2015年電大金融法規(guī)期末復習必備考試小抄【精編打印版】

- 1 - 電大金融法規(guī)期末復習考試小抄 1下列不屬于銀行業(yè)金融工具的是（ B） B 國債 2、 金融市場按照融資的期限，可分為（ A ） A、短期金融市場和長期金融市場 3金融法律關系的客體是指（ C） C 金融工具 4、下列不屬于金融法律關系客體的是（ C ） C、財產 5國際貨幣基金組織主要對會員國提供（ D） D 中短期貸款 1票面殘缺不超過 1/5 的人民幣（ A） A 可全額兌換 2殘缺的人民幣由（ A）收回銷毀 A 中國人民銀行 3下列不屬于國際收支的資本項目是（ D ） D、單方面轉移收支 4我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（ D） D 管理浮動匯率制 5中國外匯交易中心實行（ A） A 會員制 1犯罪嫌嫌人明知是偽造的貨幣而持有、使用，金額較大的，處以（ A）以下有期徒刑或者拘役。 A 3 年 2利用涂改、粘貼、拼接等手段無中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為（ C） C 變造貨幣罪 3擅自發(fā)行股票債券罪屬于（ C） C 偽造證券罪 4票據詐騙罪的最高刑事責任為（ A） A 死刑 5保險詐騙罪的特點是行為者在主觀上是（ B） 故意 1中國人民銀行行長由（ B）任命 B 國 家主席 2下列不屬于中國人民銀行的職能是（ C） C 企業(yè)的銀行 3我國貨幣政策的目標是 （ D） D 保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長 ) 4貨幣政策委員會是中國人民銀行（ D） D 制定貨幣政策的咨詢議事機構 . 5下列不是貨幣政策委員會當然委員的是（ B） B 中國農業(yè)發(fā)展銀行行長 1 中國銀監(jiān)會的法律地位是（ C） C 行政監(jiān)管部門 2擬擔任董事和高管的人員，由金融機構報銀監(jiān)會批準，后者須在收到申請文件之日起（ C）內決定批準或者不批準。 C 30 天 3發(fā)現(xiàn)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其 他客戶合法權益的，應當由（ B）依法對該金融機構實行接管。 B 銀監(jiān)會 4如果銀監(jiān)法與駐外銀行機構所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用（ A） A 駐外機構所在地的法律 5銀監(jiān)會有義務對中國銀行提請監(jiān)管的對象進行監(jiān)管，在收到建議之日起（ C）內予以回復。 C 30 天 1、我國商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（ A ） A、 8 2、我國商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的資產流動性比例不得低于（ B ） B、 25 3、我國商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過（ C ） C、 75 4、下列可以充當貸款合同保證人的是（ C） C、具有代償能力的法人 5、商業(yè)銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后， 應優(yōu)先支付（ D ） D、個人儲蓄存款本金和利息 1.依票據法原理，票據被稱為無因證券，其含義指的是（ C ） C占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系 2.下列有關票據權利的表述，不正確的一項是（ D ） D持票人對出票人的票據權利，自出票日起 6 個月不行使而消滅 3.下列匯票中，無需提示承兌的是（ A ） A見票即付的匯票 4.依票 據法的規(guī)定，下列有關匯票記載事項的表述正確的一項是（ D） D 匯票上未記載出票日期的，匯票無效 5.在涉外票據的法律適用上，票據債務人的民事行為能力適用（ B ） B行為地法律 6.不屬于匯票基本當事人的是（ A ） A承兌人 7.根據簽發(fā)人的不同，匯票可分為（ C ） C銀行匯票和商業(yè)匯票 8.支票的持票人應當在自出票日起（ B ）日內提示付款 B 10 9.下列關于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是（ D） D匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行 10.基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據是（ C） C本票 1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔保方式是：（ B ） B、保證 2、根據我國擔保法規(guī)定，定金的數額不得超過主合同標的額的（ C） C、 20%# 3、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ B） B、六個月 4、一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時，（ A ）。 A、采取物保優(yōu)先的原則 5、下列擔保方式中，不以轉移物的占有權為要件的是（ A ） A、抵押 6、如果一個抵押物有二個以上的抵押權人時，各抵押權人（ B） B 先辦 理抵押登記的先受償 7、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，同一財產抵押權與留置權并存時，結果為（ D ）。 D、抵押權人優(yōu)先于質權人受償；留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。 8、下列不屬于權利質押客體的是（ C）。 C、著作權中的署名權 9、被擔保的合同被確認無效后，（ C）。 C、如果被保證人應當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔連帶責任 : 10、甲因業(yè)務需要，以其房屋（價值 11 萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于 3 月 10日簽訂抵押合同， 3 月 20 日辦理了抵押登記。甲與丙于 3 月 13 日簽訂了抵 押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價款 8 萬，乙、丙如何分配？（ C ） C、丙 5 萬、乙 3 萬 1、我國調整財產信托民事活動中當事人權利義務的基本法律是（ C ） C、中華人民共和國信托法 2、下列財產中可作為信托財產使用的是（ D） D、軟件版權 3、有權申請撤銷可撤銷信托行為的人是（ C ） C、利益受到損害的委托人的債權人 4、下列關于信托委托人的各項說法中正確的一項是（ C ） C、 委托人有權申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產的行為 5、設立信托公司應由（ D ）審查批準。 D、中國人民銀行 6、共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務，處理信托事務，給信托財產造成損害的，其他受托人 (B) B、應當承擔連帶責任 7、信托公司應當妥善保管有關業(yè)務經營活動的完整記錄、原始憑證及有關資料，這些文件資料的保管期限，從財產信托終止之日起，不得少于（ B ）年。 B、 10 8、下列各項中不屬于委托人的權利的一項是（ C ） C、在信托存續(xù)期間將信托財產列為遺產 9、下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是（ A ）A、 實繳貨幣資本 10、受益人自（ B ）起享有信托受益權。 B、信 托生效之日 1、下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準即可進行的是（ D ） D、保險公司招募中層干部 2、保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（ A ）提取保證金，存入保監(jiān)會指定的銀行。 A20% 3、保險期間內發(fā)生保險責任范圍內的損失，應由第三者負責賠償的，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應該（ D ） D 保險方先予以賠償，然后取得代位追償權 4、經營人壽保險業(yè)務的保險公司，應當按照（ B ）提取未到期責任準備金。 B 有效的人壽保險單的全部凈值 5、專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司，這種公 司的組織形式必須是（ A ） A、有限責任公司 6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協(xié)議后（ C ）日內，履行賠償或者給付保險金義務。 C、 10 7、下列關于保險價值的說法錯誤的一項是（ D ） D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定 8、某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產保險合同，保險標的為該企業(yè)的廠房和設備，保險費 50 萬元。合同生效后第 3 個月，該企業(yè)謊稱廠房內的設備被盜，向保險公司提出賠償請 求。依法律規(guī)定，保險公司解除了保險合同，對 50 萬元保險費的正確處理辦法是（ A ） - 2 - A、不退還全部保險費 9、某公司投保財產保險 200 萬元，在一次屬于保險責任范圍內的火災事故中，實際遭受損失為 195 萬元，為保護和搶救財產支出必要費用 10 萬元，為確認保險損失交付的評估費用 5 萬元。保險公司應賠償（ B ） B、 200 萬元 10、下列各項中不屬于財產保險的是（ D ） 生存保險 三、判斷題 1、金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（對 ） 2、金融法是調整貨幣資金融通的法律規(guī)范的總稱。（錯 ） 3、 金融法的調整 對象是金融業(yè)。（錯 ） 4 金融工具是用以交換貨幣以圖增值的規(guī)范性文件，文件只能采用書面形式（錯） 5金融市場僅指以金融機構活動為主體的有固定場所的金融市場（錯） 6 金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現(xiàn)能力也越強（對） 7風險往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風險也較高，而風險低的金融工具收益也相對低。（對） 8 國際清算銀行的最高權力機構是理事會。（錯） 三、 判斷題 1我國的貨幣發(fā)行權屬于國務院（對） ) 2根據我國外匯管理法的規(guī)定，我國在 1994 年實行銀行結售匯制度。 （對） 3我國外匯管理的主管機關是國家外匯管理局。（對） 4以人民幣支付或者以實物償付應當以外匯支付的進口貨款屬于逃匯（錯） 1金融犯罪是指違反金融法的行為（錯） 2犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機構與借款人之間，利用從金融機構較低利率的借款，加收一定的利息后轉貸給他人，非法謀取資金利息差的行為是指集資詐騙罪。（錯） 4、 集資是一種民間金融互助行為，我國單位集資或者大額集資需經中國銀監(jiān)會批準（對） 4使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀 行結算憑證的行為是有價證券詐騙罪（錯） 5 ) 保險詐騙指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構保險事故，故意逃避投保義務的違法行為。（對 1中國人民銀行是國家機關、不是企業(yè)法人。（對） 2中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立帳戶的金融機構辦理再貼現(xiàn)。（對） 3中國人民銀行可以向金融機構提供再貸款。（對） 4貨幣政策是國家調節(jié)宏觀經濟的唯一手段。（錯） 5中國人民銀行各分支機構具有獨立的法人資格。（錯） 1設立商業(yè)銀行總行和其他銀行業(yè)金融機構，銀監(jiān)會在 3 個月內決定批準或者不批準設立銀行業(yè)金融機構。（ 錯） 2銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會的批準。（錯） 3監(jiān)督預警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內容，也是提高金融監(jiān)管質量的一個新舉措。（對） 4銀行業(yè)機構在成立前的股東資格應當獲取銀監(jiān)會的批準，在銀行業(yè)機構成立后增減股東的，也須經銀監(jiān)會的批準。（對） 5對于直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制。（錯） 1、商業(yè)銀行的分支機構不具有訴訟主體資格。（錯 ） 2、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位、個人查詢、凍結扣劃。（錯 ） 3、依據我國商業(yè) 銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（錯 ） ) 4、 我國商業(yè)銀行在境內不得從事信托投資和股票業(yè)務。（對 ） 5、 我國商業(yè)銀行在境內可以向非銀行金融機構投資。（錯 ） 6、 人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產時，須經中國人民銀行同意。（對 ） 1.票據法相對于民法而言是特別法，在處理票據法律關系中，應當優(yōu)先適用票據法的規(guī)定。 （對 ） 2.不同國家的票據法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據法已成為國際上通用程度最高的一種法律。 （對 ） 3.票據的無因性是指在同一票據上有多種票據行為存在時，各種票據行為依據各自在 票據上所記載的文義內容，獨立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（錯 ） 4.票據流通次數越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據，仍得享有優(yōu)于前手的權利。 （錯 ） 5.在票據行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務后取得票據權利，這屬于票據權利原始取得方式之一。 （錯 ） 6.票據上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據上其他真實的簽章的效力。 （錯 ） 7.票據喪失后，既可向付款人 (代理付款人 )本人掛失止付，也可由當事人登報或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯 ） 8.背書人在匯票上記載 不得轉讓 字樣的，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人仍得承擔保證付款責任。（錯 ） 9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據權利。 （ 對） 10.支票持有人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據權利，出票人仍然應當對持票人承擔票據責任，即付款義務。 （對 1一般而言，主合同無效，則擔保合同就無效。（對） 2法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權而與他人訂立擔保合同，該合同自始無效 （錯） 3同一債權上有數個擔保物并存時，如果債權人放棄其中一個債務人提供的物的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權利的范圍內就可以減輕或者免除擔保責任。（對） 4主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。（對 ） 5當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證（錯） 6全國大學生交流社區(qū) :當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（ 對） 7甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權。但 家具完工后，乙無力支付加工費，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務，乙訴至法院。人民法院應當支持甲的主張。（錯） 8當事人提供的定金比例超過擔保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔保合同無效。（ 錯） 9質權因質物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為出質財產。（ 對） 10抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權人，則轉讓行為無效。（對） 1、委托人和受托人都不可成為信托關系的受益人。 （錯 ） 2、信托關系中，受托人不承擔信托合同內的損失風險。（對 ） 3、屬于信托財產的債權與不屬于信托財產的債 務可得抵銷。（錯 ） 4、當受托人發(fā)生債務危機或破產時，債權人可主張對信托財產采取強制行為。（ 錯） 5、人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經取得的信托利益應返還給有關債權人。（錯 ） 6、非信托公司的任何單位和個人不得經營商事信托業(yè)務，但法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（ 對） 7、信托因受托人的辭任而終止。（錯 ） 8、信托終止后，對可以被強制執(zhí)行的信托財產，法院以權利歸屬人為被執(zhí)行人。（對 ） 9、委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機構不得進行操作。（錯 ） 10、公益信托監(jiān)察人有權以自己的名義 ，實施與信托有關的訴訟或者非訴行為。（對 ） 1、經營財產保險業(yè)務的公司不得經營人身保險業(yè)務，經營人身保險業(yè)務的公司不得經營財產保險業(yè)務。（對 ） 2、個人所負數額較大的債務到期未清償的人員不可擔 任保險公司的董事長，但可擔任副總經理。（錯 ） 3、保險公司的設立、變更必須由其行業(yè)主管機關保監(jiān)會審批后方可進行，但破產只需依破產法進行即可。（錯 ） 4、投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人，如有任何重大隱瞞則可能導致整個保險合同的無效。（對 ） 5、保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組 成人員行使代位請求賠償的權利。（對 ） - 3 - 二、 多項選擇題 1金融業(yè)的特征主要有（ ABCD） A 以金融工具為經營內容 B 金融機構的業(yè)務以信用為表現(xiàn)形式 C金融交易主體廣泛 D 金融活動場所相對固定 2金融業(yè)的作用主要有（ ABD ） A、中介作用 B、調節(jié)作用 C、轉換作用 D、服務作用 、 3金融市場的范圍分類（ AB） A 直接融資市場 B間接融資市場 C 票據市場 D 同業(yè)拆借市場 4下列屬于金融機構負債業(yè)務所發(fā)行的金融工具有（ ACD ） A、定期存款單 B、支票 C、定活兩便存款單 D、大 額可轉讓存單 5金融工具的特征有（ ABCD） A 收益率 B 償還期 C 變現(xiàn)能力 D 風險性 1 . 人民幣的形式，主要包括（ AB） A 銀行券 B 存款通貨 C 紀念幣 D 信用幣 2 我國對人民幣的保護包括（ ABCD） A 禁止偽造人民幣 B 禁止變造人民幣 C 禁止代幣票券 D 禁止使用人民幣作為宣傳材料 3（ BCD）等行為是違反人同幣圖樣的法律規(guī)定的行為 , A 印制代幣票券 B 使用人民幣制作商品 C 使用人民幣作為祭拜物品 D 使用人民幣裝飾工藝品 4、下列行為屬于逃匯的有（ ABCD ） A、 擅自將外匯存放在境外的 B 不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行。 C 擅自將外匯匯出或攜帶出境 D 擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境 5下列有關人民幣的論述中正確的為（ BC） A 人民幣是我國香港特別行政區(qū)的法定貨幣 B 人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行 C 人民幣的法償性來自于國家法律的保障 D 人民幣現(xiàn)已實現(xiàn)資本項目可兌換 . 1偽造、變造金融票證罪包括（ ABCD） A 偽造變造匯票、支票和本票 B 偽造變造委托收款憑證 B 偽造變造信用證 D 偽造變造銀行存單 2貸款詐騙罪的形式包括（ ABD） A 編造引進資金、項目 等虛假理由 B 使用虛假的經濟合同的 C 冒用他人的匯票、本票、支票 D 使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的 3信用卡詐騙罪是指（ ABCD） A 偽造信用卡 B 變造信用卡 C 惡意透支 D 冒用他人的信用卡 5有價證券詐騙罪中的有價證券是包括（ AB） A 國庫券 B 金融債券 C 票據 D 信用證 6保險詐騙罪的共犯有可能是（ BCD） A 保險監(jiān)管機構 B 保險事故的證明人 C 保險事故的鑒定人 D 財產評估人 1 2003 年 4 月，中國人民銀行進行機構改革，新增加的職能部門是（ AB） A 反洗錢局 B 管理信貸征信局 C 資金安全局 D 現(xiàn)金管理局 2中國人民銀行實現(xiàn)貨幣政策目標運用的貨幣政策工具（ ABC） A 存款準備金 B 再貼現(xiàn)政策 C 公開市場業(yè)務 D 利率 3下列關于中國人民銀行分支機構的論述正確的為（ BCD） A 分支機構是按照行政區(qū)劃分來設立的 B 分支機構沒有獨立的法人地位 C 分支機構的日常工作由總行統(tǒng)一領導 D 分支機構是總行的派出機構 . 4貨幣政策的中介目標主要有（ BD） A 國民收入 B 利率 . C 就業(yè)率 D 貨幣供應量 5征信內容中信用獲取的原則包括（ ABCD） A 保證征信數據可靠原則 B 保證被征信人的合法權益原則 ； C 保證征信數據的安全性 D 保證征信市場公正、有序競爭原則 1銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，主要有（ ABCD） A 銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構行使監(jiān)管權力以銀監(jiān)法為依據。 B 銀監(jiān)會依法、獨立行使對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管權力。 C 針對銀行業(yè)金融機構的不同問題采取靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施 D 銀監(jiān)會行使監(jiān)管權力由必要的監(jiān)督和問責制約。 2銀行業(yè)監(jiān)督管理法調整的對象有（ ABC） A 銀行業(yè)金融機構 B 非銀行業(yè)金融機構 C 駐外銀行業(yè)機構 D 中國人民銀行 3銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金 融機構的檢查包括（ BCD） A 抽查 B 不定期檢查 C 金融機構年檢 D專題檢查 4下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構業(yè)務違法（ ABCD） A 未經批準設立銀行業(yè)金融機構分支機構的 B 未經批準變更、終止銀行業(yè)金融機構的 C 違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動 D 違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 5銀監(jiān)會對金融機構業(yè)務監(jiān)管的法律性質是（ CD） A 決定批準或者不批準設立銀行業(yè)金融機構 B 審查注冊資本 C 監(jiān)管其組織行為的合法性 D 監(jiān)管其業(yè)務行為的安全性 1、 商業(yè)銀行的經營原則 （ BCD ） A、依法經營原則 B、安全性原則 C、流動性原則 D、盈利性原則 2、 商業(yè)銀行的三大業(yè)務是（ ABC ） A、負債業(yè)務 B、資產業(yè)務 C、中間業(yè)務 D、貸款業(yè)務 3、 儲蓄存款的原則（ ABCD） A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、為儲戶保密 4、 借款合同的擔保方式有 （ ABC ） A、保證 B、抵押 C、質押 D、扣押 5、 我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構成 （ ABCD ） A、商業(yè)銀行內部監(jiān)督 B、中國人民銀行的監(jiān)督 C、銀監(jiān)會的監(jiān)督 D、審計機關的監(jiān)督 1可以依法無 償取得票據，不受給付對價的限制的情形有（ ABC ） A稅收 B繼承 C贈與 D拾得 2根據我國票據法，本票可適用關于匯票的規(guī)定的行為有（ ABCD ） A背書 B保證 C付款行為 D追索權的行使 3.下列關于支票的說法正確的是（ BCD ） A同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉賬 B轉帳支票中專門用于轉賬的，不得支取現(xiàn)金 C用于轉賬時，應當在支票正面注明 D現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金 4.下列行為中屬于票據欺詐行為的是（ ABCD ） A偽造票據 B變造票據 C故意使用偽造的票據 D故意使用變造的票據 5.下列有關付款請求權的表述中正確的是（ AD ） A付款請求權的行使與票據當事人之間交付票據的原因行為無關 B 付款請求權是向票據上載明的付款人或持票人的前手行使的權利 C持票人可以請求付款人支付少于票據上確定的金額 D持票人只有在向付款人提供票據原件時才能請求付款 6.下列有關匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是（ BC ） A 匯票可以背書轉讓，而支票不能 B 匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付 C 匯票的票據權利時效為 2 年，支票則為 6 個月 D 匯票上的收款人可以經出票人授權補記，支票上的收款人名稱則不可補記 7.甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據債務人包括（ ABCD ） A甲 B乙 C丙 D丁 8.依照票據法的規(guī)定，任何票據都必須記載的事項包括（ BCD ） A付款人名稱 B收款人名稱 C無 條件支付的委托或承諾 D出票日期 9.在涉外票據的法律適用上，適用行為地法律的票據行為有（ ABCD ） A背 書 B承兌 C付款 D保證行為 10.根據票據法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是（ ABCD ） A表明 保證 的字樣 B保證人的名稱和住所 C被保證人的名稱 D保證人簽章 1、誠實信用原則的主要內容主要包括：（ BCD ） A、任何一方都不得強使對方接受自己的意志 B、當事人在進行民事活動時須將有關債權債務的真實情況無保留地告知對方 C、當事人就債權債務關系達成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務履行，不得在履行過程中反悔當初約定 的義務 D、當事人必須保證履行已承諾的義務 - 4 - 2、 下列各項通常情況下不能作為保證人的是：（ ABCD ） A、未成年人 B、學校 C、財政局 D、中國人民銀行 3、擔保法規(guī)定，保證擔保的范圍包括：（ ABCDE ）A、主債權 B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、實現(xiàn)債權的費用 . 4、下列關于定金的作用和性質表述正確的是：（ AC ）。 A、擔保合同履行 B、證明合同有效 * C、對債權人和債務人都具有約束作用 D、具有預先給付的性質 5、下列各項不能作為抵押標的物的是：（ ABCD ）。 A、土地所有權 B、學校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的 財產 ； C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產 D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產 6、下列可以發(fā)生留置權的合同類型是（ ABD ）。 A、保管合同 B、運輸合同 C、租賃合同 D、加工承攬合同 7、補償貿易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式，包括（ BCD ）形式。 A、保證擔保 B、抵押擔保 C、質押擔保 : D、定金擔保 8、根據擔保法的有關規(guī)定，下列關于定金表述正確的是（ BD ）。 A、定金是主合同成立的條件 B、定金是主合同的擔保方式 C、定金可以以口頭方式約定 D、定金從實際交付之日起生效 : 1、我國的 信托法規(guī)定的信托設立形式有（ ABD） A、書面合同 B、遺囑 C、默示方式 D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件 2、受益人是信托中享有信托權益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括 （ ABD ） A、受托人 B、委托人 : V a7 C# z* U6 nC、債權人 D、第三人 3、設立信托，其書面文件應當載明的事項是（ ABD ） A、信托目的 B、受益人 C、信托期限 D、信托財產的種類和范圍 4、根據信托事項的法律立場不同信托可分類為（ AD ） A、民事信托 B、自益信托 C、金錢信托 D、 商事信托 5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ ABC ） A、 受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的 B、 經受益人同意的 C、 信托文件另有規(guī)定的其他情形 D、受益人喪失行為能力的 6、按照我國法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（ AC ） A、有限責任公司 B、國有獨資公司 C、股份有限公司 D、兩合公司 7、目前資金信托是我國信托業(yè)最主要的業(yè)務，它包括（ ABCD ） A、信托存款 B、信托貸款 C、委托投資 D、信托投資 8、下列事由中導致信托終止的情形有（ ABC ） A、信托目的已經實現(xiàn) B 信托被解除 C 信托當事人協(xié)商同意 D 受托人的辭職或死亡 9、下列信托設立目的中屬于公益信托的是（ ABC ） A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術事業(yè) B 救濟貧困C 發(fā)展環(huán)境保護事業(yè) D 證券投資 10、公司型基金信托的形式可分為（ BD ） A、 契約型 B、開放型 C、混合型 D、封閉型 1、根據我國保險法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險利益（ ABCD ） A、 本人及其配偶 B 子女與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員 2、我國保險公司可采取的組織形式有（ BD ） A、有限責任公司 B、股份有限責任公司 C、合 伙企業(yè) D、國有獨資公司 3、根據我國保險法的規(guī)定，投保人的主要義務包括（ BCD ） A、 投保時告知保險人所有自身情況 B、 危險、事故的補救和通知義務 7 C、 在保險標的的危險增加時通知保險人 D、按時交付保險費 4、保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有（ AC ） A、 簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規(guī)定 B、 投保人不按照合同約定的時間交納保險費 C、 保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為 D、保險事故發(fā)生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大 5、財產保險中保險利益的構成條件 有（ ABD ） A、 須為法律上承認的利益 B、須為確定利益 C、須表現(xiàn)為具體的財產形態(tài) D、 須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益 6、 財產保險合同中，保險責任開 始后，當事人不得解除合同的是（ AC ） A、貨物運輸保險合同 B 家庭財產保險合同 C 運輸工具航程保險合同 D 企業(yè)財產保險合同 7、 除保險法另有規(guī)定或 者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關于合同解除的表述正確的是（ AD ） A 投保人可以解除合同 B 保險人可以解除合同 C 投保人可以不解除合同 D 保險人不可以解除合同 8、 劉 某購新車一輛后投了財 產保險，保險價值 10 萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失 2 萬元。下列表述中正確的是（ ABD ） A 劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償 B 若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠 C 王某向劉某支付了賠償費，則劉某仍有權再向保險公司索賠 D 若劉某放棄對王某的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金的責任 9、 三年前，陳某以其 8 歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險，未指定受益人。去年 9月，陳東患病住院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使陳東手術后落了個 終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是（ AD ） A 保險公司應向陳東支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償 B 保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫(yī)院代位追償的權利 C 投保之際若未經被保險人陳東的書面同意，保險合同無效 D 若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶 案例分析 （一） 2000 年 3 月湖北武漢漢正街小商品市場上發(fā)現(xiàn)一種叫做“滑滑蛋”的兒童食品 1.在商品上使用人民幣圖樣屬于什么性質的行為 ? 在商品上使用人民幣圖樣屬于侵犯人民幣圖樣專有權的行為，它不但涉及中國人民銀行的著作權，而且事關國家貨幣權威 ，所以不容他人染指。 2.非法使用人民幣圖樣要承擔什么法律責任 ? 根據我國中國人民銀行法第 19 條規(guī)定，禁止在宣傳品，出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。任何單位和個人都不得以任何模仿人民幣式樣印制商業(yè)包裝品。凡是凡是未經過中國人民銀行批準，出版和銷售印有人民幣和國家債券圖樣的宣傳品和出版物及其他商品，一經發(fā)現(xiàn)必須立即查封并就地銷毀。 (二 )甲在為其丈夫洗衣服時不小心將藏在上衣兜中的一張 100 元鈔票洗壞。經過甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。 1.什么是殘缺污損的人民幣紙幣？ 根據 銀行法和人民幣管理條例中國人民銀行制定了中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法自2004 年 2 月 1 日起開始施行。潑辦法第二條規(guī)定“所稱殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺。或因自然磨損、侵蝕，外觀、質地受損，顫色變化。圖案不清晰，舫偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣?！?2.有權回殘缺污損的金融機構是否僅指中國人民銀行？ 銀行法第二十條規(guī)定的有權收回殘缺污損的人民幣紙幣的機關只有中國人民銀行，但是根據“在同一法律位階，特別法優(yōu)先于一般法”的法理，其后制定的中華人民共和國人民幣管理條例 第二十二條和中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法第三條規(guī)定還包括“辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構”。所以乙儲蓄所的那位儲蓄員的解釋是于法不合的，應當回收甲夫婦的殘缺一百元人 民幣紙幣。 3.本案中乙儲蓄所應該如何處理甲夫妻的殘損的一 - 5 - 百元人民幣紙幣？ 根據中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法第四條第三款的規(guī)定“紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換”乙儲蓄所應當收回甲的殘損幣并兌換 50 元的完整幣給甲夫婦之后將殘缺幣交存當地的中國人民銀行。 (三 )某公司采購員蕭某需要攜帶 2 萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品。 1 本案中蕭某的行為在票據法上屬于什么性質的行為？為什么 ? 答：蕭某的行為是變造票據屬于票據詐騙罪。他超越特別授權范 圍，與李某串通篡改票據金額，屬無權更改之人篡改簽章以外事項，是典型的票據變造行為。 2 本案應如何處理 ?為什么 ? 答：首先，根據在變造之前簽章的人對原記載事項負責，在變造之后簽章的人對變造之后記載事項負責的原理，某公司對某建筑工程公司只應承擔支付 2 萬元的票據責任。故建筑工程公司應返還其余票款給某公司。其次，李某應對建筑工程公司承擔被追索 20 萬元的義務。再次， 應建議金融主管機關依法追究蕭某和李某的行政責任，如果其行為已構成犯罪，應依法律程序追究其刑事責任。 (四 )王某系上海 B 公司職工。上海 B 公司在寶山區(qū)工商行開立結算戶頭 ， 1.王某假冒出票人的名義進行原始的票據創(chuàng)設的行為稱為什么？ 答：票據偽造。 2.偽造者王某應負什么責任 ?說明理由。 答：王某應承擔民事責任和刑事責任。不承擔票據責任。 由于票據偽造人在偽造票據時并沒有在票據上以自己的名義簽章，故根據文義性的特點，不負票據上的責任。 （五）卓某，男， 1968 年 7 月 20 日出生，漢族，廣東省陸豐市人， 小學文化，農民，住陸豐市湖東鎮(zhèn)華美村。 1999 年 3 月 20 日被逮捕。 1 卓某侵犯了應屬何機關享有的法定貨幣發(fā)行權？ 依據中華人民共和國中國人民銀行法第四條：“中國人民銀行履行下列職責： (三 )發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；”和第十八條：“人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行”的規(guī)定，我國的法定貨幣發(fā)行權應由中國人民銀行享有。 2 卓某應承擔何種法律責任 ? 判決： 廣東省汕尾市中級人民法院審理汕尾市人民檢察院指控被告人卓某犯偽造貨幣罪一案，依照中華人民共和國刑法第十二條、第一百七十 條第 (二 )項、第一百七十一條第一款、第二十六條第一款、第二十七條、第五十二條、第五十七條、第六十四條和全國人大常委會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定第一條第 (二 )項的規(guī)定，于 2000 年 1 月 21 日以(1999)汕中法刑初宇第 40 號刑事判決。認定被告人卓某犯偽造貨幣罪，判處死刑剝奪政治權利終身，并處沒收財產。宣判后，被告人卓某不服，提出上訴。廣東省高級人民法院于 2000 年 6 月 21 日以 (2000)粵高法刑經終宇第 106 號刑事裁定，駁回上訴，維持原判。最高人民法院于 200 年 8 月 3 日以 (2000)刑復字第 181 號 刑事裁定，核準廣東省高級人民法院 (2000)粵高法刑經終字第 106 號維持一審以偽造貨幣罪判處被告人卓某死刑剝奪政治權利終身，并處沒收全部財產的刑事裁定。 - (六 )從 1998 年 12 月 11 日起，國務院糾風辦和中國人民銀行等部門多次發(fā)出通知，禁止印刷， 1.印刷、發(fā)售各種代幣購物卡是否違法，應承擔何種法律責任？ 答：依據人民銀行法第二十條：“任何單位和個人不 得印制、發(fā)售代幣票券以代替人民幣在市場上流通”。印刷、發(fā)售各種代幣購物卡的行為違反了這一規(guī)定。而依據人民銀行法第四十五條：“印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款。” 2.印刷、發(fā)售各種代幣購物卡的社會危害性有哪些， 答：所謂“代幣票券”是單位或個人發(fā)售、蘊含一定價值，代替人民幣在一定環(huán)境中充當流通手段和支付手段，用于購物或消費的書面憑證。代幣票券的危害性主要有以下四個方面：一是代幣票券直接危害了中國人民銀行獨有的貨幣發(fā)行 權，人民銀行法明確規(guī)定，中國人民銀行是人民幣獨有的發(fā)行機關和管理機關，代幣果券作為一種變相貨幣，實質上是對中國人民銀行貨幣發(fā)行權的侵害；二是由于其充當支付手段，具有定社會購買力，擴大了社會貨幣流通量而又不置于中國人民銀行的監(jiān)控之下，對通貨膨脹實際上起到了推波助瀾的作用；三是有些企業(yè)借給職工謀福利之際。印制了代幣票券，逃避了國家對工資和獎金的監(jiān)督管理，擴大丁消費基金的支出；四是助長了不正之風。因此，國家對印制、發(fā)行代幣票券的行為做出了禁止性的規(guī)定。 - （七） 2004 年 8 月 4 日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(銀監(jiān)會 )網站發(fā)布公告銀監(jiān)會嚴肅查處國有商業(yè)銀行兩起重大票據詐騙案件 1.銀監(jiān)會具有何種法律地位 ?與各商業(yè)銀行間是什么關系 ? 答：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據授權統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司以及其它存款糞金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自 2003 年 4 月 28 日起正式履行職責。依據銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二條：“ 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作?！焙蜕虡I(yè)銀行法第十條：“商業(yè)銀行依法接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關業(yè)務接受其他監(jiān)督管理部門或者機構監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。”的規(guī)定，銀監(jiān)會與各商業(yè)銀行間是監(jiān)督管理和被監(jiān)督管理的關系。 2.查處本案體現(xiàn)了法律授予銀監(jiān)會的何種職權 ?除本案體現(xiàn)的職權外，銀監(jiān)會主要職權還有哪些 ? 答：本案體現(xiàn)了銀監(jiān)會“對銀行業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處”的職權。除此之外，銀監(jiān)會主要 職權還有：制定有關銀行業(yè)金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機構及分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍；審查銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格：負責統(tǒng)一編制全國銀行數據、報表，井按照國家有關規(guī)定予以公布；會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置意見和建議；負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作；承辦國務院變辦的其它事項。 - （ 八） 某股份制商業(yè)銀行 ，資本金總額為 20 億元，總資產已經達到 100 多億元。困開展業(yè)務需要 ， 1.某股份制商業(yè)銀行設正分支機構時哪些方面違反了商業(yè)銀行法的規(guī)定 ? 答：按照商業(yè)銀行法第 19 條的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分點機構。應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資率金總額的60。 E 述案例中的行為不符合本條的規(guī)定。 2.無錫分支機構能否獨立承擔責任 ?為什么 ? 答：無錫分支機構不能承擔獨立承擔責任。按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行分 支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。但分支機構具有訴訟主體資格。 (九 )A 公司因經營房地產業(yè)務急需資金，向其開戶銀行 Y 申請貸款。 請回答： Y 銀行在給 A 公司的貸款中有哪些行為違法了商業(yè)銀行法的規(guī)定 ? 答： Y 銀行的以下行為違反了商業(yè)銀行法： 首先，商業(yè)銀行法禁止利用拆入資金發(fā)放房地產貸款或者投資，而 Y 銀行卻將拆入的資金用于發(fā)放房地產貸款。 其次，商業(yè)銀行法禁止商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款。由于 A 公司經理李某和 Y 銀行行長王某是近親屬關系，因此李 某以及李某擔任經理的 A 公司都是 Y 銀行的關系人，而 Y 銀行給 A 公司發(fā)放信用貸款顯然違反了法律規(guī)定。 (十 )2000 年 3 月 7 日，甲公司出于緩解流動資盤緊張的目的，在并無現(xiàn)貨可供的情況下， 請問： 1.A 銀行能否以該匯票所依據的購銷合同是虛構的為由拒絕付款 ?理由何在？ 答 :A 銀行不能拒付。理由是：依據票據法原理，票據行為具有無因性 ,票據債務人不得以原因關系無效為由對善意持票人主張抗辯。就本案無論購銷合同有效與否，都不影響該匯票的有效成立和流通。 2.如果甲公司沒有向 B 銀行貼現(xiàn)而直接向 A 銀行提 - 6 - 示付款， A 銀 行可否拒付 ?為什么？ 答 :此時 A 銀行可以拒付。依據票據法，“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，處于惡意取得票據的不得享有票據權利。”本案中，甲公司以欺詐手段取得票據屬于手段違法，不享有合法的票據權利。 3.什么是匯票貼現(xiàn)？ 答 :匯票貼現(xiàn)是一種票據轉讓方式，是指持票人在需要資金時將其持有的未到期的商業(yè)匯票，經過背書轉讓給銀行，并貼付利息銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據行為。 4.B 銀行以甲、乙公司為被告依據的是什么 ? 答 :B 銀行依據 的是追索權，當匯票到期的不到付款時，善意持票人可行使該權利，所有的票據債務人對持票人承擔連帶責任，且這種追索不分先后順序。 (十一 )甲公司持有一張由乙公司出票、經丙公司背書轉讓獲得的銀行承兌匯票。 請問： 1.什么是票據的偽造？ 答 :票據的偽造指無權限人假冒他人或虛構他人名義在票據上簽章的行為。行為人變造他人留存在票據上的簽章屬于偽造票據的行為。 2.承兌銀行要不要承擔票據責任？ 答 :若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據承兌責任，該銀行以票據瑕疵抗辯拒付是合法的。 3.乙公司和其業(yè)務員分別要承擔什么責任？ 答 :乙公司因對其簽章被偽造存在疏忽管理的過錯，應向甲公司，承擔民事侵權責任。其業(yè)務員由于在偽造票據上并無個人的簽章故不付票據責任。但由于偽造簽章，應以票據法和刑法相關規(guī)定承擔刑事貴任，若給其他票據當事人造成經濟損失則還要承擔民事賠償責任。 4.丙公司的背書行為是否有效，理由為何？ 答 :丙公司的背書行為有效。依票據行為獨立性，票據有偽造、變造簽章的，不影響票據上其他真實簽章效力。故丙公司作為真實簽章人應依據票據文義付票據責任。 （十二） A 公司向 Y 銀行申請 一筆 100 萬元的貸款，A 公司以自己所有的價值 50 萬元的汽車 問： 1 B 公司的拒絕是否有法律依據 ? 答 :B 公司的拒絕有法律依據。由于保證合同中約定B 公司承擔一般保證責任，因此，根據擔保法的規(guī)定，一般保證責任的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，可以對債權人拒絕承擔保證責任。 2 B 公司應當承擔多少金額的保證責任 答 :由于該筆貸款 A 公司以其價值 50 萬元的汽車設定了抵押，因此存在同一債權既有物的擔保，又有人的保證的情況。根據擔保法 的規(guī)定， B 公司只對物的擔保以外的債權承擔保證責任。因此， B 公司應承擔 50 萬元的保證責任。 - (十三 )1999 年 10 月 10 日，北鑫房地產開發(fā)公司向某建設銀行貸款 100 萬元用于房地產開發(fā)， 請回答下列問題： 1 建行要求以保險賠償金作為抵押財產是否有理 ?說明法律依據。 答 :有理。 擔保法規(guī)定：抵押權因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金應當作為抵押財產。 北鑫房地產開發(fā)公司理應將獲賠的保險金作為抵押財產。 2 本案中因保險事故取得的保險金是在貸敞期屆滿以時，北鑫房地產開發(fā)公司正確地處置獲賠保險金的方式是什么 ? 答 :或是提前償還建行的債務，或是交雙方約定的第三人挹存。 獲賠保險金是 180 萬元，債務是 100 萬元超過部分仍歸北鑫房地產開發(fā)公司。 3 已出租的財產可以設定抵押嗎 ? 可以。 4 承租人可以拒絕建行的要求嗎 ?說明理由。 可以。 擔保法第四十八條規(guī)定：“抵押人將已出租的財產抵押的，應當書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效?！币虼?。 租賃權對一個已出租的財產上設立的抵押繼續(xù)有效，所以承租人可以對抗房屋新的所有人 建行的要求 (十四 )某建筑公司和某房產開發(fā)公司為某服裝公司承攬工程建設因勞務費發(fā)生糾紛， 問：信托投資公司行為是否違法，建筑公司與房產公司是否有權對信托財產享有優(yōu)先受償權？ 答：信托投資公司的行為違反信托法中關于信托財產獨立性原則的規(guī)定。建筑公司和房產開發(fā)公司有權就信托財產享有優(yōu)先受償權。 根據信托法第 16 條規(guī)定：“信托則產與屬于受托人所有的財產相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財產或者成為固有財產的一部分。受托 人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產?！北景钢行磐型顿Y公司將信托財產與其固有財產相混合，已經違反了信托財產獨立性原則。在該信托投資公司停止營業(yè)并被宣告破產的情況下，信托財產不應屬于破產清算財產。某建筑公司和某房產開發(fā)公司是委托人，按照信托法的規(guī)定，企業(yè)受托人因解散、破產或被撤銷的，其受托管理經營信托財產的職責就此結束，企業(yè)的破產管理人或清算人應當妥善保管信托財產，并與企業(yè)的其他財產區(qū)別開來在處分企業(yè)財產之前將信托財產返還給委托人或受益人。心此，基于信托協(xié)議 某建筑公可和某房產開發(fā)公司對信托財產應享有別除權，即在破產清償程序以外個別地和排他的優(yōu)先受償權 - (十五 )甲與己簽定信托協(xié)議甲將其擁有所有權的三處房產委托給乙，由乙 (受托人 )進行管理與處分 。 問：乙的行為具有何種性質，是否違反信托法 ?乙是否應承擔賠償責任？ 答：乙的行為屬于受托人的自我交易行為，該行為違反信托法的規(guī)定。我國托法禁止受托人進行自我交易。信托法第 25 條 規(guī)定： “受托人應當遵守信托文件的規(guī)定為受益人的最大利益處理信托事務。受托人管理信托財產，必須陸盡職守履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務?！痹摲ǖ?26 條規(guī)定：“受托人除依州本法規(guī)定取得報酬外，不得利用信托財產斯自己謀取利益。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產為自已謀取利益的所得利益歸入信托財產。”第28 條規(guī)定： 受托人不得將其同有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。受托人違反的款規(guī)定，造成信 托財產損失的應當承捐賠償責任?！备鶕鲜龇梢?guī)定可知，原則上，我國法律不允許受托人利用信托財產為自己謀取利益，不允許受托人將其固有財產與信托財產進行交易。 在本案例中，受托人己實際上是借用戊的名義，以低于市場價格租賃信托財產，是實際的租賃人。因此?？梢哉J定租賃合同的實質是乙與信托財產之間的交易。這種交易既未經過委托人或受益人的同意，也未經過信托協(xié)議的確認，并且交易非依公平的市場價格進行。由此，可以認定乙的行為屬于受托人的自我交易行為。根據信托法第 26 條、第 28 條的規(guī)定，己應按照丙法定代理人的 要求將該交易所得利益歸人信托財產，對因租賃臺同的履行給信托財產造成的損失承擔賠償責任。 - (十六 )A 上市公司通過證券交易所的交易，持有 B 上市公可已發(fā)行的股份的 5時 請問： A 公司應采取什么措施？ 答案： A公司存在違規(guī)行為。 A公司持有 B 公司 5的股份時，應當在該事實發(fā)生后的 3 個工作日內，向中國證監(jiān)會和證券交易所作出舾面報告，通知 B 公司并予以公告。在上述期限內 A 公司不 得再行買賣 B 公司的股票。而事實上， A 公司井沒有這樣做。當 A 公司持有 B 公司 30的股份時，應當依法向 B公司所有股東發(fā)出收購要約但經中國證監(jiān)會免除發(fā)出要約的除外。 - (二 )1999 年 4 月， A 省甲市發(fā)起設立家綜臺類證券公司 (以下簡稱 A 甲證券 )。 請結合案例回答下列問題： 1 張某、李某、呂某是否可以擔任證券經營機構的高級管理人員，說明理由。 答案：張某不可以。 證券法規(guī)定：國家機關工作人員不得在證券公司中兼任職務。 李某不可以。證券法規(guī)定：因違紀行為被撤銷資格的注冊會計師自被撤銷資格之目起未逾 5 年不得擔任證券公司的董事。 呂某也不可以。證券法規(guī)定：證券公司的董事、監(jiān)事、經理和業(yè)務人員不得在其他證券公司中兼任職務。 - 7 - 2 綜合類證券公司可以經營哪些業(yè)務？ 答：證券經紀業(yè)務；證券自營業(yè)務；證券承銷業(yè)務。 3 A 甲證券的行為是否構成了欺詐客戶 ? 答：構成了欺詐客戶的行為。 A 甲證券在營業(yè)中違背客戶真實意 思擅自挪用客戶保證金炒作，為自己牟取利益損寄了客戶的利益。 4 A 甲證券將自營業(yè)務和經紀業(yè)務混合操作是否違反了法律規(guī)定 ? 答：違反了證券法有關綜合類證券公司必須將其經紀類北務和自營業(yè)務分開辦業(yè)務人員、財務賬戶均應分開不得混合操作的規(guī)定。 5 A 甲證券必須具備哪些條件，才可以獲準設立綜合類證券公司 ? 答：注冊資本最低限額為人民幣 5 億元； 主要管理人員和業(yè)務人員必須具備證券從業(yè)資格； 有同定的經營場所和合格的交易設施； 有健全的管理制度和規(guī)范的自營業(yè)舟與經紀 業(yè)務分業(yè)管理的體系 (一 )甲女于 1996 年 7 月 8 日為其公公乙投保人身險。保險金額 20， 055 元，指定受益人是甲的兒于丙，現(xiàn)年 15 歲，保險費按月從甲的工資中扣空。交費一年后，甲與被保 險人之子丁一離婚 問：該筆保險臺同的保險利益是什么，甲與保險公司之間訂立的合同是否有效？保險金應由準領取？ 答案：保險利益是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。該筆保險合同的保險利益是指投保人甲和被保險人乙基于雙方是同一家庭成員，具有親屬關系這一前提下所產生的利益關系，即被保險人乙的傷殘、疾病、死亡會引起投保人 直接或間接的經濟損失與精神損失。 該筆保險合同的主體合格，客體合法意思表示真實，是有效的。保險合同訂立后，只要投保人履行交納保險費等義務保險合同就有效。甲舟其公公投保后，盡管中途婚姻關系有變但她能繼續(xù)按月交納保險費，至被保險人病故，從未間斷，甲應領取這筆保險金 - (二 ) 田某為個體運輸戶， 1997 年 10 月為其新買的東風牌載重車在甲市保險公司投保了車輛損失險和第三者 責任險。 請結合案例同答下列問題： 1 財產保險合同包括哪三類，本案涉及了哪類 ? 答案：包括財產損失保險合同、責任保險合同和保證保險合同。 本案涉及到財產損失保險合同和責任保險合同。 2 什么是第三者責任保險 ? 答案：依照責任保險合同，投保人依約向保險人支付保險費，在被保險人應當向第三人承擔賠償責任時，保險人按照約定向被保險人給付保險金。 3 保險公司對第三者責任險不負賠償的說法正確嗎？說明理由。 答案：正確。 被保險人或其允許的駕駛人員在使用車輛過程中發(fā)生 的意外事故造成第三者損失的，保險公司依約予以補償；但本案中竊賊不是被保險人也不是被保險人允許的駕駛人員，不屬于第三者保險的保險責任范圍，所以保險公司不承擔賠償義務。 4 面包車司機的損失應由誰承擔？ 答案：事故是由竊賊造成的，故一切損失由竊賊承擔，應追究其刑事責任和民事責任。 5 保險公司在賠償了田某東風車損失后是否有權向竊賊追償 ?說明法律依據。 答案：有權追償。保險法規(guī)定：財產保險中，當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失，而該損失應當由第三人負賠償責任時，投保人可以先向保險人要求賠償，在保險人先予賠償后即取得了向第三者追償的權利。 (二 )、 A 1995 年 12 月， A 公司與某銀行簽訂了借款70 萬元的借款合同，并與某銀行簽訂了房地產抵押合同?；卮鹣铝袉栴}： 答：（ 1）按照擔保法的規(guī)定，設立抵押權時，抵押人與抵押權人在抵押合同中約定，債權到達清償期而未受清償，抵押物的所有權就轉為抵押權人所有，這種抵押合同稱為絕押合同 （ 2）我國的擔保法禁止絕押合同。我國擔保法第 40 條規(guī)定： 訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人在合同中不得約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉移為 債權人所有。 所以，該抵押合同中的絕押條款不受法律的保護，某銀行無權按約定取得抵押房產的所有權和地產的使用權。 （ 3）根據擔保法第四十一條四十二條的規(guī)定， 以城市房地產或者鄉(xiāng) (鎮(zhèn) )村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的 ，應當辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效。本案中， A 公司和某銀行雖簽訂了抵押合同，但未按法律規(guī)定辦理抵押登記，因此，抵押合同不產生法律效力。 8 請您刪除一下內容， O( _ )O 謝謝！ 2015 年中央電大期末復習考試小抄大全，電大期末考試必備小抄，電大考試必過小抄 After earning his spurs in the kitchens of The Westin, The Sheraton, Sens on the Bund, and a sprinkling of other top-notch venues, Simpson Lu fi nally got the chance to become his own boss in November 2010. Sort of. The Shanghai-born chef might not actually own California Pizza Kitchen (CPK) but he is in sole charge of both kitchen and frontof- house at this Sinan Mansionsstalwart. Its certainly a responsibility to be the head chef, and then to have to manage the rest of the restaurant as well, the 31-year-old tells Enjoy Shanghai. In hotels, for example, these jobs are strictly demarcated, so its a great opportunity to learn how a business operates across the board. It was a task that management back in sunny California evidently felt he was ready for, and a vote of confi dence from a company that, to date, has opened 250 outlets in 11 countries. And for added pressure, the Shanghai branch was also CPKs China debut. For sure it was a big step, and unlike all their other Asia operations that are franchises, they decided to manage it directly to begin with, says Simpson. Two years ago a private franchisee took over the lease, but the links to CPK headquarters are still strong, with a mainland-based brand ambassador on hand to ensure the business adheres to its ethos of creating innovative, hearth-baked pizzas, a slice of PR blurb that Simpson insists lives up to the hype. They are very innovative, he says. The problem with most fast food places is that they use the same sauce on every pizza and just change the toppings. Every one of our 16 pizza sauces is a unique recipe that has been formulated to complement the toppings perfectly. The largely local customer base evidently agrees and on Saturday and Sunday, at least, the place is teeming. The kids-eat-for-free policy at weekends is undoubtedly a big draw, as well as is the spacious second-fl oor layout overlooked by a canopy of green from Fuxing Park over the road. The company is also focusing on increasing brand recognition and in recent years has taken part in outside events such as the regular California Week. Still, the sta are honest enough to admit that business could be better； as good, in fact, as in CPKs second outlet in the popular Kerry Parkside shopping mall in Pudong. Sinan Mansions has really struggled to get the number of visitors that were envisaged when it first opened, and it hasnt been easy for any of the tenants here, adds Simpson. Were planning a third outlet in the city in 2015, and we will probably choose a shopping mall again because of the better foot traffic. The tearooms once frequented by Coco Chanel and Marcel Proust are upping sticks and coming to Shanghai, Xu Junqian visits the Parisian outpost with sweet treats. One thing the century-old Parisian tearoom Angelina has shown is that legendary fashion designer Coco Chanel not only had style and glamor but also boasted great taste in food, pastries in particular. One of the most popular tearooms in Paris, Angelina is famous for having once been frequented by celebrities such as Chanel and writer Marcel Proust. Now Angelina has packed up its French ambience, efficient service, and beautiful, comforting desserts and flown them to Shanghai. At the flagship dine-in and take-out space in Shanghai, everything mimics the original tearoom designed from the beginning of the 20th century, in Paris, the height of Belle Epoque. The paintings on the wall, for example, are exactly the same as the one that depicts the landscape of southern France, the hometown of the owner； and the small tables are intentional imitations of the ones that Coco Chanel once sat at every afternoon for hot chocolate. The famous hot chocolate, known as LAfricain, is a luxurious mixture of four types of cocoa beans imported from Africa, blended in Paris and then shipped to Shanghai. Its sinfully sweet, rich and thick as if putting a bar of melting chocolate directly on the tongue and the fresh whipped cream on the side makes a light, but equally gratifying contrast. It is also sold in glass bottles as takeaway. The signature Mont-Blanc chestnut cake consists of three parts: the pureed chestnut on top, the vanilla cream like stuffing, and the meringue as base. Get all three layers in one scoop, not only for the different textures but also various flavors of sweetness. The dessert has maintained its popularity for a century, even in a country like France, perhaps the worlds most competitive place for desserts. A much overlooked pairing, is the Paris-New York choux pastry and N226 chocolate flavored tea. The choux pastry is a mouthful of airy pecan-flavored whipped cream, while the tea, a blend of black teas from China and Ceylon, cocoa and rose petals, offers a more subtle fragrance of flowers and chocolate. Ordering these two items, featuring a muted sweetness, makes it easier for you to fit into your little black dress. Breakfast, brunch, lunch and light supper are also served at the tearoom, a hub of many cultures and takes in a mix of different styles of French cuisines, according to the management team. The semi-cooked foie gras terrine, is seductive and deceptive. Its generously served at the size and shape of a toast, while the actual brioche toast is baked into a curved slice dipped with fig chutney. The flavor, however, is honest: strong, smooth and sublime. And you dont actually need the toast for crunchiness. This is the season for high teas, with dainty cups of fine china and little pastries that appeal to both visual and physical appetites. But there is one high tea with a difference, and Pauline D. Loh finds out just exactly why it is special. Earl Grey tea and macarons are all very we