《政策性保險(xiǎn)工具》課件

政策性保險(xiǎn)工具課程大綱政策性保險(xiǎn)工具理解政策性保險(xiǎn)工具在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要作用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類、作用和發(fā)展趨勢(shì)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的制度設(shè)計(jì)和運(yùn)行機(jī)制失業(yè)保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)的理論基礎(chǔ)和制度安排一、政策性保險(xiǎn)的定義和特點(diǎn)政策性保險(xiǎn)是指政府為了實(shí)現(xiàn)特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)而設(shè)立的，以商業(yè)保險(xiǎn)原則為基礎(chǔ)，以政府為主導(dǎo)，與保險(xiǎn)公司合作，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)制度。政策性保險(xiǎn)的概念和目標(biāo)保障民生政策性保險(xiǎn)是政府運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制，以保險(xiǎn)手段來(lái)解決社會(huì)公共風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展通過(guò)提供必要的保險(xiǎn)保障，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、城鄉(xiāng)居民、殘疾人等重點(diǎn)領(lǐng)域的穩(wěn)定發(fā)展。社會(huì)穩(wěn)定在重大自然災(zāi)害、公共衛(wèi)生事件等突發(fā)事件面前，發(fā)揮穩(wěn)定社會(huì)秩序、維護(hù)社會(huì)和諧的作用。政策性保險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)途徑1政府主導(dǎo)政府通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策引導(dǎo)保險(xiǎn)公司參與政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)和提供政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品。3社會(huì)參與引導(dǎo)社會(huì)力量參與政策性保險(xiǎn)，如公益基金會(huì)、慈善機(jī)構(gòu)等。政策性保險(xiǎn)的特點(diǎn)政府主導(dǎo)政府主導(dǎo)制定政策，參與保險(xiǎn)資金的籌集和使用，并提供相應(yīng)的政策支持和監(jiān)管。社會(huì)公益重點(diǎn)關(guān)注社會(huì)弱勢(shì)群體，為其提供風(fēng)險(xiǎn)保障，促進(jìn)社會(huì)公平與穩(wěn)定。非盈利性以保障社會(huì)利益為目標(biāo)，不以盈利為目的，在保費(fèi)定價(jià)和賠付處理方面體現(xiàn)社會(huì)公益屬性。二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者收益，促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要手段，也是推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要支撐。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程1起步階段20世紀(jì)50年代，中國(guó)政府開始試點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。2發(fā)展階段20世紀(jì)80年代，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到快速發(fā)展。3完善階段21世紀(jì)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不斷完善。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要品種1種植業(yè)保險(xiǎn)包括主要糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物、水果、蔬菜等作物保險(xiǎn)。2畜禽保險(xiǎn)主要包括牛、羊、豬、雞、鴨等畜禽的保險(xiǎn)。3水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)包括魚、蝦、蟹等水產(chǎn)品的保險(xiǎn)。4農(nóng)業(yè)設(shè)施保險(xiǎn)主要包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施、農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施等方面的保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用及基本模式風(fēng)險(xiǎn)分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以幫助農(nóng)民分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)民的收入，減少因?yàn)?zāi)害造成的損失。穩(wěn)定生產(chǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以幫助農(nóng)民穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，為社會(huì)提供穩(wěn)定的糧食供應(yīng)。促進(jìn)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。三、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍覆蓋城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療需求，包括門診、住院、大病等醫(yī)療費(fèi)用?；I資方式個(gè)人繳費(fèi)、政府補(bǔ)助和集體補(bǔ)助相結(jié)合，以確保參保人獲得基本醫(yī)療保障。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度的建立1起步階段以“?；尽睘槟繕?biāo)，建立城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。2擴(kuò)展階段將農(nóng)村居民納入醫(yī)保體系，形成覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)保制度。3完善階段不斷優(yōu)化醫(yī)保制度設(shè)計(jì)，提高醫(yī)保保障水平。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的制度設(shè)計(jì)1基本醫(yī)療保險(xiǎn)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，主要覆蓋門診、住院、急診等基本醫(yī)療費(fèi)用。2大病保險(xiǎn)大病保險(xiǎn)主要用于支付參保居民因患重大疾病產(chǎn)生的高額醫(yī)療費(fèi)用。3醫(yī)療救助對(duì)經(jīng)濟(jì)困難的參保居民，提供必要的醫(yī)療救助，確保他們能夠獲得基本醫(yī)療保障。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的運(yùn)行機(jī)制個(gè)人繳費(fèi)參保人根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況，繳納一定的醫(yī)保費(fèi)用，作為基本保障基金的一部分。政府補(bǔ)助政府為彌補(bǔ)城鄉(xiāng)居民醫(yī)保資金缺口，給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼，確保醫(yī)保基金的可持續(xù)運(yùn)行。醫(yī)療服務(wù)參保人在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)時(shí)，可享受醫(yī)保報(bào)銷，減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)?；鸨O(jiān)管政府建立健全醫(yī)?；鸨O(jiān)管制度，確保資金安全和使用效益。四、失業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保障失業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，旨在為失業(yè)人員提供基本生活保障。經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定失業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)維護(hù)失業(yè)人員的基本生活，促進(jìn)勞動(dòng)力市場(chǎng)的穩(wěn)定，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。失業(yè)保險(xiǎn)的理論基礎(chǔ)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)失業(yè)是一種社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)分散到社會(huì)成員。社會(huì)保障體系失業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，保障勞動(dòng)者基本生活。促進(jìn)就業(yè)穩(wěn)定失業(yè)保險(xiǎn)可以幫助失業(yè)人員渡過(guò)難關(guān)，并鼓勵(lì)他們積極尋找工作。失業(yè)保險(xiǎn)制度的發(fā)展歷程1986年中國(guó)開始建立失業(yè)保險(xiǎn)制度，主要針對(duì)國(guó)有企業(yè)職工，覆蓋面有限，保障水平較低。1990年代隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革，失業(yè)保險(xiǎn)制度逐步完善，覆蓋范圍擴(kuò)大，保障水平有所提高。2000年代中國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)制度進(jìn)入快速發(fā)展階段，逐步建立了統(tǒng)一的失業(yè)保險(xiǎn)制度體系，并積極探索失業(yè)保險(xiǎn)的管理模式和服務(wù)方式的創(chuàng)新。失業(yè)保險(xiǎn)的基本制度安排失業(yè)保險(xiǎn)金的支付標(biāo)準(zhǔn)、支付期限、支付方式等失業(yè)保險(xiǎn)金領(lǐng)取資格的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序失業(yè)保險(xiǎn)基金的征繳、管理、使用和監(jiān)督等對(duì)失業(yè)人員進(jìn)行職業(yè)技能培訓(xùn)和就業(yè)指導(dǎo)等五、殘疾人保障保險(xiǎn)1保障殘疾人權(quán)益促進(jìn)社會(huì)公平2減輕家庭負(fù)擔(dān)提供經(jīng)濟(jì)支持3提升生活質(zhì)量促進(jìn)社會(huì)發(fā)展殘疾人保障保險(xiǎn)的歷史沿革1早期萌芽20世紀(jì)80年代初期，我國(guó)開始探索殘疾人保障制度。2制度建立1990年，頒布《中華人民共和國(guó)殘疾人保障法》，標(biāo)志著殘疾人保障制度正式建立。3完善發(fā)展近年來(lái)，我國(guó)殘疾人保障體系不斷完善，保障水平不斷提升。殘疾人保障保險(xiǎn)的主要內(nèi)容生活照料提供生活照料服務(wù)，幫助殘疾人解決生活中的基本需求。康復(fù)治療提供康復(fù)治療服務(wù)，幫助殘疾人恢復(fù)部分功能。就業(yè)援助提供就業(yè)援助服務(wù)，幫助殘疾人找到合適的工作。教育培訓(xùn)提供教育培訓(xùn)服務(wù)，幫助殘疾人提升技能。殘疾人保障保險(xiǎn)的實(shí)施情況政策覆蓋面不斷擴(kuò)大近年來(lái)，殘疾人保障保險(xiǎn)的覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，更多殘疾人能夠享受到保障。服務(wù)質(zhì)量不斷提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)效率，為殘疾人提供更加便捷高效的服務(wù)。理賠效率不斷提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化理賠流程，提高理賠效率，確保殘疾人能夠及時(shí)獲得理賠款。六、人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)作為一種重要的政策性保險(xiǎn)工具，為個(gè)人和家庭提供經(jīng)濟(jì)保障，在社會(huì)保障體系中發(fā)揮著不可或缺的作用。人壽保險(xiǎn)的發(fā)展歷程1現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)20世紀(jì)中期以后，人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，保障范圍更加全面2人壽保險(xiǎn)的興起19世紀(jì)，工業(yè)革命推動(dòng)了人壽保險(xiǎn)的快速發(fā)展3人壽保險(xiǎn)的萌芽17世紀(jì)，歐洲出現(xiàn)最早的人壽保險(xiǎn)雛形人壽保險(xiǎn)的主要品種和功能人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)主要分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)提供定期的、可預(yù)測(cè)的收入流，保障客戶的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)需求。投資連結(jié)保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)將保險(xiǎn)保障和投資功能結(jié)合在一起，為客戶提供多元化的配置選擇。健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)提供醫(yī)療保障，幫助客戶應(yīng)對(duì)突發(fā)的醫(yī)療支出風(fēng)險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)的監(jiān)管政策1法律法規(guī)中國(guó)政府制定了完善的人壽保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)，包括《保險(xiǎn)法》和《人身保險(xiǎn)管理辦法》等。2監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管，并制定相關(guān)的監(jiān)管政策。3監(jiān)管重點(diǎn)監(jiān)管重點(diǎn)包括償付能力監(jiān)管、產(chǎn)品監(jiān)管、銷售行為監(jiān)管、信息披露監(jiān)管等。七、總結(jié)與展望政策性保險(xiǎn)是現(xiàn)代社會(huì)保障體系的重要組成部分，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著不可替代的作用。政策性保險(xiǎn)工具的發(fā)展趨勢(shì)多元化政策性保險(xiǎn)將覆蓋更多領(lǐng)域，如生態(tài)環(huán)境、能源安全等。智能化運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提高保險(xiǎn)服務(wù)效率。精細(xì)化針對(duì)不同群體和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。政策性保險(xiǎn)的創(chuàng)新路徑數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)利用大數(shù)據(jù)分析提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和精算水平，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)?？萍假x能應(yīng)用人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，提高保險(xiǎn)服務(wù)效率和可及性。合作共贏與其他金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)等合作，共同開發(fā)新產(chǎn)品和服