押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習試卷B卷附答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練

習試卷B卷附答案

單選題（共45題）

1、以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構的經濟責任（）

A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保十和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持

社會可持續(xù)發(fā)展

B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構

建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價

值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展

【答案】C

2、對于固定資產貸款頊下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）

萬元人民幣的貸款金額支付，應采用商業(yè)銀行受吒支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】C

3、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件，說法錯誤的是（）。

A.借款人具有持續(xù)經營能力

B.借款人無需表明貸款用途

C.借款人有合法的還款來源

D.借款人無重大不良信用記錄

【答案】B

4、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

5、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明

確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）支付貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

【答案】A

6、根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額

交易的是（）。

A.某日小李給小張通過銀行轉賬人民幣40萬元

B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商貨款人民幣220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

【答案】B

7、（）指金融資產管理公司根據(jù)市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產

轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債雙資產進行經營、管理和處

置，最終實現(xiàn)價值提升。

A.不良資產業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.并購重組業(yè)務

【答案】A

8、（2017年真題）下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施，說

法正確的是（）。

A.有權查詢銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶

B.對銀行業(yè)金融機構的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C.有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施

D.對銀行業(yè)金融機構的股東熨行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀

行業(yè)金融機構進行資格審查

【答案】C

9、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

10、銀行經營管理的前提是（）。

A.愛崗敬業(yè)

B.依法合規(guī)

C.誠實守信

D.客戶至上

【答案】B

11、在互聯(lián)網(wǎng)金融領域,，個體網(wǎng)絡借貸機構的性質是（）。

A.存款人

B.信息中介

C.結算機構

D.貸款人

【答案】B

12、外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服

務年限不得超過（）年。

A.1

B.2

C.4

D.5

【答案】D

13、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次

級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關注類、次級類、匯疑類和損失類

D.關注類、次級類和兀疑類

【答案】A

14、能夠防范和化解金融風險，充當經濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的

“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（）。

A.金融資產管理公司

B.信托公司

C.貨幣經紀公司

D.企業(yè)集團財務公司

【答案】A

15、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資木凈

額（）的風險暴露。

A.0.5%

B.2%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

16、銀行業(yè)消費者的主要權利不包括（）。

A,公平交易權

B.損害賠償權

C.受教育權

D.平等權

【答案】D

17、商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。

A.可疑類

B.次級類

C.關注類

D.損失類

【答案】B

18、（2017年真題）同定資產貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款配套

使用。

A.確認50%的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】D

19、以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。

A.權責分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

【答案】A

20、下列哪一項不屬于全面風險管理模式所體現(xiàn)的風險管理理念和方法（）

A.全程的風險管理過程

B.全員的風險管理文化

C.全新的風險管理體系

D.全面的風險管理范圍

【答案】C

21、票據(jù)市場是以（）作為交易對象的市場。

A.銀行本票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行匯票

D.大額可轉讓存單

【答案】B

22、現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是

（）O

A.公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)

B.公開市場業(yè)務、利率政策、窗口指導

C.存款準備金、再貼現(xiàn)、利率政策

D.再貸款、存款準備金、再貼現(xiàn)

【答案】A

23、根據(jù)相關法律規(guī)定，信托目的須具有（）。

A.合理性

B.經濟性

C.收益性

D.合法性

【答案】D

24、金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務的，其最長期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

25、（2019年真題）一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行

（）O

A.提高貸款利率

B.降低貸款利率

C.貸款利率升降不確定

D.貸款利率不受影響

【答案】A

26、時間價值、資產定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風險管理

C.信用管理

D.績效管理

【答案】B

27、下列不屬于國別風險的是（）。

A.政策風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.政治風險

【答案】A

28、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經

營原則是（）。

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風險性

C.安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】C

29、商業(yè)銀行良好道德風氣的形成，關鍵在于董事會和高級管理層有效履行

“誠信責任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應該樹立（）的合規(guī)文化理念。

A.“合規(guī)從高層做起”

B.“主動合規(guī)”

C.“合規(guī)人人有責

D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”

【答案】A

30、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪?/p>

策工具。

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務

D.利率政策

【答案】B

31、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)

務。

A.授信業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.存款業(yè)務

D.同業(yè)業(yè)務

【答案】A

32、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止

【答案】D

33、（）是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目

標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.產品的開發(fā)管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略

【答案】B

34、（2017年真題）下列選項中，不應計入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】A

35、加強（），根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的

授信權限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調查

C.綠色信貸能力建設

D.信貸資金撥付管理

【答案】A

36、商業(yè)銀行規(guī)模越人，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）o

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】B

37、在定期回購中，因回購期越長，其信用風險（）。

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

【答案】A

38、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于（）。

A.2003年10月31日

B.2004年10月31日

C.2005年10月31日

D.2006年10月31日

【答案】D

39、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

【答案】B

40、（）是指經中國銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存

款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非

銀行金融機構。

A.汽車消費公司

B.消費金融公司

C.貨幣經紀公司

D.金融租賃公司

【答案】B

41、（）是在確認債權債務關系的基礎上，由金融資產管理公司與原債權和債務

企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過

對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的

重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

【答案】B

42、銀行內部審計人員原則上按員工總人數(shù)的（）配備，并建立內部崗位輪奧

制。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】A

43、績效考評的基本要素中不包括（）o

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

【答案】C

44、一而言，流動性與償還期限成（），與債務人的信用能力成（）。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

【答案】B

45、（）是指商業(yè)銀行軍絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風

險的策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險規(guī)避

C.風險補償

D.風險轉移

【答案】B

多選題（共20題）

1、合規(guī)文化通過樹立：）理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

【答案】BCD

2、《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則，即商業(yè)銀行以安全

性、流動性、效益性為經營原則，實行（）。

A.自主設立

B.自負盈虧

C.自擔風險

D.自主經營

E.自我約束

【答案】BCD

3、（2018年真題）通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上市公司已發(fā)

行的股份達到（）時，繼續(xù)進行收購的，應當依法向該上市公司所有股東發(fā)

出收購上市公司全部或者部分股份的要約。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】C

4、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與Ml之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

【答案】ABD

5、（）是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

【答案】BD

6、商業(yè)銀行的三項基礎業(yè)務包括（）。

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.代理業(yè)務

E.支付結算業(yè)務

【答案】AB

7、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其監(jiān)管組織架構進行了重大改革，

其中包括按監(jiān)管職責內容命名各機構監(jiān)管部。下列關于其具體規(guī)定的說法中，

正確的有（）。

A.合作金融機構監(jiān)管部為農村中小金融機構監(jiān)管部

B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部

E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部

【答案】ABCD

8、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規(guī)定，流動性風險監(jiān)管由標

包括（）U

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】BC

9、以下屬于商業(yè)銀行應當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則的是（）o

A.誠實守信

B.風險公擔

C.保護客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機

【答案】AC

10、關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法正確的有：）。

A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道

B.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度

D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

E.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

【答案】ABCD

11、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括：

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

【答案】ABCD

12、《巴塞爾協(xié)議III》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正

確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架卜.明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求

【答案】ABCD

13、下列選項中，（）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規(guī)的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

【答案】BCD

14、網(wǎng)點機構營銷渠道的類別包括（）。

A.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構營銷渠道

【答案】ABCD

15、我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本