授信業(yè)務(wù)分級授權(quán)管理制度.doc

*銀行授信業(yè)務(wù)分級授權(quán)管理制度第一章 總 則第一條 為切實加強*銀行（以下簡稱“本行”）信貸管理，進(jìn)一步規(guī)范信貸決策行為，不斷提高辦貸效率，有效防范信貸風(fēng)險，更好地支持地方經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)有關(guān)金融法律法規(guī)，按照法人治理結(jié)構(gòu)的總體要求，結(jié)合本行實際，制定本制度。第二條 本制度所稱授信業(yè)務(wù)分級授權(quán)管理是指總行對所屬關(guān)鍵信貸業(yè)務(wù)崗位、信貸管理職能部門和支行授予開展貸款業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。第三條 授信業(yè)務(wù)分級授權(quán)管理是本行信貸經(jīng)營和管理崗位在授權(quán)范圍內(nèi)履行的授信業(yè)務(wù)管理職責(zé)和應(yīng)盡義務(wù)。第四條 本制度所稱貸款是指本行對客戶提供的各類信用總稱，包括本外幣貸款、貿(mào)易融資、銀票承兌與貼現(xiàn)、保函、擔(dān)保等表內(nèi)外信用業(yè)務(wù)（銀票承兌、信用證、保函敞口部分計入授權(quán)限額）。外幣貸款按審批日匯率折算成人民幣并入貸款授權(quán)管理范圍管理。第五條 授信業(yè)務(wù)授權(quán)管理遵循權(quán)、責(zé)、利相結(jié)合的原則，實行區(qū)別對待、動態(tài)調(diào)整。第六條 授信業(yè)務(wù)分級授權(quán)管理包括授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)。董事長代表董事會對總行行長授予貸款經(jīng)營和管理權(quán)，總行行長在授權(quán)范圍內(nèi)承擔(dān)貸款管理狀況的實際責(zé)任?？傂行虚L代表行長室在董事長授權(quán)范圍內(nèi)對分管信貸副行長、信貸管理部門負(fù)責(zé)人、支行負(fù)責(zé)人分別授權(quán)。支行負(fù)責(zé)人可在總行行長的授權(quán)范圍內(nèi)，對本單位分管信貸副行長和信貸業(yè)務(wù)人員進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。轉(zhuǎn)授權(quán)不得大于原授權(quán)。第七條 總行成立貸款審查委員會（以下簡稱“貸審會”），按照貸款審查委員會工作制度開展工作，下設(shè)貸款會辦小組，承擔(dān)授權(quán)范圍內(nèi)日常貸款業(yè)務(wù)工作的處理。本行實行審貸部門分離制度，由支行、總行信貸前臺部門負(fù)責(zé)授信調(diào)查和授權(quán)范圍的決策；總行信貸中臺部門負(fù)責(zé)授權(quán)范圍的授信審查，并按授權(quán)范圍提交總行貸款會辦小組或貸審會審議決策，超過總行行長受權(quán)范圍的，提交董事會授權(quán)人審議決策，需上報省聯(lián)社備案的，按規(guī)定程序報備；總行信貸中臺部門負(fù)責(zé)用信審查和授信條件的落實。第八條 支行必須設(shè)立貸款調(diào)查崗、貸款審查崗、成立本單位貸款會辦小組作為決策崗，對應(yīng)會辦的貸款實行集體審議，支行負(fù)責(zé)人在授權(quán)范圍內(nèi)審批發(fā)放。超過授權(quán)范圍的，按規(guī)定程序上報總行審批。第二章 董事長崗位職責(zé)第九條 董事長根據(jù)本行改革發(fā)展、經(jīng)營管理的實際情況，制定董事會信貸工作年度、階段性工作計劃，明確信貸工作目標(biāo)、重點、措施等，經(jīng)董事會討論通過后組織實施。第十條 董事長代表董事會向行長進(jìn)行貸款授權(quán)，并負(fù)責(zé)監(jiān)督、考核行長室貸款授權(quán)執(zhí)行情況。第十一條 董事長不直接處理具體貸款業(yè)務(wù)，尊重行長在授權(quán)范圍內(nèi)所行使的正確決策權(quán)。第十二條 董事長對超出行長授權(quán)范圍的貸款發(fā)放，應(yīng)根據(jù)董事會授權(quán)進(jìn)行審議，對審議事項具有一票否決權(quán)。第三章 行長崗位職責(zé)第十三條 總行行長在董事長授權(quán)范圍內(nèi)對全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量負(fù)責(zé)。第十四條 按信貸管理責(zé)任制要求設(shè)置信貸管理相關(guān)部門，實行審貸部門和崗位分離，并明確其職責(zé)，按照崗位要求配置信貸經(jīng)營和管理人員。第十五條 及時掌握信貸計劃執(zhí)行情況，正確把握信貸投向與投量，優(yōu)先滿足全市“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的合理信貸需求。第十六條 審核信貸管理制度和考核辦法，不斷加強信貸管理的制度化、規(guī)范化建設(shè)。第十七條 在董事長授權(quán)范圍內(nèi)，對總行分管信貸副行長、信貸管理部門及支行負(fù)責(zé)人進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。第十八條 監(jiān)督總行貸審會和會辦小組的決策，合理使用授權(quán)范圍內(nèi)的貸款一票否決權(quán)。第四章 分管副行長崗位職責(zé)第十九條 在總行行長授權(quán)范圍內(nèi)履行信貸市場營銷和管理工作職責(zé)，對行長負(fù)責(zé)。第二十條 組織制定信貸管理制度和考核辦法，督促信貸管理部門和支行貫徹落實信貸方針、政策和各項管理制度，不斷加強全轄信貸管理的制度化、規(guī)范化建設(shè)。第二十一條 負(fù)責(zé)召集總行貸審會和貸款會辦小組會議，在總行行長授權(quán)范圍內(nèi)，決策或?qū)徸h貸款發(fā)放。第二十二條 協(xié)助總行行長合理設(shè)置信貸崗位，定崗定人負(fù)責(zé)。加強全轄信貸管理，加快信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，組織開展清降不良貸款工作，加強待處理抵債資產(chǎn)管理，努力實現(xiàn)各項信貸工作目標(biāo)。第五章 信貸部門負(fù)責(zé)人崗位職責(zé) （信貸部門是指公司金融部、個人金融部、國際業(yè)務(wù)部、授信管理部、風(fēng)險管理部）第二十三條 在總行行長授權(quán)范圍內(nèi)，貫徹執(zhí)行全行信貸經(jīng)營方針、政策，負(fù)責(zé)各項信貸管理制度的制定、實施和檢查。第二十四條 依據(jù)信貸管理目標(biāo)，制定信貸工作計劃，分解信貸工作任務(wù)，明確工作措施，落實到支行，組織實施。第二十五條 優(yōu)化信貸投向，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，致力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強全行不良信貸資產(chǎn)的清降管理工作，監(jiān)督、檢查和考核支行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理情況。第二十六條 按程序和權(quán)限調(diào)查、評價、上報貸款，在授權(quán)范圍內(nèi)審批貸款。第二十七條 組織開展客戶信用等級評定、客戶分類和統(tǒng)一授信等基礎(chǔ)性工作。第二十八條 按時準(zhǔn)確上報有關(guān)信貸報表，收集與信貸相關(guān)的經(jīng)濟信息資料，開展調(diào)查研究，總結(jié)交流信貸管理工作經(jīng)驗，為支行開展信貸業(yè)務(wù)提供信息服務(wù)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。第二十九條 組織開展全轄信貸人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和崗位管理考核工作。第六章 支行行長崗位職責(zé)第三十條 根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，按照貸款規(guī)范化管理的要求設(shè)置信貸崗位，定人定崗負(fù)責(zé)。第三十一條 依據(jù)總行下達(dá)的信貸管理目標(biāo)，分解落實任務(wù)，明確工作措施，實現(xiàn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量目標(biāo)，對本支行的信貸工作負(fù)全責(zé)。第三十二條 負(fù)責(zé)成立由支行行長、副行長、客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、會計主管等人員組成的本單位貸款審批會辦小組，按程序和權(quán)限組織會辦審批貸款，在授權(quán)范圍內(nèi)，審批發(fā)放貸款。同時，承擔(dān)評價、上報超權(quán)限貸款和貸后管理責(zé)任。對本支行貸款投放和推薦具有一票否決權(quán)，無一票發(fā)放和推薦權(quán)。第三十三條 在總行行長授權(quán)范圍內(nèi)，對本單位分管信貸副行長、信貸人員進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。第三十四條 實現(xiàn)總行下達(dá)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理目標(biāo)。第七章 支行調(diào)查管理崗職責(zé)第三十五條 對借款申請人提出的貸款要求的合法性、安全性、可行性、效益性進(jìn)行綜合調(diào)查并提出明確意見，提交審查崗、決策崗審批同意后辦理發(fā)放手續(xù)。第三十六條 對已發(fā)放貸款用途、去向、借款人的資金狀況、抵押物、擔(dān)保能力進(jìn)行監(jiān)督與管理，按月收集客戶的財務(wù)報表，按季進(jìn)行經(jīng)濟活動分析，發(fā)現(xiàn)問題，及時向支行負(fù)責(zé)人和總行信貸管理部門報告。第三十七條 貸款到期前發(fā)送到、逾期貸款催收通知書，并取得回執(zhí)。第三十八條 建立所分管范圍客戶經(jīng)濟檔案。第三十九條 負(fù)責(zé)信貸報表、信用評估、客戶分類、客戶統(tǒng)一授信、貸款五級分類、信貸檔案管理等基礎(chǔ)性管理工作。第四十條 負(fù)責(zé)行長授權(quán)限額內(nèi)的貸款發(fā)放與收回工作。第八章 支行審查管理崗職責(zé)第四十一條 對調(diào)查管理崗提供貸款資料的完整性、合法性、合規(guī)性進(jìn)行審查，如資料不全、不實、不合法、不合規(guī)，有權(quán)要求調(diào)查管理崗重新調(diào)查認(rèn)定或予以否決。第四十二條 對貸款風(fēng)險性進(jìn)行審核，并復(fù)測貸款風(fēng)險度，審查貸款數(shù)量、用途是否合理，是否符合貸款的安全性、流動性、效益性原則。第四十三條 對貸款的種類、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任等進(jìn)行調(diào)查。第四十四條 配合做好對借款人的監(jiān)督檢查、風(fēng)險防范及實現(xiàn)信貸管理目標(biāo)的相關(guān)工作。第九章 信貸決策崗職責(zé) （信貸決策崗是指支行貸款會辦小組和總行貸審會、貸款會辦小組一般成員）第四十五條 對提交貸審會、貸款會辦小組審議的貸款投向、投量、種類、期限、利率、方式、違約責(zé)任、合法合規(guī)性、風(fēng)險性等提出意見。第四十六條 對貸審會、貸款會辦小組審議事項的程序、方式、要素等提出意見。第四十七條 對貸審會、貸款會辦小組的工作提出建議與意見。第十章 分級授權(quán)審批規(guī)定第四十八條 本行董事長對信貸管理工作具有檢查、指導(dǎo)、質(zhì)詢等職權(quán)。第四十九條 本行董事長代表董事會授予本行行長日常貸款經(jīng)營和管理權(quán)，并對單個貸款總額在5000萬元(不含貼現(xiàn))以上公司類客戶新增授信有審核權(quán)，必要時行使否決權(quán)。第五十條 本行行長不擔(dān)任本行貸審會和貸款會辦小組成員，對貸審會、貸款會辦小組審議通過的事項，簽署審核意見，合理行使一票否決權(quán)。第五十一條 本行貸審會審批權(quán)限是:1、單個貸款總額在5000萬元(不含貼現(xiàn))以上公司類客戶的新增授信，并按規(guī)定程序報行長、董事長簽署審核意見；2、單筆新增3000萬元（含）以上的授信；3、所有項目授信；4、集團客戶的認(rèn)定；5、單個貸款總額在5000萬元(不含貼現(xiàn))以上集團客戶的新增授信，并按規(guī)定程序報行長、董事長簽署審核意見；6、其他需要貸審會討論決策的事項。第五十二條 本行貸款會辦小組審批權(quán)限是：1、單個公司類客戶貸款總額控制在1000萬元以上至5000萬元(含)以下的新增授信（不含貼現(xiàn)）；2、單個集團客戶貸款總額控制在1000萬元以上至5000萬元(含)以下的新增授信（不含貼現(xiàn)）；3、單個自然人客戶貸款總額在300萬元以上的新增授信；4、符合規(guī)定條件的貸款利率優(yōu)惠：自然人經(jīng)營性貸款和所有公司類貸款基準(zhǔn)利率上浮30（不含）以下的；單個公司類客戶貸款總額在1000萬元以上及單個自然人貸款總額在300萬元以上的基準(zhǔn)利率上浮幅度；5、其他需要貸款會辦小組討論決策的事項。以上審議的事項需報行長簽署審核意見。第五十三條 本行分管信貸前臺部門（公司金融部、個人金融部、國際業(yè)務(wù)部、資金運營部）副行長審批權(quán)限是：1、單個公司類客戶貸款總額控制在500萬元以上至1000萬元（含）以下的新增授信/貸款（單筆發(fā)放500萬元以上的短期貸款需及時報行長備案，不含貼現(xiàn)）；2、單個公司類客戶貸款在500萬元以上至1000萬元（含）以下的利率優(yōu)惠（基準(zhǔn)利率上浮30（不含）以下的優(yōu)惠，由總行貸款會辦小組決策）；3、單個公司類客戶貸款在500萬元以上至1000萬元（含）以下的貸款擔(dān)保方式調(diào)整；4、單個自然人客戶貸款總額控制在100萬元以上至300萬元（含）以下的新增授信/貸款；5、單個自然人客戶貸款總額在100萬元以上至300萬元（含）以下的利率優(yōu)惠（自然人經(jīng)營性貸款基準(zhǔn)利率上浮30（不含）以下的優(yōu)惠，由總行貸款會辦小組決策）；6、單個自然人客戶貸款總額在100萬元以上至300萬元（含）以下的貸款擔(dān)保方式調(diào)整；7、單戶同日單筆或多筆票面金額1000萬元以上的銀票貼現(xiàn)。第五十四條 本行公司金融部審批權(quán)限是：1、單個公司類客戶貸款總額控制在500萬元（含）以下的新增增授信/貸款（單筆新增貸款額度100萬元以上需及時報分管副行長備案，不含貼現(xiàn)）；2、單個公司類客戶貸款總額在500萬元（含）以下的利率優(yōu)惠（基準(zhǔn)利率上浮30（不含）以下的優(yōu)惠，由總行貸款會辦小組決策）；3、單個公司類客戶貸款總額在500萬元（含）以下的貸款擔(dān)保方式調(diào)整；4、存單質(zhì)押及全額保證金的票據(jù)承兌、保函（單筆額度超100萬元以上需及時報分管副行長備案）。第五十五條 本行個人金融部審批權(quán)限是：1、單個自然人貸款總額控制在10萬元以上至100萬元（含）的新增授信/貸款（單筆發(fā)放50萬元以上貸款需及時報分管副行長備案）；2、單個自然人客戶貸款總額在10萬元以上至100萬元（含）以下的利率優(yōu)惠（自然人經(jīng)營性貸款基準(zhǔn)利率上浮30（不含）以下的優(yōu)惠，由總行貸款會辦小組決策）；3、單個自然人客戶貸款總額在10萬元以上至100萬元（含）以下的貸款擔(dān)保方式調(diào)整；第五十六條 本行授信管理部審查范圍是：1、單個公司類客戶貸款總額在1000萬元以上的新增授信；2、單個自然人客戶貸款總額在300萬元以上的新增授信；3、所有項目授信；4、專業(yè)擔(dān)保公司、小額貸款公司的第三方授信；5、自然人經(jīng)營性貸款和所有公司類貸款基準(zhǔn)利率上浮30（不含）以下的利率優(yōu)惠；單個公司類客戶貸款總額在1000萬元以上及單個自然人貸款總額在300萬元以上的利率優(yōu)惠；6、公司類客戶內(nèi)部信用等級為AA、AAA級和自然人內(nèi)部信用等級為“良好”、“優(yōu)秀”的評級認(rèn)定（由總行貸款會辦小組決策）。第五十七條 本行風(fēng)險管理部審查范圍是：1、單個公司類客戶貸款總額在1000萬元以上及單個自然人貸款總額在300萬元以上的用信審查；2、單個公司類客戶貸款總額1000萬元以上及單個自然人客戶貸款總額在300萬元以上的擔(dān)保方式調(diào)整（由總行貸款會辦小組決策）； 3、貸款風(fēng)險分類形態(tài)調(diào)整（由總行貸款會辦小組決策）； 4、貸款展期； 5、貸款借新還舊；6、動產(chǎn)質(zhì)押貸款。第五十八條 本行國際業(yè)務(wù)部審批權(quán)限是：客戶全額保證金信用證。第五十九條 本行資金運營部審批權(quán)限是：單戶同日單筆或多筆票面金額1000萬元（含）以下的銀票貼現(xiàn)。第六十條 支行下列行為必須報總行審批：1、客戶年度統(tǒng)一授信及追加臨時授信；2、中長期項目及配套流動資金貸款；3、公司類客戶新增流動資金貸款；4、超過規(guī)定權(quán)限的客戶內(nèi)部信用等級的認(rèn)定5、貸款風(fēng)險分類形態(tài)調(diào)整；6、貸款展期；7、借新還舊貸款；8、銀票承兌與貼現(xiàn)；9、開立信用證、保函；10、單個自然人客戶超過規(guī)定權(quán)限的貸款。第六十一條 支行審批權(quán)限是：1、單個自然人客戶貸款余額控制在10萬元（含）以下的授信/貸款；2、單個自然人客戶貸款余額控制在10萬元（含）以下的利率優(yōu)惠（自然人經(jīng)營性貸款基準(zhǔn)利率上浮30（不含）以下的優(yōu)惠，由總行貸款會辦小組決策）；3、公司類客戶內(nèi)部信用等級為A級（含）以下和自然人內(nèi)部信用等級為“一般”（含）以下的評級認(rèn)定。第十一章 授權(quán)的管理和監(jiān)督第六十二條 授信管理部是貸款分級授權(quán)日常管理部門，擬定授權(quán)人權(quán)限，經(jīng)授權(quán)人審定后，負(fù)責(zé)具體辦理授權(quán)手續(xù)及開展授權(quán)管理的綜合評價等工作。 第六十三條 監(jiān)事會負(fù)責(zé)對行長室、各信貸管理職能部門及各支行信貸制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對重大風(fēng)險情況實行跟蹤監(jiān)督。根據(jù)檢查和監(jiān)測情況，對調(diào)整授權(quán)提出建議意見，對越權(quán)違規(guī)主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)責(zé)任人