2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫(kù)（核心題版）

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能

力》考試題庫(kù)（核心題版）

一、單選題

1.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）O

A、當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí).消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持

續(xù)下跌引起通貨緊縮

B、國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供

給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹

C、由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒(méi)有及時(shí)調(diào)

整，導(dǎo)致投資和需求下降.進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給.引發(fā)通貨緊縮

D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格.以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材

料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲,

形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流入減少,

導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降，引起通貨緊縮。

2.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。

Ax起存金額為1元

B、提前支取時(shí)必須全額支取

C、屬于零存零取定期儲(chǔ)蓄存款

D、存取分為半年、一年、六年

答案：B

解析：起存金額為50元；屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款；存取分為一年、三年、

六年。

3.某客戶(hù)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，句銀行工作人員詢(xún)問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度

之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?/p>

0O

A、為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī).告訴客戶(hù)沒(méi)有任何辦法

B、建議客戶(hù)將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶(hù)后結(jié)匯

C、建議客戶(hù)若不急用.明年初再來(lái)結(jié)匯

D、建議客戶(hù)在不急用的情況下可選擇購(gòu)買(mǎi)有關(guān)外匯產(chǎn)品

答案：A

解析：該客戶(hù)行為并不涉及“監(jiān)管規(guī)避”問(wèn)題，只是一般的業(yè)務(wù)問(wèn)題.因此從業(yè)

人員應(yīng)盡力解決。

4.目前主要的部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件以()的形式發(fā)布。

A、管理辦法和管理?xiàng)l例

B、管理?xiàng)l例和管理指引

C、管理指引和管理法

D、管理辦法和管理指引

答案：D

解析：目前主要的部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。

5.目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用。計(jì)算整存整取定期存款利息。

A、積數(shù)計(jì)息法

B、逐筆計(jì)息法

C、復(fù)利計(jì)息法

D、單利計(jì)息法

答案：B

解析：目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用逐筆計(jì)算法計(jì)算整存整取定期存款利息。

考點(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

6.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線(xiàn)不包括（）

A、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C、高級(jí)管理層

D、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線(xiàn)：（1）業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)：“第一道防線(xiàn)”，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、

緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)管理和控制其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、

直接的責(zé)任。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)：“第二道防線(xiàn)”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)

險(xiǎn)政策制度體系，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)和指導(dǎo)。并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)

偏好和限額等方式，監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn).有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

⑶內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)：“第三道防線(xiàn)”，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督

和評(píng)估?！叭婪谰€(xiàn)”分工協(xié)作.協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性，從而為風(fēng)險(xiǎn)

管理體系的有效性提供保障。

7.（）屬于我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)。

Av用途

B、出票日期

C、付款日期

D、付款地

答案：B

解析：《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第二十二條匯票必須記載下列事項(xiàng)：（一）表

明“匯票”的字樣；（二）無(wú)條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）付款

人名稱(chēng)；（五）收款人名稱(chēng)；（六）出票日期；（七）出票人簽章。匯票上未記

載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無(wú)效。

8.下列關(guān)于貸款詐騙罪的表述，正確的是O。

A、本罪主觀(guān)方面是故意，并且必須具有非法占有目的

B、本罪的主體是特殊主體

C、最高不可以判處無(wú)期徒刑

D、本罪主體包括自然人和單位

答案：A

解析：主體是一般主體；單位不能構(gòu)成犯罪；情節(jié)特別嚴(yán)重的可以判無(wú)期徒刑。

9.對(duì)省級(jí)政府作出具體行政行為不服的，可向申請(qǐng)復(fù)議.對(duì)復(fù)議決定不服的，可

_____________________O（）

A、國(guó)務(wù)院：提起行政訴訟

B、該省政府：提起行政訴訟或向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)行政復(fù)議

C、國(guó)務(wù)院：終局裁決

D、該省政府：提起行政訴訟

答案：D

解析：《行政復(fù)議法》第14條規(guī)定，對(duì)國(guó)務(wù)院部門(mén)或者省、自治區(qū)、直轄市人

民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行為的國(guó)務(wù)院部門(mén)或者省、自

治區(qū)、直轄市人民政府申請(qǐng)行政復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院

提起行政訴訟;也可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決。國(guó)務(wù)院依照本法的規(guī)定作出最終裁決。

題目中對(duì)該省的具體行政行為不服，應(yīng)向該省政府提出復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不

服的?？梢韵蛉嗣穹ㄔ禾崞鹦姓V訟。

10.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()o

A、債券投資

B、貿(mào)易融資

C、銀行保函

D、債券回購(gòu)

答案：C

解析：考查銀行的中間業(yè)務(wù)。

11.電話(huà)銀行是通過(guò)。及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)。

A、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

B、多媒體技術(shù)

C、電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音

D、自動(dòng)終端

答案：C

解析：電話(huà)銀行是通過(guò)電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)。

12.合同撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍是()。

A、以債券人的債券加上10%的懲罰為限

B、以債權(quán)人的債權(quán)為限

C、以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限

D、以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

答案：B

解析：合同撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債務(wù)為限。

13.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

14.下列關(guān)于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率

C、國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

解析：A選項(xiàng)應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

15.公司經(jīng)理對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A、董事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、職代會(huì)

答案：A

解析：公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人

員，公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律另有規(guī)

定的除外

B、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律

另有規(guī)定除外

C、對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行

政法規(guī)有規(guī)定的除外

D、對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律、部門(mén)規(guī)章

另有規(guī)定除外

答案：D

解析：對(duì)單位和個(gè)人存款查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，

對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,除法律另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、

凍結(jié)、扣劃。對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任

何單位或者個(gè)人查詢(xún)；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣

劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門(mén)規(guī)章。

17.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此商

業(yè)銀行通常將?？醋魇菍?duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行

的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是。。

A、必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

B、可以自行設(shè)立

C、必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D、必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

19.從支出角度來(lái)看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分。。

A、生產(chǎn)

B、消費(fèi)

C、投資

D、凈出口

答案：A

解析：從支出角度來(lái)看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。

20.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)()以上

的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

A、3%

B、5%

C、10%

D、20%

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)5%以

上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

21.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)是。。

A、專(zhuān)用存款賬戶(hù)

B、一般存款賬戶(hù)

C、臨時(shí)存款賬戶(hù)

D、基本存款賬戶(hù)

答案：D

解析：?jiǎn)挝淮婵钊艘蜣k理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)是基

本存款賬戶(hù)。

22.此章節(jié)無(wú)歷年考點(diǎn)

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

23.銀行應(yīng)指定。作為內(nèi)部控制管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、

組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

Ax審計(jì)部門(mén)

B、專(zhuān)門(mén)部門(mén)

C、高級(jí)管理層

D、董事會(huì)

答案:B

解析：銀行應(yīng)指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)作為內(nèi)部控制管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)

籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

24.貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行是在（）。

A、2012年9月

B、2013年9月

C、2013年10月

D、2012年10月

答案：C

25.不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量模型的是（）。

A、損失分布法

B、內(nèi)部衡量法

C、打分卡法

D、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

答案：D

解析：高級(jí)計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。

26.下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是0。

A、出口信貸

B、辦理國(guó)際銀行間貸款

C、提供對(duì)外擔(dān)保

D、農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年，是由國(guó)家出資設(shè)立、直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、

支持中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策

性銀行。依托國(guó)家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實(shí)施

“走出去''戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促

進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營(yíng)宗旨：進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國(guó)

家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、

運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域

主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作，

科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。D項(xiàng)屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)

展銀行的主要業(yè)務(wù)。

27.目前，中國(guó)人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（），以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要手

段之一。

A、釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣

B、釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C、吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣

D、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

答案：D

解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的重要手段，其作用機(jī)制是央行

發(fā)行票據(jù)之后，會(huì)在市場(chǎng)上形成需求，產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)，這時(shí)貨幣就回到了央行手中，

暫停流通，實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動(dòng)性。

28.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的

票據(jù)是。。

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、本票

D、支票

答案：C

解析：由商業(yè)銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據(jù)是本票。銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款

人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。兩者的區(qū)別在

于銀行本票是由銀行簽發(fā)的；銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的。

29.證券公司承銷(xiāo)證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷(xiāo)或者包銷(xiāo)協(xié)議。證券的代銷(xiāo)、包

銷(xiāo)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）日。

A、三十

B、四十五

C、六十

D、九十

答案：D

30.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A、犯罪對(duì)象不同

B、犯罪目的不同

C、犯罪主體不同

D、刑罰處罰幅度不同

答案:B

解析：一是犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其

他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派

管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。二是犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)

有單位（如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的

犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。三是刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑

罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

31.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》

的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A、3月10日

B、3月20日

C、3月24日

D、4月1日

答案：C

解析：當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成

立。題中雙方采用書(shū)面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

32.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。

A、存款

B、向中央銀行借款

C、同業(yè)拆借

D、發(fā)行債券

答案:A

解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。

33.下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是

0O

A、暗示客戶(hù)可以通過(guò)虛構(gòu)貸款用途獲得貸款

B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

C、正確理解法律禁止性規(guī)定

D、提示客戶(hù)違反了法律禁止性規(guī)定

答案：A

解析:監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)對(duì)立依法合規(guī)意識(shí),

不得向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

34.風(fēng)險(xiǎn)偏好是風(fēng)險(xiǎn)管理的。。

A、主要環(huán)節(jié)

B、基本前提

C、戰(zhàn)略目標(biāo)

D、管理核心

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實(shí)戰(zhàn)略的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和總

量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

35.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是「為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為。

提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀

行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A、信用水平和業(yè)務(wù)水平

B、整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C、信用水平和道德水平

D、業(yè)務(wù)水平和道德水平

答案：B

解析：制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職行為，

提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展.

36.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按。來(lái)劃分的。

A、交易的階段

B、交易場(chǎng)所

C、交割時(shí)間

D、期限

答案：C

解析：金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按交割時(shí)間來(lái)劃分的。

37.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是。

A、證券賬戶(hù)、結(jié)算賬戶(hù)的設(shè)立和管理

B、接受上市申請(qǐng)、安排證券上市

C、證券的存管和過(guò)戶(hù)

D、證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記

答案：B

解析：證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：（1）證券賬戶(hù)、結(jié)算賬戶(hù)的設(shè)立

和管理（2）證券的存管和過(guò)戶(hù)（3）證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記（4）證券

和資金的清算交收及相關(guān)管理（5）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益（6）依法提供

于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢(xún)、信息、咨詢(xún)和培訓(xùn)服務(wù)（6）中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

的其他業(yè)務(wù)。

38.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，。主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。

A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、久期管理

D、缺口管理

答案：B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)

方面。

39.不在商業(yè)銀行承擔(dān)除董事以外的職務(wù)，并且與所受聘銀行及其主要股東不存

在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀(guān)判斷關(guān)系的董事是。。

A、董事會(huì)秘書(shū)

B、董事會(huì)

C、獨(dú)立董事

D、非執(zhí)行董事

答案：C

解析：獨(dú)立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀

行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀(guān)判斷關(guān)系的董事。

40.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)交易信息在交易結(jié)

束后應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A、7

B、2

C、5

D、1

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)交易信息在交易

結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

41.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)普遍把()作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

答案：C

解析：當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)

險(xiǎn)管理活動(dòng)。

42.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是

()O

A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B、提示客戶(hù)貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C、從有利和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)介紹產(chǎn)品

D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)

動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶(hù)的需要；②僅介紹產(chǎn)品

或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶(hù)的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶(hù)注意的

方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

43.塞爾新資本協(xié)議將()作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

A、存款準(zhǔn)備金率

B、資本充足率

C、注冊(cè)資本

D、附屬資本

答案：B

解析：巴塞爾新資本協(xié)議將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心

指標(biāo)。

44.以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括。。

A、村鎮(zhèn)銀行工作人員

B、基金管理公司工作人員

C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D、信托公司工作人員

答案：B

解析：B選項(xiàng)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

45.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A、客戶(hù)限額

B、止損限額

C、交易限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模

控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資

本實(shí)力相匹配。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，常用的市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、

期權(quán)性頭寸限額等。

46.以下不屬于銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是。。

A、參加銀團(tuán)會(huì)議

B、按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶(hù)

C、對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理

D、了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理屬于銀團(tuán)代理行的職責(zé)。

47.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）

的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利

率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

48.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是（）o

A、企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B、借款保管

C、露封保管

D、密封保管業(yè)務(wù)

答案：A

解析：目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)

資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信

托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托

管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

49.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)錯(cuò)誤的是（）。

A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B、按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C、按照金融工具的具體類(lèi)型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)

等

D、按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

答案：D

解析：金融市場(chǎng)按金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市

場(chǎng)。金融市場(chǎng)按交割期限可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)。D項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)ABC均

是金融市場(chǎng)的分類(lèi)方法。

50.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、金融市場(chǎng)按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B、金融市場(chǎng)按金融工具的期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C、金融市場(chǎng)按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市

場(chǎng)

D、金融市場(chǎng)按具體的交易工具類(lèi)型分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票

市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)

答案：A

解析：金融市場(chǎng)按成交后是否立即交割分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

51.下列屬于資本市場(chǎng)的是。。

A、外匯市場(chǎng)

B、票據(jù)市場(chǎng)

C、黃金市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

答案：D

解析：資本市場(chǎng)包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

52.某市政府所屬A行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定后被撤銷(xiāo).其職能由市政府所屬

B行政機(jī)關(guān)繼續(xù)行使。受到行政處罰的公民不服，準(zhǔn)備提起行政復(fù)議。此時(shí)他應(yīng)

以（）為行政復(fù)議被申請(qǐng)人。

AvA機(jī)關(guān)

B\B機(jī)關(guān)

C、市政府

D、省政府

答案：B

解析：作出具體行政行為的機(jī)關(guān)被撤銷(xiāo)的情形有兩種。一是在申請(qǐng)人申請(qǐng)復(fù)議之

前被撤銷(xiāo)，這就產(chǎn)生了誰(shuí)作為被申請(qǐng)人的問(wèn)題。二是在復(fù)議過(guò)程中該行政機(jī)關(guān)被

撤銷(xiāo)，這就產(chǎn)生了更換被申請(qǐng)人的問(wèn)題。無(wú)論屬于哪種情況.判斷標(biāo)準(zhǔn)都只能是

在被撤銷(xiāo)的行政機(jī)關(guān)行政職權(quán)的轉(zhuǎn)移中，誰(shuí)承受了這種職權(quán)。誰(shuí)就要對(duì)已被撤銷(xiāo)

的行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為負(fù)責(zé).誰(shuí)就是被申請(qǐng)人。

53.一國(guó)（）是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。

A、國(guó)際收支的多少

B、經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱

C、利率水平的高低

D、政府干預(yù)的程度

答案：B

解析：如果一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國(guó)際收支平衡狀況良好、外

匯儲(chǔ)備充足、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理，則標(biāo)志著一國(guó)具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。這

既形成本幣幣值穩(wěn)定和堅(jiān)挺的物質(zhì)基礎(chǔ).也會(huì)增強(qiáng)外匯市場(chǎng)對(duì)該國(guó)貨幣的信心,

從而導(dǎo)致本幣對(duì)外不斷升值。

54.下列關(guān)于職務(wù)侵占罪與貪污罪區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、犯罪對(duì)象不同

B、犯罪目的不同

C、刑罰處罰幅度不同

D、犯罪主體不同

答案：B

解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別在于：（1）犯罪主體不同。（2）犯罪對(duì)

象不同。（3）刑罰處罰幅度不同。

55.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且

經(jīng)調(diào)查該賬戶(hù)為匿名賬戶(hù)，疑似洗錢(qián)活動(dòng)，那么這屬于洗錢(qián)的（）。

A、培植階段

B、處置階段

C、融合階段

D、清洗階段

答案：B

解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階

段。

56.關(guān)于收益率曲線(xiàn)的說(shuō)法中，正確的是（）o

A、收益率曲線(xiàn)向上傾斜，表示短期利率高于長(zhǎng)期利率

B、收益率曲線(xiàn)向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率

C、駝峰收益率曲線(xiàn)表示期限相對(duì)較短的債權(quán)，利率與期限成負(fù)相關(guān)

D、駝峰收益率曲線(xiàn)表示期限較長(zhǎng)的債權(quán)，利率與期限成正向相關(guān)

答案：B

解析：收益率曲線(xiàn)呈一條水平線(xiàn)，表示長(zhǎng)期利率和短期利率相等；收益率曲線(xiàn)向

上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率；收益率曲線(xiàn)向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于

短期利率；駝峰收益率曲線(xiàn)表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān),

期限較長(zhǎng)的債權(quán)，利率與期限呈反向相關(guān)。

57.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是()o

A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶(hù)賬戶(hù)信息

B、向反洗錢(qián)主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢(qián)需要的材料

C、與本行專(zhuān)家討論某股票的走勢(shì)

D、出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)個(gè)人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人

或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶(hù)的個(gè)人信息；②出于好奇或其他目

的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息；③不妥善保管或銷(xiāo)毀填有客戶(hù)信

息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)或交易指令等，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶(hù)的

個(gè)人信息；④將客戶(hù)信息用于未經(jīng)客戶(hù)許可的其他目的。

58.金融工具的特點(diǎn)不包括0。

A、流動(dòng)性

B、收益性

C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、返還性

答案：D

解析：金融工具具有流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。

59.下列選項(xiàng)中不能提起行政復(fù)議的行為是（）。

A、某市公安車(chē)管部門(mén)發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車(chē)不予上牌照的規(guī)定,并據(jù)

此對(duì)吳某汽車(chē)不予上牌照的行為

B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導(dǎo)農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為

C、城建部門(mén)將施工企業(yè)的資質(zhì)由一級(jí)變更為二級(jí)的行為

D、民政部門(mén)對(duì)王某成立社團(tuán)的申請(qǐng)不予批準(zhǔn)的行為

答案：B

解析：根據(jù)行政復(fù)議法關(guān)于行政復(fù)議范圍的規(guī)定，選項(xiàng)ACD是可以提出行政復(fù)議

的，而B(niǎo)是一種行政指導(dǎo)。不屬于提起行政復(fù)議的范圍，所以選擇B。

60.銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所

有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為是。。

A、進(jìn)口押匯

B、保付代理

C、出口押匯

D、打包放款

答案：A

解析：銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行

所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為是進(jìn)

口押匯。

61.按照我國(guó)有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為（）。

A、配偶；子女；父母

B、兄弟；配偶：子女

C、子女：父母：兄弟

D、父母；兄弟：配偶

答案：A

解析：《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子

女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開(kāi)始后。由第一順序

繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序

繼承人繼承。本法所說(shuō)的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)

系的繼子女。本法所說(shuō)的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本

法所說(shuō)的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、

養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

62.票據(jù)最早是作為（）出現(xiàn)的。

A、支付工具

B、結(jié)算工具

C、信用工具

D、流通工具

答案：A

63.下列國(guó)際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。

A、信用證

B、匯款

C、跟單托收

D、光票托收

答案：A

解析：商業(yè)銀行主要的貿(mào)易融資工具包括：信用證、押匯、保理和福費(fèi)廷。其中，

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求

和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或

其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)

另一家銀行議付。

64.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、資金一般用于臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B、利率由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定

C、拆借期限一般為中長(zhǎng)期

D、資金一般用于銀行貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)

構(gòu)臨時(shí)性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交

換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。三是同業(yè)拆借

形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨

幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用o

65.。年《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施，對(duì)擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。

A、1994

B、1992

C、1995

D、2000

答案：C

解析：1995年《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施，對(duì)擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了

規(guī)定。

66.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司（）作出決議，并由代表2/3以上表決

權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

A、股東會(huì)

B、公司經(jīng)理

C、董事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

答案：A

解析：《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股

東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)

行相應(yīng)的變更登記。

67.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）o

A、在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B、利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C、不告知客戶(hù)本行在代理產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)

D、以足以讓客戶(hù)注意的方式向客戶(hù)解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

答案：D

解析:根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、

足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的

最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

68.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)

并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給()的票據(jù)。

A、存款人

B、收款人

C、持票人

D、收款人或持票人

答案：D

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申

請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或

持票人的票據(jù)。

69.從支出角度計(jì)算GDP,私人購(gòu)買(mǎi)的住房支出屬于()

A、私人消費(fèi)

B、投資

C、政府消費(fèi)

D、凈出口

答案：B

解析：私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在“投資”的固定資本形成中，不包含在私人

消費(fèi)中。

70.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高

級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處()罰款

A、十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

B、五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下

C、五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D、十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、

高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款

71.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)限額統(tǒng)一采用()核定。

A、美元

B、人民幣

C、我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種

D、可自由兌換的任何外幣

答案：A

解析：我國(guó)銀行開(kāi)辦了9種外幣存款業(yè)務(wù)，但境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額

統(tǒng)一采用美元核定。

72.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷(xiāo)一般是指()o

A、沒(méi)收其所有資產(chǎn)

B、限制其所有業(yè)務(wù)

C、終止其法人資格

D、取消高管資格

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷(xiāo)一般是指終止其法人資

格。

73.資產(chǎn)證券化是一種（）的管理手段。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融

資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式。同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。

74.莫迪利安尼“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”的“消費(fèi)”取決于（）。

A、消費(fèi)者畢生的財(cái)富

B、消費(fèi)者的當(dāng)期收入

C、消費(fèi)者的工資水平

D、消費(fèi)者的個(gè)人能力

答案：A

解析：“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”是指貨幣政策通過(guò)貨幣供給的增減影響股票價(jià)格，使公

眾持有的以股票市值計(jì)算的個(gè)人財(cái)富變動(dòng).從而影響其消費(fèi)支出。只有股市持續(xù)

較長(zhǎng)時(shí)間的上漲.才會(huì)增加消費(fèi)者整體的“畢生財(cái)富”。這時(shí)才具有財(cái)富效應(yīng)。

75.下列銀行從業(yè)人員行為中沒(méi)有違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的是。。

A、向客戶(hù)轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息

B、超過(guò)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

C、以免費(fèi)方式向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息

D、與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理

業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。選項(xiàng)A、B、D均違反了同業(yè)間公平的原

則。

76.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是。。

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類(lèi)型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的階段劃分為：發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

77.定期存款和活期存款是按照()劃分的。

A、客戶(hù)類(lèi)型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、帳戶(hù)種類(lèi)不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

78.銀行資本發(fā)揮的作用比一股企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行

資本作用的是。。

A、避免損失

B、維持市場(chǎng)信心

C、限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D、滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)資金的需要

答案:A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀

行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和

消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源；③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張；④維

持市場(chǎng)信心。

79.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為0o

A、認(rèn)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

B、認(rèn)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

C、實(shí)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

D、實(shí)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

答案：D

解析：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)

銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限

額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

80.。年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過(guò)了《中華人

民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過(guò)之日公布實(shí)施，首次以國(guó)家立法形式確立

了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位。

A、1994

B、1995

C、1999

D、2000

答案:B

解析：1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過(guò)了《中

華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過(guò)之日公布實(shí)施，首次以國(guó)家立法形式

確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、

規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。

81.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值30

萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總

現(xiàn)金流入為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為。。

A、60%

B、100%

C、300%

D、600%

答案：C

解析：流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),

能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30天的流動(dòng)

性需求。其計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)?未來(lái)30天現(xiàn)金凈

流出量X100%未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來(lái)30日的

預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流人總量。所以,該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=309（3

0-20）X100%;300%。

82.在我國(guó)的貨幣層次中，M1表示（）o

A、實(shí)物貨幣

B、狹義貨幣

C、廣義貨幣

D、準(zhǔn)貨幣

答案：B

解析：M1被稱(chēng)為狹義貨幣，實(shí)現(xiàn)是購(gòu)買(mǎi)力，M2被稱(chēng)為廣義貨幣；M1與M2之差

被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。

83.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年

利率為2.5%,1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存

款，到期后這筆存款能取回0元。

A、10408.26

B、10504.00

C、10506.25

D、10510.35

答案：C

解析：根據(jù)人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息二本金X年（月）數(shù)X年（月）利

率，可得，1年期定期利息:10000X1X2.5%=250（元），1年后本息和是100

00+250=10250（元），到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期

存款，第2年到期后的利息=10250X1X2.5%=256.25（元），到期后這筆存

款能取回10250+256.25=10506.25（元）。

84.現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A、同業(yè)拆借

B、信托或者股票業(yè)務(wù)

C、購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)

D、向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

答案：A

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：（1）吸收公眾存款；（2）

發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）

發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；（7）買(mǎi)賣(mài)政府債券、金

融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（1

1）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱

服務(wù)；（14）經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

85.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員“職業(yè)操守”規(guī)定的是。。

A、在朋友聚會(huì)時(shí)，談?wù)摽蛻?hù)存款信息

B、組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動(dòng)維護(hù)權(quán)益

C、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D、尊重同業(yè)人員

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私。

86.下列選項(xiàng)中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、金融租賃公司

C、信托公司

D、村鎮(zhèn)銀行

答案：D

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、

金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。選項(xiàng)

D,村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。

87.監(jiān)管汽車(chē)金融公司的機(jī)構(gòu)是。。

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀行協(xié)會(huì)

答案：A

解析：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和

消費(fèi)金融公司。

88.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是()o

A、子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

B、分公司、子公司都不具有法人資格

C、分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D、分公司、子公司都具有法人資格

答案：C

解析：分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，

子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

89.行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照()。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、地方性法規(guī)

D、規(guī)章

答案：D

解析：《行政訴訟法》第63條規(guī)定，人民法院審理行政案件，參照規(guī)章。

90.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，。主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。

A、收益率曲線(xiàn)

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、久期管理

D、缺口管理

答案：B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)

方面。

91.()對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、理事會(huì)

答案：B

解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

92.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、期權(quán)的買(mǎi)方只有權(quán)利.沒(méi)有義務(wù)

B、投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí).購(gòu)入看漲期權(quán)

C、期權(quán)買(mǎi)方為了行使其權(quán)利,需要向期權(quán)賣(mài)方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D、美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利

答案：D

解析：歐式期權(quán)在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利。

93.企業(yè)所處下列情形中，不可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的是（）。

A、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C、注冊(cè)驗(yàn)資

D、日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：D

解析：臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)

算賬戶(hù)?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、

注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。

94.李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈(zèng)的10萬(wàn)元，靠此款豐衣足食，李某（）。

A、為完全民事行為能力人

B、視為完全民事行為能力人

C、為限制民事行為能力人

D、為無(wú)民事行為能力人

答案：C

解析：《民法通則》第11條第2款規(guī)定，十六周歲以上不滿(mǎn)十八周歲的公民，

以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的。視為完全民事行為能力人。第12條第1

款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人?？梢赃M(jìn)行與他的年齡、

智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理.或者征得他的法

定代理人的同意。據(jù)此?？梢钥闯隼钅硨儆谙拗泼袷滦袨槟芰θ恕?/p>

95.0是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)。其成本相對(duì)

要低得多。

A、留存利潤(rùn)

B、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成

本相對(duì)要低得多。

96.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A、貨幣政策最終目標(biāo)

B、貨幣政策工具

C、貨幣政策中介目標(biāo)

D、貨幣政策操作目標(biāo)

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可

供觀(guān)察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于:表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度;

為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀(guān)測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

97.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。

A、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

B、承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

C、發(fā)行農(nóng)業(yè)政策性貸款

D、制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：D

解析：政策性銀行主要是指那些由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的,

專(zhuān)門(mén)為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性

融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行的職

能包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、金融服務(wù)職能。

98.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為（）。

A、國(guó)民失業(yè)率

B、公民失業(yè)率

C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

99.以下選項(xiàng)中關(guān)于美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、總部設(shè)在華盛頓

B、美國(guó)最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)

C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資

公司和儲(chǔ)蓄銀行

D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

答案：D

解析：美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)（ABA）,成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括

社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資公司和儲(chǔ)蓄銀

行，為美國(guó)最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)。其使命是為會(huì)員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加

強(qiáng)合作，共謀發(fā)展。

100.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱(chēng)為（）。

A、跟單商業(yè)信用證

B、光票信用證

C、可撤銷(xiāo)信用證

D、不可撤銷(xiāo)信用證

答案：A

解析：信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱(chēng)為跟單商業(yè)信用證。

101.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B、金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D、金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

答案：B

解析：金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn).利用組合投資可

以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)

形勢(shì)等有關(guān).不能通過(guò)投資組合分散。

102.（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票

進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

Ax信用證

B、押匯

C、保理

D、福費(fèi)廷

答案：D

解析：福費(fèi)廷也稱(chēng)包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期

付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買(mǎi)斷）。

103.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括。。

Ax合法合規(guī)原則

B、成本可算原則

C、維護(hù)客戶(hù)利益原則

D、商業(yè)秘密保護(hù)原則

答案：D

104.下列選項(xiàng)中，不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。其明確商業(yè)銀行總資

本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)

險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

105.下列屬于泄露客戶(hù)信息的行為是（）。

A、銀行業(yè)務(wù)員將客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)填寫(xiě)作廢的表格收集整理.送給在證券公司工作的

朋友

B、小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫

助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞.研究服務(wù)技巧

C、反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢(xún)某賬戶(hù)的大額交易情況.銀行工作人員為

配合其工作.提供了客戶(hù)的大額交易信息

D、某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心.供信用

審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離

職后.均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何

客戶(hù)資料和交易信息。

106.單選：以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）。①郵政業(yè)②采

礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技

術(shù)服務(wù)業(yè)

A、4個(gè)

B、5個(gè)

C、6個(gè)

Dv7個(gè)

答案:B

解析：國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、林、牧、漁業(yè)），第二產(chǎn)業(yè)（采礦、制造、

建筑、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)），第三產(chǎn)業(yè)（其他行業(yè)）。⑤屬于第一

產(chǎn)業(yè)，②、③、⑥、⑧屬于第二產(chǎn)業(yè)。

107.李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會(huì)他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶(hù)

發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為（）。

A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為.不用大驚小怪

B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)狠告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予

以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)

告。

108.下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是（）o

A、該罪的主體只是自然人

B、該罪最高法定刑為7年有期徒刑

C、該罪屬于金融詐騙罪的一種

D、該罪主觀(guān)上要求行為人以非法占有為目的

答案：B

解析：騙取貸款罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)

期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本

罪屬于破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類(lèi)犯罪。騙取貸款罪主觀(guān)上不要求以非法占

有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。

109.0是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A、基本指標(biāo)法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、高級(jí)計(jì)量法

D、蒙特卡洛模擬法

答案：C

解析：高級(jí)計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，

最常用的是損失分布法。

110.()的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力最大。

A、初創(chuàng)期

B、成長(zhǎng)期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成長(zhǎng)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常巨大。

111.行政相對(duì)人若對(duì)北京海關(guān)的具體行政行為不服的，應(yīng)向。申請(qǐng)行政復(fù)議。

A、北京市人民政府

B、海關(guān)總署

C、北京海關(guān)

D、監(jiān)察部

答案：B

解析：《行政復(fù)議法》第12條規(guī)定，對(duì)海關(guān)、金融、國(guó)稅、外匯管理等實(shí)行垂

直領(lǐng)導(dǎo)的行政機(jī)關(guān)和國(guó)家安全機(jī)關(guān)的具體行政行為不服的.向上一級(jí)主管部門(mén)申

請(qǐng)行政復(fù)議。本題中，北京海關(guān)的上一級(jí)主管部門(mén)是海關(guān)總署，所以答案為B。

112.中央銀行是從()中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。

A、早期銀行

B、現(xiàn)代商業(yè)銀行

C、政策性銀行

D、貸款公司

答案：B

解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。

113.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)

備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升,中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是O。

A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策

D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

解析：中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備

金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，抑制投資。

114.通貨膨脹率是衡量。的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、充分就業(yè)

C、國(guó)際收支平衡

D、物價(jià)穩(wěn)定

答案：D

解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率

反映了這一上漲的水平，是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

115.某商業(yè)銀行的副行長(zhǎng)將客戶(hù)的手機(jī)信息透露給在基金公司上班的親友，幫助

其開(kāi)拓客戶(hù)市場(chǎng)，該副行長(zhǎng)的做法屬于。。

A、為親友幫忙.但做法有些不妥

B、最好請(qǐng)示一下行長(zhǎng).這樣程序就全了

C、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

D、明顯屬于違法犯罪行為

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離

職后.均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何

客戶(hù)資料和交易信息。

116.我國(guó)的汽車(chē)金融公司是指經(jīng)()批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)

售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

答案：B

解析：我國(guó)的汽車(chē)金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)

的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

117.洗錢(qián)的過(guò)程是()o

A、獲取階段——處置階段——融合階段

B、處置階段——培植階段一融合階段

C、處置階段一融合階段一培植階段

D、獲取階段——培植階段——處置階段

答案：B

解析：處置階段一培植階段一融合階段

118.公民、法人或其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯了其合法權(quán)益的.可以自知道

該具體行政行為之日起。日內(nèi)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，但是法律規(guī)定的申請(qǐng)期限超

過(guò)的除外。

A、90

B、60

C、30

D、15

答案：B

解析：《行政復(fù)議法》第9條規(guī)定，公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為

侵犯其合法權(quán)益的?？梢宰灾涝摼唧w行政行為之日起六十日內(nèi)提出行政復(fù)議申

請(qǐng)；但是法律規(guī)定的申請(qǐng)期限超過(guò)六十日的除外。

119.某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于

0O

A、偽造貨幣罪

B、持有假幣罪

C、變?cè)熵泿抛?/p>

D、使用假幣罪

答案：C

解析：變?cè)焓侵笡](méi)有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加工.改變其數(shù)額、日

期等記載事項(xiàng)。

120.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說(shuō)法不正確的是。

A、內(nèi)部是指銀行與客戶(hù)之間的價(jià)格

B、資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門(mén)

C、一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法

D、全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利

率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)。

答案：A

解析：內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀

行與客戶(hù)之間的價(jià)格。

121.按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法盡管借款人目前有能力償還貸款本息c但存在一些可能對(duì)

償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為()o

A、正常類(lèi)貸款

B、關(guān)注類(lèi)貸款

C、次級(jí)類(lèi)貸款

D、可疑類(lèi)貸款

答案：B

122.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是。。

A、以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

B、不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C、可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D、服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

答案：A

解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司簡(jiǎn)稱(chēng)財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提

高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀

行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

123.在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平,又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是()o

Ax再貼現(xiàn)政策

B、公開(kāi)市場(chǎng)操作

C、在貸款政策

D、法定存款準(zhǔn)備金政策

答案：B

解析：三大貨幣政策是指再貼現(xiàn)政策、法定存款準(zhǔn)備金政策、公開(kāi)市場(chǎng)操作。其

中公開(kāi)市場(chǎng)操作政策除了具有調(diào)控存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金和貨幣供應(yīng)量作用之

外，還具有調(diào)節(jié)利率水平和利率結(jié)構(gòu)的功能。

124.以下不屬于國(guó)家外匯管理局主要職責(zé)的是（）。

A、研究提出外匯管理體制改革和防范國(guó)際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國(guó)際收支平衡的政策

建議

B、負(fù)責(zé)國(guó)際收支、對(duì)外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨

境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)的有關(guān)工作

C、培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)

D、監(jiān)督管理金融市場(chǎng)

答案：D

解析：選項(xiàng)D屬于中國(guó)人民銀行的職能。

125.0不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃

D、企業(yè)咨詢(xún)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資

顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理

財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)（私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃）

126.區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)包括（）。

A、自然條件和自然資源

B、區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量

C、技術(shù)

D、基礎(chǔ)設(shè)施

答案：A

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資

源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

127.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是。。

A、因同事生病，主動(dòng)為同事代崗

B、遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C、全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

D、與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔

離的操作規(guī)程，確?？蛻?hù)交易安全：（1）不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息。（2）

除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ?/p>

委托他人代為履行。（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保

管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告

知其他人員。

128.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是。。

A、低風(fēng)險(xiǎn)

B、低收益

C、流動(dòng)性差

D、交易量大

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大。

交易頻繁。

129.下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的二級(jí)資