婦女創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法.doc

阿壩州農(nóng)村信用合作社 婦女創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款管理辦法第一章 總則第一條 為滿足全州廣大婦女創(chuàng)業(yè)資金需求，支持全州的全民創(chuàng)業(yè)工程，切實履行農(nóng)村信用社的社會責任，根據(jù)婦女貸款實施辦法和農(nóng)村信用社的信貸制度，結合阿壩州農(nóng)村信用社實際，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱的婦女創(chuàng)業(yè)貸款,是指經(jīng)婦聯(lián)審查同意后，由婦聯(lián)指定的擔保機構提供擔?；蛱峁┺r(nóng)村信用社認可的其他擔保方式，農(nóng)村信用社向符合條件的婦女創(chuàng)業(yè)者或其創(chuàng)辦的小企業(yè)發(fā)放的貸款。第三條 本辦法所指貸款對象是指符合婦女貸款實施辦法中規(guī)定條件的婦女創(chuàng)業(yè)者。第四條 婦女創(chuàng)業(yè)貸款由婦聯(lián)、農(nóng)村信用社、擔保機構按各自職責共同審查發(fā)放，也可由婦聯(lián)審查同意后，農(nóng)村信用社自主發(fā)放。第五條 婦聯(lián)指定擔保機構提供擔保的婦女創(chuàng)業(yè)貸款，擔保機構在農(nóng)村信用社開立保證金專戶。以農(nóng)村信用社認可的其他擔保方式發(fā)放的婦女創(chuàng)業(yè)貸款，由各聯(lián)社按信貸制度和操作流程執(zhí)行。第二章 貸款對象和貸款條件第六條 貸款對象（一）具有本縣戶口；（二）年齡在1860（含）周歲，身體健康，誠實守信，具有一定的勞動和創(chuàng)業(yè)技能，有創(chuàng)業(yè)愿望和項目；（三）有經(jīng)營場所，合法經(jīng)營在一年以上，家庭成員（夫妻）在金融機構無不良信用記錄，無不良社會記錄和不良個人嗜好。（四）符合規(guī)定的農(nóng)村婦女是指：全國、省、州、縣“三八”紅旗手、“雙學雙比”活動先進個人、女能手、致富帶頭人；各級婦聯(lián)組織扶持的婦女種植、養(yǎng)殖、加工或承包大戶；獲得國家有關部門認證的農(nóng)產(chǎn)品女經(jīng)紀人；回鄉(xiāng)企業(yè)的女大學生、女農(nóng)民工；女性創(chuàng)辦或以吸納女性就業(yè)為主體的農(nóng)民專業(yè)合作社、協(xié)會、聯(lián)合體。第七條 貸款條件（一）自主創(chuàng)業(yè)者1、符合條件的婦女創(chuàng)業(yè)者，具有一定的資金運作能力，從事的經(jīng)營項目具有可持續(xù)性，預期收益較好并具備還貸能力。2、創(chuàng)業(yè)項目若需工商、稅務等部門登記注冊的，必須辦理合法的登記注冊及年審手續(xù)；3、創(chuàng)業(yè)項目必須符合國家有關政策法規(guī)，自有資金不得低于項目總投資的30%，且具備投資小、見效快、風險小、收益高等特點。（二）吸納安置扶持對象的小企業(yè)1、符合條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)婦女、農(nóng)村婦女合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的小企業(yè)。2、具備從事經(jīng)營活動所需的工商、稅務、特許經(jīng)營等合法手續(xù)。3、申請擔保貸款用于流動資金使用。4、吸納登記失業(yè)人員的企業(yè)能夠正常生產(chǎn)經(jīng)營。（三）貸款對象必須在農(nóng)村信用社網(wǎng)點開立了結算賬戶。（四）貸款對象必須具備償還貸款本息能力，并能提供足額、合法、有效的擔保。（五）農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。第三章 貸款方式、額度、期限及利率第八條貸款方式 （一）縣婦聯(lián)指定的貸款擔保機構提供擔保（以下簡稱擔保貸款）； （二）農(nóng)村信用社認可的抵押、質押、保證方式（以下簡稱其他貸款方式）。第九條 貸款額度（一）擔保貸款按以下標準確定額度：對城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)者，單筆貸款最低限額為0.5萬元（含），最高貸款額度為8萬元；（二）其他貸款方式不受額度限制，但要符合四川省農(nóng)村信用社信貸管理制度規(guī)定。第十條 貸款期限。貸款期限一般不超過1年，借款人提出展期且擔保人同意繼續(xù)擔保的，可按規(guī)定展期一次。其他貸款方式期限及展期規(guī)定按相關信貸政策執(zhí)行。第十一條 貸款利率。貸款利率在中國人民銀行公布的貸款一年期基準利率基礎上最高上浮3個百分點。貸款合同有效期內(nèi)如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。第十二條 申請貸款項目為微利項目的，按規(guī)定享受相應的財政貼息。微利項目范圍：貸款主要用于幫助婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)發(fā)展生產(chǎn)的項目。除國家限制的行業(yè)外，申請貸款的項目均視為微利項目。（一）自主創(chuàng)業(yè)人員貸款利息由財政部門給予全額貼息。（二）貼息資金實行“先付后貼”的辦法。借款人按約定結息方式向農(nóng)村信用社正常支付利息，農(nóng)村信用社向財政部門申請拔付貼息資金后，再將先期所收利息退還給借款人。（三）貸款展期、形成逾期均不享受財政貼息，其他貸款方式不享受貼息政策。第十三條 借款人應按照借款合同約定用途使用貸款，不得挪作他用。農(nóng)村信用社應當對資金的使用進行監(jiān)督、審查，做好貸后管理工作。第四章 貸款程序第十四條 貸款程序（一）貸款按照自愿申請、縣級婦聯(lián)審查、貸款擔保機構審核并同意擔保、農(nóng)村信用社核貸的程序辦理。1、城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女可就近向當?shù)厣鐓^(qū)（村）、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）婦聯(lián)組織領取貸款申請書和材料準備清單，提交貸款申請和材料。縣婦聯(lián)組織對申請人進行初步審查，通過后提交縣婦聯(lián)審核?？h婦聯(lián)審核通過的項目將其推薦至擔保機構和農(nóng)村信用社。擔保機構實地考察通過后，由縣聯(lián)社審核辦理貸款手續(xù)。2、企業(yè)申請貸款，向縣婦聯(lián)領取貸款申請書和材料準備清單，提交貸款申請和所需全部材料?？h婦聯(lián)審查后,縣婦聯(lián)、擔保機構、農(nóng)村信用社共同考察、審核項目。擔保機構實地考察通過后，縣聯(lián)社辦理貸款手續(xù)。（二）采取其他貸款方式的婦女創(chuàng)業(yè)者，向當?shù)貗D聯(lián)組織提出貸款申請，由各縣婦聯(lián)審查推薦，按正常擔保貸款操作流程辦理。第十五條 申請婦女創(chuàng)業(yè)貸款需要提交的材料（一）自主創(chuàng)業(yè)者需提交材料1、貸款申請書或農(nóng)村信用社統(tǒng)一格式的借款申請書；2、申請人身份證、戶口簿復印件，同時提供原件備驗；3、城鎮(zhèn)婦女提供經(jīng)年檢的就業(yè)失業(yè)登記證復印件，同時提供原件備驗。農(nóng)村婦女提供相關榮譽證書復印件，同時提供原件備驗；4、個體營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證復印件，同時提供原件備驗；5、申請人自有資金、經(jīng)營場地、經(jīng)營情況證明復印件，同時提供原件備驗；6、社區(qū)（村）提供的申請人信用證明原件；7、申請人配偶身份證、戶口簿復印件、結婚證復印件，同時提供原件備驗；8、農(nóng)村信用社需要的其他資料。（二）合伙經(jīng)營及小企業(yè)需提交材料1、貸款申請書或農(nóng)村信用社統(tǒng)一格式的借款申請書；2、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證等復印件，同時提供原件備驗；3、環(huán)保手續(xù)、特殊行業(yè)許可手續(xù)復印件，同時提供原件備驗；4、企業(yè)申請貸款的合伙人融資決議或股東會決議原件；5、前兩年度會計報表和最近三個月的會計報表（包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報表附注等）；6、主要產(chǎn)品銷售合同、原材料供應合同復印件，同時提供原件備驗；7、農(nóng)村信用社需要的其他資料。（三）吸納符合條件人員的企業(yè)需提交材料1、貸款申請書或農(nóng)村信用社統(tǒng)一格式的借款申請書；2、吸納人員花名冊和就業(yè)失業(yè)登記證等有效證件復印件；3、企業(yè)與吸納人員簽訂一年以上期限的勞動合同的復印件，同時提供原件備驗；4、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或法人登記證、組織機構代碼證、稅務登記證（國稅、地稅）貸款卡，銀行開戶許可證、資信證明（銀行或資信評級機構頒發(fā)）的復印件，同時提供原件備驗；5、注冊時和變更的驗資報告、章程復印件，同時提供原件備驗；6、排污許可證、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證復印件，同時提供原件備驗；7、企業(yè)申請貸款的股東會決議原件；8、經(jīng)營場地證明手續(xù)復印件，同時提供原件備驗；9、法定代表人、企業(yè)主要高級管理人員身份證復印件、個人簡歷、任命書復印件，同時提供原件備驗；10、經(jīng)會計師（審計師）事務所審計的前兩年度的會計決算報表和相應的審計報告復印件，以及最近三個月的會計報表（包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報表附注等）；11、主要產(chǎn)品銷售合同、原材料供應合同復印件；12、農(nóng)村信用社需要的其他資料。（四）采用其他貸款方式的借款人還應提供以下資料1、合格的創(chuàng)業(yè)計劃書或可行性分析報告。應載明以下內(nèi)容：（1）創(chuàng)業(yè)項目內(nèi)容；（2）創(chuàng)業(yè)項目預測的收入、支出、盈利情況；（3）項目投入概算，其中自有資金必須達到30%以上；（4）還款資金來源；2、擔保人的基本資料。第十六條 縣聯(lián)社自收到婦聯(lián)審查后的貸款申請及擔保機構同意擔保的意向后，要在7個工作日內(nèi)給予答復，對符合條件的要在3個工作日內(nèi)及時辦理貸款手續(xù)。采用其他貸款方式的，各聯(lián)社要在婦聯(lián)轉來10個工作日給予答復，對符合貸款條件的及時辦理貸款手續(xù)。第十七條 各信用社要對婦女創(chuàng)業(yè)者開設“婦女創(chuàng)業(yè)貸款綠色通道”，對符合條件的貸款，做到優(yōu)先調查、優(yōu)選審查、優(yōu)先發(fā)放。第五章 風險控制第十八條 縣聯(lián)社應與各縣婦聯(lián)、擔保機構加強溝通與合作，全面了解借款人信息，有效控制風險。 第十九條 對貸款借款人到期未能歸還貸款本息的，農(nóng)村信用社要按約定在擔保基