課件-保險(xiǎn)知識(shí)講座.ppt

1、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)知識(shí)講座,2,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的含義 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)常識(shí) 定損中心工作流程,3,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的含義,保戶的認(rèn)識(shí): 用金錢購(gòu)買在一定時(shí)間內(nèi)標(biāo)的物的保全，標(biāo)的物在雙方約定期內(nèi)受損后，通過對(duì)方可獲得相應(yīng)的賠償。,名詞解釋:標(biāo)的物指買賣合同中所指的物體或商品。在這里特指客戶的車輛.,4,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的含義,我們的認(rèn)識(shí) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是利豐保險(xiǎn)代理公司銷售的產(chǎn)品，我們通過銷售產(chǎn)品來獲取利潤(rùn)；交通事故車輛維修也是我們的利潤(rùn)。,5,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),6,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)由主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)構(gòu)成； 主險(xiǎn)條款分為機(jī)動(dòng)車道路交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)（

2、交強(qiáng)險(xiǎn)）、車輛損失類險(xiǎn)種、第三者責(zé)任類險(xiǎn)種及綜合類險(xiǎn)種。,7,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）簡(jiǎn)介： 是指當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故對(duì)本車人員和被保險(xiǎn)人以外的受害人造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強(qiáng)制性質(zhì)的責(zé)任保險(xiǎn)。 交強(qiáng)險(xiǎn)從2006年7月1日起正式實(shí)施。,8,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)的保障對(duì)象： 是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人， 但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人。 其保障內(nèi)容包括受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。,9,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)

3、用車),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：突出“以人為本” 將保障受害人得到及時(shí)有效的賠償作為首要目標(biāo),10,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：體現(xiàn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣” 即安全駕駛者將享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi),11,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：堅(jiān)持社會(huì)效益原則 即保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)不以贏利為目的,12,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作 即交強(qiáng)險(xiǎn)的條款費(fèi)率由保險(xiǎn)公司制定，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則進(jìn)行審批。,13,機(jī)動(dòng)車輛

4、保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),建立交強(qiáng)險(xiǎn)制度的意義： 有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治； 有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)； 有利于促進(jìn)道路交通安全，通過“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率經(jīng)濟(jì)杠桿手段，促進(jìn)駕駛?cè)嗽鰪?qiáng)安全意識(shí)； 有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)保障功能，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。,14,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別 （一）交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，商業(yè)三者險(xiǎn)存在自愿性 交強(qiáng)險(xiǎn)要求在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人必須投保；同時(shí)要求具有經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不能拒保，也不能隨意

5、解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同，但投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外。違反強(qiáng)制性規(guī)定的機(jī)動(dòng)車所有人、管理人或保險(xiǎn)公司都將受到處罰。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，而商業(yè)三者險(xiǎn)則是由投保人自愿投保，不具有強(qiáng)制性。,15,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別 （二）交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“無過錯(cuò)責(zé)任”賠償原則，商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行“按責(zé)論處”賠償原則 投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車不論在交通事故中是否有過錯(cuò)，只要造成了他人的人身?yè)p害或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司均須在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。而現(xiàn)行商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行的是“按責(zé)論處”的賠償原則，即保險(xiǎn)公司只根據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在事故中的責(zé)任比例，在商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)承

6、擔(dān)賠償責(zé)任。,16,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別 （三）交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍比商業(yè)三者險(xiǎn)寬泛 除了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。,17,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別 （四）交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額制，且責(zé)任限額固定；而商業(yè)三者險(xiǎn)只設(shè)定綜合的責(zé)任限額，但責(zé)任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇 交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)

7、損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。其中無責(zé)任的賠償限額分為無責(zé)任死亡傷殘賠償限額、無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以及無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。而商業(yè)三者險(xiǎn)只設(shè)定綜合的責(zé)任限額，但責(zé)任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇。,18,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),注：2008年2月1日起執(zhí)行,19,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),非營(yíng)業(yè)汽車損失保險(xiǎn),是指在中國(guó)境內(nèi)從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的自用汽車，包括客車、貨車、客貨兩用車。 被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠

8、償：1碰撞、傾覆；2火災(zāi)、爆炸；3外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落；4雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；5載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛員隨車照料者）。 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員對(duì)保險(xiǎn)車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 但此項(xiàng)費(fèi)用的最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。,20,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),非營(yíng)業(yè)汽車損失保險(xiǎn),1、全車盜搶險(xiǎn) 2、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 3、車身劃痕險(xiǎn) 4、車輛停駛損失險(xiǎn) 5、司乘險(xiǎn) 6、新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 7、指定維修廠 8、自燃損失險(xiǎn) 9、不計(jì)免賠率特

9、約險(xiǎn) 10、,21,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),非營(yíng)業(yè)汽車損失保險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn),1、保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安部門立案證明，滿60天未查明下落的損失。 2、在被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或零件丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。 3、在搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。 4、全車損失實(shí)行20%的免賠率。,22,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),非營(yíng)業(yè)汽車損失保險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)車輛風(fēng)擋或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 責(zé)任免除 安裝、維修車輛過程中造成的玻璃單獨(dú)破碎。,23,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),非營(yíng)業(yè)汽車損失保險(xiǎn)車身劃痕險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任

10、 標(biāo)的車車身無明顯碰撞痕跡的劃痕。 責(zé)任免除 根據(jù)投保額賠付； 玻璃、燈的劃痕不在此賠付范圍。,24,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),非營(yíng)業(yè)汽車損失保險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任 因發(fā)生車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故，導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛的停駛，保險(xiǎn)公司在保單載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)承擔(dān)賠償。 約定的日賠償額最高300元，最長(zhǎng)天數(shù)為60天。 責(zé)任免除 未及時(shí)將事故車送到修理廠或返修造成的損失,25,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),非營(yíng)業(yè)汽車損失保險(xiǎn)司乘險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任 發(fā)生意外事故，造成保險(xiǎn)車輛上人員的人事傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 責(zé)任限額 責(zé)任限額以投保座位數(shù)核定,人員： 指司機(jī)和乘客

11、,26,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),非營(yíng)業(yè)汽車損失保險(xiǎn)新增設(shè)備損失險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任 機(jī)動(dòng)車輛因發(fā)生車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車上新增設(shè)備的損失，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償 責(zé)任免除 每次賠償?shù)拿赓r率按主險(xiǎn)的規(guī)定執(zhí)行,27,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),非營(yíng)業(yè)汽車損失保險(xiǎn)指定維修廠險(xiǎn),機(jī)動(dòng)車輛因發(fā)生車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成保險(xiǎn)車輛損壞，在指定的4S店維修時(shí)可避免保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)與4s店之間的價(jià)格差異。 只在指定的4s店維修時(shí)此險(xiǎn)種生效。,28,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),非營(yíng)業(yè)汽車損失保險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn),機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，因本車 電路、 線路、 供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身 起火燃

12、燒，造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)公司 負(fù)責(zé)賠償。,29,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(非營(yíng)用車),非營(yíng)業(yè)汽車損失保險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約險(xiǎn),事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的，應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，由保險(xiǎn)公司賠償。 責(zé)任免除 1、無事故現(xiàn)場(chǎng)或無法找到第三方的 2、自行處理交通事故，使保險(xiǎn)公司無法勘驗(yàn) 各方車輛的 3、附加險(xiǎn)條款中規(guī)定的,30,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)常識(shí),31,報(bào)案,查勘現(xiàn)場(chǎng),定損,保戶申請(qǐng)索賠,立案,成案,核賠,結(jié)案,理賠流程,32,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)常識(shí),報(bào) 案,1、撥打報(bào)案專線報(bào)案，說明出險(xiǎn)地點(diǎn)，事故車輛牌號(hào)，駕駛員姓名，損壞部位等，如有第三者要告知對(duì)方車號(hào)。如造成人員傷亡必須

13、通知交警部門勘察現(xiàn)場(chǎng)，確定事故責(zé)任 2、必須在第一現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，報(bào)案時(shí)間不得超過24小時(shí)。 3、保險(xiǎn)公司報(bào)案專線24小時(shí)受理報(bào)案，安排現(xiàn)場(chǎng)勘察。 4、區(qū)外出險(xiǎn)在投保地報(bào)案，委托當(dāng)?shù)乜辈?33,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)常識(shí),查 勘 現(xiàn) 場(chǎng),勘查的內(nèi)容： 1、查明報(bào)案人和駕駛員的身份 2、查明出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因 3、查明出險(xiǎn)車輛的情況、使用性質(zhì) 4、施救清理受損財(cái)產(chǎn)、確定損失情況 5、查明責(zé)任劃分情況、拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片 6、繪制現(xiàn)場(chǎng)草圖、進(jìn)行詢問記錄,34,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)常識(shí),定 損,1、根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)情況，檢查車輛的損失部位、損失項(xiàng)目、損失程度。 2、與客戶協(xié)商確定維修方案 3、根據(jù)維修、換件項(xiàng)目，確定損失金額 4、區(qū)分

14、原車以外安裝的設(shè)備 5、第三者責(zé)任險(xiǎn)涉及的人員傷亡費(fèi)用和其它,35,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)常識(shí),立案、成案,立案的內(nèi)容： 1、定損后24小時(shí)內(nèi)對(duì)案件作出立案決定 2、對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的報(bào)案簽注拒賠 核損的內(nèi)容： 1、核定車輛的損失 2、核定其它財(cái)產(chǎn)的損失 3、施救費(fèi)用和殘值的確定,36,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)常識(shí),核 賠,車輛損失的賠款計(jì)算： 1、全部損失賠款=（實(shí)際價(jià)值-殘值）X事故責(zé)任比例X（1-免賠率之和） 2、部分損失賠款=（修理費(fèi)用-殘值）X事故責(zé)任比例X（1-免賠率之和） 第三者損失的賠款計(jì)算： 賠款=責(zé)任限額X（1-免賠率之和）,37,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)常識(shí),核 賠,附加險(xiǎn)賠款計(jì)算： 1、全車盜搶險(xiǎn) 賠款=保險(xiǎn)金額 X（1-免賠率之和） 2、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 賠款=定損金額 3、自燃險(xiǎn) 賠款= （修理費(fèi)用-殘值）X（1-20%）,38,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)常識(shí),核 賠,定損金額實(shí)際賠款 原因： 1、無現(xiàn)場(chǎng)免賠額 2、扣除殘值 3、車損險(xiǎn)保額不足 4、未保不計(jì)免賠險(xiǎn)種,39,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)常識(shí),核 賠,下列情況可免除保險(xiǎn)責(zé)任： 1、車輛在盜搶、丟失期間發(fā)生交通事故； 2、有效證件過期未檢驗(yàn)的； 3、酒后駕車 4、車輛買賣后保險(xiǎn)未過戶； 5、無人駕駛狀態(tài)下自動(dòng)溜車的； 6、準(zhǔn)駕車型不否,40,定損中心工作流程,41,定損中心工