2020年中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力提升試題C卷 附答案.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）。A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶2、根據合同法的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當事人的法律地位平等B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權利C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D. 當事人不能委托代理人訂立合同3、我國物權法確立的兩類質押是（ ）。A.動產質押和不動產質押B.動產質押和權利質押C.權利質押和不動產質押D.資產質押和權利質押4、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 5、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位6、下列各行業(yè)中，屬于國民經濟第二產業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸、燃氣供應業(yè)、房地產業(yè)、技術服務業(yè)A.B.C.D.7、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動B:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關，故可以不向所在銀行披露8、根據商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權分為（ ）兩個層次。A、直接授權和轉授權B、基本授權和有限授權C、逐級授權和區(qū)別授權D、基本授權和特殊授權9、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（ ）。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨資銀行D.中外合資銀行10、在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是（ ）。A.國債B.金融債券 C.中央銀行票據 D.公司債券11、金融機構將未到期的已貼現商業(yè)票據，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為屬于（ ）。A. 票據貼現B. 票據轉貼現C. 票據承兌D. 票據背書12、中國銀行業(yè)協(xié)會是（ ）。A.中國銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機構和分支機構都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持13、（ ）是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 14、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 15、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任16、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格17、準貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復息D:享受免息還款期18、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪19、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應每季度或根據風險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內商業(yè)銀行不良資產變化情況的匯報，并向其通報不良資產考核結果，提出防范化解不良資產的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談20、下列不屬于第三產業(yè)的是（ ）。A.房地產業(yè)B.電力、燃氣及水的生產和供應C.金融業(yè)D.國際組織21、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度22、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求B.促進國內銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯系23、反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率24、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會25、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權性 B.禁止性 C.義務性 D.程序性 26、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪27、（ ）的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業(yè)務管理28、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年29、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、我國的銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（ ）。A. 基金公司B. 互助儲蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機構31、下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行32、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風險越低，融資成本越低B:違約風險越低，融資成本越高C:違約風險越高，融資成本越高D:違約風險越高，融資成本越低33、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會34、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 35、以下關于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中36、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 37、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資38、露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務的區(qū)別是（ ）。A：露封保管業(yè)務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數量、金額等，而密封保管業(yè)務保管業(yè)務進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業(yè)務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數量種類等信息，而密封保管業(yè)務在寄存時要加住這些信息C：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息39、下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業(yè)銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行40、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（ ）內予以處分。A3個月B6個月C2年D1年41、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務42、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷44、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益45、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶46、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格47、（ ）是無民事行為能力人。A. 年滿18周歲且精神正常的自然人B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人48、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采?。?）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮49、根據中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為50、下列關于貸款五級分類法的表述，正確的是（ ）。A.關注類貸款比次級類貸款風險大B.次級類貸款比可疑類貸款風險大C.關注類貸款屬于不良貸款D.次級類貸款屬于不良貸款51、根據中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年52、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A個體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個人獨資企業(yè)投資人D有限公司法人代表53、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款54、貨幣政策是指中央銀行為實現（ ）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發(fā)展55、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。A.生產資料可以完全流動 B.企業(yè)的產品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產品的需求來決定 56、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查時，調查人員不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人57、股票交易所屬于（ ）。A. 一級市場B. 場內交易市場C. 場外交易市場D. 第三市場58、我國公司法中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額59、企業(yè)債券的管理機構是（ ）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會60、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D遠期結售匯保證金61、根據反洗錢法規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存62、根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產應達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上63、根據金融許可證管理辦法，金融機構應當在收到銀監(jiān)會或其派出機構批準文件（ ）日內，持有關材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證。A.15B.30C.60D.9064、在初級內部評級法和高級內部評級法下，銀行均可以自行估計的參數是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.違約損失暴露65、個人網上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行66、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締C.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督67、（ ）不屬于個人理財業(yè)務。A.理財顧問服務B.信用證C.綜合理財服務D.理財計劃68、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（ ）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現D.背書69、下列商業(yè)銀行業(yè)務中，只收取手續(xù)費不承擔貸款信用風險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團貸款70、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年71、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現、防御、控制和消除風險72、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據73、當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。A.特殊保證B.連帶責任保證C.法定責任D.一般保證74、商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網點管理辦法規(guī)定，同城支行的籌建申請經批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、975、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5076、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%77、延伸調查的調查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1078、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日79、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 80、有權對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會81、金融產品銷售中“買者自負”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔風險B.客戶追求高收益而不關注風險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔客戶投資風險82、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結算匯票D:承兌匯票83、失票人應當在通知掛失止付后（ ）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2084、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場85、下列關于巴塞爾資本協(xié)議的說法中不正確的是（ ）。A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據自己的實際信用風險水平持有一定數量的資本C.引入了計量信用風險的內部評級法D.通過設定一些轉換系數，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管86、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D.正確理解法律禁止性規(guī)定87、一般來說，中央銀行提高再貼現率時，會使商業(yè)銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響88、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員應當（ ）。A.利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現產品銷售B.對產品的風險性含糊其辭C.將產品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶D.利用職務便利為客戶謀求便利89、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶90、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、按照存款的支取方式不同，對公存款有哪些種類？（ ）A.單位定期存款B.單位通知存款C單位活期存款D.單位協(xié)定存款E.定活兩便存款2、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括（ ）。A.可觀測性B.可控性C.相關性D.可比性E.獨立性3、嚴格意義上，金融衍生品包括（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換E:各種票據4、在金融市場上的投資品種中，國債是（ ）。A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動性的中長期投資品種D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動性的短期投資品種5、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（ ）。A.不得超過原貸款期限的1/2B.累計不得超過3年C.不得超過原貸款期限的1/4D.累計不得超過5年E.不得超過原貸款期限的1/3 6、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現在（ ）。A、資產規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模7、貨幣政策的最終目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定8、銀行業(yè)金融機構有（ ）情形，由銀監(jiān)會責令改正A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動9、銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險10、下列選項中屬于銀行代保管業(yè)務的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管業(yè)務C.密封保管業(yè)務D.查驗保險箱E.資產托管業(yè)務11、關于基本存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A:基本存款賬戶是辦理日常轉賬結算和現金收付的銀行結算賬戶B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立D:同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶E:每個企事業(yè)單位有權自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶12、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東13、中國銀行業(yè)協(xié)會設有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協(xié)作委員會14、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經濟合同D使用虛假的產權證明作擔保E使用超出抵押物價值重復擔保15、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段16、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶17、下列關于信用證保證金的說法正確的是（ ）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據為銀行退回的進賬單第一聯和開證行交來的信用證來單通知書及有關單據列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發(fā)現套期保值和投扔獲利18、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現D.公開市場上買賣國債E.稅率19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)機構工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、根據資本充足率的狀況，關于我國商業(yè)銀行的分類的說法正確的有（ ）。A. 資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%o，為資本充足的商業(yè)銀行B. 資本充足率不低于4%，核心資本充足率不足2%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行C. 資本充足率不足8%，核心資本充足率不足4%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行D. 資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%，為資本不足的商業(yè)銀行E. 資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行21、下列屬于電子銀行服務的有（ ）。A.電話銀行B.手機銀行C.網上銀行D.個人支票E.自助終端22、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構23、下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠校?）。A金融市場數據采集統(tǒng)計B維護支付清算系統(tǒng)C研究金融產品創(chuàng)新D防范跨市場風險E監(jiān)督管理國有資產24、下列選項中屬于國際收支中資本項目的有（ ）。A.直接投資B.政府借款C.銀行借款D.企業(yè)信貸E.勞務收支25、根據商業(yè)銀行法中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪些事項之后?（ ）A.交足存款準備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.對股東發(fā)放完紅利26、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（ ）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.協(xié)定存款賬戶27、下列關于會計平衡法的說法正確的有（ ）。A根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”C負債計入借方D所有者權益計入貸方E資產計人貸方28、刑事責任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權利E、沒收財產29、下列關于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A.預付款保函屬于融資類保函B.銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類C.有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保D.經營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保E.關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保30、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采?。?）的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構報告D.提示31、票據的特征有（ ）。A.完全有價證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設權證券E.債權證券32、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實施虛構實施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產損失33、關于流動性風險管理的表述，正確的有（ ）。A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況C.銀行應當根據其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場變化情況，設定流動性D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設計現金流期限錯配限額E.銀行要制定有效的流動性風險應急計劃、確保其可以應對緊急情況下的流動性需求34、商業(yè)銀行貸款按有無擔?？梢苑譃椋?）。A.短期貸款B.擔保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款35、可撤銷合同的類型包括（ ）。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同36、下列國際收支項目中，屬于資本項目的有（ ）。A.企業(yè)信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資37、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓38、信用風險按照風險能否分散，可分為（ ）。A.系統(tǒng)性信用風險B.非系統(tǒng)性信用風險C.結算前風險D.結算風險E.主權信用風險39、操作風險的表現形式有（ ）。A外部欺詐B無形資產損失C信息科技系統(tǒng)事件D客戶、產品及業(yè)務做法有問題E就業(yè)制度和工作場所安全性有問題40、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現場監(jiān)管，應當按要求的（ ）報送需要的數據和非數據信息。A.報送方式B.報送內容C.報送頻率D.保密級別E.報送途經 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）被凍結的款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤2、（ ）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。A.對B.錯3、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤4、（ ）經濟結構對商業(yè)銀行經營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤5、（ ）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。A、正確B、錯誤6、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。A.對B.錯7、（ ）幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。A.正確B.錯誤8、（ ）個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯9、（ ）中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權，會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯10、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現，對國民經濟增長具有不利影響。A.正確B.錯誤11、（ ）貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務，也可以從事金融產品的自營業(yè)務。 A.對B.錯12、（ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。A、正確B、錯誤13、（ ）根據中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯14、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤15、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔任經營管理職務。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、D3、B4、【正確答案】A5、【答案】A6、正確答案是： A7、答案:B8、A9、A10、A11、B12、A13、【正確答案】A14、【答案】D【解析】貼現是指商業(yè)票據的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100360360=05(萬元)；貼現價格=100-05=99.5(萬元)。15、C16、A17、答案:A18、C19、D20、B21、正確答案：A【專家解析】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是金融機構管理制度。22、C23、D24、B25、【正確答案】C26、C27、 A【解析】資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。28、【答案】C【解析】保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。29、B30、C31、A32、B33、C34、D35、D36、【正確答案】D37、D38、C39、B40、C41、A42、A43、A44、D45、D46、D47、正確答案B48、正確答案是： B49、B50、D51、C52、D53、A54、C55、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點。完全競爭的行業(yè)的根本特點是企業(yè)的產品無差異，生產者無法控制市場價格。56、D57、B58、【答案】B59、C60、A61、C62、A63、C64、【答案】A【解析】初級