初級(jí)個(gè)人理財(cái)-2022年7月初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編

初級(jí)個(gè)人理財(cái)-2022年7月初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編單選題（共64題，共64分）(1.)關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列表述正確的是()A.單利的計(jì)算期總是一年，（江南博哥）而復(fù)利則有可能為季度，月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.復(fù)利的名義利率大于實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)額利息。而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤，單利和復(fù)利的計(jì)算期都有可能為季度、月或日；選項(xiàng)B錯(cuò)誤，單利計(jì)算的貨幣收入也有現(xiàn)值和終值之分；選項(xiàng)C錯(cuò)誤，在計(jì)息周期相同的情況下，名義利率與實(shí)際利率是相等的。選項(xiàng)D正確，單利僅在原有本金上計(jì)額利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。(2.)在股票下跌情況下結(jié)合金融衍生工具，下列投資方式中，最有利于幫助該投資者降低虧損的是()。A.在持有股票的同時(shí)，賣空改股票的看漲期權(quán)B.在持有股票的同時(shí)賣空該股票的看跌期權(quán)C.在持有股票的同時(shí)買入該股票的看跌期權(quán)D.在持有股票的同時(shí)買入該股票的看漲期權(quán)正確答案：C參考解析：如果投資者手里持有股票，且預(yù)計(jì)未來該股票會(huì)下跌，應(yīng)該是買入該股票的看跌期權(quán)，這樣即使在未來股票跌了，他仍然能以事先約定的價(jià)格將手中的股票出售給期權(quán)的賣出者。(3.)假定王先生購(gòu)買按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品該產(chǎn)品的年化收益率為10%。若3年后可獲得100萬元，則當(dāng)前需一次性投入()萬元。（數(shù)值取近似值）A.70B.86.8C.67.31D.75.13正確答案：D參考解析：用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算，具體參數(shù)如下：i=10%，n=3，F(xiàn)V=100，求出PV=75．13。(4.)陳先生在未來的十年內(nèi)，每年年底獲得?1?萬元，年利率為10%，則該筆年金的終值為多少元？()A.195796B.185312C.175312D.159374正確答案：D參考解析：用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算，具體參數(shù)如下：期末模式，i=10%，n=10，PMT=1，得出FV=159374元。(5.)一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品托管人主要由()擔(dān)任。A.資產(chǎn)管理公司B.商業(yè)銀行C.基金公司D.信托公司正確答案：B參考解析：在我國(guó)，公募產(chǎn)品的一般是由銀行擔(dān)任托管人。(6.)在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等，方向相同的一系列現(xiàn)金流是()A.變額年金B(yǎng).普通年金C.增長(zhǎng)型年金D.永續(xù)年金正確答案：B參考解析：題干描述的為普通年金的定義。選項(xiàng)A，變額年金，變額年金每一期的年期給付可能不會(huì)相等；選項(xiàng)C，增長(zhǎng)型年金每年的年金額是呈固定比例增長(zhǎng)的；選項(xiàng)D，永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的列現(xiàn)金流。(7.)某項(xiàng)目初始投資100萬元，共投資3年，貼現(xiàn)率為7%，未來3年的現(xiàn)金流為第一年回收30萬元，第二年回收40萬元，第三年回收50萬元。該投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為()萬元A.5.45B.2.68C.4.54D.3.79正確答案：D參考解析：未來三年現(xiàn)金凈流入的現(xiàn)值=30/（1+7%）+40/（1+7%）2+50/（1+7%）3=28．04+34．94+40．81=103．79，103．79-100=3．79(8.)一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的裝述，錯(cuò)誤的是()A.流動(dòng)性差B.具有價(jià)值升值效應(yīng)C.高風(fēng)險(xiǎn)低收益D.能夠發(fā)揮財(cái)務(wù)紅桿效應(yīng)正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A正確，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱；選項(xiàng)B正確，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；選項(xiàng)D正確，通常投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本絕大部分的款項(xiàng)。(9.)與股票市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是A.交易主體單一性B.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性C.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性D.品種多樣性和清算及時(shí)性正確答案：C參考解析：外匯市場(chǎng)具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性，所謂空間統(tǒng)一性，是指由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報(bào)、電傳等）進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。所謂時(shí)間連續(xù)性，是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。(10.)下列選項(xiàng)中，能體現(xiàn)理財(cái)師職業(yè)長(zhǎng)期性這一特征的是()。A.理財(cái)師同時(shí)問客戶提供了稅務(wù)、債務(wù)管理等方面的規(guī)B.客戶女兒出生，理財(cái)師整理財(cái)規(guī)劃方案C.理財(cái)師為客戶制定養(yǎng)老及財(cái)富傳承方案D.理財(cái)師向客戶推薦了一個(gè)封閉期5年的理財(cái)產(chǎn)品正確答案：C參考解析：理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，旨在幫助客戶實(shí)現(xiàn)包括長(zhǎng)期甚至一生的財(cái)務(wù)和人生目標(biāo)。選項(xiàng)C，養(yǎng)老規(guī)劃及財(cái)富傳承規(guī)劃是客戶在退休及百年后的規(guī)劃，體現(xiàn)的理財(cái)師服務(wù)貫穿于客戶的一生。(11.)關(guān)于港股通，下列表述錯(cuò)誤的是()．A.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收B.港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開立專門投資賬戶C.港股通可投資的股票包括所有在香港聯(lián)合交易所上市的股票D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額限制正確答案：C參考解析：港股通，是指投資者委托上交所會(huì)員，通過上交所證券交易服務(wù)公司，向聯(lián)交所進(jìn)行申報(bào)，買賣規(guī)定范圍內(nèi)的聯(lián)交所上市股票。（并不是所有的聯(lián)交所的股票都能買）(12.)對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言。債券收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這是因?yàn)?)。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.贖回風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：本題抓題干關(guān)健詞“物價(jià)上漲”，與物價(jià)上漲有關(guān)系的為B選項(xiàng)，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。(13.)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()功能A.保障B.儲(chǔ)蓄C.投資D.套利正確答案：A參考解析：保險(xiǎn)的主要功能還是保障并不是投資和儲(chǔ)蓄。(14.)債券面值是B，票面利率為C，投資者以價(jià)格P購(gòu)買債券并持有至到期，獲得的收益率為r，現(xiàn)知P＞B，則()A.r與C無關(guān)B.r＞cC.r＝cD.r＜c正確答案：D參考解析：如果Ｐ＞Ｂ，則說明是溢價(jià)發(fā)行的債券，溢價(jià)發(fā)行說明債券貴了，越貴的債券到期收益率就越低，所以可知r<c。(15.)對(duì)于理財(cái)規(guī)劃的具體實(shí)踐過程中產(chǎn)生的文件資料，對(duì)處理方式正確的是()，A.存檔管理形成客戶檔案B.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄C.與客戶的其他資料放一起交還給客戶D.作為材料供其他客戶學(xué)習(xí)正確答案：A參考解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對(duì)這些文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。(16.)根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇()。A.1000元的確定收益B.50%的概率得2000元，50%的概率得零元C.80%的概率得2000元，20%的概率得零元D.70%的概率得2000元，30%的概率得零元正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡者非常討厭風(fēng)險(xiǎn)，所以一般會(huì)選擇確定的收益。(17.)根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，表述錯(cuò)誤的是()。A.離婚時(shí)家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有B.夫妻有互相扶持的義務(wù)C.家庭債務(wù)由夫妻共同償還D.離婚時(shí)，夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理正確答案：A參考解析：根據(jù)我國(guó)《民法典》相關(guān)規(guī)定，對(duì)夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)。選項(xiàng)A，并沒有明確土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益原本歸屬是誰，直接歸丈夫所有是錯(cuò)誤的。(18.)關(guān)于保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人，描述錯(cuò)誤的是()。A.在人身保險(xiǎn)中，顯然是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)生命或健康遭受直接損失的人B.被保險(xiǎn)人可以是投保人自己，也是投保人以外的第三人C.被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)有民事行為能力的人D.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人必須是財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人正確答案：C參考解析：被保險(xiǎn)人可以是無民事行為能力人或限制民事行為能力人，比如父母為未成年的子女投保。父母是投保人，子女是被保險(xiǎn)人。(19.)根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，表述正確的是()。A.所有繼子女均可作為第一順位繼承人B.有撫養(yǎng)條件但未盡撫養(yǎng)義務(wù)的繼承人，配遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)不分或者少分C.養(yǎng)子女不參與遺產(chǎn)分配D.喪偶兒媳對(duì)公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)，應(yīng)作為公婆遺產(chǎn)的第二順位繼承人正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A和選項(xiàng)C錯(cuò)誤，《民法典》繼承編所稱子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，喪偶兒媳對(duì)公婆，喪偶女婿對(duì)岳父母，盡了主要瞻養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。(20.)某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年等額還本付息，每年末還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了()萬元貸款。（答案取近似值）A.140B.156C.147D.170正確答案：C參考解析：用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算，各參數(shù)如下：期末模式，PMT=20，I=6%，n=10,得出PV約等于147。(21.)如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率是8．0%，則需每年年未追加投資()萬元。A.9.56B.8.57C.8.12D.7.93正確答案：B參考解析：用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算，初始投資100萬（期初模式，PV=100，I=8%，n=10），10年后可得215．89萬，340-215．89=124．11，希望在10年后得到340萬元，還差124．11的缺口，即：期末模式，F(xiàn)V=124．11，I=8%，N=10，則得出PMT=8．57。(22.)受限于個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶一廂情愿的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則，以下()沒有體現(xiàn)這些原則。A.理財(cái)目標(biāo)絕不能增加投資風(fēng)險(xiǎn)B.理財(cái)目標(biāo)是可以量化和檢驗(yàn)的C.理財(cái)目標(biāo)具備合理性和可行性D.理財(cái)目標(biāo)要具體明確正確答案：A參考解析：理財(cái)目標(biāo)確定的原則中，由于受制有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶"一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。理財(cái)日標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則，即必須遵循SMART原則。主要包括：理財(cái)目標(biāo)要具體明確；理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)；理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性；實(shí)事求是；理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序。(23.)根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金銷售業(yè)務(wù)資格的是()。A.證券公司B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C.期貨公司D.信托公司正確答案：D參考解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住所地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證。(24.)孩子10年后讀大學(xué)，屆大學(xué)學(xué)費(fèi)為每年2萬元，連續(xù)四年，教育金投資產(chǎn)品的年報(bào)酬率為6%，如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資()A.4.1B.7.3C.4.6D.3.8正確答案：A參考解析：本題用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算。第一步：站在大學(xué)第一年的時(shí)點(diǎn)，看未來四年所需要的學(xué)費(fèi)現(xiàn)值，是一個(gè)期初年金求現(xiàn)值。PV（期初模式，PMT=2，I=6%，N=4）=7．39。第二步：10年后，也就是大學(xué)第一年的時(shí)點(diǎn)，所需要的未來的4年學(xué)費(fèi)的現(xiàn)值為7．39萬元，是一個(gè)已知終值求現(xiàn)值的復(fù)利，則PV（7．35/（1+6%）10）=4．1(25.)方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年年底儲(chǔ)蓄5萬元進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4%。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早()。A.65B.49C.53D.60正確答案：C參考解析：財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算，N（期末模式，PMT=5，I=4%,FV=50）=13，40+13=53（歲）(26.)某基金準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)10萬元資金，若年復(fù)利率為4%，該基金現(xiàn)在至少應(yīng)向銀行存入()萬元本金。A.350B.200C.250D.300正確答案：C參考解析：本題是考核永續(xù)年金的計(jì)算，PV=C/I=10/4%=250．(27.)已知某債券按8%的票面利率折價(jià)發(fā)行，則投資人在一級(jí)市場(chǎng)投資該債券的實(shí)際到期收益率可能為()。A.8%B.6%C.9%D.7%正確答案：C參考解析：折價(jià)發(fā)行的債券實(shí)際收益率一般會(huì)比票面利率要高，選項(xiàng)中只有C符合。(28.)某公司瀕臨破產(chǎn)，正在進(jìn)行重組談判。投資者判斷若重組成功，股票價(jià)格會(huì)大幅度上漲，若重組失敗，公司會(huì)退市，股票價(jià)格會(huì)大幅下降，重組成功和失敗的概率各為50%，采取()的期權(quán)投資策略。A.同時(shí)賣出看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B.買入看跌期權(quán)C.買入看漲期權(quán)D.同時(shí)買入看漲期權(quán)和看跌期權(quán)正確答案：D參考解析：大幅漲跌對(duì)于期權(quán)投資者來說是好事，漲了看漲行權(quán)，跌了看跌行權(quán)，正確答案為選項(xiàng)D，同時(shí)買入看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。(29.)下列關(guān)于外匯市場(chǎng)交易機(jī)制的表述，錯(cuò)誤的是()。A.中央銀行可以通過向商業(yè)銀行購(gòu)買外匯，從而促使外幣貶值B.商業(yè)銀行通過同業(yè)同的交易可以勻平外匯頭寸，從而降低外匯風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行在外匯的最終供給者和最終使用者之間起著中介作用D.外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占很大比例，影響著外匯匯率正確答案：A參考解析：此題暫無解析(30.)下列黃金產(chǎn)品中，通常被稱為“黃金存折”的是A.紙黃金B(yǎng).金塊C.現(xiàn)貨D.實(shí)物黃金正確答案：A參考解析：紙黃金交易是指沒有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。(31.)投資人在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購(gòu)，贖回或者轉(zhuǎn)移申請(qǐng)的，作為下一個(gè)()的交易處理，基金份額申購(gòu)贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購(gòu)贖回時(shí)所在開放日的價(jià)格。A.工作日B.交易日C.開放日D.確認(rèn)日正確答案：B參考解析：投資人在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購(gòu)、贖回申請(qǐng)的，作為下一個(gè)交易日的交易處理，其基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購(gòu)、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。(32.)一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()A.高于國(guó)債B.低于普通債券C.低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D.高于股票正確答案：A參考解析：【考察考點(diǎn)】超綱考點(diǎn)，教材無相關(guān)知識(shí)點(diǎn)(33.)在客戶的財(cái)務(wù)狀況中，是否有穩(wěn)定的事業(yè)、穩(wěn)定的收入、以及自有住房，直接影響到客戶的()。A.財(cái)務(wù)增值率B.財(cái)務(wù)自由度C.財(cái)務(wù)安全度D.權(quán)益類投資比例正確答案：C參考解析：財(cái)務(wù)安全是指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有舒適的住房；（5）是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；（7）是否享受社會(huì)保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。(34.)面額為100元，剩余期限為10年的零息債券。按年計(jì)息，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其合理的價(jià)格是()元A.56.73B.55.84C.54.69D.59.21正確答案：B參考解析：PV=100/（1+6%）10，求出PV=55．84元。(35.)一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯(cuò)誤的是()A.銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況B.借款人使用銀行承兌匯票的成本低于銀行貸款C.匯票的投資收益率低于短期國(guó)債D.銀行進(jìn)行匯票承兌，獲取相關(guān)收入正確答案：C參考解析：此題暫無解析(36.)根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理雪行規(guī)定》，下列行為中符合要求的是A.錄音可明確辨識(shí)銷售人員和消費(fèi)者的語言表述，并與錄像畫面保持同步B.錄音錄像過程中語句時(shí)斷時(shí)續(xù)，無法清晰收錄語音C.錄音錄像過程中銷售人員中途離場(chǎng)30秒內(nèi)返回可繼續(xù)進(jìn)行雙錄D.因疫情原因客戶要求全程佩戴口罩進(jìn)行錄音錄像正確答案：A參考解析：根據(jù)《雙錄》規(guī)定，明顯B、C、D選項(xiàng)不符合要求(37.)張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。（答案取近似數(shù)值）A.44820B.55250C.43295D.50000正確答案：C參考解析：本題求年金現(xiàn)值，已知：PMT=10000，N=5，I=5%，則PV=43295。(38.)代理信托理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀行而言屬于()。A.表外業(yè)務(wù)B.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。(39.)下列關(guān)于房貸險(xiǎn)的表述，正確的是()A.借款人的配偶作為保單第一受益人B.銀行作為保單第一受益人C.借款人作為保單第一受益人D.借款人的子女作為保單第一受益人正確答案：B參考解析：房貸險(xiǎn)也稱個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，是為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人的保險(xiǎn)。(40.)若銀行給出的信用卡分期貸款利率為……，則……分期貸款的名義利率是()，有效年利率是()A.1.2%，15.39%B.14.4%，15.39%C.14.4%，14.4%D.1.2%，14.4%正確答案：A參考解析：此題暫無解析(41.)下列關(guān)于金融互換的表述，錯(cuò)誤的是()A.貨市互換中需要事先敲定匯率B.金融互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金正確答案：C參考解析：金融互換是一種場(chǎng)外交易。(42.)建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性管理的是()。A.現(xiàn)金管理規(guī)劃B.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃C.家庭收支平衡規(guī)劃D.家庭收入規(guī)劃正確答案：A參考解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。(43.)鄭先生投資150萬元，假設(shè)年收益率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年，鄭先生可收回()A.391.31B.372.38C.368.01D.389.06正確答案：D參考解析：FV=150*（1+10%）10，得出FV=389．06。(44.)根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，下列財(cái)產(chǎn)中可以用于抵押的是()A.著作權(quán)B.被法院扣押的汽車C.土地所有權(quán)D.海域使用權(quán)正確答案：D參考解析：根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán);③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)(45.)信托業(yè)務(wù)涉及的主要當(dāng)事人不包括()。A.委托人B.托管人C.受益人D.受托人正確答案：B參考解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。(46.)銀行綜合理服務(wù)是指建立在()關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。()A.銷售服務(wù)B.業(yè)務(wù)咨詢C.受托管理D.委托和授權(quán)正確答案：D參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。(47.)下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是()。A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據(jù)正確答案：B參考解析：間接融資市場(chǎng)是指通過銀行等信用中介的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)來進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。在銀行貸款中，銀行貸出的錢是其他客戶存入的錢，貸款人并不知道錢來自于哪個(gè)存款者，他們之前不產(chǎn)生直接聯(lián)系。(48.)下列關(guān)于智能投顧的表述，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.投資者在進(jìn)行智能投顧提供商篩選時(shí)，須關(guān)注其是否具有相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)B.智能投顧有助于降低金融機(jī)構(gòu)的獲客、服務(wù)成本C.智能投顧所運(yùn)行程序的內(nèi)部邏輯和算法嚴(yán)密，數(shù)據(jù)處理能力強(qiáng)，在運(yùn)行過程中不能有人工干預(yù)D.智能投顧是人工智能與投資顧問的結(jié)合，為客戶提供投資顧問，配置金融資產(chǎn)組合的一類金融服務(wù)。正確答案：C參考解析：【考察考點(diǎn)】智能投顧(49.)關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的特征，下列表述正確的是()。A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多的儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B.退休期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降投資風(fēng)險(xiǎn)C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是多元組合投資為為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用為父母準(zhǔn)備臆養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用。D.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期正確答案：C參考解析：A錯(cuò)誤，穩(wěn)定期要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，高峰期理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，探索期要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備。(50.)如甲第1年年初投資100元，期望在第10年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率是8%，則需每年年末追加投資()萬元。（答案去近似值）A.8.57B.9.56C.8.12D.7.93正確答案：A參考解析：PMT（期末模式，PV=-100，N=10，F(xiàn)V=340，I=8%）=8．57(51.)下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()A.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.代理銷售基金業(yè)務(wù)C.代理股票買賣業(yè)務(wù)D.代理國(guó)債業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：銀行不得代理股票買賣。(52.)()是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A.ETFB.LOFC.FOFD.QDII正確答案：C參考解析：FOF產(chǎn)品主要投資于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。(53.)投連險(xiǎn)的突出特點(diǎn)是()。A.投資收益可預(yù)先確定B.投資風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)C.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來D.產(chǎn)品的費(fèi)用低，流動(dòng)性強(qiáng)正確答案：C參考解析：投連險(xiǎn)最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。(54.)個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值()美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、()或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。A.10000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》B.5000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》C.10000關(guān)元、《攜帶外匯出境許可證》D.5000美元、《攜帶外匯出境許可證》正確答案：A參考解析：個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。(55.)關(guān)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，下列表述正確的是A.客戶的年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高B.隨著財(cái)富的積累，客戶的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低C.理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越大D.投資資金的期限越短，流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高正確答案：C參考解析：此題暫無解析(56.)某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對(duì)此事評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)挠?)。A.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人B.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可以允許C.可以理解并不進(jìn)行批評(píng)處理D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)正確答案：D參考解析：此題暫無解析(57.)公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有()。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝正確答案：A參考解析：張女士已是前妻，不能參與繼承。(58.)下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來越慢C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零正確答案：B參考解析：此題暫無解析(59.)對(duì)于個(gè)人投資者而言，不可通過()等金融產(chǎn)品參與股票市場(chǎng)的投資。A.信托計(jì)劃B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.投資連結(jié)型保險(xiǎn)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單正確答案：D參考解析：此題暫無解析(60.)下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財(cái)富管理及私人銀行的表述，正確的有()。A.保險(xiǎn)公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.銀行接受投資者委托，對(duì)投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)正確答案：D參考解析：此題暫無解析(61.)一般而言，下列關(guān)于理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有()A.用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會(huì)增加C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~D.用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債券，不影響現(xiàn)金流凈額正確答案：A參考解析：此題暫無解析(62.)下列關(guān)于銀行理財(cái)子公司的表述，不正確的有()A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)控制度和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型B.設(shè)立理財(cái)子公司有利于強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源C.有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)入金融市場(chǎng)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.銀行理財(cái)子公司設(shè)立未設(shè)定注冊(cè)資本要求，有助于輕資本運(yùn)營(yíng),進(jìn)一步提升資本回報(bào)率正確答案：D參考解析：此題暫無解析(63.)關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述不正確的有()A.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系教B.現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系C.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D.折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小正確答案：D參考解析：此題暫無解析(64.)下列關(guān)于客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度的表述,不正確的有()A.按客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分類是最優(yōu)的分類方法B.按利潤(rùn)貢獻(xiàn)度對(duì)客戶分類,實(shí)際上是一種混合多種經(jīng)營(yíng)與管理因素的綜合分類方法C.通過利潤(rùn)貢獻(xiàn)度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價(jià)值，或造成實(shí)際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營(yíng)銷策略D.客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括：綜合貢獻(xiàn)、平均綜合貢獻(xiàn)、存款貢獻(xiàn)、貸款貢獻(xiàn)、銀行卡貢獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)等正確答案：A參考解析：此題暫無解析多選題（共20題，共20分）(65.)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有的特點(diǎn)包括()。A.不記名南關(guān)B.利率只是固定的C.不能提前支取，但可在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓D.利率既有固定的，也有浮動(dòng)的E.記名正確答案：A、C、D參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在一級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。(66.)個(gè)人投資者參與債券市場(chǎng)投資的渠道有()。A.商業(yè)很行柜臺(tái)B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃D.公募基金E.證券交易所正確答案：A、E參考解析：目前個(gè)人投資者參與債券市場(chǎng)投資主要有以下渠道：一是商業(yè)銀行柜臺(tái)；二是交易所市場(chǎng)。(67.)按照《證券投資基金銷售管理辦法》，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)不得有的行為有()。A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B.挪用基金份額持有人的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金C.采取抽獎(jiǎng)、送實(shí)物等方式銷售基金D.擅自變更基金的發(fā)售日期E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;（2）違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例;（3）預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)，或者宣傳預(yù)期收益率;（4）誤導(dǎo)投資人購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品;（5）未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息;（6）采取抽獎(jiǎng)回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金;（7）在基金募集申請(qǐng)完成注冊(cè)前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額;（8）未按照法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期;（9）挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額;違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全;（10）利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換;（11）違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開信息;（12）以低于成本的費(fèi)用銷售基金。(68.)下列可以適用代理行為的有()。A.收養(yǎng)子女B.訂立遺囑C.商品買變D.債務(wù)履行E.接受繼承正確答案：C、D、E參考解析：根據(jù)我國(guó)《民法典》相關(guān)規(guī)定，具有人身性質(zhì)的行為不得代理，如結(jié)婚、離婚登記、立遺囑、收養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母、放棄繼承或放棄受遺贈(zèng)等。(69.)當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，下列表述正確的有()。A.年金終值系數(shù)一定都小于1B.年金終值系數(shù)一定都大于1C.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1D.復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1E.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1正確答案：B、C、D參考解析：年金終值系數(shù)一定大于1，選項(xiàng)A錯(cuò)誤，B正確；復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1，選項(xiàng)C正確，E錯(cuò)誤；復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1，D正確。(70.)下列情況中銀行不需要將個(gè)人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個(gè)人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有()A.境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民市現(xiàn)鈔B.通過銀行柜臺(tái)尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯C.出國(guó)留學(xué)購(gòu)入的外幣現(xiàn)鈔D.外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯E.通過外幣代兌機(jī)構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯正確答案：A、B、D、E參考解析：除下列情況外，銀行應(yīng)將個(gè)人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個(gè)人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人系統(tǒng)）：（1）通過外幣代兌機(jī)構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯；（2）通過銀行柜臺(tái)尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯；（3）外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯；（4）境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；（5）境內(nèi)卡境外使用后購(gòu)匯還款；（6）通過自助兌換機(jī)辦理的個(gè)人外幣現(xiàn)鈔兌換人民幣現(xiàn)鈔的單向兌換。(71.)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的銷售渠道主要包括()等A.電話銷售渠道B.銀行保險(xiǎn)渠道C.互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道D.保險(xiǎn)經(jīng)代渠道E.保險(xiǎn)代理人渠道正確答案：A、B、C、D、E參考解析：從保險(xiǎn)市場(chǎng)來看，其銷售渠道主要包括保險(xiǎn)代理人渠道、銀行保險(xiǎn)渠道、電話銷售渠道、互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道、保險(xiǎn)經(jīng)代渠道（中介渠道）、團(tuán)體保險(xiǎn)渠道等。(72.)根據(jù)對(duì)客戶家庭信息整理情況，進(jìn)行客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，應(yīng)包括()A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析B.投資與資產(chǎn)配置分析C.收支結(jié)余現(xiàn)狀分析D.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析E.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析正確答案：B、C、D、E參考解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要是根據(jù)信息整理情況，重點(diǎn)分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括以下幾個(gè)方面：（1）流動(dòng)性方面；（2）信用和債務(wù)管理方面；（3）收支結(jié)余方面；（4）投資和資產(chǎn)配置方面；（5）家庭財(cái)務(wù)保障方面。(73.)理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.轉(zhuǎn)賬匯款C.投資建議D.個(gè)人投資商品推介E.個(gè)人結(jié)售匯正確答案：A、C、D參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。(74.)根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列情況中需要取得投保人簽名確認(rèn)后的投保聲明后方可承保()。A.投保人61周歲，購(gòu)買期交保費(fèi)的保險(xiǎn)型重疾險(xiǎn)B.投保人67周歲，購(gòu)買躉交保費(fèi)的保障型重疾險(xiǎn)C.投保人55周歲，年收入20萬元，購(gòu)買年期交保費(fèi)5萬元的萬能險(xiǎn)D.投保人40周歲，欲購(gòu)買交費(fèi)30年的分紅險(xiǎn)E.投保人30周歲，年收入15萬元，購(gòu)買躉交保費(fèi)80萬元投資連結(jié)險(xiǎn)正確答案：A、B、D參考解析：銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：①躉繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍；②年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%；③保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60（選項(xiàng)A、B、D）；④保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。注：C和E不是家庭年收入。(75.)根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》，合伙人的出資形式有()A.土地所有權(quán)出資B.知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資C.實(shí)物出資D.勞務(wù)出資E.貨幣出資正確答案：B、C、D、E參考解析：合伙人可以用貨幣、實(shí)物知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。(76.)下列表述中，屬于金融市場(chǎng)主要特點(diǎn)的有()，A.交易主體角色的可變性B.市場(chǎng)商品的特殊性C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D.市場(chǎng)交易的盈利性E.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性正確答案：A、B、C、E參考解析：金融市場(chǎng)主要具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1．市場(chǎng)商品的特殊性；2．市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；3．市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；4．交易主體角色可變性。(77.)下列市場(chǎng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有()。A.股票市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.銀行承兌匯票市場(chǎng)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)E.回購(gòu)市場(chǎng)正確答案：B、C、D、E參考解析：貨幣市場(chǎng)包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。(78.)與貨幣市場(chǎng)相比，下列關(guān)于資本市場(chǎng)的表述，正確的有()。A.資本市場(chǎng)的價(jià)格容易波動(dòng)，價(jià)格變動(dòng)幅度大B.股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)上資金融通的期限一般在一年以上D.資本市場(chǎng)的流動(dòng)性較弱E.資本市場(chǎng)上的收益相對(duì)較高正確答案：A、B、C、D、E參考解析：資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)；資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要包括股票、債券和證券投資基金等；由于融資期限較長(zhǎng)，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場(chǎng)價(jià)格容易波動(dòng)，且價(jià)格變動(dòng)幅度大，故流動(dòng)性較差，投資者需承受較大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，作為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，其收益也較高。(79.)下列屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有()。A.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)B.萬能型保險(xiǎn)C.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)D.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)E.出口信用保險(xiǎn)正確答案：A、C、E參考解析：萬能型保險(xiǎn)、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)類別(80.)對(duì)于投資者而言，購(gòu)買外幣固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B、C參考解析：對(duì)于投資者而言，購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橘?gòu)買的是外幣固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，所以還會(huì)有匯率風(fēng)險(xiǎn)。(81.)證券投資基金的收益主要來源于()。A.管理費(fèi)收入B.債券利息收入C.股票紅利收入D.證券買賣差價(jià)E.存款利息收入正確答案：B、C、D、E參考解析：證券投資基金收益主要來源以下幾個(gè)方面：（1）證券買賣差價(jià)；（2）紅利收入；（3）債券利息；（4）存款利息收入。(82.)按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為A.股票期權(quán)B.現(xiàn)貨期權(quán)C.期貨期權(quán)D.歐式期權(quán)E.美式期權(quán)正確答案：D、E參考解析：按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。(83.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的理解正確的有()A.商業(yè)銀行需與投資者事先約定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式B.理財(cái)業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行接受投資者委托C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)獨(dú)立于管理人的自有財(cái)產(chǎn)D.商業(yè)銀行需與投資者事先約定收益分配方式E.商業(yè)銀行需與投資者事先約定投資策略正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。(