二零二四年度貸款風(fēng)險(xiǎn)管理合作協(xié)議

二零二四年度貸款風(fēng)險(xiǎn)管理合作協(xié)議本合同目錄一覽1.合同背景及定義1.1合同雙方基本信息1.2合同簽訂目的1.3合同適用范圍2.貸款風(fēng)險(xiǎn)管理原則2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則2.2風(fēng)險(xiǎn)控制原則2.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)原則3.風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)3.1風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組3.2風(fēng)險(xiǎn)管理部門3.3風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)4.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程4.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估啟動(dòng)4.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法4.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告5.風(fēng)險(xiǎn)控制措施5.1貸款審批流程5.2貸款擔(dān)保措施5.3貸款期限與利率6.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警6.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)頻率6.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)6.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理7.風(fēng)險(xiǎn)處置與追償7.1風(fēng)險(xiǎn)處置措施7.2追償流程7.3追償期限8.信息披露與保密8.1信息披露原則8.2保密義務(wù)8.3違約責(zé)任9.合同期限與生效9.1合同期限9.2合同生效條件9.3合同終止條件10.合同變更與解除10.1合同變更程序10.2合同解除條件10.3合同解除程序11.違約責(zé)任11.1違約行為認(rèn)定11.2違約責(zé)任承擔(dān)11.3違約金計(jì)算12.爭(zhēng)議解決12.1爭(zhēng)議解決方式12.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)12.3爭(zhēng)議解決程序13.其他約定13.1合同附件13.2合同解釋13.3合同生效日期14.合同附件第一部分：合同如下：1.合同背景及定義1.1合同雙方基本信息1.1.1借款人名稱、住所、法定代表人姓名1.1.2貸款人名稱、住所、法定代表人姓名1.2合同簽訂目的1.2.1明確雙方在貸款過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任1.2.2提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)損失1.2.3促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展1.3合同適用范圍1.3.1本合同適用于借款人向貸款人申請(qǐng)的各類貸款業(yè)務(wù)1.3.2本合同適用于借款人在貸款期間的所有風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)2.貸款風(fēng)險(xiǎn)管理原則2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則2.1.1客觀、公正、全面的原則2.1.2可量化、可操作的原則2.1.3適時(shí)、動(dòng)態(tài)的原則2.2風(fēng)險(xiǎn)控制原則2.2.1預(yù)防為主、防治結(jié)合的原則2.2.2系統(tǒng)性、整體性的原則2.2.3適度、有效的原則2.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)原則2.3.1定期監(jiān)測(cè)與不定期監(jiān)測(cè)相結(jié)合的原則2.3.2內(nèi)部監(jiān)測(cè)與外部監(jiān)測(cè)相結(jié)合的原則2.3.3實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)與事后分析相結(jié)合的原則3.風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)3.1風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組3.1.1領(lǐng)導(dǎo)小組組成人員3.1.2領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)3.2風(fēng)險(xiǎn)管理部門3.2.1部門設(shè)置與人員配置3.2.2部門職責(zé)3.3風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)3.3.1借款人職責(zé)3.3.2貸款人職責(zé)4.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程4.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估啟動(dòng)4.1.1評(píng)估啟動(dòng)條件4.1.2評(píng)估啟動(dòng)程序4.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法4.2.1內(nèi)部評(píng)級(jí)法4.2.2外部評(píng)級(jí)法4.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告4.3.1報(bào)告內(nèi)容4.3.2報(bào)告審批流程5.風(fēng)險(xiǎn)控制措施5.1貸款審批流程5.1.1審批權(quán)限5.1.2審批程序5.2貸款擔(dān)保措施5.2.1擔(dān)保方式5.2.2擔(dān)保評(píng)估5.3貸款期限與利率5.3.1期限設(shè)定5.3.2利率確定6.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警6.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)頻率6.1.1定期監(jiān)測(cè)頻率6.1.2不定期監(jiān)測(cè)頻率6.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)6.2.1預(yù)警指標(biāo)體系6.2.2預(yù)警指標(biāo)閾值6.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理6.3.1預(yù)警信息傳遞6.3.2預(yù)警處理措施8.信息披露與保密8.1信息披露原則8.1.1真實(shí)性原則8.1.2完整性原則8.1.3及時(shí)性原則8.1.4公開性原則8.2保密義務(wù)8.2.1雙方對(duì)合同內(nèi)容及相關(guān)信息負(fù)有保密義務(wù)8.2.2未經(jīng)對(duì)方同意，不得向任何第三方披露8.2.3保密期限自合同簽訂之日起至合同終止后兩年8.3違約責(zé)任8.3.1違反保密義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任8.3.2給對(duì)方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任9.合同期限與生效9.1合同期限9.1.1本合同有效期為自合同簽訂之日起至2024年12月31日9.1.2合同期滿后，如雙方無異議，合同自動(dòng)續(xù)簽一年9.2合同生效條件9.2.1雙方簽署本合同并加蓋公章9.2.2合同經(jīng)貸款人審核批準(zhǔn)9.3合同終止條件9.3.1合同到期9.3.2雙方協(xié)商一致解除9.3.3因不可抗力導(dǎo)致合同無法履行9.3.4一方違約導(dǎo)致合同無法履行10.合同變更與解除10.1合同變更程序10.1.1變更內(nèi)容需經(jīng)雙方書面同意10.1.2變更后的合同條款作為原合同的補(bǔ)充部分10.2合同解除條件10.2.1一方嚴(yán)重違約10.2.2因不可抗力導(dǎo)致合同無法履行10.2.3雙方協(xié)商一致10.3合同解除程序10.3.1提出解除方應(yīng)書面通知對(duì)方10.3.2雙方應(yīng)在接到通知之日起一定期限內(nèi)（如30天）確認(rèn)解除11.違約責(zé)任11.1違約行為認(rèn)定11.1.1明確各類違約行為的定義11.1.2違約行為的具體情形11.2違約責(zé)任承擔(dān)11.2.1違約金計(jì)算方法11.2.2損害賠償計(jì)算方法11.3違約金計(jì)算11.3.1違約金的計(jì)算依據(jù)11.3.2違約金的具體金額12.爭(zhēng)議解決12.1爭(zhēng)議解決方式12.1.1優(yōu)先采用協(xié)商解決12.1.2協(xié)商不成，提交仲裁或訴訟解決12.2爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)12.2.1仲裁機(jī)構(gòu)的選擇12.2.2訴訟法院的選擇12.3爭(zhēng)議解決程序12.3.1協(xié)商程序12.3.2仲裁程序12.3.3訴訟程序13.其他約定13.1合同附件13.1.1附件一：貸款合同13.1.2附件二：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告13.1.3附件三：風(fēng)險(xiǎn)控制措施13.2合同解釋13.2.1本合同條款如有歧義，以書面解釋為準(zhǔn)13.2.2本合同未盡事宜，可由雙方另行協(xié)商補(bǔ)充13.3合同生效日期13.3.1本合同自雙方簽字蓋章之日起生效14.合同附件14.1附件一：貸款合同14.2附件二：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告14.3附件三：風(fēng)險(xiǎn)控制措施第二部分：第三方介入后的修正1.第三方介入的概念與定義1.1第三方是指在本合同執(zhí)行過程中，由甲乙雙方共同邀請(qǐng)或指定的，為提供專業(yè)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)督管理或其他輔助功能的獨(dú)立實(shí)體或個(gè)人。1.2第三方不包括合同雙方及其關(guān)聯(lián)公司、分支機(jī)構(gòu)或員工。2.第三方的職責(zé)與權(quán)利2.1.1提供專業(yè)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)督管理服務(wù)；2.1.2對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，并提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；2.1.3監(jiān)督甲乙雙方執(zhí)行本合同的情況，確保合同條款的履行；2.1.4在必要時(shí)，向甲乙雙方提出改進(jìn)建議或采取必要措施。2.2第三方的權(quán)利包括：2.2.1獲取甲乙雙方提供的相關(guān)信息；2.2.2要求甲乙雙方提供必要的協(xié)助和支持；2.2.3在合同規(guī)定的范圍內(nèi)，獨(dú)立開展相關(guān)工作。3.第三方介入的程序3.1甲乙雙方應(yīng)共同決定是否需要第三方介入，并就第三方介入的具體事宜達(dá)成一致；3.2甲乙雙方應(yīng)共同邀請(qǐng)或指定第三方，并就第三方的職責(zé)、權(quán)利和費(fèi)用等事項(xiàng)與第三方簽訂補(bǔ)充協(xié)議；3.3第三方應(yīng)在補(bǔ)充協(xié)議簽訂后，及時(shí)開展相關(guān)工作。4.第三方的責(zé)任限額4.1第三方在履行職責(zé)過程中，因自身原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)損失，其責(zé)任限額由甲乙雙方在補(bǔ)充協(xié)議中約定；4.2.1第三方提供的服務(wù)質(zhì)量；4.2.2第三方在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)督管理中的失職行為；4.2.3第三方違反保密義務(wù)的行為。5.第三方與其他各方的劃分說明5.1第三方與甲乙雙方的關(guān)系是獨(dú)立的，第三方不承擔(dān)甲乙雙方之間的任何責(zé)任；5.2第三方在履行職責(zé)過程中，應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和本合同的規(guī)定；5.3第三方與其他各方（如借款人、擔(dān)保人等）的關(guān)系由第三方自行處理，甲乙雙方不承擔(dān)任何責(zé)任。6.第三方介入的額外條款6.1第三方介入后，甲乙雙方應(yīng)根據(jù)本合同及補(bǔ)充協(xié)議的約定，向第三方支付約定的服務(wù)費(fèi)用；6.2第三方在履行職責(zé)過程中，如發(fā)現(xiàn)甲乙雙方存在違約行為，應(yīng)及時(shí)通知甲乙雙方，并采取必要的措施；6.3第三方在履行職責(zé)過程中，如因不可抗力導(dǎo)致無法履行職責(zé)，應(yīng)及時(shí)通知甲乙雙方，并采取一切可能的措施減輕損失。7.第三方介入的變更與解除7.1第三方介入的變更或解除，需經(jīng)甲乙雙方及第三方協(xié)商一致；7.2第三方介入的變更或解除，不影響本合同及其他相關(guān)合同的有效性。8.第三方介入的爭(zhēng)議解決8.1第三方介入產(chǎn)生的爭(zhēng)議，由甲乙雙方及第三方協(xié)商解決；8.2協(xié)商不成，任何一方均可向合同約定的爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)提起仲裁或訴訟。第三部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：1.附件一：貸款合同說明：詳細(xì)列明貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等貸款具體條款。2.附件二：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告說明：包括借款人的信用評(píng)級(jí)、還款能力評(píng)估、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析等內(nèi)容。3.附件三：風(fēng)險(xiǎn)控制措施說明：列明甲乙雙方為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)所采取的具體措施，包括貸款審批流程、擔(dān)保措施、貸后管理等。4.附件四：第三方服務(wù)協(xié)議說明：詳細(xì)約定第三方的職責(zé)、權(quán)利、服務(wù)內(nèi)容、費(fèi)用支付等事項(xiàng)。5.附件五：合同變更協(xié)議說明：記錄合同簽訂后，因特殊原因需要變更合同條款的協(xié)議。6.附件六：合同解除協(xié)議說明：記錄合同簽訂后，因特殊原因需要解除合同的協(xié)議。7.附件七：違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)說明：明確違約金計(jì)算方法、違約金比例、違約金支付方式等。8.附件八：爭(zhēng)議解決協(xié)議說明：約定爭(zhēng)議解決方式、爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)、爭(zhēng)議解決程序等。說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.違約行為：借款人未按約定時(shí)間還款。責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：借款人應(yīng)支付逾期利息，并承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。示例說明：借款人逾期還款5天，應(yīng)支付逾期利息，并承擔(dān)違約金。2.違約行為：借款人未按約定提供貸款擔(dān)保。責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：借款人應(yīng)立即提供貸款擔(dān)保，否則承擔(dān)違約責(zé)任。示例說明：借款人未按合同約定提供擔(dān)保，應(yīng)支付違約金。3.違約行為：貸款人未按約定提供貸款資金。責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：貸款人應(yīng)立即提供貸款資金，否則承擔(dān)違約責(zé)任。示例說明：貸款人未按合同約定提供貸款資金，應(yīng)支付違約金