2020年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試卷.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、關于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中D.金融機構(gòu)的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處2、商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行次級債券或募集次級定期債務，條件之一是：應符合以下（ ）。A. 資產(chǎn)余額達到3000億元以上B. 核心資本充足率不低于4%C. 在全國設有分支機構(gòu)D. 特大型中央企業(yè)3、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款4、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管時，接管期限不得超過（ ）。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年5、信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔付款或承兌義務，此項義務不包括（ ）。A. 向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌B. 授權(quán)另一銀行進行該項付款或承兌C. 授權(quán)另一銀行議付D. 保證出口商品的質(zhì)量6、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險，監(jiān)管機構(gòu)以文件形式向被查機構(gòu)進行通報。被查機構(gòu)應根據(jù)通報內(nèi)容，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月7、已知銀行一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（ )。A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應當與其共享8、下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（ ）。A.是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同9、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須（ ）批準A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會10、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，資本辦法設定了（ ）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.4C.5D.611、（ ），我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。A.20世紀90年代B.20世紀80年代C.19世紀70年代D.19世紀60年代12、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機關有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)13、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結(jié)匯D:炒匯14、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于決定授信額度后面的是（ ）。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評估關鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核15、核心負債依存度用于反映銀行負債的結(jié)構(gòu)，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明()。A. 存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較大B. 存款越穩(wěn)定，流動性風險較小C. 存款越穩(wěn)定，流動性風險較大D. 存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較小16、實貸實付的關鍵是（ ）。A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容17、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期18、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟目標的指標。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定19、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行20、中國人民銀行的職責不包括（ ）。A監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C監(jiān)督管理黃金市場D經(jīng)理國庫21、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.旅行支票22、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款23、誠信審貸的內(nèi)容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D：借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法24、非金融機構(gòu)違反規(guī)定，向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務，由（ ）予以取締。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.工商局D.法院25、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定，在商業(yè)銀行內(nèi)負責審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施的是（ ）。A.合規(guī)總監(jiān)B.董事會C.合規(guī)管理部門D.高級管理層26、下列關于貸款五級分類法的表述，正確的是（ ）。A.關注類貸款比次級類貸款風險大B.次級類貸款比可疑類貸款風險大C.關注類貸款屬于不良貸款D.次級類貸款屬于不良貸款27、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變造貨幣罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪28、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息29、以下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢職責（ ）。A：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測B：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測C：對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D：根據(jù)國務院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作30、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管的條件是（ ）。A.違規(guī)經(jīng)營，逾期未改B.嚴重虧損C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D.銀行違規(guī)31、關于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項，下列說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務C.存放同業(yè)是商業(yè)鍛行的一項資產(chǎn)業(yè)務D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)32、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務是（ ）。A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進出口貿(mào)易融資B.國家重點建設項目融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持進出口貿(mào)易融資33、教育儲蓄起存金額為（ ）元，本金合計最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 34、關于凍結(jié)單位存款的期限，下列說法正確的是（ ）。A.一般為1年B.在1年以內(nèi)C.不超過6個月D.在6個月到1年之間35、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息36、下列不屬于票據(jù)基本特征的是（ ）。A.票據(jù)是流通證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是有因證券D.票據(jù)是設權(quán)證券37、金融機構(gòu)應當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應當保存（ ）以上。A、1年 B、半年 C、3個月 D、5年38、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可以交易報告信息，這是（ ）的職責之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會39、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益40、商業(yè)銀行不按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送有關文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的處以下罰款（ ）。A.處五萬元以上十萬元以下罰款;B.處五萬元以上二十萬元以下罰款;C.處十萬元以上二十萬元以下罰款D.處十萬元以上三十萬元以下罰款41、電話銀行是通過（ ）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.互聯(lián)網(wǎng)技術B.電話自動語音C.自助終端D.多媒體技術42、下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者B國家開發(fā)銀行和中國建設銀行率先進行資產(chǎn)支持證券C2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內(nèi)地D我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行問債券市場發(fā)行和交易43、中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍不包括（ ）。A.辦理出口信貸和進口信貸B.辦理對外承包工程和境外投資貸款C.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務D.提供對外擔保44、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結(jié)果（ ）。A.立即逐級匯報B.既時授信C.匯總分析D.以書面形式記載45、下列指標中，能夠反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平的是（ ）。A.不良貸款撥備覆蓋率 B.不良貸款率 C.資本充足率 D.流動性覆蓋率 46、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（ ）。A.金融交易的對象B.金融交易成交時約定的付款時間C.金融交易對象的期限D(zhuǎn).金融交易的層次47、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款48、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理49、內(nèi)部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責任到人50、銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品B.銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品C.銀行工作人員目前兼職機構(gòu)的財務人員來銀行辦理業(yè)務時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務51、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設立的私人的存款賬戶C.企業(yè)單位查詢其員工設立的私人的存款賬戶D.執(zhí)法機關查處經(jīng)濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶52、下面有關銀行財務報表的說法不正確的是（ ）。A.會計要素有“資產(chǎn)”、“負債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項B.資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表C.根據(jù)會計平衡要求，產(chǎn)生了復式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財務會計是對外報告，管理會計是對內(nèi)報告53、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是（ ）。A、委托合同關系B、合伙關系C、工作職務關系D、以上都不是54、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。 A代理股票資金清算B發(fā)行金融債券C買賣政府債券D代理股票買賣55、以下（ ）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.貸款支付D.貸款監(jiān)控56、代位權(quán)的行使范圍應以（ ）為限。A、債務人的債務B、債務人的債權(quán)C、債權(quán)人的債權(quán)D、債權(quán)人的債務57、金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書58、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（ ）。A票據(jù)詐騙罪B違規(guī)出具金融票證罪C偽造票據(jù)罪D盜竊罪59、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A.保險金 B.風險準備金 C.存款保證金 D.存款保險準備金 60、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（ ）。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D劃線支票61、我國物權(quán)法確立的兩類質(zhì)押是（ ）。A.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押62、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構(gòu)收入低B.該金融機構(gòu)為非法設立C.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構(gòu)即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益63、根據(jù)合同法，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（ ）。A.要約B.要約邀請C.承諾D.諾成64、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此11月20日的正確寫法是（ ）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日65、下列關于巴塞爾資本協(xié)議的說法中不正確的是（ ）。A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風險水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法D.通過設定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管66、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5067、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述,錯誤的是（ ）。A：商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%C：商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款68、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶（ ） ，進一步核實后在檔案中重新記載。A. 立即匯報 B. 提前還貸 C. 匯總情況 D. 書面報告69、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.科學研究D.旅游業(yè)70、商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指（ ）。A、已建立業(yè)務關系的客戶B、潛在客戶C、兩者都是D、兩者都不是71、以下關于我國公司資本制度的特點說法錯誤的是（ ）。A.資本法定B.強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與期資本總額相維持C.強調(diào)公司資本不得任意變更D.強調(diào)公司資本必須一次性繳足72、（ ）是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險。A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險C.利用證券化剝離表內(nèi)風險D.表外資產(chǎn)負債匹配73、消費者物價指數(shù)的含義是（ ）。A指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度D指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關的商品價格的變化幅度74、（ ），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月75、金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應當（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶76、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點是( )。A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能B、中國人民銀行開始實行反洗錢的職能C、中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D、中國人民銀行開始行使檢查監(jiān)督權(quán)77、下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A.20XX年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進人中國內(nèi)地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者78、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關系、被代理人的名稱及其責任所在機構(gòu)的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾79、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境，采取各種有效方式和途徑，使授信工作人員（ ），熟悉授信工作職責和盡職要求，不斷提高授信工作能力。A.明確授信風險控制要求B.盡職授信工作C.提高風險防范意識D.舒心工作80、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機構(gòu)B利益相關者C高級管理層D風險管理部門81、銀監(jiān)會監(jiān)管人員的下列行為符合中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的是（ ）。A.擅自處罰金融機構(gòu)B.擅自對金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查C.保守被監(jiān)管機構(gòu)的商業(yè)秘密D.擅自查詢賬戶安全82、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息83、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用的收款的托收是（ ）。A.跟單托收B.光票托收C.出口托收D.進口托收84、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一，關于這一目標的表述，正確的是（ ）。A國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利B國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響D國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利85、下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是（ ）。A.互換B.期貨C.國庫券D.遠期86、中國銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎層面的問題主要是（ ）問題，唯有解決這一問題，我國銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。A. 從業(yè)人員職業(yè)操守B. 從業(yè)人員技術水平C. 銀行業(yè)相關立法D. 從業(yè)人員管理水平87、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產(chǎn)。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國建設銀行88、在保證期間，債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可89、對通貨膨脹的衡量可以通過（ ）上漲幅度的衡量來進行。A:一般物價水平B:食品價格C:生活用品價格D:生產(chǎn)資料價格90、商業(yè)銀行由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險被稱為（ ）。A.操作風險B.市場風險C.道德風險D.聲譽風險 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ ）。A. 庫存現(xiàn)金B(yǎng). 法定存款準備金C. 超額準備金D. 同業(yè)存放款項E. 存放同業(yè)款項2、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構(gòu)如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項3、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有（ ）。A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發(fā)放貸款罪E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪4、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有（ ）。A.優(yōu)先獲得固定的股息 B.優(yōu)先認股權(quán) C.優(yōu)先清償權(quán) D.優(yōu)先按約定方式領取股息E.優(yōu)先投票權(quán)5、根據(jù)擔保法的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.應收賬款6、關于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。A. 堅持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時推行銀行改革C. 主要從事中長期業(yè)務D. 政策性業(yè)務實行公開透明的招標制E. 全面推行商業(yè)化運作7、下列關于銀團貸款的表述，正確的有（ ）。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風險D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同同一8、根據(jù)刑法的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（ ）。A編造引進資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長變更，沒有進行披露C自制信用卡從銀行提款機提款D提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保9、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（ ）。A某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告C某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便D某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理10、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權(quán)利被侵害時起計算B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算11、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進資金、項目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的12、屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（ ）。A.與銀行董事進行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表C.要求銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況D.進入銀行金融機構(gòu)進行檢查E.有權(quán)要求銀行金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告13、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模14、以下屬于無效合同的有（ ）。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的15、我國自2004年3月1日起實施的商業(yè)銀行資本充足率管路辦法，規(guī)定了四級資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)， 分別是（ ）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%16、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。A分類實施B分層推進C分步達標D循序漸進E東部地區(qū)率先實施17、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段18、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道19、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，董事會的總體職責有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標的實施情況B、審核風險戰(zhàn)略的實施情況C、監(jiān)督公司治理的實施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實施情況E、監(jiān)督高管層20、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類（ ）。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發(fā)放的貸款E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款21、傳統(tǒng)結(jié)算方式中的“三票一匯”是指（ ）。A.鈔票 B.支票 C.匯票 D.本票 E.匯款22、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負債D:所有者權(quán)益E:利潤23、抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地C.債務人履行債務的期限D(zhuǎn).擔保范圍E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式24、下面關于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)25、下述關于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金26、下列關于信用證保證金的說法正確的是（ ）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關單據(jù)列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)套期保值和投扔獲利27、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權(quán)利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能28、發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線設置都不盡相同，但大體都可以分為（ ）業(yè)務線。A、零售業(yè)務B、商業(yè)銀行業(yè)務C、金融市場業(yè)務D、投行業(yè)務E、財富管理業(yè)務29、基金的基本當事人包括（ ）。A證券交易所B基金投資人C基金管理人D基金托管人E律師30、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規(guī)則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法31、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險32、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有（ ）。A.發(fā)行次級金融債券B.證券回購C.發(fā)行普通金融債券D.同業(yè)拆借E.發(fā)行混合資本債券33、中國銀監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數(shù)34、下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息35、商業(yè)銀行貸款按有無擔?？梢苑譃椋?）。A.短期貸款B.擔保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款36、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場37、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力38、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當做到（ ）。A. 屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例B. 不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感C. 根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍內(nèi)D. 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E. 滿足客戶的一切要求39、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業(yè)務B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準備金E.窗口指導40、我國M1由（ ）構(gòu)成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關團體部隊的存款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤2、（ ）票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。A、正確B、錯誤3、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤4、（ ）消費者價格指數(shù)（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務組合的成本。A.正確B.錯誤5、（ ）經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。A正確B錯誤6、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構(gòu)。A.對B.錯7、（ ）未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤8、（ ）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。A.對B.錯9、（ ）單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯10、（ ）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯11、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔任經(jīng)營管理職務。A.對B.錯12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）董事會可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯14、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構(gòu)。A.對B.錯15、（ ）我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、B3、B4、B5、D6、C7、C8、A9、C10、【答案】D11、B【解析】知識產(chǎn)權(quán)是一種無形財產(chǎn)權(quán)，通常包括“工業(yè)產(chǎn)權(quán)”和“版權(quán)”。20世紀80年代，我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。故本題選B。12、【答案】B13、B14、D15、B16、【答案】B17、【答案】C【解析】各企業(yè)之間實力相當，市場份額不會出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。18、正確答案是： D19、A20、B21、B22、D23、答案：C銀行從業(yè)基礎24、B25、B26、D27、D