盡調(diào)報(bào)告范本

1、編號(hào)：42010000-20160101-001 內(nèi)部資料 嚴(yán)禁外傳（編號(hào)規(guī)則：機(jī)構(gòu)代碼-日期-當(dāng)日序號(hào)）PICC貸款保證險(xiǎn)客戶信用評(píng)估盡職調(diào)查報(bào)告客戶名稱: 客戶地址: 經(jīng)辦機(jī)構(gòu): 盡調(diào)人員: 日 期: 中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北省分公司 制聲 明 我們?cè)诖寺暶鳎?此報(bào)告是按照公司貸款保證保險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定， 對(duì)客戶的各項(xiàng)資料經(jīng)過審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成。 我們對(duì)盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。 常規(guī)項(xiàng)目客戶經(jīng)理簽字： 、 年 月 日分管經(jīng)理簽字： 年 月 日支公司負(fù)責(zé)人簽字： 年 月 日事業(yè)部執(zhí)行經(jīng)理簽字： 年 月 日特殊風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目分公司副總經(jīng)理： 年 月 日分公司總

2、經(jīng)理： 年 月 日目 錄一、基本情況二、非財(cái)務(wù)分析三、財(cái)務(wù)分析四、還款與擔(dān)保五、評(píng)估結(jié)論及建議一、基本情況（一）客戶基本情況表：借款人名稱 成立時(shí)間 營業(yè)執(zhí)照到期日期年 月 日法定代表人（或授權(quán)代理人）年齡：實(shí)際控制人（如與法人代表不同填寫）年齡：婚否：婚否：子女： 歲子女： 歲注冊(cè)地址 聯(lián)系地址郵政編碼電話號(hào)碼 主營業(yè)務(wù)兼營業(yè)務(wù)營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼 稅務(wù)登記證號(hào)組織機(jī)構(gòu)代碼基本賬戶開戶行貸款卡(證)號(hào)碼所有制類別 組織類別行業(yè)行業(yè)資質(zhì)等級(jí)注冊(cè)資本(元) 注冊(cè)資本到位率（%）凈資產(chǎn)(元) 營業(yè)收入(元)注：凈資產(chǎn)和營業(yè)收入如有年報(bào)采用年報(bào)數(shù)據(jù)，如無則采用最新一期報(bào)告。（二）公司組織架構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)：（三

3、）客戶發(fā)展沿革和重大事項(xiàng)：（四）客戶隸屬關(guān)系及控制關(guān)系：主要股東情況表 股東名稱 實(shí)際投資金（元） 持股比例（） 資金到位率%主營業(yè)務(wù)合計(jì)客戶控股子公司、參股公司和分公司情況表 公司名稱 注冊(cè)資本（元） 持股比例（） 主營業(yè)務(wù) 總資產(chǎn)(元) 凈利潤(元) （五）銀行授信記錄 （如沒有填“無”，下同）截止日期： 單位：元 授信銀行授信額度授信品種幣種授信余額起止日期擔(dān)保方式人民幣人民幣人民幣人民幣.人民幣說明： 。 （六）擔(dān)保抵押情況 對(duì)外信用擔(dān)保情況表 被擔(dān)保人 筆 數(shù) 余額(元) 墊款可能性 主要財(cái)產(chǎn)/權(quán)利抵(質(zhì))押情況表 抵(質(zhì))押權(quán)人名稱 抵(質(zhì))押標(biāo)的物名稱 抵(質(zhì))押標(biāo)的物價(jià)值（元）

4、 抵(質(zhì))押期限（月） 抵(質(zhì))押債務(wù)余額(元) 抵債可能性 擔(dān)保/抵押事項(xiàng)說明（分析上述擔(dān)保和抵押對(duì)客戶經(jīng)營和償債能力的影響；有無其他或有事項(xiàng)等）: 。二、非財(cái)務(wù)分析(一)經(jīng)營環(huán)境1.地區(qū)環(huán)境 1.1地域風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)： 低（0.5）一般（0.3）高（0.2）1.2當(dāng)?shù)卣闹С至Χ龋?高（0.5）一般（0.3）低（0.2）1.3小企業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)：明顯（1）一般（0.6） 不明顯（0.3）2.市場(chǎng)環(huán)境 2.1所屬細(xì)分市場(chǎng)供求狀況：供不應(yīng)求（1）供需正常（0.6）飽和（0.2）滯銷（0）2.2所屬細(xì)分市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況：壟斷（0.2）激烈（0.3）一般（0.6）新興市場(chǎng)（1）2.3所屬細(xì)分市場(chǎng)周期階段：初創(chuàng)

5、（0.4）成長（0.6）成熟（1）衰退（0）3.行業(yè)環(huán)境3.1企業(yè)所屬行業(yè)的政府支持力度：大力扶持（1）鼓勵(lì)（0.8）一般（0.5）從嚴(yán)（0.2）3.2企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景：良好（1）好（0.8）一般（0.5）差（0）3.3企業(yè)所屬行業(yè)的進(jìn)入壁壘：較高（1）高（0.8）一般（0.5）低（0.2）3.4企業(yè)所屬行業(yè)在本區(qū)域市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r;良好（1）好（0.8）一般（0.5）差（0.2）4、經(jīng)營環(huán)境整體描述（從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境、當(dāng)?shù)卣畬?duì)小企業(yè)在財(cái)政、稅收、人才等方面的優(yōu)惠、客戶所屬行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r等方面描述）： 。5、工作環(huán)境圖片展示：（二）公司管理1.公司人事制度1.1公司負(fù)責(zé)人事管理的組織：人事部

6、門（0.6）專員（0.4）老板（0.2） 無（0）1.2公司是否有明確的人事管理制度：有（0.6）無（0）1.3交納三險(xiǎn)一金員工占全體員工的比例：100%（0.6）100%，80%（0.4）80%，60%（0.2）60%（0）1.4大專以上學(xué)歷員工占全體員工的比例：100%（0.6）100%，60%（0.4）60%，40%（0.3）40%（0.2）1.5過去一年公司員工離職率：40%（0）40%，20%（0.3）20%（0.6）2.公司財(cái)務(wù)制度2.1公司負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)的組織：財(cái)務(wù)部門（1）專員（0.5）外聘兼職（0.2）老板（0）2.2公司是否有明確的財(cái)務(wù)管理制度： 有（1）無（0）2.3財(cái)務(wù)報(bào)表是

7、否經(jīng)審計(jì)： 是（1）否（0）2.4提供財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告的審計(jì)機(jī)構(gòu)知名度：全國知名（1）全省知名（0.8）市級(jí)知名（0.5）不知名（0）3.公司規(guī)劃3.1公司有無規(guī)劃：有（1） 無（0）3.2公司未來規(guī)劃設(shè)計(jì)年限：2年（0.5）5年（1）10年以上（0.5）3.3公司未來規(guī)劃是否具體科學(xué)：目標(biāo)、步驟、數(shù)據(jù)詳實(shí)（1）有目標(biāo)、步驟，無數(shù)據(jù)輔助（0.5）有目標(biāo)無規(guī)劃（0）4.公司整體管理描述（主要從公司治理、人事、財(cái)務(wù)、團(tuán)隊(duì)等方面管理和公司規(guī)劃情況進(jìn)行描述）： 。5.公司風(fēng)險(xiǎn)管理安排：5.1 是否設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)經(jīng)營安全： 。 5.2 公司經(jīng)營中的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患及風(fēng)險(xiǎn)控制/保障措施(自然災(zāi)害、意外事故

8、、民事責(zé)任/產(chǎn)品責(zé)任侵權(quán)等)： 。 5.2 辦理了何種保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)： 。 (三)公司經(jīng)營狀況1.公司經(jīng)營時(shí)間1.1公司開業(yè)經(jīng)營實(shí)際年數(shù)：1年（0.2）2-4年（0.8） 5年以上（1） 1.2政府政策優(yōu)惠或補(bǔ)貼： 無（0） 有（1） 1.3企業(yè)所處生命周期的階段：初創(chuàng)（0.3） 成長（0.6） 成熟（1） 衰退（0） 2.公司競(jìng)爭(zhēng)能力2.1產(chǎn)品市場(chǎng)占有率：較大（2）大（1.5）一般（1） 較?。?.5）2.2產(chǎn)品品牌知名度：國際知名（2）全國知名（1.5）省級(jí)知名（1）市級(jí)知名（0.5）不知名（0）2.3產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證： 國際認(rèn)證（2）國家認(rèn)證（1.8）省級(jí)認(rèn)證（1.2）其他認(rèn)證（0.8）2.4

9、產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢(shì)：國際領(lǐng)先（2）全國領(lǐng)先（1.5）省級(jí)領(lǐng)先（1）市級(jí)領(lǐng)先（0.8）2.5購銷渠道穩(wěn)定性：非常牢靠（2）穩(wěn)定（1.5）一般（1）不穩(wěn)定（0.5）3.企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)3.1經(jīng)營者從業(yè)年限：2年以內(nèi)（0.2）2-5年（0.5）5-10年（0.8）10年以上（1）3.2經(jīng)營者是否擔(dān)任過以下企業(yè)高級(jí)管理層(本企業(yè)除外);大型企業(yè)（1）中型企業(yè)（0.8）小型企業(yè)（0.5）無（0）3.3本企業(yè)高級(jí)管理層成員過去3年更換的次數(shù)：2次以上（0）2次（0.4）1次（0.8）0（1）3.4高級(jí)管理人員有無訴訟和負(fù)面信息報(bào)道：有（0）無（2）4.產(chǎn)品情況：4.1 主要產(chǎn)品圖片展示：4.2主要產(chǎn)品說明：4.3

10、 產(chǎn)品市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)和占有率說明：5.公司優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力（是否有技術(shù)專利、準(zhǔn)入優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)保護(hù)、政府或政策支持、市場(chǎng)壟斷等優(yōu)勢(shì)）：6.公司經(jīng)營狀況及發(fā)展?jié)摿φw描述（主要介紹客戶主要產(chǎn)品及產(chǎn)銷情況、市場(chǎng)占有率、生產(chǎn)工藝等基本經(jīng)營信息進(jìn)行描述）： 7.公司上下游供應(yīng)鏈情況（主要供應(yīng)商、主要采購商（至少列舉前5名以上）情況及合作情況）：2013年度前 5位供應(yīng)商（可超過5家） 單位：元供應(yīng)商名稱合作起始時(shí)間年采購額采購品種及比例結(jié)算方式企業(yè)情況現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等小計(jì)2013 年度前 5 位銷售客戶（可超

11、過5家） 單位：元客戶名稱合作起始時(shí)間年銷售額結(jié)算方式企業(yè)情況現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等小計(jì)8.公司短期和中長期業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃：(四)主要企業(yè)控制人實(shí)力1.實(shí)際控制人影響力1.1股東背景：國有企業(yè)（1.5）外資企業(yè)（1）私營企業(yè)（0.8）自然人（0.5）1.2競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力：（企業(yè)）行業(yè)壟斷（1.5）行業(yè)引領(lǐng)（1.2）行業(yè)重要級(jí)（1）一般（0.5）（自然人）科技領(lǐng)軍人（1.5）3511人才（1.2）其他行業(yè)資格證（1）一般（0.5）1.3投資水平：高（1）良好（0.8）一般（0.

12、5）出現(xiàn)過虧損（0）1.4實(shí)際控制人（或股東）有無訴訟和不良信息報(bào)道：有（0）無（2）2.實(shí)際控制人對(duì)企業(yè)的支持度和控制力2.1實(shí)際控制人的注資是否到位：是（2）否（0）2.2實(shí)際控制人的注資性質(zhì)：技術(shù)專利（1）實(shí)物（1.5）現(xiàn)金（2）2.3實(shí)際控制人的運(yùn)營管理支持：非常重視（2）重視（1.5）一般（1）任其自然（0.5）2.3實(shí)際控制人的股權(quán)占比：100%（2）99%60%（1.8）59%51%（1）50%及以下（0.5）3.實(shí)際控制人情況3.1基本情況學(xué) 歷： 出生年月： 性別： 政治面貌: 民 族: 婚姻狀況: 是否離異：配偶姓名： 出生年月：子女姓名： 出生年月：電話： 電子郵箱： 家

13、庭住址： 戶籍所在地：3.2教育背景*年*月*年*月 *學(xué)校 *專業(yè)*年*月*年*月 *學(xué)校 *專業(yè)3.3基本專業(yè)技術(shù)*資格證 *執(zhí)業(yè)證 3.4工作經(jīng)歷*年*月*年*月 *單位 *職務(wù) 從事*工作*年*月*年*月 *單位 *職務(wù) 從事*工作3.5性格優(yōu)缺點(diǎn)自我評(píng)價(jià)：3.6不良嗜好：是否吸毒、賭博、酗酒： 是否有違法犯罪歷史： 是否有民間借貸（借出）： 是否有民間借貸（借入）： 3.7誠信記錄：個(gè)人是否存在不良信用記錄。3.8個(gè)人實(shí)力和優(yōu)勢(shì)描述（從實(shí)際控制人背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、投資水平和對(duì)借款企業(yè)的資金支持、運(yùn)營管理措施等方面描述）：4.法人代表情況介紹4.1基本情況學(xué) 歷： 出生年月： 性別：

14、政治面貌: 民 族: 婚姻狀況: 是否離異：配偶姓名： 出生年月：子女姓名： 出生年月：電話： 電子郵箱： 家庭住址： 戶籍所在地： 4.2教育背景*年*月*年*月 *學(xué)校 *專業(yè)*年*月*年*月 *學(xué)校 *專業(yè)4.3基本專業(yè)技術(shù)*資格證 *執(zhí)業(yè)證 4.4工作經(jīng)歷*年*月*年*月 *單位 *職務(wù) 從事*工作*年*月*年*月 *單位 *職務(wù) 從事*工作4.5性格優(yōu)缺點(diǎn)自我評(píng)價(jià)：4.6不良嗜好：是否吸毒、賭博、酗酒： 是否有違法犯罪歷史： 是否有民間借貸（借出）： 是否有民間借貸（借入）： 4.7誠信記錄：個(gè)人是否存在不良信用記錄。4.8個(gè)人實(shí)力和優(yōu)勢(shì)描述（從法人代表背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、投資水平和對(duì)

15、借款企業(yè)的資金支持、運(yùn)營管理措施等方面描述）：（五）其它情況1.企業(yè)納稅情況1.1近三年企業(yè)是否正常納稅：是（3）否（0）免稅（3）1.2上年度企業(yè)納稅總額： 2.企業(yè)水電費(fèi)情況2.1企業(yè)近一年水費(fèi)： 2.2企業(yè)近一年電費(fèi)： 2.3企業(yè)近三年有無拖欠水電費(fèi)史： 無（3）有（0）3.企業(yè)生產(chǎn)、辦公場(chǎng)所情況3.1企業(yè)辦公場(chǎng)所面積：大于500平方米（1）500-200平方米（0.8）200-100平方米（0.5）100平方米以內(nèi)（0）3.2裝修情況：豪華（1）精裝（0.8）普通（0.5）破舊（0.2）3.3衛(wèi)生情況：非常清潔（1）清潔（0.8）一般（0.5）臟亂差（0）3.4辦公秩序：井然有序（1）

16、一般有序（0.6） 混亂（0.3）3.5企業(yè)辦公場(chǎng)地所有性質(zhì)：自有產(chǎn)權(quán)（2）租賃（0）3.6如是租房有無合同： 有（1） 無（0）3.7企業(yè)近三年有無拖欠房租：是（1） 否（0）3.8企業(yè)是否有生產(chǎn)場(chǎng)地: 有（1） 無（0）3.9企業(yè)是否有倉庫：有（1） 無（0）3.10 企業(yè)重要經(jīng)營管理過程數(shù)據(jù)：企業(yè)倒推12個(gè)月用電情況（貨幣單位：元）月份123456789101112月均小計(jì)2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*當(dāng)月用電量（度）當(dāng)月電費(fèi)（元）企業(yè)倒推12個(gè)月納稅情況（貨幣單位：元）月份

17、123456789101112月均小計(jì)2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*營業(yè)稅（元）納稅合計(jì)（元）企業(yè)倒推12個(gè)月用水情況（貨幣單位：元）月份123456789101112月均小計(jì)2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*當(dāng)月用電量（噸）當(dāng)月水費(fèi)（元）企業(yè)倒推12個(gè)月發(fā)放工資情況（貨幣單位：元）月份123456789101112月均小計(jì)2014.*2014.*2014.*2014.*2

18、014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*當(dāng)月發(fā)放工資人數(shù)（人）當(dāng)月發(fā)放工資（元）企業(yè)倒推12個(gè)月銀行流水（貨幣單位：元）月份123456789101112月均小計(jì)2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*當(dāng)月流入額（元）當(dāng)月流出額（元）凈流入額（元）三、財(cái)務(wù)分析 （一）主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 單位：元 資產(chǎn)負(fù)債表科目2012年2013年2014年2015年上報(bào)當(dāng)月一、流動(dòng)資產(chǎn)：-貨幣資金短期投資應(yīng)收賬款應(yīng)收票據(jù)其中：應(yīng)收商業(yè)承兌匯票其它應(yīng)收款預(yù)付賬款

19、存貨待攤費(fèi)用流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)二、非流動(dòng)資產(chǎn)：-長期投資固定資產(chǎn)原值固定資產(chǎn)折舊固定資產(chǎn)凈值在建工程固定資產(chǎn)合計(jì)無形資產(chǎn)其中：土地使用權(quán)長期待攤費(fèi)用遞延資產(chǎn)遞延稅款借項(xiàng)資產(chǎn)合計(jì)三、流動(dòng)負(fù)債：-短期借款應(yīng)付賬款應(yīng)付票據(jù)其中：應(yīng)付商業(yè)承兌匯票預(yù)收賬款其它應(yīng)付款一年內(nèi)到期長期負(fù)債其中：一年內(nèi)到期的長期借款流動(dòng)負(fù)債合計(jì)四、非流動(dòng)負(fù)債：-長期借款應(yīng)付債券非流動(dòng)負(fù)債合計(jì)負(fù)債合計(jì)五、所有者權(quán)益：-實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益合計(jì)負(fù)債和所有者權(quán)益總計(jì)損益表及利潤分配表 (單位：元)項(xiàng) 目 2012年2013年2014年2015年上報(bào)當(dāng)月一、銷售收入 銷售成本 管理費(fèi)用銷售費(fèi)用 銷售稅金及附加 財(cái)務(wù)費(fèi)

20、用 利息支出投資收益二、營業(yè)利潤營業(yè)外收入營業(yè)外支出營業(yè)外利潤三、利潤總額 所得稅 四、凈利潤 年初未分配利潤盈余公積補(bǔ)虧其他調(diào)整因素五、可供分配利潤提取法定盈余公積提取法定公益金提取職工獎(jiǎng)勵(lì)及福利基金提取儲(chǔ)備金提取企業(yè)發(fā)展基金 利潤歸還投資其他六、可供投資者分配利潤提取任意盈余公積其他七、未分配利潤其中：應(yīng)由以后年度稅前利潤彌補(bǔ)的虧損現(xiàn)金流量表 (單位：元)項(xiàng) 目 2012年2013年2014年2015年上報(bào)當(dāng)月一、經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流量 780656.43經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入780,656.43經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出二、籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量 籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流入籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流出40,000,000.00三

21、、投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量 投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流入投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流出-38,232,672.30四、現(xiàn)金凈流量 2,547,984.13（二）主要資產(chǎn)明細(xì)截止日期： 單位：元 應(yīng)收賬款明細(xì)表 賬齡 戶數(shù) 金額 比例（%） 備注 半年以內(nèi) 6個(gè)月-12個(gè)月 一年-兩年 其他 合計(jì) 其他應(yīng)收款明細(xì)表 賬齡 戶數(shù) 金額 比例（%） 備注 半年以內(nèi) 6個(gè)月-12個(gè)月 一年-兩年 其他 合計(jì) 存貨明細(xì)表 項(xiàng) 目 金 額 占比（%） 備 注 原材料 在產(chǎn)品 產(chǎn)成品 其他 固定資產(chǎn)、長期投資明細(xì)表 項(xiàng)目 金額 比例（） 備注 注：年度報(bào)表需經(jīng)過審計(jì)；如無完整會(huì)計(jì)年度，則數(shù)據(jù)為最新一期財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)。 1.應(yīng)收賬款主要構(gòu)

22、成分析（列出前五位金額最大的占用單位名稱及金額，并說明是否屬關(guān)聯(lián)企業(yè)，分析應(yīng)收賬款到期回收可能性，對(duì)到期未收回超過60天的情況進(jìn)行說明）： 。 2.客戶與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)交易情況（包括采購和銷售、資產(chǎn)收購與出讓）及分析（客戶有無借關(guān)聯(lián)交易虛構(gòu)、轉(zhuǎn)移利潤和資產(chǎn)事項(xiàng)）： 。3.其他應(yīng)收款說明： 。4.其他應(yīng)付款說明： 。5.營業(yè)外利潤說明: 。6.如經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流為負(fù)說明： 。7.稅費(fèi)減免政策說明： 。8.公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)說明（主要產(chǎn)品銷售額、占比、增速等；主要產(chǎn)品利潤、占比、增速等）： 9、無形資產(chǎn)說明（附評(píng)估報(bào)告）： 10.未分配利潤說明（未分利潤管理規(guī)章制度、當(dāng)年及明年擬分配方案）： 11、公

23、司籌資活動(dòng)說明： 12、公司投資活動(dòng)說明： （三）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 截止日期：指 標(biāo) 名 稱指標(biāo)值2012年度2013年度2014年度2015年上報(bào)當(dāng)月運(yùn)營能力 固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（次）存貨周轉(zhuǎn)率（次）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）償債能力 資產(chǎn)負(fù)債率（%）負(fù)責(zé)權(quán)益比率流動(dòng)負(fù)債權(quán)益比率負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率利息保障倍數(shù)盈利能力 銷售利潤率%（主營業(yè)務(wù)利潤/主營業(yè)務(wù)收入）凈利潤率（%）總資產(chǎn)收益率%凈資產(chǎn)收益率（%）總資產(chǎn)報(bào)酬率（%）流動(dòng)性 流動(dòng)比率 速動(dòng)比率現(xiàn)金比率現(xiàn)金流分析盈利現(xiàn)金比率現(xiàn)金流量比率經(jīng)營現(xiàn)金流量債務(wù)比銷售商品和收到勞務(wù)現(xiàn)金收入/主營業(yè)務(wù)收入凈額*100%期末現(xiàn)金余額/流動(dòng)負(fù)債

24、*100%經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量/凈資產(chǎn)*100%成長能力銷售收入增長率%利潤增長率%凈資產(chǎn)增長率%（四）營運(yùn)資產(chǎn)分析評(píng)估指 標(biāo) 名 稱指標(biāo)值2012年度2013年度2014年度2015年上報(bào)月四年平均值流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債營運(yùn)資本所有者權(quán)益營運(yùn)資產(chǎn)流動(dòng)比率（=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債）速動(dòng)比率（=（流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-待攤費(fèi)用）/流動(dòng)負(fù)債）流動(dòng)負(fù)債權(quán)益比率（=流動(dòng)負(fù)債/所有者權(quán)益）負(fù)債權(quán)益比率（=負(fù)債余額/所有者權(quán)益）評(píng)估值（=流動(dòng)比率+速動(dòng)比率-流動(dòng)負(fù)債權(quán)益比率-負(fù)債權(quán)益比率）風(fēng)險(xiǎn)值最高授信額度（=運(yùn)營資產(chǎn)*風(fēng)險(xiǎn)值）（五）理論資金需求分析及本次申請(qǐng)貸款用途客戶名稱：*有限公司單位：萬元1、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)5、營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)銷售成本6、營運(yùn)資金量平均應(yīng)付賬款余額銷售收入年初應(yīng)付賬款余額凈利潤年末應(yīng)付賬款余額銷售利潤率2、預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)計(jì)年銷售收入銷售成本預(yù)計(jì)銷售收入增長額平均預(yù)付賬款余額預(yù)計(jì)銷售收入增長率年初預(yù)付賬款余額7、新增流動(dòng)資金貸款額度年末預(yù)付賬款余額借款人自有資金3、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)年末未分配利潤銷售成本年末折舊凈增額+當(dāng)期折舊凈增額平均存貨余額當(dāng)期凈利潤年初存貨余額年末資本性支出凈額+當(dāng)期資本性支出凈額年末存貨余額股利支付4、預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)到期的銀行借款銷售收入現(xiàn)有銀行流動(dòng)資金借款平均預(yù)收賬款余額其他融資年初預(yù)收賬款余額年末預(yù)收賬款余額5、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)銷售收入平均應(yīng)收賬