個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)背景資料-競(jìng)賽資料

1、個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)大賽背景資料背景材料1: 張先生，40歲，私營業(yè)主，視自身經(jīng)營情況年收入在1530萬元之間，預(yù)計(jì)年收入增長率在5%10%之間，已購買保額為80萬元的定期壽險(xiǎn)。妻子孫女士35歲，在某公司工作，平均月收入3800元，有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，預(yù)計(jì)55歲退休時(shí)，月退休金1000元，單位投保10萬元定期壽險(xiǎn)。兒子13歲，剛剛升入初中二年級(jí)，張先生希望兒子能接受良好的教育，并希望在兒子大學(xué)畢業(yè)后能到國外深造。家庭已購買住房一套，價(jià)值100萬元，每月供樓支出5000元，貸款年利率5.31%，剩余200期。購買轎車一部，價(jià)值20萬元，經(jīng)營和家庭自用，每月還貸4000元，貸款年利率5.76%，剩余32期

2、。目前家庭儲(chǔ)蓄存款10萬元，購買憑證式國債5萬元，投資股票12萬元，目前市值7萬元，家庭年日常生活支出30000元，養(yǎng)車費(fèi)用2500/月，旅游和娛樂支出8000元，兒子年教育支出10000元，初中、高中期間實(shí)際增長率3%，大學(xué)教育每年支出20000元，出國深造預(yù)計(jì)每年生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)為13萬元人民幣。 張先生計(jì)劃10年后，更換一輛現(xiàn)價(jià)30萬元的轎車。希望在妻子55歲時(shí)與她一起退休，請(qǐng)根據(jù)以上資料為張生家庭做出理財(cái)規(guī)劃。（本案例難度系數(shù)為1.2）背景材料2:先生2005年41歲，在銀行工作，年收入20萬元，妻子女士40歲，在保險(xiǎn)公司，年收入15萬元。孩子12歲，初中一年級(jí)。家長在孩子歲時(shí)，購買年保費(fèi)

3、為3000元的十年期保險(xiǎn)，具有分紅、保障、養(yǎng)老功能。孩子到55歲時(shí)開始每月領(lǐng)取500元收入。孩子每月教育支出500元，其它生活支出600元。2004年購買20萬元汽車一輛，每年養(yǎng)車費(fèi)有2萬元。夫妻二人每年教育學(xué)習(xí)支出2萬元，每月生活費(fèi)支出1000元，每年撫養(yǎng)老人支出2萬元，通訊費(fèi)每月支出600元，水氣電費(fèi)每月支出300元，體育、美容保健醫(yī)藥費(fèi)每年支出1000元，衣服支出每季2000元，其它支出平均每季度1000元。現(xiàn)有房屋兩套，一套出租，每年租金3萬元。另一套房屋150萬元，車位8萬元，物業(yè)費(fèi)及車位管理每年6000元。家庭現(xiàn)有貨幣資產(chǎn)60萬元，平均年收益在3%以上。夫妻每年收入扣除各項(xiàng)支出后，

4、用于基金、保險(xiǎn)股票、國債等投資，綜合收益在3%以上。夫妻每年可領(lǐng)取住房公積金5萬元；夫妻計(jì)劃孩子在國內(nèi)上高中和大學(xué)，預(yù)計(jì)每年支出2萬元，孩子撫養(yǎng)到大學(xué)畢業(yè)。夫妻預(yù)計(jì)每年收入增長2%。L女士55歲退休，每月可領(lǐng)取保險(xiǎn)和社保等收入5000元。請(qǐng)你對(duì)該方案進(jìn)行評(píng)價(jià)和分析，提出具有更高收益率的理財(cái)建議。（本案例難度系數(shù)為0.8）背景材料:大學(xué)本科畢業(yè)之后從外地分配到廣州市某政府機(jī)構(gòu)工作剛滿一年的小姐，屬公務(wù)員編制，目前相對(duì)穩(wěn)定的工薪收入約4500元/月，其他各項(xiàng)獎(jiǎng)金收入平均約1000元/月，日常支出平均至少1900元/月（包括水電房租600元、飲食500元、電話費(fèi)500元、各項(xiàng)活動(dòng)應(yīng)酬開支300元等）

5、。在工作單位享有醫(yī)保和社保。由于工作時(shí)間不長，暫時(shí)無多少存款，基本上屬于“月光一族”。父母在外地，均有工資收入，所以無家庭負(fù)擔(dān)。計(jì)劃兩年內(nèi)購入10萬元以內(nèi)的小車，有必要時(shí)打算自己供樓，有余錢時(shí)考慮投資。因?yàn)檫€年輕，對(duì)于婚姻家庭尚無考慮。只是不知道兩年內(nèi)先購車的想法是否可行，適合什么時(shí)候開始供樓，對(duì)于理財(cái)投資也只是覺得應(yīng)該及早著手去做但沒有很具體的思路。請(qǐng)根據(jù)以上資料為D小姐做出理財(cái)建議。（本案例難度系數(shù)為0.8）背景材料: A先生今年30歲，本科學(xué)歷，在某外資公司從事營銷工作，年工作經(jīng)驗(yàn)，月平均收入6000元；女士今年28歲，大專畢業(yè)，年工作經(jīng)驗(yàn)，從事財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作，月均收入3000元。雙方父母均有退休金和醫(yī)療保障，身體健康，短期內(nèi)無需照顧。目前，先生家有銀行存款20000元，股票市值40000元，但已被套，損失近10000元，經(jīng)濟(jì)型汽車一部，養(yǎng)車費(fèi)用每月約1000元，日常生活開銷為每月2600元，交際、保障及其他費(fèi)用月均3200元。夫妻二個(gè)所在單位均有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，先生60歲時(shí)每月可領(lǐng)取1200元退休金，女士55歲退休時(shí)可領(lǐng)取退休金800元。夫妻二人暫無商業(yè)保險(xiǎn)。近期生活目標(biāo)：目前被套的股票應(yīng)如何處置；計(jì)劃年內(nèi)購買一套