銀行分行單位結(jié)算賬戶開戶上門

1、銀行*分行單位結(jié)算賬戶開戶上門核實(shí)管理實(shí)施細(xì)則第一章 總則第一條 為加強(qiáng)單位結(jié)算賬戶管理，規(guī)范開戶上門核實(shí)業(yè)務(wù)行為，防范上門核實(shí)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀企雙方資金安全，根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則、*銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理辦法、*銀行單位結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒管理辦法、*銀行單位結(jié)算賬戶開戶上門核實(shí)管理辦法等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 本實(shí)施細(xì)則適用于本行、二級分行及及轄內(nèi)所有營業(yè)機(jī)構(gòu)（簡稱“營業(yè)機(jī)構(gòu)”）。第三條 本實(shí)施細(xì)則所稱人民幣單位結(jié)算賬戶開戶上門核實(shí)業(yè)務(wù)（以下簡稱“上門核實(shí)”），是指本行根據(jù)客戶的申請，由營業(yè)機(jī)構(gòu)指派柜臺人員前往

2、客戶營業(yè)場所現(xiàn)場核查開戶資料的真實(shí)性、完整性、有效性，與法人面簽，收取用于辦理開立人民幣單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的全部資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人授權(quán)書及其身份證復(fù)印件、被授權(quán)人身份證復(fù)印件、財(cái)務(wù)人員身份證復(fù)印件、開戶申請書、印鑒卡片、票據(jù)密碼支付協(xié)議、開戶風(fēng)險(xiǎn)告知書及各類協(xié)議等，之后返回營業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行開立人民幣單位結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)。第四條 開辦上門核實(shí)業(yè)務(wù)必須遵從以下原則：（一）安全原則。上門核實(shí)業(yè)務(wù)必須具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程、合格的上門人員和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。（二）效益原則。確定上門核實(shí)客戶，必須能夠給我行帶來直接或間接效益，足以體現(xiàn)上門核實(shí)發(fā)生的

3、費(fèi)用及潛在風(fēng)險(xiǎn)付出的價值。（三）審慎原則。營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺人員在上門核實(shí)時必須嚴(yán)格遵照流程操作，對上門核實(shí)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、完整性、有效性和合規(guī)性負(fù)責(zé)。第五條上門核實(shí)應(yīng)在確保柜臺業(yè)務(wù)正常運(yùn)行且不降低服務(wù)質(zhì)量的前提下進(jìn)行。第二章 開戶上門核實(shí)的條件第六條 嚴(yán)格上門核實(shí)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入。上門核實(shí)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)較高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須實(shí)行準(zhǔn)入管理。確定開展上門核實(shí)業(yè)務(wù)的客戶，原則上應(yīng)具有較高的綜合貢獻(xiàn)潛力，可與本行開展全方位金融合作。第七條 上門核實(shí)前，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)詳細(xì)填寫*銀行開戶上門核實(shí)客戶審批表（見附1），說明擬開戶企業(yè)開戶需上門核實(shí)原因、預(yù)期綜合貢獻(xiàn)情況，有特殊情況的一并詳細(xì)進(jìn)行說明，之后報(bào)支行運(yùn)營分管副行長、支行行

4、長和本行運(yùn)營管理部審批。第八條 開辦上門核實(shí)業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)必須具備以下條件：（一）內(nèi)部管理良好，具有明確的崗位職責(zé)、崗位分工。（二）近期未發(fā)生違規(guī)事件。（三）具有符合條件的上門核實(shí)人員。（四）有上門核實(shí)所需錄像、照相、錄音和身份證鑒別的基本設(shè)備。（五）兩名符合條件柜員共同開展上門核實(shí)業(yè)務(wù)。第九條 營業(yè)機(jī)構(gòu)上門核實(shí)人員必須具備以下條件：（一）柜員等級為1級及以上，具備1年（含）以上的柜面對公工作經(jīng)驗(yàn)，且必須辦理過對公開戶業(yè)務(wù)，熟悉開戶流程的柜員。（二）工作責(zé)任心強(qiáng)，業(yè)務(wù)素質(zhì)高，有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識和能力。第三章 開戶上門核實(shí)業(yè)務(wù)處理流程第十條 前期審核。在客戶提出需要提供上門核實(shí)服務(wù)時，營銷部門

5、首先要求客戶提供基本信息并對客戶基本信息進(jìn)行核對，確?？蛻舴祥_戶要求，客戶經(jīng)理需事先做好客戶盡職調(diào)查工作并完成審批。審批時，客戶經(jīng)理應(yīng)詳細(xì)填寫*銀行開戶上門核實(shí)客戶審批表（見附件1），報(bào)部門負(fù)責(zé)人、營業(yè)室經(jīng)理、支行運(yùn)營分管副行長、支行行長和運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)人審批簽字（路途較遠(yuǎn)的營業(yè)機(jī)構(gòu)，運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)人審批簽字可先掃描審批，隨后立即將審批原件郵寄營業(yè)機(jī)構(gòu)）。營業(yè)室經(jīng)理審批時要指定兩名上門核實(shí)人員。第十一條 滿足開戶基本條件并審批通過的，由營業(yè)機(jī)構(gòu)填寫上門核實(shí)介紹信，明確上門核實(shí)人員和辦理核實(shí)事項(xiàng)相關(guān)信息。第十二條 支行主管運(yùn)營副行長、營業(yè)室經(jīng)理要對上門核實(shí)工作負(fù)責(zé)，確定并安排上門人員，設(shè)置上門

6、核實(shí)業(yè)務(wù)登記簿（見附2），并在登記簿上審批簽字，詳細(xì)記錄派出上門核實(shí)人員事項(xiàng)及回行后簽封開戶資料的交接過程。第十三條 兩名符合條件上門柜員攜帶需要客戶提供、填寫的開戶申請資料（單位需提供的全套開戶資料清單見附件3），并持介紹信和個人身份證件上門辦理開戶核實(shí)。空白印鑒卡需在系統(tǒng)中進(jìn)行憑證付出，并在監(jiān)控下完成交接?？瞻子¤b卡可以攜帶兩份，填寫錯誤或未使用的回行辦理交接，由營業(yè)室經(jīng)理監(jiān)督剪角作廢。第十四條 到達(dá)開戶核實(shí)單位場所后，上門核實(shí)人員要主動出具上門開戶核實(shí)介紹信和個人有效身份證件。第十五條 開戶上門核實(shí)必須親見單位法人或負(fù)責(zé)人。要切實(shí)履行單位法人或負(fù)責(zé)人核實(shí)義務(wù)，比對法人身份證件（原件）與本

7、人相符。第十六條 核實(shí)業(yè)務(wù)流程可以由單位法人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)人辦理。授權(quán)人辦理的，授權(quán)書必須由單位填寫完整，授權(quán)事項(xiàng)清楚、準(zhǔn)確，符合法律規(guī)定并由授權(quán)人簽字（不可蓋個人名章）、加蓋單位公章，申請開戶日期應(yīng)在授權(quán)書有效期內(nèi)。兩名上門核實(shí)人員必須共同親見單位法人或負(fù)責(zé)人在開戶申請書和授權(quán)書上簽字確認(rèn)。第十七條 開展上門核實(shí)時，必須要求客戶提交所有開戶資料的原件，開戶資料必須在有效期內(nèi)，開戶資料的審核標(biāo)準(zhǔn)與柜臺審核一致。第十八條 單位法人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的身份證件必須與本人相貌特征進(jìn)行比對。身份證件為二代居民身份證的必須現(xiàn)場使用身份證鑒別設(shè)備進(jìn)行鑒別。第十九條 開戶資料復(fù)印件必須為上門核實(shí)人員親自

8、復(fù)印或親見復(fù)印，必須要求客戶在留存的全套開戶資料復(fù)印件、現(xiàn)場填寫資料原件上加蓋公章，然后審核留存的復(fù)印件與原件的一致性。第二十條 上門核實(shí)時，需完整收集全套開戶資料（含單位開戶資料原件的復(fù)印件、授權(quán)書及開戶申請書、印鑒卡、申請開通網(wǎng)銀全部資料等所有開戶所需資料），各項(xiàng)資料填寫完整。加蓋印章或簽字時，必須由有權(quán)人在上門核實(shí)人員視線內(nèi)親自辦理并進(jìn)行錄像。第二十一條 上門核實(shí)人員要在現(xiàn)場將客戶填寫的開戶資料、印鑒卡和所有開戶證明資料復(fù)印件上加蓋的公章逐張進(jìn)行折角驗(yàn)印，保證所有加蓋印章一致。第二十二條 開戶資料收集、審核完畢后必須由兩名上門核實(shí)人員進(jìn)行簽封，回行后辦理交接時營業(yè)室經(jīng)理必須檢查簽封完好。

9、開戶所留存的開戶資料必須以上門核實(shí)和收集的資料為準(zhǔn)，不得更換。第二十三條 開展上門核實(shí)業(yè)務(wù)必須全程錄像，錄像保存時間不得低于三個月。錄像內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：上門核實(shí)人員與單位有權(quán)人在公司銘牌、指示牌或其他能證明公司地址的標(biāo)識處合影；單位法人或負(fù)責(zé)人面簽過程；有權(quán)人填寫資料和加蓋印章過程；上門核實(shí)開戶資料原件審核及復(fù)印過程；預(yù)留印鑒過程；所加蓋印章折角核驗(yàn)過程；所收集資料封簽過程；其他風(fēng)險(xiǎn)控制所需環(huán)節(jié)。第二十四條 開戶資料收集完畢并簽封后，上門核實(shí)人員需及時返回行內(nèi)，不得隨意停留或處理其他事務(wù)。第二十五條 返回營業(yè)機(jī)構(gòu)后，上門核實(shí)人員、營業(yè)室經(jīng)理、柜臺辦理開戶經(jīng)辦人員需共同檢查資料袋封口處的完整

10、，無誤后方可進(jìn)行拆封，共同清點(diǎn)開戶資料（資料清單見附件4）的完整性和準(zhǔn)確性，詳細(xì)登記*銀行開戶上門核實(shí)業(yè)務(wù)登記簿，并簽字確認(rèn)。第二十六條 柜臺開戶經(jīng)辦崗、審核崗、營業(yè)室經(jīng)理應(yīng)對所有開戶資料完整性、印鑒卡、授權(quán)書、其他簽約申請資料等進(jìn)行再次審核，對開戶資料上加蓋的所有印章進(jìn)行折角驗(yàn)印，確保所有印章一致、手續(xù)齊全、合規(guī)合法。再次審核完畢后在所有開戶資料上加蓋個人名章。第二十七條 已審核的開戶證明文件、申請書、預(yù)留印鑒卡等開戶資料，嚴(yán)禁再由柜臺人員以外的其他人經(jīng)手或內(nèi)部違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印和使用。如有開戶資料被客戶或其他人員取走或經(jīng)手后再次交回時，則應(yīng)按照新開戶審核手續(xù)和程序重新進(jìn)行審核，嚴(yán)防開戶資料被掉

11、包。第二十八條 柜臺開戶經(jīng)辦崗、審核崗、營業(yè)室經(jīng)理在開戶前要仔細(xì)查看錄像，把控風(fēng)險(xiǎn)的各個環(huán)節(jié)，無誤后在系統(tǒng)中完成開戶審核、授權(quán)和開戶操作。第二十九條 賬戶開立印鑒卡在驗(yàn)印系統(tǒng)中建庫之后，經(jīng)辦崗、賬戶管理員和營業(yè)室經(jīng)理要將所有開戶資料上加蓋的印章再次進(jìn)行電子驗(yàn)印并打印驗(yàn)印流水。在完成所有審核之前賬戶不許進(jìn)行任何操作，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)立即銷戶。第三十條 開戶完成后，應(yīng)交給客戶的開戶許可證、預(yù)留印鑒卡、開戶資料回執(zhí)、網(wǎng)銀 usbkey 等所有資料，必須直接交至單位辦理開戶有權(quán)人本人，并由其當(dāng)面簽字確認(rèn)，嚴(yán)禁由他人代領(lǐng)。完成柜臺開戶后，相關(guān)資料開戶單位確需客戶經(jīng)理代辦的，由開戶單位法人或負(fù)責(zé)人出具授權(quán)書，或

12、銀企雙方簽訂代辦協(xié)議，詳細(xì)列明代辦具體事項(xiàng)，經(jīng)分行法律部門審核同意后，營業(yè)機(jī)構(gòu)按照代辦授權(quán)書或代辦協(xié)議內(nèi)容辦理。超出授權(quán)書或協(xié)議內(nèi)容的一律拒絕辦理。第三十一條 開戶業(yè)務(wù)處理完畢后，全部開戶資料必須入柜上鎖并由賬戶管理人員或檔案管理人員專人專夾保管，遇保管人員工作變動應(yīng)按規(guī)定辦理交接。第四章 其他要求第三十二條 營業(yè)機(jī)構(gòu)對辦理開戶上門核實(shí)業(yè)務(wù)的柜員組織培訓(xùn)，培訓(xùn)合格的柜員才能辦理上門核實(shí)業(yè)務(wù)。第三十三條 運(yùn)營條線檢查時，必須對上門核實(shí)業(yè)務(wù)全部進(jìn)行重點(diǎn)檢查。第五章附則第三十四條 本實(shí)施細(xì)則未盡事項(xiàng)按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則、反洗錢法、*銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手

13、冊、*銀行辦公室關(guān)于印發(fā)人民幣單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理辦法的通知*銀行關(guān)于印發(fā)單位結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒管理辦法的通知、*銀行單位結(jié)算賬戶開戶上門核實(shí)管理辦法等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。以前制度與本實(shí)施細(xì)則不一致的，按照本實(shí)施細(xì)則執(zhí)行。第三十五條 本實(shí)施細(xì)則適用于*銀行*分行各級分支機(jī)構(gòu)。第三十六條 本實(shí)施細(xì)則由本行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第三十七條 本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起施行。附件：1. *銀行單位開戶上門核實(shí)審批表2. *銀行開戶上門核實(shí)登記簿3. 開戶上門核實(shí)柜員攜帶資料清單4. 上門核實(shí)業(yè)務(wù)柜面交接清單附件1*銀行*分行單位開戶上門核實(shí)審批表營業(yè)機(jī)構(gòu)： 日期：客戶名稱企業(yè)綜合貢獻(xiàn)情況說明開戶及上門核

14、實(shí)原因特殊情況說明客戶經(jīng)理意見簽字： 日期：營銷部門負(fù)責(zé)人意見簽字： 日期：營業(yè)室經(jīng)理意見指定上門核實(shí)人員為：簽字： 日期：支行運(yùn)營分管行長意見簽字： 日期：支行行長意見簽字： 日期：一級分行運(yùn)營管理部意見簽字： 日期：附件2*銀行開戶上門核實(shí)登記簿單位名稱單位地址上門核實(shí)前登記返回網(wǎng)點(diǎn)后登記審批及重要物品交接情況：資料交接及上門核實(shí)情況：日期和時間空白印鑒卡張數(shù)日期和時間作廢印鑒卡張數(shù)空白印鑒卡號碼空白印鑒卡付出人作廢印鑒卡號碼上門開戶人員上門開戶人員營業(yè)室經(jīng)理接收人員營業(yè)室經(jīng)理附件3開戶上門核實(shí)柜員攜帶資料清單一、基礎(chǔ)資料上門核實(shí)業(yè)務(wù)介紹信上門柜員身份證開戶申請書法人授權(quán)書*銀行票據(jù)密碼支付協(xié)議開戶風(fēng)險(xiǎn)告知書單位熱線查證聯(lián)系人信息登記表單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議空白印鑒卡（三聯(lián)）其他_二、網(wǎng)銀資料企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊申請表網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)授權(quán)委托書企業(yè)網(wǎng)上銀行授權(quán)模式申請（變更）表電子銀行客戶服務(wù)協(xié)議其他_以上資料核實(shí)無誤。上門人員（簽字）： 營業(yè)室經(jīng)理（簽字）：附件4上門核實(shí)業(yè)務(wù)柜面交接清單現(xiàn)已完成（單位名稱）的開戶上門核實(shí)工作，對上門核實(shí)過程中收集的以下資料進(jìn)行交接：一、基礎(chǔ)資料營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件稅務(wù)登記證復(fù)印件基本戶開戶