中保協(xié)承保實(shí)務(wù)要點(diǎn)培訓(xùn)材料.ppt

,車險(xiǎn)改革承保操作實(shí)務(wù)要點(diǎn)培訓(xùn) （試點(diǎn)地區(qū)試行版） 車險(xiǎn)改革行業(yè)工作組 2015年4月,1、深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案 2、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版） 3、綜合型商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率方案（試點(diǎn)地區(qū)版） 4、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)要點(diǎn)（試點(diǎn)地區(qū)試行版） 5、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)補(bǔ)充要點(diǎn)（試點(diǎn)地區(qū)試行版） 6、關(guān)于發(fā)布機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)投保單和保險(xiǎn)單行業(yè)示范單證的通知 7、關(guān)于發(fā)布機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)憑證和免責(zé)事項(xiàng)說明書行業(yè)示范單證的通知 8、關(guān)于發(fā)布商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范單證使用說明和條款編碼規(guī)則的通知 9、關(guān)于印發(fā)中國保信車險(xiǎn)信息平臺(tái)商業(yè)車險(xiǎn)改革調(diào)整若干文檔的通知,參考文件,2,第一節(jié) 說明和告知 第二節(jié) 投保單填寫與錄入 第三節(jié) 示范條款保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算 第四節(jié) 繳費(fèi)承保及單證 第五節(jié) 合同的解除與變更 第六節(jié) 商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)信息平臺(tái)規(guī)則 第七節(jié) 核保及內(nèi)控管理,目錄,3,1.1 保險(xiǎn)人須履行的告知義務(wù) 1.2 提示投保人提供告知資料 1.3 提示投保人不履行如實(shí)告知的后果 1.4 保險(xiǎn)人履行說明義務(wù)方式 1.5 基本保障型產(chǎn)品投保要求 1.6 投保人確認(rèn)已獲告知并同意投保,第一節(jié) 說明和告知,4,1.1 保險(xiǎn)人須履行的告知義務(wù),5,1.2 提示投保人提供告知資料,保險(xiǎn)公司需提示投保人提供身份證明及行駛證復(fù)印件。新車尚未取得行駛證的，可提供新車購置發(fā)票復(fù)印件或出廠合格證復(fù)印件代替。,如之前提供的人員及車輛證件均在有效期且信息未調(diào)整，投保人可不需再次提供相關(guān)資料。,6,1.3 提示投保人不履行如實(shí)告知的后果,注：以上出自保險(xiǎn)法第二章第十六條,7,1.4 保險(xiǎn)人履行說明義務(wù)方式,現(xiàn)場及電話投保： 營業(yè)場所提供書面材料，供投保人閱讀、使用。 保險(xiǎn)人通過口頭告知方式履行說明義務(wù)，并由投保人通過簽訂投保單及機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書的形式進(jìn)行明確。,網(wǎng)絡(luò)投保： 保險(xiǎn)人以網(wǎng)絡(luò)或其他電子形式承保商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)在確認(rèn)投保人身份后，通過網(wǎng)頁向投保人展示商業(yè)車險(xiǎn)條款及機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書電子版有關(guān)內(nèi)容，經(jīng)投保人閱讀、收聽或收看并點(diǎn)選確認(rèn)后，方可進(jìn)入保險(xiǎn)合同訂立后續(xù)流程。,8,1.5 基本保障型產(chǎn)品投保要求,綜合保障型產(chǎn)品,示范產(chǎn)品體系,基本保障型產(chǎn)品,高端保障型產(chǎn)品,投保人投保比綜合型保障范圍相對(duì)較低的商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品的，原則上保險(xiǎn)公司應(yīng)引導(dǎo)投保人到公司經(jīng)營場所現(xiàn)場投保，確實(shí)不能到現(xiàn)場投保的，可以通過電銷、網(wǎng)銷等渠道投保，但不能通過代理渠道投保。在訂立保險(xiǎn)合同前，保險(xiǎn)公司除履行說明義務(wù)并引導(dǎo)投保人手書及簽名確認(rèn)外，對(duì)不到現(xiàn)場投保的，應(yīng)以音頻、視頻形式完整記錄履行說明義務(wù)的全過程。,9,1.6 投保人確認(rèn)已獲告知并同意投保,保險(xiǎn)人須提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除部分，并在機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書的“投保人聲明”一頁上手書：“保險(xiǎn)人已明確說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”的內(nèi)容并簽名。,10,2.1 填寫錄入的總體要求 2.2 重要信息填寫要求 2.3 直通渠道信息填寫要求,第二節(jié) 投保單填寫與錄入,11,2.1 填寫錄入的總體要求,保險(xiǎn)人應(yīng)指導(dǎo)投保人真實(shí)、準(zhǔn)確地填寫投保單的各項(xiàng)信息，并在最終的投保單上簽字或簽章確認(rèn)?？傮w要求如下：,12,2.2 重要信息填寫要求（1/4）,投保單的填寫人員信息,個(gè)人業(yè)務(wù)由此進(jìn)入,如實(shí)填寫投保機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）。,13,2.2 重要信息填寫要求(2/4),投保單的填寫車輛信息及保險(xiǎn)期間,保險(xiǎn)期間通常為1年，投保人可與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)期間的起止時(shí)點(diǎn),根據(jù)車輛行駛證記載的各項(xiàng)信息準(zhǔn)確地填寫投保車輛情況，錄入時(shí)應(yīng)完整地在系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入。,14,2.2 重要信息填寫要求(3/4),投保單的填寫險(xiǎn)種信息,保險(xiǎn)人嚴(yán)格按照投保人勾選的險(xiǎn)種錄入險(xiǎn)種信息，包括保額、責(zé)任限額、是否承保不計(jì)免賠率等內(nèi)容,15,特別約定是對(duì)保單中未詳盡事項(xiàng)的明確和補(bǔ)充，保險(xiǎn)人在增加特別約定時(shí)應(yīng)遵守依法合規(guī)的原則，約定內(nèi)容不能與條款相悖，不能損害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，不能縮小或擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，不能贈(zèng)送附加險(xiǎn)。,投保單的填寫特別約定,2.2 重要信息填寫要求(4/4),16,2.3 直通渠道信息填寫要求,對(duì)于電話直通渠道投保的，保險(xiǎn)人應(yīng)通過電話錄音的方式記錄客戶投保需求，以備后續(xù)核查，客戶通過在打印的投保單上簽字或簽章，確定其投保信息的真實(shí)、準(zhǔn)確。,對(duì)于通過網(wǎng)絡(luò)渠道投保的，應(yīng)逐項(xiàng)填寫電子投保單，并點(diǎn)選“本人確認(rèn)所填投保單信息真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、屬實(shí)”后，方可進(jìn)入保險(xiǎn)合同訂立后續(xù)流程。,17,3.1 示范條款商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算 3.2 車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算,第三節(jié) 示范條款保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算,18,3.1 示范條款商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算,保險(xiǎn)人須按照保監(jiān)會(huì)審批的商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率方案計(jì)算并收取保險(xiǎn)費(fèi)。計(jì)算公式為：,商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)*費(fèi)率調(diào)整系數(shù) =,基準(zhǔn)純保費(fèi)：行業(yè)一致 由中保協(xié)統(tǒng)一制定、頒布并定期更新。 附加費(fèi)用率：由各保險(xiǎn)公司自行申報(bào)，經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批同意后方可使用,行業(yè)一致 中保協(xié)定期制定并頒布，通過平臺(tái)統(tǒng)一查詢使用。 不同出險(xiǎn)對(duì)應(yīng)NCD,保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)備使用,保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)備使用,費(fèi)率調(diào)整系數(shù)：費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)、特種車商業(yè)保險(xiǎn)、單程提車保險(xiǎn)，不適用于摩托車和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)。,平臺(tái)與交通管理平臺(tái)對(duì)接 已對(duì)接：可以使用該系數(shù)進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)，平臺(tái)帶出，據(jù)實(shí)使用，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整； 未對(duì)接：平臺(tái)帶出1.0，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整。,19,3.2 車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算,機(jī)動(dòng)車及特種車的車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) =直接查找的機(jī)動(dòng)車及特種車基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)+（協(xié)商確定的機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值 - 新車購置價(jià)減去折舊金額后的機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值）全損概率,已經(jīng)考慮車型系數(shù)的影響，在客戶投保時(shí)直接由車險(xiǎn)信息平臺(tái)返回，保險(xiǎn)公司獲取后據(jù)實(shí)使用，不允許修改以調(diào)整保費(fèi) 客戶投保時(shí)，車型須據(jù)實(shí)準(zhǔn)確錄入： 新保、轉(zhuǎn)保：承保時(shí)根據(jù)車輛的合格證、行駛證、發(fā)票、貨物進(jìn)口證明書等資料信息錄入車型； 續(xù)保：車輛信息無變化時(shí)，按上年車型錄入,新車購置價(jià)減去折舊金額后的機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值=新車購置價(jià)* （1-折舊系數(shù)折舊月份數(shù)） 新車購置價(jià)可參考市場主流車型庫數(shù)據(jù)專業(yè)公司匯總整理的車型新車購置價(jià)制定，各保險(xiǎn)公司獲取后存入本身數(shù)據(jù)系統(tǒng)，客戶投保時(shí)調(diào)取使用； 協(xié)商實(shí)際價(jià)值（即車損險(xiǎn)保額）由客戶與保險(xiǎn)公司共同協(xié)商確定，車輛發(fā)生全損時(shí)按照車輛的協(xié)商實(shí)際價(jià)值全額賠付： 在與客戶協(xié)商實(shí)際價(jià)值時(shí)，應(yīng)盡量與行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值一致，原則上不能超過上下浮動(dòng)30%的區(qū)間。,由中保協(xié)統(tǒng)一制定： 為減少車輛協(xié)商實(shí)際價(jià)值與行業(yè)參考實(shí)際價(jià)值偏差帶來的影響，引入全損概率進(jìn)行保費(fèi)的修正。,摩托車及拖拉機(jī)的損失保險(xiǎn)的保費(fèi)由導(dǎo)入保險(xiǎn)公司系統(tǒng)中的費(fèi)率表進(jìn)行計(jì)算，其中 車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純保費(fèi) =基礎(chǔ)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)保險(xiǎn)金額純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率 。,基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),車輛實(shí)際價(jià)值差額,全損概率,20,4.1 商業(yè)車險(xiǎn)的繳費(fèi)承保規(guī)定 4.2 單證的構(gòu)成、出具及留存 4.3 單證管理要求,第四節(jié) 繳費(fèi)承保及單證,21,4.1 商業(yè)車險(xiǎn)的繳費(fèi)承保規(guī)定,見費(fèi)出單管理制度地區(qū)： 商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)單必須在系統(tǒng)根據(jù)全額保費(fèi)入賬收費(fèi)信息實(shí)時(shí)確認(rèn)并自動(dòng)生成唯一有效指令后，方可出具正式保險(xiǎn)單。 不實(shí)行見費(fèi)出單的承保業(yè)務(wù)： 經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，對(duì)不實(shí)行見費(fèi)出單的承保業(yè)務(wù)，可在核保通過后即時(shí)出具正式保險(xiǎn)單，同時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立規(guī)范統(tǒng)一的收付費(fèi)管理制度，并加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收保費(fèi)的管理。,注意事項(xiàng)：實(shí)行見費(fèi)出單制度的所有保單、批單都不允許倒簽保險(xiǎn)起期，起保之后退保的保單應(yīng)按照商業(yè)車險(xiǎn)條款規(guī)定收取短期保費(fèi)。,22,4.2 單證的構(gòu)成、出具及留存（1/5）,注意事項(xiàng)： 1、已實(shí)現(xiàn)“見費(fèi)出單”的地區(qū)或公司，可不使用財(cái)務(wù)留存聯(lián)； 2、保險(xiǎn)卡必須加蓋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)專用章； 3、對(duì)商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)承保的客戶，可以合并打印發(fā)票提供客戶。,23,保險(xiǎn)單,投保單,免責(zé)事項(xiàng) 說明書,保險(xiǎn)卡,單證構(gòu)成,非監(jiān)制單證 參考使用 客戶簽字留存,監(jiān)制單證 報(bào)備使用 連同條款一起出具客戶聯(lián) 留存業(yè)務(wù)聯(lián)/財(cái)務(wù)聯(lián),新增單證 按監(jiān)管要求使用 出具免責(zé)說明書 手書“投保人聲明”頁并留存,非監(jiān)制單證 參考使用 自愿選擇是否出具,各公司可參考使用行業(yè)示范投保單，并可根據(jù)個(gè)性化需求在此基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，投保單應(yīng)列明以下信息： 投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，證件號(hào)碼，聯(lián)系方式； 保險(xiǎn)標(biāo)的的基本信息，包括號(hào)牌號(hào)碼、廠牌型號(hào)、VIN碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)、行駛證車主、初次登記日期、核定載質(zhì)量/載客數(shù)； 投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額、絕對(duì)免賠額； 保險(xiǎn)期間； 保險(xiǎn)合同爭議解決方式； 投保人簽名/簽章； 向投保人提供投保單時(shí)，應(yīng)附相應(yīng)條款，條款文本建議制成A4紙大小的小冊(cè)，印刷字體應(yīng)不小于宋體四號(hào)，對(duì)于條款中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的內(nèi)容應(yīng)突出顯示； 以上各項(xiàng)信息中，如各保險(xiǎn)人可通過行業(yè)車險(xiǎn)信息共享平臺(tái)、行業(yè)車型庫、續(xù)?？蛻敉ㄟ^公司內(nèi)部系統(tǒng)可查詢的，可以在投保單上簡化，無需投保人自行提供。,4.2 單證的構(gòu)成、出具及留存（2/5）,投保單：,24,在符合中國保監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)制單證管理規(guī)定的基礎(chǔ)上，各公司參考使用行業(yè)示范保險(xiǎn)單，并可根據(jù)個(gè)性化需求在此基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，但保險(xiǎn)單應(yīng)載明以下內(nèi)容： 保險(xiǎn)人的名稱、地址及聯(lián)系方式； 被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，證件號(hào)碼，聯(lián)系方式（可隱藏或以*代替）； 保險(xiǎn)標(biāo)的基本信息，包括號(hào)牌號(hào)碼、廠牌型號(hào)、VIN碼/車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)、行駛證車主、初次登記日期、核定載質(zhì)量/載客數(shù)； 承保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額、保險(xiǎn)費(fèi)、絕對(duì)免賠額； 保險(xiǎn)期間； 保險(xiǎn)合同爭議解決方式； 訂立合同的年、月、日。,4.2 單證的構(gòu)成、出具及留存（3/5）,保險(xiǎn)單：,25,各公司應(yīng)向投保人提供免責(zé)事項(xiàng)說明書，并請(qǐng)投保人在投保人聲明頁（最后一頁）的方格內(nèi)，手書免責(zé)事項(xiàng)說明書列明的文字，并簽名/簽章，公司留存投保人聲明頁。 免責(zé)事項(xiàng)說明書的印制規(guī)格應(yīng)和條款保持一致，即制成A4紙大小的小冊(cè)，印刷字體應(yīng)不小于宋體四號(hào)。,4.2 單證的構(gòu)成、出具及留存（4/5）,免責(zé)事項(xiàng)說明書：,26,保險(xiǎn)憑證為藍(lán)邊白底，銀行卡大小的卡片，使用時(shí)可置于行駛證或駕駛證中，各公司可自行選擇是否使用保險(xiǎn)憑證。 保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明： 保險(xiǎn)人的名稱及聯(lián)系方式； 被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱；,保險(xiǎn)標(biāo)的的基本信息，包括號(hào)牌號(hào)碼、VIN碼/發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)； 承保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額； 保險(xiǎn)期間。,4.2 單證的構(gòu)成、出具及留存（5/5）,保險(xiǎn)卡：,27,4.3 單證管理要求,全面規(guī)范投保單、保單、保險(xiǎn)卡、批單、收據(jù)、發(fā)票等保險(xiǎn)單證的設(shè)計(jì)、印制、發(fā)送、存放、登記、申領(lǐng)、使用、收回、核銷、盤點(diǎn)以及歸檔等控制事項(xiàng)。,全流程監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)、部門和個(gè)人申領(lǐng)重要有價(jià)空白單證的名稱、時(shí)間、數(shù)量和流水號(hào)，嚴(yán)格控制重要有價(jià)空白單證的領(lǐng)用數(shù)量和持有期限，做到定期回繳、核銷和盤點(diǎn)。,保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完善的信息系統(tǒng)，提高單證管理的效率與質(zhì)量，滿足單證管理的實(shí)際需要，特別是應(yīng)當(dāng)做到單證系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接。,保險(xiǎn)公司應(yīng)明確各級(jí)機(jī)構(gòu)的單證管理系統(tǒng)權(quán)限，在各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專崗負(fù)責(zé)進(jìn)行單證的管理工作。,28,5.1 合同解除 5.2 合同變更情形 5.3 批改保費(fèi)計(jì)算 5.4 兩類特殊批改情形 5.5 過渡期保單批改要求,第五節(jié) 合同的解除與變更,29,5.1 合同解除,保險(xiǎn)合同解除時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)收回保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證等單證。對(duì)于投保人無法提供保險(xiǎn)單的，投保人應(yīng)向保險(xiǎn)人書面說明情況并簽字（章）確認(rèn)，保險(xiǎn)人同意后可辦理退保手續(xù)。,投保人可對(duì)已經(jīng)投保的保險(xiǎn)單可申請(qǐng)合同解除，但保險(xiǎn)責(zé)任開始前，申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司可按照條款規(guī)定向投保人收取3%的退保手續(xù)費(fèi)后辦理退保手續(xù)。（依據(jù)示范條款通用條款第六十八條規(guī)定）,投保人故意或者因重大過失對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人行使解除合同的權(quán)利前，應(yīng)當(dāng)書面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不得解除合同。保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。 （ 保險(xiǎn)法第十六條規(guī)定）,30,5.2 合同變更情形,發(fā)生以下變更事項(xiàng)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批改，并根據(jù)變更事項(xiàng)增加或減少保險(xiǎn)費(fèi)：,車輛行駛證車主或使用性質(zhì)變更； 車輛及人員基本信息變更 ； 車輛承保險(xiǎn)別變更； 變更其他事項(xiàng)。,31,即按投保查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如最初出單時(shí)信息錄入錯(cuò)誤； 。,即按批改查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如車輛批改過戶導(dǎo)致的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)變更。,5.3 批改保費(fèi)計(jì)算,1、合同解除與變更的批改，均按照原保單條款對(duì)應(yīng)費(fèi)率的日費(fèi)率增加或減少保險(xiǎn)費(fèi)。 2、當(dāng)投保人申請(qǐng)批改車輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)時(shí)，對(duì)于批改后保費(fèi)計(jì)算的追溯時(shí)間分以下兩種情況：,當(dāng)投保人申請(qǐng)批改車輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)的操作實(shí)務(wù)：需由保險(xiǎn)公司操作人員根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況如實(shí)選擇“是否全程批改”，并將該字段上傳給平臺(tái)，平臺(tái)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)后返回保險(xiǎn)公司。 屬于車輛買賣過戶的情形選擇“非全程批改”，屬于信息錄入錯(cuò)誤的選擇“全程批改”。,32,5.4 兩類特殊批改情形 (1/2),33,5.4 兩類批改情形的要求(2/2),34,5.5 過渡期保單批改要求,產(chǎn)品批改規(guī)則 ： 新條款上線后，不同產(chǎn)品體系之間不能批改，即承保時(shí)一旦確定某一產(chǎn)品，則不能批改為其他產(chǎn)品，只能退保后重新出具其他產(chǎn)品的保單。,險(xiǎn)種批改規(guī)則 ： 使用舊條款承保的保單，只能批改（增減退）舊條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種，不允許批改新條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種。（ 注：不能批加無法找到第三方特約險(xiǎn)） 使用新條款承保的保單，只能批改（增減退）新條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種，不允許批改舊條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種。,35,6.1 標(biāo)的匹配及校驗(yàn)規(guī)則 6.2 新舊費(fèi)率系統(tǒng)切換調(diào)整規(guī)則 6.3 NCD系數(shù)查詢規(guī)則 6.4 車型查詢結(jié)果異常兜底方案 6.5 平臺(tái)故障應(yīng)急處理預(yù)案,第六節(jié) 商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)信息平臺(tái)規(guī)則,36,6.1 標(biāo)的匹配及校驗(yàn)規(guī)則(1/2),（一） 根據(jù)車輛信息匹配歷史保單 1、完整17位車架號(hào) 2、車架號(hào)后六位+發(fā)動(dòng)機(jī)后六位 3、車牌號(hào)+車架號(hào)后六位 4、車牌號(hào)+號(hào)牌種類 5、車牌號(hào)+發(fā)動(dòng)機(jī)后六位,注意：不同地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)貧v史車輛錄入信息情況使用不同的優(yōu)先級(jí)匹配方案,37,6.1 標(biāo)的匹配及校驗(yàn)規(guī)則(2/2),（二） 新車的判定 當(dāng)車齡（保險(xiǎn)起期-車輛初登日期）小于9個(gè)月，且平臺(tái)未匹配到標(biāo)的存在完整年度歷史保單時(shí)，平臺(tái)判定為“新車”。 （三） 車輛種類判定 保險(xiǎn)標(biāo)的的車輛種類應(yīng)與使用條款相匹配，車險(xiǎn)信息平臺(tái)校驗(yàn)車輛種類和條款是否匹配。 （四） VIN碼判定 保險(xiǎn)標(biāo)的的VIN碼應(yīng)與車輛型號(hào)相匹配，車險(xiǎn)信息平臺(tái)校驗(yàn)VIN碼與車輛型號(hào)是否匹配進(jìn)行校驗(yàn)。,38,6.2 新舊費(fèi)率系統(tǒng)切換調(diào)整規(guī)則,39,切換時(shí)點(diǎn)起，六家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)（黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島）使用新費(fèi)率進(jìn)行承保，不得再使用舊費(fèi)率承保，即：簽單時(shí)間在切換時(shí)點(diǎn)前使用舊產(chǎn)品，簽單時(shí)間在費(fèi)改切換后的使用新產(chǎn)品。,6.3 NCD系數(shù)查詢規(guī)則(1/4),（一） 增加提供周邊地區(qū)及指定地區(qū)的跨省NCD平臺(tái)查詢，具體規(guī)則如下: 1、新車均不進(jìn)行跨省查詢； 2、平臺(tái)在查找上年保單時(shí)： 若未指定查詢地區(qū)：首先在本地平臺(tái)查詢，若未找到滿足條件的上張保單，則在默認(rèn)地區(qū)（可配置）平臺(tái)查詢。 若指定查詢地區(qū)：首先在本地平臺(tái)查詢，若本地平臺(tái)查到上張保單，還需在“指定查詢地區(qū)”平臺(tái)進(jìn)行查找；若本地區(qū)未查到上張保單，則在“指定查詢地區(qū)”平臺(tái)和默認(rèn)地區(qū)（可配置）平臺(tái)進(jìn)行查找。 3、參與試點(diǎn)的6個(gè)地區(qū)可支持理賠數(shù)據(jù)共享，無須指定投保查詢地區(qū) 。,全國平臺(tái)共享查詢,試點(diǎn)階段,40,6.3 NCD系數(shù)查詢規(guī)則(2/4),（二） NCD查詢時(shí)間區(qū)間規(guī)則： 車險(xiǎn)信息平臺(tái)查找結(jié)案時(shí)間在“上張保單”投保查詢時(shí)至“本保單”投保查詢時(shí)間（包含）之間的賠付情況，作為NCD系數(shù)的計(jì)算依據(jù)。 新條款上線后首次投保（注：首次使用投保查詢時(shí)間確定浮動(dòng)區(qū)間），按“上張保單”簽單日期至“本保單”投保查詢時(shí)間之間的賠付情況進(jìn)行浮動(dòng)。,上張保單,本張保單,上年簽單日,上年止期,本年投保日,本年起期,賠款統(tǒng)計(jì)區(qū)間,41,6.3 NCD系數(shù)查詢規(guī)則(3/4),（三） 平臺(tái)在技術(shù)可支持時(shí)，將進(jìn)一步完善NCD的查詢規(guī)則： 1、標(biāo)的的“上張保單”為短期單時(shí)，NCD系數(shù)取該短期單NCD系數(shù)、最近一張完整年度保單NCD系數(shù)、新保系數(shù)這三者中的較高值。 2、校驗(yàn)“本保單”與“上年保單”的行駛證車主信息，如不一致時(shí)，認(rèn)定該標(biāo)的為過戶車，NCD系數(shù)不浮動(dòng)。保險(xiǎn)公司不再自行錄入“上年是否過戶”。 （四） NCD系數(shù)返回給保險(xiǎn)公司后，保險(xiǎn)公司必須據(jù)實(shí)使用，不得更改。,42,6.3 NCD系數(shù)查詢規(guī)則(4/4),（五） NCD平臺(tái)返回系數(shù)錯(cuò)誤時(shí)處理方案： 若保單在保險(xiǎn)期限內(nèi)的由原承保保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息調(diào)整；若保單在保險(xiǎn)期間外的，由續(xù)保保險(xiǎn)公司提供行駛證等相關(guān)資料，平臺(tái)核實(shí)后協(xié)助處理。理賠案件信息錯(cuò)誤導(dǎo)致NCD系數(shù)錯(cuò)誤：原保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)處理其公司產(chǎn)生的問題賠案。 （六） 代位追償實(shí)對(duì)NCD系數(shù)浮動(dòng)的影響： 客戶在不承擔(dān)事故責(zé)任的情況下，要求在車損險(xiǎn)項(xiàng)下以代位求償?shù)姆绞竭M(jìn)行理賠的（即無責(zé)代位求償），所產(chǎn)生賠款不計(jì)為賠款次數(shù)且不作為下一年度費(fèi)率浮動(dòng)依據(jù)。 （七）退保重出對(duì)NCD浮動(dòng)的影響： 切換后，部分客戶如選擇解除舊產(chǎn)品合同，重新投保新產(chǎn)品，則要按照上年保單為短期單的標(biāo)準(zhǔn)處理，無法享受無賠款優(yōu)待。,43,背景原因說明： 1、我國車型眾多，而行業(yè)車型庫是統(tǒng)一國家相關(guān)權(quán)威部門車輛要素后形成的數(shù)據(jù)庫，必然導(dǎo)致少量不符合車型庫標(biāo)準(zhǔn)的車型無法納入。 2、行業(yè)車型庫中對(duì)車型與使用性質(zhì)已做了一一對(duì)應(yīng)。,6.4 車型查詢結(jié)果異常兜底方案（1/3）,44,故此次保險(xiǎn)公司與車險(xiǎn)平臺(tái)對(duì)接提取車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)出單存在三種流程： 流程一、行業(yè)車型庫中存在的車型的標(biāo)準(zhǔn)出單流程 流程二、行業(yè)車型庫中不存在的車型的出單流程（異常情形流程一） 流程三、行業(yè)車型庫中存在的車型但無法找到使用性質(zhì)導(dǎo)致無車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)出單流程（異常情形流程二）,6.4 車型查詢結(jié)果異常兜底方案（2/3）,1、正常新車上市導(dǎo)致車型庫未及時(shí)更新情況：登陸行業(yè)車型客服平臺(tái)（地址：/zckf/），申請(qǐng)新增車型（提供行駛證或者合格證、發(fā)票等車輛信息證明）后，中保協(xié)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)名稱數(shù)據(jù)庫添加新車型，并將最新車型及車損險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)信息同步給車險(xiǎn)平臺(tái)，車險(xiǎn)平臺(tái)將最新車型數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)發(fā)布，保險(xiǎn)公司獲取最新車型后，可按標(biāo)準(zhǔn)出單流程進(jìn)行此類車型的出單。 2、不符合行業(yè)車型標(biāo)準(zhǔn)的車型情況：歸納為異型車輛，統(tǒng)一編碼為“BXPTYXCL9999”，上傳新車購置價(jià)及車輛相關(guān)信息至車險(xiǎn)平臺(tái)，由車險(xiǎn)平臺(tái)根據(jù)此編碼及車輛相關(guān)信息計(jì)算車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。,異常情形流程二,異常情形流程三,上傳新車購置價(jià)及車輛相關(guān)信息至車險(xiǎn)平臺(tái)，由車險(xiǎn)平臺(tái)計(jì)算車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。,45,對(duì)于由車險(xiǎn)平臺(tái)計(jì)算車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的特殊承保流程（尤其是第三種承保流程），因涉及到部分車型按非正常使用性質(zhì)承保，為控制承保風(fēng)險(xiǎn)，投保查詢時(shí)車險(xiǎn)平臺(tái)將計(jì)算的車損險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)信息進(jìn)行標(biāo)記。 建議各公司核保作業(yè)時(shí)，針對(duì)由平臺(tái)計(jì)算的車損險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)車輛在投保時(shí)，各公司采取人工核保，加強(qiáng)核查。 車險(xiǎn)平臺(tái)將定期對(duì)此特殊通道承保車輛進(jìn)行分析監(jiān)控，對(duì)于比例異常情況，將及時(shí)通報(bào)監(jiān)管部門和中保協(xié)。監(jiān)