反洗錢培訓PPT.ppt

1、反洗錢知識培訓,2011年,主要內(nèi)容,反洗錢相關(guān)概念 反洗錢法律法規(guī) 我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例 證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題 公司有關(guān)反洗錢工作要求 營業(yè)部近期反洗錢工作重點,反洗錢相關(guān)概念：洗錢,反洗錢相關(guān)概念,洗錢是通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移、掩飾、隱瞞、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實來源、性質(zhì)、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利，使其獲得表面的合法性而進行的活動或過程。,洗錢罪,我國刑法規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金

2、融票據(jù)、有價證券、通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外以及其他方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。,洗錢的上游犯罪 （7項）,反洗錢相關(guān)概念,洗錢的三個階段,反洗錢相關(guān)概念,反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。,反洗錢相關(guān)概念：反洗錢,反洗錢相關(guān)概念,反洗錢相關(guān)概念 反洗錢法律法規(guī) 我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例 證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題 公司有關(guān)反洗錢工作要求 營業(yè)部近期反洗錢工作

3、重點,我國反洗錢工作的主要監(jiān)管者,反洗錢法律法規(guī),還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？,在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯(lián)席會議制度。,為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？,金融業(yè)承擔著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動

4、。,我國反洗錢法律體系,反洗錢法律法規(guī),金融機構(gòu)反洗錢義務,反洗錢內(nèi)控制度建設,金融機構(gòu)履行反洗錢義務的三道防線,反洗錢法律法規(guī),證券業(yè)客戶身份識別索引表,金融機構(gòu)客戶身份資料與交易記錄保存,反洗錢法和金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定：客戶身份資料和客戶交易記錄在業(yè)務關(guān)系或交易結(jié)束后，應當至少至少保存5年。 證券法規(guī)定：證券公司的客戶身份資料和交易記錄保存期限不得少于20年。 登記公司規(guī)定：證券賬戶各項業(yè)務資料保管期為證券賬戶在登記結(jié)算系統(tǒng)注銷后不少于20年。,反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定,金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法,大額交易標準及報送要求： 單筆或者當日累計

5、人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。 金融機構(gòu)應當通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。,反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定,金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法,可疑交易的標準及報送要求 可疑交易： （一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。 （二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。,反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定,金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管

6、理辦法,可疑交易： （三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。 （四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。 （五）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系。,證券公司目前上報的典型情況,反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定,金融機構(gòu)大額交易及可疑交易報告管理辦法,可疑交易： （六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。 （七）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。 （八）其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的 。,主動識別，不是信息系統(tǒng)提供的,反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定,公司反洗錢數(shù)據(jù)報送系統(tǒng),反洗錢相關(guān)概念 反洗錢

7、法律法規(guī) 我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例 證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題 公司有關(guān)反洗錢工作要求 營業(yè)部近期反洗錢工作重點,證券業(yè)反洗錢現(xiàn)狀,普遍看法，我國證券業(yè)中洗錢活動的規(guī)模相當大。,我國外逃官員4000人，攜款資金500億美元。 中國大陸每年洗錢2000億元人民幣 （世界4000億美元） 20世紀80年代以來，我國成為第四大外逃國,2007年8月，全行業(yè)實施客戶保證金第三方存管后，利用證券業(yè)洗錢的資金必須先被引入其他金融機構(gòu)后才能進入證券業(yè)。原來在證券市場上出現(xiàn)的支票換現(xiàn)金、化名開立賬戶、個人轉(zhuǎn)托管等洗錢手段實施困難很大。,反洗錢相關(guān)案例,案例,未履行身份識別義務,營業(yè)部現(xiàn)場檢查被處

8、罰案,可疑交易識別案,200年10月20日, 客戶(剛滿18歲)到該證券公司開立了證券資金賬戶。,次日通過銀行轉(zhuǎn)入1000萬款項申購新股，之后購買了少量證券,次年1月，該客戶將900多萬元的款項劃回銀行賬戶,該交易金額和行為與其年齡身份和經(jīng)濟狀況明顯不符。經(jīng)查閱開戶資料，發(fā)現(xiàn)該客戶未提供其職業(yè)信息，且無法證明該客戶的資金來源是否為該客戶本人的收入或有合理來源的解釋。,未按規(guī)定履行客戶身份識別義務,相關(guān)法律法規(guī)常識及案例案例一,案例一,案例二,200年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務時，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭，銀行工作人員向其詢問資金用途時，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后羅某立

9、即通過電話將其賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某的賬戶。,相關(guān)法律法規(guī)常識,案例二,由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦理一漲VIP卡，陳某欣然應允。而此時在旁的羅某立即進行了阻止。此舉引起銀行懷疑，立即向當?shù)厝嗣胥y行遞交了可疑交易報告。根據(jù)這一線索，當?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認定該案的涉案金額超過50億元。,相關(guān)法律法規(guī)常識,案例三（未嚴格履行反洗錢義務）,相關(guān)法律法規(guī)常識及案例,案例四（未嚴格履行反洗錢義務）,相關(guān)法律法規(guī)常識及案例,營業(yè)部申辯，但無書面記錄 最終被實施行政處罰,罰款48萬,案例給我們的啟示,認真履行 反洗錢義務,反洗錢法行政

10、處罰之一,相關(guān)法律法規(guī)常識,反洗錢法行政處罰之二,相關(guān)法律法規(guī)常識,反洗錢法行政處罰之二,相關(guān)法律法規(guī)常識,反洗錢相關(guān)概念 反洗錢法律法規(guī) 我國證券市場反洗錢現(xiàn)狀及案例 證券營業(yè)部反洗錢現(xiàn)場檢查中存在的問題 公司有關(guān)反洗錢工作要求 營業(yè)部近期反洗錢工作重點,一、建立健全反洗錢工作機制，成立反洗錢工作小組。 證券營業(yè)部負責人為組長，主要組員合規(guī)經(jīng)理、理財總監(jiān)、營銷總監(jiān)、運營總監(jiān)、財務經(jīng)理、技術(shù)經(jīng)理、柜臺業(yè)務主管。 工作小組指定專人負責反洗錢各項工作。 對反洗錢相關(guān)人員的考核應增加反洗錢工作完成情況的內(nèi)容。,公司有關(guān)反洗錢的最新要求,二、制定符合實際的反洗錢工作流程及細則 客戶身份識別程序及具體崗

11、位職責； 大額交易及可疑交易識別、報送程序及具體崗位職責； 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送程序及具體崗位職責； 反洗錢培訓及宣傳程序及具體崗位職責； 反洗錢工作文檔及資料保存辦法； 其他有關(guān)工作。,公司有關(guān)反洗錢的最新要求,三、加強客戶身份識別及客戶資料保存 （一）規(guī)范保存客戶資料,公司有關(guān)反洗錢的最新要求,（二）認真做好客戶盡職調(diào)查及洗錢風險等級標識工作 1、加強對客戶身份資料信息的維護管理 2、做好客戶洗錢風險分類和風險等級標識工作 各證券營業(yè)部應根據(jù)身份識別辦法的有關(guān)規(guī)定，按照以下時間順序，完成客戶洗錢風險等級劃分工作： （1）對于2007年8月1日至2009年1月1日之間開戶或到營業(yè)部臨柜辦

12、理過業(yè)務的客戶，應于2009年年底完成等級劃分工作；,公司有關(guān)反洗錢的最新要求,（2）對于2007年8月1日以前開戶，且2007年8月1日后沒有到營業(yè)部柜臺辦理業(yè)務的客戶，應于2011年底前完成等級劃分工作； （3）對于2009年1月1日之后開戶或到營業(yè)部臨柜辦理過業(yè)務的客戶，應在客戶辦理業(yè)務的10個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。,公司有關(guān)反洗錢的最新要求,四、重視客戶身份重新識別 以下情況需要進行客戶身份重新識別： 客戶身份的基本信息，資金賬戶、證券賬戶變更，或真實性、有效性、完整性存在疑點的； 客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的； 客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的； 本單位獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌

13、握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的； 客戶姓名或者名稱與相關(guān)機關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；,認真配合監(jiān)管部門反洗錢現(xiàn)場檢查 人民銀行現(xiàn)場檢查一般程序,公司有關(guān)反洗錢的最新要求,報告地區(qū) 合規(guī)專員,負責人 一線崗位 反洗錢負責人員,組織結(jié)構(gòu) 內(nèi)控制度 培訓宣傳資料 報送的報表 內(nèi)部審計資料 客戶資料 大額交易登記本,發(fā)現(xiàn)場通知單,進場約見談話,調(diào)閱資料取證,事實認定書,報告地區(qū) 合規(guī)專員 減少“負面 事實認定”,合規(guī)網(wǎng)站（93),四、營業(yè)部反洗錢工作開展,反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？,不會的。中華人民共和國反洗錢法重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。 中華人民共和國反洗錢法還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗