2019年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力檢測試卷A卷 附答案.doc

2019年中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務B:擔任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上2、根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構的犯罪3、下列說法中不正確的是（ ）。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產利潤率(ROA)=凈利潤/資產C.一般資本利潤率(ROE)小于資產利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產利潤率(ROA)4、金融機構將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為屬于（ ）。A. 票據貼現(xiàn)B. 票據轉貼現(xiàn)C. 票據承兌D. 票據背書5、中國銀行業(yè)協(xié)會是（ ）。A.中國銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機構和分支機構都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持6、金融機構及其分支機構在發(fā)生金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后，應在（ ）個工作日內向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、57、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費信用C.轉賬結算D.提取現(xiàn)金8、根據商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權分為（ ）兩個層次。A、直接授權和轉授權B、基本授權和有限授權C、逐級授權和區(qū)別授權D、基本授權和特殊授權9、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數據的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準則B商業(yè)秘密與知識產權保護準則C規(guī)避利益沖突D禁止賄賂及不當便利10、1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ），增設了（ ）。A.關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，洗錢罪B.關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，騙購外匯罪C.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定，洗錢罪D.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定，騙購外匯罪11、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪12、同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗，符合（ ）的要求。A相互監(jiān)督B公平競爭C團結合作D尊重同事13、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行14、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應每季度或根據風險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內商業(yè)銀行不良資產變化情況的匯報，并向其通報不良資產考核結果，提出防范化解不良資產的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談15、GNP是指（ ）。A.國民生產總值 B.國內生產總值C.消費者物價指數 D.期貨價格指數16、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下17、準貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復息D:享受免息還款期18、一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收19、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會20、下列不屬于第三產業(yè)的是（ ）。A.房地產業(yè)B.電力、燃氣及水的生產和供應C.金融業(yè)D.國際組織21、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度22、反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率23、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策24、根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見，新標準實施后，正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會26、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪27、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險28、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金29、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權性 B.禁止性 C.義務性 D.程序性 30、我國的銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（ ）。A. 基金公司B. 互助儲蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機構31、下列關于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統(tǒng)記錄C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移32、（ ）的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業(yè)務管理33、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會34、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管的條件是（ ）。A.違規(guī)經營，逾期未改B.嚴重虧損C.已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D.銀行違規(guī)35、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風險越低，融資成本越低B:違約風險越低，融資成本越高C:違約風險越高，融資成本越高D:違約風險越高，融資成本越低36、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 37、不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉賬系統(tǒng)清算38、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資39、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（ ）內予以處分。A3個月B6個月C2年D1年40、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應收標價法41、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差42、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務44、下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.7歲的小明買銀行理財產品B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.張三依法委托李四為其貸款45、根據中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年46、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格47、在工作中，團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立（ ）。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神48、根據商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ）A、有破產經歷B、卷入法律糾紛C、資產或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化49、根據中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為50、下列關于貸款五級分類法的表述，正確的是（ ）。A.關注類貸款比次級類貸款風險大B.次級類貸款比可疑類貸款風險大C.關注類貸款屬于不良貸款D.次級類貸款屬于不良貸款51、合同撤銷權的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權人的債權為限C.以債務人能夠償還的債權為限D.以債務人的所有債務為限52、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A個體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個人獨資企業(yè)投資人D有限公司法人代表53、股票交易所屬于（ ）。A. 一級市場B. 場內交易市場C. 場外交易市場D. 第三市場54、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（ ）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發(fā)展55、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據56、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，調查人員不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人57、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人58、單位結算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶59、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5060、定金應當以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下62、根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產應達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上63、有權對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會64、短期融資券與央行票據相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低65、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員應當（ ）。A.利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產品銷售B.對產品的風險性含糊其辭C.將產品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶D.利用職務便利為客戶謀求便利66、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、新中國第一家信托公司是（ ）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產管理公司68、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 69、在信用證業(yè)務中，下列關于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（ ）。A. 可為出口商提供打包融資服務B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任C. 可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務D. 為出口商所提供的已裝船單據辦理押匯融資服務70、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起（ ）日內予以回復。A.10B.15C.20D.3071、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險72、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于（ ）。A. 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同73、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應當申報不實費用B.如果消費超過了預算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費D.因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的74、商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行次級債券或募集次級定期債務，條件之一是：應符合以下（ ）。A. 資產余額達到3000億元以上B. 核心資本充足率不低于4%C. 在全國設有分支機構D. 特大型中央企業(yè)75、根據中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件不包括（ ）。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎C.個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好D.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)76、對于個人通知存款的起存點一般規(guī)定為（ ）。A:2萬元B:5萬元C:8萬元D:10萬元77、延伸調查的調查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1078、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會B.中國農業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會79、（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明80、不良資產分析包括不良貸款分析、非信貸資產分析 （ ）。A.匯率風險分析B.表外業(yè)務風險分析C.市場風險分析D.利率風險分析81、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上82、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支83、巴塞爾委員會于（ ）正式發(fā)表了巴塞爾新資本協(xié)議。A：2004 年 6 月B：2005 年 6 月C：2006 年 6 月D：2007 年 6 月84、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設法解決85、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。A刑事制裁B行政處分C行政處罰D追究民事責任86、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的機構是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經紀公司C.金融資產管理公司D.金融租賃公司87、一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響88、根據中華人民共和國票據法，下列關于票據的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據上簽名并發(fā)出票據的人，或者說是簽發(fā)票據的人。B票據都有三方基本當事人C票據是一種有價證券D票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證89、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶90、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現(xiàn)下列（ ）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。A經營狀況惡化B轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C喪失商業(yè)信譽D對外投資失敗E借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形2、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪3、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產 C.罰款 D.責令停業(yè)整頓或者吊銷經營許可證 E.責令改正4、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。A:企業(yè)債券B:商業(yè)票據C:股票D:可轉讓大額存單E:回購協(xié)議5、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算6、按照銀監(jiān)法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產7、根據巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，董事會的總體職責有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標的實施情況B、審核風險戰(zhàn)略的實施情況C、監(jiān)督公司治理的實施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實施情況E、監(jiān)督高管層8、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續(xù)簡便9、下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準備金率D減少稅收E提高再貼現(xiàn)率10、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測B.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場11、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（ ）。A它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險D利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換E利率互換與貨幣互換都要進行本金的交換12、國家風險可以分為（ ）。A:政治風險B:政策風險C:社會風險D:法律風險E:地域風險13、下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函14、下列屬于非銀行金融機構的有（ ）。A.農村信用社 B.企業(yè)集團財務公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產管理公司15、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪16、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（ ）。A.生物技術行業(yè)B.房地產行業(yè)C.食品業(yè)D.4D技術行業(yè)E.耐用品制造業(yè)17、銀行金融創(chuàng)新的內容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（ ）和金融產品創(chuàng)新六個方面。A:機構設置創(chuàng)新B:風險管理能力創(chuàng)新C:人員準備創(chuàng)新D:市場拓展創(chuàng)新E:管理模式創(chuàng)新18、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場19、根據刑法第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?（ ）A.數顏較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產C.數額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產D.數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10 年以上有期徒刑或者無期徒刑20、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶21、下列有關商業(yè)銀行面臨的國家風險的表述，正確的有（ ）。A.國家風險多發(fā)生在經濟主體與非本國居民進行國際經貿與金融往來的過程中B.在國際經濟金融活動中，各類行為主體都可能遭受國家風險所帶來的損失C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也會存在國家風險D.國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類E.國家風險通常由債務人所在國的行為引起，超出了債權人的控制范圍22、商業(yè)秘密指的是（ ）的技術信息和經營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權利人帶來經濟利益C. 具有原創(chuàng)性D. 具有實用性E. 權利人采取了保密措施23、票據喪失的補救措施包括（ ）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.要求付款人支付款項E.要求出票人支付款項24、非法出具金融票證罪的主體是（ ）。A、銀行B、其他金融機構C、銀行或者金融機構工作人員D、自然人E、單位（除金融機構）25、發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線設置都不盡相同，但大體都可以分為（ ）業(yè)務線。A、零售業(yè)務B、商業(yè)銀行業(yè)務C、金融市場業(yè)務D、投行業(yè)務E、財富管理業(yè)務26、我國針對個人貸款的業(yè)務主要有（ ）。A.個人助學貸款B.住房貸款C.房地產開發(fā)貸款D.個人信用卡透支E.汽車消費貸款27、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（ ）。A遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B接受從業(yè)人員所在機構的監(jiān)督C接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督D接受銀行業(yè)監(jiān)管機構的監(jiān)督E接受社會公眾的監(jiān)督28、近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術和通信網絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（ ）。A大額實時支付系統(tǒng)B小額批量支付系統(tǒng)C清算賬戶管理系統(tǒng)D支付管理信息系統(tǒng)E現(xiàn)金結算管理系統(tǒng)29、下列有權對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產管理委員會D:國家審計部門E:地方政府30、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A:資本構成B:盈利能力C:風險敞口D:客戶信息E:機構設置31、刑事責任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權利E、沒收財產32、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（ ）。A農村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農村合作銀行D中國農業(yè)銀行E農村資金互助社33、商業(yè)銀行法規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務的原則包括（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密34、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)機構工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員35、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管36、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現(xiàn)金流量 E.關聯(lián)企業(yè)互保情況37、操作風險的表現(xiàn)形式有（ ）。A外部欺詐B無形資產損失C信息科技系統(tǒng)事件D客戶、產品及業(yè)務做法有問題E就業(yè)制度和工作場所安全性有問題38、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。A. 資本充足率B. 資本構成C. 風險敞口及風險管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及過程39、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A監(jiān)管黃金市場B監(jiān)督管理國有資產C管理人民幣流通D負責反洗錢的資金監(jiān)測E經理國庫40、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機構C投資銀行D銀行業(yè)金融機構E自律組織 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點。A.對B.錯2、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤3、（ ）破產清算程序具體步驟為：首先是破產宣告，其次是變價和分配，最后是破產程序的終結。A、正確B、錯誤4、（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)。A.對B.錯5、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤6、（ ）單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯7、（ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產質量的最重要指標。A.對B.錯8、（ ）GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤9、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤10、（ ）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構沒有進行監(jiān)督管理談話的權力。A正確B錯誤11、（ ）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤12、（ ）貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務，也可以從事金融產品的自營業(yè)務。 A.對B.錯13、（ ）中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯14、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經營管理。A.對B.錯15、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔任經營管理職務。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、答案:B2、【答案】B3、C4、B5、A6、C7、【答案】A8、A9、B10、D11、C12、C13、C14、D15、A16、B17、答案:A18、A19、C20、B21、正確答案：A【專家解析】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是金融機構管理制度。22、D23、D24、 B25、B26、C27、C28、C29、【正確答案】C30、C31、C32、 A【解析】資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。33、C34、C35、B36、【正確答案】D37、A38、D39、C40、A41、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。42、A43、A44、D45、C46、D47、D48、A49、B50、D51、【答案】B【解析】根據合同法第74條規(guī)定：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。52、D53、B54、C55、D56、D57、C58、B59、B60、B【解