中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)與創(chuàng)新.ppt

1、2004-10-22 by Jason peng,1,中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)與創(chuàng)新 -擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),彭繼澤 2004-10-22 南京,2,2004-10-22 by Jason peng,目 錄,擔(dān)保業(yè)務(wù)種類 信用擔(dān)保具備的基本條件和操作程序 市場(chǎng)需求的特點(diǎn)與產(chǎn)品戰(zhàn)略發(fā)展趨勢(shì) 擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì) 市場(chǎng)機(jī)遇與中科智發(fā)展戰(zhàn)略,3,2004-10-22 by Jason peng,一、擔(dān)保業(yè)務(wù)種類,融資類擔(dān)保-銀行與企業(yè)/個(gè)人 非融資類擔(dān)保-企業(yè)與企業(yè)/個(gè)人 金融衍生產(chǎn)品擔(dān)保-資本市場(chǎng) 再擔(dān)保-擔(dān)保公司之間 委托貸款-準(zhǔn)銀行業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)-擔(dān)保服務(wù),4,2004-10-22 by Jason p

2、eng,融資類擔(dān)保之一：中小企業(yè)融資類擔(dān)保,是指中小企業(yè)因新項(xiàng)目投資或發(fā)展生產(chǎn)的需要為達(dá)到某種投資或消費(fèi)目的，在其自有融資申請(qǐng)人資金不足的情況下且無(wú)法獨(dú)立獲得商業(yè)銀行貸款的情況下，通過(guò)擔(dān)保提升其融資申請(qǐng)人的信用，而最終實(shí)現(xiàn)達(dá)到融資的目的。 主要包括：流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保,5,2004-10-22 by Jason peng,融資類擔(dān)保之二：中小企業(yè)授信額度擔(dān)保,是指擔(dān)保公司為中小企業(yè)向申請(qǐng)銀行授信額度設(shè)立的擔(dān)保，授信額度指期限一般為一年，在不超過(guò)額度總限額和期限內(nèi)可循環(huán)使用的貸款。,6,2004-10-22 by Jason peng,融資類擔(dān)保之三：個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保,指?jìng)€(gè)人

3、為達(dá)到某種消費(fèi)目的，在其融資申請(qǐng)人資金不足的情況下，通過(guò)擔(dān)保提升融資申請(qǐng)人的信用，達(dá)到融資的目的。個(gè)人消費(fèi)包含購(gòu)房、購(gòu)車、房屋裝修、出國(guó)留學(xué)等消費(fèi)目的的貸款擔(dān)保。,7,2004-10-22 by Jason peng,融資類擔(dān)保之四：個(gè)體經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保,與企業(yè)向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的性質(zhì)類似，區(qū)別在于個(gè)體經(jīng)營(yíng)者是以個(gè)人名義向擔(dān)保公司申請(qǐng)貸款擔(dān)保。,8,2004-10-22 by Jason peng,非融資類擔(dān)保之一：經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保,招、投標(biāo)擔(dān)保：擔(dān)保人向招標(biāo)人（受益人）作出保證，在投標(biāo)人（申請(qǐng)人）報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)，一旦中標(biāo)后，投標(biāo)人將遵守其諾言。如投標(biāo)人違約，將由擔(dān)保人在擔(dān)保的額度內(nèi)向招標(biāo)人支

4、付約定的金額。 合同支付擔(dān)保：應(yīng)（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，擔(dān)保人向受益人所作出的一種履約保證。倘若履約責(zé)任人日后未能按合同進(jìn)行支付，擔(dān)保人將向債權(quán)人支付不超過(guò)擔(dān)保金額的款項(xiàng)。,9,2004-10-22 by Jason peng,非融資類擔(dān)保之一：經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保,合同交貨擔(dān)保：應(yīng)申請(qǐng)人（供貨商或生產(chǎn)商）要求，擔(dān)保人向受益人(業(yè)主或消費(fèi)者)所作出的一種保證。即當(dāng)供貨商屆時(shí)不能按合同約定，按時(shí)按質(zhì)按量交貨時(shí)，擔(dān)保人將向擔(dān)保受益人支付擔(dān)保合約所規(guī)定的款項(xiàng)。,10,2004-10-22 by Jason peng,非融資類擔(dān)保之二：質(zhì)量擔(dān)保/工程履約擔(dān)保,應(yīng)產(chǎn)品/服務(wù)提供方的要求，擔(dān)保人向受益人（業(yè)主或消費(fèi)

5、者）所作出的一種保證。 即當(dāng)產(chǎn)品/服務(wù)提供方所提供的產(chǎn)品/服務(wù)沒(méi)有到達(dá)受益人所事先規(guī)定的要求時(shí)，擔(dān)保人將向擔(dān)保受益人制服擔(dān)保合約所規(guī)定的款項(xiàng)。,11,2004-10-22 by Jason peng,非融資類擔(dān)保之三：保理業(yè)務(wù),保理是指賣方與保理商之間存在的一種契約關(guān)系。 根據(jù)該契約，賣方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于與買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)：貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制與壞賬擔(dān)保。,12,2004-10-22 by Jason peng,非融資類擔(dān)保之四：訴訟保全擔(dān)保,是指申請(qǐng)人在向法院申請(qǐng)進(jìn)

6、行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，向法院提供的對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保。,13,2004-10-22 by Jason peng,金融衍生產(chǎn)品擔(dān)保,基金發(fā)行擔(dān)保 企業(yè)/政府債券發(fā)行擔(dān)保 信托產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保 資產(chǎn)證券化信用增級(jí)擔(dān)保 ,14,2004-10-22 by Jason peng,再擔(dān)保,再擔(dān)保指為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。 當(dāng)單一擔(dān)保項(xiàng)目的金額過(guò)大，超出擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)控制能力或其自己不愿或不能獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時(shí)，可以向再擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)同一擔(dān)保項(xiàng)目的擔(dān)保，這一行為過(guò)程，叫再擔(dān)保。 如果該擔(dān)保項(xiàng)目出項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)代償，再擔(dān)保人將按合同約定比例向債權(quán)人或擔(dān)保人支付其再擔(dān)保部分金額剩余的清償，以保障債權(quán)的實(shí)

7、現(xiàn)。 再擔(dān)保是擔(dān)保機(jī)構(gòu)雙方按約承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，享有相應(yīng)權(quán)利。也就是一種按比例分擔(dān)和轉(zhuǎn)嫁移擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高自身防范風(fēng)險(xiǎn)能力的有效手段擴(kuò)大擔(dān)保資源的擔(dān)保形式。,15,2004-10-22 by Jason peng,委托貸款,指公司（委托人）提供資金，由貸款人（受托人），即商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。銀行不承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，但從中收取手續(xù)費(fèi)。,16,2004-10-22 by Jason peng,中間業(yè)務(wù)：擔(dān)保配套服務(wù),財(cái)務(wù)和管理咨詢服務(wù) 項(xiàng)目評(píng)估 資產(chǎn)評(píng)估 信用評(píng)級(jí) 融資中介,17,2004-10-22 by Jason peng,二、信用

8、擔(dān)保具備的基本條件及操作程序,符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策； 符合環(huán)境保護(hù)的基本要求； 其產(chǎn)品/服務(wù)有益于社會(huì)文明； 企業(yè)處于高速發(fā)展階段，有顯著市場(chǎng)空間和良好經(jīng)濟(jì)前景； 有相對(duì)成熟的管理團(tuán)隊(duì)； 無(wú)不良信用記錄。,2004-10-22 by Jason peng,18,業(yè)務(wù)流程,2004-10-22 by Jason peng,19,Vertical Risk Control縱向管理,Appraisal Committee評(píng)審委員會(huì),Risk Control Dept.風(fēng)險(xiǎn)管理部,Review Committee評(píng)議委員會(huì),Customer Management Dept客戶經(jīng)理部,Product Man

9、agement Dept產(chǎn)品經(jīng)理部,風(fēng)險(xiǎn)控制體系,Level I第一級(jí),Level II第二級(jí),Level III第三級(jí),Level IV第四級(jí),Role A Customer ManagerA角 客戶經(jīng)理,Role B Product ManagerB角 客戶經(jīng)理,Role CRisk ManagerC角 客戶經(jīng)理,Role D Monitoring ManagerD角 客戶經(jīng)理,Horizontal Risk Control 橫向管理,20,2004-10-22 by Jason peng,擔(dān)保公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力,1、銀行和市場(chǎng)認(rèn)可的擔(dān)保資信實(shí)力； 2、擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制能力； 3、擔(dān)保公司

10、資本擴(kuò)張能力； 4、擔(dān)保品種的開發(fā)和市場(chǎng)開拓能力； 5、人力資源的開發(fā)與激勵(lì)機(jī)制。,2004-10-22 by Jason peng,21,各種擔(dān)保產(chǎn)品不同階段,發(fā)展,成熟/減退,階段,研發(fā),傳統(tǒng)的擔(dān)保產(chǎn)品: 用于企業(yè)貸款的擔(dān)保： 流動(dòng)資金 固定資產(chǎn)投資貸款 商業(yè)票據(jù)和信用證 新型的擔(dān)保產(chǎn)品： 提供如下?lián)７?wù)： 工程和履約 住房按揭和設(shè)備租賃/購(gòu)買 個(gè)人貸款和個(gè)人創(chuàng)業(yè)融資,由金融機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保 母子公司雙邊貸款擔(dān)保 公司內(nèi)部雙邊貸款擔(dān)保,擔(dān)保共同基金 企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)債 信托產(chǎn)品 再擔(dān)保產(chǎn)品 貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 訴訟擔(dān)保,資料來(lái)源：行業(yè)分析，公司,三、市場(chǎng)需求的特點(diǎn)與產(chǎn)品戰(zhàn)略發(fā)展趨勢(shì),貸款擔(dān)保產(chǎn)品的

11、潛在演化 從流動(dòng)資金貸款擔(dān)保到貿(mào)易融資擔(dān)保進(jìn)而演化到保理業(yè)務(wù) 從按揭擔(dān)保到按揭資產(chǎn)組合擔(dān)保進(jìn)而演化到資產(chǎn)證券化,2004-10-22 by Jason peng,22,四、擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),流動(dòng)資金貸款擔(dān)保 Loan Guarantee,個(gè)人創(chuàng)業(yè)與消費(fèi)擔(dān)保 Individual investment and expenditure Guarantee,按揭擔(dān)保 Mortgage Guarantee,貿(mào)易融資 Trade Financing,小額無(wú)抵押擔(dān)保 Small Non-Collateral Guarantee,抵押按揭資產(chǎn)打包擔(dān)保 Mortgage Packing Guarantee,

12、保理業(yè)務(wù) Factoring,小額放款財(cái)務(wù)公司 Small Loan Financial Company,抵押資產(chǎn)證券發(fā)行擔(dān)保 Securitization Guarantee,2004-10-22 by Jason peng,23,初級(jí)擔(dān)保,擔(dān)保信用,多角色轉(zhuǎn)換,產(chǎn)業(yè)投資 基金管理 資金管理 資產(chǎn)處置 信用評(píng)估 咨詢服務(wù) ,擔(dān)保信用等級(jí)提升,銀行信用,商業(yè)信用,高級(jí)擔(dān)保,擔(dān)保銀行,擔(dān)保財(cái)團(tuán),擔(dān)保公司,擔(dān)保模式的發(fā)展趨勢(shì),政策性擔(dān)保,互助擔(dān)保,商業(yè)擔(dān)保,信用等級(jí)提升、模式發(fā)展與角色轉(zhuǎn)換 Improvement of Credit, Development of Model and Transf

13、er of Roles,2004-10-22 by Jason peng,24,市場(chǎng)機(jī)遇,傳統(tǒng)流動(dòng) 資金貸款 擔(dān)保市場(chǎng),傳統(tǒng)業(yè)務(wù) 發(fā)展業(yè)務(wù) 未來(lái)業(yè)務(wù) 投資理財(cái),履約擔(dān)保 私人業(yè)務(wù) 免抵擔(dān)保,債券與CB 信託產(chǎn)品 票據(jù)貼現(xiàn),現(xiàn)金管理 投資管理 委託貸款,中科智擔(dān)保 升級(jí)產(chǎn)品 專業(yè)化公司,20年以上 生命週期 貿(mào)易融資 保理公司,未來(lái)10年 重點(diǎn)領(lǐng)域 中間業(yè)務(wù) 財(cái)務(wù)公司,35年後 重點(diǎn)方向 按揭打包 按揭債券,繼續(xù)保持 主營(yíng)補(bǔ)充 擔(dān)保投資 放款銀行,五、市場(chǎng)機(jī)遇與中科智發(fā)展戰(zhàn)略,25,2004-10-22 by Jason peng,中科智擔(dān)保公司使命,立足擔(dān)保業(yè)務(wù)，服務(wù)中小企業(yè)及國(guó)民，謀求員工、

14、股東、企業(yè)和客戶、社會(huì)的協(xié)同發(fā)展；打造中國(guó)商業(yè)擔(dān)保第一品牌，成為具有持續(xù)核心競(jìng)爭(zhēng)能力和國(guó)際化管理水平的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。,26,2004-10-22 by Jason peng,五、中科智業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略（一）,橫向全國(guó)擴(kuò)張 以設(shè)立、並購(gòu)、入資方式在京、滬、粵設(shè)點(diǎn) 縱向?qū)I(yè)化經(jīng)營(yíng) 設(shè)立信用卡擔(dān)保、保理、網(wǎng)上支付擔(dān)保專業(yè)分公司 國(guó)際化擴(kuò)張 發(fā)展香港、臺(tái)灣、新加坡跨境保押機(jī)構(gòu),27,2004-10-22 by Jason peng,五、中科智業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略（二）,與有關(guān)機(jī)構(gòu)合作 設(shè)立大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目擔(dān)保公司 開展按揭資產(chǎn)打包擔(dān)保業(yè)務(wù) 與主管部門聯(lián)手 參與發(fā)起設(shè)立國(guó)家再擔(dān)保體系 組建再擔(dān)保公司,2004-10

15、-22 by Jason peng,28,引進(jìn)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的管理技能和內(nèi)部控制程序，包括信息管理系統(tǒng)和其他公司基礎(chǔ)設(shè)施 改善公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理,核心戰(zhàn)略是在中國(guó)選擇具有包括當(dāng)?shù)卣推渌咧鹊钠髽I(yè)在內(nèi)的經(jīng)過(guò)考驗(yàn)的戰(zhàn)略合作伙伴的關(guān)鍵城市 目前在深圳的衛(wèi)星城市擴(kuò)張，在不久的將來(lái)在上海的衛(wèi)星城市擴(kuò)張,整合和強(qiáng)化現(xiàn)有業(yè)務(wù),在其他地區(qū)復(fù)制深圳模式,業(yè)務(wù)計(jì)劃慨覽,繼續(xù)產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展 繼續(xù)專注于中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，同時(shí)發(fā)展在增長(zhǎng)的個(gè)人擔(dān)保、履約擔(dān)保和與資本市場(chǎng)相關(guān)的擔(dān)保產(chǎn)品方面的業(yè)務(wù)能力 10年后銷售收入的貢獻(xiàn)率分別達(dá)到40%、20%、20%和20%,發(fā)展和豐富收入模型,29,2004-10-22 by Jason peng,業(yè)務(wù)規(guī)劃目標(biāo),現(xiàn)階段結(jié)構(gòu)和比例： 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)53% 個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)37% 履約擔(dān)保業(yè)務(wù)8% 資本市場(chǎng)擔(dān)保業(yè)務(wù)3%；,五年目標(biāo)： 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)37% 個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)28% 履約擔(dān)保業(yè)務(wù)18% 資本市場(chǎng)擔(dān)保業(yè)務(wù)17%；,2004-10-22 by Jason peng,30,.開始為全國(guó)性擴(kuò)張打造基礎(chǔ)，在其他經(jīng)選擇的城市復(fù)制我們?cè)谏钲谒〉玫某晒?2003年開始在北京和上海運(yùn)營(yíng) 2004年在廈門和長(zhǎng)沙設(shè)立