銀行貴金屬代銷業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、xx銀行貴金屬代銷業(yè)務(wù)操作規(guī)程xx總發(fā)xx239號，xx年12月14日印發(fā)第一章 總 則第一條 為豐富我行個人金融產(chǎn)品，規(guī)范和發(fā)展貴金屬代銷業(yè)務(wù)，根據(jù)中華人民共和國金銀管理條例、上海黃金交易所交易規(guī)則和本行有關(guān)規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。第二條 本規(guī)程所稱貴金屬是指金銀等實物貴金屬產(chǎn)品，包括：各種紀念金銀條、貴金屬紀念章、貴金屬紀念幣、流通紀念幣以及其它貴金屬衍生品等；貴金屬代銷業(yè)務(wù)，是指本行同貴金屬發(fā)行方或供貨方簽訂協(xié)議，根據(jù)其定價對外銷售實物貴金屬產(chǎn)品，由其提供銷售發(fā)票，并按照銷售數(shù)量收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。第三條 本規(guī)程適用于本行開辦貴金屬代銷業(yè)務(wù)的各分支機構(gòu)。第二章 業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)定第四條 本

2、行貴金屬代銷業(yè)務(wù)主要流程如下：（一）總行與發(fā)行方/供貨方簽訂銷售總協(xié)議；（二）發(fā)行方/供貨方負責(zé)將產(chǎn)品配送至總行；（三）總行收到產(chǎn)品實物，驗收確認后由個金業(yè)務(wù)部辦理入庫手續(xù)，完成當日產(chǎn)品到貨相應(yīng)記賬處理工作；（四）各分支機構(gòu)按照總行下達的銷售指導(dǎo)價格向客戶銷售產(chǎn)品；（五）我行可按協(xié)議的約定向發(fā)行方/供貨方退回剩余產(chǎn)品。第五條 產(chǎn)品訂貨個金業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)人員根據(jù)匯總分支行的產(chǎn)品品種及需求數(shù)量報部門領(lǐng)導(dǎo)審批，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意后，向發(fā)行方/供貨方下達訂貨指令。第六條 產(chǎn)品到貨（一）貴金屬產(chǎn)品由供貨商負責(zé)送貨上門，個金業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)人員負責(zé)產(chǎn)品收貨或提貨；（二）供貨商按照有關(guān)協(xié)議將產(chǎn)品運至指定地點后，個金業(yè)務(wù)部指定

3、專人（須兩人同時）拆封并核查以下內(nèi)容：發(fā)送批次編號；貨箱數(shù)量；箱內(nèi)產(chǎn)品規(guī)格、數(shù)量、標注克重、號碼與原封是否相符；產(chǎn)品鑒定證書樣式和編號是否與文件相符；產(chǎn)品外觀的完好性等；（三）查驗無誤同意接收后，向送貨方出具交接貨確認單，如核查內(nèi)容有一條不符合要求的，應(yīng)拒收并出具拒收書提交供貨商并注明原因；（四）個金業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)人員按訂購清單清點貨物無誤后，填寫入庫登記單，貨物入庫，同時按入庫產(chǎn)品登記貴金屬產(chǎn)品入庫登記本。第七條 產(chǎn)品的保管、領(lǐng)用和出入庫管理（一）貴金屬產(chǎn)品的保管采取尾箱入金庫代保管方式管理，具體操作和日常管理應(yīng)嚴格按照本行相關(guān)出納管理制度等規(guī)定執(zhí)行；（二）總行為各分支機構(gòu)配置貴金屬專用尾箱，用

4、于存放貴金屬制品，并將貴金屬尾箱設(shè)置情況（尾箱設(shè)置及經(jīng)管人員）報運營部備案。貴金屬產(chǎn)品應(yīng)專箱管理，尾箱上應(yīng)標明貴金屬專用尾箱，輕拿輕放?？傂薪饚熵撠?zé)貴金屬尾箱的入庫保管工作；（三）根據(jù)總行提供的代銷產(chǎn)品信息，各分支機構(gòu)應(yīng)根據(jù)需求合理確定貴金屬制品領(lǐng)用數(shù)量及品種，并向總行提出領(lǐng)用申請，（通過oa系統(tǒng)或電話聯(lián)系），得到總行確認后，需填寫貴金屬請領(lǐng)單，請領(lǐng)單需加蓋領(lǐng)取單位行章和分管行長及以上級別領(lǐng)導(dǎo)簽字。分支行領(lǐng)取貨物可采用以下兩種模式：1、日常模式。分支行每星期二之前將領(lǐng)用清單上報總行個金業(yè)務(wù)部。個金業(yè)務(wù)部將領(lǐng)用申請匯總后，將根據(jù)各分支機構(gòu)申領(lǐng)的貴金屬制品的裝箱，并由安保中心統(tǒng)一配送至各分支機構(gòu)；

5、各分支機構(gòu)收到貴金屬專用尾箱后，貴金屬專管員與主辦會計應(yīng)共同在監(jiān)控下進行開箱核對，如核對不符，應(yīng)保持原封不動，并即時通知個金業(yè)務(wù)部，等待處理。2、應(yīng)急模式。分支行由于客戶需求需要盡快提貨的，可持請領(lǐng)單和貴金屬應(yīng)急領(lǐng)取情況說明（見附件8）到總行領(lǐng)取貨物。貴金屬應(yīng)急領(lǐng)取情況說明中要有分支行領(lǐng)導(dǎo)（分管行長及以上）簽字和加蓋分支行行章，并由其指定的兩名業(yè)務(wù)人員來總行辦理，指定業(yè)務(wù)人員需攜帶身份證件，便于總行核實身份。分支行業(yè)務(wù)人員與總行業(yè)務(wù)人員當面清點貨物并檢查產(chǎn)品證書，產(chǎn)品從總行出庫后的安全運輸工作由領(lǐng)用分支行負責(zé)。產(chǎn)品到達分支行后，要由貴金屬專管員與主辦會計共同核對后，監(jiān)督放入貴金屬專用尾箱。（四

6、）個金部人員辦理貴金屬出庫時，需填寫出庫單據(jù)并由運營部領(lǐng)導(dǎo)簽字批準；（五）辦理柜臺銷售時，應(yīng)按雙人負責(zé)制辦理銷售手續(xù)；（六）貴金屬產(chǎn)品實物與鑒定證書、防偽證書等一同保管；（七）由于貴金屬產(chǎn)品視同現(xiàn)金管理，各網(wǎng)點應(yīng)每天對尾箱內(nèi)貴金屬產(chǎn)品由營業(yè)部負責(zé)人或會計主管與貴金屬專管員共同進行盤點、核對，保證表外賬與實物核對相符；（八）貴金屬產(chǎn)品交接、盤庫等制度參照現(xiàn)金有關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行，總行個金業(yè)務(wù)部應(yīng)定期或不定期對轄內(nèi)各銷售網(wǎng)點和金庫進行庫存盤點，保證賬實相符。第八條 產(chǎn)品銷售（一）柜臺操作基本規(guī)定1、各分支行按總行下發(fā)的銷售指導(dǎo)價向客戶銷售，分支行有特殊需要要對客戶優(yōu)惠銷售的，及時與總行聯(lián)系；2、銷售業(yè)

7、務(wù)操作步驟：柜員指導(dǎo)客戶填寫貴金屬客戶購買單，根據(jù)客戶購買單向客戶收取款項，并以現(xiàn)金繳款或轉(zhuǎn)賬劃款的方式的直接存入指定的供貨公司賬號。收妥貨款后，雙人提取貨物交付客戶（若貴金屬實物在經(jīng)辦柜員錢箱，則再找一名柜員復(fù)核提??；若貴金屬實物不在經(jīng)辦柜員錢箱，則由貴金屬實物所在錢箱柜員復(fù)核，和經(jīng)辦柜員雙人提取），客戶驗證無誤后在購買單上確認簽字。貴金屬客戶購買單一式三聯(lián)，一聯(lián)（傳票附件聯(lián)）隨現(xiàn)金繳款單或轉(zhuǎn)賬憑證交事后復(fù)核，一聯(lián)（銀行聯(lián)）銷售行留底，一聯(lián)（客戶聯(lián)）交給客戶。柜員每做完一筆銷售需登記貴金屬銷售明細表；3、柜員在銷售時，應(yīng)避免用手直接接觸貴金屬表面，以免對貴金屬產(chǎn)品造成污損。銷售時柜員應(yīng)注意所

8、銷售產(chǎn)品編號與質(zhì)量鑒定證書編號是否一致，并將所配套包裝盒一同交與客戶，請客戶當面驗貨；4、貴金屬產(chǎn)品售出后概不退換貨；5、經(jīng)辦柜員將貴金屬產(chǎn)品、銷售憑證（客戶聯(lián)）交客戶，要求客戶妥善保管銷售憑證，并請客戶接銀行通知后憑銷售憑證（客戶聯(lián)）來領(lǐng)取普通發(fā)票；6、柜員將一聯(lián)銷售憑證（銀行聯(lián)）專夾保管，并將領(lǐng)回的普通發(fā)票附在其后，待客戶取走普通發(fā)票后，銷售憑證（銀行聯(lián)）按年裝訂成冊，作為會計檔案保管； 7、每日營業(yè)終了后，柜員按照貴金屬銷售明細表登記貴金屬存量登記本，完成后按照登記本與剩余實物核對。第九條 手續(xù)費收入我行按代理金額或產(chǎn)品數(shù)量根據(jù)合同約定向委托方另行收取手續(xù)費，具體費用標準按協(xié)議中約定執(zhí)行

9、?？傂惺盏绞掷m(xù)費后，將手續(xù)費清單蓋業(yè)務(wù)公章交委托方作業(yè)務(wù)回單。第十條 銷售發(fā)票管理由供貨方向客戶開具銷售發(fā)票，通過我行交與客戶?？傂袑㈤_票信息每周匯總發(fā)往供貨公司，各分支行接總行通知領(lǐng)取客戶發(fā)票，再通知客戶領(lǐng)取，如客戶特別急需發(fā)票的，及時聯(lián)系總行，總行將與供貨公司協(xié)調(diào)，各分支行要建立嚴格的發(fā)票交接手續(xù)。第十一條 產(chǎn)品換貨及退貨因產(chǎn)品質(zhì)量或產(chǎn)品滯銷等其他問題，我行與合作方達成協(xié)議后可進行貴金屬產(chǎn)品的換貨或退貨。辦理換貨、退貨手續(xù)時應(yīng)雙人清點、雙人復(fù)核，并做好書面交接、收貨記錄。第十二條 供貨價格調(diào)整各分支行要按總行發(fā)布的產(chǎn)品價格調(diào)整信息及時調(diào)整產(chǎn)品售價。第三章 風(fēng)險控制第十三條 外控機制（一）產(chǎn)

10、品質(zhì)量控制1、產(chǎn)品供貨方有義務(wù)保證其銷售產(chǎn)品的品質(zhì)，對銷售過程中客戶對產(chǎn)品質(zhì)量提出的疑議負責(zé)解釋、退償及其它相應(yīng)措施；2、我行應(yīng)加強對產(chǎn)品實物的到貨接收管理，檢查到貨產(chǎn)品與銷售單的品名、規(guī)格是否一致，產(chǎn)品鑒定證書是否與合作方提供的一致，核對無誤后方可簽收。（二）產(chǎn)品銷售管理1、各分支機構(gòu)應(yīng)加強對銷售渠道的管理。產(chǎn)品的銷售獎勵活動應(yīng)由總行統(tǒng)一組織，各機構(gòu)未經(jīng)批準，不得單獨與產(chǎn)品供應(yīng)商進行任何形式的銷售獎勵活動；2、產(chǎn)品的簽售活動應(yīng)由總行與供貨方/發(fā)行方共同組織，轄內(nèi)各分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)，不得與產(chǎn)品供應(yīng)商開展促銷、簽售活動；3、加強對各分機構(gòu)、產(chǎn)品供貨方/發(fā)行方的銷售管理，嚴禁供貨方/發(fā)行方人員

11、擅自進入網(wǎng)點進行促銷活動或以現(xiàn)金方式獎勵各分支機構(gòu)員工；4、加強產(chǎn)品銷售過程管理，規(guī)范銷售流程，避免大眾化推銷或誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認知和承受能力不相符合的產(chǎn)品。第十四條 內(nèi)控機制（一）應(yīng)明確部門分工，各負其責(zé)。特別要加強產(chǎn)品的接收和查驗、出入庫、柜面銷售、賬務(wù)管理，建立交接簽收制度，實行庫管、銷售分開管理，保證各環(huán)節(jié)賬賬、賬實相符；（二）所有貴金屬代銷業(yè)務(wù)傳票必須經(jīng)過事后監(jiān)督部門的監(jiān)督。業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)定期或不定期對轄內(nèi)分支機構(gòu)貴金屬代銷業(yè)務(wù)開展情況進行檢查和指導(dǎo)；（三）實行定期與不定期檢查制度。業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)定期對銷售機構(gòu)的銷售、庫存（包括金庫和柜員尾箱）、調(diào)入調(diào)出情況進行檢查；（四）為防范

12、庫房操作風(fēng)險，應(yīng)加強對現(xiàn)金庫房的人員配置力量，確保貴金屬產(chǎn)品在庫房中專人專管。第十五條 庫存風(fēng)險控制做好庫存產(chǎn)品的統(tǒng)計工作，對于三個月以上庫存或市場反映明顯不佳的產(chǎn)品，應(yīng)加大銷售推進力度或與廠家協(xié)調(diào)退換貨。第四章 業(yè)務(wù)開辦要求與管理部門職責(zé)第十六條 開辦貴金屬代銷業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)應(yīng)符合下列要求（一）不損害客戶的經(jīng)濟利益；（二）有利于完善銀行的整體服務(wù)功能，提升我行的盈利能力和整體競爭力；（三）遵守相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程；（四）具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；（五）具備適合開展業(yè)務(wù)的存放場地；（六）外部監(jiān)管部門的其他條件；（七）經(jīng)總行管理部門批準。第十七條 各管理部門職責(zé)（一）個金業(yè)務(wù)部主要職責(zé)為：1、

13、組織全行貴金屬代銷業(yè)務(wù)的開展，制定、修改有關(guān)規(guī)章制度和操作流程，并組織具體實施；2、負責(zé)同貴金屬發(fā)行方或供貨方聯(lián)絡(luò)，進行產(chǎn)品的訂貨、退貨及相關(guān)工作；3、負責(zé)貴金屬產(chǎn)品的出入庫辦理及分支行領(lǐng)用配送工作；4、負責(zé)組織全行貴金屬代銷業(yè)務(wù)的推廣和市場營銷；5、負責(zé)對分支行開展貴金屬代銷業(yè)務(wù)進行檢查和監(jiān)督；6、負責(zé)全行貴金屬代銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析和通報等工作。（二）總行會計部職責(zé)負責(zé)確定貴金屬代銷業(yè)務(wù)核算科目及核算方法。（三）總行運營部職責(zé) 負責(zé)配合個金業(yè)務(wù)部進行貴金屬產(chǎn)品的保管、出入庫管理及分支行領(lǐng)用配送工作。（四） 各分支機構(gòu)職責(zé)為負責(zé)網(wǎng)點貴金屬代銷工作。第五章 附 則第十八條 本規(guī)程由總行個金業(yè)務(wù)部負

14、責(zé)解釋、修改。第十九條 本規(guī)程自發(fā)布之日起實施。附件：1.貴金屬客戶申購單2.貴金屬請領(lǐng)單3.貴金屬產(chǎn)品入庫登記本4.貴金屬領(lǐng)用登記本5.貴金屬銷售明細表6.貴金屬存量登記本7.貴金屬銷售與手續(xù)費清單8.貴金屬應(yīng)急領(lǐng)取情況說明附件1：xx銀行 貴金屬客戶申購單年 月 日產(chǎn)品名稱產(chǎn)品單價購買數(shù)量金額總計人民幣（大寫）億千百十萬千百十元角分發(fā)票名稱 聯(lián)系電話賬號/稅號客戶簽名請注意：產(chǎn)品請當面點清，售出后概不退換。 經(jīng)辦 復(fù)核附件2：xx銀行 貴金屬請領(lǐng)單請領(lǐng)單位 請領(lǐng)日期 年 月 日編號產(chǎn)品名稱單位請領(lǐng)數(shù)量起訖號碼備注合計發(fā)送單位蓋章： 經(jīng)辦： 復(fù)核：附件3：貴金屬出入庫登記簿產(chǎn)品名稱產(chǎn)品數(shù)量單價總價入庫日期出庫日期剩余數(shù)量經(jīng)辦復(fù)核備注附件4：貴金屬領(lǐng)用登記簿支行名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品數(shù)量領(lǐng)用日期領(lǐng)用經(jīng)辦領(lǐng)用復(fù)核交貨經(jīng)辦交貨復(fù)核備注附件5：貴金屬銷售明細表銷售日期支行名稱產(chǎn)品名稱單價數(shù)量總價發(fā)票抬頭稅號/身份證