，嚴(yán)格責(zé)任追究，確保信貸管理系統(tǒng)的

平安正常運(yùn)行。

風(fēng)險監(jiān)控：指通過信貸管理系統(tǒng)的有效運(yùn)行，對貸前調(diào)查、貸中審查、

貸后管理等操作環(huán)節(jié)進(jìn)行全程監(jiān)控，主動預(yù)警，剛好防范信貸風(fēng)險。

強(qiáng)化監(jiān)督：指村鎮(zhèn)銀行科技管理部門要依照職能分工加強(qiáng)對信貸資產(chǎn)

及信貸管理系統(tǒng)運(yùn)行狀況的監(jiān)督、檢查，有效防范違規(guī)操作風(fēng)險。

第四條信貸'也務(wù)通過信貸管理系統(tǒng)的信息化管理，強(qiáng)化制度落實(shí)，

削減人為主觀操作，提高工作效率和質(zhì)量，達(dá)到操作規(guī)范、管理科學(xué)之目

的。

第五條本方法所稱信貸部門是指村鎮(zhèn)銀行市場拓展部）；科技部門是

指村鎮(zhèn)銀行綜合部科技管理組。

第六條本方法適用于XX銀行全部運(yùn)行信貸管理系統(tǒng)的各分支機(jī)構(gòu)、

相關(guān)部門和操作人員。

其次章部門、人員及其職責(zé)

第七條信貸管理系統(tǒng)實(shí)行村鎮(zhèn)銀行董事局統(tǒng)一組織開發(fā)、分級運(yùn)行

的管理模式。

信貸管理系統(tǒng)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、需求設(shè)計(jì)及功能完善由村鎮(zhèn)銀行董事局信

貸部負(fù)責(zé)，程序開發(fā)、版本升級和技術(shù)維護(hù)由村鎮(zhèn)銀行董事局科技部負(fù)責(zé)。

第八條各級信貸管理部門、科技部門負(fù)責(zé)組織轄區(qū)內(nèi)信貸管理系統(tǒng)

的培訓(xùn)、推廣和運(yùn)用，并對信貸管理系統(tǒng)的日常運(yùn)行管理進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督

和考核。

各級信貸管理部門是信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息的管理維護(hù)部門，負(fù)責(zé)轄

區(qū)內(nèi)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的整理、匯總和分析；各營業(yè)機(jī)構(gòu)信貸部門負(fù)責(zé)組織做好日

常客戶信息、信貸管理信息錄入、更新工作，并對數(shù)據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)；科

技部門負(fù)責(zé)系統(tǒng)日常維護(hù)和技術(shù)支持與保障工作，保證系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備

正常運(yùn)行，確保數(shù)據(jù)平安。

第九條各級村鎮(zhèn)銀行要在綜合部設(shè)立系統(tǒng)管理員及系統(tǒng)維護(hù)員。

系統(tǒng)管理員職責(zé)：負(fù)責(zé)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、操作人員、系統(tǒng)參數(shù)、信貸模型、

村鎮(zhèn)銀行董事局權(quán)限范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)審批流程的維護(hù)和信貸產(chǎn)品配置等工

作。

系統(tǒng)管理員在進(jìn)行信貸產(chǎn)品配置、審批流程設(shè)置等重要操作時，需同

級另一系統(tǒng)管理員復(fù)核。系統(tǒng)管理員和系統(tǒng)維護(hù)員調(diào)離崗位，需上報(bào)上級

管理部門，在有關(guān)部門的監(jiān)督下辦理交接手續(xù)，并做好接崗人員的培訓(xùn)工

作。

各級系統(tǒng)管理員對逐級上報(bào)的《XX銀行信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理申請表》

要統(tǒng)一進(jìn)行歸檔保管，同時登記《XX銀行信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理登記薄》。

各級系統(tǒng)維護(hù)員應(yīng)負(fù)責(zé)系統(tǒng)運(yùn)行的技術(shù)支持、系統(tǒng)軟件的升級維護(hù)、

日常批處理操作、軟硬件支持、網(wǎng)絡(luò)平安、數(shù)據(jù)備份、應(yīng)急復(fù)原等日常維

護(hù)工作，并建立運(yùn)行日志，剛好記錄、解決技術(shù)問題，確保系統(tǒng)平安運(yùn)行。

第十條系統(tǒng)用戶分為信貸管理人員和非信貸管理人員。信貸管理人

員指村鎮(zhèn)銀行市場拓展部主管領(lǐng)導(dǎo)、信貸部門所屬人員；非信貸管理人員

指除此以外的其他管理人員。信貸管理人員和非信貸管理人員的系統(tǒng)操作

權(quán)限和崗位角色，由系統(tǒng)管理員依據(jù)部門分工、人員崗位進(jìn)行設(shè)置。對于

應(yīng)用信貸管理系統(tǒng)的非信貸部門和人員，只設(shè)置閱讀權(quán)限。

第三章機(jī)構(gòu)、人員注冊

第十一條機(jī)構(gòu)、人員注冊

機(jī)構(gòu)注冊。機(jī)構(gòu)的注冊由村鎮(zhèn)銀行董事局系統(tǒng)管理員依據(jù)村鎮(zhèn)銀行供

應(yīng)的相關(guān)文件在信貸管理系統(tǒng)中登記。注冊機(jī)構(gòu)包括我行全部信貸業(yè)務(wù)有

權(quán)審批機(jī)構(gòu)及信貸業(yè)務(wù)營業(yè)機(jī)構(gòu)。

人員注冊。由各級系統(tǒng)管理員依據(jù)人事部門供應(yīng)的相關(guān)文件在信貸管

理系統(tǒng)中進(jìn)行注冊（分系統(tǒng)管理員、信貸人員及非信貸人員注冊）。

第十二條機(jī)構(gòu)調(diào)整

機(jī)構(gòu)調(diào)整包括機(jī)構(gòu)新增、合并、機(jī)構(gòu)拆分和機(jī)構(gòu)撤銷。村鎮(zhèn)銀行董事

局人力資源部門出具批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)新增、合并、拆分或撤銷的文件后，村鎮(zhèn)銀

行董事局系統(tǒng)管理員在后臺進(jìn)行機(jī)構(gòu)合并、拆分或撤銷的處理。合并、拆

分或撤銷機(jī)構(gòu)的會計(jì)部門在操作完成后對賬務(wù)進(jìn)行檢查，發(fā)覺問題應(yīng)剛好

向系統(tǒng)管理員反饋。

第十三條操作人員代碼、密碼管理

信貸管理系統(tǒng)操作人員代碼由各級系統(tǒng)管理員依據(jù)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

的操作人員代碼進(jìn)行注冊，兩個系統(tǒng)的操作人員代碼必需保持一樣。操作

人員取得代碼后，應(yīng)當(dāng)馬上登錄系統(tǒng)修改密碼。操作密碼由操作人員自己

駕馭并要定期進(jìn)行修改，嚴(yán)禁多名操作人員運(yùn)用一個操作代碼、一人運(yùn)用

多個操作員代碼和相互運(yùn)用對方操作員代碼。

第四章客戶信息管理

第十四條客戶經(jīng)理（信貸員，下同）負(fù)責(zé)客戶信息的采集、錄入及

維護(hù)工作，客戶信息要按客戶類別進(jìn)行管理C客戶信息要定期進(jìn)行更新，

對公客戶財(cái)務(wù)信息要按月、按季、按年剛好錄入資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)損益表

及利潤安排表、現(xiàn)金流量表，不允許拖延錄入。

第十五條客戶經(jīng)理必需通過身份證核查系統(tǒng)對新增個人客戶身份進(jìn)

行真實(shí)性核查，保證客戶身份證的唯一性。

未能通過身份證核查系統(tǒng)核查但在公安部門其身份證信息真實(shí)存在

的，需到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)開具戶籍證明，并填制《XX銀行信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)

處理申請表》，由系統(tǒng)管理員在系統(tǒng)中登記后，方可在系統(tǒng)中建立客戶信息。

發(fā)生身份證重號的必需到公安機(jī)關(guān)修改，否則不予受理。

客戶經(jīng)理必需搜集完整的客戶信貸檔案資料，確?？蛻糍Y料信息真實(shí)

精確。個人客戶的配偶及家庭成員信息要搜集完整，配偶及家庭成員信息

在系統(tǒng)中最少應(yīng)錄入一人。

第十六條客戶經(jīng)理必需對錄入客戶信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。錄入前，客

戶經(jīng)理應(yīng)對客戶信息遂行細(xì)致分析，發(fā)覺問題剛好與客戶溝通并更改。

第十七條信貸管理系統(tǒng)對客戶信息的采集實(shí)行管戶權(quán)制度?？蛻羰?/p>

次與我行發(fā)生信貸關(guān)系時，錄入客戶信息的客戶經(jīng)理對其擁有管戶權(quán)，管

戶客戶經(jīng)理對客戶的信息采集與管理負(fù)有責(zé)任，具有登記、修改客戶信息

和信用等級評定、授信的權(quán)限，其他人員沒有此類權(quán)限。

客戶經(jīng)理可對本機(jī)構(gòu)沒有管戶權(quán)的客戶發(fā)放貸款，但其只擁有貸款合

同維護(hù)權(quán)。

第十八條黑名單級別

黑名單分為三個級別：完全限制級、限制級和限制提示級。其中：完

全限制級客戶除償還貸款外，不允許辦理授信申請及貸款新增、收回再貸、

借新還舊、展期等信貸業(yè)務(wù)；限制級客戶不允許辦理新增貸款業(yè)務(wù)，可辦

理收回再貸、借新還舊、重組業(yè)務(wù)，但所辦理的收回再貸、借新還舊、重

組業(yè)務(wù)實(shí)行的擔(dān)保方式必需為抵押或質(zhì)押；限制提示級客戶可辦理全部信

貸業(yè)務(wù)，但辦理新增貸款業(yè)務(wù)時，所實(shí)行的擔(dān)保方式必需為抵押或質(zhì)押。

第十九條黑名單的進(jìn)入

（一）發(fā)生以下情形時由系統(tǒng)將客戶自動列入完全限制級黑名單：

1、已核銷呆賬貸款的借款人及擔(dān)保人；

2、抵（質(zhì)）押貸款本金逾期181天以上或欠息361天以上的借款人及

擔(dān)保人；

3、被法律訴訟的，昔款人及擔(dān)保人和發(fā)生抵債資產(chǎn)的借款人及擔(dān)保人；

4、各類墊款（銀行承兌匯票、保函、貼現(xiàn)等）超過361天以上未收回

的申請人及保證人；

5、保證貸款逾期91天以上的借款人和保證人；

6、信用貸款逾期61天以上的借款人。

（二）發(fā)生以下情形時由系統(tǒng)將客戶自動列入限制級黑名單：

1、抵（質(zhì)）押貸款逾期91-180天的借款人及擔(dān)保人；

2、保證貸款逾期61天-90天的借款人及保證人；

3、信用貸款逾期31天-60天的借款人。

4、連續(xù)兩年辦理轉(zhuǎn)貸（收回再貸、借新還舊）的借款人及擔(dān)保人。

（三）發(fā)生以下情形時由系統(tǒng)將客戶自動列入限制提示級黑名單：

1、抵（質(zhì)）押貸款逾期31天-90天的借款人及擔(dān)保人；

2、保證貸款逾期31天-60天的借款人及保證人；

3、逾期的信用貸款借款人。

（四）發(fā)生以下情形時，由客戶經(jīng)理以人工認(rèn)定的方式將客戶列入黑

名單.，經(jīng)信貸部主管行長審核后生效。

1、已被查實(shí)的各種違法騙貸的借款人和擔(dān)保人；

2、惡意逃廢機(jī)構(gòu)嘖務(wù)的借款人；

3、借款人或法定代表人有賭博、吸毒、嫖娼、涉黑、參加邪教和反政

府組織等作奸犯科行為的；

4、借款人發(fā)生重大事務(wù)，導(dǎo)致經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)峻滑坡，將影響貸款本息償

還的；

5、在其它金融機(jī)構(gòu)被列為黑名單的；

6、村鎮(zhèn)銀行規(guī)定其它應(yīng)當(dāng)進(jìn)入黑名單的。

其次十條黑名單的退出

出現(xiàn)下列情形時，由客戶經(jīng)理將客戶的黑名單狀態(tài)更改為失效，經(jīng)我

行信貸部主管行長審核后，即可完成客戶從黑名單中的退出。

1、所欠我行貸款本息全部結(jié)清；

2、客戶為他人供應(yīng)擔(dān)保的不良貸款本息全部結(jié)清；

3、不再被其它金融機(jī)構(gòu)列為黑名單的；

4、不再屬于村鎮(zhèn)銀行規(guī)定其它應(yīng)當(dāng)進(jìn)入黑名單的。

第五章信用評級及授信管理

其次十一條全部客戶在辦理信貸業(yè)務(wù)之前，必需進(jìn)行信用等級評定

和廣義授信。

其次十二條客戶信用等級

對公客戶信用等級分為七級：AAA、AA、A、BBB、BB、B、C級；個人客

戶信用等級分為三級：優(yōu)秀、較好、一般。

其次十三條信用等級評定

企業(yè)客戶信用等級是依據(jù)企業(yè)供應(yīng)的財(cái)務(wù)報(bào)表、非財(cái)務(wù)資料，并依據(jù)

系統(tǒng)設(shè)定的信用評級模型和評級標(biāo)準(zhǔn)自動進(jìn)行評定。

事業(yè)單位、微小企業(yè)、個人客戶信用等級是以填制信用等級評估表的

形式，并依據(jù)系統(tǒng)設(shè)定的的信用評級模型和評級標(biāo)準(zhǔn)自動評定。

其次十四條客戶信用等級在系統(tǒng)中的評定結(jié)果要與內(nèi)部評級或托付

評級的結(jié)果保持一樣。

其次十五條客戶信用等級每次評定的有效期限不得超過二年，并要

依據(jù)客戶的經(jīng)營、抵［質(zhì)）押物改變、重大事務(wù)、履約等狀況剛好調(diào)整客

戶信用等級，其中農(nóng)戶信用等級要定期進(jìn)行維護(hù)。

其次十六條客戶在進(jìn)行授信前，要依據(jù)信貸管理系統(tǒng)中設(shè)定的計(jì)算

項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)對客戶的授信進(jìn)行測算。

其次十七條授信額度要依據(jù)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、盈利實(shí)力、履約

狀況、抵（質(zhì)）押物狀況、信用等級、償債實(shí)力、授信額度測算結(jié)果以及

經(jīng)營者的綜合素養(yǎng)、管理水同等合理進(jìn)行確定。

其次十八條客戶授信要依據(jù)客戶實(shí)際經(jīng)營、抵（質(zhì)）押物改變、重

大事務(wù)、履約等狀況，剛好調(diào)整、凍結(jié)、注銷客戶授信額度。

其次十九條在未征得客戶書面同意的狀況下，嚴(yán)禁向任何單位、個

人供應(yīng)在客戶信用等級評定和授信過程中所涉及的有關(guān)資料及評級授信結(jié)

果。

第六章貸款申請和審批

第三十條貸款申請

貸款申請主要包括貸款申請信息及擔(dān)保信息、貸前調(diào)查表、項(xiàng)目信息、

汽車信息等附屬信息。

發(fā)起貸款申請首先應(yīng)選擇正確的貸款品種，其次要錄入貸款申請信息,

詳細(xì)包括貸款申請金額、期限、利率、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、還款方式、

貸款用途等主要信息；最終依據(jù)所選擇貸款品種狀況錄入擔(dān)保信息、貸前

調(diào)查表、項(xiàng)目信息、汽車信息等附屬信息，從而完成貸款申請?jiān)谙到y(tǒng)中的

操作。

客戶經(jīng)理錄入的主要貸款申請信息和附屬信息必需與紙質(zhì)相關(guān)信息保

持一樣，嚴(yán)禁錄入虛假、臆造信息。

第三十一條信貸業(yè)務(wù)審批

貸款、信用評級、五級分類調(diào)整（不良調(diào)正常、損失類調(diào)進(jìn)或調(diào)出）、

抵債資產(chǎn)接收與處置、資產(chǎn)置換等信貸業(yè)務(wù)申請，須依據(jù)村鎮(zhèn)銀行董事局

信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度的要求，經(jīng)過逐級審批詢問后方可進(jìn)行下一步操作。

審批流程一旦設(shè)定，不得隨意更改，如確需更改，需上報(bào)村鎮(zhèn)銀行董

事局備案。

信貸管理系統(tǒng)信貸審批人員由各級機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員依據(jù)人事部門的任

免文件設(shè)定。審批人員如需增加、更換、撤銷，應(yīng)填制《XX銀行信貸管理

系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理申請表》，經(jīng)信貸管理部門主管行長同意，由系統(tǒng)管理員進(jìn)行

維護(hù)。

由于特別緣由審批人員須要外出時，為保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性，要進(jìn)行審

批授權(quán)，授權(quán)時應(yīng)填制《XX銀行信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理申請表》，經(jīng)信貸管

理部門同意，由系統(tǒng)管理員進(jìn)行維護(hù)后生效。被授權(quán)人必需為本機(jī)構(gòu)的其

他審批人員。授權(quán)人外出歸來后，要剛好進(jìn)行授權(quán)撤銷，復(fù)原自身審批權(quán)

限。

第七章貸款發(fā)放

第三十二條貸款發(fā)放

貸款審批通過后，須對貸款合同的簽訂日期、生效日期、到期進(jìn)行補(bǔ)

錄更正，確保與紙質(zhì)貸款合同保持一樣。同時要建立附屬合同信息并進(jìn)行

關(guān)聯(lián)擔(dān)保信息操作。對擔(dān)保方式為抵（質(zhì)）押的，要對抵（質(zhì)）押登記信

息、保險信息、公正信息進(jìn)行補(bǔ)錄確認(rèn)，確保與實(shí)際他項(xiàng)權(quán)利信息、保險

信息、公正信息相符。

貸款合同及抵（質(zhì)）押登記信息補(bǔ)錄確認(rèn)后，方可進(jìn)行出賬（借據(jù)）

申請操作，要依據(jù)相關(guān)規(guī)定確定貸款的支付方式、資金來源、發(fā)放方式等。

出賬（借據(jù)）信息需換人審核后方能打印放款通知書，出賬（借據(jù)）審核

人員由各地市聯(lián)社、辦事處依據(jù)信貸管理須要自行確定。

貸款合同信息、抵（質(zhì)）押登記信息補(bǔ)錄和出賬（借據(jù)）申請信息的

錄入必需由發(fā)起該筆貸款申請的客戶經(jīng)理操作，放款通知書也須由該客戶

經(jīng)理打印，并由其持放款通知書與借款人一起到柜臺辦理放款手續(xù)。

第八章貸后管理

第三十三條貸款五級分類

（一）在發(fā)放抵［質(zhì)）押貸款后，客戶經(jīng)理要依據(jù)擔(dān)保品的合法有效

性、平安性、足夠性、變現(xiàn)實(shí)力等，對擔(dān)保品剛好進(jìn)行評級，為系統(tǒng)自動

生成貸款五級分類供應(yīng)依據(jù)。

（二）客戶經(jīng)理每個季度要依據(jù)貸后檢查狀況，在系統(tǒng)中對每筆貸款

錄入信貸狀況表、工作底稿和認(rèn)定表，確保貸款五級分類所需資料的完整

性。

（三）客戶經(jīng)理要在每月的21日至月末，對系統(tǒng)五級分類初分結(jié)果進(jìn)

行認(rèn)定和調(diào)整。對無法確認(rèn)分類結(jié)果的，逐級上報(bào)進(jìn)行詢問，保證系統(tǒng)五

級分類結(jié)果與實(shí)際貸款分類狀態(tài)相符。

第三十四條貸款預(yù)警

客戶經(jīng)理要每天查看系統(tǒng)供應(yīng)的貸款到期、抵（質(zhì)）押物到期、當(dāng)月

新增五級不良、逾期貸款催收、貸款檢查、保險到期等提示信息，便于剛

好實(shí)行措施，防范信貸風(fēng)險。

另外，各機(jī)構(gòu)要對通過實(shí)際調(diào)查或上級部門檢查認(rèn)定為冒名、保證人

主體資格不合法、違規(guī)抵押、違規(guī)質(zhì)押、違反貸款管理規(guī)定和其他違規(guī)貸

款，剛好在系統(tǒng)中進(jìn)行責(zé)任貸款登記，為日后追責(zé)和統(tǒng)計(jì)違規(guī)貸款供應(yīng)依

據(jù)。

第三十五條貸款催收

客戶經(jīng)理要依據(jù)相關(guān)制度的要求對借款人、擔(dān)保公司、合作商等進(jìn)行

貸后檢查，并將檢查結(jié)果錄入到信貸管理系統(tǒng)中。其中：農(nóng)戶貸款自合同

生效日起，至少半年進(jìn)行一次貸后檢查；非農(nóng)戶自然人、對公客戶貸款自

合同生效日起，每個年度至少進(jìn)行一次貸后檢查。

客戶經(jīng)理要在每筆信貸款到期前，打印信貸業(yè)務(wù)到期通知書，送達(dá)客

戶并取得回執(zhí)。貸款到期后尚未歸還的，應(yīng)打印《貸款逾期催收通知書》，

分別送達(dá)借款人、擔(dān)俁人進(jìn)行催收，經(jīng)客戶簽章后，將貸款催收通知書歸

入信貸檔案妥當(dāng)保管，并在信貸管理系統(tǒng)中剛好處理。

第三十六條檔案管理

客戶經(jīng)理在完成貸款發(fā)放后，要剛好在系統(tǒng)中對各種檔案資料進(jìn)行整

理立卷并移交至系統(tǒng)檔案管理員處。系統(tǒng)檔案管理員對接收的信貸檔案資

料，要依據(jù)保管年限、貸款狀態(tài)、已起訴等狀況進(jìn)行分類整理，分別轉(zhuǎn)入

綜合檔案區(qū)、結(jié)清檔案區(qū)、保全類檔案區(qū)，并合理支配系統(tǒng)專柜保管。

系統(tǒng)檔案管理員由管理紙質(zhì)信貸檔案資料的檔案管理員擔(dān)當(dāng)。

第三十七條貸款信息維護(hù)

貸款信息（資金來源、是否自動結(jié)息、結(jié)息周期、復(fù)利標(biāo)記、是否自

動扣款、是否停息）維護(hù)和單戶利率調(diào)整、按揭利率調(diào)整是與核心系統(tǒng)聯(lián)

動的交易，因此要細(xì)致核對.、謹(jǐn)慎操作，避開出現(xiàn)錯誤?？蛻艚?jīng)理如確需

修改上述信息的，經(jīng)主管行長同意后方可進(jìn)行操作。

第三十八條保全管理

各級機(jī)構(gòu)對抵債資產(chǎn)的接收與處置、依法訴訟案件、資產(chǎn)置換、不良

貸款成因及處置、逃廢債等相關(guān)信息，要剛好、精確、完整地錄入系統(tǒng)當(dāng)

中，并依據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)展?fàn)顩r，剛好更新相關(guān)信息，為有效防控信貸風(fēng)險供應(yīng)

決策依據(jù)。

第九章信貸業(yè)務(wù)移交和撤銷

第三十九條信貸業(yè)務(wù)移交

（一）管戶權(quán)移交

因機(jī)構(gòu)內(nèi)部重新安排客戶資源或客戶提出到其他機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)

時，須要對客戶管戶權(quán)進(jìn)行移交。客戶管戶權(quán)在縣聯(lián)社內(nèi)移交的，需填制

《XX銀行信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理申請表》，報(bào)上級主管部門同意，由機(jī)構(gòu)系

統(tǒng)管理員對管戶權(quán)進(jìn)行移交即可。

（二）合同移交

因機(jī)構(gòu)內(nèi)部發(fā)生信貸業(yè)務(wù)調(diào)整且不須要移交客戶管戶權(quán)時，須要對貸

款合同維護(hù)權(quán)進(jìn)行移交。移交前機(jī)構(gòu)需填制《XX銀行信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處

理申請表》，報(bào)上級主管部門同意后，由機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員對貸款合同維護(hù)權(quán)

進(jìn)行變更。合同移交只能在同一機(jī)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行。

（三）業(yè)務(wù)移交

因管戶客戶經(jīng)理發(fā)生崗位輪換、工作調(diào)動、離職、退休等情形時，須

要對客戶管戶權(quán)和貸款合同維護(hù)權(quán)一并進(jìn)行移交，即業(yè)務(wù)移交。移交前機(jī)

構(gòu)需填制《XX銀行信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理申請表》，報(bào)上級主管部門同意后，

由機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員對業(yè)務(wù)進(jìn)行移交。業(yè)務(wù)移交只能在同一機(jī)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行。

第四十條業(yè)務(wù)撤銷

在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行業(yè)務(wù)操作時，如因操作失誤等緣由造成錄入的

數(shù)據(jù)信息不精確時，須要進(jìn)行業(yè)務(wù)撤銷。業(yè)務(wù)撤銷依據(jù)發(fā)生信貸'業(yè)務(wù)種類

和發(fā)生階段的不同，劃分為借據(jù)撤銷、合同撤銷、審批撤銷、展期撤銷、

核銷調(diào)整撤銷、抵債費(fèi)產(chǎn)登記撤銷、票據(jù)置換撤銷、自助合同撤銷。

業(yè)務(wù)撤銷須由客戶經(jīng)理填制《XX銀行信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理申請表》，

并經(jīng)機(jī)構(gòu)部門同意后，由機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員進(jìn)行撤銷。

第十章平安管理

第四十一條為保障網(wǎng)絡(luò)平安，防止“黑客”入侵，嚴(yán)禁在安裝信貸

管理系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)上安裝任何嬉戲軟件，嚴(yán)禁用信貸管理系統(tǒng)用機(jī)上互聯(lián)

網(wǎng)，嚴(yán)禁信貸管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)與其他任何外部網(wǎng)絡(luò)連接。

第四十二條信貸管理系統(tǒng)操作人員和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)人員要愛惜設(shè)備和網(wǎng)

絡(luò)，保持設(shè)備網(wǎng)絡(luò)的良好狀態(tài)。凡因人為因素造成設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)損壞的，由

損壞人員賠償。

第四十三條信貸管理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)信息是農(nóng)村機(jī)構(gòu)機(jī)密，嚴(yán)禁信貸管

理系統(tǒng)技術(shù)設(shè)計(jì)管理人員對外泄露系統(tǒng)信息，嚴(yán)禁信貸管理系統(tǒng)用戶對外

泄露從信貸管理系統(tǒng)中獲得的借款人信息和信貸業(yè)務(wù)信息。

第四十四條運(yùn)用信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)操作的用戶要對操作員

代碼及密碼嚴(yán)格保密，謹(jǐn)防泄露。嚴(yán)禁盜用他人操作員號。替代他人操作

時須經(jīng)授權(quán)，授權(quán)人、被授權(quán)人分別擔(dān)當(dāng)相應(yīng)責(zé)任。信貸管理系統(tǒng)操作人

員，對以本人代碼登錄系統(tǒng)的信息和提出的決策管理看法負(fù)行政和法律責(zé)

任。

第四十五條接入信貸管理系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)必需安裝正版防病毒軟件,

并剛好更新，每周至少要用防病毒軟件進(jìn)行一次全面的病毒查殺。嚴(yán)禁無

關(guān)人員在信貸微機(jī)上操作。

第四十六條當(dāng)各級操作員發(fā)生崗位輪換、工作調(diào)動、離職、退休等

情形時，應(yīng)剛好上報(bào)上級管理機(jī)構(gòu)，由上級部門系統(tǒng)管理員對操作員代碼

進(jìn)行限制或凍結(jié)。

第四十七條檢查監(jiān)督。各級機(jī)構(gòu)信貸、科技部門每季度對轄內(nèi)信貸

管理系統(tǒng)運(yùn)行狀況進(jìn)行抽查，抽查面不低于30%,年終組織一次全面性檢查,

形成書面報(bào)告，發(fā)覺問題剛好督促整改，并對違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行懲罰。檢查

的主要內(nèi)容是：

（一）各操作人員的職責(zé)履行狀況；

（二）用戶密碼的運(yùn)用和修改是否符合規(guī)定；