金融理論與實(shí)務(wù)測(cè)試題

綜合測(cè)試題一

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)

將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無分。

L“特里芬難題”出現(xiàn)在（A）

A.布雷頓森林體系B.牙買加體系

C.歐洲貨幣聯(lián)盟D.西非貨幣聯(lián)盟

2.金本位制最典型的形態(tài)是（B）

A.金銀復(fù)本位制B.金幣本位制

C.金匯兌本位制D.金塊本位制

3.利息率是指（C）

A.利息額與利潤(rùn)的比率

B.利息額與貨幣供應(yīng)量的比率

C.利息額與所貸金額的比率

D.利息額與金融資產(chǎn)的比率

4?按照外匯交易的清算交割時(shí)間，匯率可分為（

B）

A.基準(zhǔn)匯率與套算匯率

B.即期匯率與遠(yuǎn)期匯率

C.名義匯率與實(shí)際匯率

D.官方匯率與市場(chǎng)匯率

5.匯兌結(jié)算屬于商業(yè)銀行的（B）

A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

6.一張面額為1000元，3個(gè)月后到期的匯票，持票人到銀行貼現(xiàn)，

若該票據(jù)的年貼現(xiàn)率為4%,則持票人可得的貼現(xiàn)金額為（D）

A.1000元B.999元

C.10元D.990元

7,下列關(guān)于金融工具流動(dòng)性表述正確的是（A）

A.償還期限與流動(dòng)性呈反方向變動(dòng)

B.收益率水平與流動(dòng)性呈同方向變動(dòng)

C.發(fā)行人的信譽(yù)程度與流動(dòng)性呈反方向變動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)程度與流動(dòng)性呈正方向變動(dòng)

8.為中央銀行宏觀金融調(diào)控提供場(chǎng)所的市場(chǎng)是（A）

A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)

9.短期政府債券發(fā)行和流通的市場(chǎng)是（B）

A.票據(jù)市場(chǎng)B.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

C.資本市場(chǎng)D.CD市場(chǎng)

10.狹義的表外業(yè)務(wù)特指（C）

A.代理業(yè)務(wù)B.有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)

C.無風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)D.承銷政府債券

11.下列關(guān)于期貨合約表述錯(cuò)誤的是（C）

A.都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易B.具有很強(qiáng)的流動(dòng)性

C.不能用來投機(jī)D.采取盯市原則

12.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合約的是

(C)

A.日式期權(quán)B.港式期權(quán)

C.美式期權(quán)D.歐式期權(quán)

13.投資者預(yù)期某種金融資產(chǎn)價(jià)格將要上漲時(shí)通常會(huì)買入（D）

A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)

C.看跌期權(quán)D.看漲期權(quán)

14.股票市場(chǎng)屬于（B）

A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)D.期權(quán)市場(chǎng)

15.金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是（A）

A.比較優(yōu)勢(shì)理論B.對(duì)價(jià)理論

C.資產(chǎn)組合理論D.合理預(yù)期理論

16.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的（B

A.資產(chǎn)B.負(fù)債

C.權(quán)益D.收益

17.中央銀行代理國(guó)家債券發(fā)行體現(xiàn)的職能是（D）

A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行

C.監(jiān)管的銀行D.國(guó)家的銀行

18.壟斷人民幣發(fā)行權(quán)的銀行是（D）

A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)銀行

23.影響利率變化的因素有（ABCD）

A.平均利潤(rùn)率B,利率管制因素

C.資金供求狀況D.通貨膨脹因素

E.股市風(fēng)險(xiǎn)因素

24.下列屬于衍生金融工具的是（BC）

A.票據(jù)B.期權(quán)

C.期貨D.股票

E.債券

25.國(guó)際收支失衡的調(diào)節(jié)手段主要有（ACE）

A.外貿(mào)政策B.收入政策

C.貨幣政策D.法律手段

E.財(cái)政政策

三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.金融市場(chǎng)

融金市場(chǎng)是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行貨幣資金融通與配置的市場(chǎng)

27.貸款承諾

貨款承諾也叫信用額度，是指銀行承諾在未來一定時(shí)期內(nèi)，以確定的條款和條件

向商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人提供一定額度貸款，為此商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人要向商業(yè)銀行支

付一定的承諾費(fèi)

28.信用交易

信用交易又稱墊頭交易或保證金交易，是指股票的買方或賣方通過交付一定數(shù)額

的保證金得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票買賣

29.債券

債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者出具

的、承諾按約定條件支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證

30.通貨緊縮

通貨緊縮是在紙幣流通的條件下，由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價(jià)全面

持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.2013年5月10日，某人在工行存入3年期定期存款100萬元，

假設(shè)三年期定期存款利率為4%,假設(shè)利息稅為20%,請(qǐng)用單利、復(fù)利

計(jì)算三年期滿后實(shí)得利息額。

答：

單利：100X3X4%X80%=9.6萬元

復(fù)利：[100(1+4%)(1-4%)(1+4%)-100]X80%=9.98912萬元

32.假設(shè)某商業(yè)銀行吸收一筆現(xiàn)金存款1000萬元，若法定存款準(zhǔn)備金

率為8%,所有的商業(yè)銀行都保留6%的超額存款準(zhǔn)備金率，現(xiàn)金漏損

率為6%,計(jì)算派生存款額。

32.

1000/（8%+6%+6%）=5000萬元

5000-1000=4000萬元

五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的作用。

答:

（1）有利于消費(fèi)品的生產(chǎn)與銷售，促進(jìn)一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng);

(2)提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及其效用總水平;

(3)有利于新技術(shù)、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

但也有兩方面不利響：

(1)消費(fèi)信用的過度發(fā)展會(huì)掩蓋消費(fèi)品的供求矛盾；過度負(fù)債。

(2)會(huì)使消費(fèi)者負(fù)擔(dān)過重，影響經(jīng)濟(jì)生活的安全。

34.簡(jiǎn)述影響匯率變動(dòng)的主要因素。

答：

影響匯率變動(dòng)的主要因素：

(1)通貨膨脹：

(2)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；

(3)國(guó)際收支；

(4)利率；

(5)心理預(yù)期；

(6)政府干預(yù)

35.簡(jiǎn)述優(yōu)先股與普通股的區(qū)別。

35答：比較優(yōu)先股與普通股的區(qū)別

（工）優(yōu)先股具有兩種優(yōu)先權(quán)：優(yōu)先分配權(quán)（分配股息時(shí)，優(yōu)先股股東分配優(yōu)先）

優(yōu)先求償權(quán)（公司破產(chǎn)，優(yōu)先股清償在先）。

（2）與普通股相比，優(yōu)先股的股東沒有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)，優(yōu)先股息

固定，與經(jīng)營(yíng)狀況無關(guān)，優(yōu)先股風(fēng)險(xiǎn)小于普通股，收益也

小于普通股

36.簡(jiǎn)述金融期貨合約的主要特點(diǎn)。

答：金融期貨合約的特點(diǎn)：

（2）金融期貨合約都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易，交易雙方不直接接觸。

（2）流動(dòng)性強(qiáng)；

（3）金融期貨交易采取盯市原則，每天進(jìn)行結(jié)算。在每天交易結(jié)束

時(shí)，保證金賬戶都要根據(jù)期貨價(jià)格的升跌而進(jìn)行調(diào)整，以反映交易者

的浮動(dòng)盈虧，這就是所謂的盯市

37.簡(jiǎn)述財(cái)政政策與貨幣政策配合的必要性及其配合方式。

答：貨幣政策與財(cái)政政策協(xié)調(diào)配合的必要性及其配合方式：

（工）財(cái)政政策和貨幣政策具有統(tǒng)一性；

（2）政政策和貨幣政策在政策工具、調(diào)控機(jī)制、調(diào)控功能等許多方面存在較大

差異；

（3）共同的調(diào)控目標(biāo)和相異的調(diào)控特點(diǎn)需要二者協(xié)調(diào)配合。貨幣政策和財(cái)攻政

策協(xié)調(diào)配合模式：

（1）雙松模式；

（2）雙緊模式；

（3）松緊模式寬松貨幣政策和緊縮財(cái)政政策、緊縮貨幣政策和寬松財(cái)政政策

合）；

（4）中性模式

六、論述題（本題13分）

38.試述中央銀行的職能。

答：所謂中央銀行是指專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表攻府

協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。中央銀行發(fā)揮發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國(guó)

家的銀行的職能。

（二）中央銀行是“發(fā)行的銀行它代表國(guó)家壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，向社

會(huì)提供經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所需要的貨幣。

（2）中央銀行是“銀行的銀行中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金,并

對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者中央銀行主要目的是為了維護(hù)金融穩(wěn)定,

調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，而不是為了盈利。

（3）中央銀行是“國(guó)家的銀行L由政府授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，對(duì)宏觀經(jīng)

濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系

綜合測(cè)試二

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)

將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無分。

1、貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行（D）

A、價(jià)值尺度職能B、流通手段職能

C、貯藏手段職能D、支付手段職能

2,中國(guó)國(guó)內(nèi)一切貨幣支付、結(jié)算和外匯牌價(jià)，均以哪種貨幣為價(jià)

值的統(tǒng)一尺度和計(jì)算單位（B）

A.美元B.人民幣

C.港幣D.歐元

3.我國(guó)目前最主要的信用形式是（B）

A.商業(yè)信用B.銀行信用

C.國(guó)家信用D.消費(fèi)信用

4.僅反映市場(chǎng)中貨幣資金的供求關(guān)系、不包含對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)因素的

補(bǔ)償?shù)睦剩˙）

A.實(shí)際利率B.無風(fēng)險(xiǎn)利率

C.浮動(dòng)利率D.市場(chǎng)利率

5.根據(jù)本國(guó)基準(zhǔn)匯率套算出的本國(guó)貨幣對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)上其他貨

幣的匯率，或者套算出的其他外幣之間的匯率，被稱為（D）o

A,名義匯率B.即期匯率

C.實(shí)際匯率D.套算匯率

6.購(gòu)買力平價(jià)理論認(rèn)為，兩國(guó)貨幣的兌換比率就主要應(yīng)該由兩國(guó)

的（B）決定。

A.利率之比B.貨幣購(gòu)買力之比

C.比較優(yōu)勢(shì)D.稅率之比

7.以下屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)參與主體的是（A）

A.商業(yè)銀行B.中央政府

C.非金融性企業(yè)D.居民個(gè)人

8.中央銀行參與回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的目的是（D）

A.保持良好的流動(dòng)性B.獲得更高的收益

C.獲取臨時(shí)所需的資金D.進(jìn)行貨幣政策操作

9.我國(guó)目前發(fā)行的債券大多數(shù)是（A）形式。

A.平價(jià)發(fā)行B.溢價(jià)發(fā)行

C.折價(jià)發(fā)行D.高價(jià)發(fā)行

10.我國(guó)股票市場(chǎng)醞釀多時(shí)的“融資融券”業(yè)務(wù)實(shí)際上就是

（D）

A.現(xiàn)貨交易B.期貨交易

C.期權(quán)交易D.信用交易

11.以下不屬于金融衍生工具特點(diǎn)的是（C）

A.價(jià)值受制于基礎(chǔ)性金融工具

B.具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性

C.價(jià)格具有高波動(dòng)性

D.構(gòu)造復(fù)雜，設(shè)計(jì)靈活

12.（A）只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合

約。

A.歐式期權(quán)B.美式期權(quán)

C.日式期權(quán)D.中式期權(quán)

13.以下不屬于金融機(jī)構(gòu)功能的是（C）

A.提供支付結(jié)算服務(wù)B.轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)

C.促進(jìn)社會(huì)公平D.降低交易成本

14.在客戶普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過與利

率、匯率等金融市場(chǎng)參數(shù)的波動(dòng)掛鉤，從而使存款人在承受一定

風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益。這種存款被稱為（D）

A.活期存款B.儲(chǔ)蓄存款

C.通知存款D.結(jié)構(gòu)性存款

15.（A）是商業(yè)銀行的生命線

A.風(fēng)險(xiǎn)管理B,流動(dòng)性管理

C.資產(chǎn)管理D,負(fù)債管理

16.投資銀行與發(fā)行人簽訂協(xié)議，在約定的期限內(nèi)發(fā)行證券，并

收取傭金，到約定的銷售期滿，售后剩余的證券，這種證券承銷

被稱為（B）

A.全額包銷B.余額包銷

C.選擇包銷D.部分包銷

17.將保險(xiǎn)與賭博從本質(zhì)上劃清界限的保險(xiǎn)原則

是（A）

A.保險(xiǎn)利益B.最大誠(chéng)信

C.損失補(bǔ)償D.近因

18.以下關(guān)于國(guó)際收支說法不正確的是（C）

A.國(guó)際收支是個(gè)流量概念

B.國(guó)際收支具有期限性特點(diǎn)

C.判斷一項(xiàng)交易是否包括在國(guó)際收支的范圍內(nèi)，其依據(jù)是交易雙

方的國(guó)籍

D.國(guó)際收支以交易為基礎(chǔ)

19.在沒有需求拉動(dòng)和成本推動(dòng)的情況下，由于某些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面

的原因而引發(fā)的一般價(jià)格水平的持續(xù)上漲，被稱為（C）

A.需求拉動(dòng)型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.隱蔽型的通貨膨脹

20.如果中央銀行調(diào)高再貼現(xiàn)利率，則會(huì)（B）

A、使商業(yè)銀行借入資金成本降低

B、減少貨幣供應(yīng)量

C、擴(kuò)大企業(yè)的借貸需求

D、降低貸款利率

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)是符合題目要求的，

請(qǐng)將其選出并將并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選

均無分。

21.布雷頓森林體系主要內(nèi)容包括（ABCE）

A.實(shí)行固定匯率制

B.建立永久性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)

C.實(shí)行“雙掛鉤”

D.黃金非貨幣化。

E.國(guó)際貨幣基金組織為成員國(guó)提供資金

22.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款相比的區(qū)別在于

（ADE）

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單面額大

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限長(zhǎng)

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率低

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)發(fā)達(dá)

23.金融互換實(shí)現(xiàn)的條件有（BD）

A.雙方對(duì)對(duì)方的地位和聲譽(yù)均有需求

B.雙方對(duì)對(duì)方的資產(chǎn)或負(fù)債均有需求

C.雙方對(duì)對(duì)方的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)均較熟悉

D.雙方在兩種資產(chǎn)或負(fù)債上存在比較優(yōu)勢(shì)

E.雙方都預(yù)期對(duì)方的資產(chǎn)價(jià)值上漲

24.按照組織形式的不同，商業(yè)銀行可以分為（ABC）

A.單一制商業(yè)銀行B.總分行制商業(yè)銀行

C.控股公司制商業(yè)銀行D,股份制商業(yè)銀行

E.獨(dú)資商業(yè)銀行

25.以下可以用來度量通貨膨脹程度的指標(biāo)是（ABE）

A.國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)

B.批發(fā)物價(jià)指數(shù)

C.基準(zhǔn)利率水平

D.投資者信心指數(shù)

E.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.“劣幣驅(qū)逐良幣”

“劣幣驅(qū)逐良幣兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場(chǎng)

價(jià)格偏高的貨幣（良幣）就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣（劣幣）排斥，在價(jià)值規(guī)律

的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場(chǎng)。這種劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律

乂被稱為“格雷欣法則

27.浮動(dòng)匯率制

浮動(dòng)匯率制：是指一國(guó)貨幣當(dāng)局不再規(guī)定本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的比價(jià)，也不規(guī)定

匯率波動(dòng)的幅度，匯率由外匯市場(chǎng)的供求狀況自發(fā)決定的一種匯率制度。

28.國(guó)庫(kù)券

國(guó)庫(kù)券：是國(guó)家政府發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的短期債券.高安全性、高流動(dòng)性是

國(guó)庫(kù)券的典型特征。

29.盯市

盯市：在每天交易結(jié)束時(shí)，保證金賬戶都要根據(jù)期貨價(jià)格的升跌而進(jìn)行調(diào)整，以

反映交易者的浮動(dòng)盈虧，這就是所謂的盯市。

30.基礎(chǔ)貨幣

基礎(chǔ)貨幣：乂稱強(qiáng)力貨幣或高能貨幣，基礎(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行等金

融機(jī)構(gòu)持有的存款準(zhǔn)備金構(gòu)成。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31、2013年2月1日，某人按面額買入了一年期國(guó)債20萬元，票面

年利率為4%。已知2013年的通貨膨脹率為3%,請(qǐng)計(jì)算此人在國(guó)債

到期時(shí)可獲得的利息額以及實(shí)際利率。

答：（1）利息額二20萬元X4%X1=8000元

（2）實(shí)際收益率=名義利率一通貨膨脹率4%—3%=1%

32、假設(shè)原始存款為12000元，法定存款準(zhǔn)備率為6%。請(qǐng)計(jì)算存款

派生乘數(shù)和創(chuàng)造的派生存款的總額。

答：存款派生乘數(shù)=1/6隨16.67

派生存款總額=12000x16.67-12000=188000元

五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡(jiǎn)要說明銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系

答：（1）銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來的。

（2）銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性。銀行信用以貨幣形態(tài)提供的間接信用

特征使其克服了商業(yè)信用在規(guī)模、方向和期限上的局限性.

（3）銀行信用的出現(xiàn)進(jìn)一步促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展。銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)、票

據(jù)抵押貸款業(yè)務(wù)增強(qiáng)了商業(yè)票據(jù)的流動(dòng)性，解除了商業(yè)信用提供者需要資金的后

顧之憂，從而促進(jìn)了商業(yè)信用的進(jìn)一步發(fā)展.

34.金融市場(chǎng)的功能有哪些?

答：金融市場(chǎng)的功能包括：

（工）資金聚集與資金配置功能.金融市場(chǎng)可以幫由實(shí)現(xiàn)盈余者與短缺者之間的貨

幣資金調(diào)劑，發(fā)揮資金聚集與配置功能.

（2）風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能。金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散功能體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一

是金融市場(chǎng)上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可

以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上，進(jìn)行

投資組合，二是在金融市場(chǎng)上籌集資金的資金需求者面對(duì)眾多的投資者發(fā)行自己

的金融工具，這使得眾多的投資者共同承擔(dān)了該金融工具發(fā)行者運(yùn)用這筆資金的

經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能體現(xiàn)在金融工具在流通市場(chǎng)上的轉(zhuǎn)讓.

（3）對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功能。金融市場(chǎng)、尤其是股票市場(chǎng)通常被稱為國(guó)

民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表"，它往往先于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的變化而作出提前的反映，是公

認(rèn)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系統(tǒng)，這便是金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的反映功能。而貨幣政

策與財(cái)政政策這兩大調(diào)控政策的實(shí)施都離不開金融市場(chǎng)。

35.什么是證券投資基金？證券投資基金具有哪些特點(diǎn)?

答：證券投資基金，是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資

金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管

理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

的集合投資方式.

證券投資基金的特點(diǎn)：組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)；集中管理、專業(yè)理

財(cái)；利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

36.試述保險(xiǎn)的基本職能。

答：（工）分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失是保險(xiǎn)的基本職能

（2）保險(xiǎn)的基本職能就是分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失，起到“千家萬戶保一家”的互助

共濟(jì)的作用。這是保險(xiǎn)業(yè)區(qū)別于其他金融業(yè)的根本標(biāo)志.

（3）補(bǔ)償損失職能就是把全體投保人通過繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來的保險(xiǎn)基金用于

少數(shù)投保人因遭遇災(zāi)害事故所受損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

37.貨幣政策的最終目標(biāo)是什么？

答：（工）穩(wěn)定物價(jià)。是指一般物價(jià)總水平在短期內(nèi)相對(duì)穩(wěn)定，不發(fā)生顯著的或

劇烈的波動(dòng).

（2）充分就業(yè)。是指凡有工作能力的且愿意工作的人，都可以在較為合理的條件

下找到工作，通常以失業(yè)人數(shù)與愿意就業(yè)的勞動(dòng)力之比一一失業(yè)率的高低，作

為考察是否實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)的衡量指標(biāo).

（3）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng).指在一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)所生產(chǎn)的商品和勞務(wù)總量的增加，通常用內(nèi)

生產(chǎn)總值（GDP）的變化，或人均GDP的增長(zhǎng)率來衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況

（4）國(guó)際收支平衡。開放型經(jīng)濟(jì)中，保持國(guó)際收支平衡，是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)

定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。

六、論述題（本題13分）

38、試述中央銀行的職能，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際說明中國(guó)人民銀行的

職能。

答：所謂中央銀行，是指專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金

融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。

1.中央銀行的職能。

（i）中央銀行是“發(fā)行的銀行它代表國(guó)家壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，向社會(huì)提供經(jīng)

濟(jì)活動(dòng)所需要的貨幣，并保證貨幣流通的正常運(yùn)行，維護(hù)幣值穩(wěn)定。

（2）中央銀行是“銀行的銀行“。中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)

務(wù)往來，不與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生直接的信用關(guān)系。中央銀行集中保管商業(yè)銀行

的存款準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)"最后貸款者L中央銀行在與商立銀

行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來時(shí)，其主要目的是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì),

而不是為了盈利。

(3)中央銀行是“國(guó)家的銀行中央銀行作為政府宏觀經(jīng)濟(jì)管理的一個(gè)部門，

由政府授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，代表政府參與國(guó)際金

融事務(wù)，并為政府提供融資、國(guó)庫(kù)收支等服務(wù)。

2.中國(guó)人民銀行的職能：

(工)作為我國(guó)的中央銀夕亍，中國(guó)人民銀行壟斷人民幣的發(fā)行權(quán)，管理人民幣流通,

是“發(fā)行的銀行'

(2)依法管理存款準(zhǔn)備金、基準(zhǔn)利率，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放再貸款和再貼現(xiàn)，在金融

機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)情況實(shí)施必要的救助，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)

國(guó)家金融穩(wěn)定，是“銀行的銀行

(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備，負(fù)

責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng),

負(fù)責(zé)建立和管理全國(guó)銀行系統(tǒng)的征信系統(tǒng)，代表國(guó)家從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)等，

是“國(guó)家的銀行L

綜合測(cè)試三

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)

將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無分。

1.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（A）

A.基準(zhǔn)利率B.名義利率

C.實(shí)際利率D.市場(chǎng)利率

2.目前我國(guó)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款利率屬于（B）

A.官定利率B.公定利率

C.市場(chǎng)利率D.實(shí)際利率

3.如果名義利率為3%,通貨膨脹率為5樂則實(shí)際利率為（C）

A.13%B.8%

C.2%D.-2%

4.貨幣的兩個(gè)最基本的職能是(B)

A.價(jià)值尺度與流通手段

B.價(jià)值尺度與支付手段

C.流通手段與支付手段

D.價(jià)值尺度與價(jià)值貯藏

5.提出“貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是

(B)

A.凱恩斯B.馬克思

C.費(fèi)雪D.馬歇爾

6.人民幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)是(D)

A.財(cái)政部B.國(guó)家外匯管理局

C.中國(guó)銀行D.中國(guó)人民銀行

7.在銀行信貸業(yè)務(wù)中貨幣發(fā)揮(A)

A.價(jià)值尺度職能B.流通手段職能

C.支付手段職能D.貯藏手段職能

8.最早實(shí)行金本位制的國(guó)家是(A)

A.美元國(guó)B.中國(guó)

C.日本D.英國(guó)

9.狹義金融市場(chǎng)僅包括(B)

A.直接金融市場(chǎng)B.間接金融市場(chǎng)

C.銀行借貸市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)

10.對(duì)金融工具特征表述正確的是（B）

A.金融工具償還期與流動(dòng)性正方向變動(dòng)

B.金融工具的收益率水平與流動(dòng)性反方向變動(dòng)

C.金融工具發(fā)行人的信譽(yù)程度與流動(dòng)性反方向變動(dòng)

D.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)程度與流動(dòng)性止方向變動(dòng)

11.某企業(yè)持有一張面額為2000元、半年后到期的銀行匯票，假設(shè)年

貼現(xiàn)率為10%,則該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額為（C）

A.1850元B.1900元

C.2000元D.2050元

12..中長(zhǎng)期政府債券發(fā)行和流通的市場(chǎng)是（C）

A.票據(jù)市場(chǎng)B.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

C.資本市場(chǎng)D.CD市場(chǎng)

13.由我國(guó)境內(nèi)股份公司發(fā)行的H股股票的上市交易地是（D）

A.上海B.深圳

C.紐約D.香港

14.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個(gè)營(yíng)業(yè)日可以贖回基金份額的

基金是（B）

A.公司型基金B(yǎng).契約型基金

C.開放式基金D.封閉式基金

15.某一時(shí)點(diǎn)上基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額是（A）

A.基金凈值B.單位凈值

C.基金價(jià)格D.基金收益

16.提出“失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率具有反向變動(dòng)關(guān)系”的理論是（B）

A.奧肯定律B.托賓q理論

C.流動(dòng)性偏好理論D.菲利普斯定律

17.既可調(diào)節(jié)貨幣總量，又可調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)的貨幣政策工具是（B）

A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.流動(dòng)性比率

18.下列屬于中央銀行直接信用控制工具的是（D）

A.窗口指導(dǎo)B.再貼現(xiàn)政策

C.流動(dòng)性比率D.不動(dòng)產(chǎn)信用控制

19.制訂和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是（A）

A.商業(yè)銀行B.專業(yè)銀行

C.中央銀行D.投資銀行

20.目前我國(guó)貨幣政策的中介指標(biāo)是（A）

A.利率B.匯率

C.股票價(jià)格指數(shù)D.貨幣供給量

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)是符合題目要求的，

請(qǐng)將其選出并將并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選

均無分。

21.保險(xiǎn)的基本職能有（CD）

A.避免損失B.經(jīng)濟(jì)救濟(jì)

C.分散風(fēng)險(xiǎn)D.補(bǔ)償損失

E.投資獲利

22.下列屬于國(guó)際收支平衡表中資本和金融賬戶的項(xiàng)目有

（ADE）

A.貨物B.經(jīng)常轉(zhuǎn)移

C.直接投資D.證券投資

E.儲(chǔ)備資產(chǎn)

23.通貨膨脹的度量指標(biāo)包括（BDC）

A.投資者信心指數(shù)B.國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)

C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D.批發(fā)物價(jià)指數(shù)

E.基準(zhǔn)利率水平

24.下列屬于國(guó)際收支平衡表中經(jīng)常項(xiàng)目的有（ABC）

A.收入B.貨物

C.服務(wù)D.直接投資

E.儲(chǔ)備資產(chǎn)

25.投資銀行可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（ABCD）

A.證券承銷業(yè)務(wù)B.并購(gòu)業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.財(cái)務(wù)顧問與咨詢業(yè)務(wù)

E.吸收活期存款業(yè)務(wù)

三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.格雷欣法則

格雷欣法則:兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏

高的貨幣就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通

進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場(chǎng)，此現(xiàn)象在西方被稱為“格雷欣法則乙

28.固定匯率制

固定匯率制:指兩國(guó)貨幣的匯率基本固定，匯率的波動(dòng)幅度被限制在較小的范圍

內(nèi)，各國(guó)貨幣當(dāng)局有義務(wù)維持本幣幣值基本穩(wěn)定的匯率制度。

29.股票

股票:是股份有限公司在籌集資本金時(shí)，向出資人發(fā)行的用以證明其股東身份和

權(quán)益的一種所有權(quán)憑證.

30.貨幣需求

貨幣需求：在一定資源制約條件下，微觀經(jīng)濟(jì)主體或宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)執(zhí)行交易媒

介和資產(chǎn)職能的貨幣產(chǎn)生的總需求。

30.貨幣政策

貨幣政策:是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種政策工具調(diào)控貨幣給

量和利率所采取的方針和措施的總稱。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31、2013年5月17日，某人在中國(guó)建行存入存款10萬元，存期3

個(gè)月，假定三個(gè)月存期利率為1.98%,此人于9月30日取款，假定

活期存款利率是0.66%,利息稅20%,請(qǐng)用單利計(jì)算實(shí)得利息額。

答：10XL98%X3/12=495元

10X43/360X0.66%=78.83元

（495+78.83）X80%=459.07元

32、假設(shè)某投資者6個(gè)月后需要100萬元人民幣。該投資者預(yù)期未來人

民幣將會(huì)升值。為了規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，該投資者以1000美元的價(jià)格買入

一份金額為100萬元人民幣、6個(gè)月后到期的人民幣看漲期權(quán)，執(zhí)行匯

率為1美元兌6.6元人民幣。

問：（1）如果該期權(quán)合約到期時(shí)，美元與人民幣的即期匯率變?yōu)?

美元兌6.65元人民幣，請(qǐng)計(jì)算該投資者這筆期權(quán)合約交易的盈虧。

（2）如果該期權(quán)合約到期時(shí)，美元與人民幣的即期匯率變?yōu)?美元

兌6.5元人民幣，請(qǐng)計(jì)算該投資者這筆期權(quán)合約交易的盈虧。

32、答：（1）1000000+6.65-1000000+6.6=-1139.21美元

該投資者這筆期權(quán)合約交易損失1000期權(quán)費(fèi)。

（2）10000004-6.5-10000004-6.6=2331美元

2331-1000=1331美元

五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡(jiǎn)述中央銀行是“銀行的銀行“o

答：（2）中央銀行是“銀行的銀行L中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)

生業(yè)務(wù)往來，不與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生直接的信用關(guān)系。

（2）中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最

后貸款者L

（3）中央銀行在與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來時(shí)，其主要目的是為了維

護(hù)金融穩(wěn)定，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，而不是為了盈利

35.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能

答：（1）資金聚集與資金配置功能。金融市場(chǎng)可以幫助實(shí)現(xiàn)盈余者與短缺者之

間的貨幣資金調(diào)劑，發(fā)揮資金聚集與配置功能。

（2）風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能。

（3）對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功能。金融市場(chǎng)、尤其是股票市場(chǎng)通常被稱為國(guó)

民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表、它往往先于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的變化而作出提前的反映，是公

認(rèn)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系統(tǒng)，這便是金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的反映功能

35.簡(jiǎn)述證券投資基金的特點(diǎn)。

答：證券投資基金的特點(diǎn)：組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)；集中管理、專業(yè)理財(cái)；利益共

享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

37.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)的基本職能。

答：金融機(jī)構(gòu)的功能：

（1）提供支付結(jié)算服務(wù)

（2）促進(jìn)資金融通：資金從盈余單位向赤字單位流動(dòng)與轉(zhuǎn)讓就是資金融通

（3）降低交易成本

（4）提供金融服務(wù)便利

（5）改善信息不對(duì)稱性

（6）轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)。

37.簡(jiǎn)述法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點(diǎn)與局限性。

答：（1）法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點(diǎn)與局限性：法定存款準(zhǔn)備金規(guī)定商業(yè)銀行將

存款的一定比例存入中央銀行。

（2）法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點(diǎn)：

第一、中央銀行掌握著主動(dòng)權(quán)；

第二、法定存款準(zhǔn)備金率作用迅速、見效快；

（3）法定存款準(zhǔn)備金率的局限性：

第一、缺乏彈性；

第二：對(duì)各類存款機(jī)構(gòu)基本都一樣，一刀切式;

第三、對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理干擾較大

六、論述題（本題13分）

38.論述直接融資與間接融資各自的優(yōu)缺點(diǎn)。

答：直接融資的優(yōu)點(diǎn)

（1）引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資金合理配置

（2）加強(qiáng)資金提供者對(duì)需求者的關(guān)注，提高資金使用效益;

（3）有利于資金需求者籌集到穩(wěn)定可長(zhǎng)期使用的資金

（4）沒有金融機(jī)構(gòu)從中獲利，因此成本較低

直接融資的缺點(diǎn)：

（1）便利度及成本受金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度影響

（2）風(fēng)險(xiǎn)要高于間接融資

間接融資的優(yōu)點(diǎn)：

（2）靈活便利

（2）分散投資，安全性高；

（3）具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

間接融資的缺點(diǎn):

(1)減少了資金供給這對(duì)資金的關(guān)注和籌資者的壓力；

(2)增加了資金需求者的籌資成本，減少了資金供給者的收益。

綜合測(cè)試四

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)

將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無分。

1.金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是（A）

A.比較優(yōu)勢(shì)理論B.對(duì)價(jià)理論

C.資產(chǎn)組合理論D.合理預(yù)期理論

2.下列關(guān)于期貨合約表述錯(cuò)誤的是（C）

A.都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

B.具有很強(qiáng)的流動(dòng)性

C.可用來套期保值，但不能用來投機(jī)

D.采取盯市原則，每天進(jìn)行結(jié)算

3.通貨膨脹的主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是（C）

A.貸款利率水平B.存款利率水平

C.物價(jià)水平D.就業(yè)狀況

4.經(jīng)常轉(zhuǎn)移記入國(guó)際收支平衡表中的（A）

A.經(jīng)常賬戶B.資本賬戶

C.金融賬戶D.儲(chǔ)備資產(chǎn)

5.商品和服務(wù)出口減去商品和服務(wù)進(jìn)口等于（C）

A.國(guó)際收支總差額B.金融賬戶差額

C.貿(mào)易賬戶差額D.經(jīng)常賬戶差額

6.菲利普斯曲線反映的是（A）

A.失業(yè)率與物價(jià)上漲率之間的反向變動(dòng)關(guān)系

B.失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的反向變動(dòng)關(guān)系

C.物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系

7.我國(guó)貨幣政策的操作指標(biāo)是（D）

A.利率B.匯率

C.基礎(chǔ)貨幣D,貨幣供給量

8.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（D）

A.票據(jù)承兌B.支付結(jié)算

C.吸收資本D.證券投資

9.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要

造成一部分損失的貸款是（C）

A.關(guān)注貸款B.次級(jí)貸款

C.可疑貸款D.損失貸款

10.狹義的表外業(yè)務(wù)特指（C）

A.代理業(yè)務(wù)B.有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)

C.無風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)D.承銷政府債券

11.中央銀行具有創(chuàng)造多倍貨幣功能的貨幣被稱為（D）

A.廣義貨幣B.狹義貨幣

C.準(zhǔn)貨幣D.基礎(chǔ)貨幣

12.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的（B）

A.資產(chǎn)B.負(fù)債

C.權(quán)益D.收益

13.提出永恒收入是決定貨幣需求量因素的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（C）

A.費(fèi)雪B.凱恩斯

C.弗里德曼D.庇古

14提出劍橋方程式的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是（A）

A.馬歇爾與庇古B.凱恩斯

C.歐文?費(fèi)雪D.弗里德曼

15.專門向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)成員國(guó)的私有企業(yè)提供貸款和投資的國(guó)際性金

融機(jī)構(gòu)是（B）

A.國(guó)際貨幣基金組織

B.國(guó)際金融公司

C.國(guó)際清算銀行

D.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

16.中國(guó)人民銀行的特殊地位體現(xiàn)在（A）

A.依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策

B.向個(gè)人提供低息貸款

C.審批銀行'業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

D.審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格

17.我國(guó)建立真正的中央銀行與商業(yè)銀行相分離的二級(jí)銀行體制的年

份是（B）

A.1979年B.1984年

C.1994年D.2004年

18.集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金屬于中央銀行的（C）

A.發(fā)行銀行的職能B.政府銀行的職能

C.銀行的銀行的職能D.最后貸款人的職能

19.由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建，主要為成員單位提供財(cái)務(wù)管

理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（D）

A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托投資公司

C.金融租賃公司D.財(cái)務(wù)公司

20.剔除了通貨膨脹的利率是（B）

A.名義利率B.實(shí)際利率

C.固定利率D.浮動(dòng)利率

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)是符合題目要求的，

請(qǐng)將其選出并將并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選

均無分。

21.貨幣政策的內(nèi)容主要包括（ABCDE）

A.政策目標(biāo)B.政策工具

C.操作指標(biāo)D.中介指標(biāo)

E.政策傳導(dǎo)機(jī)制

22.貨幣政策的最終目標(biāo)是（ABCD）

A.物價(jià)穩(wěn)定B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.充分就業(yè)D.國(guó)際收支平衡

E.不動(dòng)產(chǎn)信用控

23.不良貸款包括（CDE）

A.正常貸款B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款D.可疑貸款

E.損失貸款

24.金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ABCDE）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

25.下列關(guān)于回購(gòu)協(xié)議表述正確的是（ABDE）

A.以一定數(shù)量證券為質(zhì)押品進(jìn)行的短期融資

B.回購(gòu)價(jià)格高于出售價(jià)格

C.期限通常在一年以上

D.回購(gòu)利率低于同業(yè)拆借利率

E.屬于貨幣市場(chǎng)金融工具

三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.商業(yè)本票

商業(yè)本票：是一種承諾式票據(jù)通常是由債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人，承諾在一定時(shí)期內(nèi)

無條件支付款項(xiàng)給收款人或持票人的債務(wù)證書。

27.浮動(dòng)利率

浮動(dòng)利率：浮動(dòng)利率是指在借貸期內(nèi)會(huì)根據(jù)市場(chǎng)上貨幣資金供求狀況而定期進(jìn)行

調(diào)整的利率。

28.貼現(xiàn)

貼現(xiàn)：貼現(xiàn)是指匯票持有人在持有銀行承兌匯票期間有融資的需要，它可以將還

沒有到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支

付給匯票持有人。

29.資本市場(chǎng)

資本市場(chǎng):是指期限在1年以上的金融工具為媒介，進(jìn)行中長(zhǎng)期資金融通的市場(chǎng),

也被稱為中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。

30.流動(dòng)性陷阱

流動(dòng)性陷阱:流動(dòng)性陷阱是指當(dāng)一定時(shí)期利率水平降低到不能再低時(shí)，人們就會(huì)

產(chǎn)生利率將會(huì)上升而債券價(jià)格將會(huì)下跌的預(yù)期，貨幣需求彈性將變得無限大，即

無論增加多少貨幣供給，都會(huì)被人們以貨幣形式存儲(chǔ)起來。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.假設(shè)2013年，某家商業(yè)銀行吸收到1000萬元的原始存款，經(jīng)過

一段時(shí)間的派生后，銀行體系最終形成存款總額是6000萬元。假

設(shè)法定存款準(zhǔn)備率與超額存款準(zhǔn)備率之和為15%,請(qǐng)計(jì)算提現(xiàn)率。

假設(shè)提現(xiàn)率=X1000/(15%+X)=6000

x=2%

32.假設(shè)原始存款500萬元，法定存款準(zhǔn)備金率為6%,超額存款準(zhǔn)備金

率為6即提現(xiàn)率為覦，試計(jì)算整個(gè)銀行體系創(chuàng)造的派生存款總額。

500/(6%+6%+8%)=2500萬元

2500-500=2000萬元

五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.貨幣制度的構(gòu)成要素有哪些？

答：（。）規(guī)定貨幣材料；

（2）規(guī)定貨幣單位；

（3）規(guī)定流通中貨幣的種類；

（4）規(guī)定貨幣的法定支付能力；

（5）規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行。

34.簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的有利和不利影響。

答：（工）有利于消費(fèi)品的生產(chǎn)與銷售，促進(jìn)一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng);

（2）提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及其效用總水平；

（3）有利于新技術(shù)、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

（4）但也有不利影響：消費(fèi)信用的過度發(fā)展會(huì)掩蓋消費(fèi)品的供求矛盾；過度負(fù)

債；會(huì)使消費(fèi)者負(fù)擔(dān)過重，影響經(jīng)濟(jì)生活的安全

35.簡(jiǎn)述金融期權(quán)合約的主要內(nèi)容。

答：金融期權(quán)合約的主要內(nèi)容包括:

(2)期權(quán)合約的買方與賣方；

(2)期權(quán)費(fèi)；

(3)合約中標(biāo)的的資產(chǎn)數(shù)量；

(4)執(zhí)行價(jià)格；

(S)到期日。

36.我國(guó)為什么要進(jìn)行股權(quán)分置改革?

答：隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和證券市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境的變化股權(quán)分置的固有矛盾逐

漸突出。成為制約證券市場(chǎng)發(fā)展的重要制度障礙。

（1）扭曲證券市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制，影響價(jià)格發(fā)現(xiàn)和資源配置功能有效發(fā)揮；

（2）股價(jià)漲跌形不成對(duì)非流通股股東的市場(chǎng)約束；

（3）國(guó)有資產(chǎn)不能在順暢流轉(zhuǎn)中實(shí)現(xiàn)保值增值的動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)和市場(chǎng)化考核；

（4）股票定價(jià)環(huán)境存在不確定預(yù)期，制約資本市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程和產(chǎn)品創(chuàng)新

37.簡(jiǎn)述貨幣市場(chǎng)的功能。

答：（2）它是政府企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場(chǎng);

（2）它是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的市場(chǎng)；

（3）它是一國(guó)中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的場(chǎng)所；

（4）它是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率生成的場(chǎng)所。

六、論述題（本題13分）

38.試比較金融期貨合約與金融遠(yuǎn)期合約的區(qū)別。

答：金融期貨合約與金融遠(yuǎn)期合約的區(qū)別：

（工）金融遠(yuǎn)期合約標(biāo)準(zhǔn)化程度低，金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

（2）金融遠(yuǎn)期合約流動(dòng)性較弱，金融期貨合約流動(dòng)性強(qiáng)：

（3）金融遠(yuǎn)期合約沒有固定交易場(chǎng)所，金融期貨合約在交易所內(nèi)交易；

（4）金融遠(yuǎn)期合約違約風(fēng)險(xiǎn)高，金融期貨合約違約風(fēng)險(xiǎn)低；

（5）金融遠(yuǎn)期合約交易價(jià)格由交易雙方直接談判確定，金融期貨合約交易價(jià)格

由雙方公開競(jìng)價(jià)確定；

（6）金融遠(yuǎn)期合約到期結(jié)算，金融期貨合約大部分平倉(cāng)；

（7）金融遠(yuǎn)期合約是是以買賣雙方的信用作為履約保證，金融期貨是由交易所

提供擔(dān)保

綜合測(cè)試五

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)

將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無分。

1.上海證券交易所實(shí)行的交易制度是（C）

A.做市商交易制度B.報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)制度

C.競(jìng)價(jià)交易制度D.協(xié)議交易制度

2.我國(guó)財(cái)務(wù)公司的特點(diǎn)是（D）

A.以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源

B.為消費(fèi)者提供金融服務(wù)

C.以消費(fèi)信貸為主營(yíng)業(yè)務(wù)

D.由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建

3.作為我國(guó)管理性金融機(jī)構(gòu)的“一行三會(huì)”是指（B）

A.中國(guó)人民銀行、中央金融工委、地方金融工委、金融行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)

4.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中居于主體地位的金融機(jī)構(gòu)是（A）

A.商業(yè)銀行B.政策性銀行

C.證券公司D.保險(xiǎn)公司

5.由政府出資設(shè)立的專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的金融機(jī)

構(gòu)是（C）

A.投資銀行B.政策性銀行

C.金融資產(chǎn)管理公司D.財(cái)務(wù)公司

6.改革開放前我國(guó)“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系格局基仿照（A）

A.美國(guó)B.德國(guó)

C.前蘇聯(lián)D.英國(guó)

7.中央銀行代理國(guó)債發(fā)行體現(xiàn)的職能是（D）

A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行

C.監(jiān)管的銀行D.國(guó)家的銀行

8.壟斷人民幣發(fā)行權(quán)的銀行是（D）

A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行D.中國(guó)人民銀行

9.債券的票面年收益與當(dāng)期市場(chǎng)價(jià)格的比率為（A）

A.現(xiàn)時(shí)收益率B.名義收益率

C.持有期收益率D.到期收益率

10.能夠簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款屬于（B）

A.紙幣B.存款貨幣

C.電子貨幣D.金屬貨幣

11.下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是（D）

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.回購(gòu)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)

12.回購(gòu)市場(chǎng)屬于（A）

A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)D.期權(quán)市場(chǎng)

13.中央銀行參與貨幣市場(chǎng)活動(dòng)的主要目的是（B）

A.盈利B.貨幣政策操作

C.籌資D.套期保值

14.一般來說，當(dāng)物價(jià)水平上升時(shí)，名義利率將（B）

A.上升B.下降

C.不變D.不確定

15.企業(yè)之間相互提供的與商品交易相聯(lián)系的信用形式是（A）

A.商業(yè)信用B.消費(fèi)信用

C.銀行信用D.民間信用

16.金本位制最典型的形態(tài)是（C）

A.金銀復(fù)本位制B.金匯兌本位制

C.金幣本位制D.金塊本位制

17.銀行券屬于（D）

A.實(shí)物貨幣B.商品貨幣

C.金屬貨幣D.信用貨幣

18.貨幣的兩個(gè)最基本的職能是（A）

A.價(jià)值尺度與流通手段

B.價(jià)值尺度與支付手段

C.流通手段與支付手段

D.價(jià)值尺度與價(jià)值貯臧

19.提出“貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是

（B）

A.凱恩斯B.馬克思

C.費(fèi)雪D.馬歇爾

20.國(guó)家信用的主要形式是（A）

A.發(fā)行政府債券B.向商業(yè)銀行短期借款

C.向商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款D.自愿捐助

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小