課件-保險知識講座.ppt

1、機動車輛保險知識講座,2,機動車輛保險的含義 機動車輛保險的險種(非營用車) 機動車輛保險常識 定損中心工作流程,3,機動車輛保險的含義,保戶的認識: 用金錢購買在一定時間內(nèi)標的物的保全，標的物在雙方約定期內(nèi)受損后，通過對方可獲得相應的賠償。,名詞解釋:標的物指買賣合同中所指的物體或商品。在這里特指客戶的車輛.,4,機動車輛保險的含義,我們的認識 機動車輛保險是利豐保險代理公司銷售的產(chǎn)品，我們通過銷售產(chǎn)品來獲取利潤；交通事故車輛維修也是我們的利潤。,5,機動車輛保險的險種(非營用車),6,機動車輛保險的險種(非營用車),機動車輛保險由主險和附加險構成； 主險條款分為機動車道路交通事故強制保險（

2、交強險）、車輛損失類險種、第三者責任類險種及綜合類險種。,7,機動車輛保險的險種(非營用車),機動車交通事故責任強制保險,機動車交通事故責任強制保險（簡稱交強險）簡介： 是指當被保險機動車發(fā)生道路交通事故對本車人員和被保險人以外的受害人造成人身傷亡和財產(chǎn)損失時，由保險公司在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強制性質(zhì)的責任保險。 交強險從2006年7月1日起正式實施。,8,機動車輛保險的險種(非營用車),機動車交通事故責任強制保險,交強險的保障對象： 是被保險機動車致害的交通事故受害人， 但不包括被保險機動車本車人員、被保險人。 其保障內(nèi)容包括受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失。,9,機動車輛保險的險種(非營

3、用車),機動車交通事故責任強制保險,交強險的特點：突出“以人為本” 將保障受害人得到及時有效的賠償作為首要目標,10,機動車輛保險的險種(非營用車),機動車交通事故責任強制保險,交強險的特點：體現(xiàn)“獎優(yōu)罰劣” 即安全駕駛者將享有優(yōu)惠的費率，經(jīng)常肇事者將負擔高額保費,11,機動車輛保險的險種(非營用車),機動車交通事故責任強制保險,交強險的特點：堅持社會效益原則 即保險公司經(jīng)營交強險不以贏利為目的,12,機動車輛保險的險種(非營用車),機動車交通事故責任強制保險,交強險的特點：實行商業(yè)化運作 即交強險的條款費率由保險公司制定，保監(jiān)會按照交強險業(yè)務總體上不盈利不虧損的原則進行審批。,13,機動車輛

4、保險的險種(非營用車),機動車交通事故責任強制保險,建立交強險制度的意義： 有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟保障和醫(yī)療救治； 有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔； 有利于促進道路交通安全，通過“獎優(yōu)罰劣”的費率經(jīng)濟杠桿手段，促進駕駛人增強安全意識； 有利于充分發(fā)揮保險的社會保障功能，維護社會穩(wěn)定。,14,機動車輛保險的險種(非營用車),機動車交通事故責任強制保險,交強險與商業(yè)三者險的區(qū)別 （一）交強險具有強制性，商業(yè)三者險存在自愿性 交強險要求在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）道路上行駛的機動車的所有人或管理人必須投保；同時要求具有經(jīng)營交強險資格的保險公司不能拒保，也不能隨意

5、解除交強險合同，但投保人未履行如實告知義務的除外。違反強制性規(guī)定的機動車所有人、管理人或保險公司都將受到處罰。因此，交強險具有強制性，而商業(yè)三者險則是由投保人自愿投保，不具有強制性。,15,機動車輛保險的險種(非營用車),機動車交通事故責任強制保險,交強險與商業(yè)三者險的區(qū)別 （二）交強險實行“無過錯責任”賠償原則，商業(yè)三者險實行“按責論處”賠償原則 投保了交強險的機動車不論在交通事故中是否有過錯，只要造成了他人的人身損害或財產(chǎn)損失，保險公司均須在交強險的責任限額內(nèi)負責賠償。而現(xiàn)行商業(yè)三者險實行的是“按責論處”的賠償原則，即保險公司只根據(jù)被保險機動車在事故中的責任比例，在商業(yè)三者險的責任限額內(nèi)承

6、擔賠償責任。,16,機動車輛保險的險種(非營用車),機動車交通事故責任強制保險,交強險與商業(yè)三者險的區(qū)別 （三）交強險保險責任范圍比商業(yè)三者險寬泛 除了機動車交通事故責任強制保險條例規(guī)定的個別事項外，交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責任風險。而商業(yè)三者險中，保險公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責任免除事項。,17,機動車輛保險的險種(非營用車),機動車交通事故責任強制保險,交強險與商業(yè)三者險的區(qū)別 （四）交強險實行分項責任限額制，且責任限額固定；而商業(yè)三者險只設定綜合的責任限額，但責任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇 交強險責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)

7、損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。其中無責任的賠償限額分為無責任死亡傷殘賠償限額、無責任醫(yī)療費用賠償限額以及無責任財產(chǎn)損失賠償限額。而商業(yè)三者險只設定綜合的責任限額，但責任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇。,18,機動車輛保險的險種(非營用車),機動車交通事故責任強制保險,注：2008年2月1日起執(zhí)行,19,機動車輛保險的險種(非營用車),非營業(yè)汽車損失保險,是指在中國境內(nèi)從事公務或在生產(chǎn)經(jīng)營活動中不以直接或間接方式收取運費或租金的自用汽車，包括客車、貨車、客貨兩用車。 被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠

8、償：1碰撞、傾覆；2火災、爆炸；3外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落；4雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡；5載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛員隨車照料者）。 發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的合格駕駛員對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險人負責賠償。 但此項費用的最高賠償金額以保險金額為限。,20,機動車輛保險的險種(非營用車),非營業(yè)汽車損失保險,1、全車盜搶險 2、玻璃單獨破碎險 3、車身劃痕險 4、車輛停駛損失險 5、司乘險 6、新增加設備損失險 7、指定維修廠 8、自燃損失險 9、不計免賠率特

9、約險 10、,21,機動車輛保險的險種(非營用車),非營業(yè)汽車損失保險全車盜搶險,1、保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當?shù)乜h級以上公安部門立案證明，滿60天未查明下落的損失。 2、在被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或零件丟失需要修復的合理費用。 3、在搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合理費用。 4、全車損失實行20%的免賠率。,22,機動車輛保險的險種(非營用車),非營業(yè)汽車損失保險玻璃單獨破碎險,保險責任 保險車輛風擋或車窗玻璃的單獨破碎，由保險公司負責賠償。 責任免除 安裝、維修車輛過程中造成的玻璃單獨破碎。,23,機動車輛保險的險種(非營用車),非營業(yè)汽車損失保險車身劃痕險,保險責任

10、 標的車車身無明顯碰撞痕跡的劃痕。 責任免除 根據(jù)投保額賠付； 玻璃、燈的劃痕不在此賠付范圍。,24,機動車輛保險的險種(非營用車),非營業(yè)汽車損失保險車輛停駛損失險,保險責任 因發(fā)生車輛損失保險的保險事故，導致保險車輛的停駛，保險公司在保單載明的保險金額內(nèi)承擔賠償。 約定的日賠償額最高300元，最長天數(shù)為60天。 責任免除 未及時將事故車送到修理廠或返修造成的損失,25,機動車輛保險的險種(非營用車),非營業(yè)汽車損失保險司乘險,保險責任 發(fā)生意外事故，造成保險車輛上人員的人事傷亡，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險公司負責賠償。 責任限額 責任限額以投保座位數(shù)核定,人員： 指司機和乘客

11、,26,機動車輛保險的險種(非營用車),非營業(yè)汽車損失保險新增設備損失險,保險責任 機動車輛因發(fā)生車輛損失保險責任范圍內(nèi)的事故，造成車上新增設備的損失，由保險公司進行賠償 責任免除 每次賠償?shù)拿赓r率按主險的規(guī)定執(zhí)行,27,機動車輛保險的險種(非營用車),非營業(yè)汽車損失保險指定維修廠險,機動車輛因發(fā)生車輛損失保險責任范圍內(nèi)的事故，造成保險車輛損壞，在指定的4S店維修時可避免保險公司報價與4s店之間的價格差異。 只在指定的4s店維修時此險種生效。,28,機動車輛保險的險種(非營用車),非營業(yè)汽車損失保險自燃損失險,機動車輛在使用過程中，因本車 電路、 線路、 供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身 起火燃

12、燒，造成保險車輛的損失，保險公司 負責賠償。,29,機動車輛保險的險種(非營用車),非營業(yè)汽車損失保險不計免賠率特約險,事故發(fā)生后，按照對應投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的，應由被保險人自行承擔的免賠金額部分，由保險公司賠償。 責任免除 1、無事故現(xiàn)場或無法找到第三方的 2、自行處理交通事故，使保險公司無法勘驗 各方車輛的 3、附加險條款中規(guī)定的,30,機動車輛保險常識,31,報案,查勘現(xiàn)場,定損,保戶申請索賠,立案,成案,核賠,結案,理賠流程,32,機動車輛保險常識,報 案,1、撥打報案專線報案，說明出險地點，事故車輛牌號，駕駛員姓名，損壞部位等，如有第三者要告知對方車號。如造成人員傷亡必須

13、通知交警部門勘察現(xiàn)場，確定事故責任 2、必須在第一現(xiàn)場報案，報案時間不得超過24小時。 3、保險公司報案專線24小時受理報案，安排現(xiàn)場勘察。 4、區(qū)外出險在投保地報案，委托當?shù)乜辈?33,機動車輛保險常識,查 勘 現(xiàn) 場,勘查的內(nèi)容： 1、查明報案人和駕駛員的身份 2、查明出險時間、地點、原因 3、查明出險車輛的情況、使用性質(zhì) 4、施救清理受損財產(chǎn)、確定損失情況 5、查明責任劃分情況、拍攝現(xiàn)場照片 6、繪制現(xiàn)場草圖、進行詢問記錄,34,機動車輛保險常識,定 損,1、根據(jù)現(xiàn)場情況，檢查車輛的損失部位、損失項目、損失程度。 2、與客戶協(xié)商確定維修方案 3、根據(jù)維修、換件項目，確定損失金額 4、區(qū)分

14、原車以外安裝的設備 5、第三者責任險涉及的人員傷亡費用和其它,35,機動車輛保險常識,立案、成案,立案的內(nèi)容： 1、定損后24小時內(nèi)對案件作出立案決定 2、對不屬于保險責任的報案簽注拒賠 核損的內(nèi)容： 1、核定車輛的損失 2、核定其它財產(chǎn)的損失 3、施救費用和殘值的確定,36,機動車輛保險常識,核 賠,車輛損失的賠款計算： 1、全部損失賠款=（實際價值-殘值）X事故責任比例X（1-免賠率之和） 2、部分損失賠款=（修理費用-殘值）X事故責任比例X（1-免賠率之和） 第三者損失的賠款計算： 賠款=責任限額X（1-免賠率之和）,37,機動車輛保險常識,核 賠,附加險賠款計算： 1、全車盜搶險 賠款=保險金額 X（1-免賠率之和） 2、玻璃單獨破碎險 賠款=定損金額 3、自燃險 賠款= （修理費用-殘值）X（1-20%）,38,機動車輛保險常識,核 賠,定損金額實際賠款 原因： 1、無現(xiàn)場免賠額 2、扣除殘值 3、車損險保額不足 4、未保不計免賠險種,39,機動車輛保險常識,核 賠,下列情況可免除保險責任： 1、車輛在盜搶、丟失期間發(fā)生交通事故； 2、有效證件過期未檢驗的； 3、酒后駕車 4、車輛買賣后保險未過戶； 5、無人駕駛狀態(tài)下自動溜車的； 6、準駕車型不否,40,定損中心工作流程,41,定損中心工