農(nóng)村研究論文-論金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)難點問題及建議.doc

農(nóng)村研究論文-論金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)難點問題及建議論文關(guān)健詞金融；新農(nóng)村；問題；建議論文摘要本文結(jié)合農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，分析了當(dāng)前金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)存在問題，即：服務(wù)農(nóng)業(yè)金融缺位，大量資金流向大中型城市、農(nóng)村發(fā)展資金匱乏，農(nóng)民申請農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保及信用貸款難；其次根據(jù)當(dāng)前金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)存在的問題提出國家應(yīng)制定和完善商業(yè)銀行農(nóng)村金融服務(wù)政策等對策建議并作粗淺探討。國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃對建設(shè)社會主義新農(nóng)村作出了具體的部署。建設(shè)社會主義新農(nóng)村是我國億萬農(nóng)民的期盼和福音，是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)、富裕農(nóng)民、繁榮農(nóng)村的重大舉措。2006年中央財政預(yù)算用于“三農(nóng)”的支出達(dá)到3397億元，比2005年增加422億元，增長14.2，占中央財政總支出增量的1/5。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村建設(shè)的血脈，國家在大力支持“三農(nóng)”發(fā)展，源源不斷向農(nóng)村地區(qū)“輸血”過程中，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展卻不斷出現(xiàn)“失血”現(xiàn)象。與當(dāng)前國家建設(shè)新農(nóng)村戰(zhàn)略不相和諧，應(yīng)引起關(guān)注。一、存在問題(一)服務(wù)農(nóng)業(yè)金融缺位，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)“貧血”。1涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)名不符實。目前，我國雖然基本上建立了以農(nóng)村合作金融(農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行)為主體，商業(yè)金融(國有控股、股份制商業(yè)銀行等)、政策金融(農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系，但實際上部分涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)“名不符實”。以農(nóng)業(yè)銀行連云港分行為例，該行在連云港市共有47個分支機(jī)構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點。而在全市農(nóng)村地區(qū)(鄉(xiāng)、鎮(zhèn))僅有12個分支機(jī)構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點，僅占全部機(jī)構(gòu)數(shù)的26。2服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)面窄，功能發(fā)揮不充分。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立已十余年，但十年來。其業(yè)務(wù)品種一直比較單一，糧棉油收購資金封閉運(yùn)行和管理是其核心工作，對農(nóng)業(yè)的信貸扶持僅局限于農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域。而沒有涉足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，因此農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行事實上成了“農(nóng)產(chǎn)品收購銀行”。3國有商業(yè)銀行“紛紛收兵”。由于農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，除市場風(fēng)險外，還面臨自然災(zāi)害風(fēng)險，普通商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)投資“欲望”不強(qiáng)烈。近年來，農(nóng)村地區(qū)國有(或國家控股)商業(yè)銀行從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)，基本上都將分支機(jī)構(gòu)收縮到縣城或者縣以上。在資金管理上，實行一級法人對全系統(tǒng)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一調(diào)度模式?？h級金融機(jī)構(gòu)的資金使用也受到上級行的嚴(yán)格控制。業(yè)務(wù)集中度加大，貸款權(quán)上收，用于“三農(nóng)”的資金很少，造成個別地方只有農(nóng)村信用社可以提供農(nóng)業(yè)貸款。4，農(nóng)村信用社“力不從心”。目前，雖然農(nóng)村信用社可以向農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)貸款，但農(nóng)村信用社也面臨著一些政策性困難和實際問題。如對農(nóng)戶小額貸款沒有給予減免營業(yè)稅、所得稅等相關(guān)優(yōu)惠政策。農(nóng)村信用社在商業(yè)化經(jīng)營的過程中。還擔(dān)負(fù)著國家政策賦予的信貸支農(nóng)職責(zé)，因此在網(wǎng)點建設(shè)、人員配備等方面要進(jìn)行大量投入。和商業(yè)銀行發(fā)放大額貸款相比，信用社辦理農(nóng)戶小額貸款工作量大、成本高，而且農(nóng)戶貸款面臨的自然風(fēng)險大：不良資產(chǎn)處置難、稅費高。因此，廣大農(nóng)村信用社在支農(nóng)發(fā)展，服務(wù)“三農(nóng)”上顯得心有余而力不足。(二)大量資金流向大中型城市，農(nóng)村發(fā)展資金“失血”。1部分縣級商業(yè)銀行幾乎沒有授信權(quán)，存款紛紛上存。隨著縣域國有商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點的收縮和信貸功能的萎縮，在農(nóng)村吸收的資金通過上存上級行源源不斷地流向太中城市、大企業(yè)、太項目，使本來就積累不足、缺乏資金的農(nóng)村資金“失血”加重。以連云港市某縣為例，該縣2006年工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行各項存款余額為19.86億元，各項貸款余額僅為4.89億元，存貸差達(dá)14.97億元，大部分存款流出縣境，而轉(zhuǎn)向了非農(nóng)業(yè)方面的投資。2現(xiàn)行的郵政儲蓄體制使縣域資金大量自下而上單向流動，成為分流農(nóng)村資金的重要渠道。郵政儲匯機(jī)構(gòu)遍布農(nóng)村各基層鄉(xiāng)(鎮(zhèn))，是國內(nèi)網(wǎng)點數(shù)量最多的金融機(jī)構(gòu)。從服務(wù)“三農(nóng)”的角度來說，有著得天獨厚的地理優(yōu)勢，但由于其經(jīng)營業(yè)務(wù)的單一性，長期以來，郵政儲蓄以其郵政代辦點遍布鄉(xiāng)村和辦理郵政匯款的優(yōu)勢，將農(nóng)民出售農(nóng)副產(chǎn)品的資金和外出打工人員匯回的資金，最大限度地吸收，如同一個龐大的蓄水池，農(nóng)村資金只進(jìn)不出，從而造成郵政儲蓄增長越快，農(nóng)村資金流出速度越快的局面。(三)農(nóng)民申請農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保及信用貸款難，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繼續(xù)“造血”難度加女。1農(nóng)業(yè)大戶貸款擔(dān)保難，擴(kuò)大再生產(chǎn)受阻。當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)大額農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保難的問題上較突出，由于農(nóng)村土地、荒山、河堤、塘堰等承包權(quán)沒有專門的評估機(jī)構(gòu)，很難對其價值進(jìn)行評定，也很難實現(xiàn)交易，農(nóng)村房產(chǎn)不能辦理符合貸款擔(dān)保抵押條件的產(chǎn)權(quán)證，又沒有類似中小企業(yè)信用擔(dān)保公司之類的社會中介機(jī)構(gòu)，很多借款人因為找不到擔(dān)保人而被擋在銀行門外。2普通農(nóng)戶信用貸款難。目前，發(fā)放給普賢通農(nóng)戶的小額貸款只能滿足部分農(nóng)民“簡單再生產(chǎn)”的資金需求。而隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是即將開展的“建設(shè)社會主義新農(nóng)村運(yùn)動”將進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，今年國家將集中力量辦好“水、氣、路、電”四項實事。因此，在農(nóng)民生產(chǎn)生活條件得到改善的同時，廣大農(nóng)戶將不滿足于過去的“簡單再生產(chǎn)”。而目前在農(nóng)村地區(qū)“孤軍奮斗”的農(nóng)村信用社越來越難以滿足農(nóng)民“擴(kuò)大再生產(chǎn)”的需要。要滿足更多的資金需求，信用貸款就要增加，農(nóng)村信用社需承擔(dān)更多的貸款風(fēng)險，這是許多信用社所不愿意的。二、政策建議從以上問題可以看出，目前的農(nóng)村金融體系已不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整、農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展和農(nóng)民的增產(chǎn)增收。制定和完善農(nóng)村金融服務(wù)政策，已成為國家解決“三農(nóng)”問題、建設(shè)社會主義新農(nóng)村的迫切要求，而要建設(shè)好社會主義新農(nóng)村，必須讓農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)揮其應(yīng)有的“造血”功能，給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展輸入充足的“血液”。(一)國家應(yīng)制定和完善商業(yè)銀行農(nóng)村金融服務(wù)政策。可通過制定適當(dāng)?shù)恼叽胧?，引?dǎo)商業(yè)銀行把一定比例的資金用于農(nóng)業(yè)發(fā)展，鼓勵和支持各大金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢向農(nóng)村“輸血”，積極參與到“三農(nóng)”問題的解決中來。特別對農(nóng)業(yè)銀行，可制定出相應(yīng)的政策性規(guī)定，使其在縣域基層吸收的存款必須有相當(dāng)比例的資金用于農(nóng)村信貸，為“三農(nóng)”提供綜合性金融服務(wù)。(二)調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的服務(wù)“三農(nóng)”政策。首先，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在執(zhí)行國家收購政策的同時，應(yīng)賦予其支持扶貧、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等政策性融資職責(zé)，由目前的僅支持糧食收購環(huán)節(jié)向糧食產(chǎn)前、產(chǎn)中領(lǐng)域延伸。其次。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)將營業(yè)網(wǎng)點鋪設(shè)到縣級及中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并延伸服務(wù)對象、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，圍繞農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，做好政策性金融服務(wù)。(三)國有商業(yè)銀行本身也要對其經(jīng)營戰(zhàn)略進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。要根據(jù)農(nóng)村及縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展多層次需求，加快經(jīng)營機(jī)制改革，進(jìn)一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，增強(qiáng)自我發(fā)展和調(diào)節(jié)能力，努力構(gòu)建總、分、支行間信貸經(jīng)營的約束與激勵兼容機(jī)制。具體可改革和完善現(xiàn)行的信貸管理體制及經(jīng)營機(jī)制，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為建設(shè)新農(nóng)村提供各具特色的金融服務(wù)產(chǎn)品。(四)農(nóng)村信用社應(yīng)調(diào)整其服務(wù)“三農(nóng)”方向。農(nóng)村信用社要以提供農(nóng)戶中短期流動資金貸款為主，解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工、運(yùn)輸和消費信貸等方面的合理資金需求，切實解決農(nóng)民貸款難的問題。(五)實施并加強(qiáng)“龍頭企業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策機(jī)制”的解決“三農(nóng)”問題模式。在這一模式中，金融機(jī)構(gòu)以信用貸款形式投入農(nóng)業(yè)發(fā)展資金|農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)則作為加工中心、信息中心、服務(wù)中心和科技中心，對農(nóng)戶實施全方位的帶動；農(nóng)戶則在金融機(jī)構(gòu)的資金支持、龍頭企業(yè)的技術(shù)、服務(wù)支持下以養(yǎng)殖、種植為基礎(chǔ)。通過公司、農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)三方的密切配合，逐步建立起