銀行信貸審批業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)操作規(guī)程

銀行信貸審批業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)操作規(guī)程

第一章總則

第一條為提高信貸業(yè)務(wù)審批效率、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，銀行信貸審批業(yè)

務(wù)實(shí)施網(wǎng)上作業(yè)。根據(jù)《銀行信貸管理基本制度》、《銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基

本規(guī)程》、《銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程（試行）》、《銀行信貸業(yè)務(wù)審批管理

辦法》、《銀行信貸系統(tǒng)運(yùn)行管理暫行辦法》等規(guī)章制度，制定本操作規(guī)程C

第二條信貸審批業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)是指在總行規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，從信貸業(yè)

務(wù)網(wǎng)點(diǎn)允許受理開始，直到有權(quán)審批人審批并最終通知信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理信貸業(yè)

務(wù)的各環(huán)節(jié)均須通過信貸系統(tǒng)操作，不得在系統(tǒng)外辦理。對于在總行規(guī)定的業(yè)務(wù)

范圍內(nèi)不實(shí)施網(wǎng)上作業(yè)的特殊情況，需報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。

第三條信貸審批業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)的操作平臺是信貸審批子系統(tǒng)和信貸影像

檔案管理子系統(tǒng)。信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)基本信貸業(yè)務(wù)信息流轉(zhuǎn)通過信貸審批子系統(tǒng)運(yùn)

行實(shí)現(xiàn)；其他信貸附件材料傳輸（借助掃描等方式制成電子文檔）通過信貸影像

檔案管埋子系統(tǒng)運(yùn)行實(shí)現(xiàn)。本規(guī)程僅規(guī)范信貸業(yè)務(wù)人員在中的操作，信貸審批業(yè)

務(wù)需要經(jīng)過的環(huán)節(jié)和應(yīng)履行的盡職責(zé)任仍需執(zhí)行相關(guān)信貸規(guī)章制度。

第四條信貸審批業(yè)務(wù)實(shí)施網(wǎng)上作業(yè)單軌運(yùn)行后信,貸業(yè)務(wù)處理信息以系統(tǒng)

記錄信息為準(zhǔn)，除保留客戶提供和從外部取得的檔案材料外，一律取銷紙質(zhì)內(nèi)部

運(yùn)作表。系統(tǒng)記錄信息與原紙質(zhì)文本記錄信息具有同等效力。農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)、外部

各種檢查和考核涉及此類業(yè)務(wù)｛言息的,以系統(tǒng)信息為準(zhǔn)。

第五條信貸審批業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)中各信貸部門職責(zé)、信貸業(yè)務(wù)主責(zé)任人與經(jīng)

辦責(zé)任人的責(zé)任界定以有關(guān)信貸規(guī)章制度為標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)中的操作記錄為責(zé)任界定

的信息依據(jù)。

第二章基本操作規(guī)定

第六條信貸審批業(yè)務(wù)實(shí)施網(wǎng)上作業(yè)，首先必須由省域數(shù)據(jù)中心綜合管理員

根據(jù)有關(guān)文件要求及該機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作流程在系統(tǒng)中搭建網(wǎng)上作業(yè)運(yùn)行環(huán)境。

對于同一省域數(shù)據(jù)中心內(nèi)的支行級以上機(jī)構(gòu)可以按照實(shí)際需要選擇不同控制參

數(shù).各級機(jī)構(gòu)網(wǎng)上作業(yè)操作控制參數(shù)設(shè)置及修改方案均須填寫《信貸系統(tǒng)信貸審

批控制參數(shù)設(shè)置審批表》（附件1-1）,并由本級行行長或者經(jīng)授權(quán)的副行長簽

字確認(rèn)。下級行執(zhí)行上級行參數(shù)的，不需填表審批。

第七條各級信貸人員進(jìn)行網(wǎng)上作業(yè)實(shí)行操作權(quán)限注冊管理。信貸人員填寫

《信貸系統(tǒng)信貸審批子系統(tǒng)人員注冊表》（附件1-2）,部門負(fù)責(zé)人審核確認(rèn)（如

注冊人為部門負(fù)責(zé)人以上人員可省略此步驟）并經(jīng)本級信貸管理部門負(fù)責(zé)人（如

注冊人為信貸管理部門負(fù)責(zé)人可省略此步驟）允許后由本級綜合管理員注冊，人

員離崗本人必須通知綜合管理員進(jìn)行離崗注銷。各環(huán)節(jié)信貸人員的操作權(quán)限注冊

必須按照信貸制度規(guī)定嚴(yán)格區(qū)分，同一部門不同崗位的人員也要準(zhǔn)確賦予操作權(quán)

限，同一人員在不同部門承擔(dān)崗位的要分別注冊。

信貸人員所在部門負(fù)責(zé)人對其審核的注冊申請資料真實(shí)性負(fù)責(zé)，信貸管理

部門負(fù)責(zé)人對注冊信息的有效性負(fù)責(zé)，綜合管理員對本級行所有信貸人員注冊信

息的規(guī)范性和注冊的合規(guī)性負(fù)責(zé)，綜合管理員的注冊與交接必須履行審批手續(xù),

填寫《信貸系統(tǒng)綜合管理員注冊與管理表》（附件1-3）。

第八條信貸審批業(yè)務(wù)實(shí)施單軌網(wǎng)上作業(yè)后，所有信貸人員均須按照實(shí)際業(yè)

務(wù)的職責(zé)分工以本人操作員代碼和密碼登錄系統(tǒng)進(jìn)行相應(yīng)操作，對本人錄入或者

上傳的信貸業(yè)務(wù)信息（含附件材料信息）負(fù)責(zé)。利用初始密碼首次登錄成功后

應(yīng)及時(shí)修改個(gè)人密碼，并妥善保管。

信貸人員遺忘個(gè)人操作密碼，可按照《信貸系統(tǒng)密碼重置操作管理要求》

（附件1-4）提出密碼重置申請，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人（如遺失人為部門負(fù)責(zé)人以上人

員可省略此簽字）及同級信貸管理部門負(fù)責(zé)人允許后，加蓋部門印章，送達(dá)或者

傳真至一級分行信貸管理處，經(jīng)一級分行信貸管理處負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，由一級分

行綜合管理員進(jìn)入人員注冊模塊進(jìn)行密碼重置操作。

第九條信貸審批業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)操作分為受理、調(diào)杳、審查、審議（合議）、

審批（核）和通知下達(dá)六個(gè)環(huán)節(jié)。具體業(yè)務(wù)是否必須經(jīng)過某一環(huán)節(jié)操作,應(yīng)根據(jù)

信貸業(yè)務(wù)的規(guī)章制度確定。

（-）受理環(huán)節(jié)：具備受理權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)（包括營業(yè)部、營業(yè)所、

分理處等）或者部門人員（以下簡稱受理人員）發(fā)起信貸業(yè)務(wù)受理操作。

（二）調(diào)查環(huán)節(jié)：具備調(diào)查權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或者部門人員（以下簡稱

調(diào)查人員）進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查操作。

（三）審查環(huán)節(jié)：具備審查權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或者部門人員（以下簡稱

審查人員）進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)審查操作。

（四）審議（合議）環(huán)節(jié)：具備貸審登記權(quán)限的人員（以下簡稱貸審登記

人員）組織具備貸審會委員或者合議會議委員權(quán)限的人員（以下簡稱貸審會委員

或者合議會議委員）開展信貸事項(xiàng)網(wǎng)上審議、投票，并進(jìn)行會議記要整理等工

作。

（五）審批（核批）環(huán)節(jié)：具備審批權(quán)限的有權(quán)審批（核批）人（分管行

長、行長、獨(dú)立審批人，以下簡稱審批人員）進(jìn)行信貸審批操作。

（六）通知下達(dá)環(huán)節(jié)：審批人員直接或者經(jīng)由信貸管理部等部門逐級下達(dá)

批復(fù)通知書。

第十條本規(guī)?■作以貸款業(yè)務(wù)為例，承兌、信用證、保函業(yè)務(wù)除業(yè)務(wù)種類

選?？跀?shù)據(jù)內(nèi)容輸入不同外，操作功能和步驟相同。

第三章信貸業(yè)務(wù)受理

第十一條受理前，客戶經(jīng)理應(yīng)在【客戶管理】中對申請人和擔(dān)保人（,呆證

人、抵質(zhì)押物所有權(quán)或者使用權(quán)人，下同）的基本信息、客戶開戶情況進(jìn)行登記,

法人客戶信息登記執(zhí)行原法人客戶基本信息錄入規(guī)范,個(gè)人客戶信息登記次行

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入規(guī)范指弓1（附件1?5）。

對于基本信息無變化的存量客戶，可以省略該操作步驟。

第十二條【貸款受理登記】操作步驟：

（一）受理人員從中注冊的信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)（部門）進(jìn)入【貸款受理登記】

（信貸審批一貸款審批管理一貸款受理登記）界面。

（二）點(diǎn)擊"貸款受理增加〃界面的［增加成鍵，進(jìn)入貸款受理界面，根據(jù)

客戶類型選擇法人或者自然人客戶，通過客戶代碼或者客戶名稱查詢到具體客戶

進(jìn)行選定。

選定客戶后，首先錄入"貸款申請信息〃框內(nèi)的數(shù)據(jù)要素，對于固定資產(chǎn)

鰥系統(tǒng)將自動生成項(xiàng)目編號，要求輸入項(xiàng)目名稱;其次，登記〃更里情況簡介"，

對于受理網(wǎng)點(diǎn)倍B門）非最終放款業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的，在放款網(wǎng)點(diǎn)明確的情況下補(bǔ)充說

明"該筆貸款最終擬在某某網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放"；最后，勾選“貸款方式’。

（三）選擇貸款方式為非信用方式的，根據(jù)實(shí)際情況登記擬用擔(dān)保信息。

1.對于擔(dān)保方式為抵（質(zhì)）押的,錄入〃抵（質(zhì)）押物名稱"和〃抵（質(zhì)）

押物現(xiàn)值〃，其中"抵（質(zhì)）押物現(xiàn)值〃應(yīng)為抵（質(zhì)）押物最近的評估價(jià)（暫作

價(jià)）或者凈值；保證擔(dān)保需錄入擔(dān)保的金額；

2.對于采用多個(gè)擔(dān)保的，逐項(xiàng)登記擔(dān)保內(nèi)容；

3.對采用已登記最高額擔(dān)保合同的貸款申請：錄入貸款方式和擬用擔(dān)保情

況，在"擬用擔(dān)保"框內(nèi)的"抵（質(zhì)）押物名稱“中寫入"采用XX號擔(dān)保合同”。

（四）核對無誤后點(diǎn)擊［保存］按鍵，對于錄入信息符合各項(xiàng)業(yè)務(wù)邏輯的將顯

示〃增加成功"或者〃修改成功”以及該筆業(yè)務(wù)的〃申請書編號"，能夠確定利

率的，在【利率功能】中錄入利率信息。

（五）將客戶的信貸業(yè)務(wù)申請書等資料制成電子文檔通過點(diǎn)擊［檔案管理］

上傳。

（六）在〃貸款受理增加"工作提示欄中選中欲處理的受理狀態(tài)為〃正在

受理（即尚未提交下一泳節(jié)廠的受理記錄，雙擊進(jìn)入操作界面，即可進(jìn)行修改、

刪除工作。

（七）完成受理的業(yè)務(wù)點(diǎn)擊［提交］,系統(tǒng)顯示"提交"操作框，操作人

員在［提交環(huán)節(jié)］列表框中選擇欲提交環(huán)節(jié)（調(diào)查），刷新機(jī)構(gòu)選擇，系統(tǒng)將會

列出所有具備調(diào)杳權(quán)限的機(jī)構(gòu)，雙擊選定的機(jī)構(gòu)在“提交部門”框中顯示部門的

名稱和編碼，單擊［確定提交］,系統(tǒng)提示〃提交成功”標(biāo)志受理工作結(jié)束。

第四章信貸業(yè)務(wù)調(diào)查

第十三條【貸款調(diào)查登記】操作步驟：

（一）調(diào)查人員進(jìn)入【貸款調(diào)查登記】（"信貸審批"一"貸款審批管理”

一"貸款調(diào)杳登記”），在工作提示欄中選擇當(dāng)前狀態(tài)為"提請調(diào)查"的記錄，

錄入調(diào)查資料。也可選擇當(dāng)前狀態(tài)為"正在調(diào)查”的記錄,對已錄入調(diào)查信息但

尚未提交下一環(huán)節(jié)的調(diào)查信息進(jìn)行修改、刪除?口提交工作。

（二）點(diǎn)擊［登記］,查看提取的申請信息是否正確、齊全。對于不符合要求

的業(yè)務(wù)，點(diǎn)擊［回退］,該記錄的審批狀態(tài)將返回到前一環(huán)節(jié)。調(diào)查人員在貸款申

請信息中加錄“還款來源"、"還款方式”。

（三）選擇錄入或者勾選貸款合法性認(rèn)定信息，沒有的欄目可為空缺。

（四）選擇〃貸款效益預(yù)測"、〃借款風(fēng)險(xiǎn)綜合評價(jià)”與〃調(diào)查綜合意見”

言息。

（五）對于"調(diào)查機(jī)構(gòu)"、"調(diào)查人"欄目,系統(tǒng)自動提取當(dāng)前界面操作

人員信息。

（六）數(shù)據(jù)核對無誤后點(diǎn)擊［保存］,操作提示欄將顯示〃登記成功"。此時(shí)

可進(jìn)行［修改］、［刪除］或者［提交］等操作，不可再［回退］，惟獨(dú)對調(diào)查信息［刪

除］后方可［回退］。

（七）對于申請貸款采用擔(dān)保方式的須錄入［擔(dān)保信息］。

1.錄入擔(dān)保人代碼后按回車鍵或者點(diǎn)擊"擔(dān)保人全稱"框即可浮現(xiàn)擔(dān)保人

全稱。

2.抵（質(zhì)）押貸款須錄入調(diào)查的抵（質(zhì)）押物情況。

3.必須選錄"擔(dān)保資格能力分析"、"擔(dān)保安全性、合法性分析"。

4.如果有多個(gè)擔(dān)保人，可以在［保存］成功一個(gè)記錄后，再次點(diǎn)擊［增加］,

此時(shí)允許增加一個(gè)新的擔(dān)保人記錄，但總的擔(dān)保人個(gè)數(shù)必須等于申請表中所列的

擔(dān)保人個(gè)數(shù)。

5.關(guān)于保證形式：惟獨(dú)貸款方式為保證擔(dān)保時(shí)才有而且必須有保證形式。

6.對采用已登記最露時(shí)旦保合同的，必須錄入"擔(dān)保調(diào)查信息〃，并在擔(dān)

保調(diào)查分析框內(nèi)寫入"采用XX號擔(dān)保合同〃字樣。

7.錄入完畢，點(diǎn)擊［保存］后系統(tǒng)將提示"增加擔(dān)保成功"。

（八）登記［調(diào)杳報(bào)告］,對于固定資產(chǎn)貸款須登記［項(xiàng)目概況］o

（九）將經(jīng)核實(shí)的調(diào)查資料制成電子文檔通過［檔案管理］上傳。

第十四條取銷各種制式紙質(zhì)內(nèi)部運(yùn)作表（包括調(diào)查表、審查表、審（報(bào)）

批表），原內(nèi)部運(yùn)作表要求填寫內(nèi)容沒有涵蓋在系統(tǒng)調(diào)查界面中的，可在系統(tǒng)調(diào)

查報(bào)告中體現(xiàn)。原制度不要求提供調(diào)查報(bào)告的或者一級分行認(rèn)為有保留電子表必

要的，可由調(diào)查經(jīng)辦人直接將電子版表格上傳檔案系統(tǒng)，流程中其余人員通過

檔案系統(tǒng)查看調(diào)查表內(nèi)容，并在自身操作環(huán)節(jié)界面發(fā)表意見，無須調(diào)查、審查、

審批各環(huán)節(jié)操作人員全部簽字后再W所有紙質(zhì)內(nèi)部運(yùn)作表上傳檔案系統(tǒng)。

第十五條調(diào)直人員調(diào)查信息錄入完畢后應(yīng)按照制度規(guī)定提交給本環(huán)節(jié)后

續(xù)人員（多人調(diào)查中的其他調(diào)查人、調(diào)查部門負(fù)責(zé)人）操作（操作步驟同第十三

條）。

第十六條對于該環(huán)節(jié)后續(xù)人員，系統(tǒng)自動過錄前手所有信息，有不允許

見的，可修改錄入后點(diǎn)擊［保存］,無不允許見的，直接點(diǎn)擊［保存］（注意：對于

前手輸入了利率信息、擔(dān)保信息、項(xiàng)目概況和調(diào)查報(bào)告的，后手必須點(diǎn)擊查看，

在無意見的情況下也必須在查看界面點(diǎn)擊保存，否則系統(tǒng)不允許提交下一環(huán)節(jié)），

該人員對保存的信息負(fù)責(zé)，然后按制度規(guī)定提交本環(huán)節(jié)其他后續(xù)人員或者審查

環(huán)節(jié)。

第五章信貸業(yè)務(wù)審杳

第十七條【貸款審查登記】操作步驟：

（一）審查人員進(jìn)入【貸款審查登記】（"信貸審批"T"貸款審批管理〃

一〃貸款審查登記〃）查找擬進(jìn)行操作的業(yè)務(wù)，有兩種方式：

1、直接在工作提示欄（貸款審查日程表）中雙擊當(dāng)前狀態(tài)為"提請審查〃

或者〃正在審查〃的記錄，進(jìn)入【鰥審查界面】。

2、直接在工作提示欄（貸款審查日程表）上方"請輸入申請書編號〃欄輸

入擬操作業(yè)務(wù)的申請書編號，并點(diǎn)擊【直接處理】，即可進(jìn)入【貸款審查界面】，

點(diǎn)擊［登記］開始進(jìn)行審查。在審查業(yè)務(wù)量較大時(shí)，使用此功能可快捷搜索到擬處

理的業(yè)務(wù)。

（二）查看"審查建議內(nèi)容〃中貸款屬性分類、金額、期限、利率等要素

是否正確、合理。

（三）審查有關(guān)內(nèi)容后，必須錄入"資料完整性審查"、"貸款合法性審

查意見‘、"鰥安全性審查意見"、’調(diào)查意見的認(rèn)定”等信息以及〃審查意

見”。根據(jù)實(shí)際情況錄入"審查意見理由”、〃限制性條款及其他管理要求”。

（四）錄完審查信息并審核無誤后點(diǎn)擊"保存"，此時(shí)可進(jìn)行［修改］、［刪

除］或者［提交］等操作，不可再［回退］。如需【回退】，必須先【刪除】已保存的

審查信息后方可進(jìn)行。

（五）登記［審查報(bào)告］。

（六）需要上傳審查資料的，將其制成電子文檔通過［檔案管理］上傳。

第十八條因資格卜充、退回暫停審查等原因需要退回原提交部門的業(yè)務(wù)，

可在〃審杳意見"欄選擇“空值"，在"審查意見理由"中錄入退回原因，點(diǎn)擊

【提交】，將信息傳至原提交部門。

第十九條審查信息錄入完畢后按照制度規(guī)定提交給本環(huán)節(jié)后續(xù)人員（其

他信貸審查人員,審直部門負(fù)責(zé)人等）審核（操作步驟同第十六條）。

第二十條信貸業(yè)務(wù)需要實(shí)施利率定價(jià)、法律合規(guī)審查、國際業(yè)務(wù)條款審查

等操作的，可以通過以下兩種途徑操作，由各一級分行自行確定：

（一）按第七條規(guī)定，將資產(chǎn)負(fù)債、法律合規(guī)及國際業(yè)務(wù)部等部門及有關(guān)

人員在系統(tǒng)中進(jìn)行機(jī)構(gòu)、人員注冊，并賦予審查權(quán)限。在審杳環(huán)節(jié)，由信貸審查

人員通過提交方式逐一提交各部門審查并出具意見后，提交回信貸審查環(huán)節(jié)C

（二）操作通過紙質(zhì)流程流轉(zhuǎn)，部門意見由信貸審查人員在審查報(bào)告中體

現(xiàn)，并將部門意見紙質(zhì)件掃描以審查檔案形式上傳。

第二十一條對于審查環(huán)節(jié)后賣人員，系統(tǒng)自動過錄前手所有信息。有不

允許見的，可修改錄入后點(diǎn)擊［保存］,無不允許見的，直接點(diǎn)擊［保存］（注意：

對于前手輸入了利率信息、項(xiàng)目概況和審查報(bào)告的，后手必須點(diǎn)擊查看，在無意

見的情況下也必須在查看界面點(diǎn)擊保存，否則系統(tǒng)不允許提交下一環(huán)節(jié)），該人

員對保存的信息負(fù)責(zé)，然后按制度規(guī)定提交本環(huán)節(jié)后續(xù)人員或者審議（審批）環(huán)節(jié)。

第六章信貸業(yè)務(wù)審議

第二十二條貸款審議操作步驟如下：

（一）貸審登記人員進(jìn)入【貸款貸審登記】（〃信貸審批”一〃貸款審批

管理"一"貸款貸審登記"）的"貸款貸審日程表”界面，勾選提請貸審的項(xiàng)目，

點(diǎn)擊［自動］后系統(tǒng)提示〃審議開始成功〃，業(yè)務(wù)的當(dāng)前狀態(tài)由〃提請貸審“變

為〃審議開始"，再人工通知須參會的貸審會委員提前查閱審議事項(xiàng)的相關(guān)資鈍

（二）貸審會開始，參加本次貸審的貸審會委員進(jìn)入【貸審會審議】（"信

貸審批"一"貸審會審議”）界面后進(jìn)行貸款審議（投票表決）。首先浮現(xiàn)"審

議提醒"界面，提交投票審議的事項(xiàng)羅列在該界面，雙擊業(yè)務(wù)狀態(tài)為"未投票〃

的審議事項(xiàng)即進(jìn)入貸款審議界面。審議界面的審批要素信息，包括〃限制性條款

及其他監(jiān)管要求"自動從上一環(huán)節(jié)過錄。

投票表決前貸審會委員應(yīng)通過〃客戶資料查詢〃和〃審批信息查詢〃查閱

客戶基本情況及此前各環(huán)節(jié)對業(yè)務(wù)的認(rèn)定結(jié)論。點(diǎn)擊"登記〃按鈕可以進(jìn)行投票,

選擇〃審議意見〃（允許、不允許、復(fù)議）。對于意見選擇為不允許、復(fù)議的，

必須錄入審議要求（審議要求最終只顯示內(nèi)容不顯示發(fā)表者姓名，作為貸審會紀(jì)

要參考。實(shí)施記名投票的行該要求可作為委員考核依據(jù)從后臺提取，提取辦法見

第二十條）。保存后提交，系統(tǒng)提示"提交成功"，同時(shí)該筆業(yè)務(wù)投票狀態(tài)變更

為〃已提交"。在提交前貸審會委員仍可對自己選擇的審議意見?口錄入的審議要

求進(jìn)行修改和刪除。

（三）審議投票結(jié)束，貸審登記人員再次進(jìn)入〃貸款貸審日程表"界面，

雙擊審議投票完畢的事項(xiàng)進(jìn)入"貸款貸審登記”界面，點(diǎn)擊［貸審結(jié)束］,系統(tǒng)

自動統(tǒng)計(jì)投票結(jié)果。如發(fā)現(xiàn)參加委員未全部投票，不對［貸審結(jié)束］保存，直接點(diǎn)

擊［退出］;直到全部投票完畢后錄入“審議次數(shù)’（須按年編號）、"審X時(shí)

間"，選擇"貸審會主持人"，點(diǎn)擊［保存］按鈕，查閱［審議記錄］（由系統(tǒng)自

動根據(jù)各委員錄入的審議要求匯總而成，不記名）。并可根據(jù)貸審會議定內(nèi)容，

修改審批要素、限制性條款及其他監(jiān)管要求。

貸審會時(shí)仍需按制度要求，參考系統(tǒng)記載〃審議記錄〃，進(jìn)行書面會議記

錄，按次形成紙質(zhì)會議記要，并在記要中記錄本次會議審議事項(xiàng)的申請書編號。

系統(tǒng)中再也不要求直接保存會議記要。

貸審登記工作徹底結(jié)束后，應(yīng)將信貸事項(xiàng)按制度要求提交有權(quán)審批人審批。

第二十三條貸審會審議原則上要求統(tǒng)一采取自動貸審方式?？傂幸褜ｉT

下發(fā)審議數(shù)據(jù)提取程序,可按制度要求對記名投票委員的審議情況及貸款發(fā)放情

況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。數(shù)據(jù)提取程序由具有記名投票查詢權(quán)的貸審辦工作人員使用自身

用戶密碼登錄，一級分行科技部門系統(tǒng)管理員執(zhí)行提取操作，貸審辦工作人員

對提取結(jié)果進(jìn)行打印，綜合管理員見證提取過程，三人共同簽字確認(rèn)，按業(yè)務(wù)

所屬分送各級行，由該行貸審力接收并蓋章確認(rèn)，作為各級行貸審考核依據(jù)并由

貸審為按貸審資料予以保管。具體操作按《信貸系統(tǒng)審議數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表提取操作

管理要求》（附件1-6）執(zhí)行。

第二十四條合議審議同貸審會審議操作。

第七章信貸業(yè)務(wù)審批

第二十五條經(jīng)審查或者貸審會審議提交的信貸事項(xiàng)，審批人員進(jìn)入【貸款

審批登記】（〃信貸審批”一〃貸款審批管理〃一〃貸款審批登記〃）界面。

審批界面的審批要素信息，自動從上一環(huán)節(jié)過錄，其中"審批說明"中的內(nèi)容

從上一環(huán)節(jié)的“限制性條款及其他監(jiān)管要求"自動過錄。審批人員詳細(xì)審核相

關(guān)信息，參考調(diào)查結(jié)詡口審查結(jié)論，結(jié)合貸審會委員的審議意見，做出如下選

擇：允許、不允許、復(fù)議、允許并上報(bào)、建議隨、建議審查，并對審批說明

中認(rèn)為需要修改的內(nèi)容進(jìn)行修改。

第二十六條審批意見為“允許"的事項(xiàng)，點(diǎn)擊［提交］,在〃請選擇是否

報(bào)備〃中選擇"報(bào)備"、"不報(bào)備"或者"傳閱（簽批。

（一）對于制度規(guī)定不需報(bào)備可以直接批復(fù)的業(yè)務(wù)，審批人有兩種操作方

式：

1、有權(quán)審批人直接進(jìn)行批復(fù)。有權(quán)審批人直接選擇〃不報(bào)備〃，浮現(xiàn)提交

界面，直接點(diǎn)擊［確定提交］,系統(tǒng)判斷超授權(quán)、超授信等情況，如校驗(yàn)通過，

再次點(diǎn)擊［確定提交］后，該業(yè)務(wù)自動進(jìn)入審批批復(fù)界面，此時(shí)點(diǎn)擊［退出］才

急嬸州剩乍。此后，有權(quán)用ttA需再次進(jìn)入【審陽tl復(fù)】（〃信貸審批”T〃審

批批復(fù)"）的通知界面選擇該筆業(yè)務(wù)通知有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。

2、交由其他人員進(jìn)行批復(fù)下達(dá)。有權(quán)審批人直接選擇"傳閱（簽批）"，

浮現(xiàn)提交壤面，選擇批復(fù)機(jī)構(gòu)（行長室或者信貸管理部門），點(diǎn)擊【確定提交】

,將此筆業(yè)務(wù)交由批復(fù)下達(dá)人員代為進(jìn)行批復(fù)下達(dá)。

批復(fù)下達(dá)人員從【審批傳閱（簽批）】（〃信貸審批“T〃傳閱（簽批）〃

一"審批傳閱（簽批尸）進(jìn)入”貸款審批傳閱（簽批）信息"界面，點(diǎn)擊”已

閱’，系繳1示〃您5艇遢?進(jìn)行傳閱嗎"，確定后，點(diǎn)擊【提交】，繼續(xù)在〃請

幡是否報(bào)備“界面辭"不報(bào)備"，浮現(xiàn)提交壤面，兩次點(diǎn)擊【確定提交】后，

該業(yè)務(wù)自動進(jìn)入審批批復(fù)界面，此時(shí)點(diǎn)擊【退出】完成審批操作。此后批復(fù)下達(dá)

人員需再進(jìn)入【審批批復(fù)】（"信貸審批〃一"審批批復(fù)〃）的通知界面選擇該

筆業(yè)務(wù)通知有關(guān)股勾辦理業(yè)務(wù)。

（二）對于制度規(guī)定需要報(bào)備的業(yè)務(wù),可以選擇［直接報(bào)備］或者［轉(zhuǎn)報(bào)備］進(jìn)

行處理。直接報(bào)備是由有權(quán)審批人本人提交上級行。轉(zhuǎn)報(bào)備是由有權(quán)審批人將

該筆業(yè)務(wù)移交本級行信貸管理部門履行報(bào)備職責(zé)。報(bào)備操作選擇業(yè)務(wù)種類后，

系統(tǒng)將自動生成報(bào)備表，再補(bǔ)充錄入沒有提取的信息并提交報(bào)備處理部門。

第二十七條審批意見為"不允許”的事項(xiàng)，有權(quán)審批人在"請選擇是否

傳閱（簽批）〃選擇“傳閱（簽批）〃的，操作同第二十六條第（一）款第2

點(diǎn)；選擇"不傳閱（簽批）〃的，確定后進(jìn)入【審批批復(fù)】（“信貸審批"一"審

批批復(fù)"）。

審批意見為〃重新調(diào)查〃、〃重新審查〃的事項(xiàng)，有權(quán)審批人在"請選擇

是否傳閱（簽批）"選擇"傳閱（簽批）"的，操作步驟同第二十六條第（一）

款第2點(diǎn)，但其他人員在"貸款審批傳閱（簽批）信息〃界面選擇提交后，需要

選擇擬重新操作的環(huán)節(jié)、部門。選擇"不傳閱（簽批）"的，由有權(quán)審批人直接

選擇選擇擬重新操作的環(huán)節(jié)、部門。

第二十八條對需要上報(bào)上級行審批或者突破制度需上級行核批的，選擇

審批意見為"允許并上報(bào)”提交至上級行有關(guān)部門。有兩種操作方式：

（一）有權(quán)審批人直接提交上級部門。有權(quán)審批人在"請選擇是否傳閱（簽

批）〃界面選擇"不傳閱（簽批）〃，【確定】后，在提交壤面選擇擬提交環(huán)節(jié)、

提交部門，點(diǎn)擊【確定提交】后，即提交至上級部門。

（二）委托審查人員代為進(jìn)行提交。有權(quán)審批人在〃請選擇是否傳閱（簽

批）"界面選擇"傳閱（簽批）"，浮現(xiàn)提交壤面，選擇提交部門，點(diǎn)擊【確定

提交】，將此筆業(yè)務(wù)交由受托人員代為提交。

受托人員從【軍批傳閱（簽批）】（“信貸審批"一〃傳閱（簽批）〃一

"審批傳閱（簽批）"）進(jìn)入"貸款審批傳閱（簽批）信息、〃界面，點(diǎn)擊"已閱"，

系統(tǒng)提示"您確定進(jìn)行傳閱嗎”，確定后，點(diǎn)擊【提交】，繼續(xù)在〃請選擇是否

傳閱（簽批）”界面選擇〃傳閱（簽批）"，浮現(xiàn)提交壤面，選擇提交環(huán)節(jié)、提

交機(jī)構(gòu)部門,【確定提交】后，該業(yè)務(wù)自動提交。

第二十九條審批結(jié)果為"復(fù)議”的，貸審會（合議）會主任委員點(diǎn)擊【提

交】，選擇提交環(huán)節(jié)、部門，交由調(diào)查或者審查部門補(bǔ)充完善相關(guān)資料后重新上

會審議。也可選擇繼續(xù)提交傳閱（簽批）環(huán)節(jié)，交由有權(quán)審批人選擇相應(yīng)意見，

再進(jìn)行操作。

第三十條對于制度規(guī)定，需要由多位有權(quán)審批人進(jìn)行雙簽、多簽的業(yè)務(wù)，

有權(quán)審批人從【審批傳閱（簽批）】（“信貸審批"一"傳閱（簽批）"一〃審

批傳閱（簽批）"）進(jìn)入"貸款審批傳閱（簽批）信息"界面，點(diǎn)擊"登記"，

系統(tǒng)提示〃您確定進(jìn)行簽批嗎"，點(diǎn)擊【是】，進(jìn)入〃貸款審批（傳閱）簽批〃

信息界面，審批信息自動從上一審批環(huán)節(jié)過錄，點(diǎn)擊【保存】，可對審批信息進(jìn)

行【修改】、【刪除】操作。審批人員詳細(xì)審核相關(guān)信息，參考調(diào)杳結(jié)論和審查

結(jié)論，結(jié)合貸審會（合議會議）委員的審議意見，做出如下意見選擇：允許、不

允許、允許并上報(bào)、復(fù)議、建議調(diào)查、建議審查,并對審批說明中認(rèn)為需要修改

的內(nèi)容進(jìn)行修改。具體操作步驟、方式同第二十六——二十九條。

第三十一條對于有權(quán)審批人已審批業(yè)務(wù)，需要其他審批人或者審查部門

傳閱的，操作步驟如下：

被傳閱人從【軍批傳閱（簽批）】（"信貸審批〃一"傳閱（簽批）”一

〃審批傳閱（簽批）"）進(jìn)入〃貸款審批傳閱（簽批）信息"界面，點(diǎn)擊【已閱】，

系統(tǒng)提示”您確定進(jìn)行傳閱嗎”，確定后，點(diǎn)擊【提交】，如仍需其他人員進(jìn)行

傳閱，需在〃請選擇是否傳閱（簽批）"界面選擇"傳閱（簽批）"，浮現(xiàn)提交

界面，選擇提交環(huán)節(jié)、提交機(jī)構(gòu)部門，【確定提交】后，該業(yè)務(wù)提交至下T專閱

人員。

傳閱完畢后要傳閱回最終有權(quán)審批人所在機(jī)構(gòu)，由最終有權(quán)審批人再次進(jìn)

入"貸款審批傳閱（簽批）信息〃界面，進(jìn)行操作。余下操作步驟、方式同第二

十六三十條。

第三十二條對下級行"允許并上報(bào)"的業(yè)務(wù),接收行調(diào)查或者審查部門參

照第四章、第五章流程處理，審議參照第六翥亢程處理，審批參照本章前述流

程處理。

第三十三條對于下級行報(bào)備業(yè)務(wù)，審查經(jīng)辦人員應(yīng)進(jìn)入［報(bào)備處理］（"信

貸審批〃一"報(bào)備處理〃）界面，登記相關(guān)批復(fù)信息，并做出批復(fù)簡要說明，提

交部門負(fù)責(zé)人操作。對于制度規(guī)定允許單人處理的報(bào)備業(yè)務(wù)，可以直接下達(dá)上報(bào)

行而不必多次提交。如需多次提交，與審批傳閱（簽批）相同，處理報(bào)備業(yè)務(wù)的

機(jī)構(gòu)在報(bào)備處理后批復(fù)下達(dá)前可在本級行具有審查權(quán)限和審批權(quán)限部門間進(jìn)行

【報(bào)備傳閱】。被傳閱機(jī)構(gòu)從【報(bào)備傳閱】（“信貸審批"一"傳閱（簽批）"

一"報(bào)備傳閱（簽批）"）進(jìn)入傳閱信息界面處理，最后傳閱回處理報(bào)備機(jī)構(gòu)批

復(fù)下達(dá)。

對上級行已經(jīng)處理完畢的報(bào)備事項(xiàng)，報(bào)備行審批機(jī)構(gòu)審批人員進(jìn)入［審批批

復(fù)］界面進(jìn)行批復(fù)下達(dá)操作。

第八章信貸業(yè)務(wù)通知和辦理

第三十四條最終審批意見確定提交后，審批人員進(jìn)入【審批批復(fù)】（"信

貸審批〃T〃審批批復(fù)〃），浮現(xiàn)〃審批批復(fù)提醒"，在〃審批批復(fù)項(xiàng)目"列表

中雙擊選擇欲下發(fā)批復(fù)通知的項(xiàng)目，系統(tǒng)自動彈出〃貸款通知信息”對話框，點(diǎn)

擊［登記］,選擇【審批機(jī)構(gòu)】，對于總行審批業(yè)務(wù)，必須錄入審批文號和審批

事項(xiàng)。點(diǎn)擊［保存］后，根據(jù)審批實(shí)際，選擇錄入［通知說明］,同時(shí)通過點(diǎn)擊

［審批通知書］查閱各級行錄入的審批說明（審批通知）。如有差錯(cuò)或者需變更

審批要素，點(diǎn)擊［重新提交］將業(yè)務(wù)提交至各環(huán)節(jié)重新處理。

點(diǎn)擊［通知］,提交對話框有兩種提