《全面風(fēng)險(xiǎn)管理》考試復(fù)習(xí)題及答案

《全面風(fēng)險(xiǎn)管理》考試復(fù)習(xí)題及答案單選題1.資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置的債券回購業(yè)務(wù)交易確認(rèn)與申請的利率浮動上下不得大于（）A、3%B、5%C、10%D、20%參考答案：D2.資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)（）單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總A、大于B、小于C、等于D、無關(guān)參考答案：B3.重要業(yè)務(wù)專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案應(yīng)當(dāng)注重（），明確在不同場景下的應(yīng)急流程和措施。A、災(zāi)難場景的設(shè)計(jì)B、調(diào)動內(nèi)部資源C、采取業(yè)務(wù)應(yīng)急手段盡快恢復(fù)業(yè)務(wù)D、和信息科技部門、保障部門的應(yīng)急預(yù)案有效銜接參考答案：A4.重要業(yè)務(wù)恢復(fù)時(shí)間目標(biāo)不得大于（）小時(shí)，重要業(yè)務(wù)恢復(fù)點(diǎn)目標(biāo)不得大于半小時(shí)。A、1小時(shí)B、2小時(shí)C、4小時(shí)D、8小時(shí)參考答案：C5.針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。A、企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息B、企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力C、企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息D、企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款參考答案：D6.張某向商業(yè)銀行申請個(gè)人住房抵押貸款，期限15年，該行在張某尚未來得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、內(nèi)部欺詐B、貸款流程執(zhí)行失效C、信貸人員技能匱乏D、未授權(quán)交易參考答案：B7.債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、流動性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A8.在中國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對沖策略最常運(yùn)用于（)的管理A、貸款違約風(fēng)險(xiǎn)B、信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A9.在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不包括（）A、按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運(yùn)營、維護(hù)職責(zé)，監(jiān)測基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況B、按照約定落實(shí)現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購買和維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全的機(jī)制C、積極配合管理人及其他參與機(jī)構(gòu)和投資者開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)告知管理人D、監(jiān)督管理人對專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)管理、運(yùn)用、處分情況，發(fā)現(xiàn)管理人的管理指令違反專項(xiàng)計(jì)劃說明書或者托管協(xié)議約定的，應(yīng)當(dāng)要求改正，未能改正的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行并及時(shí)向證券交易所及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告參考答案：D10.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常進(jìn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。A、違反內(nèi)部流程B、人員因素C、系統(tǒng)缺陷D、外部事件參考答案：D11.在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、對不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本B、經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)施C、對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置D、經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額參考答案：C12.在我國，負(fù)責(zé)接收、分析全國大額和可疑交易報(bào)告向有關(guān)部門移交可疑交易線索的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)是（）A、反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心C、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行反洗錢局參考答案：B13.在設(shè)定組合集中度限額的程序中，首要的一步就是按某組合維度確定資本分配權(quán)重，這里的資本分配中的資本是指（）。A、所預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本B、本年度的銀行資本C、所預(yù)計(jì)的未來三年的銀行資本D、過去三年間的銀行資本參考答案：A14.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對沖策略對管理（）最為有效。A、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、貸款違約風(fēng)險(xiǎn)C、信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A15.在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價(jià)值的威脅最大。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、社會風(fēng)險(xiǎn)C、政治風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A16.在計(jì)提銀行貸款損失準(zhǔn)備時(shí)，專項(xiàng)準(zhǔn)備是指（）。A、針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備B、根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備C、在利潤分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備參考答案：D17.在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系，其中二級流動性儲備一般配置（）。A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、國債C、超額備付金D、票據(jù)參考答案：B18.在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。A、余額3250萬元B、余額1000萬元C、缺口1000萬元D、余額2250萬元參考答案：D19.用戶對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別（）的認(rèn)證機(jī)制A、相一致B、相同C、相類似D、相匹配參考答案：D20.銀行機(jī)構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易是指銀行機(jī)構(gòu)與單個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額達(dá)到銀行機(jī)構(gòu)上季末資本凈額（）以上，或累計(jì)達(dá)到銀行機(jī)構(gòu)上季末資本凈額（）以上的交易。銀行機(jī)構(gòu)與單個(gè)關(guān)聯(lián)方的交易金額累計(jì)達(dá)到前款標(biāo)準(zhǔn)后，其后發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易，每累計(jì)達(dá)到上季末資本凈額（）以上，則應(yīng)當(dāng)重新認(rèn)定為重大關(guān)聯(lián)交易。A、5%、10%、2%B、1%、5%、1%C、2%、5%、2%D、3%、5%、1%參考答案：B21.銀行機(jī)構(gòu)向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，自發(fā)現(xiàn)損失之日起（）年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)銀行機(jī)構(gòu)董事會批準(zhǔn)的除外。A、一B、五C、三D、二參考答案：D22.銀行機(jī)構(gòu)對單個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行機(jī)構(gòu)上季末資本凈額的（）。銀行機(jī)構(gòu)對單個(gè)關(guān)聯(lián)法人或非法人組織所在集團(tuán)客戶的合計(jì)授信余額不得超過銀行機(jī)構(gòu)上季末資本凈額的（）。銀行機(jī)構(gòu)對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行機(jī)構(gòu)上季末資本凈額的（）。A、12%、15%、50%B、15%、20%、60%C、10%、15%、50%D、15%、20%、50%參考答案：C23.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與同一關(guān)聯(lián)方之間長期持續(xù)發(fā)生的，需要反復(fù)簽訂交易協(xié)議的提供服務(wù)類、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類及其他經(jīng)銀保監(jiān)會認(rèn)可的關(guān)聯(lián)交易，可以簽訂統(tǒng)一交易協(xié)議，協(xié)議期限一般不超過（）年A、三B、五C、十D、一參考答案：A24.以下貸款最低定價(jià)的公式，正確的是（）A、貸款最低定價(jià)＝（資金成本-資金收益）/貸款額B、貨款最低定價(jià)＝（資金成本+經(jīng)營成本）/貸款額C、貸款最低定價(jià)＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本）/貸款額D、貸款最低定價(jià)＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本）/貸款額參考答案：D25.一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、12%B、13%C、14%D、15%參考答案：D26.一個(gè)投資組合有3支債券，假設(shè)每支債券的違約事件是相互獨(dú)立且同分布的，每支債券在一年內(nèi)違約的概率為2.3%，則第二年有兩支債券違約的概率是（)A、2.30%B、4.60%C、0.16%D、4.55%參考答案：C27.一個(gè)典型和完整的洗錢過程不包括（）A、放置B、離析C、評估D、融合參考答案：C28.業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)及時(shí)將不良資產(chǎn)客戶納入征信系統(tǒng)和內(nèi)部黑名單管理，自不良資產(chǎn)結(jié)清后（）年內(nèi)，嚴(yán)禁向不良資產(chǎn)客戶及其關(guān)聯(lián)方新增授信。A、三B、五C、八D、十參考答案：B29.壓力測試是一種以（）為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的（）事件情況下可能發(fā)生的損失。（）A、定量分析；小概率B、定量分析；大概率C、定性分析；小概率D、定性分析；大概率參考答案：A30.壓力測試是一以（)為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的（)事件情況下可能發(fā)生的損失A、定量分析.大概率B、定性分析.小概率C、定性分析.大概率D、定量分析.小概率參考答案：D31.信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理第一責(zé)任人是（）A、董事長B、行長C、法定代表人D、首席信息官參考答案：C32.信息安全策略不涉及以下哪個(gè)領(lǐng)域（）A、信息安全組織管理B、風(fēng)險(xiǎn)管理C、資產(chǎn)管理D、人員安全管理參考答案：B33.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)，從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（)的風(fēng)險(xiǎn)。A、盈利B、破產(chǎn)C、損失D、違約參考答案：C34.項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)向（）提交重大科技項(xiàng)目進(jìn)度報(bào)告A、高級管理層B、董事會C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會D、信息科技管理委員會參考答案：D35.縣級行社應(yīng)定期開展流動性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急演練，每年至少進(jìn)行（)次流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急演練A、四B、三C、二D、一參考答案：D36.縣級行社為非同業(yè)法人客戶辦理辦理業(yè)務(wù)前，應(yīng)制定統(tǒng)一授信方案，按照（）原則確定信貸和資金業(yè)務(wù)分配方案。A、票據(jù)業(yè)務(wù)優(yōu)先B、資金業(yè)務(wù)優(yōu)先C、信貸優(yōu)先D、客戶需求參考答案：C37.縣級行社董（理）事會對金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類承擔(dān)（）責(zé)任A、最終責(zé)任B、直接責(zé)任C、主要責(zé)任D、督導(dǎo)責(zé)任參考答案：A38.下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。A、將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則B、定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患C、對風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制D、從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃參考答案：C39.下列選項(xiàng)中關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告描述正確的是（）A、分析風(fēng)險(xiǎn)管理整體狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況，各類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分布及采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，資本和流動性抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，各類風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題、不足及改進(jìn)建議的報(bào)告。B、根據(jù)制定的風(fēng)險(xiǎn)量化評估方法，定期開展壓力測試并對壓力測試結(jié)果進(jìn)行分析的報(bào)告C、由董（理）事會、高級管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)行業(yè)、領(lǐng)域以及區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策的變化、金融熱點(diǎn)等，指定轄內(nèi)相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)編制的專題分析報(bào)告D、是各類別風(fēng)險(xiǎn)的總體管理情況、政策和程序執(zhí)行情況，風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制情況，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議的報(bào)告參考答案：A40.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額指數(shù)的是（）。A、頭寸限額B、敏感度限額C、止損限額D、集中度限額參考答案：D41.下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A、不良貸款率B、客戶授信集中度C、不良貸款撥備覆蓋率D、貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率參考答案：B42.下列哪項(xiàng)不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理？（)A、資本充足率預(yù)警管理B、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理C、主要風(fēng)險(xiǎn)暴露預(yù)警管理D、撥備覆蓋比預(yù)警管理參考答案：C43.下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。A、代客購匯100萬美元B、買入1億美元美國國債C、為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約D、買入10億元人民幣金融債參考答案：C44.下列關(guān)于違約與不良的判斷正確的是（）A、違約債項(xiàng)可以核銷B、一筆貸款不良，則該客戶的所有貸款均劣變?yōu)椴涣糃、一筆貸款違約，則該客戶違約D、違約貸款等于不良貸款參考答案：A45.下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、債券的到期收益通常不等于票面利率B、收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率C、收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低D、收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線參考答案：B46.下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險(xiǎn)管理人員對交易風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確性B、建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概率C、實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé).崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細(xì)D、代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證參考答案：C47.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。A、久期缺口與利率風(fēng)險(xiǎn)沒有必然聯(lián)系B、久期缺口絕對值越小，利率風(fēng)險(xiǎn)越高C、久期缺口絕對值越大，利率風(fēng)險(xiǎn)越高D、久期缺口與資產(chǎn)負(fù)債比率沒有必然聯(lián)系參考答案：C48.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，不正確的是（）A、經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)額上與預(yù)期損失相等B、監(jiān)管資本多用來計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)集中度.市場風(fēng)險(xiǎn)高低等指標(biāo)C、監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本D、賬面資本等于資產(chǎn)負(fù)債表上的總資產(chǎn)減總負(fù)債參考答案：A49.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望B、預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失C、預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積D、預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失參考答案：B50.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、內(nèi)部審計(jì)部門在一個(gè)特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方式的相對獨(dú)立性B、審計(jì)人員在審計(jì)活動中不受任何來自外界的干擾，獨(dú)立自主地開展審計(jì)工作C、獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計(jì)事物的判斷之上D、獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動獨(dú)立于他們所審查的活動之外參考答案：C51.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)B、大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性危機(jī)C、流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)D、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平參考答案：C52.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段B、風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維C、風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制上（下）限D(zhuǎn)、風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求為標(biāo)準(zhǔn)參考答案：D53.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正B、風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成C、風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化參考答案：B54.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采取定性.定量及兩者相結(jié)合的方式C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)D、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對單個(gè)風(fēng)險(xiǎn).組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評估參考答案：C55.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、風(fēng)險(xiǎn)管理主要是事后管理B、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的合理平衡C、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)以客戶為中心D、風(fēng)險(xiǎn)管理主要是控制風(fēng)險(xiǎn)參考答案：B56.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年B、商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件C、通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任D、商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)參考答案：B57.下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷，明顯錯(cuò)誤的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債比率對借款人違約概率的影響較大B、通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難C、在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約D、如果借款人過去總能及時(shí)、全額地償還本金與利息，則其更容易以較低的利率獲得銀行貸款參考答案：C58.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事件的直接責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B、判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好C、根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序D、督促高級管理層有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A59.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價(jià)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性B、負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程、偏好C、負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險(xiǎn)D、負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險(xiǎn)水平參考答案：B60.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款B、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款C、對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級進(jìn)行分類D、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款參考答案：D61.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、核銷后銀行應(yīng)移交對貸款的追索權(quán)B、核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進(jìn)行會計(jì)確認(rèn)和計(jì)量C、核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案D、核銷是指對無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷參考答案：A62.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，從而降低風(fēng)險(xiǎn)損失的管理理念的是（）。A、來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性B、風(fēng)險(xiǎn)無法確定C、風(fēng)險(xiǎn)是未來的盈利D、風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性參考答案：A63.下列各項(xiàng)中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）A、柜面業(yè)務(wù)B、法人信貸業(yè)務(wù)C、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D、資金交易業(yè)務(wù)參考答案：A64.下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）A、技術(shù)外包B、程序外包C、業(yè)務(wù)營銷外包D、資金交易業(yè)務(wù)外包參考答案：D65.下列方法中不適用于計(jì)量商業(yè)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、久期分析B、內(nèi)部評級法C、缺口分析D、敏感性分析參考答案：B66.下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)事會履行職責(zé)的依據(jù)的是（)A、本行章程B、《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》C、《公司法》D、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行)》參考答案：B67.下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）A、將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段B、按照交易對手評級設(shè)置授信額度上限C、計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口D、計(jì)算債券組合久期參考答案：B68.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D69.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素的是（）A、控制活動B、風(fēng)險(xiǎn)評估C、風(fēng)險(xiǎn)治理D、內(nèi)部環(huán)境參考答案：C70.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）A、代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動造成損失B、委托方偽造收付款憑證騙取資金C、業(yè)務(wù)員貪污或截留代課業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)D、客戶通過代理收付款參考答案：A71.下列不屬于內(nèi)部評級法初級法合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋范圍的是（）。A、合格通用設(shè)備B、合格應(yīng)收賬款C、合格住宅房地產(chǎn)D、合格金融質(zhì)押品參考答案：A72.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）。A、超限額處理B、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)C、風(fēng)險(xiǎn)限額對沖D、風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定參考答案：C73.下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。A、歐式期權(quán)定價(jià)B、套利定價(jià)C、資本資產(chǎn)定價(jià)D、投資組合管理參考答案：A74.狹義的資產(chǎn)證券化即（）A、實(shí)體資產(chǎn)證券化B、證券資產(chǎn)證券化C、信貸資產(chǎn)證券化D、現(xiàn)金資產(chǎn)證券化參考答案：C75.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降，產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局，為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D、市場風(fēng)險(xiǎn)參考答案：C76.我國商業(yè)銀行應(yīng)按照（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行)》計(jì)算資本充足率，其中，分母部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式為（)A、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本B、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)x8%]x12.5C、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)x12.5D、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)x8參考答案：C77.違約損失率的計(jì)算公式是（）A、LGD=1-回收率B.C.D.B、LGD=1-回收率/2C、LGD=1-回收率/3D、LGD=1-回收率/4參考答案：A78.外包（）消滅風(fēng)險(xiǎn)A、可以B、不確定C、不能D、以上說法均錯(cuò)誤參考答案：C79.同一非零售債務(wù)人在所有銀行的債務(wù)中，逾期超過90天的債務(wù)已經(jīng)超過（）至少歸為次級類A、10%B、20%C、15%D、30%參考答案：B80.通過（）有效評估市場異常變化甚至極端情況下的流動性風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平A、信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測試B、全面風(fēng)險(xiǎn)壓力測試C、流動性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試D、市場風(fēng)險(xiǎn)壓力測試參考答案：C81.損失數(shù)據(jù)收集的原則不包括（）A、重要性B、謹(jǐn)慎性C、多樣性D、統(tǒng)一性參考答案：C82.市級機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌轄內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警工作，監(jiān)測對象主要為（）A、單筆授信額度5000萬元（含）以上貸款、1億元（含）以上信用債以及總授信額度1億元（含）以上實(shí)際控制人關(guān)聯(lián)貸款B、單筆授信額度3000萬元（含）以上貸款、5000萬元（含）以上信用債以及總授信額度5000萬元（含）以上實(shí)際控制人關(guān)聯(lián)貸款C、對轄內(nèi)單筆授信額度1000萬元（含）以上貸款、5000萬元（含）以上信用債以及總授信額度5000萬（含）以上實(shí)際控制人關(guān)聯(lián)貸款D、對轄內(nèi)單筆授信額度500萬元（含）以上貸款、1000萬元（含）以上信用債以及總授信額度1000萬（含）以上實(shí)際控制人關(guān)聯(lián)貸款參考答案：C83.市場風(fēng)險(xiǎn)中的（）用于表示在一定時(shí)間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素。A、違約概率B、非預(yù)期損失C、預(yù)期損失D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值參考答案：D84.市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理中，根據(jù)超限原因和類型，銀行前中臺部門協(xié)商一致可采取的措施不包括（）A、降低頭寸/敞口B、申請確定時(shí)限的臨時(shí)調(diào)增限額C、申請長期調(diào)整限額D、重新建立一個(gè)新的限額體系參考答案：D85.市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和波動率風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、波動率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A86.聲譽(yù)事件是指（）A、通過媒體呈現(xiàn)的，反映公眾及利益相關(guān)方對銀行的意見、態(tài)度和看法B、引發(fā)銀行聲譽(yù)受損的相關(guān)行為或活動C、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行形成負(fù)面評價(jià)D、形成風(fēng)險(xiǎn)案件參考答案：B87.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要。據(jù)此，下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的好時(shí)機(jī)B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴/批評可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)參考答案：C88.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時(shí)，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（)年目標(biāo)A、兩B、三C、四D、五參考答案：B89.商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估（RCSA)時(shí)，針對經(jīng)營管理過程中本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施了旨在改變風(fēng)險(xiǎn)可能性和影響強(qiáng)度的管理控制活動后，仍然保留的那部分風(fēng)險(xiǎn)是（）A、固有風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、剩余風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：C90.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)對沖D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模參考答案：B91.商業(yè)銀行運(yùn)用（）能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)損失、風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。A、損失數(shù)據(jù)收集B、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估C、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D、因果分析模型參考答案：D92.商業(yè)銀行應(yīng)于年初（)個(gè)工作日內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告上一年度大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理情況。A、10B、15C、20D、30參考答案：D93.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少每（)年開展一次全面業(yè)務(wù)影響分析，并形成業(yè)務(wù)影響分析報(bào)告。A、1B、2C、3D、4參考答案：C94.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（)要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本參考答案：A95.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測C、所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果參考答案：B96.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。A、每年B、每日C、每月D、每季參考答案：B97.商業(yè)銀行應(yīng)采取（）方法來控制信息系統(tǒng)的生命周期A、系統(tǒng)開發(fā)B、項(xiàng)目管理C、項(xiàng)目開發(fā)D、系統(tǒng)控制參考答案：A98.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）要求保存交易記錄。A、監(jiān)管B、合規(guī)C、內(nèi)部制度D、法律法規(guī)參考答案：D99.商業(yè)銀行以攤余成本計(jì)量或以公允價(jià)值計(jì)量且其變動計(jì)入其他綜合收益的信用風(fēng)險(xiǎn)敞口時(shí)，用什么方法（)。A、權(quán)重法B、預(yù)期信用損失法C、內(nèi)部模型法D、標(biāo)準(zhǔn)法參考答案：B100.商業(yè)銀行下列部門中屬于風(fēng)險(xiǎn)管理第二道防線的是（）。A、公司業(yè)務(wù)部門B、內(nèi)部審計(jì)部門C、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門參考答案：D101.商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個(gè)外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。A、－0.05%～0.1%B、－0.05%～0.25%C、0.1%～0.25%D、－0.2%～0.4%參考答案：D102.商業(yè)銀行通過銀團(tuán)貸款的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)的做法屬于（）管理策略。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)對沖D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償參考答案：B103.商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于（）類別A、流動性風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)參考答案：C104.商業(yè)銀行批發(fā)和零售存款大量流失，屬于（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動性風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)參考答案：B105.商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗(yàn)是用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值數(shù)據(jù)與（）進(jìn)行比較。A、壓力測試結(jié)果B、市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求C、壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值D、每日損益參考答案：D106.商業(yè)銀行某信用管理等級公司客戶獲得3年期貸款后，預(yù)計(jì)第一年、第二年、第三年出現(xiàn)違約的概率分別為0.4%、1.2%、3.6%，則第三年末該信用等級的公司客戶歸還全部本息的概率為（）。A、96.34%B、98.97%C、92.66%D、94.86%參考答案：D107.商業(yè)銀行可以采取以下哪項(xiàng)措施進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋？（）A、放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新B、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃C、實(shí)行差錯(cuò)率考核D、改變市場定位參考答案：B108.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、集中度風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D109.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（）。A、商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御不良貸款所需的資本B、商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御預(yù)期損失所需的資本C、商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御非預(yù)期損失所需的資本D、商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御損失類貸款所需的資本參考答案：C110.商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。A、領(lǐng)導(dǎo)能力B、企業(yè)社會責(zé)任C、盈利能力D、戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃參考答案：B111.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對高級管理人員有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。A、監(jiān)事會B、董事會C、員工D、高級管理層參考答案：B112.商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）A、反洗錢宣傳培訓(xùn)制度；客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度B、反洗錢協(xié)助調(diào)查制度；反洗錢崗位職責(zé)制度C、客戶身份資料和交易記錄保存制度；反洗錢制度D、客戶身份識別制度；大額交易與可疑交易報(bào)告制度參考答案：D113.商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。A、反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度B、反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度C、客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度D、客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度參考答案：C114.商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)與國內(nèi)客戶訴訟糾紛的負(fù)面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有（）。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B、國別風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)D、國別風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)參考答案：C115.商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A、財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握B、生產(chǎn)經(jīng)營受市場影響較大C、生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)D、公司治理受股東影響較大參考答案：C116.商業(yè)銀行對我國政策性銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（)A、0%B、20%C、25%D、100%參考答案：A117.商業(yè)銀行對客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)評估大致經(jīng)歷了三個(gè)主要發(fā)展階段。包括（)A、專家判斷法.評級模板.違約概率模型B、專家判斷法.信用評分模型.違約概率模型C、專家判斷法.打分卡模型.違約概率模型D、人工分析法.評級模板.打分卡模型參考答案：B118.商業(yè)銀行董事會承擔(dān)本行資本管理的（)A、主要責(zé)任B、重要責(zé)任C、最終責(zé)任D、直接責(zé)任參考答案：C119.商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來彌補(bǔ)或應(yīng)付。A、購買保險(xiǎn)B、計(jì)提損失準(zhǔn)備金C、計(jì)提資本金D、變現(xiàn)資產(chǎn)參考答案：A120.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）A、國別評級B、主權(quán)評級C、個(gè)人客戶評級D、法人客戶評級參考答案：A121.商業(yè)銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)，審計(jì)的頻率為（）。A、至少每年一次B、每三年一次C、每兩年一次D、至少每兩年一次參考答案：A122.商業(yè)銀行的流動性壓力測試的承壓指標(biāo)與其他壓力測試不盡相同，流動性風(fēng)險(xiǎn)的承壓指標(biāo)重點(diǎn)關(guān)注（）。A、商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率B、商業(yè)銀行的凈利潤率C、商業(yè)銀行的支付能力指標(biāo)D、商業(yè)銀行的資本充足率參考答案：C123.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。A、來源集中，流動性風(fēng)險(xiǎn)低B、不穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險(xiǎn)高C、比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險(xiǎn)低D、來源分散，流動性風(fēng)險(xiǎn)高參考答案：C124.商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補(bǔ)或應(yīng)付。A、購買保險(xiǎn)B、計(jì)提損失準(zhǔn)備金C、計(jì)提資本金D、沖減經(jīng)營利潤參考答案：C125.商業(yè)銀行貸款組合層面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，關(guān)注的重點(diǎn)可以不包括（）A、銀行貸款在不同行業(yè)中的分布B、銀行不同客戶的行業(yè)集中度C、銀行主要客戶所在行業(yè)的特征、定位、競爭力及替代性分析D、銀行客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動趨勢參考答案：D126.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級法初級法時(shí)，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。A、3B、2C、2.5D、5參考答案：C127.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（)A、1%B、2.50%C、1.25%D、0.60%參考答案：C128.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對（）和（）的分析。A、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)B、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)C、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)D、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部控制因素參考答案：B129.商業(yè)銀行采用（）計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)算的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。A、高級計(jì)量法B、權(quán)重法C、內(nèi)部模型法D、內(nèi)部評級法參考答案：D130.商業(yè)銀行采用（)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。A、內(nèi)部評級法B、內(nèi)部模型法C、權(quán)重法D、高級計(jì)量法參考答案：A131.山西省農(nóng)商銀行對非同業(yè)法人客戶流動資金授信有效期最長不得超過（)年；固定資產(chǎn)或項(xiàng)目貸款授信一般不超過（)年；銀行承兌匯票授信期限一般不超過（)個(gè)月；貼現(xiàn)授信期限不得超過（)個(gè)月；其他授信一般不超過單項(xiàng)產(chǎn)品規(guī)定的最長期限A、3、3、12、12B、3、10、6、6C、1、3、12、6D、1、3、6、6參考答案：B132.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億，關(guān)注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億，專項(xiàng)準(zhǔn)備為8億，特種準(zhǔn)備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）A、50%B、125%C、150%D、100%參考答案：B133.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè).地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會（）。A、增加B、降低C、不變D、負(fù)相關(guān)參考答案：B134.權(quán)威信用評級機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)參考答案：C135.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項(xiàng)不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關(guān)警示信號的是（）。A、地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價(jià)，提供優(yōu)惠條件B、區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退C、區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控D、區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整參考答案：B136.某銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員針對不良貸款建立了以下模型：不良貸款率=4.3-0.07*GDP增長率-0.13*M2增長率+0.04*貸款增長率，對上述模型下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、在GDP、M2、貸款均為零增長情況下，不良貸款率的期望值為4.3B、不良貸款率與貸款增長率之間的相關(guān)系數(shù)為正C、其他條件不變，M2增長率每增加1個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率下降0.13個(gè)百分點(diǎn)D、其他條件不變，GDP每增長1倍、不良貸款率下降0.07個(gè)百分點(diǎn)參考答案：D137.某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A、2%B、3.33%C、2.94%D、2.50%參考答案：C138.某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營業(yè)時(shí)間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量？（）A、正態(tài)分布B、二項(xiàng)分布C、均勻分布D、泊松分布參考答案：D139.某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵?。A、不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)對超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)C、業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理參考答案：A140.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在金融產(chǎn)品消費(fèi)過程中，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的保守型客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，此后因違反適當(dāng)性原則遭到監(jiān)管處罰，根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類，上述事件應(yīng)當(dāng)歸類于（）A、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B、內(nèi)部流程C、執(zhí)行、交割和流程管理事件D、內(nèi)部敲詐參考答案：A141.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取.以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期積累.惡化的綜合作用結(jié)果。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn).市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn).戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn).聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn).市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D142.某商業(yè)銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（）。A、11.30%B、15%C、12.50%D、17.10%參考答案：D143.某商業(yè)銀行持有較大規(guī)模住房抵押貸款，假設(shè)房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度下跌，則此種情況屬于（）壓力測試情境。A、流動性風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)參考答案：B144.某企業(yè)在銀行有一筆信用貸款，當(dāng)商業(yè)銀行下調(diào)該企業(yè)信用等級后，該企業(yè)對原貸款增加了商用房地產(chǎn)作為抵押，則該筆債項(xiàng)的違約損失率（LGD）會（)A、無法確定B、降低C、不變D、增加參考答案：B145.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來看，該事件歸因于（）類別。A、內(nèi)部流程B、外部事件C、人員因素D、系統(tǒng)缺陷參考答案：B146.某企業(yè)向銀行申請貸款，擔(dān)保方式為權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保，下列不能作為質(zhì)物的是（)A、大額存單B、倉單.提單C、銀行承兌匯票D、應(yīng)付賬款參考答案：D147.流動性覆蓋指標(biāo)（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。A、30B、10C、20D、60參考答案：A148.流動性風(fēng)險(xiǎn)管理是指（）的全過程A、識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制流動性風(fēng)險(xiǎn)B、識別、監(jiān)測、預(yù)警和管理流動性風(fēng)險(xiǎn)C、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理D、控制流動性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A149.理（董）事會）審核批準(zhǔn)流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、重要的政策和程序，流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)當(dāng)至少每年審議（）次A、一B、二C、三D、四參考答案：A150.客戶信用評級中，違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面（）A、單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B、單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率C、某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率D、單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率參考答案：A151.客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與市場有關(guān)的因素不包括（）A、聲譽(yù)B、利率水平C、經(jīng)濟(jì)周期D、宏觀經(jīng)濟(jì)政策參考答案：A152.客戶評級反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小，下列客戶等級對應(yīng)違約概率為100%的是（）A、次級B、違約級C、垃圾級D、AA級參考答案：B153.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標(biāo)之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標(biāo)必須大于（)。A、100%B、50%C、75%D、150%參考答案：A154.金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值，且預(yù)期信用損失占其賬面余額50%以上應(yīng)歸為（）A、次級類B、可疑類C、損失類D、關(guān)注類參考答案：B155.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本稱為（）。A、賬面資本B、會計(jì)資本C、監(jiān)管資本D、經(jīng)濟(jì)資本參考答案：C156.假設(shè)資產(chǎn)組合包括A、B兩種資產(chǎn)，資產(chǎn)A的標(biāo)準(zhǔn)差為0.2，預(yù)期收益率為7%，在資產(chǎn)組合中的占比為60%；資產(chǎn)B的標(biāo)準(zhǔn)差為0.3，預(yù)期收益率為6%，在資產(chǎn)組合中的占比為40%。若兩項(xiàng)資產(chǎn)的相關(guān)系數(shù)為－0.3，則該資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為（）。（答案取近似數(shù)值）A、0.14B、0.12C、0.16D、0.18參考答案：A157.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線變陡，可以怎么操作（）。A、買入期限較長的、賣出期限較短的金融產(chǎn)品。B、買入期限較短的、賣出期限較長的金融產(chǎn)品。C、買入期限較長的、賣出期限較長的金融產(chǎn)品。D、買入期限較短的、賣出期限較短的金融產(chǎn)品。參考答案：B158.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）。A、=-1.5B、-1C、1.5D、1參考答案：C159.假設(shè)某商業(yè)銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前。該行預(yù)計(jì)在未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決長期資金缺口問題，下列方案最可行的是（)A、出售固定資產(chǎn)B、進(jìn)行債券回購C、發(fā)行銀行債券D、減少超額準(zhǔn)備金參考答案：C160.假設(shè)某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)VaR值為552萬美元，匯率風(fēng)險(xiǎn)VaR值為79萬美元，如不考慮股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。A、等于632萬美元B、大于631萬美元C、小于631萬美元D、小于473萬美元參考答案：C161.假設(shè)A銀行2013年末實(shí)際計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備為850億元人民幣，不良貸款總額為300億元人民幣，應(yīng)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備為320億元人民幣，不良貸款率為1.1%，撥備覆蓋率為240%撥貸比為2.64%，權(quán)重法下信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為40000億元人民幣，試計(jì)算權(quán)重法下超額貸款損失準(zhǔn)備計(jì)入二級資本數(shù)額為（A、500億元人民幣B、530億元人民幣C、410億元人民幣D、312.5億元人民幣參考答案：A162.甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C、風(fēng)險(xiǎn)對沖D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避參考答案：B163.即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風(fēng)險(xiǎn)。A、限制B、降低C、分散D、消除參考答案：D164.國際市場上，某金融產(chǎn)品的收益率為10%的概率是0.8，收益率為20%的概率是0.15，本金完全不能收回的概率為0.05，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（)。A、6%B、8%C、3%D、11%參考答案：A165.關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試情景預(yù)測期間的描述錯(cuò)誤的是（）。A、預(yù)測期間的長短應(yīng)該考慮面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型B、流動性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測期間一般以年為單位C、預(yù)測期間的長短是壓力測試的重要考慮因素D、市場風(fēng)險(xiǎn)可能在短期發(fā)生較大變化，所以一般預(yù)測期間以天或周為單位參考答案：B166.關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述正確的是（）。A、為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿B、劃分為交易賬簿的業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值C、為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿D、為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿參考答案：C167.根據(jù)業(yè)務(wù)重要程度實(shí)現(xiàn)差異化管理，確定各業(yè)務(wù)（）A、恢復(fù)目標(biāo)B、恢復(fù)優(yōu)先順序和恢復(fù)指標(biāo)C、恢復(fù)優(yōu)先順序D、恢復(fù)指標(biāo)參考答案：B168.根據(jù)我國監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A、0B、85%C、50%D、75%參考答案：D169.根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。A、能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B、交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤C、能夠準(zhǔn)確估值，且公允價(jià)值變動不計(jì)入當(dāng)期損益D、能夠進(jìn)行積極的管理參考答案：C170.根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。A、執(zhí)行、交割和流程管理事件B、外部欺詐事件C、就業(yè)制度和工作場所安全事件D、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件參考答案：C171.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是（）。A、抵債資產(chǎn)B、按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級.可疑.損失類的貸款C、個(gè)人貸款D、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)參考答案：C172.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。A、一般準(zhǔn)備B、特種準(zhǔn)備C、專項(xiàng)準(zhǔn)備D、附加準(zhǔn)備參考答案：D173.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，在計(jì)提銀行貸款損失準(zhǔn)備時(shí)，專項(xiàng)準(zhǔn)備是（）A、根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備B、在利潤分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C、對貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備D、針對某國家地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備參考答案：C174.各級機(jī)構(gòu)應(yīng)至少按（）對全部金融資產(chǎn)進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)分類A、月B、季C、半年D、年參考答案：B175.各級機(jī)構(gòu)審計(jì)部門應(yīng)至少按（）對轄內(nèi)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類執(zhí)行情況進(jìn)行一次審計(jì)A、月B、季C、半年D、年參考答案：D176.各級機(jī)構(gòu)發(fā)生特別重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的，要立即口頭報(bào)告單位主要負(fù)責(zé)人，迅速采取應(yīng)對措施，并在（)小時(shí)內(nèi)逐級提交輿情監(jiān)測報(bào)告表和階段性書面報(bào)告A、2B、4C、6D、8參考答案：B177.高級管理層負(fù)責(zé)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理工作，每年至少進(jìn)行（）次聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理評估A、一B、二C、三D、四參考答案：A178.杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提不足的問題。A、巴塞爾協(xié)議ⅡB、巴塞爾協(xié)議ⅠC、巴塞爾協(xié)議ⅢD、巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）參考答案：A179.反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B、恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)C、恐怖融資的資金來源往往是非法所得D、恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實(shí)施的幫助行為參考答案：C180.對自然人一般農(nóng)戶貸款，結(jié)合擔(dān)保因素、逾期天數(shù)按照（）進(jìn)行分類A、額度大小B、脫期法C、綜合因素D、信用評級參考答案：B181.對重組資產(chǎn)設(shè)置重組觀察期。觀察期自合同調(diào)整后約定的第一次還款日開始計(jì)算，應(yīng)至少包含連續(xù)兩個(gè)還款期，并不得低于（）年A、1B、2C、3D、4參考答案：A182.對于同一非零售債務(wù)人涉及信貸、資金多項(xiàng)跨類別金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類，應(yīng)由各級機(jī)構(gòu)（)統(tǒng)一指導(dǎo)認(rèn)定A、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作小組B、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作領(lǐng)導(dǎo)組C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門D、統(tǒng)一授信管理部門參考答案：B183.對于商業(yè)銀行來說，貸款撥備率的定義是（)A、（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各項(xiàng)貸款余額×100%B、（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/損失類貸款×100%C、（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款余額×100%D、（逾期貸款余額+呆滯貸款余額+呆賬貸款余額）/各項(xiàng)貸款余額×100%參考答案：A184.對銀行承兌匯票、信用證、保函、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)分類時(shí)，分類結(jié)果與客戶表內(nèi)業(yè)務(wù)的分類等級（）A、保持一致B、不得高于C、不得小于D、無關(guān)聯(lián)參考答案：B185.對外包服務(wù)商進(jìn)行盡職調(diào)查時(shí)，調(diào)查內(nèi)容不包括（）A、管理能力和行業(yè)地位B、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性C、技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量D、法人結(jié)構(gòu)參考答案：D186.對投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí),對于無法完全穿透至基礎(chǔ)資產(chǎn)的產(chǎn)品，應(yīng)按照可穿透的基礎(chǔ)資產(chǎn)中（）的資產(chǎn)確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類A、風(fēng)險(xiǎn)分類最好B、風(fēng)險(xiǎn)分類正常C、風(fēng)險(xiǎn)分類最差D、風(fēng)險(xiǎn)分類不良參考答案：C187.對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理的最佳做法是（）。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對高管言行和理財(cái)產(chǎn)品B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重在對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體參考答案：B188.對非零售債務(wù)人在本行社的債權(quán)超過（)被分為不良的，對該債務(wù)人在本行社的所有債權(quán)均應(yīng)歸為不良。經(jīng)國務(wù)院金融管理部門認(rèn)可的增信方式除外A、10%B、20%C、15%D、30%參考答案：A189.第二檔商業(yè)銀行對個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（)A、25%B、50%C、75%D、100%參考答案：B190.當(dāng)市場利率呈逐步上升趨勢時(shí)，對商業(yè)銀行最有利的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)是（）。A、保持資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不變B、以短期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資C、以長期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資D、以長期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資參考答案：D191.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、1.5%B、2.5%C、4%D、5%參考答案：B192.儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（)，由核心一級資本來滿足A、0-2.5%B、1-2.5%C、1%D、2.50%參考答案：D193.操作風(fēng)險(xiǎn)評估步驟不包括（）A、準(zhǔn)備B、評估C、監(jiān)測D、報(bào)告參考答案：C194.不屬于省農(nóng)商行不良資產(chǎn)管理委員會職責(zé)的是（）A、研究國家經(jīng)濟(jì)、金融等相關(guān)政策，組織制定不良資產(chǎn)管理制度、辦法B、聽取全省不良資產(chǎn)管理和處置情況報(bào)告，解決運(yùn)行過程中存在的問題C、研究市級機(jī)構(gòu)上報(bào)的重大不良資產(chǎn)管理和處置事項(xiàng)D、擬訂全省不良資產(chǎn)管理制度、辦法并實(shí)施監(jiān)督檢查參考答案：D195.不良資產(chǎn)由各級機(jī)構(gòu)相關(guān)資產(chǎn)管理部門于入賬后（)天內(nèi)向不良資產(chǎn)管理部門移交相關(guān)資料A、7B、10C、15D、30參考答案：D196.不良資產(chǎn)相關(guān)責(zé)任人是化解風(fēng)險(xiǎn)的（)責(zé)任人A、最終B、主要C、第一D、直接參考答案：C197.不良資產(chǎn)管理部門應(yīng)組織清收人員自不良資產(chǎn)移交之日起（)個(gè)工作日內(nèi)完成首次檢查，并形成檢查報(bào)告A、7B、15C、20D、30參考答案：B198.不良資產(chǎn)管理部門應(yīng)建立不良資產(chǎn)（）專項(xiàng)臺賬，設(shè)立提示、預(yù)警機(jī)制，明確責(zé)任，確保訴訟時(shí)效的有效性A、保全管理B、明細(xì)管理C、訴訟管理D、問責(zé)管理參考答案：C199.不良資產(chǎn)處置工作例會最低召開頻率為（）A、每旬一次B、每月一次C、每季一次D、每半年一次參考答案：B200.標(biāo)準(zhǔn)差是風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計(jì)量，下列關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)差說法錯(cuò)誤的是（）。A、標(biāo)準(zhǔn)差（波動率）是隨機(jī)變量方差的平方根B、標(biāo)準(zhǔn)差能反映一個(gè)數(shù)據(jù)集的離散程度C、平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標(biāo)準(zhǔn)差也相同D、標(biāo)準(zhǔn)差可以刻畫隨機(jī)變量的不確定性程度參考答案：C201.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和（）A、初級法B、高級法C、內(nèi)部評級法D、內(nèi)部評審法參考答案：C202.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行)》規(guī)定，特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計(jì)提（)A、核心資本要求B、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求C、逆周期資本要求D、第二支柱資本要求參考答案：C203.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。A、1%B、2%C、0.50%D、1.50%參考答案：A204.《山西省農(nóng)商銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施辦法》將信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類細(xì)化為（）級A、五B、十C、十二D、二十參考答案：C205.《山西省農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告管理辦法》中規(guī)定全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的牽頭編制部門是指（）A、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)部門D、各類別風(fēng)險(xiǎn)管理部門參考答案：B206.《山西省農(nóng)商銀行反洗錢和反恐怖融資基本制度》規(guī)定為客戶辦理境內(nèi)匯款匯出業(yè)務(wù)時(shí)，對于單筆交易金額人民幣（）元以上的，應(yīng)當(dāng)對匯款人進(jìn)行盡職調(diào)查，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)核實(shí)留存的身份信息，登記匯款人有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、證件號碼、聯(lián)系電話等A、50000B、20000C、10000D、5000參考答案：D207.“未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事件。A、貸前調(diào)查B、信貸審查C、信貸審批D、貸款發(fā)放參考答案：D208.（）向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告本機(jī)構(gòu)發(fā)生的重大信息事故或突發(fā)事件。A、首席信息官B、董事會C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會D、信息科技管理委員會參考答案：B209.（）是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程中本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常要評估所有重要產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、固有風(fēng)險(xiǎn)B、控制措施C、剩余風(fēng)險(xiǎn)D、固定風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A210.（）是指由于內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)存在問題以及外部事件給銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、國家風(fēng)險(xiǎn)C、流動性風(fēng)險(xiǎn)D、市場風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A211.（)是指銀行對源于同一或同類風(fēng)險(xiǎn)的敞口過大，可能造成巨大損失，甚至直接威脅到銀行的信譽(yù)、持續(xù)經(jīng)營的能力乃至生存。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、集中度風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D212.（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過低下錢莊等非法融資體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。A、融合階段B、離析階段C、放置階段D、轉(zhuǎn)移階段參考答案：C213.（）是指保持其他條件不變的前提下，對單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。A、頭寸限額B、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C、止損限額D、敏感度限額參考答案：D214.（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力A、盈利能力比率B、效率比率C、杠桿利率D、流動比率參考答案：D215.（）是使用加權(quán)平均的形式計(jì)算債券的平均到期時(shí)間，度量的是投資回收的平均時(shí)間。A、麥考利久期B、修正久期C、有效久期D、平均久期參考答案：A216.（）是反洗錢和恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。A、埃格蒙特集團(tuán)B、反洗錢金融行動特別工作組C、洛爾夫斯堡集團(tuán)D、亞太反洗錢集團(tuán)參考答案：B217.（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型的原形檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評級的置驗(yàn)依據(jù)A、違約損失率B、貸款不良率C、違約概率D、違約頻率參考答案：D218.（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)。A、違約概率B、貸款不良率C、違約損失率D、違約頻率參考答案：D219.（）負(fù)責(zé)建立一個(gè)切實(shí)有效的信息科技部門。A、董事會B、高級管理層C、首席信息官D、信息科技管理委員會參考答案：C220.（）負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系A(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、高級管理層C、信息科技部門D、數(shù)據(jù)安全主管部門參考答案：C221.（）對關(guān)聯(lián)交易管理承擔(dān)最終責(zé)任。A、股東會B、董事會C、監(jiān)事會D、高管層參考答案：B222.（）度量的是固定收益產(chǎn)品價(jià)格對收益率的一階導(dǎo)數(shù)，衡量的是利率變動引起的固定收益產(chǎn)品價(jià)格變動的相對值。A、麥考利久期B、修正久期C、有效久期D、平均久期參考答案：B223.（）代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，符合各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。A、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理B、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理D、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理參考答案：C多選題1.縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實(shí)踐的演進(jìn)過程，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷的階段有（）。A、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B、專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段參考答案：ACD2.重組資產(chǎn)認(rèn)定的條件（）A、債務(wù)人發(fā)生財(cái)務(wù)困難B、對債務(wù)合同作出有利于債務(wù)人調(diào)整的金融資產(chǎn)或?qū)ΜF(xiàn)有債務(wù)提供再融資C、借新還舊D、增加擔(dān)保參考答案：ABC3.重組貸款重新計(jì)算觀察期的情形包括（）A、債務(wù)人在觀察期結(jié)束時(shí)未解決財(cái)務(wù)困難的B、債務(wù)人在觀察期內(nèi)沒有及時(shí)足額還款的（觀察期從未履約時(shí)點(diǎn)開始計(jì)算）C、債務(wù)人在觀察期內(nèi)雖足額還款但財(cái)務(wù)狀況未有好轉(zhuǎn)，再次重組的資產(chǎn)D、觀察期內(nèi)金融資產(chǎn)分類下調(diào)的參考答案：ABCD4.重要業(yè)務(wù)是指（)A、面向客戶、涉及賬務(wù)處理、時(shí)效性要求較高的銀行業(yè)務(wù)B、運(yùn)營服務(wù)中斷會對商業(yè)銀行產(chǎn)生較大經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)影響C、對公民、法人和其他組織的權(quán)益、社會秩序和公共利益、國家安全造成嚴(yán)重影響D、主觀認(rèn)定的參考答案：ABC5.中國商業(yè)銀行體系的流動性風(fēng)險(xiǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括（）A、貸款投放B、財(cái)政存款C、通貨膨脹D、外匯占款參考答案：ABD6.制定明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有助于商業(yè)銀行（）。A、追求財(cái)務(wù)利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模B、避免內(nèi)部各管理層級、各業(yè)務(wù)條線對風(fēng)險(xiǎn)胃口迥異，各自為政C、清楚地認(rèn)識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)D、在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)共同交流的基礎(chǔ)參考答案：BCD7.在商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試情景設(shè)計(jì)中，可以使用的情景包括（）。A、部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約B、房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下波動C、部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑參考答案：ABCD8.影響流動性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（)A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素B、內(nèi)在流動性風(fēng)險(xiǎn)因素C、外在流動性風(fēng)險(xiǎn)因素D、微觀經(jīng)濟(jì)因素參考答案：BC9.影響利率變動的因素主要有（）A、通脹預(yù)期B、貨幣政策C、經(jīng)濟(jì)周期D、國際利率水平參考答案：ABCD10.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）A、缺口風(fēng)險(xiǎn)B、集中度風(fēng)險(xiǎn)C、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ACD11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，履行協(xié)助（）義務(wù)，配合公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等做好洗錢和恐怖融資案件調(diào)查工作A、查詢B、凍結(jié)C、扣劃D、轉(zhuǎn)賬參考答案：ABC12.銀行機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易包括以下類型:（)A、授信類關(guān)聯(lián)交易B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移類關(guān)聯(lián)交易C、服務(wù)類關(guān)聯(lián)交易D、存款和其他類型關(guān)聯(lián)交易，以及根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式原則認(rèn)定的可能引致銀行機(jī)構(gòu)利益轉(zhuǎn)移的事項(xiàng)參考答案：ABCD13.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與（）等聯(lián)動的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,及時(shí)回應(yīng)和解決有關(guān)合理訴求,防止處理不當(dāng)引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)A、投訴B、舉報(bào)C、調(diào)解D、訴訟參考答案：ABCD14.銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》旨在形成統(tǒng)一，規(guī)范的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管規(guī)則，其主要目的和作用包括（）。A、改變授信過程中“搭便車”、“壘大戶”等現(xiàn)象B、推動提升集中度風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低客戶授信集中度C、改善信貸資源配置效率，提高上市公司信貸可獲得性D、引導(dǎo)回歸本源，專注主業(yè)，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ABD15.一般來說，收益率曲線（)A、形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系B、是對未來經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期的結(jié)果C、是對未來資本回報(bào)預(yù)期的結(jié)果D、是對未來通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果參考答案：ABCD16.壓力情景設(shè)計(jì)涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)類型應(yīng)主要包括A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、流動性風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ABCD17.信用風(fēng)險(xiǎn)指交易對手、債務(wù)人、擔(dān)保人或第三方未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給（）造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)A、債權(quán)人B、金融產(chǎn)品持有人C、委托人D、受托人參考答案：AB18.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警應(yīng)遵循以下原則（）A、全面覆蓋B、靜態(tài)監(jiān)測C、及時(shí)預(yù)警D、閉環(huán)管理參考答案：ACD19.信息科技外包活動的最終責(zé)任由（）承擔(dān)。A、首席信息官B、董事會C、高級管理層D、法人參考答案：BC20.信息科技管理委員會由（）的代表組成A、高級管理層B、信息科技部門C、主要業(yè)務(wù)部門D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門參考答案：ABC21.信息科技管理委員會向（）匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行、信息科技預(yù)算和整體狀況。A、首席信息官B、高級管理層C、股東大會D、董事會參考答案：BD22.信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于（）產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。A、自然因素B、人為因素C、技術(shù)漏洞D、管理缺陷參考答案：ABCD23.信息安全管理機(jī)制包括（）A、標(biāo)準(zhǔn)B、策略C、實(shí)施計(jì)劃D、持續(xù)維護(hù)計(jì)劃參考答案：ABCD24.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）A、企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉B、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)C、企業(yè)違法違規(guī)D、地方政府行政干預(yù)參考答案：ABCD25.縣級行社流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)按監(jiān)測頻率分為（）兩大類A、關(guān)鍵監(jiān)測指標(biāo)B、日常監(jiān)測指標(biāo)C、日監(jiān)測指標(biāo)D、月監(jiān)測指標(biāo)參考答案：CD26.下面有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)描述正確的是（）A、持續(xù)開展全員合規(guī)教育與風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)全員合規(guī)操作與風(fēng)險(xiǎn)管理意識B、建立風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展與效益相平衡的激勵(lì)機(jī)制，重點(diǎn)將風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況與高級管理人員的績效考核和職務(wù)調(diào)整掛鉤，發(fā)揮關(guān)鍵少數(shù)人的示范帶頭作用，正面引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)文化的形成C、建立包含收益和風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)績效評價(jià)機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營有機(jī)融合，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的自我驅(qū)動和自我約束D、通過持續(xù)的嚴(yán)格檢查和嚴(yán)肅問責(zé)促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)文化的形成參考答案：ABD27.下面哪些指標(biāo)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)（）A、頭寸限額B、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C、止損限額D、敏感度限額參考答案：ABCD28.下列選項(xiàng)中關(guān)于聲譽(yù)事件應(yīng)對和處置描述正確的是（）A、核查引發(fā)聲譽(yù)事件的基本事實(shí)、主客觀原因，分析機(jī)構(gòu)的責(zé)任范圍B、協(xié)調(diào)各方關(guān)系，取得新聞媒體和相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的理解與支持，消除負(fù)面影響，將風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍C、網(wǎng)評員進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)跟帖、信息發(fā)布，澄清媒體、網(wǎng)絡(luò)虛假信息或不完整信息D、準(zhǔn)備統(tǒng)一應(yīng)對口徑，通過新聞發(fā)布、媒體通氣、聲明、公告等適當(dāng)形式，適時(shí)披露相關(guān)信息，澄清事實(shí)情況，回應(yīng)社會關(guān)切，進(jìn)行輿論的正向引導(dǎo)，將聲譽(yù)事件的損失降到最低參考答案：ABCD29.下列選項(xiàng)中按照《山西省農(nóng)商銀行反洗錢和反恐怖融資基本制度》關(guān)于禁止性要求描述正確的是（）A、不得以跨境匯款業(yè)務(wù)競爭和發(fā)展需要為由降低盡職審查標(biāo)準(zhǔn)，也不得以資金風(fēng)險(xiǎn)較低而降低或免于盡職審查責(zé)任B、經(jīng)盡職審查無法排除風(fēng)險(xiǎn)或發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌違法違規(guī)行為的，要將其洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整為最高，并且沒有排除風(fēng)險(xiǎn)隱患前不得為其辦理跨境匯款業(yè)務(wù)C、嚴(yán)格按照外交部關(guān)于執(zhí)行聯(lián)合國安理會相關(guān)制裁和有權(quán)部門防范打擊恐怖主義和恐怖融資相關(guān)要求采取相應(yīng)措施D、經(jīng)盡職審查無法排除風(fēng)險(xiǎn)或發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌違法違規(guī)行為的，其洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級暫時(shí)不需要調(diào)整參考答案：ABC30.下列選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序制定要求的是（）A、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方，各類風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、評估、監(jiān)測、報(bào)告、控制或緩釋的方法和程序B、新產(chǎn)品、重大業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)變更的風(fēng)險(xiǎn)評估C、風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告D、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理參考答案：ABC31.下列選項(xiàng)包括全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告內(nèi)容的是（）A、全面風(fēng)險(xiǎn)管理外部環(huán)境分析B、總體風(fēng)險(xiǎn)狀況C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作開展情況D、下階段全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作思路參考答案：ABCD32.下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)的是（）。A、不良貸款率B、客戶授信集中度C、不良貸款撥備覆蓋率D、貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率參考答案：ACD33.下列屬于縣級行社聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的是（）A、負(fù)責(zé)建立本機(jī)構(gòu)輿情監(jiān)測員和網(wǎng)評員隊(duì)伍，做好日常監(jiān)測管理等工作B、建立、健全本機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、制度C、制定本機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，并組織開展應(yīng)急演練D、督促指導(dǎo)有效防控聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ABC34.下列屬于洗錢的主要方式的有（）A、利用虛假資料開戶B、多項(xiàng)交易C、開立假名賬戶D、控制他人賬戶參考答案：ABCD35.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）A、利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、采用自我評估法評估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失C、利用金融衍生品對沖或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險(xiǎn)D、對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額參考答案：ACD36.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)控控制策略的有（）A、回避風(fēng)險(xiǎn)B、承受風(fēng)險(xiǎn)C、降低風(fēng)險(xiǎn)D、轉(zhuǎn)移和緩釋風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ABCD37.下列屬于內(nèi)部評級法核心應(yīng)用范圍的有（）A、授信審批B、信貸政策的制定C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告參考答案：ABCD38.下列事件屬于外部欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)成因的有（)A、客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息騙取授信B、交易員虛假交易和未報(bào)告交易C、柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶D、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購房人的名義申請二手房貸款騙取銀行授信參考答案：AD39.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A、銀行大量挪用客戶存款B、銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失C、網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑D、在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長、柜員服務(wù)態(tài)度差參考答案：ABCD40.下列商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識別中應(yīng)關(guān)注（）。A、銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策的適用性B、銀行客戶的地區(qū)集中度C、主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢D、銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境參考答案：ABD41.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別？（）A、客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動B、網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜C、銀行員工竊取客戶賬戶資金D、被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金參考答案：ABD42.下列哪些描述符合第二檔商業(yè)銀行的認(rèn)定條件（）A、并表口徑調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額100億元人民幣（含）以上，且不符合第一檔商業(yè)銀行條件B、并表口徑調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額小于100億元人民幣但境外債權(quán)債務(wù)余額大于0C、境外債權(quán)債務(wù)余額300億元人民幣（含）以上且占并表口徑調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的10%（含）以上D、并表口徑調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額小于100億元人民幣且境外債權(quán)債務(wù)余額為0的商業(yè)銀行參考答案：AB43.下列哪些金融資產(chǎn)可采取脫期法進(jìn)行分類（）A、個(gè)人貸款B、信用卡貸款C、小微企業(yè)債權(quán)D、同業(yè)資產(chǎn)參考答案：ABC44.下列描述中屬于聲譽(yù)事件的是（）A、社會公眾或系統(tǒng)員工聚集到工作場所上訪、請?jiān)?、靜坐、示威，甚至沖擊、圍攻等對聲譽(yù)造成負(fù)面影響的事件B、內(nèi)部工作人員違規(guī)操作，導(dǎo)致本單位或客戶資金受損的事件C、工作人員被綁架或限制人身自由，內(nèi)部工作人員因違法、違紀(jì)、違規(guī)或其他不明原因外逃、出走、失蹤、死亡的事件D、日常經(jīng)營中，發(fā)生重大差錯(cuò)，當(dāng)日無法查實(shí)或更正，媒體可能或已經(jīng)進(jìn)行了報(bào)道或引發(fā)客戶投訴的事件參考答案：ABCD45.下列描述中屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理主要內(nèi)容的是（）A、建立現(xiàn)金流測算和