國際貿(mào)易貨物運輸保險.ppt

1,第12章 國際貿(mào)易貨物運輸保險,第一節(jié) 保險的基本原則,一、保險利益原則 投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。,二、最大誠信原則 雙方互不欺騙隱瞞，守信用。,三、近因原則 保險人只對直接因果關(guān)系的損失負(fù)賠償責(zé)任。,四、補償原則 保險人按合同賠償，不超過實際損失，不應(yīng)使被保險人因保險賠償而獲額外利益。,2,第二節(jié) 貨物運輸保險的范圍,自然災(zāi)害（惡劣氣候、雷電、海嘯、洪水）,意外事故（船舶擱淺、觸礁、沉沒、碰撞）,一般外來風(fēng)險,特殊外來風(fēng)險,（雨淋、短量、偷竊、玷污、滲漏、破碎、受潮、串味、銹損）,（戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、拒收）,一、海上風(fēng)險,3,全部損失 (Total Loss),實際全損 （ Actual Total Loss）,推定全損 (Constructive Total Loss),共同海損 (General Average),單獨海損 (Particular Average),部分損失 (Partial Loss),二、海上損失,按程度,按性質(zhì),按性質(zhì),4,實際全損與推定全損的區(qū)別,實際全損 指保險標(biāo)的全部滅失，或完全喪失使用價值。,推定全損 指受到損失，但沒達到全部損失，但要恢復(fù)貨物原狀，所花費用超過該貨物在進口地的售價。,載貨船舶失蹤，無音訊已達相當(dāng)一段時間,構(gòu)成情況,保險標(biāo)的物全部滅失,保險標(biāo)的物的物權(quán)完全喪失已無法挽回,保險標(biāo)的物已喪失原有商業(yè)價值或用途,收回標(biāo)的物的所有權(quán)的費用超過標(biāo)的物價值,修理費用超過貨物修復(fù)后的價值,受損后修理和繼續(xù)運往目的港的 費用超過貨物到達目的港的價值,施救費用超過標(biāo)的物的價值,5,比較項目,單獨海損,損失的 內(nèi)容,致?lián)p 原因,損失的 承擔(dān)者,共同海損,受損者自己承擔(dān),除保險標(biāo)的外，還 包括支出的特殊費用,受益各方根據(jù)獲救利 益的大小按比例分?jǐn)?保險標(biāo)的物,為解除或減輕風(fēng)險， 人為地有意識地造成,由所承保的風(fēng)險直接 導(dǎo)致船、貨受損,共同海損與單獨海損的區(qū)別,6,施救費用：指被保險貨物在遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或其代理人或保險單受讓人，為了避免或減少損失，采取各種措施而支出的合理費用。,三、費用,救助費用：指保險人或被保險人以外的第三者采取了有效的救助措施之后，由被救方付給的報酬。,施救費用,救助費用,7,海運貨物保險承保范圍全圖,承保范圍,施救費用,費用,損失,風(fēng)險,海上風(fēng)險,全部損失,外來風(fēng)險,部分損失,救助費用,意外事故,自然災(zāi)害,特殊外來風(fēng)險,一般外來風(fēng)險,推定全損,實際全損,單獨海損,共同海損,8,第三節(jié) 保險的類別,平安險（F.P.A. 負(fù)責(zé)全損/ 意外事故造成的部分損失/共同海損）,水漬險（W.P.A.負(fù)責(zé)平安險責(zé)任及自然災(zāi)害造成的部分損失）,一般附加險,特殊附加險,（雨淋、短量、偷竊、玷污、滲漏、破碎共11種，含在一切險中）,（戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到共9種）,一切險 (All Risks負(fù)責(zé)水漬險及一般附加險的責(zé)任) 鏈接,一、中國海運保險的類別,基本險,附加險,險別,中國人民保險公司1981年1月1日修訂海洋運輸貨物保險條款(Ocean marine cargo insurance clauses)規(guī)定,9,平安險適用范圍：大宗、低值粗糙的貨物，如：廢鋼材、木材、礦砂等。,水漬險適用范圍：適用于不易損壞或易生銹但不影響使用的貨物。如：鋼管、舊汽車等。,一切險適用范圍：價值較高、可能受損因素較多的貨物。,10,我國海洋貨物運輸保險條款對三種基本險別的除外責(zé)任所作規(guī)定：,被保險人的故意行為或過失所造成的損失,在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的 品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失,被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷以及市 價跌落、運輸延遲所造成的損失或費用,戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任,二、除外責(zé)任,11,基本險的責(zé)任起訖期限： 倉至倉條款（W/W CLAUSE） 卸離海輪的60天 中途在某一地點（倉庫）貨物被處置,三、承保責(zé)任的起訖期限,海運戰(zhàn)爭險的的責(zé)任起訖期限：“水面險”,12,第四節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款,協(xié)會貨物（A）險條款（institute cargo clauses A） 相當(dāng)于一切險（all risk) 協(xié)會貨物（B）險條款（institute cargo clauses B） 相當(dāng)于水漬險(WPA) 協(xié)會貨物（C）險條款（institute cargo clauses C） 相當(dāng)于平安險(FPA) 協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）（institute war clauses cargo) 協(xié)會罷工險條款（貨物）（institute strikes clauses cargo) 惡意損害險條款（malicious damage clauses）,協(xié)會貨物保險條款(Institute Cargo Clause，I.C.C.）的種類,13,（一）確定保險金額,保險金額=CIF（或CIP）價（1+投保加成率）,（二）辦理投保和交付保險費,1、申請投保,（三）保險索賠,向保險公司發(fā)損失通知 向承運人等有關(guān)方面提出索賠 采取合理的施救、整理措施 備妥索賠單證,2、支付保險費,3、取得保險單據(jù),4、保險單的轉(zhuǎn)讓,保險費保險金額保險費率,第五節(jié) 保險條款及保險合同的形式,保險實務(wù),14,一、保險條款,Insurance: To be covered by the Seller for 110% of total invoice value against All Risks as per and subject to the relevant ocean marine cargo clauses of the Peoples Insurance Company of China dated 1/1/1981.,“保險由賣方按發(fā)票金額的110%投保一切險、以中國人民保險公司年月日的有關(guān)海洋運輸貨物保險條款為準(zhǔn)?！?15,保險條款一般包含以下內(nèi)容,保險投保人的約定 保險公司和保險條款的約定 保險險別的約定 保險金額的約定 保險單的約定,16,1、被保險金額（amount insured） CIF合同金額 *（1+10%） 2、保險費（premium） =被保險金額*費率,保險金額與保險費,例如，某CIF合同價值為USD20000，投保一切險與戰(zhàn)爭險，費率分別為0.8%和0.3%，請問保險費應(yīng)是多少？,17,保 險 單 據(jù),保險憑證Insurance Certificate,預(yù)約保險單 Open Policy,保險單 Insurance Policy,二、海運貨物保險合同形式,聯(lián)合憑證 Combined Certificate,18,第六節(jié) 其他運輸方式的貨物保險,（一）基本險： 1 陸運險（相當(dāng)于海運保險中的“水漬險”） 2 陸運一切險（相當(dāng)于海運保險中的“一切險”） 3 陸上運輸冷藏貨物險（專門險，也是基本險） （二）附加險 陸上運輸貨物戰(zhàn)爭險 （只有投保了陸運險或陸運一切險的基礎(chǔ)上才可加保） （三）保險人責(zé)任起訖 倉至倉責(zé)任條款,一、陸上運輸貨物保險,19,（一）基本險 1 航空運輸險（相當(dāng)于水漬險） 2 航空運輸一切險（相當(dāng)于一切險） （二）附加險 航空運輸貨物戰(zhàn)爭險 （三）保險人責(zé)任起訖 自被保險貨物裝上保險單所載明的起運地倉庫開始，直到目的地最后倉庫為止（如未到達上述倉庫，最后卸載地卸離飛機滿30天為止）。,二、航空運輸貨物保險,20,（一）基本險 1 郵包險 2 郵包一切險 （二）附加險 郵包戰(zhàn)爭險,三、郵政包裹運輸保險,21,2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于實際全損推定全損？,1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后不能繼續(xù)使用，這種損失屬于實際全損推定全損？,案例分析,22,問這1000臺拖拉機的損失由誰承擔(dān)，屬于何種性質(zhì)？,海輪的艙面上裝有1000臺拖拉機，航行中遇大風(fēng)浪襲擊，450臺拖拉機被卷入海中，海輪嚴(yán)重傾斜，如不立即采取措施，則有翻船的危險，船長下令將余下的550臺拖拉機全部拋入海中。,案例分析,450臺：單獨海損；550：共同海損,23,某貨輪從天津新港駛往新加坡，途中船舶貨艙起火，并蔓延到機艙，船長為了船貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機受損無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事故造成的損失為：,a、1000箱貨物被火燒毀 b、600箱貨物由于灌水滅火而受損 c、主機和部分甲板被燒壞 d、拖輪費用和額外增加的燃料及船長、船員工資 試分析以上損失分別屬于什么性質(zhì)的損失？,案例分析,單獨,單獨,共同,共同,24,有一艘船，價值500萬美元，租給一經(jīng)營者使用，經(jīng)營者運費收入15萬美元，船上有甲、乙、丙、丁四方貨物，甲貨值60萬美元、乙貨值55萬、丙方貨值43萬、丁貨物值20萬美元，后來船擱淺，為了使船只順利航行，船長命令將丁的貨全部拋入海中，問事后損失如何分?jǐn)偅?各方所占利益比重： 船方：500萬 693萬 =72.15% 運費：15萬 693萬 =2.16% 甲方：60萬 693萬 =8.66% 乙方：55萬 693萬 =7.9% 丙方：43萬 693萬 =6.2% 丁方：20萬 693萬 =2.9%,分?jǐn)倱p失: 20萬=14.43萬 20萬= 0.43萬 20萬=1.73萬 20萬=1.578萬 20萬=1.24萬 20萬=0.577萬,25,1. 根據(jù)我國現(xiàn)行的海洋運輸保險條款，自然災(zāi)害不指（ ） A. 地震 B. 海嘯 C. 爆炸 D. 雷電,2. 根據(jù)有關(guān)規(guī)定的解釋，向船方索賠的時效，規(guī)定為自貨物卸船之日起（ ） A.180天內(nèi) B.一年內(nèi) C.一年半內(nèi) D. 兩年內(nèi),思考題,按商業(yè)慣例，向承運人索賠應(yīng)在船舶到港后14天內(nèi)書面提出。其索賠時效通常為貨物到達目的港交貨后的一年內(nèi)。海牙規(guī)則、 維斯比規(guī)則等也規(guī)定為一年，但經(jīng)船貨雙方協(xié)商后可以延長。,向保險公司索賠時效兩年內(nèi),26,3. 我某公司按CIF貿(mào)易術(shù)語對外發(fā)盤，若按下列險別作為保險條款提出是否妥當(dāng)？,（1） 一切險、偷竊提貨不著險、串味險,（2） 平安險、一切險、受潮受熱險、戰(zhàn)爭險及罷工險,（5） 航空運輸一切險、淡水雨淋險,（3） 水漬險、碰損破碎險,（4） 偷竊提貨不著險、鉤損險、戰(zhàn)爭險及罷工險,否,否,否,否,指對金屬、木質(zhì)等貨物因震動、顛簸、擠壓所造成的碰損和對易碎性貨物在運輸途中由于裝卸野蠻、粗魯、運輸工具的顛震所造成的破碎損失保險公司負(fù)責(zé)賠償。碰損、破碎險只能在投保平安險和水漬險的基礎(chǔ)上加保,27,有批貨物已投保了平安險，該貨在裝船過程中有8件落海，其中5件因打撈及時，僅造成部分損失，其余3件全部滅失。在這種情況下保險公司應(yīng)賠償幾件貨物？,答：保險公司應(yīng)賠償8件貨物。但殘值應(yīng)屬于保險公司。,案例分析,因為平安險承保的風(fēng)險包括：在裝船過程中，一件或數(shù)件落海所造成的全部損失或部分損失，則給予賠償。,28,一批貨物已投保了平安險，分裝兩艘貨輪駛往目的港。,另一艘貨輪在航行中則與流冰碰撞，貨物也發(fā)生了部分損失。,保險公司對于這兩次的損失是否都應(yīng)給予賠償？,一艘貨輪在航行中遇暴風(fēng)雨襲擊，船身顛簸，貨物相互碰撞而發(fā)生部分損失；,由自然災(zāi)害引起的單獨海損，不賠。,由意外事故引起的單獨海損，要賠。,案例分析,29,一批貨物已經(jīng)按發(fā)票總值的110%投保了平安險。貨輪在航行途中于5月3日遇暴風(fēng)雨襲擊，該批貨物受到部分水漬，損失貨值10萬元人民幣；該輪在繼續(xù)航行中又于5月8日觸礁，貨物再次發(fā)生部分損失，損失額亦為10萬元人民幣。 在這種情況下，保險公司應(yīng)賠償多少錢？為什么？,案例分析(p215第20題與其相似）,30,20萬1.122萬,在運輸過程中運輸工具發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒等意外事故，則不論事故發(fā)生之前或發(fā)生之后由于自然災(zāi)害所造成單獨海損，保險公司也要賠償。,31,我某公司按CIF條件向中東某國出口一批貨物，根據(jù)合同投保了水漬險加偷竊提貨不著險。在海運途中，因海灣戰(zhàn)爭船被扣押。爾后進口商因提貨不著便向我保險公司進行索賠。,案例分析,你認(rèn)為我方保險公司應(yīng)該理賠否？,拒賠，被保險人投保的是偷竊提貨不著險，只有在被保險貨物被偷，或從整箱中竊取一部分，以致貨物到達目的地，收貨人提取不到整件貨物時，保險公司才給予賠償。若投保的是水漬險加交貨不到險，則保險公司應(yīng)給予賠償。,32,2008年8月，我某出口公司對外簽定一份以FOB為條件的農(nóng)產(chǎn)品合同，買方已向保險公司投保倉至倉條款的一切險。貨物從我公司倉庫運往裝運港碼頭時發(fā)生承保范圍內(nèi)的損失，事后我公司以保險單含有倉至倉條款要求保險公司賠償，被拒絕，后我公司又請買方以買方的名義憑保險單向保險公司索賠同樣遭拒絕。,保險公司是否有權(quán)利拒絕? 為什么？,案例分析,33,【分析提示】 被保險人向保險公司索賠必須具備三個條件： 保險公司承保范圍內(nèi)的損失； 索賠人是保險單的合法持有者； 索賠人具有可保利