小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷

小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在檢驗(yàn)小額貸款公司在合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專業(yè)知識與實(shí)踐能力，考察其對相關(guān)政策法規(guī)的理解及在實(shí)際操作中的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司注冊資本的最低限額是（）。

A.100萬元

B.200萬元

C.300萬元

D.500萬元

2.小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（）為原則。

A.貸款利率最高

B.貸款額度最低

C.安全性、流動(dòng)性和效益性相統(tǒng)一

D.靈活性最大

3.小額貸款公司發(fā)放貸款，借款人逾期不歸還的，小額貸款公司可以（）。

A.拖延不處理

B.增加罰息

C.強(qiáng)制收回

D.暫時(shí)擱置

4.小額貸款公司進(jìn)行貸款審批時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審查借款人的（）。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.還款能力

C.抵押物

D.以上都是

5.小額貸款公司應(yīng)建立（），確保貸款資金的安全。

A.貸款檔案管理制度

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

C.貸款審批制度

D.以上都是

6.小額貸款公司不得從事（）活動(dòng)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.吸存業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

7.小額貸款公司的貸款利率不得（）。

A.低于法定利率

B.高于法定利率

C.與法定利率持平

D.根據(jù)市場自由浮動(dòng)

8.小額貸款公司應(yīng)按照（）的原則，合理確定貸款期限。

A.最長不超過一年

B.最長不超過兩年

C.最長不超過三年

D.由借款人和貸款公司協(xié)商確定

9.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對借款人進(jìn)行（）。

A.貸前調(diào)查

B.貸中審查

C.貸后管理

D.以上都是

10.小額貸款公司應(yīng)建立（），對貸款資金進(jìn)行監(jiān)管。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)控制制度

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

D.以上都是

11.小額貸款公司不得向關(guān)系人發(fā)放（）。

A.貸款

B.吸存

C.投資

D.以上都是

12.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對借款人進(jìn)行（）。

A.財(cái)務(wù)狀況審查

B.還款能力審查

C.抵押物審查

D.以上都是

13.小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)遵守（）。

A.貸款利率規(guī)定

B.貸款額度規(guī)定

C.貸款期限規(guī)定

D.以上都是

14.小額貸款公司的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

15.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全（），確保公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健。

A.財(cái)務(wù)管理制度

B.內(nèi)部審計(jì)制度

C.風(fēng)險(xiǎn)控制制度

D.以上都是

16.小額貸款公司應(yīng)按照（）的原則，合理確定貸款利率。

A.法定利率

B.市場利率

C.公司內(nèi)部利率

D.以上都是

17.小額貸款公司應(yīng)建立（），對貸款資金進(jìn)行監(jiān)管。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)控制制度

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

D.以上都是

18.小額貸款公司不得向（）發(fā)放貸款。

A.無收入來源的個(gè)人

B.有穩(wěn)定收入的個(gè)人

C.企業(yè)

D.以上都不是

19.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對借款人進(jìn)行（）。

A.貸前調(diào)查

B.貸中審查

C.貸后管理

D.以上都是

20.小額貸款公司的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

21.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全（），確保公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健。

A.財(cái)務(wù)管理制度

B.內(nèi)部審計(jì)制度

C.風(fēng)險(xiǎn)控制制度

D.以上都是

22.小額貸款公司應(yīng)按照（）的原則，合理確定貸款利率。

A.法定利率

B.市場利率

C.公司內(nèi)部利率

D.以上都是

23.小額貸款公司應(yīng)建立（），對貸款資金進(jìn)行監(jiān)管。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)控制制度

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

D.以上都是

24.小額貸款公司不得向（）發(fā)放貸款。

A.無收入來源的個(gè)人

B.有穩(wěn)定收入的個(gè)人

C.企業(yè)

D.以上都不是

25.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對借款人進(jìn)行（）。

A.貸前調(diào)查

B.貸中審查

C.貸后管理

D.以上都是

26.小額貸款公司的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

27.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全（），確保公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健。

A.財(cái)務(wù)管理制度

B.內(nèi)部審計(jì)制度

C.風(fēng)險(xiǎn)控制制度

D.以上都是

28.小額貸款公司應(yīng)按照（）的原則，合理確定貸款利率。

A.法定利率

B.市場利率

C.公司內(nèi)部利率

D.以上都是

29.小額貸款公司應(yīng)建立（），對貸款資金進(jìn)行監(jiān)管。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)控制制度

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

D.以上都是

30.小額貸款公司不得向（）發(fā)放貸款。

A.無收入來源的個(gè)人

B.有穩(wěn)定收入的個(gè)人

C.企業(yè)

D.以上都不是

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司在合規(guī)經(jīng)營中應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.靈活性

2.小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)采取的措施有（）。

A.貸前調(diào)查

B.貸中審查

C.貸后管理

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

3.小額貸款公司貸款資金的主要來源包括（）。

A.自有資金

B.吸收存款

C.銀行貸款

D.市場融資

4.小額貸款公司應(yīng)建立健全的（）制度。

A.貸款審批

B.貸款發(fā)放

C.貸后管理

D.內(nèi)部審計(jì)

5.小額貸款公司發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)審查借款人的（）。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.還款能力

C.抵押物

D.個(gè)人信用

6.小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

7.小額貸款公司應(yīng)定期進(jìn)行（）。

A.財(cái)務(wù)審計(jì)

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.內(nèi)部審計(jì)

D.年度報(bào)告

8.小額貸款公司在貸款審批過程中，應(yīng)考慮的因素有（）。

A.借款人的還款能力

B.貸款的用途

C.貸款的期限

D.貸款的利率

9.小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)采取以下措施（）。

A.建立風(fēng)險(xiǎn)控制制度

B.提高風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.增強(qiáng)內(nèi)部控制

D.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

10.小額貸款公司在貸款發(fā)放后，應(yīng)進(jìn)行（）。

A.貸款監(jiān)測

B.還款提醒

C.逾期催收

D.貸后調(diào)查

11.小額貸款公司在合規(guī)經(jīng)營中，應(yīng)遵守以下規(guī)定（）。

A.貸款利率不得高于法定利率

B.貸款額度不得超過借款人還款能力

C.貸款期限不得超過借款人償還期限

D.貸款資金不得違規(guī)使用

12.小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

13.小額貸款公司應(yīng)定期進(jìn)行（）。

A.財(cái)務(wù)審計(jì)

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.內(nèi)部審計(jì)

D.業(yè)務(wù)培訓(xùn)

14.小額貸款公司在貸款審批過程中，應(yīng)考慮的因素有（）。

A.借款人的還款能力

B.貸款的用途

C.貸款的期限

D.貸款的利率和風(fēng)險(xiǎn)

15.小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)采取以下措施（）。

A.建立風(fēng)險(xiǎn)控制制度

B.提高風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.增強(qiáng)內(nèi)部控制

D.建立應(yīng)急機(jī)制

16.小額貸款公司在貸款發(fā)放后，應(yīng)進(jìn)行（）。

A.貸款監(jiān)測

B.還款提醒

C.逾期催收

D.貸后評估

17.小額貸款公司在合規(guī)經(jīng)營中，應(yīng)遵守以下規(guī)定（）。

A.貸款利率不得高于法定利率

B.貸款額度不得超過借款人償還能力

C.貸款期限不得超過借款人償還期限

D.貸款資金不得違規(guī)使用，不得流向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

18.小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

19.小額貸款公司應(yīng)定期進(jìn)行（）。

A.財(cái)務(wù)審計(jì)

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.內(nèi)部審計(jì)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)

20.小額貸款公司在貸款審批過程中，應(yīng)考慮的因素有（）。

A.借款人的還款能力

B.貸款的用途

C.貸款的期限

D.貸款的利率和借款人的信用歷史

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款公司是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，依法設(shè)立，從事______貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

2.小額貸款公司的注冊資本最低限額為______萬元人民幣。

3.小額貸款公司應(yīng)按照安全性、流動(dòng)性和______性相統(tǒng)一的原則經(jīng)營。

4.小額貸款公司發(fā)放貸款的利率不得______中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率。

5.小額貸款公司應(yīng)建立______制度，確保貸款資金的安全。

6.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對借款人進(jìn)行______調(diào)查，了解其財(cái)務(wù)狀況和還款能力。

7.小額貸款公司的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例不得低于______。

8.小額貸款公司不得向關(guān)系人發(fā)放______貸款。

9.小額貸款公司應(yīng)建立健全的______，對貸款資金進(jìn)行監(jiān)管。

10.小額貸款公司應(yīng)按照______原則，合理確定貸款期限。

11.小額貸款公司應(yīng)定期進(jìn)行______，確保公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健。

12.小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)關(guān)注______、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等。

13.小額貸款公司應(yīng)建立______，對員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)。

14.小額貸款公司的貸款資金主要來源于______、吸收存款和市場化融資等。

15.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對借款人進(jìn)行______審查，確保貸款用途合法合規(guī)。

16.小額貸款公司應(yīng)建立健全的______，對內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控。

17.小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人簽訂______，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。

18.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對借款人進(jìn)行______管理，確保貸款資金按照約定的用途使用。

19.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全的______，對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和控制。

20.小額貸款公司應(yīng)定期進(jìn)行______，對公司的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面分析。

21.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對借款人的還款能力進(jìn)行______，確保貸款能夠按時(shí)收回。

22.小額貸款公司應(yīng)建立健全的______，對內(nèi)部審計(jì)工作進(jìn)行監(jiān)督。

23.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對借款人進(jìn)行______，了解其信用狀況。

24.小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)遵守______原則，不得損害借款人的合法權(quán)益。

25.小額貸款公司應(yīng)定期進(jìn)行______，對公司的內(nèi)部控制體系進(jìn)行評估和改進(jìn)。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請?jiān)诖痤}括號中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.小額貸款公司的注冊資本可以是自然人或法人出資設(shè)立。（）

2.小額貸款公司可以吸收公眾存款進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)。（）

3.小額貸款公司的貸款利率可以自由浮動(dòng)，不受限制。（）

4.小額貸款公司可以向借款人發(fā)放無擔(dān)保貸款。（）

5.小額貸款公司可以從事證券投資業(yè)務(wù)。（）

6.小額貸款公司的貸款損失準(zhǔn)備金可以不定期計(jì)提。（）

7.小額貸款公司可以不進(jìn)行貸前調(diào)查，直接放貸。（）

8.小額貸款公司可以不與借款人簽訂貸款合同。（）

9.小額貸款公司的貸款資金必須?？顚Ｓ茫坏门灿?。（）

10.小額貸款公司可以不進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，自行管理風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.小額貸款公司的貸款期限可以無限期延長。（）

12.小額貸款公司可以向借款人收取逾期滯納金。（）

13.小額貸款公司的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例由公司自行決定。（）

14.小額貸款公司可以不進(jìn)行貸后管理，只關(guān)注貸前審查。（）

15.小額貸款公司可以不遵守中國人民銀行關(guān)于貸款利率的規(guī)定。（）

16.小額貸款公司可以向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。（）

17.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，及時(shí)識別和防范風(fēng)險(xiǎn)。（）

18.小額貸款公司可以不進(jìn)行員工風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)。（）

19.小額貸款公司可以向借款人提供擔(dān)保服務(wù)。（）

20.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請簡述小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營的重要性，并舉例說明在合規(guī)經(jīng)營中可能遇到的主要風(fēng)險(xiǎn)。

2.在小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何有效識別和控制信用風(fēng)險(xiǎn)？請結(jié)合實(shí)際情況，提出具體的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

3.請闡述小額貸款公司在貸款審批過程中應(yīng)遵循的原則，并說明如何通過這些原則來確保貸款的安全性和合規(guī)性。

4.結(jié)合當(dāng)前金融監(jiān)管政策，分析小額貸款公司未來在合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理方面可能面臨的挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：某小額貸款公司在發(fā)放貸款時(shí)，未對借款人的還款能力進(jìn)行充分調(diào)查，導(dǎo)致大量貸款逾期。請分析該小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)管理方面可能存在的不足，并提出改進(jìn)建議。

2.案例題：某小額貸款公司為了追求利潤，降低貸款審批標(biāo)準(zhǔn)，向不符合貸款條件的借款人發(fā)放貸款。結(jié)果，該公司的壞賬率大幅上升，嚴(yán)重影響了公司的財(cái)務(wù)狀況。請分析該小額貸款公司違規(guī)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)，并討論如何避免類似情況的發(fā)生。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.C

3.B

4.D

5.D

6.B

7.B

8.D

9.D

10.C

11.A

12.A

13.D

14.B

15.D

16.C

17.D

18.A

19.D

20.D

21.C

22.D

23.D

24.B

25.B

二、多選題

1.A,B,C

2.A,B,C,D

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,C,D

6.A,B,C,D

7.A,B,C

8.A,B,C,D

9.A,B,C,D

10.A,B,C,D

11.A,B,C,D

12.A,B,C,D

13.A,B,C

14.A,B,C,D

15.A,B,C,D

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空題

1.小額

2.300

3.效益性