第四章_借款合同.ppt

1、第四章 借款合同,第一節(jié) 借款合同概述 一借款合同的概念 196條：借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。 注意：合同法借款合同不同于傳統(tǒng)民法的借貸合同（使用借貸、消費(fèi)借貸） 使用借貸是指當(dāng)事人一方將標(biāo)的物交付給他方，約定他方在無償使用后返還其物的合同。 消費(fèi)借貸是指當(dāng)事人一方移轉(zhuǎn)金錢或其他可替代物所有權(quán)給他方，約定他方返還種類、品質(zhì)、數(shù)量相同之物的合同。,二借款合同的特征,1借款合同的標(biāo)的物是貨幣； 2借款合同是轉(zhuǎn)移貨幣所有權(quán)的合同； 3借款合同一般是有償合同，也可以是無償合同；211條 4借款合同一般是諾成合同，但自然人之間的借款合同是實(shí)踐合同；210條 5借款合同一

2、般是要式合同，但自然人之間的借款合同是不要式合同。197條,三借款合同的分類,1金融機(jī)構(gòu)借款合同、民間借款合同 2信用借款合同、擔(dān)保借款合同 信用借款合同，是指以借款人的信譽(yù)作為貸款依據(jù)發(fā)放貸款而不要求擔(dān)保的借款合同。 擔(dān)保借款合同，是指以借款人提供一定擔(dān)保作為貸款人發(fā)放貸款依據(jù)所訂立的借款合同。,第二節(jié) 借款合同的訂立,一借款合同的主體 1貸款人 金融機(jī)構(gòu)借款合同的貸款人：銀行等金融機(jī)構(gòu) 民間借款合同的貸款人：自然人 注意：企業(yè)相互間能否借貸？貸款通則第2條 2借款人 貸款通則第2條：“本通則所稱借款人，系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人?！?問

3、題：無、限制行為能力人能否成為借款人？,二借款合同的形式,1金融機(jī)構(gòu)借款合同的形式197條：書面形式 問題：金融機(jī)構(gòu)借款合同能否適用36條？ 2民間借款合同的形式197條：當(dāng)事人約定 三借款合同的內(nèi)容 197條第2款：借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式,四借款合同訂立過程中借款人的義務(wù)（先合同義務(wù)）,1按照貸款人的要求提供擔(dān)保的義務(wù)198條 1）被擔(dān)保人只能是借款人； 2）擔(dān)保的形式受到限制； 3）擔(dān)保的應(yīng)用較為普遍； 4）法律對(duì)借款合同擔(dān)保的要求較嚴(yán)格。 商業(yè)銀行法第7條、第36條,2如實(shí)告知義務(wù)199條 1）概念：是指在借款合同訂立過程中，借款人對(duì)貸款人負(fù)有的告知有關(guān)事項(xiàng)真實(shí)

4、情況的義務(wù)。 A該義務(wù)存在于借款合同訂立過程中，屬先合同義務(wù)； B該義務(wù)以貸款人要求為前提； C告知的內(nèi)容包括與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況； D借款人告知的情況必須真實(shí)。 2）違反如實(shí)告知義務(wù)的后果 A借款人拒絕告知的，貸款人有權(quán)拒絕與其訂立借款合同； B借款人告知的情況不真實(shí)的，貸款人有權(quán)變更、撤銷合同。,第三節(jié) 借款合同的效力,一貸款人的義務(wù) 1按照約定提供借款的義務(wù) 1）借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除；200條 2）貸款人違反該義務(wù)造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失；（違約責(zé)任）201條 3）自然人之間的借款合同，提供借款為生效要件，非合同義務(wù)。210條 2保密義務(wù),二借款人的義務(wù),1按約

5、定收取借款的義務(wù) 違反后果201條第2款：應(yīng)按照約定的日期、數(shù)額支付利息 2接受貸款人檢查、監(jiān)督的義務(wù) 問題：該義務(wù)是法定義務(wù)？約定義務(wù)？貸款通則第19、22條：法定義務(wù)；合同法202條：約定義務(wù) 3按約定用途使用借款的義務(wù) 違反后果203條：貸款人有權(quán)停止發(fā)放借款、提前收回借款或解除合同,4按約定返還借款及利息的義務(wù) 1）返還期限206條 A有約定的，依約定； B無約定或約定不明，適用61條； C仍不能確定的，借款人可隨時(shí)返還，貸款人可催告借款人在合理期限內(nèi)返還。 2）遲延還款的違約責(zé)任207條 A約定有逾期利息的，依約定； B無約定或約定不明，按國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。 3）提前還款的處理208條 A對(duì)提前還款有約定的，依約定； B無約定或約定不明 不損害貸款人利益的，可不經(jīng)貸款人同意，利息按實(shí)際借款期間計(jì)算； 損害貸款人利益的，貸款人有權(quán)拒絕借款人的提前還款。 71條,4）利息支付 A金融機(jī)構(gòu)借款合同204條：依央行規(guī)定確定利率 B民間借款合同當(dāng)事人在法律規(guī)定的范圍內(nèi)約定 最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍（包含利率本數(shù)）；借貸