婦女創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法.doc

阿壩州農(nóng)村信用合作社 婦女創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款管理辦法第一章 總則第一條 為滿足全州廣大婦女創(chuàng)業(yè)資金需求，支持全州的全民創(chuàng)業(yè)工程，切實履行農(nóng)村信用社的社會責任，根據(jù)婦女貸款實施辦法和農(nóng)村信用社的信貸制度，結(jié)合阿壩州農(nóng)村信用社實際，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱的婦女創(chuàng)業(yè)貸款,是指經(jīng)婦聯(lián)審查同意后，由婦聯(lián)指定的擔保機構(gòu)提供擔?；蛱峁┺r(nóng)村信用社認可的其他擔保方式，農(nóng)村信用社向符合條件的婦女創(chuàng)業(yè)者或其創(chuàng)辦的小企業(yè)發(fā)放的貸款。第三條 本辦法所指貸款對象是指符合婦女貸款實施辦法中規(guī)定條件的婦女創(chuàng)業(yè)者。第四條 婦女創(chuàng)業(yè)貸款由婦聯(lián)、農(nóng)村信用社、擔保機構(gòu)按各自職責共同審查發(fā)放，也可由婦聯(lián)審查同意后，農(nóng)村信用社自主發(fā)放。第五條 婦聯(lián)指定擔保機構(gòu)提供擔保的婦女創(chuàng)業(yè)貸款，擔保機構(gòu)在農(nóng)村信用社開立保證金專戶。以農(nóng)村信用社認可的其他擔保方式發(fā)放的婦女創(chuàng)業(yè)貸款，由各聯(lián)社按信貸制度和操作流程執(zhí)行。第二章 貸款對象和貸款條件第六條 貸款對象（一）具有本縣戶口；（二）年齡在1860（含）周歲，身體健康，誠實守信，具有一定的勞動和創(chuàng)業(yè)技能，有創(chuàng)業(yè)愿望和項目；（三）有經(jīng)營場所，合法經(jīng)營在一年以上，家庭成員（夫妻）在金融機構(gòu)無不良信用記錄，無不良社會記錄和不良個人嗜好。（四）符合規(guī)定的農(nóng)村婦女是指：全國、省、州、縣“三八”紅旗手、“雙學雙比”活動先進個人、女能手、致富帶頭人；各級婦聯(lián)組織扶持的婦女種植、養(yǎng)殖、加工或承包大戶；獲得國家有關(guān)部門認證的農(nóng)產(chǎn)品女經(jīng)紀人；回鄉(xiāng)企業(yè)的女大學生、女農(nóng)民工；女性創(chuàng)辦或以吸納女性就業(yè)為主體的農(nóng)民專業(yè)合作社、協(xié)會、聯(lián)合體。第七條 貸款條件（一）自主創(chuàng)業(yè)者1、符合條件的婦女創(chuàng)業(yè)者，具有一定的資金運作能力，從事的經(jīng)營項目具有可持續(xù)性，預期收益較好并具備還貸能力。2、創(chuàng)業(yè)項目若需工商、稅務(wù)等部門登記注冊的，必須辦理合法的登記注冊及年審手續(xù)；3、創(chuàng)業(yè)項目必須符合國家有關(guān)政策法規(guī)，自有資金不得低于項目總投資的30%，且具備投資小、見效快、風險小、收益高等特點。（二）吸納安置扶持對象的小企業(yè)1、符合條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)婦女、農(nóng)村婦女合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的小企業(yè)。2、具備從事經(jīng)營活動所需的工商、稅務(wù)、特許經(jīng)營等合法手續(xù)。3、申請擔保貸款用于流動資金使用。4、吸納登記失業(yè)人員的企業(yè)能夠正常生產(chǎn)經(jīng)營。（三）貸款對象必須在農(nóng)村信用社網(wǎng)點開立了結(jié)算賬戶。（四）貸款對象必須具備償還貸款本息能力，并能提供足額、合法、有效的擔保。（五）農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。第三章 貸款方式、額度、期限及利率第八條貸款方式 （一）縣婦聯(lián)指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保（以下簡稱擔保貸款）； （二）農(nóng)村信用社認可的抵押、質(zhì)押、保證方式（以下簡稱其他貸款方式）。第九條 貸款額度（一）擔保貸款按以下標準確定額度：對城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)者，單筆貸款最低限額為0.5萬元（含），最高貸款額度為8萬元；（二）其他貸款方式不受額度限制，但要符合四川省農(nóng)村信用社信貸管理制度規(guī)定。第十條 貸款期限。貸款期限一般不超過1年，借款人提出展期且擔保人同意繼續(xù)擔保的，可按規(guī)定展期一次。其他貸款方式期限及展期規(guī)定按相關(guān)信貸政策執(zhí)行。第十一條 貸款利率。貸款利率在中國人民銀行公布的貸款一年期基準利率基礎(chǔ)上最高上浮3個百分點。貸款合同有效期內(nèi)如遇基準利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。第十二條 申請貸款項目為微利項目的，按規(guī)定享受相應(yīng)的財政貼息。微利項目范圍：貸款主要用于幫助婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)發(fā)展生產(chǎn)的項目。除國家限制的行業(yè)外，申請貸款的項目均視為微利項目。（一）自主創(chuàng)業(yè)人員貸款利息由財政部門給予全額貼息。（二）貼息資金實行“先付后貼”的辦法。借款人按約定結(jié)息方式向農(nóng)村信用社正常支付利息，農(nóng)村信用社向財政部門申請拔付貼息資金后，再將先期所收利息退還給借款人。（三）貸款展期、形成逾期均不享受財政貼息，其他貸款方式不享受貼息政策。第十三條 借款人應(yīng)按照借款合同約定用途使用貸款，不得挪作他用。農(nóng)村信用社應(yīng)當對資金的使用進行監(jiān)督、審查，做好貸后管理工作。第四章 貸款程序第十四條 貸款程序（一）貸款按照自愿申請、縣級婦聯(lián)審查、貸款擔保機構(gòu)審核并同意擔保、農(nóng)村信用社核貸的程序辦理。1、城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女可就近向當?shù)厣鐓^(qū)（村）、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）婦聯(lián)組織領(lǐng)取貸款申請書和材料準備清單，提交貸款申請和材料?？h婦聯(lián)組織對申請人進行初步審查，通過后提交縣婦聯(lián)審核?？h婦聯(lián)審核通過的項目將其推薦至擔保機構(gòu)和農(nóng)村信用社。擔保機構(gòu)實地考察通過后，由縣聯(lián)社審核辦理貸款手續(xù)。2、企業(yè)申請貸款，向縣婦聯(lián)領(lǐng)取貸款申請書和材料準備清單，提交貸款申請和所需全部材料?？h婦聯(lián)審查后,縣婦聯(lián)、擔保機構(gòu)、農(nóng)村信用社共同考察、審核項目。擔保機構(gòu)實地考察通過后，縣聯(lián)社辦理貸款手續(xù)。（二）采取其他貸款方式的婦女創(chuàng)業(yè)者，向當?shù)貗D聯(lián)組織提出貸款申請，由各縣婦聯(lián)審查推薦，按正常擔保貸款操作流程辦理。第十五條 申請婦女創(chuàng)業(yè)貸款需要提交的材料（一）自主創(chuàng)業(yè)者需提交材料1、貸款申請書或農(nóng)村信用社統(tǒng)一格式的借款申請書；2、申請人身份證、戶口簿復印件，同時提供原件備驗；3、城鎮(zhèn)婦女提供經(jīng)年檢的就業(yè)失業(yè)登記證復印件，同時提供原件備驗。農(nóng)村婦女提供相關(guān)榮譽證書復印件，同時提供原件備驗；4、個體營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復印件，同時提供原件備驗；5、申請人自有資金、經(jīng)營場地、經(jīng)營情況證明復印件，同時提供原件備驗；6、社區(qū)（村）提供的申請人信用證明原件；7、申請人配偶身份證、戶口簿復印件、結(jié)婚證復印件，同時提供原件備驗；8、農(nóng)村信用社需要的其他資料。（二）合伙經(jīng)營及小企業(yè)需提交材料1、貸款申請書或農(nóng)村信用社統(tǒng)一格式的借款申請書；2、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證等復印件，同時提供原件備驗；3、環(huán)保手續(xù)、特殊行業(yè)許可手續(xù)復印件，同時提供原件備驗；4、企業(yè)申請貸款的合伙人融資決議或股東會決議原件；5、前兩年度會計報表和最近三個月的會計報表（包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報表附注等）；6、主要產(chǎn)品銷售合同、原材料供應(yīng)合同復印件，同時提供原件備驗；7、農(nóng)村信用社需要的其他資料。（三）吸納符合條件人員的企業(yè)需提交材料1、貸款申請書或農(nóng)村信用社統(tǒng)一格式的借款申請書；2、吸納人員花名冊和就業(yè)失業(yè)登記證等有效證件復印件；3、企業(yè)與吸納人員簽訂一年以上期限的勞動合同的復印件，同時提供原件備驗；4、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或法人登記證、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）貸款卡，銀行開戶許可證、資信證明（銀行或資信評級機構(gòu)頒發(fā)）的復印件，同時提供原件備驗；5、注冊時和變更的驗資報告、章程復印件，同時提供原件備驗；6、排污許可證、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證復印件，同時提供原件備驗；7、企業(yè)申請貸款的股東會決議原件；8、經(jīng)營場地證明手續(xù)復印件，同時提供原件備驗；9、法定代表人、企業(yè)主要高級管理人員身份證復印件、個人簡歷、任命書復印件，同時提供原件備驗；10、經(jīng)會計師（審計師）事務(wù)所審計的前兩年度的會計決算報表和相應(yīng)的審計報告復印件，以及最近三個月的會計報表（包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報表附注等）；11、主要產(chǎn)品銷售合同、原材料供應(yīng)合同復印件；12、農(nóng)村信用社需要的其他資料。（四）采用其他貸款方式的借款人還應(yīng)提供以下資料1、合格的創(chuàng)業(yè)計劃書或可行性分析報告。應(yīng)載明以下內(nèi)容：（1）創(chuàng)業(yè)項目內(nèi)容；（2）創(chuàng)業(yè)項目預測的收入、支出、盈利情況；（3）項目投入概算，其中自有資金必須達到30%以上；（4）還款資金來源；2、擔保人的基本資料。第十六條 縣聯(lián)社自收到婦聯(lián)審查后的貸款申請及擔保機構(gòu)同意擔保的意向后，要在7個工作日內(nèi)給予答復，對符合條件的要在3個工作日內(nèi)及時辦理貸款手續(xù)。采用其他貸款方式的，各聯(lián)社要在婦聯(lián)轉(zhuǎn)來10個工作日給予答復，對符合貸款條件的及時辦理貸款手續(xù)。第十七條 各信用社要對婦女創(chuàng)業(yè)者開設(shè)“婦女創(chuàng)業(yè)貸款綠色通道”，對符合條件的貸款，做到優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)選審查、優(yōu)先發(fā)放。第五章 風險控制第十八條 縣聯(lián)社應(yīng)與各縣婦聯(lián)、擔保機構(gòu)加強溝通與合作，全面了解借款人信息，有效控制風險。 第十九條 對貸款借款人到期未能歸還貸款本息的，農(nóng)村信用社要按約定在擔?；?