【優(yōu)化方案】2022屆高三政治大一輪復(fù)習-必修1第2單元第6課投資理財?shù)倪x擇-教學講義-

第六課投資理財?shù)倪x擇2022高考導(dǎo)航考綱呈現(xiàn)考情分析核心提示2022年2021年2022年命題特點商業(yè)銀行1．利息、利率與本金福建·29天津·2新課標全國Ⅰ·121．從考查內(nèi)容看，本課考查的重點是：利息、利率與本金、投資收益與投資風險、各種投資方式的特點，其他內(nèi)容考查較少。2．從考查形式看，選擇題較多，非選擇題很少。且選擇題中有確定數(shù)量的圖像題。3．從力氣考查看，主要考查同學獵取和解讀信息的力氣，難度不大。1.一個體系中國商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)體系2．兩個比較四種投資理財方式優(yōu)缺點比較、三種債券投資方式的比較3．三個業(yè)務(wù)我國商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)4．四個原則居民選擇正確投資方式應(yīng)堅持的四個原則2．儲蓄存款3．中國的商業(yè)銀行體系4．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)海南·6投資5．投資收益與投資風險福建·29廣東·25江蘇·10新課標全國Ⅰ·15福建·32福建·31江蘇·37(2)6．股票江蘇·9海南·8江蘇·8四川·37．債券北京·338．商業(yè)保險山東·17融資核心考點1商業(yè)銀行(高考指數(shù)：★★)一、儲蓄存款1．含義：是指居民個人將屬于其全部的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。2．儲蓄機構(gòu)：我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。3．種類及其特點：目前，我國的儲蓄存款主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類?；钇趦π盍魈市詮?、機敏便利，但收益低。定期儲蓄流淌性較差，收益高于活期儲蓄，風險較低。4．風險：存在通貨膨脹狀況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。二、利息、利率和本金1．利息：存款利息是銀行由于使用儲戶存款而支付的酬勞，是存款本金的增值部分。2．影響利息的三個因素：本金、存期和利息率水平。3．利息的計算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。4．利率：是利息率的簡稱，是確定期限內(nèi)利息與本金的比率。三、中國的商業(yè)銀行體系我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)1．主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。2．其他業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行還供應(yīng)債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、供應(yīng)保管箱等服務(wù)。一、利率變動對經(jīng)濟的影響利率是國家宏觀調(diào)控的經(jīng)濟杠桿，是調(diào)整貨幣供應(yīng)量的重要手段。利率變動對經(jīng)濟的影響主要表現(xiàn)在以下幾個方面：1．存款利率變動的影響。利率上調(diào)會吸引居民儲蓄，使流通中的貨幣量削減，從而使生活消費支出相對下降；利率下調(diào)會使存款儲蓄削減，使流通中的貨幣量增加，從而使生活消費支出相對增加，同時還會轉(zhuǎn)變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等?？梢姡婵罾实恼{(diào)整主要是通過調(diào)整存款量來把握流通中的貨幣量和消費需求量。2．貸款利率變動的影響。利率上調(diào)會加大借款成本，抑制借款者的樂觀性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，削減流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調(diào)會削減借款成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴大，使流通中的貨幣量增加，并使投資需求增長。可見，貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)整貸款量來把握流通中的貨幣量和社會的投資需求量。3．利率杠桿的運用。當總需求大于總供應(yīng)，或毀滅通貨膨脹時會提高利率，以削減流通中的貨幣量，抑制總需求的增長或物價上漲；當總需求小于總供應(yīng)或物價指數(shù)過低時，則會降低利率以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長?？梢?，利率杠桿的運用，是依據(jù)社會總供應(yīng)與總需求的狀況或物價指數(shù)，進行逆向調(diào)整的。4．利率升降與投資收益。一般來說，儲蓄存款利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。但儲蓄存款實際收益和物價漲幅有關(guān)，只有利率水平高于物價漲幅時，實際收益才會存在。二、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)及其作用1．主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)區(qū)分基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有存款就沒有商業(yè)銀行商業(yè)銀行利潤的主要來源商業(yè)銀行為貨幣收支供應(yīng)服務(wù)，收取確定的服務(wù)費用聯(lián)系都是銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源特殊提示一般來說，銀行必需盈利：銀行利潤＝貸款利息－存款利息－銀行費用。因此，銀行貸款利息始終高于存款利息，而儲戶的存款利息最終只能來源于銀行的貸款利息。2．商業(yè)銀行的作用(1)為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和支配資金，是社會再生產(chǎn)順當進行的紐帶。(2)能夠把握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策供應(yīng)必要的依據(jù)。(3)通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。易混提示(1)居民儲蓄存款并非越多越好。適量的儲蓄有利于增加消費的方案性，培育文明健康的生活方式，也有利于積累資金支援國家建設(shè)。但是居民儲蓄過量會導(dǎo)致消費市場萎縮，造成消費品的積壓，對企業(yè)生產(chǎn)的擴大和資本積累的實現(xiàn)造成不良影響，最終也會影響居民生活水平的改善和提高。(2)銀行存款利率提高，儲戶的實際收益不愿定提高。由于儲戶的實際收益取決于存款利率與物價漲幅的對比。假如存款利率提高的幅度低于同期物價上漲的幅度，儲戶的實際收益不僅不會隨著存款利率的提高而提高，反而還會降低，甚至毀滅負值。(3)儲蓄存款也有風險。雖然儲蓄存款信用高，比較平安，但也存在通貨膨脹狀況下存款貶值及定期存款提前支取損失利息的風險。題組一儲蓄存款及其利息(2022·高考新課標全國卷Ⅰ，12)按現(xiàn)行規(guī)定，金融機構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10000元閑置資金，預(yù)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入其次期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息()A．少141元 B．多141元C．少150元 D．多150元[解析]本題考查存款利息的計算。老陳把10000元以一年期連續(xù)存(第一期利息計入其次期本金)兩年獲得的利息為：10000×3%×1＋(10000＋10000×3%)×3%×1＝609元；老陳把10000元存一個兩年期獲得的利息為：10000×3.75%×2＝750元。第一種存款方式與其次種存款方式獲得的利息比較：609－750＝－141元。故選A項。[答案]A1.銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，存款到期不取，會自動將利息并入本金再轉(zhuǎn)存確定年份。葉先生將10000元現(xiàn)金存入銀行，他選擇“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”方式所取得的利息是()A．700元 B．712.25元C．350元 D．356.13元解析：選B。本題考查對銀行利息的計算。利息＝本金×利息率×存款期限，第一年利息＝10000×3.5%×1＝350元。其次年轉(zhuǎn)存后，利息為10350×3.5%×1＝362.25元。兩年取得的利息是350＋362.25＝712.25元。題組二商業(yè)銀行及其業(yè)務(wù)(2022·高考海南卷，6)信用卡是商業(yè)銀行向客戶發(fā)行的一種信用憑證。近年來，銀行利用新技術(shù)，不斷進展信用卡服務(wù)。某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機銀行”，通過手機上的銀行客戶端向客戶供應(yīng)各項銀行業(yè)務(wù)和共性化的定制信息服務(wù)(如金融產(chǎn)品推舉)。這一舉措有利于()①降低銀行的經(jīng)營成本②擴展銀行的業(yè)務(wù)范圍③降低銀行的經(jīng)營風險④提高銀行的服務(wù)品質(zhì)A．①③ B．①④C．②③ D．②④[解析]本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。材料中某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機銀行”，降低了經(jīng)營成本；通過手機上的銀行客戶端向客戶供應(yīng)定制信息服務(wù)，滿足了客戶需要，提高了服務(wù)品質(zhì)，①④符合題意。材料中銀行業(yè)務(wù)并沒有擴展，銀行的經(jīng)營風險也沒有降低，②③與材料不符。[答案]B2.下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當?shù)倪x項完成該圖。()A．①存款②貸款③還款④還貸B．①存款②貸款③還貸④還款C．①貸款②存款③還款④還貸D．①貸款②存款③還貸④還款解析：選B。解答本題關(guān)鍵是要讀懂所給的示意圖。存款人向銀行確定是存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行還貸，銀行向存款人還款，故選B項。核心考點2投資與融資(高考指數(shù)：★★★★)一、投資收益與投資風險1．一般說來，風險與收益成正比，高風險高收益，低風險低收益。2．不同的投資方式，風險不同，收益也不同。二、股票1．含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的全部權(quán)。2．特點：股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。3．收益：股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。三、債券1．含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在確定時期支付商定的利息，并到期償還本金。2．分類：依據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、企業(yè)債券和金融債券。四、商業(yè)保險1．含義：指投保人依據(jù)合同商定，向保險人支付保險費，保險人對于合同商定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失擔當賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同商定的年齡期限時，擔當給付保險金責任的行為。2．功能及特征：具有保險的保障功能和“我為人人、人人為我”的互助特征。3．類型：保險分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。4．訂立商業(yè)保險合同的原則：公正互利、協(xié)商全都、自愿訂立。五、融資融資就是籌集資金的行為。融資的方式主要是貸款、發(fā)行股票和債券。搞好融資，對提高資金利用效率，促進企業(yè)改革與進展，具有重要的意義。一、四種投資方式的收益與風險狀況比較收益風險儲蓄存款利息①假如存在通貨膨脹狀況，則存款會發(fā)生貶值；②假如儲戶提前支取定期存款，會使利息遭到損失；③在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行同樣存在破產(chǎn)的可能債券利息①假如存在通貨膨脹狀況，則本金會發(fā)生貶值；②金融機構(gòu)和企業(yè)存在破產(chǎn)的可能股票①股息或紅利收入；②股票價格上升帶來的差價①假如公司虧損、破產(chǎn)或倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要虧本，這是購買股票的一種風險；②股票價格受公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動具有很大的不確定性，這種不確定性越大，投資風險就越大商業(yè)保險保險金假如沒有毀滅合同商定的可能毀滅的事故或者其他狀況，保險人則得不到保險金易混提示四種投資方式特點比較特點儲蓄存款債券股票商業(yè)保險流淌性低較高高低收益性低較高高具體分析平安性高較高低高二、三種債券的比較種類發(fā)行主體風險狀況收益狀況流通性能國債中心政府風險最小利率高于銀行儲蓄利率，低于金融債券利率流通性強金融債券金融機構(gòu)平安系數(shù)比國債低，但比企業(yè)債券高利率高于國債和銀行存款，通常低于一般的企業(yè)債券流通性強企業(yè)債券公司(企業(yè))風險較高收益率較高流通性差三、社會保險和商業(yè)保險的比較社會保險商業(yè)保險不同點性質(zhì)解決多數(shù)社會成員共同需要的最迫切的保險項目建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)給付標準只保障其基本生活水平，標準較低保障項目廣泛，給付標準較高費用大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府擔當完全由個人負擔保險依據(jù)國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定被保險人的需要保險范圍社會成員最迫切的保險項目保險項目廣泛，保障范圍大小和給付標準與繳納的保險費成正比相同點都是規(guī)避風險、防范后患、保障生活、安定社會的有效方法，都是保險的一部分題組一投資收益與風險(2022·高考福建卷，31)從收益最大化的角度，你會選擇下表中哪種理財產(chǎn)品()理財產(chǎn)品股票債券基金保險投資(萬元)4628年預(yù)期收益(萬元)0.30.350.20.25A.股票 B．債券C．基金 D．保險[解析]本題考查投資理財?shù)膶W問。從表格中數(shù)據(jù)可知，投資股票4萬元，年預(yù)期收益為0.3萬元，回報率為7.5%，投資債券6萬元，年預(yù)期收益為0.35萬元，回報率為5.833%，投資基金2萬元，年預(yù)期收益為0.2萬元，回報率為10%，投資保險8萬元，年預(yù)期收益為0.25萬元，回報率為3.125%。由此可見，投資基金收益最大，故選C項。[答案]C1.投資在配置資產(chǎn)組合時需要對風險與收益進行權(quán)衡取舍。從下圖中可以看出()注：曲線上圓點為投資者投資總額中購買股票所占百分比A．不投資股票，風險和收益均為零B．投資股票越少，風險越小，收益越大C．投資股票越多，風險和收益就越大D．恰當?shù)馁Y產(chǎn)組合，風險最小，收益最大解析：選C。股票是一種高風險與高收益同在的投資方式。由圖知風險與收益成正比，風險越大，收益越大。故投資股票越多，風險和收益就越大。本題選C項。A、B、D三項不符合題意。題組二股票與債券(2022·高考四川卷，3)2022年4月11日，上海證券交易所發(fā)布公告，終止中國長江航運集團南京油運有限公司股票(*ST長油)交易資格。這意味著已連續(xù)四年虧損的*ST長油最終退出股票市場，持有該股票的股民也因此不同程度地受到損失。*ST長油退市大事的警示是()①上市公司應(yīng)努力改善治理結(jié)構(gòu)，著力提高資本使用效益②上市公司應(yīng)不斷調(diào)整資本結(jié)構(gòu)，盡力降低股市融資水平③投資者應(yīng)保持理性，越是經(jīng)營不善的公司投資風險越大④投資者應(yīng)承受風險，風險越大的公司其投資收益率越高A．①③ B．①④C．②③ D．②④[解析]本題考查企業(yè)經(jīng)營和股票。上市公司由于經(jīng)營不善，虧損退市，這啟示上市公司應(yīng)完善企業(yè)經(jīng)營管理，提高資本使用效益，故①正確。公司上市的主要目的就是融資，故排解②。股票收益受企業(yè)經(jīng)營效益的影響，所以③正確。風險大的公司其投資收益率不愿定高，④錯誤。[答案]A2.(2022·高考北京卷，33)債券利率受到風險的影響，當風險下降時，債券利率降低。小華預(yù)備購買某企業(yè)新發(fā)行的債券，通過查詢該企業(yè)近幾期債券的利率，繪制了下圖。相對于穩(wěn)定的國債利率，該企業(yè)債券利率從第2期到第3期下降的緣由可能是()A．國際原油價格上漲，企業(yè)運輸成本上升B．新產(chǎn)品受市場歡迎，企業(yè)經(jīng)濟效益提高C．面臨高額關(guān)稅，企業(yè)國際市場份額下滑D．海外投資失誤，企業(yè)債務(wù)負擔大幅增加解析：選B。本題考查債券的相關(guān)學問。依據(jù)“風險下降時，債券利率降低”這一規(guī)律，第2期到第3期利率下降，意味著其風險降低。A、C、D三項都是風險加大的信號，此時債券利率上升。B項是風險降低的信號，此時債券利率下降。1．投資理財?shù)谋匾约捌湟饬x回答此類題目，可從企業(yè)、個人、國家三個角度來分析。具體包括：(1)企業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營和進展需要資金，需,要多種籌資融資方式。投資理財有利于拓寬企業(yè)融資渠道，促進企業(yè)生產(chǎn)的進展。(2)個人投資者需要多樣的投資理財品種和渠道。投資理財可獵取確定收益，有利于財寶的保值增值。(3)國家進展金融市場，有利于搞活資金融通，提高資金使用效率，促進國民經(jīng)濟和社會的進展。2．居民投資理財應(yīng)留意哪些問題(遵循哪些原則)回答此類題目，可從投資理財?shù)娘L險與收益、家庭經(jīng)濟實力、個人利益與國家利益關(guān)系等角度分析。具體包括：(1)正確處理好收益與風險的關(guān)系。既要留意投資的收益率，也要留意投資的風險性，應(yīng)依據(jù)自己對風險的承受力氣選擇適當?shù)耐顿Y方式。(2)要留意投資方式多元化，即“不要把雞蛋放在一個籃子內(nèi)”。這樣有利于分散風險，給自己帶來較好的收益。(3)投資要依據(jù)自身的經(jīng)濟實力，量力而行。若經(jīng)濟實力薄弱，可以投資風險較小、收益較低的儲蓄或購買政府債券；若經(jīng)濟實力允許，可選擇風險大、收益高的投資方式，如購買企業(yè)債券、股票等。(4)投資理財既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律政策。央行啟動非對稱降息[背景材料](鏈接生活實例！)中國人民銀行打算，自2022年11月22日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%；一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%，同時結(jié)合推動利率市場化改革，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍；其他各檔次貸款和存款基準利率相應(yīng)調(diào)整，并對基準利率期限檔次作適當簡并。這是繼2022年7月后，兩年多來央行首次降息。此次利率調(diào)整的重點是要發(fā)揮基準利率的引導(dǎo)作用，有針對性地引導(dǎo)市場利率和社會融資成本下行，促進實際利率逐步回歸合理水平，緩解企業(yè)融資成本高這一突出問題，為經(jīng)濟持續(xù)健康進展供應(yīng)中性適度的貨幣金融環(huán)境。附：金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率調(diào)整表單位：%調(diào)整后利率一、城鄉(xiāng)居民和單位存款(一)活期存款0.35(二)整存整取定期存款三個月2.35半年2.55一年2.75二年3.35三年4.00二、各項貸款一年以內(nèi)(含一年)5.60一至五年(含五年)6.00五年以上6.15三、個人住房公積金貸款五年以下(含五年)3.75五年以上4.25[命題視角](打開思維之窗！)命題角度1：結(jié)合材料，說明此次央行非對稱降息對促進經(jīng)濟進展的意義。提示：(1)存款基準利率的下調(diào)，會使居民存款儲蓄收益有所降低，有利于引導(dǎo)居民擴大消費或增加其他方面的投資，從而提振內(nèi)需，拉動經(jīng)濟增長。(2)貸款基準利率下調(diào)，會使企業(yè)的融資成本降低，有利于減輕企業(yè)特殊是小微企業(yè)的利息負擔，促進投資需求增長，保持經(jīng)濟持續(xù)健康進展。(3)利率是國家利用經(jīng)濟手段進行宏觀調(diào)控的重要杠桿。此次央行非對稱降息，有利于進一步推動利率市場化改革，優(yōu)化金融資源的配置，提高資源配置效率。命題角度2：此次央行非對稱降息，對商業(yè)銀行利潤將產(chǎn)生怎樣的影響？提示：商業(yè)銀行利潤來自于存貸款利息之間的差額。此次央行非對稱降息，一方面由于存款基準利率的小幅下調(diào)與利率浮動區(qū)間的擴大相結(jié)合，商業(yè)銀行支付儲戶的存款利息基本未變；另一方面，由于貸款基準利率下調(diào)幅度較大，商業(yè)銀行獲得的貸款利息削減。因此，會導(dǎo)致商業(yè)銀行存貸利差下降，商業(yè)銀行利潤降低。[創(chuàng)新體驗](提升做題力氣！)1．中國人民銀行打算，自2022年11月22日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.4個百分點；一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點，同時將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。此次非對稱降息可能產(chǎn)生的影響有()①抑制通貨膨脹預(yù)期，穩(wěn)定物價②降低企業(yè)融資成本，促進經(jīng)濟增長③會對股市整體產(chǎn)生利空影響④有利于維護存款人合理的實際收益A．①② B．③④C．①④ D．②④解析：選D。下調(diào)貸款利率，有利于降低企業(yè)融資成本，促進經(jīng)濟增長，②正確；存款利率小幅下調(diào)與利率浮動區(qū)間擴大相結(jié)合，有利于維護存款人合理的實際收益，④正確；降息針對的是經(jīng)濟進展滯緩的狀況，不是要抑制通貨膨脹，①與題意不符；利率與股票價格成反比，利率下調(diào)對股市是重大利好，不是利空，③錯誤。2．在物價漲幅持續(xù)走低，經(jīng)濟增長下行壓力增大的背景下，央行下調(diào)存貸款利率，其發(fā)揮作用的機制是()A．存貸款利率下調(diào)→人民幣貶值→商品出口量增加→穩(wěn)定經(jīng)濟增長B．存貸款利率下調(diào)→銀行信貸規(guī)模擴大→財政支出增加→穩(wěn)定經(jīng)濟增長C．存貸款利率下調(diào)→貨幣供應(yīng)量增加→投資和消費增加→穩(wěn)定經(jīng)濟增長D．存貸款利率下調(diào)→貨幣供應(yīng)量削減→物價下降→穩(wěn)定經(jīng)濟增長解析：選C。下調(diào)存貸款基準利率，會使流通中的貨幣量增加，從而增加投資和消費，促進經(jīng)濟穩(wěn)定增長，故選C項。存貸款基準利率與人民幣幣值、財政支出沒有必定聯(lián)系，A、B兩項不符合題意；D項“貨幣供應(yīng)量削減”說法錯誤。3．此次央行實行“非對稱”降息，將收窄商業(yè)銀行的存貸款利差，給商業(yè)銀行造成確定的盈利壓力。這說明()A．貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)B．吸取存款是商業(yè)銀行利潤的主要來源C．商業(yè)銀行的利潤受存貸款利息的影響D．商業(yè)銀行是以盈利為目的的金融機構(gòu)解析：選C。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，A項說法錯誤；貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源，B項錯誤；商業(yè)銀行利潤來自于存貸款利息之間的差額，受存貸款利息的影響，C項正確；D項是商業(yè)銀行的性質(zhì)，不符合題意。一、選擇題1．目前，我國已成為全球儲蓄金額和儲蓄率最高的國家。專家認為，過高的儲蓄率不愿定是好事。這是由于，過多的儲蓄()①弱化了消費對經(jīng)濟增長的拉動作用②會使流通領(lǐng)域中的貨幣量增加③不利于股票、債券等資本市場的進展④不利于企業(yè)獲得充分的信貸資金A．①③ B．①④C．②③ D．②④解析：選A。假如儲蓄存款過多，流通中的貨幣量會削減，不利于居民消費和資本市場的進展，故①③正確，②錯誤；充盈的存款有利于企業(yè)獲得充分的信貸資金，④錯誤。2．銀行短期的理財產(chǎn)品一般是按日利率計息，按1年＝365天計算。閱讀下表，回答問題。我國一款銀行理財產(chǎn)品的主要信息風險等級幣種產(chǎn)品期限預(yù)期年收益率起始認購金額低風險產(chǎn)品人民幣73天6.00%5萬李某認購了該理財產(chǎn)品10萬元，不考慮風險等其他因素，該產(chǎn)品到期后，李某的收益是()A．600元 B．1200元C．2190元 D．4380元解析：選B。計算本題要分為三步：第一步先算出每天的預(yù)期收益率即6%/365；然后算出到期收益率：6%/365×73＝6%/5；第三步用本金乘以到期收益率即：100000×6%/5＝1200元。3．余額寶、微信理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品毀滅后，由于其具有投資門檻低、便利化和收益較高等特點，商業(yè)銀行的很多存款被悄然“搬家”。這說明互聯(lián)網(wǎng)金融的進展()①加劇了金融行業(yè)的競爭②降低了投資者的投資風險③拓寬了居民投資理財?shù)那愧芡呓饬宋覈虡I(yè)銀行體系A(chǔ)．①② B．③④C．②④ D．①③解析：選D。余額寶、微信理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，具有投資門檻低、便利化和收益較高等特點，給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來確定的沖擊，加劇了金融行業(yè)的競爭，①正確；這些產(chǎn)品屬于投資理財產(chǎn)品，既可以帶來收益，同時也有確定的風險，③正確，②錯誤；互聯(lián)網(wǎng)金融的進展不會瓦解我國商業(yè)銀行體系，④說法錯誤。4．“確定高回報”“百分之百的高收益”在不少投資類廣告資料上經(jīng)?？梢?，這說明()A．該投資對象是格外值得購買的B．投資收益的凹凸與投資的平安性無關(guān)C．該廣告具有哄騙性，由于投資收益越高風險也越高D．該廣告具有哄騙性，由于投資收益越高機敏性也越高解析：選C。投資存在風險，高收益往往伴隨著高風險，廣告只強調(diào)了高收益，回避了風險性，所以具有確定哄騙性，C項正確。5．“股市有風險，入市需謹慎。”股票市場的風險主要源于()①上市公司的經(jīng)營狀況②股票的價格變動③股東不能要求公司返還其出資④股票流淌性較差A(yù)．①② B．①④C．②③ D．③④解析：選A。股票投資的收入包括兩部分。一部分是股息或紅利收入，它來源于企業(yè)利潤，公司有營利才能支配股息或紅利，假如公司破產(chǎn)倒閉，股東反而要賠本，這是購買股票的一種風險；股票投資的另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價，股票價格受多種因素的影響，其波動有很大的不確定性，這使股票投資者有可能患病損失。由此可見，①②符合題意；③不符合題意；④中“股票流淌性較差”的表述不科學。6．2022年上半年，股票市場持續(xù)處在下行狀態(tài)，CPI(居民消費價格指數(shù))處于高位運行態(tài)勢。在這種狀況下，以下投資行為合理的是()①將主要資金存入銀行②將大部分資金投入股票市場③適當購買各種債券④將資金按合理比例分散投資A．②③ B．①②C．③④ D．①④解析：選C。在物價飛漲的狀況下將資金存入銀行，通貨膨脹率假如大于存款利率時，存款的實際收入會削減甚至虧損，①不合理；股票價格的波動受多種因素的影響，股票市場持續(xù)下行，②不合理；購買債券是穩(wěn)健的投資，將資金分散投資，能夠降低投資風險，獲得收益，③④說法正確。7．據(jù)悉，2022年首期憑證式國債銷售遇冷，不少銀行仍有余額銷售，國債已難現(xiàn)從前“金邊債券”的魅力。國債銷售遇冷的緣由可能是()A．國債利率水平低于同期儲蓄存款B．國家下調(diào)商業(yè)銀行存貸款利率C．近期股票市場價格持續(xù)下跌D．收益率相對較高的理財產(chǎn)品不斷推出解析：選D。A項說法錯誤，由于國債的利率水平高于同期銀行存款利率；B項與題意無關(guān)；C項錯誤，由于近期股價持續(xù)下跌會導(dǎo)致國債銷售增加；國債銷售遇冷的真正緣由是收益率相對較高的理財產(chǎn)品不斷推出，故選D項。8．W市地鐵集團有限公司是經(jīng)該市政府批準成立的大型國有獨資企業(yè)，該公司發(fā)行20億元七年期企業(yè)債券，所籌資金用于W市軌道交通四號線一期工程項目建設(shè)。這也是該市首次為地鐵建設(shè)發(fā)行企業(yè)債券。該公司發(fā)行的企業(yè)債券()①是該公司投資渠道多元化的體現(xiàn)②利率通常高于同期限的金融債券③以自身經(jīng)營利潤作為還本付息的保證④是政府籌集建設(shè)資金發(fā)行的有價證券A．①② B．②③C．①③ D．②④解析：選B。發(fā)行企業(yè)債券是該公司融資的手段，因此體現(xiàn)不了投資渠道的多元化，①錯誤；企業(yè)債券的利率高于同期金融債券的利率，②正確；企業(yè)債券以企業(yè)經(jīng)營利潤作為還本付息的保證，③正確；國債是政府籌集建設(shè)資金發(fā)行的有價證券，④說法錯誤。9．政策性農(nóng)業(yè)保險是以保險公司為依托，政府通過保費補貼扶持，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因患病自然災(zāi)難和意外事故造成的經(jīng)濟損失供應(yīng)的保險。該保險的實施有利于()A．降低農(nóng)業(yè)成本，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟效益B．發(fā)揮財政作用，優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)C．完善社會保障，促進收入支配公正D．分散生產(chǎn)風險，切實疼惜農(nóng)夫利益解析：選D。政策性農(nóng)業(yè)保險對種植戶、養(yǎng)殖戶因患病自然災(zāi)難和意外事故造成的經(jīng)濟損失由保險公司供應(yīng)確定的保險金，這樣會降低生產(chǎn)風險，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，最大限度地疼惜農(nóng)夫利益，D項正確；政策性農(nóng)業(yè)保險的實施對農(nóng)業(yè)成本降低不會帶來影響，A項錯誤；B、C兩項是財政的作用，與題意不符。10．在下列的家庭理財方案中，既符合“不要把雞蛋放在同一個籃子里”的理財理念，又符合“平常投入一滴水，難時擁有太平洋”廣告語的方案是()A．購買國債、住房、汽車和人身保險B．借錢購買股票、證券投資基金和財產(chǎn)保險C．增加外幣儲蓄、黃金投資和社會保險D．按比例投資儲蓄、國債、股票和商業(yè)保險解析：選D。A項中的購買汽車屬于消費，不是投資理財，應(yīng)舍去；“平常投入一滴水，難時擁有太平洋”廣告語說的是商業(yè)保險，B項中財產(chǎn)保險說法片面，C項中的社會保險不合題意。11．家庭投資理財應(yīng)依據(jù)不同的經(jīng)濟態(tài)勢，實行不同的選擇。當銀行儲蓄利率下降、企業(yè)經(jīng)濟效益大幅下滑時，下圖中最適宜的家庭投資理財結(jié)構(gòu)是()解