浦發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理總體規(guī)劃項(xiàng)目5對(duì)公信貸流程訪談問(wèn)卷_0508.doc

上海浦東發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理總體規(guī)劃項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理總體規(guī)劃項(xiàng)目 對(duì)公信貸流程訪談問(wèn)卷對(duì)公信貸流程訪談問(wèn)卷 2019 年年 7 月月 19 日日 對(duì)公信貸流程訪談提綱對(duì)公信貸流程訪談提綱索引號(hào)索引號(hào) 001 版本號(hào)版本號(hào) 200- 主題主題生效日期生效日期修改號(hào)修改號(hào)核準(zhǔn)者：核準(zhǔn)者： 200- 第 2 頁(yè) 共 6 頁(yè) 對(duì)公信貸流程訪談提綱對(duì)公信貸流程訪談提綱 注：該訪談問(wèn)卷包含對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的整個(gè)過(guò)程，在實(shí)際訪談過(guò)程中，注：該訪談問(wèn)卷包含對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的整個(gè)過(guò)程，在實(shí)際訪談過(guò)程中， 將根據(jù)被訪談對(duì)象不同的工作背景，選擇相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行提問(wèn)。并且，將根據(jù)被訪談對(duì)象不同的工作背景，選擇相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行提問(wèn)。并且， 根據(jù)實(shí)際情況，問(wèn)題的前后順序及提問(wèn)的深度可能會(huì)有一定變化。根據(jù)實(shí)際情況，問(wèn)題的前后順序及提問(wèn)的深度可能會(huì)有一定變化。 1. 信貸戰(zhàn)略與目標(biāo) a.請(qǐng)描述貴行整體戰(zhàn)略 b. 請(qǐng)描述貴行信貸戰(zhàn)略 i.銀行整體戰(zhàn)略與信貸戰(zhàn)略之間是否存在聯(lián)系？是怎樣的聯(lián)系？ ii.信貸戰(zhàn)略的制定過(guò)程是怎樣的？其中是否有一些方法工具來(lái)支持 政策的制定？信貸戰(zhàn)略的責(zé)任人是哪方？ iii.目前，如何對(duì)信貸戰(zhàn)略的執(zhí)行情況進(jìn)行考核與監(jiān)控？ c.請(qǐng)描述信貸政策的主要內(nèi)容，以及信貸戰(zhàn)略與信貸政策之間的聯(lián)系 2. 信貸管理相關(guān)規(guī)章制度 a.信貸手冊(cè) i.信貸手冊(cè)有哪些主要內(nèi)容/章節(jié)？ ii.信貸戰(zhàn)略與信貸手冊(cè)是否存在一定的聯(lián)系？ iii.信貸手冊(cè)是否較全面的覆蓋了所有信貸相關(guān)的部門(mén)及職能？ b. 信貸管理相關(guān)規(guī)章制度制定的相關(guān)流程 i.規(guī)章制度的制定、確定、評(píng)估及變更的流程 ii.哪些部門(mén)分別對(duì)以上流程負(fù)責(zé)？ 對(duì)公信貸流程訪談提綱對(duì)公信貸流程訪談提綱索引號(hào)索引號(hào) 001 版本號(hào)版本號(hào) 200- 主題主題生效日期生效日期修改號(hào)修改號(hào)核準(zhǔn)者：核準(zhǔn)者： 200- 第 3 頁(yè) 共 6 頁(yè) iii.在規(guī)章制度的制定、執(zhí)行情況檢查的過(guò)程中，是否有一些方法工 具來(lái)支持工作？例如：是否有管理信息系統(tǒng)？組合分析工具等？ c.信貸政策管理委員會(huì) i.委員會(huì)成員及其職責(zé) ii.是否有執(zhí)行機(jī)構(gòu)主持日常工作？是哪個(gè)部門(mén)？ d.對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的主要管理原則 i.各類(lèi)授信業(yè)務(wù)品種管理原則（按不同品種的業(yè)務(wù)性質(zhì)，大致走哪 幾種流程？有哪些較特殊的處理？） ii.各類(lèi)行業(yè)授信管理原則（浦發(fā)的法人客戶(hù)主要集中在哪些行業(yè)？ 是否對(duì)這些行業(yè)有一些特殊的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段？如何體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流 程中？） iii.各類(lèi)客戶(hù)授信管理原則（是否對(duì)不同類(lèi)型的客戶(hù)有不同的業(yè)務(wù)處 理流程？如集團(tuán)客戶(hù)、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的綠色通道等） 3. 信貸業(yè)務(wù)流程 a.授信調(diào)查 i.請(qǐng)簡(jiǎn)單介紹授信調(diào)查報(bào)告所含內(nèi)容。由誰(shuí)設(shè)計(jì)？誰(shuí)審批通過(guò)？何 時(shí)設(shè)計(jì)的？ ii.請(qǐng)簡(jiǎn)單介紹并畫(huà)出授信調(diào)查評(píng)估流程（如有必要，請(qǐng)按不同業(yè)務(wù) 品種、行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、客戶(hù)性質(zhì)進(jìn)行介紹）。注：從客戶(hù)提出 授信申請(qǐng)開(kāi)始，到提交審批止。并明確其中各崗位的工作職責(zé)及 流轉(zhuǎn)文件。 iii.授信調(diào)查的主要評(píng)估方面是那些? 運(yùn)用那些工具來(lái)輔助評(píng)估？ b. 授信審批 i.請(qǐng)介紹授信審批架構(gòu) ii.請(qǐng)介紹授信權(quán)限，及其設(shè)定原理 對(duì)公信貸流程訪談提綱對(duì)公信貸流程訪談提綱索引號(hào)索引號(hào) 001 版本號(hào)版本號(hào) 200- 主題主題生效日期生效日期修改號(hào)修改號(hào)核準(zhǔn)者：核準(zhǔn)者： 200- 第 4 頁(yè) 共 6 頁(yè) iii.簡(jiǎn)述審批架構(gòu)的制定流程與責(zé)任人 iv.請(qǐng)簡(jiǎn)單介紹并畫(huà)出授信審批流程。明確其中各崗位的工作職責(zé)及 文件流轉(zhuǎn)。 v.授信審批的主要考慮點(diǎn)和依據(jù)是什么？ vi.授信審批是否有例外情況，如果有，則如何操作與管理。 c.授信放款 i. 請(qǐng)簡(jiǎn)單介紹并畫(huà)出授信放款流程。明確其中各崗位的工作職責(zé)及 文件流轉(zhuǎn)。（包括貸款文件制作、簽訂，放款審核、放款操作以 及文檔管理等） ii.請(qǐng)介紹浦發(fā)銀行貸款操作環(huán)節(jié)的內(nèi)控體系 d. 貸后監(jiān)控 i.請(qǐng)描述對(duì)貸后監(jiān)控要求，內(nèi)容是否包括宏觀環(huán)境變化、信貸資產(chǎn) 質(zhì)量變化、抵質(zhì)押品價(jià)值變化等 ii.請(qǐng)簡(jiǎn)單介紹并畫(huà)出單筆業(yè)務(wù)貸后監(jiān)控流程（包括定期檢查的頻率、 內(nèi)容、范圍；不定期檢查的內(nèi)容、范圍；對(duì)檢查結(jié)果的處理、風(fēng) 險(xiǎn)分類(lèi)的更新等工作），明確其中各崗位的工作職責(zé)及流轉(zhuǎn)文件。 iii.是否有檢查清單？請(qǐng)簡(jiǎn)單介紹其內(nèi)容 iv.是否有早期預(yù)警系統(tǒng)？請(qǐng)簡(jiǎn)單介紹該體系。如果發(fā)現(xiàn)預(yù)警，對(duì)于 不同程度的問(wèn)題，分別有怎樣的處理流程與方法？ v.對(duì)逾期及違約的定義。當(dāng)貸款成為逾期或違約時(shí)，有何相應(yīng)的行 動(dòng)，走怎樣的流程？ e.資產(chǎn)保全（注：有專(zhuān)門(mén)的訪談問(wèn)卷） f.信貸檢查與稽核 對(duì)公信貸流程訪談提綱對(duì)公信貸流程訪談提綱索引號(hào)索引號(hào) 001 版本號(hào)版本號(hào) 200- 主題主題生效日期生效日期修改號(hào)修改號(hào)核準(zhǔn)者：核準(zhǔn)者： 200- 第 5 頁(yè) 共 6 頁(yè) i.目前是否分別有信貸檢查與信貸稽核職能？分別由哪些部門(mén)負(fù)責(zé)？ ii.信貸檢查的主要工作包括哪些？檢查內(nèi)容/重點(diǎn)在哪里？檢查頻率 如何？檢查量如何？其中采用哪些工具或方法？檢查結(jié)果如何匯 報(bào)？根據(jù)檢查結(jié)果會(huì)采取哪些反應(yīng)措施？ iii.信貸稽核的主要工作包括哪些？檢查內(nèi)容/重點(diǎn)在哪里？檢查頻率 如何？檢查量如何？其中采用哪些工具或方法？稽核結(jié)果如何匯 報(bào)？根據(jù)檢查結(jié)果會(huì)采取哪些反應(yīng)措施？ 4. 信貸業(yè)務(wù)管理 a.集團(tuán)客戶(hù)管理 i.集團(tuán)客戶(hù)定義是什么？ ii.目前對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信有何特別的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段？如何體現(xiàn)在業(yè)務(wù) 流程中？ b. 授信額度管理 i.授信額度計(jì)算/確定方法？ ii.請(qǐng)簡(jiǎn)單介紹授信額度管理流程（包括額度審批、啟用、使用、調(diào) 用、凍結(jié)/解凍、額度變更等）明確其中各崗位的工作職責(zé)及流轉(zhuǎn) 文件。 iii.是否有授信限額？計(jì)算方法是什么？使用原則是什么？ c.授信授權(quán)管理（已包含在審批流程問(wèn)題中） d. 抵質(zhì)押品管理 i.請(qǐng)簡(jiǎn)單介紹擔(dān)保、抵質(zhì)押管理原則/政策，并明確其中各崗位的工 作職責(zé)及流轉(zhuǎn)文件。 ii.請(qǐng)簡(jiǎn)單介紹擔(dān)保、抵質(zhì)押分類(lèi)，或提供相應(yīng)文件 對(duì)公信貸流程訪談提綱對(duì)公信貸流程訪談提綱索引號(hào)索引號(hào) 001 版本號(hào)版本號(hào) 200- 主題主題生效日期生效日期修改號(hào)修改號(hào)核準(zhǔn)者：核準(zhǔn)者： 200- 第 6 頁(yè) 共 6 頁(yè) i