理財方案合集9篇

理財方案合集9篇為確保事情或工作高質(zhì)量高水平開展，我們需要提前開始方案制定工作，方案指的是為某一次行動所制定的計劃類文書。制定方案需要注意哪些問題呢？以下是小編收集整理的理財方案9篇，僅供參考，大家一起來看看吧。理財方案篇1專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。事業(yè)有成家庭重在搏個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。理財建議專家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風(fēng)險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。投資風(fēng)格：有較強的風(fēng)險承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進取型投資風(fēng)格為主。保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。單親家庭重在“穩(wěn)”個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。理財建議專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應(yīng)該擴大理財方式，學(xué)會“把雞蛋放在幾個籃子里”。理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費用；另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。理財方案篇21貨幣兌換類似于定投基金換匯是每個留學(xué)生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學(xué)生政策的影響，出國留學(xué)的總費用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動合理購匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問題。其實這個問題有點類似于在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。如果要長期以一定量購進外匯，這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢，為自己的留學(xué)費用做預(yù)算。中國銀行太原某支行一負責(zé)人介紹，近年來人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英、澳、加等國的留學(xué)費用相對降低，這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一，因為大家都覺得現(xiàn)在留學(xué)很劃算。2確保簽證存款應(yīng)在一年前啟動留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學(xué)專家夏甜告訴記者，為留學(xué)預(yù)備的存款，不只是留學(xué)期間在國外的花費，部分國外學(xué)校在申請時就會要求留學(xué)生遞交一定的存款證明，通常對存款時間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準備，將會影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。在獲得錄取通知書之后，進入申請簽證的階段，存款證明對于簽證的通過至關(guān)重要。一般情況下，留學(xué)生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用于留學(xué)的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因為大規(guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機也顯得過于急躁。3留學(xué)決定倉促申請留學(xué)貸款過關(guān)如果留學(xué)決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數(shù)額不足，又該如何過關(guān)?可以通過辦理留學(xué)貸款的方式來彌補。留學(xué)專家夏甜介紹，一般來說，留學(xué)貸款的額度不能超過學(xué)校的報名費、一年內(nèi)的學(xué)費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請留學(xué)貸款，最好要從申請學(xué)校的時候就開始準備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。4辦理雙幣信用卡免除兌換損失現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結(jié)算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內(nèi)用人民幣還款。這類信用卡大多有主副兩張卡，留學(xué)生持副卡在境外消費，父母在國內(nèi)直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設(shè)定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學(xué)生們在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現(xiàn)不劃算，銀行會按取款金額收取一定的手續(xù)費。5預(yù)設(shè)境外賬戶解決國外取現(xiàn)留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開設(shè)一個海外賬戶，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費、生活費等資金提前匯到這個賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專家郭梅介紹。這項業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機構(gòu)合作，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說，只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機構(gòu)遞交開戶申請材料，海外行審核通過后，就會預(yù)先開設(shè)在境外銀行的賬戶。這種海外留學(xué)生賬戶沒有最低存款要求，也不會收取賬戶管理費。對于初次出國留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。6外幣現(xiàn)金適量攜帶為妙中國出入境管理局規(guī)定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，并且只要超過5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會有較大的遺失風(fēng)險，現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費和生活費總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機構(gòu)的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學(xué)生們，如果準備出國后才開賬戶，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用，因為賬戶往往需要兩到三周才能順利開通。除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內(nèi)到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業(yè)務(wù)的取款點，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點取款。7留學(xué)保險為留學(xué)多做一份保障另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購買留學(xué)保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，比國內(nèi)要高很多。所以保險必不可少，可以為留學(xué)期間的健康和財產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專家劉飛介紹，一般情況下醫(yī)療保險需要在就讀地購買;人身保險則可以在國內(nèi)購買，這樣父母在國內(nèi)與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類保險一般保期是一年，而且對于國外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學(xué)校在留學(xué)計劃中就為留學(xué)生提供了代購當(dāng)?shù)乇ｋU的服務(wù)，而有些國家在辦理留學(xué)簽證時就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險。所以家長及留學(xué)生在辦理手續(xù)前，需要詳細了解目的地國家的簽證要求。理財方案篇3家庭情況胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學(xué)，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。胡先生目前每月的工資收入有3萬元，太太每月工資1萬元，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費、住宿、伙食費用2萬元、全家人旅游出行及購物消費4萬元。家庭資產(chǎn)方面，現(xiàn)金以及定期存款約20萬元，基金約市值有100萬元，在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。理財目標(biāo)分析胡先生家庭目前年度總收入68萬元，每月支出2.5萬元，加上年末旅游等消費10萬元，年度總支出約40萬元，家庭每年可結(jié)余28萬元左右。家庭資產(chǎn)方面，房產(chǎn)300萬元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚，現(xiàn)金流充沛，已有相當(dāng)積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時間積累更多財富，實現(xiàn)近期和遠期的理財目標(biāo)。近期目標(biāo)是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計要4年的時間，據(jù)胡先生了解，如果沒有獎學(xué)金，每年的學(xué)費、生活費用大概要3萬多美元，4年總計12萬美元，按照目前匯率6.362計算，折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時間籌備留學(xué)費用。由于留學(xué)費用并不需要一次支付，因此20萬元的流動資金，再加兩年內(nèi)每年近30萬元的結(jié)余，完全可以支付兒子的留學(xué)費用。胡先生另一個理財目標(biāo)是養(yǎng)老金的準備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟學(xué)家的一個觀點，認為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠，讓他很不踏實。其實，所謂1000萬元養(yǎng)老并無實際的測算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金，在此基礎(chǔ)上，每年可結(jié)余28萬元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時，可擁有500多萬元金融資產(chǎn)，加上社保支付的養(yǎng)老金，應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂。理財規(guī)劃及建議家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款胡先生家庭收入頗豐，凈資產(chǎn)儲備較高，經(jīng)濟基礎(chǔ)良好，但從另一方面來看，資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財管家建議如下：以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒?。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個月的生活費，也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險低、流動性強、申購贖回?zé)o費用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠高于活期存款利息。長期定投：債基收益更穩(wěn)定每年的結(jié)余資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進行檢視。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種，考慮長期利得。目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關(guān)，對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時購買黃金，用于養(yǎng)老。債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看，中國進入降息降存準的通道。這對于債券市場來說是個極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續(xù)，降息通道仍將持續(xù)，債券基金投資進入一個黃金時期。另外，在追求穩(wěn)定收益的同時，也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資，現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過，黃金投資時，也需要注意風(fēng)險，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。各國本科留學(xué)費用知多少？近年來，在高考后選擇出國留學(xué)的國內(nèi)學(xué)生越來越多。進入20xx年以來，盡管各國留學(xué)費用漲聲一片，但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學(xué)費用作下介紹。美國：四年本科留學(xué)費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學(xué)的基本費用包括學(xué)費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學(xué)費方面，以商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高。地區(qū)之間的生活標(biāo)準也存在著差異性，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間。英國：三年本科留學(xué)費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間，名校的學(xué)費還要略高于普通學(xué)校。加拿大：四年本科留學(xué)費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學(xué)費約為8萬－14萬元人民幣，生活費約為7萬元人民幣。澳大利亞：四年本科留學(xué)費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費較高，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工，所以部分學(xué)生通過打工可以貼補生活。日本：讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費外,還需繳納報名費、入學(xué)金、雜費等，因此，第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。出國留學(xué)是家庭的一個重大投資，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經(jīng)濟的承受能力做一評判，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。理財方案篇4●設(shè)計說明孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上?？磥恚蟛糠值耐瑢W(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。這次活動旨在引導(dǎo)學(xué)生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態(tài)，養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。●活動目標(biāo)1.通過活動幫助學(xué)生樹立健康、求實的消費心態(tài)。2.讓學(xué)生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。3.通過活動，讓學(xué)生認識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。4.通過活動，讓學(xué)生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗?！裰攸c難點重點：幫助學(xué)生樹立健康、求實的消費心態(tài)。難點：學(xué)會如何合理地使用零用錢?！窕顒訙蕚?教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。2小品表演。3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍?！窕顒釉O(shè)計教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。有零用錢的同學(xué)請舉手。(全班50位同學(xué)全部舉起了手。)一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)你把零用錢主要用到哪里?(大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。)你關(guān)心過父母親的收入嗎?(大多數(shù)的學(xué)生說沒有。)你留意過父母親的工作嗎?(很多學(xué)生說有，只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下：你有自己的零用錢嗎?有(50位爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?5元、10元、20元你把零用錢主要用在哪里?買零食你留意過爸媽的工作嗎?留意過但不知道辛苦程度或沒有你知道父母親的收入有多少嗎?大部分的學(xué)生都說沒有?，F(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個小品。活動一：小品表演，自我探索，增加相互了解。1.小品表演：教師：今天，我們先請五位同學(xué)為我們表演一個小品，希望同學(xué)們認真看，然后老師有問題要問大家。東東帶了十元錢到了學(xué)校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)2.教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢?學(xué)生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā?.教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學(xué)不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么，我們該怎么辦呢?活動二：行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢?1.教你一招。過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時，對自己說：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己?！包S燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎?”如果回答“是”的話，就可以考慮購買?！熬G燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。2.網(wǎng)上購物，生活體驗(1)課件出示一些商品及商品的價格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么?在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。(2)教師可以根據(jù)本班實際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。(3)學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢，進行模擬練習(xí)。在購買之前，先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片，問問自己該怎么辦?如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。3.制定“星期零用錢消費表”(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。星期零用錢消費表周期收入支出(用途)節(jié)余(2)教師示范填寫。(3)學(xué)生嘗試填一填。結(jié)束：教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果：(2)亂用零花錢，增加父母的負擔(dān);(3)多吃零食對學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難?！駭U展活動1.課后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結(jié)束后，全班進行反饋、交流。2.“今天我當(dāng)家”活動，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目，之后再進行“當(dāng)家”活動，設(shè)計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。●活動結(jié)果反饋1.學(xué)生初步學(xué)會了一些理財?shù)姆椒?，對于自己管理零用錢很感興趣。2.課后，能認真制定計劃，進行理財，爭當(dāng)一名小小理財家.附調(diào)查表：你有自己的零用錢嗎?爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?你把零用錢主要用在哪里?你留意過爸媽的工作嗎?你知道父母親的收入有多少嗎?理財方案篇5一、活動目的：通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結(jié)友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學(xué)一點經(jīng)濟知識，形成一定的經(jīng)濟觀念，增長一些創(chuàng)造和支配財富的技能，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。二、活動實施原則1.突出“新”。活動形式和內(nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。2.突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗。3.突出“實”?；顒釉O(shè)計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養(yǎng)隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。三、活動過程宣傳組織——創(chuàng)造財富——購物預(yù)算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。四活動時間（20xx年5月1日——20xx年5月30日）五、活動內(nèi)容（一）、宣傳組織召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學(xué)習(xí)一項本領(lǐng)，憑勞動去獲得相應(yīng)的報酬，用這部分財富進行一次有預(yù)算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨立自主的精神、團結(jié)合作的意識、勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。（二）創(chuàng)造財富這一活動最能培養(yǎng)隊員獨立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財富。1．學(xué)習(xí)一項本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應(yīng)的報酬。2．學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。3．進行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財富。另外鼓勵學(xué)生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內(nèi)，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”，內(nèi)容包括獲取財富的數(shù)量、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。（三）、購物預(yù)算錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過購物預(yù)算，把每分錢都用在刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟觀念。“預(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。2、一種物品在不同的商店里出售是否有價格差，在哪里購買比較劃算。3、進行社會調(diào)查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。4、預(yù)算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。通過以上預(yù)算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。（四）消費體驗這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經(jīng)濟世界，將本身已有的經(jīng)濟學(xué)知識、經(jīng)驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學(xué)會尊重他人，學(xué)會合作和團結(jié)等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內(nèi)（雙休日），學(xué)生可結(jié)伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質(zhì)期。３、有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數(shù)，避免上當(dāng)受騙。４、遵循社會經(jīng)濟規(guī)律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹立明理誠信的小公民形象。另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂。活動結(jié)束后每人寫一份購物體驗心得，內(nèi)容包括商品交易的時間、地點、交易方式（獨資或合資）、商品名稱、數(shù)量、單價、總價等等。（五）、評比展示在消費體驗結(jié)束后，中隊設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會”，負責(zé)評審隊員們的消費成果。１、從“財富來源表”中評審創(chuàng)造財富的途徑是否正當(dāng)合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎。２、從“購物預(yù)算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設(shè)計購物計劃的技巧。選取合理的設(shè)計頒給“理財專家”獎。３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經(jīng)驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎。六、活動效果隊員們在活動中增長了經(jīng)濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：1、幫助身邊的困難同學(xué)。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學(xué)的伙伴。理財方案篇6目前，國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)競爭激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂觀。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅持理財產(chǎn)品特色開發(fā)，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養(yǎng)和引進，同時堅持近期目標(biāo)與長遠目標(biāo)相結(jié)合。一、中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。近年來，隨著我國持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟收入的不斷增加，人們對財富理財?shù)男枨笤絹碓綇姡袊y行理財業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進的管理理念、豐富的理財服務(wù)經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內(nèi)大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財?shù)鹊取＠碡敭a(chǎn)品類型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及QDII等多種理財產(chǎn)品。二、城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與全國理財業(yè)務(wù)日新月異的發(fā)展趨勢相比，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)發(fā)展卻不盡人意。20xx年發(fā)行了理財產(chǎn)品的城市商業(yè)銀行只有19家，占所有發(fā)行理財產(chǎn)品銀行總數(shù)的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業(yè)銀行只占據(jù)1席①。由于在研發(fā)能力、網(wǎng)點規(guī)模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)從出生的那一刻起就在夾縫中生存。三、城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策1、理財市場定位首先，在全國所有的城市商業(yè)銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數(shù)幾家城商行規(guī)模實力較強之外，絕大部分的城市商業(yè)銀行屬于小銀行，研發(fā)能力相對較弱、網(wǎng)點規(guī)模較小，難以占據(jù)高端客戶市場。其次，“服務(wù)地方經(jīng)濟，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城市居民”是城市商業(yè)銀行的基本市場定位，中小企業(yè)和城市居民是其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場。第三，從客戶方面來看，高端客戶投資金額大、抗風(fēng)險能力很強，但同時要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品不具吸引力；低端客戶投資資金少、抗風(fēng)險能力較弱，不適合作為理財業(yè)務(wù)的營銷對象。而中端客戶投資金額適中、具有一定的抗風(fēng)險能力，傾向于收益風(fēng)險均衡型理財產(chǎn)品，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品能完全滿足其需求。因此，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)應(yīng)定位于城市居民、中小企業(yè)等中端客戶群。2、理財產(chǎn)品研發(fā)一是堅持跟隨型研發(fā)策略，以開發(fā)成熟型理財產(chǎn)品為主。開發(fā)新的理財產(chǎn)品需具較高的前期投入研發(fā)、有較強的研發(fā)能力、較高的風(fēng)險管控水平及較強的風(fēng)險承擔(dān)能力，城市商業(yè)的自身能力難以達到上述要求。而堅持市場跟隨型研發(fā)策略，開發(fā)市場上相對較成熟的理財產(chǎn)品開發(fā)成本低、市場風(fēng)險小、業(yè)務(wù)較成熟，例如信托貸款型、債券票據(jù)型、打新股型等理財產(chǎn)品。二是適當(dāng)開發(fā)個性化、本地化的特色理財產(chǎn)品。城市商業(yè)銀行具有地域性較強的特點，對本地市場需求、客戶群體等情況比較熟悉，城市商業(yè)銀行要結(jié)合自身特點，開發(fā)適合本地客戶或基于本地市場的理財產(chǎn)品，形成自身獨特的產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。三是加強合作，走理財業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展之路。城市商業(yè)銀行之間可以相互合作，共同開發(fā)、銷售理財產(chǎn)品，實現(xiàn)風(fēng)險分擔(dān)、收益共享；城市商業(yè)銀行還可以利用自身地域性網(wǎng)點渠道優(yōu)勢與具有產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢的大中型銀行合作，通過代銷其理財產(chǎn)品獲益；此外，城市商業(yè)銀行可以與信托、、基金等機構(gòu)合作，推出適合城市商業(yè)銀行的募集資金規(guī)模較小的理財產(chǎn)品。四是提高風(fēng)險管理能力，嚴控理財業(yè)務(wù)風(fēng)險。理財業(yè)務(wù)之所以能成為各家銀行競相發(fā)展的新興業(yè)務(wù)，主要原因在于理財業(yè)務(wù)是一項收益較高的中間業(yè)務(wù)，但其風(fēng)險也是各項銀行業(yè)務(wù)中較高的，例如利率風(fēng)險、政策風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等等。理財業(yè)務(wù)一旦形成風(fēng)險并產(chǎn)生損失，將對銀行良好的形象產(chǎn)生較大的負面影響。因此，對于風(fēng)險管控水平有限的城市商業(yè)銀行來講，控制理財業(yè)務(wù)風(fēng)險尤為重要。3、理財渠道運用由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優(yōu)勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶經(jīng)理團隊，他們在當(dāng)?shù)負碛休^好的人脈和客戶資源，通過現(xiàn)有的各項業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財產(chǎn)品，搶占擴大理財業(yè)務(wù)市場份額。4、理財人才培養(yǎng)企業(yè)的競爭實際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務(wù)市場上占據(jù)一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業(yè)銀行可以適當(dāng)從同業(yè)引進高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務(wù)上迅速打開局面、進入市場。但從長遠發(fā)展的角度來看，這種方式存在費用高、同業(yè)人才緊缺的'缺點。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機構(gòu)加強合作，通過共同開發(fā)推廣理財產(chǎn)品、邀請專家對本行員工培訓(xùn)等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務(wù)。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)理財團隊建設(shè)的重點放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓(xùn)，加快理財人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵機制，創(chuàng)造人才實施才華的平臺，發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能，實現(xiàn)其人生價值，提高人才事業(yè)忠誠度。5、理財業(yè)務(wù)目標(biāo)參考文獻：①：西南財經(jīng)大學(xué)《商業(yè)銀行理財能力排名報告（200812）》②：田文錦金融理財[M].北京：出版社，20xx.理財方案篇7現(xiàn)在的農(nóng)民工，出門打工很不容易。很多人拖家?guī)Э?，到外地去打工，本來一家有好幾個人上班，有著不錯的工資收如?？墒且荒晗聛?，還是沒有存下幾個錢，這是為什么呢？為了這個問題，我咨詢過了幾位金融專家，可是他們的解答都不一致。好像每個說的都有道理，但始終不是我想要的答案。最后，我通過親身體驗，得出了以下結(jié)論：一、有的農(nóng)民工朋友的工資收入雖然不錯，但他們嚴重地缺乏理財意識，邊賺邊花，到年底還沒有來得及計算今年的收入和支出。二、對購物、娛樂、平時的生活開支沒有固定的標(biāo)準。只要口袋里有錢，只要心里想賣什么東西，就不假思索的買了下來。比如有的人買了電視、冰箱，以及其它的家電，可是一旦轉(zhuǎn)廠或是搬家，這些價格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉，要么送給別人，要么當(dāng)廢品賣掉。單這些，就要浪費好多錢。到了其它工廠又重新購置，這樣不是大大地浪費了很多來得不容易的錢嗎？三、抽好煙。特別是現(xiàn)在的年輕人，一包香煙少了10元他們是不會抽的。按一天抽兩盒計算，一個月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費、上上網(wǎng)吧、買幾套新衣服。以他們微薄的工資，還有錢嗎？四、學(xué)有錢人過生日。有的人過一個生日，就差不多要花掉一個月的工資，或許更多。五、學(xué)白領(lǐng)們買房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一點積蓄，可是心血來潮，在老家的鎮(zhèn)上或是城市里買了幾間房。有的人賺的錢剛好夠支付房款，有的人還不夠，還須找親戚朋友借錢或是向銀行貸款，才能把房子買下來。可是買的房子呢？都是空著，因為都出來打工了，根本沒人住。天哪，這不是浪費嗎？我上述的五點，這都是他們的常見現(xiàn)象，還有更多的冤枉錢我連說都說不出來。農(nóng)民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長遠的打算。必須要做到不趕時髦，不花冤枉錢，根據(jù)自己的薪資收入的實際情況來制定一套理財計劃：1、對每月的工資進行合理的分配，制訂出一套理財方案，把每月的所有開支列出一張清單，然后根據(jù)清單上的規(guī)定來消費，一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行，而且存為死期。2、設(shè)立家庭基金，把三個月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業(yè)的時候急用。3、每月在商場定制購物卡，把生活所需多少開支全部充在購物卡上，就算差一點也別充了。這樣，你的工資就會每個月按照規(guī)定的數(shù)目存入銀行。4、不亂買零食，如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。（如果一個月在零食上花了500元，那么一年下來就是6000元人民幣。如果你在10年內(nèi)不吃這些零食，那么你就會在銀行里多存下60000元，加上利息，應(yīng)該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢，是不可細算的。）5、買福利彩票。但不能買多，堅持一天買一注，絕對不能那天多買一注。一注才兩元錢，反正花錢也不多，說不定哪天中個大獎也不一定。6、投資小工廠。當(dāng)你看準了一家很小的工廠，而且又能穩(wěn)賺的那一種，你可以考慮投資一點錢進去，到年底分一點紅利。7、大多數(shù)農(nóng)民工的積蓄太少，因為在可買可不買的項目上花錢太多。應(yīng)控制花錢的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時才去買，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個月的時間間去考慮是否該買。農(nóng)民工朋友們，只要你們按照我說的方案去做，你打工10年就可以創(chuàng)建屬于你自己的事業(yè)了，把“農(nóng)民工”三個字從你的字典里刪除了。理財方案篇8月收入3000元如何理財？首先根據(jù)日常的消費習(xí)慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買合適的理財產(chǎn)品。投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財?shù)取Ｍǔ６?，投資理財總是有一定風(fēng)險的，適合您的投資理財才是最好的。建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。月收入3000元投資理財要考慮的問題：1、明確理財目標(biāo)，找出理財缺口合理制定目標(biāo)，明確和目標(biāo)的差距，同時兼顧短期及長期目標(biāo)。2、自測風(fēng)險承受度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金，股票。3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元，一年2萬4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3%左右，大約5年后本息得6萬5左右。2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時之需。這筆要能剩下話5年有個2~3萬元3、一年用1萬元用來投資理財，每月800多元做定投，回報高點話定投基金股票，保守點定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5W了，就取出來買保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢，把你這5年的日常開銷掙回來了。理財方案篇9通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結(jié)友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學(xué)一點經(jīng)濟知識，形成一定的經(jīng)濟觀念，增長一些創(chuàng)造和支配財富的技能，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。1.突出“新”?；顒有问胶蛢?nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。2.突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗。3.突出“實”?；顒釉O(shè)計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養(yǎng)隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。宣傳組織——創(chuàng)造財富——購物預(yù)算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。、宣傳組織召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學(xué)習(xí)一項本領(lǐng)，憑勞動去獲得相應(yīng)的報酬，用這部分財富進行一次有預(yù)算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨立自主的精神、團結(jié)合作的