私人財富管理(總公司培訓版)全解.ppt

1、2020/10/8,私人財富管理, 史曉琦,2020/10/8,課題研究的由來,隨著中國經濟的高速發(fā)展，中國私人財富的不斷聚集已經成為不可回避的現(xiàn)實，未來的金融將不再是公對公的服務，更多的將體現(xiàn)在公對私的服務當中，私人財富管理領域必將成為銀行、證券、保險、基金、第三方理財等眾多金融服務機構的必爭之地！,2020/10/8,中國改革開放后的企業(yè)史就是這樣一部倒閉史。,摘自南風窗第21期74頁2010.10.6-10.19,2020/10/8,中國多少著名的大企業(yè)成了歷史名詞,旭日升 三株 巨人 愛多 秦池,銀廣廈 沈陽飛龍 百龍礦泉壺 亞細亞 .,2020/10/8,2008年金融危機引發(fā)倒閉潮

2、，老板一路奔跑,2020/10/8,浙江省首家鞋業(yè)集團、曾獲“中國鞋王”稱號、資產上億元、在上世紀90年代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產，而事先沒有一絲征兆。霸力集團創(chuàng)始人、法人代表兼董事長王躍進音訊全無。這家歷時15載的企業(yè)以“猝死”的方式結束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數百萬元的供貨商債務。,一則新聞引發(fā)的浙商思考,2009年后金融危機，老板跑路依舊搶眼,2020/10/8,2011年，中國式次貸危機引爆，老板跑路蔚為壯觀,2020/10/8,以下都是今年媒體報道的知名企業(yè)，無數逃跑的小企業(yè)，私人的不包含其中!4月初，位于溫州龍灣區(qū)的江南皮革有限公司董事長黃鶴失蹤。4

3、月，溫州波特曼咖啡因經營不善，最終導致資金鏈斷裂出走4月，位于樂清的三旗集團董事長陳福財，因資金鏈出現(xiàn)困境、企業(yè)互保出現(xiàn)問題出走.6月初，溫州鐵通電器合金實業(yè)有限公司的股東之一范某出走6月中旬，位于樂清的浙江天石電子公司老板葉某出走7月，瑞安的恒茂鞋業(yè)老板虞正林出逃。7月底，位于溫州龍灣區(qū)海濱街道的巨邦鞋業(yè)有限公司老板王某出走8月24日，位于溫州甌海區(qū)的錦潮電器有限公司老板戴某失蹤，8月29日，位于溫州鹿城區(qū)的耐當勞鞋材有限公司宣布停工，老板戴某因欠巨債潛逃8月31日，永嘉縣溫州部落之神鞋業(yè)公司老板吳偉華失蹤了.9月1日，永嘉縣蝶夢兒鞋廠老板黃杰失蹤了.9月9日下午，在龍灣頗有名氣的家電老板鄭

4、珠菊， “落跑”9月13日左右，溫州奧米流體設備科技有限公司300名員工得到了一個好消息，往年只發(fā)一箱方便面當作中秋福利的老板，今年居然要送全體員工集體去雁蕩度假，包括5名保安，費用由公司全包。意想不到的是，當中秋節(jié)后他們歡天喜地的游玩歸來，卻震驚的發(fā)現(xiàn)，兩天一夜里，公司40多臺、總價值上千萬的精密加工設備全部不翼而飛，董事長和總經理等負責人也不知所蹤。中秋節(jié)期間，溫州龍灣新耐寶鞋業(yè)老板跑路.中秋節(jié)期間，溫州唐風制鞋老板黃伯鶴跑路.中秋節(jié)期間，溫州金竹工業(yè)區(qū)的星際鞋業(yè)老板跑路.中秋節(jié)期間，溫州歐霸標準件有限公司老板跑路.9月15日左右，浙江祥源鋼業(yè)、溫州寶康不銹鋼制品有限公司董事長吳保忠失蹤9

5、月19日，開業(yè)僅2年的信河街溫州福燕兄弟實業(yè)有限公司（燕窩之類飲食的）倒閉，老板跑路。9月21日，年總產值達10個億的浙江溫州東特不銹鋼制造有限公司老板姜國元跑路.9月22日，溫州龍灣藍天大藥房老總跑路9月22日，溫州最大的眼鏡企業(yè)浙江信泰集團董事長欠款8億跑路. 11月11日，溫州甌海區(qū)老年公寓“芙蓉山莊”大股東劉加順跑路 11月12日，浙江麥浪實業(yè)有限公司老板周子龍攜3億出逃 11月12日，湖州某投資公司老板跑路，涉案十數億元 “企業(yè)家現(xiàn)在是高危人群，一不小心就變成了兩院院士，要么進法院，要么進醫(yī)院”,2020/10/8,中國式企業(yè)破產現(xiàn)象的研究,2020/10/8,有限責任公司卻 承擔著

6、“無限責任”,中國式企業(yè)破產現(xiàn)象的研究,2020/10/8,“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”,一個億萬富翁內心的恐懼,2020/10/8,如果不能守住財富 那賺那么多錢為了什么?,老板跑路是否成為私營企業(yè)家們最終的歸宿？,2020/10/8,私人財富管理：,私人財富的積累 私人財富的安全 私人財富的轉移,三者是同時進行的過程管理,2020/10/8,私人財富的積累：,私人財富盈利模式的建立,2020/10/8,I ( Investor ) 投資者 ( 錢為己工作者 ),盈利模式：在不需要耗費額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產生持續(xù)的收益來源。,指數化投資：

7、其核心理念就是以被動方式分享市場收益并承擔市場風險。,2020/10/8,財富的定義：,財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。,不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。,2020/10/8,財富消失的主要風險：,私人財富的安全：,2020/10/8,中國人資產歸屬定律：,您資產首先姓“國”（國家政策） 接著資產再姓“市”（市場風險） 接著資產再姓“法”（法律、稅收） 接著資產再姓“險”（意外、重疾） 最后留下的資產才姓“趙錢孫李”,規(guī)避風險的重要手段就是保全與隔離,2020/10/8,企業(yè)資產與家庭資產的隔離

8、,私人財富的安全：,2020/10/8,私人財富的安全：,家庭資產的組成：,房產、存款、現(xiàn)金、股票、基金、債券、保險、民間借貸、字畫古玩、黃金白銀,哪些才是真正屬于你個人的資產？,2020/10/8,合同法73條：因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權，但該債權專屬于債務人自身的除外； 中華人民共和國合同法若干問題的解釋（一）第12條規(guī)定：合同法專屬于債務人自身的債權，是指人壽保險、人身傷害賠償請求權等權利。,保險是企業(yè)與家庭資產隔離的有效手段之一,如何規(guī)避債權債務糾紛？,2020/10/8,問：我曾經給孩子購買過保險，現(xiàn)在想問下，

9、這部分保費是否屬于我們夫妻的共有財產？ 答：給孩子買的保險屬于父母對孩子的財產贈與，該財產屬于孩子所有，已經不再屬于夫妻共有財產。如果夫妻離婚后，該財產由與其共同生活的一方以監(jiān)護人身份代為管理，就是退保，也要按照民法通則第十八條規(guī)定 “ 監(jiān)護人應當履行監(jiān)護職責，保護被監(jiān)護人的人身、財產及其他合法權益，除為被監(jiān)護人的利益外，不得處理被監(jiān)護人的財產?！?夫妻個人資產的相互隔離,2020/10/8,利用投保人、被保險人、受益人三方關系完成資產隔離,2020/10/8,家庭資產,企業(yè)資產,個人資產,資產保全：及時進行資產分離,2020/10/8,資產保全三分法,2020/10/8,私人財富的轉移：,空

10、間轉移 社會轉移 代繼傳承,2020/10/8,財富傳承的尷尬,2020/10/8,曾經是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產品開發(fā)，曾是天津一家市場的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了一個無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！,財富傳承的尷尬,2020/10/8,1、離岸注冊及離岸資產轉移 2、捐贈以獲取家族社會地位 3、子公司對母公司的合法收購 4、遺產信托計劃（保險信托） 5、減少遺產稅額與規(guī)避遺產稅,私人財富的轉移,2020/10/8,119億元新臺幣,2020/10/8,

11、臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道,中新網2004年9月29日電 在外界估算臺灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財產，他的子女需要繳交700多億元(新臺幣，下同)的巨額遺產稅金。但據了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財產轉移，使其后代需交的遺產稅金大概只有幾億元。,2020/10/8,由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀產險、國泰綜合證券、國泰建設、國泰醫(yī)院等龐大遺產與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。,9月29日臺灣財政部表示：蔡萬霖遺產稅5-6億,蔡萬霖避稅的方法包括： 一次購買數十億元新臺幣巨額壽險保單 申設投資子公司名義，逐步把財產

12、轉移 增資股票發(fā)行時，用面值轉讓給子女認購,2020/10/8,1、保險的資產獨占性 2、保險的免稅功能,被富有階層忽略的保險功能,2020/10/8,厄運突來嬰兒喪親,重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時許，進貨途中車禍身亡。 袁海夫婦生前購買的保險金額105.3萬元，受益人是兒子。 債權人要求法院凍結保險金,2020/10/8,保險金不是遺產！,受益權債權繼承權,保險公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬元的保險金。,法院無權保全或凍結 保險金,保險法第24條規(guī)定：任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。,2020/10/8,保險金永遠屬于您的財產！,2020/10/8,保險金不征收遺產稅、贈予稅,遺產稅暫行條例（草案）第五條第四款規(guī)定,保險是合法節(jié)稅的 黃金渠道,2020/10/8,高懷煤礦：2004年建設，家鄉(xiāng)借貸2億，2009年政府改制收購評估折價僅6000萬。 2006年購買1000萬的分紅保險。 結果清算了煤礦的所有資產，但這1000萬元的保險金受法律保護，債權人卻無法以此為由起訴