銀行分行單位結算賬戶開戶上門

1、銀行*分行單位結算賬戶開戶上門核實管理實施細則第一章 總則第一條 為加強單位結算賬戶管理，規(guī)范開戶上門核實業(yè)務行為，防范上門核實業(yè)務風險，保障銀企雙方資金安全，根據(jù)人民幣銀行結算賬戶管理辦法、人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則、*銀行人民幣單位銀行結算賬戶開銷戶管理辦法、*銀行單位結算賬戶預留印鑒管理辦法、*銀行單位結算賬戶開戶上門核實管理辦法等有關規(guī)定，結合本行實際，制定本實施細則。第二條 本實施細則適用于本行、二級分行及及轄內所有營業(yè)機構（簡稱“營業(yè)機構”）。第三條 本實施細則所稱人民幣單位結算賬戶開戶上門核實業(yè)務（以下簡稱“上門核實”），是指本行根據(jù)客戶的申請，由營業(yè)機構指派柜臺人員前往

2、客戶營業(yè)場所現(xiàn)場核查開戶資料的真實性、完整性、有效性，與法人面簽，收取用于辦理開立人民幣單位銀行結算賬戶業(yè)務的全部資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、法定代表人授權書及其身份證復印件、被授權人身份證復印件、財務人員身份證復印件、開戶申請書、印鑒卡片、票據(jù)密碼支付協(xié)議、開戶風險告知書及各類協(xié)議等，之后返回營業(yè)機構進行開立人民幣單位結算賬戶的業(yè)務。第四條 開辦上門核實業(yè)務必須遵從以下原則：（一）安全原則。上門核實業(yè)務必須具備相應的業(yè)務規(guī)章制度、操作規(guī)程、合格的上門人員和應對風險的防范措施。（二）效益原則。確定上門核實客戶，必須能夠給我行帶來直接或間接效益，足以體現(xiàn)上門核實發(fā)生的

3、費用及潛在風險付出的價值。（三）審慎原則。營業(yè)機構柜臺人員在上門核實時必須嚴格遵照流程操作，對上門核實業(yè)務的真實性、完整性、有效性和合規(guī)性負責。第五條上門核實應在確保柜臺業(yè)務正常運行且不降低服務質量的前提下進行。第二章 開戶上門核實的條件第六條 嚴格上門核實業(yè)務的準入。上門核實業(yè)務是一項較高風險業(yè)務，必須實行準入管理。確定開展上門核實業(yè)務的客戶，原則上應具有較高的綜合貢獻潛力，可與本行開展全方位金融合作。第七條 上門核實前，營業(yè)機構應詳細填寫*銀行開戶上門核實客戶審批表（見附1），說明擬開戶企業(yè)開戶需上門核實原因、預期綜合貢獻情況，有特殊情況的一并詳細進行說明，之后報支行運營分管副行長、支行行

4、長和本行運營管理部審批。第八條 開辦上門核實業(yè)務的營業(yè)機構必須具備以下條件：（一）內部管理良好，具有明確的崗位職責、崗位分工。（二）近期未發(fā)生違規(guī)事件。（三）具有符合條件的上門核實人員。（四）有上門核實所需錄像、照相、錄音和身份證鑒別的基本設備。（五）兩名符合條件柜員共同開展上門核實業(yè)務。第九條 營業(yè)機構上門核實人員必須具備以下條件：（一）柜員等級為1級及以上，具備1年（含）以上的柜面對公工作經驗，且必須辦理過對公開戶業(yè)務，熟悉開戶流程的柜員。（二）工作責任心強，業(yè)務素質高，有較強的風險防范意識和能力。第三章 開戶上門核實業(yè)務處理流程第十條 前期審核。在客戶提出需要提供上門核實服務時，營銷部門

5、首先要求客戶提供基本信息并對客戶基本信息進行核對，確保客戶符合開戶要求，客戶經理需事先做好客戶盡職調查工作并完成審批。審批時，客戶經理應詳細填寫*銀行開戶上門核實客戶審批表（見附件1），報部門負責人、營業(yè)室經理、支行運營分管副行長、支行行長和運營管理部負責人審批簽字（路途較遠的營業(yè)機構，運營管理部負責人審批簽字可先掃描審批，隨后立即將審批原件郵寄營業(yè)機構）。營業(yè)室經理審批時要指定兩名上門核實人員。第十一條 滿足開戶基本條件并審批通過的，由營業(yè)機構填寫上門核實介紹信，明確上門核實人員和辦理核實事項相關信息。第十二條 支行主管運營副行長、營業(yè)室經理要對上門核實工作負責，確定并安排上門人員，設置上門

6、核實業(yè)務登記簿（見附2），并在登記簿上審批簽字，詳細記錄派出上門核實人員事項及回行后簽封開戶資料的交接過程。第十三條 兩名符合條件上門柜員攜帶需要客戶提供、填寫的開戶申請資料（單位需提供的全套開戶資料清單見附件3），并持介紹信和個人身份證件上門辦理開戶核實?？瞻子¤b卡需在系統(tǒng)中進行憑證付出，并在監(jiān)控下完成交接?？瞻子¤b卡可以攜帶兩份，填寫錯誤或未使用的回行辦理交接，由營業(yè)室經理監(jiān)督剪角作廢。第十四條 到達開戶核實單位場所后，上門核實人員要主動出具上門開戶核實介紹信和個人有效身份證件。第十五條 開戶上門核實必須親見單位法人或負責人。要切實履行單位法人或負責人核實義務，比對法人身份證件（原件）與本

7、人相符。第十六條 核實業(yè)務流程可以由單位法人（負責人）或授權人辦理。授權人辦理的，授權書必須由單位填寫完整，授權事項清楚、準確，符合法律規(guī)定并由授權人簽字（不可蓋個人名章）、加蓋單位公章，申請開戶日期應在授權書有效期內。兩名上門核實人員必須共同親見單位法人或負責人在開戶申請書和授權書上簽字確認。第十七條 開展上門核實時，必須要求客戶提交所有開戶資料的原件，開戶資料必須在有效期內，開戶資料的審核標準與柜臺審核一致。第十八條 單位法人或負責人、授權經辦人的身份證件必須與本人相貌特征進行比對。身份證件為二代居民身份證的必須現(xiàn)場使用身份證鑒別設備進行鑒別。第十九條 開戶資料復印件必須為上門核實人員親自

8、復印或親見復印，必須要求客戶在留存的全套開戶資料復印件、現(xiàn)場填寫資料原件上加蓋公章，然后審核留存的復印件與原件的一致性。第二十條 上門核實時，需完整收集全套開戶資料（含單位開戶資料原件的復印件、授權書及開戶申請書、印鑒卡、申請開通網銀全部資料等所有開戶所需資料），各項資料填寫完整。加蓋印章或簽字時，必須由有權人在上門核實人員視線內親自辦理并進行錄像。第二十一條 上門核實人員要在現(xiàn)場將客戶填寫的開戶資料、印鑒卡和所有開戶證明資料復印件上加蓋的公章逐張進行折角驗印，保證所有加蓋印章一致。第二十二條 開戶資料收集、審核完畢后必須由兩名上門核實人員進行簽封，回行后辦理交接時營業(yè)室經理必須檢查簽封完好。

9、開戶所留存的開戶資料必須以上門核實和收集的資料為準，不得更換。第二十三條 開展上門核實業(yè)務必須全程錄像，錄像保存時間不得低于三個月。錄像內容應包括但不限于：上門核實人員與單位有權人在公司銘牌、指示牌或其他能證明公司地址的標識處合影；單位法人或負責人面簽過程；有權人填寫資料和加蓋印章過程；上門核實開戶資料原件審核及復印過程；預留印鑒過程；所加蓋印章折角核驗過程；所收集資料封簽過程；其他風險控制所需環(huán)節(jié)。第二十四條 開戶資料收集完畢并簽封后，上門核實人員需及時返回行內，不得隨意停留或處理其他事務。第二十五條 返回營業(yè)機構后，上門核實人員、營業(yè)室經理、柜臺辦理開戶經辦人員需共同檢查資料袋封口處的完整

10、，無誤后方可進行拆封，共同清點開戶資料（資料清單見附件4）的完整性和準確性，詳細登記*銀行開戶上門核實業(yè)務登記簿，并簽字確認。第二十六條 柜臺開戶經辦崗、審核崗、營業(yè)室經理應對所有開戶資料完整性、印鑒卡、授權書、其他簽約申請資料等進行再次審核，對開戶資料上加蓋的所有印章進行折角驗印，確保所有印章一致、手續(xù)齊全、合規(guī)合法。再次審核完畢后在所有開戶資料上加蓋個人名章。第二十七條 已審核的開戶證明文件、申請書、預留印鑒卡等開戶資料，嚴禁再由柜臺人員以外的其他人經手或內部違規(guī)調閱、復印和使用。如有開戶資料被客戶或其他人員取走或經手后再次交回時，則應按照新開戶審核手續(xù)和程序重新進行審核，嚴防開戶資料被掉

11、包。第二十八條 柜臺開戶經辦崗、審核崗、營業(yè)室經理在開戶前要仔細查看錄像，把控風險的各個環(huán)節(jié)，無誤后在系統(tǒng)中完成開戶審核、授權和開戶操作。第二十九條 賬戶開立印鑒卡在驗印系統(tǒng)中建庫之后，經辦崗、賬戶管理員和營業(yè)室經理要將所有開戶資料上加蓋的印章再次進行電子驗印并打印驗印流水。在完成所有審核之前賬戶不許進行任何操作，發(fā)現(xiàn)問題應立即銷戶。第三十條 開戶完成后，應交給客戶的開戶許可證、預留印鑒卡、開戶資料回執(zhí)、網銀 usbkey 等所有資料，必須直接交至單位辦理開戶有權人本人，并由其當面簽字確認，嚴禁由他人代領。完成柜臺開戶后，相關資料開戶單位確需客戶經理代辦的，由開戶單位法人或負責人出具授權書，或

12、銀企雙方簽訂代辦協(xié)議，詳細列明代辦具體事項，經分行法律部門審核同意后，營業(yè)機構按照代辦授權書或代辦協(xié)議內容辦理。超出授權書或協(xié)議內容的一律拒絕辦理。第三十一條 開戶業(yè)務處理完畢后，全部開戶資料必須入柜上鎖并由賬戶管理人員或檔案管理人員專人專夾保管，遇保管人員工作變動應按規(guī)定辦理交接。第四章 其他要求第三十二條 營業(yè)機構對辦理開戶上門核實業(yè)務的柜員組織培訓，培訓合格的柜員才能辦理上門核實業(yè)務。第三十三條 運營條線檢查時，必須對上門核實業(yè)務全部進行重點檢查。第五章附則第三十四條 本實施細則未盡事項按照人民幣銀行結算賬戶管理辦法、人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則、反洗錢法、*銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)操作手

13、冊、*銀行辦公室關于印發(fā)人民幣單位銀行結算賬戶開銷戶管理辦法的通知*銀行關于印發(fā)單位結算賬戶預留印鑒管理辦法的通知、*銀行單位結算賬戶開戶上門核實管理辦法等有關規(guī)定執(zhí)行。以前制度與本實施細則不一致的，按照本實施細則執(zhí)行。第三十五條 本實施細則適用于*銀行*分行各級分支機構。第三十六條 本實施細則由本行運營管理部負責解釋和修訂。第三十七條 本實施細則自印發(fā)之日起施行。附件：1. *銀行單位開戶上門核實審批表2. *銀行開戶上門核實登記簿3. 開戶上門核實柜員攜帶資料清單4. 上門核實業(yè)務柜面交接清單附件1*銀行*分行單位開戶上門核實審批表營業(yè)機構： 日期：客戶名稱企業(yè)綜合貢獻情況說明開戶及上門核

14、實原因特殊情況說明客戶經理意見簽字： 日期：營銷部門負責人意見簽字： 日期：營業(yè)室經理意見指定上門核實人員為：簽字： 日期：支行運營分管行長意見簽字： 日期：支行行長意見簽字： 日期：一級分行運營管理部意見簽字： 日期：附件2*銀行開戶上門核實登記簿單位名稱單位地址上門核實前登記返回網點后登記審批及重要物品交接情況：資料交接及上門核實情況：日期和時間空白印鑒卡張數(shù)日期和時間作廢印鑒卡張數(shù)空白印鑒卡號碼空白印鑒卡付出人作廢印鑒卡號碼上門開戶人員上門開戶人員營業(yè)室經理接收人員營業(yè)室經理附件3開戶上門核實柜員攜帶資料清單一、基礎資料上門核實業(yè)務介紹信上門柜員身份證開戶申請書法人授權書*銀行票據(jù)密碼支付協(xié)議開戶風險告知書單位熱線查證聯(lián)系人信息登記表單位銀行結算賬戶管理協(xié)議空白印鑒卡（三聯(lián)）其他_二、網銀資料企業(yè)網上銀行注冊申請表網上銀行業(yè)務授權委托書企業(yè)網上銀行授權模式申請（變更）表電子銀行客戶服務協(xié)議其他_以上資料核實無誤。上門人員（簽字）： 營業(yè)室經理（簽字）：附件4上門核實業(yè)務柜面交接清單現(xiàn)已完成（單位名稱）的開戶上門核實工作，對上門核實過程中收集的以下資料進行交接：一、基礎資料營業(yè)執(zhí)照復印件組織機構代碼證復印件稅務登記證復印件基本戶開戶