個人理財(cái)2011銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫

發(fā)行憑證式國債是在： A.1997 年 B.1981 年 C.1994 年 D.1950 年 B 2 式國債的還本付息方式是： A.到期一次還本付息 B.可隨時按柜臺報(bào)價進(jìn)行買賣 C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值兌付 D.每年付息，到期還本 B 3 2003 年銷售憑證式國債的機(jī)構(gòu)是： A.所有的商業(yè)銀行 B.40 家憑證式國債承銷團(tuán)成員 C.工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行 D.證券公司和證券交易所 C 4 自 1999 年起，憑證式國債的“收款憑證”統(tǒng)一由下列哪家單位監(jiān)制： A.印鈔造幣總公司 B.國家稅務(wù)總局 C.承銷機(jī)構(gòu) D.中國人民銀行 B 5 2002 年以后購買的憑證式國債如在規(guī)定的該期國債兌付期前提前兌取，投資者： A.需按兌付本金的 2支付手續(xù)費(fèi) B.需按兌付本息的 1支付手續(xù)費(fèi) C.需按兌付本金的 1支付手續(xù)費(fèi) D.需按兌付本息的 2支付手續(xù)費(fèi) C 6 憑證式國債的發(fā)行主體是： A.中國人民銀行 B.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目法人 C.承銷機(jī)構(gòu) D.財(cái)政部 B 7 憑證式國債的利息計(jì)算方式是： A.按浮動利率計(jì)算單利 B.按固定利率計(jì)算單利 C.按浮動利率計(jì)算復(fù)利 D.按固定利率計(jì)算復(fù)利 D 8 投資者購買憑證式國債的起息時間是： A.當(dāng)期國債發(fā)行結(jié)束日 B.當(dāng)年 1 月 1 日 C.當(dāng)期國債發(fā)行開始日 D.購買日 C 9 投資者持有憑證式國債到期兌付時，應(yīng)繳納： A.17的所得稅 B.不需繳納任何稅費(fèi) C.1的提前兌取手續(xù)費(fèi) D.20的利息稅 A 10 最適合選擇憑證式國債的投資者群體是： A.以價差收益為目的的投資者 B.以本金安全收益穩(wěn)定為目的的投資者 C.以高風(fēng)險高回報(bào)為目的的投資者 D.以保持資金流動性為目的的投資者 B 11 憑證式國債發(fā)行的信用基礎(chǔ)是： A.工商企業(yè)信用 B.個人信用 C.國家信用 D.金融機(jī)構(gòu)信用 D 12 憑證式國債的購買起點(diǎn)是： A.100 元 B.500 元 C.1000 元 D.50 元 B 13 自 2000 年開始，購買憑證式國債時，購買人： A.可使用化名 B.需持本人有效證件 C.不需出示任何證件 D.不需填寫姓名 D 14 憑證式國債收款憑證丟失后，購買人： A.可提前兌取 B.可先行掛失，后補(bǔ)辦憑證 C.可直接補(bǔ)辦新憑證 D.不能掛失 BCD 15 發(fā)行期過后售出的憑證式國債如何計(jì)算利息： A.按照所購憑證式國債的應(yīng)計(jì)利息總額扣除銀行持 有部分來計(jì)算利息 B.根據(jù)購買人的實(shí)際持有年限，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計(jì)算利息 C.根據(jù)購買人的實(shí)際持有天數(shù)，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計(jì)算利息 D.按照財(cái)政部確定的發(fā)行利率計(jì)算利息 ABCDE 16 電子記賬憑證式國債的期限品種有哪些： A.二年期 B.五年期 C.四年期 D.三年期 DE 17 電子記賬憑證式國債開始辦理提前兌取的規(guī)定時間是： A.投資者持滿半年后 B.在國債發(fā)行期內(nèi) C.投資者持滿一年后 D.在國債發(fā)行期結(jié)束后 ACDE 18 “憑證式國債”這一規(guī)范性名稱首次使用時間是 ： A.1999 年 B.1996 年 C.1994 年 D.1981 年 ABCDE 19 憑證式國債發(fā)行期內(nèi)如遇銀行儲蓄存款利率調(diào)整，尚未發(fā)行的當(dāng)期國債票面利率，在利率調(diào)整日： A.按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作同向調(diào)整 B.按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作逆向調(diào)整 C.按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分比作同向調(diào)整 D.維持原發(fā)行利率不變 ABCDE 20 2003 年發(fā)行的 5 年期憑證式國債，年利率為 2.63%， 5 年期定期存款利率為 2.79%。按照現(xiàn)行利率，購買 1 萬元 2003年 5 年期憑證式國債，到期兌付時利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比： A.國債投資比儲蓄存款高 199元 B.儲蓄存款比國債投資高 80 元 C.兩者相同 D.國債投資比儲蓄存款高 91.2 元 ABCDE 21 投資者提前兌取憑證式國債，可到下列哪個機(jī)構(gòu)辦理： A.任何一家商業(yè)銀行 B.原購買網(wǎng)點(diǎn) C.當(dāng)?shù)刎?cái)政部門 D.當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行 ABDE 22 投資者購買發(fā)行期已過，再次售出的憑證式國債，在規(guī)定的最長持券期限內(nèi)兌付，其利息計(jì)算方法是： A.購買本金當(dāng)期國債發(fā)行期限票面年利率 B.購買本金提 前兌取分檔利率 C.購買本金實(shí)際持有年數(shù)實(shí)際持有月數(shù) 12（實(shí)際持有天數(shù) 1） 365票面年利率 D.購買本金實(shí)際持有年數(shù)實(shí)際持有月數(shù) 12（實(shí)際持有天數(shù) 1） 365相應(yīng)檔次提前兌取分檔利率 ABDE 23 辦理憑證式國債質(zhì)押貸款額度的起點(diǎn)是： A.10000 元 B.500 元 C.20000 元 D.5000 元 BCDE 24 電子記賬憑證式國債到期前多少個自然日停止提前兌取： A.10 個 B.20 個 C.5 個 D.15 個 ACD 25 電子記賬憑證式國債單一賬戶一次最高 購買限額是： A.100 萬元 B.500 萬元 C.不設(shè)最高購買限額 D.1000萬元 BCD 26 下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)說法不正確的是： A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件無關(guān)。 B.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)專才是開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源。 C.金融市場是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件息息相關(guān)。 ACE 27 當(dāng)匯 率變化時，若預(yù)期本幣貶值，則個人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋?A.減少房產(chǎn) B.增加基金 C.增加股票 D.減少外匯 B 28 下列關(guān)于債券的說法錯誤的是： A.由于債券具有收益相對固定、不隨債券發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動、投資本金安全等特點(diǎn)因此受到投資者的廣泛青睞。 B.當(dāng)利率上升時，債券的市場價值上升。當(dāng)利率降低時，債券市場價值降低。 C.相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場，投資債券的收益更高，相對于股票、基金市場、投資債券風(fēng)險相對較小。 D.投資債券可以滿足個人客戶希望進(jìn)行特定范圍投資，獲取安全、穩(wěn)定的收益，實(shí)現(xiàn)多元化 投資等投資理財(cái)?shù)男枰?A 29 債券的特征不包括： A.流動性 B.安全性 C.償還性 D.永久性 E.收益性 D 30 財(cái)政政策對股票價格的影響不正確的有： A.通過擴(kuò)大財(cái)政盈余或降低赤字，減少財(cái)政支出抑制經(jīng)濟(jì)增長，調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，改變企業(yè)生產(chǎn)的外部環(huán)境，進(jìn)而影響企業(yè)利潤水平和股息派發(fā)。 B.通過提高稅率，企業(yè)稅負(fù)增加，稅后利潤下降，股息減少。 C.通過提高稅率，企業(yè)稅負(fù)減少，稅后利潤下降，股息增加。 D.通過擴(kuò)大財(cái)政赤字、發(fā)行國債籌集資金增加財(cái)政支出，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)而影響企業(yè)利潤水平 和股息派發(fā)。 C 31 20 世紀(jì) 70 年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最主要最直接的原因是（ ）： A.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來越豐富 B.匯率與利率波動的加劇使規(guī)避市場風(fēng)險變得非常必要 C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴(kuò)大 D.世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展 B 32 在金融衍生產(chǎn)品交易中，由合約中的一方違約所造成的風(fēng)險被稱為（ ）： A.信用風(fēng)險 B.流動性風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.結(jié)算風(fēng)險 A 33 以下關(guān)于金融衍生產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（ ）： A.按交易的場所分為場內(nèi)交易 類和場外交易類 B.按產(chǎn)品性質(zhì)分為遠(yuǎn)期義務(wù)類和或有權(quán)利類 C.按指向的基礎(chǔ)資產(chǎn)分為外匯衍生產(chǎn)品，利率衍生產(chǎn)品以及股票衍生產(chǎn)品 D.期權(quán)產(chǎn)品都是場外交易產(chǎn)品 D 34 以下幾種外匯衍生工具中，履約風(fēng)險最大的是（ ）： A.遠(yuǎn)期外匯合約 B.外匯期貨合約 C. 外匯期權(quán) D.貨幣互換協(xié)議 A 35 在運(yùn)用利率期貨時，遠(yuǎn)期存款人采取怎樣的套期保值策略（ ）： A.為規(guī)避利率上漲的風(fēng)險而賣出利率期貨合約 B.為規(guī)避利率下跌的風(fēng)險而賣出利率期貨合約 C.為規(guī)避利率上漲的風(fēng)險而買入利率期貨合約 D.為規(guī)避利率下跌的風(fēng)險而買入利率期貨合約 D 36 以下關(guān)于利率期貨的說法錯誤的是（ ）： A.按所指向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的期限，利率期貨可分為短期利率期貨和長期利率期貨。 B.短期利率期貨就是短期國債期貨和歐洲美元期貨 C.長期利率期貨包括中期國債期貨和長期國債期貨 D.利率期貨的標(biāo)的資產(chǎn)都是固定收益證券 B 37 標(biāo)準(zhǔn)的美國短期國庫券期貨合約的面額為 100 萬美元，期限為 90 天，最小價格波動幅度 為一個基點(diǎn)（即 0.01%），則利率每波動一點(diǎn)所帶來的一份合約價格的變動為多少（ ）： A.32.5 美元 B.100 美元 C.25 美元 D.50 美元 C 38 股指期貨的交割方式是（ ）： A.以某種股票交割 B.以股票組合交割 C.以現(xiàn)金交割 D.以股票指數(shù)交割 C 39 一個投資者在美國國際貨幣市場（ IMM）上以 1 $1.5000 的價格賣出一份英鎊期貨合約，支付了 $2000 的保證金，并持有到期。交割日的結(jié)算價為 1 $1.4500，請問如果此時平倉，則該投資者的盈虧情況是（ ）：（每份英鎊合約的面值為 62,500 英鎊） A.贏利 $100 B.贏 利 $3125 C.虧損 $100 D 虧損 $3125 B 40 以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯誤的是（ ）： A.期貨的結(jié)算實(shí)行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價與客戶開倉價比較的結(jié)果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價與當(dāng)天結(jié)算價比較的結(jié)果。 B.客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出。 C.期貨的結(jié)算實(shí)行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金 賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強(qiáng)制平倉。 D.客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差。 D 41 以下關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是（ ）： A.可以繞開外匯管制 B.具有價格發(fā)現(xiàn)的功能 C.基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本 D.在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險 B 42 A 公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付 12%的固定利率，如在歐洲美元市 場上向銀行借款則需支付LIBOR+50bp 的浮動利率； B 公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付 11%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付 LIBOR+10bp 的浮動利率，則以下哪種說法是正確的（ ）： A.A B 公司可以進(jìn)行貨幣互換 B.A B兩公司不存在做利率互換的必要 C.A公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券， B公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款，之后雙方再進(jìn)行利率互換來降低各自的融資成本 D.A 公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款， B 公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券，之后雙方再進(jìn)行利率互換來降低 各自的融資成本 B 43 以下關(guān)于期權(quán)特點(diǎn)的說法不正確的是（ ）： A.交易的對象是抽象的商品 執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利 B.期權(quán)合約不存在交易對手風(fēng)險 C.期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對等 D.期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對稱 B 44 一個日本出口商預(yù)計(jì) 3 月份后會收到一筆美元結(jié)算款，為了防止美元貶值，他在 1 月初以 1$=118.26￥的協(xié)議價買入了一份美元的看跌期權(quán)，到 2 月初，市場上美元兌日元的匯率為 1$=118.58￥，請問此時這份期權(quán)處于（ ）： A.實(shí)值 B.平價 C.虛值 D.無法判斷 A 45 一個投資者以 13 美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價格為 90 美元，而該資產(chǎn)的市場定價為 100 美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（ ）： A.內(nèi)在價值為 3，時間價值為 10 B.內(nèi)在價值為 0，時間價值為 13 C.內(nèi)在價值為 10，時間價值為 3 D.內(nèi)在價值為 13，時間價值為 0 B 46 若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場價格為 100，一般而言，期權(quán)的協(xié)定價格低于 100 越多，則（ ）： A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越高 B.看漲期權(quán)和看跌期 權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越低 C.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高 D.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低 A 47 為規(guī)避美元利率上升的風(fēng)險，固定利率債權(quán)人應(yīng)選用以下哪種期權(quán)（ ）： A.美元看漲期權(quán) B.美元看跌期權(quán) C.利率封頂期權(quán) D.利率保底期權(quán) B 48 下列關(guān)于利率保底期權(quán)的說法中錯誤的是（ ）： A.利率保底期權(quán)是用于防范利率下跌的風(fēng)險的 B.在套期保值中適用于固定利率債權(quán)人，浮動利率債務(wù)人 C.在套期保值中適用于固定利率債務(wù)人，浮動利率債權(quán)人 D.屬場外交易工具 B 49 對于騎墻套利策略的理解錯誤的是（ ）： A.該策略中同時買入兩份期權(quán)，一份為看漲期權(quán)，一份為看跌期權(quán) B.兩份期權(quán)的協(xié)議價格相同，合約指向的標(biāo)的資產(chǎn)的金額也相同 C.兩份期權(quán)具有相同的有效期 D.該策略適用于利率變化不大的時期 A 50 領(lǐng)子期權(quán)是指（ ）： A.同時買入一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán) B.同時賣出一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán) C.在賣出一個利率封頂期權(quán)的同時買入一個利率保底期權(quán) D.在買入一個利率封頂期權(quán)的同時賣出一個利率保底期 權(quán) B 51 最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是（ ）。 A. 貨幣期貨 B. 國債期貨 C. 股指期貨 D. 利率期貨 A 52 （） 是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。 A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的 B 53 社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計(jì)劃和（ ）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計(jì)劃。 A、事業(yè)機(jī)構(gòu) B、企業(yè) C、公益機(jī)構(gòu) D、慈善機(jī)構(gòu) B 54 客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更 是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（ ）。 A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息 B 55 財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。 A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡 A 56 取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（ ）。 A、正式授權(quán) B、書面授權(quán) C、公證授權(quán) D、口頭授權(quán) A 57 通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 A 58 客戶提出理財(cái)?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（ ）。 A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值 B 59 理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和（ ）的理財(cái)目標(biāo)。 A、可以實(shí)現(xiàn) B、期望實(shí)現(xiàn) C、不可以實(shí)現(xiàn) D、可能實(shí)現(xiàn) B 60 客戶（ ）必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。 A、償還債務(wù) B、收益 C、支出 D、消費(fèi) A 61 消費(fèi)指標(biāo)主要有：（ ）。 A、社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。 B、社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。 C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 余額。 D、消費(fèi)品零售總管、儲蓄存款余額。 B 62 通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（ ）左右。 A、 1 B、 2 C、 3 D、 4 B 63 投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在（ ）左右就屬正常。 A、 0.1 B、 0.2 C、 0.3 D、 0.4 A 64 現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。 A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余 A 65 資產(chǎn)是指 客戶擁有所有權(quán)的各類（ ）。 A、財(cái)富 B、財(cái)產(chǎn) C、資金 D、收入 A 66 侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。 A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有 A 67 經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（ ）。 A、最終目標(biāo) B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標(biāo) D 68 風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（ ）。 A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性 C 69 （ ）和銀行支票存款的流動 性最高。 A、國債 B、現(xiàn)金 C、定期存款 D、活期存款 D 70 要購買一套 60 萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。 A、 12 萬 B、 6 萬 C、 18 萬 D、 10 萬 B 71 稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（ ）之差來決定。 A、營業(yè)費(fèi)用 B、稅率高低 C、辦公費(fèi)用 D、成本費(fèi)用 D 72 美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）。 A、期權(quán)交易 B、產(chǎn)權(quán)交易 C、貨幣交易 D、期權(quán)交換 B 73 （ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品重要文件 有價單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。 A、保管箱業(yè)務(wù) B、企業(yè)代管業(yè)務(wù) C、保管箱出售 D、保管箱借用 B 74 貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）。 A、匯率波動 B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平 C 75 （ ）衡量消費(fèi)者福利的一個重要的概念。 A、消費(fèi)者剩余 B、消費(fèi)者收入 C、消費(fèi)者擁有 D、物價下降 A 76 （ ）是衡量價格水平的重要指標(biāo)。 A、消費(fèi)者價格指數(shù) B、物價局價格指數(shù) C、消費(fèi)者心理指數(shù) D、政府價格指數(shù) D 77 需求是消費(fèi)者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下 愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）。 A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù) B 78 （ ）是指整個行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。 A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場 C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場 C 79 （ ）是中央銀行最常用也是最重要的一種政策工具。 A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作 A 80 匯率變化一個最重要的影響就是對（ ）的影響。 A、消費(fèi)者 B、股民 C、貿(mào)易 D、外匯賣家 A 81 利潤是企業(yè)在一定會計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的（ ）。 A、折余 B、差額 C、收入 D、總額 B 82 個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點(diǎn)上個人所擁有的資產(chǎn)所欠的債務(wù)以及（ ）。 A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè) A 83 教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（ ）子女教育消費(fèi)兩種。 A、個人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi) A 84 所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（ ）。 A、差額 B、總額 C、全額 D、余額 B 85 商 業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（ ） 支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡傷殘疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。 A、保險人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 D 86 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業(yè)保險費(fèi)。 A、 6% B、 2% C、 3% D、5% D 87 （ ）反映的是客戶個人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點(diǎn)上的基本情況。 A、個人資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表 C、資產(chǎn)負(fù)債表 D、個人收益表 D 88 其他個人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)不動產(chǎn)等（ ），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。 A、實(shí)物資產(chǎn) B、流動資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動資產(chǎn) A 89 如果客戶的（ ）為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。 A、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財(cái)產(chǎn) D、負(fù)債 A 90 負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量 客戶的綜合（ ）能力。 A、經(jīng)濟(jì) B、償債 C、收入 D、支出 A 91 理財(cái)活動與（ ）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。 A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計(jì)劃 B 92 在對經(jīng)常性（ ）進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。 A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債 D 93 短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（ ）年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。 A、 4 B、 5 C、 6 D、 7 B 94 理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有（ ）。 A、真實(shí)性 B、 準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實(shí)性 D、可行性 D 95 盡管各個年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行（ ）。 A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃 C 96 外匯市場報(bào)價中，對（）的報(bào)價不是把美元作為基礎(chǔ)貨幣的。 A.澳元 B.人民幣 C.日元 D.瑞士法郎 B 97 銀行對于現(xiàn)匯的賣出價一般（）現(xiàn)鈔的買入價。 A.高于 B.等于 C.低于 D.不能確定 D 98 一般情況下，一種匯率的表示通常有（）位有數(shù)字。 A.4 B.5 C.6 D.7 B 99 下列國家中不使用間 接標(biāo)價法的是（）。 A.英國 B.新西蘭 C.瑞士 D.南非 C 100 我國銀行公布的人民幣基準(zhǔn)匯率是前一日美元對人民幣的（）。 A.收盤價 B.銀行買入價 C. 銀 行 賣出 價 D.加權(quán)平均價 A 101 國際主要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是（）。 A.紐約外匯交易市場 B.倫敦外匯交易市場 C.新加坡外匯交易市場 D.東京外匯交易市場 A 102 國際主要外匯交易市場中，地處歐、亞、非三洲交通要道，占據(jù)得天獨(dú)厚的時區(qū)優(yōu)勢，幾乎全天都可以和國際各大外匯市場進(jìn)行交易的是（）。 A.紐約外匯交易市 B.倫敦外匯交易市場 C.新加坡外匯交易市場 D.香港外匯交易市場 B 103 亞洲最大的外匯交易中心是（）。 A.香港外匯交易市場 B.中國外匯交易市場 C.新加坡外匯交易市場 D.東京外匯交易市場 A 104 即期交易中，標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）。 A.成交當(dāng)日交割 B.成交后第二日交割 C.成交后第二個營業(yè)日交割 D.成交時雙方協(xié)議的交割日 B 105 若某日外匯市場上 A 銀行報(bào)價如下：美元 /日元： 119.73/120.13 歐元 /美元： 1.1938/1.1970 Z 先生要向 A 銀行購入 1 歐元，要支付多少日元（）？ A.142.9337 B.143.7956 C.100.0251 D.100.6282 B 106 若某日外匯市場上 A 銀行報(bào)價如下：美元 /日元： 119.73/120.13 美元 /加元： 1.1490/1.1530 Z 先生要向 A 銀行賣出 10000 日元，能獲得多少加元（）？ A.72.69 B.72.20 C.96.30 D.95.65 B 107 若某日歐元兌換美元的匯率是： 1.0500/1.0550，則美元兌換歐元的匯率為（）。 A.0.9479/0.9524 B.0/9524/0.9479 C.0.9372/0.9524 D.0.9620/0.9479 ABDE 108 下列屬于遠(yuǎn)期外匯交易的是（）。 A.客戶通銀行約定有權(quán)以 1 美元 =8.2739 人民幣的價格在一個月內(nèi)購入 100萬美元 B.客戶從銀行處以 1 美元 =8.2739 人民幣的價格買入 100 萬美元，第二個營業(yè)日交割 C.客戶一期交所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量和月份買入 100 萬美元 D.客戶從銀行處以 1 美元 =8.2739 人民幣的價格買入 100 萬美元，約定 15 天以后交割 ABE 109 一份 1 個月的遠(yuǎn)期合同成交日為 2006 年 12 月 27 日（周三），即期日為 2006 年 12 月 29 日，則這份合同的交割日應(yīng)為 2007 年（）。 A.1 月 27 日 B.1 月 29 日 C.1 月 30 日 D.1 月 31 日 ABCDE 110 一份 1 個月的遠(yuǎn)期合同成交日為 2007 年 1 月 19日（周五），則這份合同的交割日應(yīng)為 2007年（）。 A.2 月 19 日 B.2 月 21 日 C.2 月 23 日 D.2 月 25 日 ABCE 111 若某日外匯市場上 A 銀行報(bào)價如下：歐元 /美元： 1.1938/1.19703MTH： 100/105 則歐元對美元 3 個月的遠(yuǎn)期匯率為（）。 A.1.2038/1.2075 B.1.1838/1.2075 C.1.1838/1.1865 D.1.2038/1.1865 ABCD 112 下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易風(fēng)險、收益評述不正確的是（）。 A.遠(yuǎn)期外匯合約能夠幫助外貿(mào)企業(yè)鎖定匯率，避免匯率波動可能帶來的損失 B.如果匯率向不利方向變動，由于鎖定匯率，投資者也可能遭受損失 C.使用遠(yuǎn)期合約能夠事先將貿(mào)易和金融上外匯的成本和收益固定下來，有利經(jīng)濟(jì)核算 D.遠(yuǎn)期外匯合約能夠幫助投資者鎖定匯率，所以投資者能夠不承擔(dān)任何匯率風(fēng)險 ABCD 113 國際幾 大外匯交易中心按照歐洲標(biāo)準(zhǔn)時間開始營業(yè)的先后順序?yàn)椋ǎ?A.香港紐約倫敦巴黎 B.東京法蘭克福倫敦紐約 C.紐約新加坡法蘭克福倫敦 D.法蘭克福香港紐約巴黎 ABCD 114 下列對于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不正確的是（）。 A.根據(jù)央行規(guī)定，從 2000 年 9 月 21 日起，開放對外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行也協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行 B.各家銀行均擁有 5%的浮動幅度 C.根據(jù)央行規(guī)定， 300 萬（含 300 萬）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機(jī)構(gòu)和客戶協(xié)商確定 D.國內(nèi)外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化和變化，但往往存在時滯 ABDE 115 對于我國目前的銀行個人外匯買賣業(yè)務(wù)，不正確的描述是（）。 A.個人外匯買賣交易采用實(shí)盤交易方式，買賣成交后必須進(jìn)行實(shí)際交割 B.目前個人外匯買賣業(yè)務(wù)主要是外匯寶交易 C.個人外匯買賣交易的幣種一般為各家銀行的外幣儲蓄幣種 D.現(xiàn)在大多數(shù)銀行對客戶通過柜臺進(jìn)行外匯買賣仍設(shè)有較高的最低交易金額的限制 AD 116 某日，國際外匯市場報(bào)價中，美元 /日元為 1.0740-1.0750，美元 /瑞士法郎為 1.2450-1.2452，則瑞士法郎 /日元的匯率為（）。 A.8.6251-8.6345 B.8.6233-8.6255 C.8.6240-8.6254 D.8.6255-8.6245 ADE 117 某日，國際外匯市場報(bào)價中，英鎊 /美元為 1.8218-1.8223，美元 /瑞士法郎為 1.2450-1.2452，則瑞士法郎 /日元的匯率為（）。 A.2.2651-2.2661 B.2.2681-2.2691 C.2.2682-2.2692 D.2.2652-2.2662 DE 118 某日，國際外匯市場報(bào)價中，美元 /瑞士 法郎即期匯率為 1.2326-1.2336， 3 個月的升貼水?dāng)?shù)字為 92/96，則美元 /瑞士法郎 3 個月的遠(yuǎn)期匯率為（）。 A.1.2418-1.2460 B.1.2424-1.2240 C.1.2418-1.2432 D.1.2234-1.2240 ABDE 119 李先生在 2007 年 2 月 1 日存入一筆 1,000 元的活期存款， 3月 1 日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率 0.72%，則他能取回的全部金額是（）。（扣除 20%利息稅后） A.1,000.45 元 B.1,000.60 元 C.1,000.56 元 D.1,000.48 元 ABCD 120 單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。 A.現(xiàn)金繳存 B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù) C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D.現(xiàn)金支取 ABCDE 121 銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。 A.美元 B.瑞士法郎 C.法國法郎 D.歐元 ABDE 122 個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。 A.按月償還貸款本息 B.利隨本清 C.按月結(jié)算利息，到期一次還本 D.按年償還貸款本息 ABDE 123 （）又叫做辛迪加貸款。 A.項(xiàng) 目貸款 B.流動資金循環(huán)貸款 C.銀團(tuán)貸款 D.貿(mào)易融資貸款 BCDE 124 （）是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。 A.進(jìn)口押匯 B.出口押匯 C.保理 D.福費(fèi)廷 AC 125 關(guān)于匯率的下列說法中錯誤的是（）。 A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價 B.日元（ JPY）為本幣，美元（ USD）為外幣，那么 USD1=JPY110 為直接標(biāo)價法 C.英鎊（ GBP）為本幣，美元（ USD）為外幣，那么 GBP1=USD1.96 為間接標(biāo)價法 D.在直接標(biāo)價法 下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值 CDE 126 商業(yè)銀行（）的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。 A.貸款業(yè)務(wù) B.存款業(yè)務(wù) C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D.支付結(jié)算業(yè)務(wù) ABD 127 銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（）。 A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類 D.保管期限不同 ABC 128 匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。 A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.電匯和信 匯 ABD 129 以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是 _。 A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所 ABD 130 與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是 _。 A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。 B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。 C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。 D、信托公司的影響力有限， 國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。 ABD 131 “中銀理財(cái)”的品牌價值主要體現(xiàn)在 _。 A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個方面 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面 D、以上都不正確 AC 132 “中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級分為 _。 A、理財(cái)中心、大戶室 B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜 C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜 D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室 DE 133 以下哪一選項(xiàng)不 屬于個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？ A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃 AC 134 我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，是根據(jù) _的不同進(jìn)行區(qū)分。 A、承保對象 B、風(fēng)險損失原因 C、風(fēng)險損害對象 D、風(fēng)險損失結(jié)果 ABE 135 人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為 _。 A、投機(jī)風(fēng)險 B、純粹風(fēng)險 C、偶然風(fēng)險 D、意外風(fēng)險 ABCD 136 標(biāo)準(zhǔn)的個人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟： I、收集客戶資料及個人理財(cái)目標(biāo) II、綜合理 財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V、提出理財(cái)計(jì)劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為 _。 A、 I， III， VI， V， IV， II B、 III， I， IV， V， VI， II C、 III， V， II， I， VI， IV D、 III， I， IV，II， V， VI ABCDE 137 屬于反映個人 /家庭在某一時點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是 _。 A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表 ABD 138 以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是 _。 A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。 B、期限越長，利率越高，終值就越大。 C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。 D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。 C 139 單利和復(fù)利的區(qū)別在于 _。 A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率 D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一 并計(jì)算 B 140 某公司債券年利率為 12，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為 _。 A、 7.66% B、 12.78% C 、 13.53% D、 12.55% D 141 投資本金 20 萬，在年復(fù)利 5.5%情況下，大約需要 _年可使本金達(dá)到 40 萬元。 A、 14.4 B、 13.09 C、13.5 D、 14.21 B 142 以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是 _。 A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。 B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。 C、遞延年金是普通年金 的特殊形式。 D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9 年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是 8。 D 143 以下公式中錯誤的是 _。 A、資產(chǎn) -負(fù)債 =凈資產(chǎn) B、以市價計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異 =儲蓄額 +未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失 +資產(chǎn)評估增值（ -資產(chǎn)評估減值） C、普通年金終值 =每期固定金額 （ 1+利率）期限 -1利率 D、復(fù)利現(xiàn)值 =終值（ 1+利率）期限 C 144 在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減 1、系數(shù)加 1 的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?_。 A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確 A 145 以下關(guān)于年金的說法正確的是 _。 A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。 B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。 C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。 D、 A 和 C 都正確。 D 146 某客戶 2003 年 1 月 1 日投資 1000 元購入一張面值為 1000 元，票面利率 6，每年付息一次的債券，并于 2004年 1 月 1 日以 1100 元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為 _。 A、 10% B、 13% C、 16% D、 15% C 147 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是 _。 A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B 148 一種匯率通常有 _位有效數(shù)字。 A、 3 B、 4 C、 5 D、 6 A 149 匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標(biāo)價法？ 倫敦外匯市場的匯率： 1 英鎊=1.7529 美元 中國銀行公布的外匯牌價： 100 港幣 =103.72 人民幣 A、直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法 B、間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法 C、直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法 D、間接標(biāo)價法、間接 標(biāo)價法 B 150 下面哪個國家不使用間接標(biāo)價法？ A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國 D 151 在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是 _。 A、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。 B、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。 C、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。 D、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。 A 152 某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌 價為： 澳元 /美元 0.7485/0.7514 該客戶應(yīng)以 _與銀行交易。 A、以 1 澳元 =0.7485 美元 B、以 1 澳元 =0.7514 美元 C、以 1 澳元 =0.7485 美元和 0.7514 美元的中間價 D、與銀行協(xié)商后的匯率 A 153 若國際外匯市場上 GBP/USD=1.7422/1.7462， USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為 _。 A、 GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、 GBP/CAD=2.0373/2.0490 C 、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、 CAD/GBP=1.4847/1.4932 B 154 當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是 _。 A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場 D 155 以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是 _。 A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。 B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。 C 、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。 D、國際外匯市場 24 小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。 B 156 以下交易中不屬于即期交易的是 _。 A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。 B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。 C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。 D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。 A 157 即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指 _。 A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天 C 158 如果外匯交 易員即期賣出日元 3,450,000，買入美元 30000，隨后，又即期賣出美元 20000，買入歐元 16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為 _。 A、美元多頭 10000，日元少頭 3,450,000，歐元多頭 16500 B、美元多頭 10000，日元空頭 3,450,000，歐元多頭 16500 C、美元頭寸軋平，日元空頭 3,450,000，歐元多頭 16500 D、美元多頭 10000，日元空頭 3,450,000，歐元空頭 16500 D 159 以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯 誤的是 _。 A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。 B、升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。 C 160 如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做 _。 A、遠(yuǎn)期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣 B 161 按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為 _。 A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán) D 162 外匯期權(quán)的購買者，其 _。 A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的 D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的 C 163 投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會 _。 A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有 C 164 看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有 _的權(quán)利。 A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是 D 165 _不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。 A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲備 D、采購經(jīng)理人指數(shù) C 166 國際資本流動的根本動力是 _。 A、擴(kuò)大商品銷售 B、獲得較高利潤 C、調(diào)節(jié)國際收支 D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾 C 167 從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括 _。 A、官方干預(yù) B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率 A 168 我國人民幣升值有利 于 _。 A、出口 B、進(jìn)口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯 B 169 “信號效應(yīng)” _。 A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段 B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段 C、有時會失效 D、以上都正確 B 170 美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是 _。 A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率 A 171 在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源 轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是 _。 A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶 B 172 上海黃金交易所實(shí)行 _組織形式。 A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制 B 173 上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價單位為 _。 A、美元 /盎司 B、美元 /克 C、人民幣元 /兩 D、人民幣元 /克 B 174 上海黃金交易所 _會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商 B 175 上 海黃金交易所 _會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。 A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商 A 176 _不是上海黃金交易所指定的清算銀行。 A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國銀行 B 177 以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是 _。 A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。 B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。 C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。 D、美元的堅(jiān)挺往往會推動金價的上漲。 A 178 英 美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是 _。 A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、 K 值單位 B 179 24K 金的實(shí)際含金量為 _。 A、 100% B、 99.99% C、 99.9% D、 99.5% A 180 在風(fēng)險管理手段中，保險屬于 _手段。 A、風(fēng)險分散 B、風(fēng)險控制 C、風(fēng)險回避 D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移 B 181 投保人或被保險人對 _應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。 A、保險事故 B、保險責(zé)任 C、保險 標(biāo)的 D、保險風(fēng)險 B 182 根據(jù)可保利益原則，我們無法為 _投保。 A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產(chǎn) B 183 人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為_。 A、投保人是被保險人，也是受益人 B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人 B 184 某私企業(yè)主為其雇員在太平洋 人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為 _。 A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 A 185 某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是 _。 A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞 B 186 某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是 _。 A、精神分裂癥 B、自殺 C、精神分裂癥和自殺 D、由于精神分裂癥引起的自殺 B 187 以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是 _。 A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。 B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則 保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。 C、定期壽險保險費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。 D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點(diǎn)。 A 188 在相同保額和投保條件下， _保費(fèi)最低。 A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險 B 189 以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是 _。 A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。 B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。 C、 兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。 D、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險。 B 190 保險人在確定人身意外傷害保險費(fèi)率時考慮的最主要因素是 _。 A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格 A 191 在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和 _。 A、可預(yù)知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見的 B 192 在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而 導(dǎo)致某種后果，如 _。 A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 C 193 我國航空意外險每份保單的保險金額為 _萬元，投保人最多可以買 _份。 A、 10； 10 B、 20；10 C、 20； 5 D、 40； 5 ACD 194 醫(yī)療保險中不包括 _。 A、普通醫(yī)療保險 B、意外傷害醫(yī)療保險 C、生育保險 D、手術(shù)醫(yī)療保險 ABCDE 195 特種疾病保險采用 _給付方式。 A、定額 B、定值 C、實(shí)報(bào)實(shí)銷 D、按比例 BCD 196 財(cái)產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用 _。 A、平均分?jǐn)傇瓌t B、比例分?jǐn)傇瓌t C、第一賠償原則 D、順序賠償原則 ABCDE 197 家庭財(cái)產(chǎn)保險的分類不包括 _。 A、兩全家財(cái)險 B、長效還本家財(cái)保險 C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財(cái)保險 DE 198 王某將自己價值 10 萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險金額為 5 萬元的家財(cái)保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失 8 萬元。則保險公司應(yīng)該賠償 _。 A、 10 萬元 B、 8 萬元 C、 5 萬元 D、 4 萬元 ACDE 199 以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？ A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn) B、本車車上乘客 C、保險公司 D、被害的行人 AC 200 機(jī)動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于 _責(zé)任。 A、車輛第三者責(zé)任的免除 B、車輛第三者責(zé)任的承保 C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保 ABCDE 201 投資連結(jié)險的特點(diǎn)中不包括 _。 A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能 B、有一個最 低的現(xiàn)金價值 C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明 D、投資賬戶資金由保險公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理 ABCDE 202 可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是 _。 A、傳統(tǒng)壽險 B、分紅壽險 C、投資連結(jié)壽險 D、萬能壽險 BCD 203 如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為 _。 A、在 10 天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。 B、在 10 天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保 費(fèi)將不退回。 C、在 5 天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。 D、在 30 天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。 ADE 204 證券是各類記載并代表一定權(quán)利的 _。 A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證 ABCE 205 廣義的證券包括 _、貨幣證券和資本證券。 A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券 C 206 有價證券代表的是 _。 A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán) D 207 股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是 _。 A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值 C 208 世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價指數(shù)是 _。 A、日經(jīng) 225 股價指數(shù) B、金融時報(bào)股價指數(shù) C、道 瓊斯股價指數(shù) D、恒生指數(shù) D 209 股票投資的收益等于 _。 A、資本利得 B、股利所得 C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得 B 210 股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有： I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶 IV、資金賬戶開戶 V、過戶 VI、交易 ,正確的順序?yàn)?_。 A、 IV,III,II,I,VI,V B、 III,IV,I,V,VI,II C 、 III,IV,II,VI,I,V D、 V,II,III,IV,VI,I D 211 債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為 _。 A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán) D 212 債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是 _。 A、債券形式 B、計(jì)息方式 C、付息 方式 D、利率變動方式 A 213 _不能作為債券發(fā)行主體。 A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織 C、金融機(jī)構(gòu) D、社會團(tuán)體 A 214 貼現(xiàn)債券通常在票面上 _，是一種折價發(fā)行的債券。 A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標(biāo)明折價 D、不標(biāo)明折價 B 215 下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是 _。 A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨 A 216 以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是 _。 A、職工工 資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán) B 217 下列哪種說法是正確的？ A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。 B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。 C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。 D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。 B 218 下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特征？ A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強(qiáng) D、收益率高 B 219 兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是 _。 A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債 A 220 以下關(guān)于債券和股 票說法錯誤的是 _。 A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 B 221 證券信用評級的主要對象為 _。 A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票 C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券 A 222 以下哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險 ? A、利率風(fēng)險 B、信用風(fēng)險 C、經(jīng)營風(fēng)險 D、財(cái)務(wù)風(fēng)險 A 223 以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險 ? A、政策風(fēng)險 B、周期波動風(fēng)險 C、利率風(fēng)險 D、信用風(fēng)險 C 224 下列因素引起的 風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是 _。 A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善 B 225 長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對 _的補(bǔ)償。 A、信用風(fēng)險 B、通脹風(fēng)險 C、利率風(fēng)險 D、政策風(fēng)險 B 226 證券投資基金是一種 _的證券投資方式。 A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D、以上均不正確 A 227 證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種 _關(guān)系。 A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系 A 228 _的投資份額是可以不固定的。 A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金 A 229 封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按 _標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。 A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風(fēng)險大小 B 230 開放式基金的交易價格主要取決于 _。 A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債 B 231 在下列幾種基金中，一般 _的年管理費(fèi)率最低。 A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認(rèn)股權(quán)證基金 A 232 _不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。 A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款 A 233 以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是 _。 A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是 A 234 若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在 40%，起始投資組合之股票為 80 萬元，其余則持有 現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲 28 萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作？ A、賣出價值 9.6 萬元的股票 B、賣出價值 10.8 萬元的股票 C、賣出價值 16.8 萬元的股票 D、不買不賣 A 235 房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括 _。 A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹 D 236 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括 _。 A、交易風(fēng)險 B、意外風(fēng)險 C、利率風(fēng)險 D、信用風(fēng)險 A 237 以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是 _。 A、常 見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。 B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。 C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。 D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。 A 238 一房產(chǎn)價值 80 萬元，耐用年限為 60 年，殘值率為 10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為 _。 A、1.5% B、 2% C、 1.8% D、 1% B 239 非普通商品房在 5 年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為 _。 A、 3% B、 5.5% C、 10% D、 5% A 240 _不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費(fèi)。 A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費(fèi) D、營業(yè)稅 B 241 國內(nèi)期貨市場中不包括 _。 A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所 C 242 以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是 _。 A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。 B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。 C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。 D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。 B 243 期貨交易主要是以 _為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。 A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度 A 244 金融期貨中不包括 _。 A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨 A 245 股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，尤其是 _的需要而產(chǎn)生的。 A、系統(tǒng)風(fēng)險 B、非系統(tǒng)風(fēng)險 C、信用風(fēng)險 D、財(cái)務(wù)風(fēng)險 B 246 目前最 有影響的美國股票指數(shù)期貨是 _。 A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨 B、標(biāo)準(zhǔn)普爾 500 指數(shù)期貨 C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨 D、以上都不是 A 247 我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是 _。 A、 5%50% B、 5%45% C、 5%40% D、5%35% B 248 中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除 _元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。 A、 800 B、1200 C、 1500 D、 1600 A 249 我國個人所得稅中稿酬所得適用 _。 A、 14%的實(shí)際比例稅率 B、適用 535%的五級超額累進(jìn)稅率 C、20%的比例稅率 D、適用 20%40%的三級超額累進(jìn)稅率 A 250 公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照 _項(xiàng)目征收個人所得稅。 A、工資薪金所得 B、勞務(wù)報(bào)酬所得 C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A 251 下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是 _。 A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬 B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬 C、將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬 D、高校教師受出版社委托進(jìn) 行審稿取得的報(bào)酬 B 252 根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是 _。 A、超額累進(jìn)稅率 B、全額累進(jìn)稅率 C、超率累進(jìn)稅率 D、超倍累進(jìn)稅率 C 253 外籍人士取得的下列所得中， _可以免征個人所得稅。 A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息 B、外籍個人從境內(nèi)上市 A 股企業(yè) (內(nèi)資企業(yè) )取得的股息紅利 C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款 D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得 B 254 王某取得稿酬 20000 元，講課費(fèi) 4000 元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為 20%，并按應(yīng)納稅額減征 30%，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個人所得稅稅率為 20%。王某應(yīng)納個人所得稅額為 _元。 A、 2688 B、 2880 C、 3840 D、 4800 B 255 對以下 _征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。 A、偶然所得 B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得 C、稿酬所得 D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 C 256 我國車輛購置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是 _。 A、外國駐 華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛 B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買 1 輛個人自用國產(chǎn)小汽車 C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛 D、長期來華定居專家 1 輛自用小汽車 A 257 某外國人 2000 年 2 月 12 日來華工作， 2001年 2月 15 日回國， 2001年 3月 2 日返回中國， 2001 年 11 月 15 日至2001 年 11月 30 日期間，因工作需要去了日本， 2001年 12月 1 日返回中國，后于 2002 年 11 月 20 日離華回國，則該納稅人 _。 A、 2001 年度為我國居民納稅人， 2002 年度為我國 非居民納稅人 B、 2000 年度為我國居民納稅人， 2001 年度為我國非居民納稅人 C、 2001 年度和 2002 年度均為我國非居民納稅人 D、 2000 年度和 2001 年度均為我國居民納稅人 A 258 在收入相同的情況下， _的稅負(fù)最重。 A、個體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營企業(yè) D、個人獨(dú)資企業(yè) A 259 客戶最基本的需求是 _。 A、服務(wù)需求 B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求 B 260 客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了 客戶的 _。 A、成功需求 B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求 C 261 某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對價格變化反應(yīng)敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_。 A、習(xí)慣型消費(fèi)者 B、理智型消費(fèi)者 C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D、疑慮型消費(fèi)者 D 262 “用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了 _。 A、消費(fèi)者的興趣 B、商品效用 C、相關(guān)群體對消費(fèi)者行為的影響 D、社會文化對消費(fèi)者行為的影響 B 263 一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民 生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中 _。 A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期 C 264 制訂個人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將 _作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。 A、個人風(fēng)險管理 B、長期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲備 D、短期投資目標(biāo) D 265 以下不屬于個人 /家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是 _。 A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋 C 266 個人資產(chǎn) 負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按 _計(jì)算的。 A、購置價 B、當(dāng)前市場價格 C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得 D、視情況而定 B 267 在制定理財(cái)規(guī)劃時，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動負(fù)債？ A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款 D 268 以下有關(guān)個人 /家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是 _。 A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。 B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。 C、對于那些債務(wù) 關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。 D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。 A 269 客戶王某的流動性資產(chǎn)為 8 萬元，總資產(chǎn)為 55 萬元，總負(fù)債為 29 萬元，其償付比率為 _。 A、 0.53 B、0.47 C、 0.28 D、 0.15 D 270 反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是 _。 A、投資與凈資產(chǎn)比率 B、流動性比率 C、負(fù)債收入比率 D、儲蓄比率 D 271 以下公式錯誤的有 _。 A、負(fù)債收入比率 =債務(wù)支出 /稅前收入 B、儲蓄比率 =盈余 /稅前收入 C、流動性比率 =流動性資產(chǎn) /每月支出 D、負(fù)債總資產(chǎn)比率 =負(fù)債 /總資產(chǎn) C 272 對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng) _。 A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損 B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品 C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大 D、視具體目標(biāo)而確定投資策略 A 273 以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是 _。 A、理財(cái)客戶 經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。 B、人力資本是指勞動者勞動報(bào)酬的終值。 C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。 D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少。 D 274 （）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。 A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的 B 275 社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計(jì)劃和舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計(jì)劃。 A、事業(yè)機(jī)構(gòu) B、企業(yè) C、公益機(jī)構(gòu) D、慈善機(jī)構(gòu) A 276 客戶的收入 水平與支出情況是理財(cái)時需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的。 A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息 D 277 財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。 A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡 A 278 取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的。 A、正式授權(quán) B、書面授權(quán) C、公證授權(quán) D、口頭授權(quán) B 279 通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 C 280 客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的。 A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值 A 281 理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和的理財(cái)目標(biāo)。 A、可以實(shí)現(xiàn) B、期望實(shí)現(xiàn) C、不可以實(shí)現(xiàn) D、可能實(shí)現(xiàn) D 282 客戶必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。 A、償還債務(wù) B、收益 C、支出 D、消費(fèi) C 283 消費(fèi)指標(biāo)主要有：。 A、社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。 B、社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲 蓄余額。 C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。 D、消費(fèi)品零售總管、儲蓄存款余額。 A 284 通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在左右。 A、 1 B、 2 C、 3 D、 4 C 285 投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在左右就屬正常。 A、 0.1 B、 0.2 C、 0.3 D、 0.4 B 286 現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在的變化上。 A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余 D 287 資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類。 A、財(cái)富 B、財(cái)產(chǎn) C、資金 D、收入 D 288 侵權(quán)行為是不法非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。 A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有 B 289 經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和。 A、最終目標(biāo) B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標(biāo) A 290 風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的。 A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性 D 291 和銀行支 票存款的流動性最高。 A、國債 B、現(xiàn)金 C、定期存款 D、活期存款 B 292 要購買一套 60 萬元的房子，借款人手頭上至少要萬的自有資金。 A、 12 萬 B、 6 萬 C、 18 萬 D、 10 萬 C 293 稅前利潤由通常的營業(yè)收入與之差來決定。 A、營業(yè)費(fèi)用 B、稅率高低 C、辦公費(fèi)用 D、成本費(fèi)用 C 294 美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的。 A、期權(quán)交易 B、產(chǎn)權(quán)交易 C、貨幣交易 D、期權(quán)交換 B 295 是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、 有價單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。 A、保管箱業(yè)務(wù) B、企業(yè)代管業(yè)務(wù) C、保管箱出售 D、保管箱借用 C 296 貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的。 A、匯率波動 B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平 B 297 衡量消費(fèi)者福利的一個重要的概念。 A、消費(fèi)者剩余 B、消費(fèi)者收入 C、消費(fèi)者擁有 D、物價下降 D 298 是衡量價格水平的重要指標(biāo)。 A、消費(fèi)者價格指數(shù) B、物價局價格指數(shù) C、消費(fèi)者心理指數(shù) D、政府價格指數(shù) A 299 需求是消費(fèi)者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買 的某種商品的。 A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù) A 300 是指整個行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。 A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場 C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場 D 301 是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。 A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作 D 302 匯率變化一個最重要的影響就是對的影響。 A、消費(fèi)者 B、股民 C、貿(mào)易 D、外匯賣家 B 303 利潤是企業(yè)在一定會計(jì)期間的經(jīng)營成果 ，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的。 A、折余 B、差額 C、收入 D、總額 D 304 個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點(diǎn)上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及。 A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè) D 305 教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為子女教育消費(fèi)兩種。 A、個人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi) C 306 所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)。 A、差額 B、總額 C、全額 D、余額 A 307 商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向支付保險費(fèi)，保險人 對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。 A、保險人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 B 308 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的繳納失業(yè)保險費(fèi)。 A、 6% B、 2% C、 3% D 、 5% B 309 反映的是客戶個人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點(diǎn)上的基本情況。 A、個人資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表 C、資產(chǎn)負(fù)債表 D、個人收益表 D 310 其他個人財(cái)產(chǎn)主要包括客 戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。 A、實(shí)物資產(chǎn) B、流動資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動資產(chǎn) C 311 如果客戶的為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。 A、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財(cái)產(chǎn) D、負(fù)債 C 312 負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合能力。 A、經(jīng)濟(jì) B、償債 C、收入 D、支出 A 313 理財(cái)活動與經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。 A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計(jì)劃 C 314 在對經(jīng)常性進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。 A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債 C 315 短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。 A、 4 B、 5 C、 6 D、 7 B 316 理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有。 A、真實(shí)性 B、準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實(shí)性 D、可行性 C 317 盡管各個年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是 他們都需要進(jìn)行。 A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃 ABDE 318 20 世紀(jì) 70 年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最主要最直接的原因是（）： A.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來越豐富 B.匯率與利率波動的加劇使規(guī)避市場風(fēng)險變得非常必要 C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴(kuò)大 D.世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展 B 319 在金融衍生產(chǎn)品交易中，由合約中的一方違約所造成的風(fēng)險被稱為（）： A.信用風(fēng)險 B.流動性風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.結(jié)算風(fēng)險 B 320 以下關(guān)于金融衍生產(chǎn) 品分類的說法錯誤的是（）： A.按交易的場所分為場內(nèi)交易類和場外交易類 B.按產(chǎn)品性質(zhì)分為遠(yuǎn)期義務(wù)類和或有權(quán)利類 C.按指向的基礎(chǔ)資產(chǎn)分為外匯衍生產(chǎn)品，利率衍生產(chǎn)品以及股票衍生產(chǎn)品 D.期權(quán)產(chǎn)品都是場外交易產(chǎn)品 A 321 以下幾種外匯衍生工具中，履約風(fēng)險最大的是（）： A.遠(yuǎn)期外匯合約 B.外匯期貨合約 C.外匯期權(quán) D.貨幣互換協(xié)議 B 322 在運(yùn)用利率期貨時，遠(yuǎn)期存款人采取怎樣的套期保值策略（）： A.為規(guī)避利率上漲的風(fēng)險而賣出利率期貨合約 B.為規(guī)避利率下跌的風(fēng)險而賣出利率期貨合約 C.為 規(guī)避利率上漲的風(fēng)險而買入利率期貨合約 D.為規(guī)避利率下跌的風(fēng)險而買入利率期貨合約 A 323 以下關(guān)于利率期貨的說法錯誤的是（）： A.按所指向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的期限，利率期貨可分為短期利率期貨和長期利率期貨。 B.短期利率期貨就是短期國債期貨和歐洲美元期貨 C.長期利率期貨包括中期國債期貨和長期國債期貨 D.利率期貨的標(biāo)的資產(chǎn)都是固定收益證券 B 324 標(biāo)準(zhǔn)的美國短期國庫券期貨合約的面額為 100 萬美元，期限為 90 天，最小價格波動幅度為一個基點(diǎn)（即 0.01%），則利率每波動一點(diǎn)所帶來的一份合約價格的變動 為多少（）： A.32.5 美元 B.100 美元 C.25 美元 D.50 美元 B 325 股指期貨的交割方式是（）： A.以某種股票交割 B.以股票組合交割 C.以現(xiàn)金交割 D.以股票指數(shù)交割 B 326 一個投資者在美國國際貨幣市場（ IMM）上以 1 $1.5000 的價格賣出一份英鎊期貨合約，支付了 $2000 的保證金，并持有到期。交割日的結(jié)算價為 1 $1.4500，請問如果此時平倉，則該投資者的盈虧情況是（）：（每份英鎊合約的面值為 62,500 英鎊） A.贏利 $100 B.贏利 $3125 C.虧損 $100 D 虧損 $3125 A 327 以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯誤的是（）： A.期貨的結(jié)算實(shí)行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價與客戶開倉價比較的結(jié)果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價與當(dāng)天結(jié)算價比較的結(jié)果。 B.客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出。 C.期貨的結(jié)算實(shí)行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證 金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強(qiáng)制平倉。 D.客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差。 A 328 以下關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是（）： A.可以繞開外匯管制 B.具有價格發(fā)現(xiàn)的功能 C.基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本 D.在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險 A 329 A 公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付 12%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付LIBOR+50bp 的浮動利率； B 公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付 11%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付 LIBOR+10bp 的浮動利率，則以下哪種說法是正確的（）： A.AB 公司可以進(jìn)行貨幣互換 B.AB 兩公司不存在做利率互換的必要 C.A 公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券， B 公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款，之后雙方再進(jìn)行利率互換來降低各自的融資成本 D.A 公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款， B 公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券，之后雙方再進(jìn)行利率互換來降低各自的融資成本 B 330 以下關(guān)于期 權(quán)特點(diǎn)的說法不正確的是（）： A.交易的對象是抽象的商品 執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利 B.期權(quán)合約不存在交易對手風(fēng)險 C.期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對等 D.期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對稱 B 331 一個日本出口商預(yù)計(jì) 3 月份后會收到一筆美元結(jié)算款，為了防止美元貶值，他在 1 月初以 1$=118.26￥的協(xié)議價買入了一份美元的看跌期權(quán)，到 2 月初，市場上美元兌日元的匯率為 1$=118.58￥，請問此時這份期權(quán)處于（）： A.實(shí)值 B.平價 C.虛值 D.無法判斷 A 332 一個投資者 以 13 美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價格為 90 美元，而該資產(chǎn)的市場定價為 100 美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（）： A.內(nèi)在價值為 3，時間價值為 10 B.內(nèi)在價值為 0，時間價值為 13 C.內(nèi)在價值為 10，時間價值為 3 D.內(nèi)在價值為 13，時間價值為 0 B 333 若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場價格為 100，一般而言，期權(quán)的協(xié)定價格低于 100 越多，則（）： A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越高 B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越低 C.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高 D.看漲期權(quán)的期權(quán) 費(fèi)越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低 A 334 為規(guī)避美元利率上升的風(fēng)險，固定利率債權(quán)人應(yīng)選用以下哪種期權(quán)（）： A.美元看漲期權(quán) B.美元看跌期權(quán) C.利率封頂期權(quán) D.利率保底期權(quán) B 335 下列關(guān)于利率保底期權(quán)的說法中錯誤的是（）： A.利率保底期權(quán)是用于防范利率下跌的風(fēng)險的 B.在套期保值中適用于固定利率債權(quán)人，浮動利率債務(wù)人 C.在套期保值中適用于固定利率債務(wù)人，浮動利率債權(quán)人 D.屬場外交易工具 B 336 對于騎墻套利策略的理解錯誤的是（）： A.該策略中同時買入兩份期權(quán)，一份為看漲期 權(quán)，一份為看跌期權(quán) B.兩份期權(quán)的協(xié)議價格相同，合約指向的標(biāo)的資產(chǎn)的金額也相同 C.兩份期權(quán)具有相同的有效期 D.該策略適用于利率變化不大的時期 A 337 領(lǐng)子期權(quán)是指（）： A.同時買入一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán) B.同時賣出一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán) C.在賣出一個利率封頂期權(quán)的同時買入一個利率保底期權(quán) D.在買入一個利率封頂期權(quán)的同時賣出一個利率保底期權(quán) A 338 最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是（）。 A.貨幣期貨 B.國債期貨 C.股指期貨 D.利率期貨 D 339 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。 A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 B 340 由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。 A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 C.最低收益理財(cái)計(jì)劃 D.固定收益理財(cái)計(jì)劃 C 341 投資者投資哪個理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險？（）。 A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 C.最低收益理財(cái)計(jì)劃 D.固定收益理財(cái)計(jì)劃 D 342 是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（）。 A.個人理財(cái)服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財(cái)服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù) C 343 投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（）。 A.固定收益理財(cái)計(jì)劃 B.保證收益理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動收 益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 D 344 申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。 A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品 C.套利型理財(cái)產(chǎn)品 D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 C 345 由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是（）。 A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉(zhuǎn)換債券 D.附認(rèn)股權(quán)證債券 A 346 溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是 6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）。 A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 B 347 資本市場的特征 是（）。 A.風(fēng)險性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，風(fēng)險性也低 D.風(fēng)險性低，安全性也低 C 348 間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）。 A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款 C 349 金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。 A.財(cái)務(wù)功能 B.風(fēng)險管理功能 C.聚斂功能 D.流動性功能 D 350 債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）。 A.債券利息 B.回購協(xié)議利率 C.債券本息 D.資金融通 C 351 在下列交易方式中 ，不具備保值功能的交易是（）。 A.即期交易 B.遠(yuǎn)期交易 C.套期保值 D.投機(jī)交易 B 352 如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）。 A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平 D 353 證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）。 A.系統(tǒng)風(fēng)險 B.非系統(tǒng)風(fēng)險 C.利率風(fēng)險 D.市場風(fēng)險 A 354 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（）。 A. 契 約 型基 金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金 B 355 買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。 A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議 C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議 B 356 半年期的無息政府債券（ 182 天）面值為 1000 元，發(fā)行價為 982.35 元，則該債券的投資收益率為（）。 A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% D 357 在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為（）。 A.升水 B.貼水 C.平價 D.不變 D 358 債券的即期收益率是（）。 A.息 票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債券市場價格的比值 D.年息票利息與債券市場價格的比值 C 359 債券收益的衡量指標(biāo)不包括（）。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級 D.到期收益率 C 360 關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。 A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險 B.利率上升，債券價格下降 C.持有債券到期，則無任何損失 D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大 C 361 關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是（）。 A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B.債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險 C.債券投資風(fēng)險低，收益相對固定 D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高 D 362 通常，股價的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。 A.先于 B.同時于 C.滯后于 D.無法確定 C 363 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）。 A.新興行業(yè)公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定 D 364 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為（）。 A.市場風(fēng)險 B.系統(tǒng)風(fēng)險 C.經(jīng)營風(fēng)險 D.違約風(fēng)險 B 365 關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。 A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性 B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零 D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險 A 366 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？（）。 A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金 C 367 下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性？（） A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價格波動率 B 368 沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成 國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。 A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲蓄國債 D.實(shí)物國債 D 369 下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是（）。 A.國債 B.股票市場基金 C.貨幣市場基金 D.央行票據(jù) B 370 下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（）。 A.有擔(dān)保的公司債券 B.國庫券 C.期貨 D.平衡性基金 D 371 沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特征屬于（）。 A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 D 372 含有高成長性和高投資的投資產(chǎn) 品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。 A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 . A 373 風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個生命周期階段？（） A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 D 374 假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是 0.3,0.35,0.1,0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是 50%， 30%， 10%， -20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）。 A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3% D 375 假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是 0.2,0.4,0.3,0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是 9%， 12%， 10%， 5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）。 A.8.5% B.9.1% C.9.8% D.10.1% B 376 假設(shè)價值 1000 元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn) X 的價值是 300 元，期望收益率是 9%，資產(chǎn) Y 的價值是 400元，期望收益率是 12%，資產(chǎn) Z 的價值是 300 元，期望收益率是 15%，則該資產(chǎn) 組合的期望收益率是（）。 A.10% B.11% C.12% D.13% B 377 假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是 0.2,0.4,0.3,0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是 9%， 12%， 10%， 5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（）。 A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13% D 378 投資組合決策的基本原則是（）。 A.收益率最大化 B.風(fēng)險最小化 C.期望收益最大化 D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險 C 379 假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品 X 在四種狀態(tài)下的收益率分別是 14%， 20%，35%， 29%；對應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品 Y 在四種狀態(tài)下的收益率分別是 9%， 16%， 40%， 28%。則理財(cái)產(chǎn)品 X 和 Y 的收益率協(xié)方差是（）。 A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488% B 380 假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品 X 在四種狀態(tài)下的收益率分別是 14%， 20%，35%， 29%；對應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品 Y 在四種狀態(tài)下的收益率分別是 9%， 16%， 40%， 28%。價值 10000 元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X 價值 4000 元，資產(chǎn) Y 價值 6000 元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）。 A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95% C 381 理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是（）。 A.確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo) B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析 C.風(fēng)險分析 D.基本資料收集 B 382 投資 100 元，報(bào)酬率為 10%，按復(fù)利累計(jì) 10 年可積累多少錢？（） A.245.34 元 B.248.25 元 C.259.37 元 D.260.87 元 C 383 面額為 100 元、 期限為 10 年的零息債券，當(dāng)市場利率為 6%時，其目前的價格是多少？（） A.59.21 元 B.54.69 元 C.56.73 元 D.55.83 元 C 384 存 1000 元入銀行，年利率是 5%， 5 年后單利終值是（）。 A.1250 元 B.1210 元 C.1300 元 D.1296 元 C 385 若復(fù)利終值經(jīng)過 6 年后變?yōu)楸窘鸬?2 倍，每半年計(jì)息一次，則年實(shí)際利率應(yīng)為（）。 A.16.5% B.14.25% C.12.25% D.11.90% C 386 在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。 A.普通年金 B.即付年金 C.永續(xù)年金 D.先付年金 D 387 .以下各項(xiàng)屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是（）。 A.定期存款 B.房地產(chǎn) C.股票 D.債券 C 388 描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。 A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.成本明細(xì)表 A 389 對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。 A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容 C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品 時只推介所在銀行的產(chǎn)品 D.動態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵 B 390 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（）。 A.子女教育儲蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假 D 391 收集客戶個人信息的方法，不包括（）。 A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷 . B 392 來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）。 A.自我吹噓 B.目標(biāo)缺失 C.被動接受 D.自我設(shè)防 B 393 溝通準(zhǔn)備階段的第一要務(wù)是（）。 A.明確共同目標(biāo) B.確定溝通策略 C.背熟要說的話語 D.微笑面對客戶 C 394 對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動作 B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮 C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地 D 395 “熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括（）。 A.熟知產(chǎn)品有效期 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程 A 396 從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（）。 A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露 C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu) B 397 “信息披露”中所需要披露的信息是指（）。 A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù) B 398 銀行職業(yè)道德的基本原則是（）。 A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責(zé) D.誠實(shí)守信 D 399 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特 性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是（）的內(nèi)容。 A.忠于職守 B.勤勉盡責(zé) C.客戶至上 D.熟知業(yè)務(wù) A 400 某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是（）。 A.不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許 B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人 C.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) D.因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒 A 401 當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（）的原則回答 客戶的問題。 A.銀行利益最大化 B.誠實(shí)信用 C.坦白真誠 D.毫不隱瞞 D 402 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）。 A.自覺遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度 B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán) C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶 D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù) A 403 在于同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?A.交換下個月將要公布的兼并收購信息 B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題 C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃 D.詢問對方對央行近期政策的看法 C 404 下列行為違反公平對 待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。 A.為 VIP 客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對待身體有殘障的客戶 C.為國家干部提供更多便利的服務(wù) D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異 B 405 以下說法不正確的是（）。 A.其他部門和人員不影響客戶行為 B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在 C.90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶 D.個人稅收制度是個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息 AD 406 在商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。 A.信托關(guān)系 B.合同關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.供銷關(guān)系 B 407 公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。 A.民事行為 B.民事法律行為 C.商業(yè)交換行為 D.權(quán)利義務(wù)行為 A 408 根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人（），喪失代理權(quán)。 A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害 C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止 C 409 當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（）。 A.按照通常理解予以解釋 B.做出利于提供格式條款一方的解釋 C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 D.以上均不正確 D 410 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含（）。 A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理 B 411 在我國，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（）。 A.審批制和報(bào)告制 B.注冊制和報(bào)告制 C.審批制和注冊制 D.登記制和報(bào)告制 C 412 當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。 A.委托代理合同 B.無效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款 C 413 商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。 A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和 長期貸款 C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券 D 414 證券法的基本原則不包括（）。 A.公開、公平、公正原則 B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則 C.自愿、有償、誠實(shí)信用原則 D.保護(hù)投資者合法權(quán)益 C 415 證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括（）。（ 1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；（ 2）持有公司 5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員（ 3）證券公司高級研究人員（ 4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員 A.（ 1）（ 2）（ 3）（ 4） B.（ 1）（ 2）（ 3） C.（ 1）（ 3）（ 4） D.（ 1）（ 2）（ 4） A 416 銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。 A.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任 B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任 D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任 B 417 我國個人所得稅法規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用（）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。 A.800 元 B.1500 元 C.1600 元 D.2000 元 A 418 公開披露的基金信息部包括（）。 A.基金資產(chǎn)凈值、基金份 額凈值 B.基金份額申購、贖回價格 C.基金募集情況 D.基金投資策略 A 419 按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。 A.保險法的調(diào)整對象是保險組織和保險行為 B.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人 C.保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受 2 個以上保險人的委托 C 420 我國個人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用 比例稅率，稅率為（）。 A.20% B.30% C.40% D.45% B 421 受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（）為限。 A.受托人財(cái)產(chǎn) B.托管人財(cái)產(chǎn) C. 委 托 人財(cái) 產(chǎn) D.信托財(cái)產(chǎn) B 422 下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（）。 A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) A 423 按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進(jìn)行高息 攬儲，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括（）。 A.審慎性原則 B.風(fēng)險管理原則 C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則 A 424 商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（）。 A.年齡 B.職業(yè)操守 C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn) D.管理能力 A 425 按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（）。 A.根據(jù)不同種類個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益 B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不 同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道 C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度 D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售 B 426 對客戶的評估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。 A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B.客戶分層是否合理 C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D.評估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng) B 427 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的 內(nèi)容，錯誤的是（）。 A.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng) B.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品 C.商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識 D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形 ABCDE 428 充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（）。 A.1 次 B.2 次 C.3 次 D.4 次三 ABDE 429 以下關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是（）： A.可以繞開外匯管制 B.具有價格發(fā)現(xiàn)的功能 C.基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本 D.在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險 B 430 A 公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付 12%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付LIBOR+50bp 的浮動利率； B 公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付 11%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付 LIBOR+10bp 的浮動利率，則以下 哪種說法是正確的（）： A.AB 公司可以進(jìn)行貨幣互換 B.AB 兩公司不存在做利率互換的必要 C.A 公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券， B 公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款，之后雙方再進(jìn)行利率互換來降低各自的融資成本 D.A 公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款， B 公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券，之后雙方再進(jìn)行利率互換來降低各自的融資成本 ABCD 431 以下關(guān)于期權(quán)特點(diǎn)的說法不正確的是（）： A.交易的對象是抽象的商品 執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利 B.期權(quán)合約不存在交易對手風(fēng)險 C.期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義 務(wù)不對等 D.期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對稱 BCE 432 一個日本出口商預(yù)計(jì) 3 月份后會收到一筆美元結(jié)算款，為了防止美元貶值，他在 1 月初以 1$=118.26￥的協(xié)議價買入了一份美元的看跌期權(quán)，到 2 月初，市場上美元兌日元的匯率為 1$=118.58￥，請問此時這份期權(quán)處于（）： A.實(shí)值 B.平價 C.虛值 D.無法判斷 ABCD 433 一個投資者以 13 美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價格為 90 美元，而該資產(chǎn)的市場定價為 100 美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（）： A.內(nèi)在 價值為 3，時間價值為 10 B.內(nèi)在價值為 0，時間價值為 13 C.內(nèi)在價值為 10，時間價值為 3 D.內(nèi)在價值為 13，時間價值為 0 ABCDE 434 若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場價格為 100，一般而言，期權(quán)的協(xié)定價格低于 100 越多，則（）： A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越高 B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越低 C.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高 D.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低 ABCDE 435 為規(guī)避美元利率上升的風(fēng)險，固定利率債權(quán)人應(yīng)選用以下哪種期權(quán)（）： A.美元看 漲期權(quán) B.美元看跌期權(quán) C.利率封頂期權(quán) D.利率保底期權(quán) ABDE 436 下列關(guān)于利率保底期權(quán)的說法中錯誤的是（）： A.利率保底期權(quán)是用于防范利率下跌的風(fēng)險的 B.在套期保值中適用于固定利率債權(quán)人，浮動利率債務(wù)人 C.在套期保值中適用于固定利率債務(wù)人，浮動利率債權(quán)人 D.屬場外交易工具 ABCDE 437 對于騎墻套利策略的理解錯誤的是（）： A.該策略中同時買入兩份期權(quán)，一份為看漲期權(quán)，一份為看跌期權(quán) B.兩份期權(quán)的協(xié)議價格相同，合約指向的標(biāo)的資產(chǎn)的金額也相同 C.兩份期權(quán)具有相同的有效期 D.該策略適用于利率變化不大的時期 ABCDE 438 半年期的無息政府債券（ 182 天）面值為 1000 元，發(fā)行價為 982.35 元，則該債券的投資收益率為（）。 A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% ABDE 439 在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為（）。 A.升水 B.貼水 C.平價 D.不變 ABCE 440 債券的即期收益率是（）。 A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債券市場價格的比值 D.年息票利息與債券市場 價格的比值 ABCD 441 債券收益的衡量指標(biāo)不包括（）。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級 D.到期收益率 ABCD 442 關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。 A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險 B.利率上升，債券價格下降 C.持有債券到期，則無任何損失 D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大 ABCD 443 關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是（）。 A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B.債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險 C.債券投資風(fēng)險低，收益相對固定 D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收 益更加高 ABDE 444 通常，股價的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。 A.先于 B.同時于 C.滯后于 D.無法確定 BCD 445 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）。 A.新興行業(yè)公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定 ABCD 446 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為（）。 A.市場風(fēng)險 B.系統(tǒng)風(fēng)險 C.經(jīng)營風(fēng)險 D.違約風(fēng)險 ABCD 447 關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。 A.基金的風(fēng)險是指購 買基金遭受損失的可能性 B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零 D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險 ABCE 448 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？（）。 A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金 CE 449 投資 100 元，報(bào)酬率為 10%，按復(fù)利累計(jì) 10 年可積累多少錢？（） A.245.34 元 B.248.25 元 C.259.37 元 D.260.87 元 AE 450 面額為 100 元、期限為 10 年的零息債券，當(dāng)市場利率為 6%時，其目前的價格是多少 ？（） A.59.21 元 B.54.69 元 C.56.73 元 D.55.83 元 ACD 451 2005 年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會先后頒布 和 。這是中國銀行業(yè)個人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要標(biāo)志，是促進(jìn)我國商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù)、提高服務(wù)水平、提升競爭力的必要措施。 A.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法 B.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 C.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理暫行辦法 D.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法 E.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引 ABCD 452 根據(jù)商業(yè)銀行個 人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶提供的： A.投資顧問 B.財(cái)務(wù)分析 C.財(cái)務(wù)規(guī)劃 D.其它專業(yè)化服務(wù)活動 E.資產(chǎn)管理 ABD 453 商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在： A.理財(cái)?shù)臅r間周期長短不同 B.依據(jù)的法律法規(guī)不同 C.理財(cái)目標(biāo)不同 D.理財(cái)決策影響因素不同 E.服務(wù)對象不同 BCD 454 下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的是： A.公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險，達(dá)到企業(yè)價值最大化為目標(biāo)。 B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是以 提高個人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目標(biāo)。 C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險承受能力相對較弱，在風(fēng)險收益權(quán)衡時往往更強(qiáng)調(diào)安全性。 D.公司理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財(cái)力，對經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)有限責(zé)任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔(dān)較高的風(fēng)險。 E.個人理財(cái)是以個人的生命周期為時間基礎(chǔ)，計(jì)劃的時間可以一直到其生命終止。 BCD 455 下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法錯誤的是： A.公司理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財(cái) 力，對經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)無限責(zé)任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔(dān)很高的風(fēng)險。 B.公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險，達(dá)到企業(yè)價值最大化為目標(biāo)。 C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險承受能力相對較弱，在風(fēng)險收益權(quán)衡時往往更強(qiáng)調(diào)安全性。 D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是以提高個人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目標(biāo)。 E.公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來企業(yè)不會終止?fàn)I業(yè)。 ABCD 456 下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的是 ： A.影響公司理財(cái)決策的因素來自于公司自身理念、治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)狀況等。 B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要依據(jù)的是個人所得稅法以及社會保障、保險、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)。 C.公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來企業(yè)不會終止?fàn)I業(yè)。 D.由于風(fēng)險承受能力的差異，影響個人理財(cái)決策的因素主要來自于個人自身偏好和家庭狀況等。 E.公司理財(cái)業(yè)務(wù)遵守的是公司法、證券法以及與稅收、會計(jì)等方面相關(guān)的法律法規(guī)。 ABD 457 個人理財(cái)業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的積極作用包括： A.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè) 銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)。 B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求。 C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎(chǔ)。 D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。 E.可以增加商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平。 BD 458 個人理財(cái)業(yè)務(wù)對個人和家庭的積極作用包括： A.降低人們對未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮 B.穩(wěn)定生 活預(yù)期、為下一代的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) C.保障生活水平 D.規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 E.提高個人和家庭的生活品質(zhì) BCD 459 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？ A.國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。 B.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。 C.如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 3： 7 的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為 7:3。 D.私 人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品。 E.私人銀行包括替客戶進(jìn)行個人理財(cái)，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風(fēng)險和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。 A 460 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？ A.私人銀行包括替客戶進(jìn)行個人理財(cái)，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風(fēng)險和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。 B.如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3 的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為 3： 7。 C.私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財(cái) ，已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混業(yè)經(jīng)營范疇。 D.私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，還包括提供衍生生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)依托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。 E.國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。 A 461 下列關(guān)于理財(cái)計(jì)劃的說法正確的是？ A.理財(cái)計(jì)劃中的儲蓄產(chǎn)品應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理。 B.理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資 產(chǎn)與衍生品部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生品交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。 C.商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資產(chǎn)應(yīng)按照理財(cái)計(jì)劃合同約定使用，理財(cái)計(jì)劃的收益效果率應(yīng)與理財(cái)資金組合收益率間接相關(guān)，客戶承擔(dān)部分或全部投資風(fēng)險。 D.按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。 E.理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。 A 462 在發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，商業(yè)銀行代理的既能對客戶進(jìn)行理財(cái)又能夠增加業(yè)務(wù)收入的業(yè)務(wù)主要有： A.代理基金業(yè)務(wù) B.代理保險業(yè)務(wù) C.代理債券業(yè)務(wù) D.代理保管箱業(yè)務(wù) E.以銀行卡為載體的業(yè)務(wù)。 A 463 目前，我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)與西方國家存在的主要差距有： A.風(fēng)險控制機(jī)制不健全，應(yīng)對風(fēng)險能力差，高水平的專業(yè)理財(cái)人才缺乏，特別是在支行層面，隊(duì)伍建設(shè)成為理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的“瓶頸”。 B.產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出，缺乏個性，仿制、復(fù)制產(chǎn)品多，且僅限于貨幣市場產(chǎn)品組合。 C.在銀行經(jīng)營戰(zhàn)略和整體業(yè)務(wù)格局中，個人理財(cái)業(yè)務(wù)尚未擺在重要的位置，沒有把它視為業(yè)務(wù)收入的重要組成部分，而僅僅是當(dāng)作吸收資金、保證儲蓄存款不 流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲蓄的替代品。 D.沒有先進(jìn)的科技平臺支撐，技術(shù)支持力度弱。 E.理財(cái)服務(wù)層次低，僅限于免費(fèi)提供咨詢建議，不能根據(jù)不同客戶的不同需求設(shè)計(jì)不同方案、提供不同產(chǎn)品，服務(wù)主要注意力放在柜臺銷售上，不能為客戶提供全面的綜合性金融服務(wù)，沒有形成目標(biāo)客戶群體。 D 464 中資銀行發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有： A.中資銀行在網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源以及人民幣業(yè)務(wù)等方面占有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢。 B.中資銀行在主權(quán)信用、社會認(rèn)同方面也占有絕對的優(yōu)勢。 C.中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲備、技術(shù)力量和業(yè) 務(wù)創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢。 D.中資銀行的市場環(huán)境優(yōu)于外資銀行。 E.對于國內(nèi)金融政策的熟悉掌握和對市場環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢。 A 465 中資銀行在發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)： A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢。 B.借鑒國外的成熟經(jīng)驗(yàn)。 C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。 D.注意吸收國外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。 A 466 下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財(cái)?shù)臄⑹稣_的有： A.社會保障是個人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個人理財(cái)業(yè)務(wù)的必 要基礎(chǔ)。 B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財(cái)務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財(cái)計(jì)劃中。 C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財(cái)也有一定的影響。 D.社會越進(jìn)步、越開放，個人理財(cái)需求可能越廣泛。 B 467 衡量宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)與個人理財(cái)關(guān)系密切的主要有： A.經(jīng)濟(jì)增長速度。 B.通貨膨脹。 C. 經(jīng)濟(jì)周期。 D.就業(yè)。 A 468 在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財(cái)?shù)膬A向： A.應(yīng)該減少儲蓄。 B. 加 大 股票 投入。 C.增加債券投入。 D.購置房產(chǎn)。 E.購入基金。 B 469 在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于衰退周期時個人理財(cái)傾向?yàn)椋?A.減少股票持有數(shù)量。 B.增加基金持有量。 C.減少債券投入。 D.增加儲蓄。 E.購置房產(chǎn)。 C 470 當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財(cái)傾向?yàn)椋?A.減少儲蓄，理由是凈收益走低。 B.增加儲蓄。 C.增加債券投入。 D.減少債券投入。 E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲。 B 471 當(dāng)預(yù)期未來通貨緊縮時，個人理財(cái)傾向?yàn)椋?A.由于價格下跌，增加債券投入。 B.由于價格下跌 ，增加股票投入。 C.由于收益穩(wěn)定，增加儲蓄。 D.由于價格下跌，減少債券投入。 E.由于價格下跌，減少股票投入。 A 472 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)?shù)挠绊懀?A.財(cái)政政策。 B.貨幣政策。 C.利率政策。 D.收入分配政策。 E.稅收政策。 A 473 在金融環(huán)境中，影響個人理財(cái)?shù)囊蛩赜校?A.開發(fā)程度。 B.金融行業(yè)發(fā)展水平。 C.利率水平。 D.匯率水平。 B 474 利率水平對個人理財(cái)?shù)挠绊懹校?A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低 B.利率水平的變動對各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響 C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響 D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿 E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo) A 475 當(dāng)預(yù)期利率上升時個人理財(cái)傾向?yàn)椋?A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險。 B.增加購入外匯，理由是人民幣回報(bào)高。 C.增加債券，理由是面臨上漲機(jī)會。 D.賣出股票，理由是面 臨下跌風(fēng)險。 E.增加儲蓄，理由是收益將增加。 B 476 當(dāng)預(yù)期利率下降時個人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋?A.購入房產(chǎn)。 B.增加基金，面臨上漲機(jī)會。 C.減少債券。 D.增加股票。 E.增加外匯，外匯利率可能升高。 A 477 當(dāng)匯率變化時，若預(yù)期本幣升值，則個人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋?A.減少債券 B.增加股票 C.增加基金 D.增加儲蓄 E.減少房產(chǎn) A 478 在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是： A.國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易 B.可投資的金融產(chǎn)品太少 C.投資者缺乏必要的對沖避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險較大。 D.居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從。 A 479 金融市場的主要功能包括： A.配置功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.反映功能 D.聚斂功能 B 480 金融市場的配置功能表現(xiàn)為： A.資源的配置 B.資源的配置 C.財(cái)富的分配 D.風(fēng)險的再分配 C 481 金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風(fēng)險有（ ）： A市場風(fēng)險 B信用風(fēng)險或?qū)κ诛L(fēng)險 C流動性風(fēng)險 D操作風(fēng)險 E結(jié)算風(fēng)險與法律風(fēng)險 B 482 場內(nèi)金融衍生產(chǎn)品交易有哪些特點(diǎn)（ ）： A對于套期保值者來說，每筆交易都可以精確貼合交易者的個性化需求 B合約標(biāo)準(zhǔn)化，市場流動性高 C交易所集中撮合交易，交易效率高 D通過中央結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時結(jié)算，資產(chǎn)價格波動幅度小 E門檻較高，參與者一般為金融機(jī)構(gòu)和知名跨國公司 B 483 以下關(guān)于金融期貨的說法正確的有（ ）： A.金融期貨屬于遠(yuǎn)期義務(wù)類金融衍生工具 B.所有的金融期貨都是場內(nèi)交易的 C.金融期貨分為外匯期貨、利率期貨和股指期貨三大類 D.外匯期貨的品種有英鎊期貨合約，歐元 期貨合約，日元期貨合約，瑞士期貨合約等 E.利率期貨中比較活躍的品種有美國國債（包括短期、中期、長期）期貨合約，英國金邊債權(quán)期貨合約，歐洲美元期貨合約等。 C 484 金融期貨交易的特點(diǎn)中，與保證金交易制度相關(guān)的是（ ）： A交易成本低 B 市場效率高 C具有規(guī)避風(fēng)險的職能 D具有杠桿效應(yīng) E具有高風(fēng)險性 A 485 以下關(guān)于外匯期貨保證金制度的說法正確的有（ ）： A.交易所對會員設(shè)定起始保證金和維持保證金 B.起始保證金與維持保證金數(shù)額應(yīng)該相同 C.交易 所可以對套期保值交易和投機(jī)交易設(shè)定不同的保證金額度 D.期貨經(jīng)紀(jì)人自己決定對客戶的保證金要求 E.保證金是可以以交易所認(rèn)可的證券充當(dāng)?shù)?B 486 在進(jìn)行外匯期貨交易時，交易者應(yīng)該明確標(biāo)準(zhǔn)化合約的基本要素，這些基本要素包括（ ）： A合約指向的外匯幣種 B每份合約的面值 C合約的交割月份，以及合約的最后交易日 D合約最小價格波動幅度和單日最大波幅 E每份合約要求的保證金數(shù)額 A 487 以下關(guān)于美國國際貨幣市場（ IMM）交易的外匯合約面值、最小波動刻度及刻度值的 說法錯誤的是（ ）： A.英鎊期貨合約的面值是 62,500 英鎊，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 6.25 美元 B.歐元期貨合約的面值是125,000 歐元，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 12.5 美元 C.日元期貨合約的面值是 125,000,000 日元，最小波動刻度為 0.000,001，刻度值為 12.5 美元 D.瑞士法郎合約的面值是 125,000 瑞士法郎，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 12.5 美元 E.加元和澳元合約的面值都是 100,000 加元 /澳元，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 10 美元 D 488 一個完整的金融期權(quán)合約應(yīng)至少包含以下哪些要件（ ）： A期權(quán)的性質(zhì)，即明確是買權(quán)還是賣權(quán) B期權(quán)的價格，即期權(quán)費(fèi) C標(biāo)的資產(chǎn)的協(xié)議價格 D期權(quán)的合約金額 E期權(quán)的開始日、到期日及交割日，是歐式期權(quán)還是美式期權(quán) A 489 假設(shè)一個歐洲出口商將在 3 個月后收到一筆美元付款，為防范美元貶值的風(fēng)險，他可以采取以下哪些策略（ ）： A以當(dāng)前的銀行遠(yuǎn)期美元報(bào)價賣出 3 個月期的美元 B在期貨市場上買入 3 個月期的歐元 C在期貨市場上賣出 3 個 月期的歐元 D買入 3 個月期的美元的看跌期權(quán) E賣出 3 個月期的美元的看漲期權(quán) D 490 以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是（ ）： A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險。 B.其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買入期權(quán)進(jìn)行投機(jī)。 C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)。 D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否贏利的關(guān)鍵。 E.由于總歸是買入期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗；只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權(quán)寶”的其實(shí)利用了銀行的外匯資源。 B 491 以下關(guān)于外匯“兩得寶”的說法中正確的是（ ）： A.在外匯“兩得寶”交易中，實(shí)際上是銀行代表者客戶與第三方就匯率的變動進(jìn)行博弈。 B.在外匯“兩得寶”交易中，實(shí)際上是客戶和銀行就匯率的變動進(jìn)行博弈。 C.其運(yùn)作的核心是客戶根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一份期權(quán)，期望匯率的變動使銀行放棄行權(quán)，從而在存款利息之外獲得期權(quán)費(fèi)的收入。 D.如果銀行不行權(quán)則客戶的收 益率肯定高于同期存款利率，一旦銀行行權(quán)，則客戶首先是會損失所得的期權(quán)費(fèi)，進(jìn)而可能損失存款利息，更有盛者還可能損失存款的本金。 E.通常只有信用級別極高的機(jī)構(gòu)或公司才能充當(dāng)期權(quán)的賣方，但在外匯“兩得寶”交易中，個人存款客戶卻得以成為期權(quán)的賣方，這是因?yàn)槠渫鈪R存款是在銀行控制之下的，實(shí)際上起到了保證金的作用。 C 492 政府舉辦的社會保障計(jì)劃包括（） A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補(bǔ)貼 C、社會救濟(jì)、社會福利計(jì)劃 D、最低工資保障 C 493 一般說來，客戶風(fēng)險偏好可 以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于 50%的類型有：（） A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進(jìn)取型 E、進(jìn)取型 B 494 常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險和財(cái)產(chǎn)保險費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（） A、旅游支出 B、衣物家具購置費(fèi) C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出 D 495 按資產(chǎn)流動性劃分， 資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（） A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 B 、 其他 金 融資 產(chǎn) C、其他個人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn) B 496 按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時間長短，負(fù)債可被可被分為（） A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長期負(fù)債 D、長期負(fù)債 B 497 對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（） A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動對財(cái)務(wù)狀況的影響 C 498 只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會：（） A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率 C 499 總量是反映整個國民經(jīng)濟(jì)活動的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（） A、平均量 B、單位量 C、價格水平 D、價值水平 D 500 主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（） A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費(fèi)指標(biāo) D、金融指標(biāo) E、財(cái)政指標(biāo) C 501 財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視：（） A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財(cái)政補(bǔ)貼政策 D 502 貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（） A、利率 B、法定存款準(zhǔn)備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場業(yè)務(wù) E、公開市場業(yè)務(wù) B 503 人的理財(cái)目標(biāo)無 論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（） A、消費(fèi)支出的合理 B、個人財(cái)富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財(cái)務(wù)的安全 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累 D 504 一個人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（） A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險； D 505 理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（） A、短期目標(biāo) B、中期目標(biāo) C、中長期目標(biāo) D、長期目標(biāo) A 506 按照理財(cái)目標(biāo)的重 要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（） A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) A 507 按照我國 1997 年修正頒布的外匯管理?xiàng)l例規(guī)定，下列屬于外匯范圍的是（）。 A.外國貨幣 B.外幣債券 C.外幣存款憑證 D.特別提款權(quán) E.其他外幣資產(chǎn) C 508 影響匯率波動的因素有（）。 A.日本央行宣布加息 B.歐盟區(qū)經(jīng)濟(jì)增長速度減緩 C.英國發(fā)現(xiàn)北海油田 D.人民銀行宣布將再貼現(xiàn)率提高 0.5% E.布什政府決定對伊拉克開戰(zhàn) D 509 以下對 外匯市場的特點(diǎn)的敘述中正確的有（）。 A.外匯市場像股票市場一樣有統(tǒng)一固定的地點(diǎn) B.全球外匯市場每天 24 小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間限制的投資場所 C.外匯交易通常沒有固定的交易場所，外匯交易基本都是通過電腦和通訊網(wǎng)絡(luò)來完成的 D.在外匯市場上，無論匯率如何波動?？偟膬r值是不變的 E.在外匯市場上，隨著匯率的破洞，總的價值量也在發(fā)生變化 A 510 遠(yuǎn)期匯率的計(jì)算方法是（）。 A.直接標(biāo)價法下，加升水?dāng)?shù)字、減貼水?dāng)?shù)字 B.直接標(biāo)價法下，減升水?dāng)?shù)字、加貼水?dāng)?shù)字 C.間接標(biāo)價法下，加升水?dāng)?shù)字、 減貼水?dāng)?shù)字 D.間接標(biāo)價法下，減升水?dāng)?shù)字、加貼水?dāng)?shù)字 E. 期限越遠(yuǎn)，買賣價差越大 D 511 下列對于即期外匯交易的功能和風(fēng)險的描述中，正確的有（）。 A.即期外匯買賣是外匯投機(jī)的重要工具之一 B.即期外匯買賣可以滿足客戶臨時性的支付需要 C.即期外匯買賣可以幫助客戶調(diào)整手中持有的外幣的幣種結(jié)構(gòu) D.用即期外匯買賣在外匯市場上進(jìn)行投資由于匯率確定只會獲利，不會出現(xiàn)虧損 E.通過即期交易構(gòu)建多元化的外匯資產(chǎn)組合，可以起到降低匯率波動風(fēng)險的作用 C 512 遠(yuǎn)期外匯交易交割日的確定原則包括（）。 A.日對日 B.月對月 C.節(jié)假日順延 D.可以跨月 E.不跨月 C 513 下列關(guān)于即期匯率與遠(yuǎn)期匯率關(guān)系的敘述中，正確的有（）。 A.即期匯率以遠(yuǎn)期匯率為基礎(chǔ)，但又不同于遠(yuǎn)期匯率 B.即期匯率總是低于遠(yuǎn)期匯率 C.遠(yuǎn)期匯率由即期匯率家、減遠(yuǎn)期點(diǎn)構(gòu)成，亦稱升、貼水 D.遠(yuǎn)期匯率必須同即期匯率一樣直接標(biāo)出實(shí)際匯率 E.遠(yuǎn)期匯率的銀行賣出價和買入價之間的差價一定不小于即期匯率的買賣差價 C 514 以下策略中，正確的外匯儲蓄策略有（）。 A.“貨幣匯率穩(wěn)定，存款利率高”的外匯是選擇外匯儲蓄品種的原則 B.應(yīng)選存款利 率高的銀行，其他配套服務(wù)可以不用考慮 C.應(yīng)盡可能增加外匯兌換次數(shù) D.可將日元、歐元、美元作為首選的三個強(qiáng)勢存儲幣種 E.儲蓄年限最好能以一年為主，這樣可以兼顧流動性和收益性 A 515 我國外匯交易中心是由中央銀行領(lǐng)導(dǎo)下的、獨(dú)立核算、非盈利性的事業(yè)法人，交易中心實(shí)施會員制，可以取得會員資格的機(jī)構(gòu)包括（）。 A.中資銀行及其分行 B.外資銀行 C.一些非銀行機(jī)構(gòu) D.個人 E.國家財(cái)政部 D 516 列有關(guān)我國外匯交易中的描述中正確的是（）。 A.我國外匯交易市場無論從結(jié)構(gòu)、組織形式、交易方式和交易內(nèi) 容這幾方面都與國際規(guī)范化的外匯市場越來越接近 B.目前外匯市場之進(jìn)行人民幣與美元、人民幣與日元、人民幣與港幣之間的現(xiàn)匯交易 C.在市場結(jié)構(gòu)上可分為兩個層次：一是客戶與外匯指定銀行之間的交易；二是銀行間的外匯交易 D.中國人民銀行對外匯市場進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理，并制定每日的市場匯率 E.決定市場匯率的基礎(chǔ)是外匯市場的供求情況，央行主要運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行干預(yù) C 517 個人存款包括（）。 A.協(xié)定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育儲蓄存款 B 518 下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。 A.下限放開，實(shí)行上限管理 B.上限放開，實(shí)行下限管理 C.統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率 D.可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動 A 519 下列哪些貸款屬于短期貸款？（）。 A.流動資金貸款 B.項(xiàng)目貸款 C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D.法人賬戶透支 B 520 客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買（）。 A.憑證式國債 B.儲蓄國債（電子式） C.柜臺記賬式國債 D.開放式基金 B 521 關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（）。 A.電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答（客 戶服務(wù)中心）方式為客戶提供的銀行服務(wù) B.手機(jī)銀行就是用手機(jī)撥打的電話銀行 C.電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實(shí)盤外匯買賣等銀行服務(wù) D.手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行 D 522 中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括 _。 A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作 B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù) C、負(fù)責(zé) 理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作 D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。 B 523 只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。 A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部 B、注冊資本在 1000 萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準(zhǔn) C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國債，以及 20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣 50 萬元以上 D、銀行卡年消費(fèi)額（不含購房、購車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣 15 萬元 以上 C 524 中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險點(diǎn)目前主要來自于 _。 A、理財(cái)服務(wù)流程 B、客戶管理 C、理財(cái)服務(wù)人員 D、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng) B 525 以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有 _。 A、各級理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺業(yè)務(wù)相同。 B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。 C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。 D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。 D 526 國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括 _。 A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機(jī)獲取資本利得 C 527 以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有 _。 A、貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點(diǎn)上的價值量不相等 B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值 C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價值也具有可比性 D、貨幣的時間價 值也被稱為資金的時間價值 C 528 關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有 _。 A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng) B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān) C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān) D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大 B 529 外匯市場產(chǎn)生的原因包括 _。 A、投機(jī) B、央行干預(yù) C、貿(mào)易和投資 D、對沖 A 530 以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是 _。 A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994 年 4 月。 B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。 C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。 D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。 D 531 以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是 _。 A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。 B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。 C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。 D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。 D 532 以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素 的說法正確的是 _。 A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費(fèi)成反比。 B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費(fèi)就越高。 C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。 D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。 C 533 影響匯率變化的基本因素有 _。 A、經(jīng)濟(jì)因素 B、政治及新聞輿論因素 C、市場因素 D、央行干預(yù) D 534 屬于歐元區(qū)的國家有 _。 A、荷蘭 B、瑞典 C、希臘 D、西班牙 D 535 世界黃金的需求主 要包括 _。 A、工業(yè)需求 B、投資需求 C、官方儲備需求 D、飾金需求 B 536 世界通行的黃金投資方式中包括 _。 A、投資金幣 B、紙黃金 C、黃金遠(yuǎn)期買賣 D、黃金期權(quán) B 537 保險的功能包括 _。 A、風(fēng)險回避 B、實(shí)施補(bǔ)償 C、免稅效應(yīng) D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B 538 保險的基本當(dāng)事人有 _。 A、保險人 B、投保人 C、被保險人 D、受益人 A 539 根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有 _。 A、最大誠信原則 B、可保利益原則 C、補(bǔ)償原則 D、近因原則 B 540 保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是 _。 A、以實(shí)際損失為限 B、以保險金額為限 C、以保單的現(xiàn)金價值為限 D、以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限 C 541 按照給付期間劃分，年金保險可分為 _。 A、終生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 C 542 不在我國家庭財(cái)產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)有 _。 A、票證 B、食品 C、床上用品 D、書籍 D 543 證券的票面 要素有 _。 A、標(biāo)的物 B、權(quán)利 C、義務(wù) D、持有人 C 544 下面屬于商品證券的有 _。 A、提貨單 B、運(yùn)貨單 C、倉庫棧單 D、存款單 A 545 證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的 _的權(quán)利。 A、占有 B、使用 C、收益 D、處置 D 546 證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過 _實(shí)現(xiàn)的。 A、繼承 B、貼現(xiàn) C、交易 D、承兌 D 547 境 外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面 _是屬于境外上市外資股。 A、 G 股 B、 F 股 C、 H 股 D、 B 股 B 548 按股票持有者分類，股票可分為 _。 A、內(nèi)部職工股 B、國家股 C、法人股 D、個人股 D 549 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有 _。 A、投資收益高 B、本金安全性高 C、投資風(fēng)險小 D、市場流動性好 C 550 優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在 _。 A、認(rèn)股權(quán) B、分配剩余資產(chǎn) C、分配公司收益 D、公司經(jīng)營表決權(quán) D 551 普通股票股東享有的權(quán)利主要是 _。 A、公司重大決策的參與權(quán) B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán) C、選擇管理者 D、其他權(quán)利 A 552 債券按發(fā)行主體的不同，可分為 _。 A、政府債券 B、公債 C、金融債券 D、企業(yè)債券 C 553 債券按計(jì)算利息的方式不同分為 _。 A、單利債券 B、復(fù)利債券 C、定息債券 D、貼現(xiàn)債券 C 554 LOF 和 ETF 的不同點(diǎn)有 _。 A、流動性不同 B、適用的基金類型不 同 C、參與的門檻不同 D、套利操作方式和成本不同 A 555 證券投資基金的當(dāng)事人主要有 _。 A、基金持有人 B、基金發(fā)起人 C、基金托管人 D、基金管理人 C 556 證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在 _。 A、投資者地位不同 B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 C、投資工具性質(zhì)不同 D、收益與風(fēng)險不同 A 557 證券投資基金按組織形式可分為 _。 A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金 C、公司型投資基金 D、開放型投資基金 D 558 客戶甲于 2006 年 4 月 15 日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為 _。 A、客戶甲是基金持有人 B、國泰基金公司是基金管理人 C、中國銀行是基金管理人 D、中國銀行是基金托管人 C 559 房屋產(chǎn)權(quán)證是對進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為 _。 A、房屋所有權(quán)證 B、房屋共有權(quán)保持證 C、房屋抵押權(quán)證 D、房屋他項(xiàng)權(quán)證 D 560 稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括 _。 A、風(fēng)險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性 A 561 下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有 _。 A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得 B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入 C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬 D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得 D 562 采用累進(jìn)稅率計(jì)稅的所得有 _。 A、勞務(wù)報(bào)酬所得 B、工資薪金所得 C、個體工商戶取得的經(jīng)營所得 D、外籍個人取得的偶然所得 B 563 適用 20%稅率的所得項(xiàng)目有 _。 A、個體工商戶取得的特許權(quán)使用 費(fèi)所得 B、債券轉(zhuǎn)讓所得 C、承包、承租經(jīng)營所得 D、工資、薪金所得 A 564 下列項(xiàng)目中，免征營業(yè)稅的有 _。 A、航空運(yùn)輸部門提供的運(yùn)輸服務(wù) B、診所提供的醫(yī)療服務(wù) C、幼兒園提供的育養(yǎng)服務(wù) D、婚姻介紹所提供的婚介服務(wù) D 565 以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個人所得稅的是 _。 A、承包人對企業(yè)經(jīng)營成果不擁有所有權(quán)，僅按合同取得的承包收入 B、編劇從非任職的電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi) C、私人診所的醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得的收入 D、某著名演員以形象作廣告取得的收入 C 566 以下“次”的判定正確的是 _。 A、對同一勞務(wù)報(bào)酬項(xiàng)目的連續(xù)性收入，以一個月內(nèi)取得的收入為一次 B、對個人同一作品先連載后出書的，應(yīng)視同作者取得兩次稿酬收入分別計(jì)稅 (連載一次，出書一次 )。 C、特許權(quán)使用費(fèi)的“一次”指一項(xiàng)特許權(quán)的一次許可使用 D、財(cái)產(chǎn)租賃所得以一個月內(nèi)取得的收入為一次 D 567 按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指 _。 A、一次離境不超過 30 天 B、一次離境不 超過 90 天 C、多次離境累計(jì)不超過 30 天 D、多次離境累計(jì)不超過 90 天 C 568 財(cái)產(chǎn)租賃所得在計(jì)算個人所得稅時 _。 A、以一個月取得的租金收入為一次 B、發(fā)生的修理費(fèi)可以從當(dāng)月的應(yīng)納稅所得額中按實(shí)扣除 C、每月收入可以定額扣除 800 元后計(jì)稅 D、適用 20%的稅率。 B 569 下列行為中，應(yīng)當(dāng)繳納契稅的有 _。 A、房地產(chǎn)抵押 B、房屋繼承 C、以土地、房屋權(quán)屬抵債 D、房屋贈與 C 570 印花稅的稅率采用 _。 A、比例稅率 B、定額稅率 C、 地區(qū)差別稅率 D、超額累進(jìn)稅率 D 571 下列車船中，以凈噸位作為車船使用稅計(jì)稅依據(jù)的有 _。 A、乘人汽車 B、自行車 C、載貨汽車 D、機(jī)動船 B 572 客戶的購買動機(jī)包括 _。 A、精神動機(jī) B、生理性動機(jī) C、心理性動機(jī) D、物質(zhì)動機(jī) C 573 企業(yè)營銷研究的重點(diǎn)應(yīng)放在客戶的 _。 A、感情動機(jī) B、理智動機(jī) C、生理性動機(jī) D、信任動機(jī) D 574 影響消費(fèi)者行為的基本因素包括 _。 A、公共因素 B、消費(fèi)者個性心理 C、經(jīng)濟(jì)因素 D、社會因素 C 575 客戶市場分類的常用依據(jù)有 _。 A、社會特征 B、地理特征 C、心理特征 D、個人特征 A 576 下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)？ A、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值 B、增加消費(fèi) C、將投資收益進(jìn)行再投資 D、利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支 D 577 一般將客戶的風(fēng)險偏好分為保守型、輕度保守型、 _。 A、中立型 B、均衡型 C、輕度進(jìn)取型 D、進(jìn)取型 D 578 政府舉辦的社會保障計(jì)劃包括（） A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工 傷保險、生育保險 B、旅游補(bǔ)貼 C、社會救濟(jì)、社會福利計(jì)劃 D、最低工資保障 C 579 一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于 50%的類型有：（） A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進(jìn)取型 E、進(jìn)取型 A 580 常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險和財(cái)產(chǎn)保險費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（） A、旅游支出 B、衣物家具購置費(fèi) C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出 D 581 按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（） A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn) A 582 按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時間長短，負(fù)債可被可被分為（） A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長期負(fù)債 D、長期負(fù)債 C 583 對客 戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（） A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動對財(cái)務(wù)狀況的影響 A 584 只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會：（） A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率 B 585 總量是反映整個國民經(jīng)濟(jì)活動的經(jīng)濟(jì)變量，既包括 總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（） A、平均量 B、單位量 C、價格水平 D、價值水平 B 586 主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（） A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費(fèi)指標(biāo) D、金融指標(biāo) E、財(cái)政指標(biāo) C 587 財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視：（） A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財(cái)政補(bǔ)貼政策 C 588 貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（） A、利率 B、法定存款準(zhǔn)備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場業(yè)務(wù) E、公開市場業(yè)務(wù) D 589 人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（） A、消費(fèi)支出的合理 B、個人財(cái)富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財(cái)務(wù)的安全 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累 C 590 一個人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（） A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險； D 591 理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（） A、短期目標(biāo) B、中期目標(biāo) C、中長期目標(biāo) D、長期目標(biāo) B 592 按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（） A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) D 593 金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風(fēng)險有（）： A市場風(fēng)險 B信用風(fēng)險或?qū)κ诛L(fēng)險 C流動性風(fēng)險 D操作風(fēng)險 E結(jié)算風(fēng)險與法律風(fēng)險 C 594 場內(nèi)金融衍生產(chǎn)品交易有哪些特點(diǎn)（）： A對于套期保值者來說，每筆交易都可以精確貼合交易者的個性化需求 B合約標(biāo)準(zhǔn)化，市場流動性 高 C交易所集中撮合交易，交易效率高 D通過中央結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時結(jié)算，資產(chǎn)價格波動幅度小 E門檻較高，參與者一般為金融機(jī)構(gòu)和知名跨國公司 B 595 以下關(guān)于金融期貨的說法正確的有（）： A.金融期貨屬于遠(yuǎn)期義務(wù)類金融衍生工具 B.所有的金融期貨都是場內(nèi)交易的 C.金融期貨分為外匯期貨、利率期貨和股指期貨三大類 D.外匯期貨的品種有英鎊期貨合約，歐元期貨合約，日元期貨合約，瑞士期貨合約等 E.利率期貨中比較活躍的品種有美國國債（包括短期、中期、長期）期貨合約，英國金邊債權(quán)期貨合約，歐洲美元期貨合約等 。 D 596 金融期貨交易的特點(diǎn)中，與保證金交易制度相關(guān)的是（）： A交易成本低 B市場效率高 C具有規(guī)避風(fēng)險的職能 D具有杠桿效應(yīng) E具有高風(fēng)險性 C 597 以下關(guān)于外匯期貨保證金制度的說法正確的有（）： A.交易所對會員設(shè)定起始保證金和維持保證金 B.起始保證金與維持保證金數(shù)額應(yīng)該相同 C.交易所可以對套期保值交易和投機(jī)交易設(shè)定不同的保證金額度 D.期貨經(jīng)紀(jì)人自己決定對客戶的保證金要求 E.保證金是可以以交易所認(rèn)可的證券充當(dāng)?shù)?C 598 在進(jìn)行外匯期貨交易時，交易者應(yīng)該明確標(biāo)準(zhǔn)化合 約的基本要素，這些基本要素包括（）： A合約指向的外匯幣種 B每份合約的面值 C合約的交割月份，以及合約的最后交易日 D合約最小價格波動幅度和單日最大波幅E每份合約要求的保證金數(shù)額 B 599 以下關(guān)于美國國際貨幣市場（ IMM）交易的外匯合約面值、最小波動刻度及刻度值的說法錯誤的是（）： A. 英鎊期貨合約的面值是 62,500 英鎊，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 6.25 美元 B.歐元期貨合約的面值是 125,000歐元，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 12.5 美元 C.日元期貨 合約的面值是 125,000,000 日元，最小波動刻度為0.000,001，刻度值為 12.5 美元 D.瑞士法郎合約的面值是 125,000 瑞士法郎，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為12.5 美元 E.加元和澳元合約的面值都是 100,000 加元 /澳元，最小波動刻度為 0.0001，刻度值為 10 美元 A 600 一個完整的金融期權(quán)合約應(yīng)至少包含以下哪些要件（）： A期權(quán)的性質(zhì)，即明確是買權(quán)還是賣權(quán) B期權(quán)的價格，即期權(quán)費(fèi) C標(biāo)的資產(chǎn)的協(xié)議價格 D期權(quán)的合約金額 E期權(quán)的開始日、到期日及交割日，是 歐式期權(quán)還是美式期權(quán) D 601 假設(shè)一個歐洲出口商將在 3 個月后收到一筆美元付款，為防范美元貶值的風(fēng)險，他可以采取以下哪些策略（）： A以當(dāng)前的銀行遠(yuǎn)期美元報(bào)價賣出 3 個月期的美元 B在期貨市場上買入 3 個月期的歐元 C在期貨市場上賣出 3 個月期的歐元 D買入 3 個月期的美元的看跌期權(quán) E賣出 3 個月期的美元的看漲期權(quán) D 602 以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是（）： A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險。 B.其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買入 期權(quán)進(jìn)行投機(jī)。 C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)。 D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否贏利的關(guān)鍵。 E.由于總歸是買入期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗；只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權(quán)寶”的其實(shí)利用了銀行的外匯資源。 C 603 以下關(guān)于外匯“兩得寶”的說法中正確的是（）： A.在外匯“兩得寶”交易中，實(shí)際上是銀行代表者客戶與第三方就匯率的變動 進(jìn)行博弈。 B.在外匯“兩得寶”交易中，實(shí)際上是客戶和銀行就匯率的變動進(jìn)行博弈。 C.其運(yùn)作的核心是客戶根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一份期權(quán)，期望匯率的變動使銀行放棄行權(quán)，從而在存款利息之外獲得期權(quán)費(fèi)的收入。 D.如果銀行不行權(quán)則客戶的收益率肯定高于同期存款利率，一旦銀行行權(quán)，則客戶首先是會損失所得的期權(quán)費(fèi)，進(jìn)而可能損失存款利息，更有盛者還可能損失存款的本金。 E.通常只有信用級別極高的機(jī)構(gòu)或公司才能充當(dāng)期權(quán)的賣方，但在外匯“兩得寶”交易中，個人存款客戶卻得以成為期權(quán)的賣方，這是因?yàn)槠渫鈪R存款是在銀行控制之下的 ，實(shí)際上起到了保證金的作用。 D 604 理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。 A.個人投資產(chǎn)品推介 B.保險規(guī)劃 C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 D.向客戶投資建議 E.資金信托 C 605 投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？（） A.保本收益理財(cái)計(jì)劃 B.最低收益理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 E.固定收益理財(cái)計(jì)劃 D 606 以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）。 A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心 B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過 豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要 C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個人理財(cái)，以及與個人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高 E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù) BE 607 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）。 A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好 C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣 周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失 E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市 ABCDE 608 金融市場的特點(diǎn)是（）。 A.金融市場上交易的是貨幣資金 B.市場交易價格的一致性 C.市場交易活動的集中性 D.交易雙方的可變性 E.需求量與價格成反比 ABCDE 609 金融市場的微觀功能是（）。 A.聚斂功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.財(cái)富功能 D.風(fēng)險管理功能 E.流動性功能 ABCDE 610 以下可以 成為金融市場資金需求者的是（）。 A.政府 B.商業(yè)銀行 C.居民個人 D.金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu) E.國有企業(yè) AE 611 金融市場的客體包括（）。 A.貨幣頭寸 B.票據(jù) C.債券 D.股票 E.外匯 ABDE 612 以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是（）。 A.融資成本低 B.融資靈活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面額大 ABCDE 613 成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。 A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定 的、最大化當(dāng)期收入 B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大 D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者 E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場 ABCDE 614 根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）。 A.股票基金 B.債券基金 C.貨幣市場基金 D.杠桿基金 E.創(chuàng)業(yè)基金 ABDE 615 影響股票價格的微觀因素包括（）。 A.公司盈利水平 B.公司資產(chǎn)凈值 C.公司的派息政策 D. 增 資 和減 資 E.公司管理層變動 ABCDE 616 對于影響股價的因素的說法，正確的是（）。 A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價都會大幅下跌 B.股票價格與公司盈利能力成正比 C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升 D.股息與股價的變化成正比 E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激 ADE 617 處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）。 A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債 B.風(fēng)險厭惡程度提高、 追求穩(wěn)定收益 C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo) D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等 E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險 ABDE 618 根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。 A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 E.利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 BCD 619 假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是 20%， 30%， 40%，10%；對應(yīng)四種狀況， 基金 X 的收益率分別是 50%， 30%， 10%， -12%；而基金 Y 的對應(yīng)收益率為 45%， 25%， 13%， -6%。下列說法正確的是（）。 A.兩個基金有相同的期望收益率 B.投資者等額分配資金于基金 X 和 Y，不能提高資金的期望收益率 C.基金 X 的風(fēng)險要大于基金 Y 的風(fēng)險 D.基金 X 的風(fēng)險要小于基金 Y 的風(fēng)險 E.基金 X 的收益率和基金 Y 的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的 ABCD 620 將 5000 元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為 4 年，年利率為 6%。下列說法正確的是（）。 A.以單利計(jì)算， 4 年后的本利和是 6200 元 B.以復(fù)利計(jì)算 ， 4 年后的本利和是 6312.38 元 C.年連續(xù)復(fù)利是 5.87% D.若每半年付息一次，則 4年后的本息和是 6333.85 元 E.若每季度付息一次，則 4 年后的本息和是 6344.92 元 ABCD 621 假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是 5 萬元的資產(chǎn)和每年年底 1 萬元的儲蓄，如果投資報(bào)酬率為 3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)？（） A.2 年后積累 7.5 萬元的購車費(fèi)用 B.5 年后積累 11 萬元的購房首付款 C.10 年后積累 18 萬元的子女高等教育金（共計(jì) 4 年大學(xué)費(fèi)用） D.20 年后積累 40 萬元的退休金 E.以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn) ACD 622 下列對理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）。 A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額 B.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額 C.用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額 D.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少 E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加 ABCDE 623 下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（）。 A.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 B.籌集緊急備用金 C.為子女準(zhǔn)備教育基金 D.投資股票市場 E.控制開支預(yù)算 BCD 624 獲得良好的第一印象的主要方法有（）。 A.微笑、開朗的表情 B.誠懇的態(tài)度 C.干凈利落的動作 D.誠懇的態(tài)度 E.周到細(xì)致的服務(wù)建議書 ABCDE 625 提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）。 A.試探性的提議 B.非正式性的提議 C.可行性的提議 D.條件式的提議 E.專業(yè)性的提議 DE 626 在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）。 A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求 B.提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求 C.要學(xué)會清楚簡要地提出提議 D.注意提議提出的策略 E.注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題 ACDE 627 關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）。 A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心 B.滿足所有投訴客戶的所有需求 C.積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象 D.制定個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃 E.及時處理客戶投訴 ABCDE 628 銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）。 A.愛崗敬業(yè)、忠于職守 B.遵守法規(guī)、依法辦事 C.廉潔奉公、不謀私利 D.恪盡職守、專業(yè)勝任 E.客觀公正、無私奉獻(xiàn) ABCDE 629 下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則？（） A.信托公司 B.村鎮(zhèn)銀行 C.證 券投資公司 D.農(nóng)村信用合作社 E.郵政儲蓄銀行 ABCDE 630 根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）。 A.收益 B.風(fēng)險 C.法律關(guān)系 D.業(yè)務(wù)處理流程 E.風(fēng)險控制框架 AC 631 勤勉盡職的內(nèi)容包括（）。 A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息 B.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù) C.對機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用 D.切實(shí)履行崗位職責(zé) E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密 ABCDE 632 職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。 A.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議 B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶 C.所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況 D.在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限 E.積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件 ABCDE 633 下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（） A.接受監(jiān)管 B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管 C.配合現(xiàn)場監(jiān)管 D.產(chǎn)品風(fēng)險披露 E.禁止賄賂和不當(dāng)便利 BCD 634 證券法規(guī)定，禁止證 券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。 A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息 C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣 D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件 E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣 ADE 635 基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）。 A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議 B.基金募集情況 C.基金份額上市交易公告書 D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值 E.涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟 ABCE 636 關(guān)于信 托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）。 A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明 B.因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法 C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因 2 年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為 D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人 E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人 ABCE 637 關(guān)于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）。 A.非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息 B.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 C.司法機(jī)關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟 D.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報(bào)告，受法律保護(hù) E.當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機(jī)構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行 CE 638 期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人 員給予紀(jì)律處分，處以 1 萬元以上 10 萬元以下的罰款。 A.允許會員在保證金不足是進(jìn)行交易 B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準(zhǔn)備金 C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定 D.不限制會員的實(shí)物交割總量 E.不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料 AE 639 期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當(dāng)行為有（）。 A.出具虛假倉單 B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫 C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密 D.違反國家規(guī)定參與期貨交易 E.期貨交易所不限制實(shí)物交割總量 ABC 640 商業(yè)銀行銷 售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前 10 天，應(yīng)將（）相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會。 A.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明 B.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模 C.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計(jì)算說明 D.擬銷售理財(cái)產(chǎn)品的對外介紹材料 E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料 ABCE 641 商業(yè)銀行編制的個人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。 A.當(dāng)期開展的所有個人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B.當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況 C.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控 制情況 D.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 E.涉及法律訴訟情況 BCD 642 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（）條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)。 A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度 B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級人員、從業(yè)人員 C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系 D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件 BD 643 個人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括（）。 A.商業(yè)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求 B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管 理 C.商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理 D.代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理 E.風(fēng)險提示 AD 644 下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的是： A.影響公司理財(cái)決策的因素來自于公司自身理念、治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)狀況等。 B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要依據(jù)的是個人所得稅法以及社會保障、保險、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)。 C.公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來企業(yè)不會終止?fàn)I業(yè)。 D.由于風(fēng)險承受能力的差異，影響個人理財(cái)決策的因素主要來自于個人自身偏好和家庭狀況等。 E.公司理財(cái)業(yè)務(wù)遵守的 是公司法、證券法以及與稅收、會計(jì)等方面相關(guān)的法律法規(guī)。 ABCD 645 個人理財(cái)業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的積極作用包括： A.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)。 B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求。 C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎(chǔ)。 D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。 E.可以增加商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平。 B 646 個人理財(cái)業(yè)務(wù)對個人和家庭的積極作用包括： A.降低人們對未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮 B.穩(wěn)定生活預(yù)期、為下一代的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) C.保障生活水平 D.規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 E.提高個人和家庭的生活品質(zhì) BD 647 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？ A.國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。 B.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務(wù) 咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。 C.如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 3： 7 的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為 7:3。 D.私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品。 E.私人銀行包括替客戶進(jìn)行個人理財(cái)，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風(fēng)險和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。 BCD 648 中資銀行發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有： A.中資銀行在網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源以及人民幣業(yè)務(wù)等方面占有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢。 B.中資銀行在主權(quán)信用、社會認(rèn)同 方面也占有絕對的優(yōu)勢。 C.中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲備、技術(shù)力量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢。 D.中資銀行的市場環(huán)境優(yōu)于外資銀行。 E.對于國內(nèi)金融政策的熟悉掌握和對市場環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢。 ABCD 649 中資銀行在發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)： A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢。 B.借鑒國外的成熟經(jīng)驗(yàn)。 C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。 D.注意吸收國外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。 BCD 650 下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財(cái)?shù)臄⑹稣_的有： A.社會保障是個人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與 社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)。 B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財(cái)務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財(cái)計(jì)劃中。 C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財(cái)也有一定的影響。 D.社會越進(jìn)步、越開放，個人理財(cái)需求可能越廣泛。 ABCD 651 衡量宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)與個人理財(cái)關(guān)系密切的主要有： A.經(jīng)濟(jì)增長速度。 B.通貨膨脹。 C. 經(jīng)濟(jì)周期。 D.就業(yè)。 ABD 652 在預(yù)期 未來經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財(cái)?shù)膬A向： A.應(yīng)該減少儲蓄。 B. 加 大 股票 投入。 C.增加債券投入。 D.購置房產(chǎn)。 E.購入基金。 AC 653 當(dāng)匯率變化時，若預(yù)期本幣升值，則個人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋?A.減少債券 B.增加股票 C.增加基金 D.增加儲蓄 E.減少房產(chǎn) ACD 654 在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是： A.國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易 B.可投資的金融產(chǎn)品太少 C.投資者缺乏必要的對沖避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng) 險較大。 D.居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從。 BC 655 金融市場的主要功能包括： A.配置功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.反映功能 D.聚斂功能 ABC 656 金融市場的配置功能表現(xiàn)為： A.資源的配置 B.資源的配置 C.財(cái)富的分配 D.風(fēng)險的再分配 BCD 657 金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風(fēng)險有（ ）： A市場風(fēng)險 B信用風(fēng)險或?qū)κ诛L(fēng)險 C流動性風(fēng)險 D操作風(fēng)險 E結(jié)算風(fēng)險與法律風(fēng)險 ABCD 658 場內(nèi)金融衍生產(chǎn)品交易有哪些 特點(diǎn)（ ）： A對于套期保值者來說，每筆交易都可以精確貼合交易者的個性化需求 B合約標(biāo)準(zhǔn)化，市場流動性高 C交易所集中撮合交易，交易效率高 D通過中央結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時結(jié)算，資產(chǎn)價格波動幅度小 E門檻較高，參與者一般為金融機(jī)構(gòu)和知名跨國公司 ACD 659 以下關(guān)于金融期貨的說法正確的有（ ）： A.金融期貨屬于遠(yuǎn)期義務(wù)類金融衍生工具 B.所有的金融期貨都是場內(nèi)交易的 C.金融期貨分為外匯期貨、利率期貨和股指期貨三大類 D.外匯期貨的品種有英鎊期貨合約，歐元期貨合約，日元期貨合約，瑞士期貨合約 等 E.利率期貨中比較活躍的品種有美國國債（包括短期、中期、長期）期貨合約，英國金邊債權(quán)期貨合約，歐洲美元期貨合約等。 ABCD 660 金融期貨交易的特點(diǎn)中，與保證金交易制度相關(guān)的是（ ）： A交易成本低 B 市場效率高 C具有規(guī)避風(fēng)險的職能 D具有杠桿效應(yīng) E具有高風(fēng)險性 ABD 661 以下關(guān)于外匯期貨保證金制度的說法正確的有（ ）： A.交易所對會員設(shè)定起始保證金和維持保證金 B.起始保證金與維持保證金數(shù)額應(yīng)該相同 C.交易所可以對套期保值交易和投機(jī) 交易設(shè)定不同的保證金額度 D.期貨經(jīng)紀(jì)人自己決定對客戶的保證金要求 E.保證金是可以以交易所認(rèn)可的證券充當(dāng)?shù)?BCD 662 按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（） A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) BCD 663 按照我國 1997 年修正頒布的外匯管理?xiàng)l例規(guī)定，下列屬于外匯范圍的是（）。 A.外國貨幣 B.外幣債券 C.外幣存款憑證 D.特別提款權(quán) E.其他外幣資產(chǎn) ABCD 664 影響匯率波動的因素有（） 。 A.日本央行宣布加息 B.歐盟區(qū)經(jīng)濟(jì)增長速度減緩 C.英國發(fā)現(xiàn)北海油田 D.人民銀行宣布將再貼現(xiàn)率提高 0.5% E.布什政府決定對伊拉克開戰(zhàn) ABD 665 以下對外匯市場的特點(diǎn)的敘述中正確的有（）。 A.外匯市場像股票市場一樣有統(tǒng)一固定的地點(diǎn) B.全球外匯市場每天 24 小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間限制的投資場所 C.外匯交易通常沒有固定的交易場所，外匯交易基本都是通過電腦和通訊網(wǎng)絡(luò)來完成的 D.在外匯市場上，無論匯率如何波動?？偟膬r值是不變的 E.在外匯市場上，隨著匯率的破洞，總的價值量 也在發(fā)生變化 BD 666 遠(yuǎn)期匯率的計(jì)算方法是（）。 A.直接標(biāo)價法下，加升水?dāng)?shù)字、減貼水?dāng)?shù)字 B.直接標(biāo)價法下，減升水?dāng)?shù)字、加貼水?dāng)?shù)字 C.間接標(biāo)價法下，加升水?dāng)?shù)字、減貼水?dāng)?shù)字 D.間接標(biāo)價法下，減升水?dāng)?shù)字、加貼水?dāng)?shù)字 E. 期限越遠(yuǎn)，買賣價差越大 ABD 667 下列對于即期外匯交易的功能和風(fēng)險的描述中，正確的有（）。 A.即期外匯買賣是外匯投機(jī)的重要工具之一 B.即期外匯買賣可以滿足客戶臨時性的支付需要 C.即期外匯買賣可以幫助客戶調(diào)整手中持有的外幣的幣種結(jié)構(gòu) D.用即期外匯買賣在外匯市場上進(jìn)行投 資由于匯率確定只會獲利，不會出現(xiàn)虧損 E.通過即期交易構(gòu)建多元化的外匯資產(chǎn)組合，可以起到降低匯率波動風(fēng)險的作用 ABD 668 遠(yuǎn)期外匯交易交割日的確定原則包括（）。 A.日對日 B.月對月 C.節(jié)假日順延 D.可以跨月 E.不跨月 ABC 669 下列關(guān)于即期匯率與遠(yuǎn)期匯率關(guān)系的敘述中，正確的有（）。 A.即期匯率以遠(yuǎn)期匯率為基礎(chǔ)，但又不同于遠(yuǎn)期匯率 B.即期匯率總是低于遠(yuǎn)期匯率 C.遠(yuǎn)期匯率由即期匯率家、減遠(yuǎn)期點(diǎn)構(gòu)成，亦稱升、貼水 D.遠(yuǎn)期匯率必須同即期匯率一樣直接標(biāo)出實(shí)際匯率 E.遠(yuǎn)期匯率的銀行賣 出價和買入價之間的差價一定不小于即期匯率的買賣差價 ABCD 670 以下策略中，正確的外匯儲蓄策略有（）。 A.“貨幣匯率穩(wěn)定，存款利率高”的外匯是選擇外匯儲蓄品種的原則 B.應(yīng)選存款利率高的銀行，其他配套服務(wù)可以不用考慮 C.應(yīng)盡可能增加外匯兌換次數(shù) D.可將日元、歐元、美元作為首選的三個強(qiáng)勢存儲幣種 E.儲蓄年限最好能以一年為主，這樣可以兼顧流動性和收益性 BCD 671 屬于歐元區(qū)的國家有 _。 A、荷蘭 B、瑞典 C、希臘 D、西班牙 BC 672 世界黃金的需求主要包括 _。 A、工業(yè)需求 B、投資需求 C、官方儲備需求 D、飾金需求 BCD 673 世界通行的黃金投資方式中包括 _。 A、投資金幣 B、紙黃金 C、黃金遠(yuǎn)期買賣 D、黃金期權(quán) BCD 674 保險的功能包括 _。 A、風(fēng)險回避 B、實(shí)施補(bǔ)償 C、免稅效應(yīng) D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險 BC 675 保險的基本當(dāng)事人有 _。 A、保險人 B、投保人 C、被保險人 D、受益人 ABD 676 根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有 _。 A、最大誠信 原則 B、可保利益原則 C、補(bǔ)償原則 D、近因原則 ACD 677 保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是 _。 A、以實(shí)際損失為限 B、以保險金額為限 C、以保單的現(xiàn)金價值為限 D、以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限 ABD 678 按照給付期間劃分，年金保險可分為 _。 A、終生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 BCD 679 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有 _。 A、投資收益高 B、本金安全性高 C、投資風(fēng)險小 D、市場流 動性好 ACD 680 優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在 _。 A、認(rèn)股權(quán) B、分配剩余資產(chǎn) C、分配公司收益 D、公司經(jīng)營表決權(quán) ABCD 681 普通股票股東享有的權(quán)利主要是 _。 A、公司重大決策的參與權(quán) B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán) C、選擇管理者 D、其他權(quán)利 BC 682 債券按發(fā)行主體的不同，可分為 _。 A、政府債券 B、公債 C、金融債券 D、企業(yè)債券 ABD 683 債券按計(jì)算利息的方式不同分為 _。 A、單利債券 B、復(fù)利 債券 C、定息債券 D、貼現(xiàn)債券 ABD 684 LOF 和 ETF 的不同點(diǎn)有 _。 A、流動性不同 B、適用的基金類型不同 C、參與的門檻不同 D、套利操作方式和成本不同 ACD 685 證券投資基金的當(dāng)事人主要有 _。 A、基金持有人 B、基金發(fā)起人 C、基金托管人 D、基金管理人 BCD 686 證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在 _。 A、投資者地位不同 B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 C、投資工具性質(zhì)不同 D、收益與風(fēng)險不同 ABC 687 證券投資基金按組 織形式可分為 _。 A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金 C、公司型投資基金 D、開放型投資基金 AB 688 客戶甲于 2006 年 4 月 15 日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為 _。 A、客戶甲是基金持有人 B、國泰基金公司是基金管理人 C、中國銀行是基金管理人 D、中國銀行是基金托管人 BCD 689 下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)？ A、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值 B、增加消費(fèi) C、將投資收益進(jìn)行再投資 D、利用自動轉(zhuǎn) 賬償還信用卡透支 ABC 690 一般將客戶的風(fēng)險偏好分為保守型、輕度保守型、 _。 A、中立型 B、均衡型 C、輕度進(jìn)取型 D、進(jìn)取型 ABCD 691 政府舉辦的社會保障計(jì)劃包括（） A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補(bǔ)貼 C、社會救濟(jì)、社會福利計(jì)劃 D、最低工資保障 AD 692 一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于 50%的類型有：（） A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進(jìn)取型 E、進(jìn)取型 AD 693 常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險和財(cái)產(chǎn)保險費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（） A、旅游支出 B、衣物家具購置費(fèi) C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出 BCD 694 按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ ） A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn) AD 695 按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時間長短，負(fù)債可被可被分為（） A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長期負(fù)債 D、長期負(fù)債 CD 696 對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（） A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動對財(cái)務(wù)狀況的影響 BC 697 只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會：（） A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率 ABD 698 總量是反映整個國民經(jīng)濟(jì)活動的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（） A、平均量 B、單位量 C、價格水平 D、價值水平 BCD 699 主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（） A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費(fèi)指標(biāo) D、金融指標(biāo) E、財(cái)政指標(biāo) ABCD 700 財(cái)政政策的政策工 具主有：稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（） A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財(cái)政補(bǔ)貼政策 AC 701 貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（） A、利率 B、法定存款準(zhǔn)備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場業(yè)務(wù) E、公開市場業(yè)務(wù) BCD 702 以下可以成為金融市場資金需求者的是（）。 A.政府 B.商業(yè)銀行 C.居民個人 D.金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu) E.國有企業(yè) AC 703 金融市 場的客體包括（）。 A.貨幣頭寸 B.票據(jù) C.債券 D.股票 E.外匯 CDE 704 以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是（）。 A.融資成本低 B.融資靈活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面額大 ABD 705 成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。 A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入 B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C.成長型基 金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大 D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者 E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場 ABC 706 根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）。 A.股票基金 B.債券基金 C.貨幣市場基金 D.杠桿基金 E.創(chuàng)業(yè)基金 ABD 707 影響股票價格的微觀因素包括（）。 A.公司盈利水平 B.公司資產(chǎn)凈值 C.公司的派息政策 D. 增 資 和減 資 E.公司管理層變動 ABD 708 對于影響股價的因素的說法，正確的是（）。 A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價都會大幅下跌 B.股票價格與公司盈利能力成正比 C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升 D.股息與股價的變化成正比 E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激 ABD 709 處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）。 A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債 B.風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo) D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等 E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險 AC 710 根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。 A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 E.利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 DE0 711 以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是（）。 A.融資成本低 B.融資靈活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面額大 AC 712 下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（） A.接受監(jiān)管 B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管 C.配合現(xiàn)場監(jiān)管 D.產(chǎn)品風(fēng)險披露 E.禁止賄賂和不當(dāng)便利 ABE 713 證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。 A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息 C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣 D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件 E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣 ABCD 714 基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）。 A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議 B.基金募集情況 C.基金份額上市交易公告書 D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值 E.涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托 管業(yè)務(wù)的訴訟 ABCDE 715 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？ A.國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。 B.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。 C.如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 3： 7 的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為 7:3。 D.私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品。 E.私人銀 行包括替客戶進(jìn)行個人理財(cái)，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風(fēng)險和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。 ABD 716 中資銀行發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有： A.中資銀行在網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源以及人民幣業(yè)務(wù)等方面占有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢。 B.中資銀行在主權(quán)信用、社會認(rèn)同方面也占有絕對的優(yōu)勢。 C.中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲備、技術(shù)力量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢。 D.中資銀行的市場環(huán)境優(yōu)于外資銀行。 E.對于國內(nèi)金融政策的熟悉掌握和對市場環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢。 AC 717 中資銀行在發(fā)展個人理財(cái)業(yè) 務(wù)時應(yīng)當(dāng)： A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢。 B.借鑒國外的成熟經(jīng)驗(yàn)。 C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。 D.注意吸收國外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。 ABCDE 718 下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財(cái)?shù)臄⑹稣_的有： A.社會保障是個人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)。 B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財(cái)務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財(cái)計(jì)劃中。 C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財(cái)也有一定的影響。 D.社會越進(jìn)步、越開放，個人理財(cái)需求可能越廣泛。 ABE 719 衡量宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)與個人理財(cái)關(guān)系密切的主要有： A.經(jīng)濟(jì)增長速度。 B.通貨膨脹。 C. 經(jīng)濟(jì)周期。 D.就業(yè)。 ABCD 720 在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財(cái)?shù)膬A向： A.應(yīng)該減少儲蓄。 B. 加 大 股票 投入。 C.增加債券投入。 D.購置房產(chǎn)。 E.購入基金。 ACDE 721 金融衍生產(chǎn)品市場上存在大量的投機(jī)交易，投機(jī)交易的存在破壞了市場秩序。（ ） A.正確 B.錯誤 ABCE 722 金融期貨交易都是在場內(nèi)進(jìn)行的，金融期權(quán)交易都是在場外進(jìn)行的。（ ） A.正確 B.錯誤 ABCDE 723 期貨對于現(xiàn)貨的套期保值功能建立在期貨與現(xiàn)貨價格變動方向相同的原理。（ ） A.正確 B.錯誤 ABCDE 724 遠(yuǎn)期借款人為規(guī)避利率上漲的風(fēng)險，應(yīng)該買入利率期貨合約。（ ） A.正確 B.錯誤 ABCD 725 債權(quán)人和債務(wù)人都可以運(yùn)用利率期貨進(jìn)行套期保值。（ ） A.正確 B.錯誤 ABCDE 726 外匯期貨 交易的報(bào)價慣例是一律將美元作為基礎(chǔ)貨幣。（ ） A.正確 B.錯誤 ABCDE 727 在外匯期貨市場上，合約指向的外匯匯率波動一個點(diǎn)就是指該外匯兌美元的匯率波動萬分之一。（ ） A.正確 B.錯誤 BCD 728 一份股指期貨合約的面值是固定的。（ ） A.正確 B.錯誤 BCD 729 在單純的利率互換中，作為金融衍生工具的杠桿效應(yīng)體現(xiàn)在互換中只對換利息的支付，而不涉及本金的對換。（ ） A.正確 B.錯誤 BCDE 730 市場定價的不一致為互換交易的開展提供了 空間，互換對于參與交易的雙方來說是一個雙贏。（ ） A.正確 B.錯誤 BC 731 期權(quán)交易的杠桿效應(yīng)體現(xiàn)在期權(quán)費(fèi)往往只占期貨所指向的標(biāo)的資產(chǎn)的一個很小的比例。 （ ） A.正確 B.錯誤 ABDE 732 假如一投資者手中持有英鎊，為防止英鎊貶值，他可以賣出英鎊期貨合約，也可以買入英鎊看跌期權(quán)，如果期貨的開倉價與期權(quán)的協(xié)議價相同，則運(yùn)用這兩種外匯衍生產(chǎn)品保值的效果是完全一樣的。（ ） A.正確 B.錯誤 BC 733 相對于利率互換市場，利率期權(quán)市場對參與者的信用評級 要求更高。（ ） A.正確 B.錯誤 ABDE 734 外匯“期權(quán)寶”適合外匯市場波動較大時進(jìn)行投資。（ ） A.正確 B.錯誤 BC 735 在外匯“兩得寶”交易中，銀行對匯率的判斷是否正確至關(guān)重要。（ ） A.正確 B.錯誤 ACDE 736 目前我國銀行的個人外匯買賣電話交易可分為實(shí)時交易和委托交易兩種。（） A.正確 B.錯誤 ABDE 737 銀行接受了投資者的委托后會按照時間順序逐筆成交，投資者的委托一旦被接受就不能夠撤銷了。（） A.正確 B.錯誤 ABCD 738 在所有的金融市場中，外匯市場的存在時間要比期貨市場長的多。（） A.正確 B.錯誤 AD 739 目前銀行的個人外匯買賣業(yè)務(wù)只存在買賣差價，不收取手續(xù)費(fèi)。（） A.正確 B.錯誤 ABCDE 740 在進(jìn)行外匯投資時，一般應(yīng)在價格下跌時買入，持有，直到上升時賣出，因?yàn)閮r格終有一天是會漲上來的，所以不需要斬倉。（） A.正確 B.錯誤 ADE 741 在買入某種外匯后，若遇到市場下跌的情況，最好加碼買入，這樣可以降低手中頭寸的加權(quán)平均成本（） A.正確 B.錯誤 ABCDE 742 外匯作為資產(chǎn)的一種，其價格受到各種基本面信息的影響，所以投資者應(yīng)關(guān)注市場上的各種消息，甚至是非經(jīng)濟(jì)的消息。（） A.正確 B.錯誤 ABDE 743 紐約外匯市場的交易幣種是個大外匯交易中心中最豐富的，幾乎包括了所有的可兌換貨幣，其中規(guī)模最大的是美元對英鎊的交易。（） A.正確 B.錯誤 ABCDE 744 報(bào)價因外匯性質(zhì)不同存在現(xiàn)鈔價和現(xiàn)匯價之分，我國銀行一般實(shí)行鈔匯統(tǒng)一價。（） A.正確 B.錯誤 BCD 745 我國現(xiàn)已基本建成通過市場供求決定市場匯率 的外匯市場，但是央行還是經(jīng)常會運(yùn)用行政手段對人民幣匯率進(jìn)行干預(yù)。（） A.正確 B.錯誤 ABCD 746 個人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（） A.正確 B.錯誤 ABCE 747 按照銀監(jiān)會對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（） A.正確 B.錯誤 A