144銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)管理規(guī)定

1、bgy-qc-n-3144 xx銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)管理規(guī)定 版次：oa1 目的為規(guī)范xx銀行(以下簡(jiǎn)稱“本行”）辦理各企事業(yè)單位代發(fā)工資的操作，加強(qiáng)代發(fā)工資管理，保證代發(fā)工資準(zhǔn)確及時(shí)匯劃入客戶指定賬戶，制定本規(guī)定。2 范圍2.1 本規(guī)定明確了辦理各企事業(yè)單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)的操作內(nèi)容和管理要求。2.2 本規(guī)定適用于本行代理的各企事業(yè)單位代發(fā)工資操作規(guī)定。3 術(shù)語與定義 代發(fā)工資業(yè)務(wù)是本行受企事業(yè)單位的委托，通過轉(zhuǎn)賬方式，將員工的工資薪酬、福利費(fèi)、養(yǎng)老金等收入在約定的時(shí)間一次或多次劃轉(zhuǎn)到員工在銀行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶或信用卡的業(yè)務(wù)。4 職責(zé)4.1 會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)對(duì)全行辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的管理。4.2 公司

2、金融部負(fù)責(zé)代發(fā)工資業(yè)務(wù)的開辦管理及費(fèi)用的收取制定。4.3 科技信息部負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)及非網(wǎng)絡(luò)代發(fā)工資的系統(tǒng)支持、維護(hù)加密工作。4.5 各分支行負(fù)責(zé)對(duì)本行代發(fā)工資業(yè)務(wù)工作的監(jiān)督和指導(dǎo)檢查。4.6 各分支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資專管員負(fù)責(zé)代發(fā)工資業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的解密和代發(fā)操作。5 工作程序5.1 客戶簽約5.1.1 柜臺(tái)業(yè)務(wù)代發(fā)工資簽約5.1.1.1 委托銀行辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)必須進(jìn)行簽約。委托單位到各分支行前臺(tái)辦理簽約時(shí)，需提供客戶營業(yè)執(zhí)照、基本賬戶的開戶許可證原件及復(fù)印件（復(fù)印件需加蓋單位公章確認(rèn)）與開戶行就代發(fā)工資相關(guān)事宜簽訂委托代理協(xié)議。協(xié)議經(jīng)單位和銀行方加蓋行政公章后生效。5.1.1.2 各分支行與委托單位簽

3、約后，需要為委托單位在電腦上安裝我行的代發(fā)工資信息加密軟件，并對(duì)委托單位操作人員培訓(xùn)代發(fā)工資數(shù)據(jù)加密。5.1.2 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)代發(fā)工資簽約5.1.2.1 各分支行前臺(tái)辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)簽約時(shí)，需提供客戶營業(yè)執(zhí)照、基本賬戶的開戶許可證原件及復(fù)印件（復(fù)印件需加蓋單位公章確認(rèn)）與開戶行就代發(fā)工資相關(guān)事宜簽訂委托代理協(xié)議。經(jīng)雙方確認(rèn)同意后，前臺(tái)柜員需為客戶開通企業(yè)網(wǎng)上銀行，并負(fù)責(zé)對(duì)委托單位進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)操作培訓(xùn)。委托單位必須是本行開戶客戶，個(gè)人結(jié)算賬戶也必須是本行開戶客戶。5.1.2.2 委托單位申請(qǐng)我行網(wǎng)上銀行代發(fā)工資的，須分支行提出申請(qǐng)，由我行科技信息部將委托單位在我行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)置。5.2 代發(fā)工

4、資業(yè)務(wù)辦理要求5.2.1 委托單位提供代發(fā)人員在本行開戶的賬號(hào)及戶名辦理發(fā)放業(yè)務(wù)。5.2.2 委托單位代發(fā)人員未在本行任意營業(yè)機(jī)構(gòu)開有賬戶的，委托單位按照相關(guān)管理規(guī)定向開戶銀行提供代發(fā)人員姓名、身份證號(hào)碼及身份證等相關(guān)開戶資料和代發(fā)人員清單后，網(wǎng)點(diǎn)柜員按規(guī)定對(duì)代發(fā)人員進(jìn)行身份聯(lián)網(wǎng)核查，對(duì)核查無信息或無照片的，要求單位提供戶籍證明。確認(rèn)無誤后，辦理開戶。5.2.3 委托單位代發(fā)工資時(shí)，須在我行的“代發(fā)工資信息加密軟件”中將代發(fā)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，打印出“工資文件加密信息單”，同時(shí)在“工資文件加密信息單”和“代發(fā)工資發(fā)放清單”上加蓋單位行政公章。5.2.4 各分支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資專管員收到委托單位交來

5、的加蓋單位公章的“工資文件加密信息單”、“代發(fā)工資發(fā)放清單”和加密的數(shù)據(jù)盤，在簽收登記簿中進(jìn)行登記，委托單位經(jīng)辦人員簽字確認(rèn)。5.2.5 開戶行根據(jù)委托單位提供的發(fā)放清單辦理批量開戶手續(xù)，并確定開立存折或卡。前臺(tái)柜員將客戶信息資料錄入核心系統(tǒng)，辦理開戶，并打印憑證。5.2.6 各支行應(yīng)及時(shí)發(fā)放委托單位代發(fā)款項(xiàng)，每日認(rèn)真核對(duì)代發(fā)工資專用賬戶的金額，對(duì)未能當(dāng)日發(fā)放的款項(xiàng)要逐筆核對(duì)，及時(shí)與客戶取得聯(lián)系，并在10日內(nèi)完成發(fā)放工作。5.2.7 因委托單位原因未能代發(fā)成功的資金，應(yīng)要求委托單位出具公函說明原因，通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式原路返回，退回到委托單位賬戶上，不能將多余資金直接退還現(xiàn)金給個(gè)人，不能代發(fā)給非

6、書面公函提供的個(gè)人賬號(hào)。5.2.8 開戶銀行在批量開戶成功打印后，應(yīng)立即電話告知委托單位經(jīng)辦人，辦理存折、卡的領(lǐng)取手續(xù)，并做好交接簽收登記。因客戶原因未能及時(shí)上門領(lǐng)取代發(fā)工資存折及卡的，前臺(tái)柜員應(yīng)將已批量開立的存折、卡及開立成功的清單，交業(yè)務(wù)監(jiān)督經(jīng)理（或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人）進(jìn)行清點(diǎn)，無誤后雙人封包，入庫箱保管（未參加集中押運(yùn)的各分支行應(yīng)入金庫保管，登記寄庫登記簿），次日各分支行須及時(shí)將生效存折、卡交付委托單位。各分支行在辦理時(shí)不得以任何理由為客戶保管存單、存折、印章等。5.3 資金劃撥發(fā)放工資時(shí)，委托單位按照協(xié)議約定時(shí)間將代發(fā)工資資金足額劃轉(zhuǎn)到委托單位在開戶行開立的指定賬戶，開戶行收到劃撥款時(shí)必須核實(shí)

7、是否由該客戶的基本賬戶或財(cái)政預(yù)算單位零余額賬戶轉(zhuǎn)入。5.4 代發(fā)工資操作流程5.4.1 網(wǎng)銀代發(fā)委托單位通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行工資代發(fā)時(shí)，必須按照本行網(wǎng)上銀行代發(fā)工資操作流程進(jìn)行上傳。數(shù)據(jù)上傳后，因特殊原因需進(jìn)行變更數(shù)據(jù)的，需在我行核心系統(tǒng)未處理待發(fā)時(shí)進(jìn)行網(wǎng)上指令撤銷，一旦進(jìn)行發(fā)放均不能辦理撤銷。委托單位不能進(jìn)行網(wǎng)上銀行代發(fā)工資時(shí)，可采取柜面代發(fā)操作。5.4.2 柜面代發(fā)5.4.2.1 選擇我行柜面代發(fā)工資的委托單位，必須使用由本行提供加密工具，對(duì)錄入代發(fā)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密。辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)時(shí)，委托單位將加密數(shù)據(jù)及紙質(zhì)發(fā)放清單交開戶行代發(fā)工資專管員簽收，紙質(zhì)清單上必須加蓋單位公章；同時(shí)委托單位將代發(fā)資金同

8、步劃入我行代發(fā)工資指定賬戶，便于工資代發(fā)。5.4.2.2 代發(fā)工資專管員將客戶提供的加密數(shù)據(jù)，進(jìn)行驗(yàn)證。驗(yàn)證成功后，在“xx銀行代發(fā)工資軟件”系統(tǒng)中導(dǎo)入代發(fā)數(shù)據(jù)，系統(tǒng)產(chǎn)生代發(fā)工資文件編號(hào)。同時(shí)驗(yàn)證匯總金額與劃入款項(xiàng)是否一致。核對(duì)一致進(jìn)行批量文件處理，在文件拷入方式選擇硬盤，系統(tǒng)自動(dòng)回顯代發(fā)數(shù)據(jù)的總筆數(shù)、總金額，柜員與委托單位提供的“工資文件加密信息單”和“代發(fā)工資發(fā)放清單”，代發(fā)金額和代發(fā)筆數(shù)進(jìn)行核對(duì)。具體操作參見xx銀行代發(fā)工資操作規(guī)程。5.4.2.3 核對(duì)無誤后，柜員查詢處理結(jié)果，打印成功明細(xì)清單逐筆核對(duì)數(shù)據(jù)正確性，并且蓋章確認(rèn)。同時(shí)，各分支行將經(jīng)委托單位蓋章確認(rèn)清單留檔備查。5.4.2.

9、4 數(shù)據(jù)導(dǎo)入驗(yàn)證匯總金額與劃入款項(xiàng)有誤的，撤銷批量文件，并及時(shí)通知客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)變更，待客戶按規(guī)定手續(xù)將重新變更后的正確數(shù)據(jù)交代發(fā)工資專管員審核后按正常業(yè)務(wù)進(jìn)行辦理。代發(fā)工資專管員在辦理時(shí)不得違規(guī)為客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)變更及數(shù)據(jù)加密。加密數(shù)據(jù)應(yīng)與客戶進(jìn)行書面簽收。5.4.2.5 對(duì)已進(jìn)行解密的代發(fā)工資數(shù)據(jù)，原則上當(dāng)日必須代發(fā)。因其他原因當(dāng)日未代發(fā)的，必須重新進(jìn)行解密，及核對(duì)代發(fā)數(shù)據(jù)金額和筆數(shù)。 5.5 履約上賬 開戶行經(jīng)辦柜員按照委托協(xié)議約定及委托單位提供的代發(fā)清單資料按約定時(shí)間將應(yīng)發(fā)金額足額轉(zhuǎn)入每位職工的個(gè)人結(jié)算賬戶。5.6 客戶取款客戶的員工可以通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、自動(dòng)柜員機(jī)或柜臺(tái)查詢賬戶余額及

10、明細(xì)，也可以通過柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行辦理支取及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。6 資料傳遞及保管6.1 代發(fā)工資紙質(zhì)清單及數(shù)據(jù)傳遞委托單位提供的紙質(zhì)清單和數(shù)據(jù)盤交開戶行時(shí)，按規(guī)定交接，并且使用簽收登記簿登記單位戶名、賬號(hào)、代發(fā)金額、筆數(shù)，交單位經(jīng)辦人簽字。代發(fā)成功后，打印出的批量代發(fā)成功清單，交單位確認(rèn)后簽收，并做好登記。6.2 分支行與委托單位簽訂的委托代理協(xié)議，委托單位提供的營業(yè)執(zhí)照、基本賬戶的開戶許可證復(fù)印件，委托單位返回的核對(duì)確認(rèn)代發(fā)成功清單等資料，由業(yè)務(wù)監(jiān)督經(jīng)理或指定專人保管，按會(huì)計(jì)檔案資料管理。7 檢查7.1 對(duì)代發(fā)工資業(yè)務(wù)操作流程，各分支行實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每周檢查一次，分支行綜合結(jié)算部（財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部，下同）經(jīng)理每月檢查一次，分支行分管行長(zhǎng)每季度檢查一次。7.2 會(huì)計(jì)結(jié)算部不定期對(duì)各分支行進(jìn)行檢查。7.3 違反規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。8 支持性文件8.1 票據(jù)法8.2 支付結(jié)算辦法8