銀行行業(yè)移動信息化解決方案

銀行 行業(yè) 信息化整體 解決方案 Confidential （內(nèi)部資料，注意保密） 湖北 移動集團(tuán)（大）客戶服務(wù)中心 2015-6-1 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 2 頁 共 151 頁 目 錄 1 行業(yè)現(xiàn)狀及需求分析 . 1 1.1 行業(yè)現(xiàn)狀概述 . 1 1.2 典型企業(yè)組織架構(gòu) . 2 1.2.1 銀聯(lián) . 2 1.2.2 商業(yè)銀行 . 2 1.3 客戶業(yè)務(wù)特征描述 . 5 1.3.1 銀行業(yè)業(yè)務(wù)特征 . 5 1.3.2 銀行 IT 系統(tǒng)建設(shè)特點 . 7 1.3.3 總行業(yè)務(wù)與地方分行業(yè)務(wù)關(guān)系 . 9 1.4 典型客戶業(yè)務(wù)流程 . 10 1.4.1 POS 業(yè)務(wù)流程 . 10 1.4.2 ATM 業(yè)務(wù)流程 .11 1.4.3 客戶賬務(wù)處理流程 .11 1.4.4 無線客戶關(guān)系管理流程 . 12 1.5 內(nèi)外通信需求和現(xiàn)狀 . 12 1.5.1 內(nèi)部辦公 . 13 1.5.2 生產(chǎn)監(jiān)控 . 13 1.5.3 營銷服務(wù) . 14 1.5.4 業(yè)務(wù)需求特點 . 15 1.5.5 業(yè)務(wù)需求的緊迫性 . 15 1.6 客戶決策流程（以及影響決策的主要因素） . 16 1.6.1 決策流程 . 16 1.6.2 影響決策的主要因素 . 17 1.7 分銀行具體說明 . 18 1.7.1 工商銀行 . 18 1.7.2 農(nóng)業(yè)銀行 . 19 1.7.3 中國銀行 . 21 1.7.4 建設(shè)銀行 . 23 1.7.5 交通銀行 . 25 1.7.6 招商銀行 . 28 1.8 中國移動介紹 . 31 1.9 中國移動的信息化優(yōu)勢 . 33 1.9.1 “無處不在”的優(yōu)質(zhì)移動網(wǎng)絡(luò) . 33 1.9.2 “無所不能”的豐富集團(tuán)產(chǎn)品 . 33 1.9.3 “著眼長遠(yuǎn)”的卓越品牌形象 . 34 1.9.4 “全球第一”的移動客戶規(guī)模 . 34 1.9.5 “溝通從心開始”的服務(wù)理念 . 34 2 行業(yè)信息化產(chǎn)品目錄 . 36 2.1 銀行行業(yè)信息化產(chǎn)品目錄樹 . 36 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 3 頁 共 151 頁 2.2 銀 行行業(yè)信息化產(chǎn)品列表： . 36 3 集團(tuán)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品解決方案 . 38 3.1 基礎(chǔ)通信類 . 38 3.1.1 集團(tuán) V 網(wǎng) . 38 3.1.2 集團(tuán)綜合語音接入（ PBX） . 39 3.1.3 集團(tuán)專線 (IP VPN) . 41 3.1.4 來電提醒 . 42 3.2 辦公管理類 . 42 3.2.1 互聯(lián)網(wǎng)接入（ CMNET） . 42 3.2.2 企業(yè)建站介紹 . 44 3.2.3 BlackBerry 介紹 . 45 3.2.4 飛信（ fetion） . 47 3.2.5 移動手機(jī)報 . 49 3.2.6 企業(yè)郵箱介紹 . 50 3.2.7 企業(yè)建站 . 52 3.2.8 企業(yè)郵箱 . 53 3.2.9 商務(wù)寶介紹 . 55 3.2.10 移動 400 介紹 . 57 3.2.11 移動手機(jī)報 . 58 3.3 營銷服務(wù)類 . 59 3.3.1 移動 400 . 59 3.3.2 集團(tuán)彩鈴 . 62 3.4 生產(chǎn)流程類 . 64 3.4.1 集團(tuán) E 網(wǎng) (GPRS VPN) . 64 3.4.2 車務(wù)通 . 66 3.4.3 電梯衛(wèi)士 . 69 3.5 綜合類 . 71 3.5.1 商務(wù)寶介紹 . 71 4 行業(yè)定制類產(chǎn)品解決方案 . 74 4.1 銀行系統(tǒng)管理及服務(wù)解決方案 . 74 4.1.1 銀行系統(tǒng)綜合 VPMN 系統(tǒng) . 74 4.1.2 銀信通系統(tǒng) . 74 4.1.3 銀行系統(tǒng) EDGE 無線移動辦公 . 75 4.1.4 銀行系統(tǒng)無線 POS 業(yè)務(wù) . 75 4.2 銀行系統(tǒng)語音業(yè)務(wù)解決方案 . 76 4.2.1 綜合 VPMN 組網(wǎng)方案 . 76 4.2.2 VPMN 業(yè)務(wù)的實現(xiàn)功能 . 78 4.2.3 銀信通 . 81 4.2.4 銀行系統(tǒng) EDGE 移動辦公系統(tǒng) . 86 4.2.5 銀行系統(tǒng)無線 POS 業(yè)務(wù) . 90 4.2.6 3 4 1 客戶需求 . 90 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 4 頁 共 151 頁 4.2.7 3 4 2 功能描述 . 90 4.2.8 3 4 3 技術(shù)方案 . 92 5 典型商務(wù)模式 . 95 5.1 資費 . 95 5.1.1 資費結(jié)構(gòu) . 95 5.2 定價建議 . 97 5.3 合作伙伴合作模式及策略 . 97 5.3.1 通道類模式 . 97 5.3.2 增值服務(wù)類模式 . 98 6 實施流程或服務(wù)流程 . 100 6.1 典型的實施流程和服務(wù)流程 . 100 6.2 營銷策略建議 . 100 7 典型案例 . 103 7.1 上海銀聯(lián) . 103 7.1.1 項目摘要 . 103 7.1.2 項目簡述 . 103 7.1.3 項目 背景 . 106 7.1.4 項目內(nèi)容 . 107 7.1.5 項目意義 .115 7.2 交通銀行 . 120 7.2.1 項目摘要 . 120 7.2.2 項目簡述 . 121 7.2.3 項目內(nèi)容 . 123 7.2.4 項目意義 . 131 7.3 深圳移動招商銀行項目 . 137 7.3.1 項目摘要 . 137 7.3.2 項目簡述 . 137 7.3.3 項目背景 . 138 7.3.4 項目內(nèi)容 . 138 7.3.5 項目意義 . 143 8 結(jié)束語 . 147 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 1 頁 共 151 頁 1 行業(yè)現(xiàn)狀及需求分析 銀行系統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)眾多，業(yè)務(wù)范圍廣泛，如何進(jìn)一步實現(xiàn)金融行業(yè)的信息化建設(shè)是各銀行面臨的又一新的課題， 湖北移動 愿意充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢，利用在移動信息化工作中積累的豐富經(jīng)驗，為銀行系統(tǒng)的電子化建設(shè)服務(wù)，全面提升金融單位信息化水平，推動銀行系統(tǒng)信息化進(jìn)程 。 1.1 行業(yè)現(xiàn)狀概述 從宏觀的角度來看，國內(nèi)銀行業(yè)主要包括四個部分：一是監(jiān)管部門，包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）、中國人民銀行；二是各國有、民營商業(yè)銀行；三是由商業(yè)銀行投資成立的跨行合作機(jī)構(gòu)（如銀聯(lián)、城市商業(yè)銀行資金清算中心等）；四是外資銀行?？紤]到銀監(jiān)會、中國人民銀行屬于政府職能機(jī)構(gòu)，并不對外開展業(yè)務(wù)，以及外資銀行在其業(yè)務(wù)及客戶方面存在一定特殊性，我們在本模板中暫不考慮這兩個部分。 商業(yè)銀行是本模板討論的重點，目前全國共有 88 家商業(yè)銀行，其中全國開展業(yè)務(wù)的銀行共 16 家，其余 72 家為地方商業(yè)銀行。全國開 展業(yè)務(wù)的銀行包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行四大國有銀行，還有招商銀行、交通銀行、浦東發(fā)展銀行、中信實業(yè)銀行、華夏銀行、民生銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、浙商銀行、恒豐銀行等。地方商業(yè)銀行包括北京銀行、上海銀行等等由地方政府籌資成立的商業(yè)銀行，服務(wù)范圍局限于本省（市）。 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 2 頁 共 151 頁 1.2 典型企業(yè)組織架構(gòu) 1.2.1 銀聯(lián) 下圖為國內(nèi) 八十多家國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融機(jī)構(gòu) 中國銀聯(lián)的組織架構(gòu)圖： 1.2.2 商業(yè)銀行 對于全國性的商業(yè)銀行，一般由總行各職能部門、境內(nèi)地方分行、境外分行（辦 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 3 頁 共 151 頁 事處）組成。 下圖給出了交通銀行的組織架構(gòu)： 就目前而言，我們與銀行開展的業(yè)務(wù)合作主要還在分行層面。一般分行主要由綜合管理部門、經(jīng)營管理部門和分支營業(yè)機(jī)構(gòu)三大部分組成，下面是工商銀行上海分行的機(jī)構(gòu)圖： 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 4 頁 共 151 頁 銀行決策層 綜合管理部門 經(jīng)營管理部門 分支經(jīng)營機(jī)構(gòu) 辦公室 管理信息部 信 息科技部 法律事務(wù)部 人力資源部 計劃財務(wù)部 信貸管理部 資產(chǎn)風(fēng)險 管理部 信貸評估部 會計結(jié)算部 個人金融業(yè)務(wù)部 公司金融業(yè)務(wù)部 機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)部 資金運(yùn)營部 住房信貸部 國際業(yè)務(wù)部 銀行卡業(yè)務(wù)部 電子銀行部 支行 支行 支行 支行 支行 通信需求主要部門 決策部門 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 5 頁 共 151 頁 1.3 客戶業(yè)務(wù)特征描述 1.3.1 銀行業(yè)業(yè)務(wù)特征 銀行業(yè)業(yè)務(wù)涉及到金融領(lǐng)域的諸多方面，從客戶角度出發(fā)，可分為個人金融服務(wù)、企業(yè)金融服務(wù)。其中個人金融服務(wù)又可以分為個人儲蓄、個人貸款、個人外匯、個人中間、個人理財?shù)榷鄠€業(yè)務(wù)；企業(yè)金融服務(wù)也可分為對公存款、融資業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、國際 業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、企業(yè)中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管、機(jī)構(gòu)金融等等業(yè)務(wù)。在下表中，我們僅列出了目前階段銀行業(yè)內(nèi)跟移動行業(yè)應(yīng)用相關(guān)的主要業(yè)務(wù)及其特點： 類別 主要業(yè)務(wù) 特點 銀聯(lián) 銀行卡業(yè)務(wù) 通用性： 用戶所持有的任何一張銀行卡，只要標(biāo)有銀聯(lián)的標(biāo)識，可以在任意的 POS 終端進(jìn)行消費。 可移動性： 用戶希望 POS支付不在受到場地和通訊線路的限制，能覆蓋所有領(lǐng)域；并且能做到收銀員親自上門，在顧客面前完成交易操作。 實時性： 商戶和用戶都希望能提高交易的的速度，保證通信暢通。 安全性： 對數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)的可靠性和保密性有相當(dāng)高的要求。 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 6 頁 共 151 頁 國內(nèi)商業(yè)銀行 信息查詢通知 包括如下信息的查詢或通知： 儲蓄信息： 賬戶余額查詢、近期交易通知、到期存款通知 信貸信息： 貸款結(jié)果通知與查詢、到期付息通知、到期付款通知 信用卡信息： 賬戶余額查詢、超額消費通知、透支通知、有效期到期通知、領(lǐng)卡換卡通知、近期交易查詢 外匯信息： 每日外匯牌價定制或查詢 單位賬務(wù)信息： 賬戶余額查詢、轉(zhuǎn)賬到達(dá)通知、近期交易查詢、代收代付通知、匯票支票承兌通知、匯票支票真?zhèn)舞b別、資金到賬通知 該類業(yè)務(wù)的主要特點包括： 交互性。 該項業(yè)務(wù)可以是被動式，即由用戶提出查詢需求，銀行方面進(jìn)行回復(fù)；也可以 做成主動式，比如對用戶進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶嵝训鹊取?便利性。 用戶希望該業(yè)務(wù)能盡可能的方便，在任何時間、地點都能對自己的賬戶信息進(jìn)行查詢。 安全性。 這是金融服務(wù)中很重要的因素，如所查詢的信息屬于私人信息，則應(yīng)該考慮用戶身份的鑒權(quán)。 日常繳費 包括繳納通信費、水費、電費、燃?xì)赓M等居民日常費用，其特點為： 便利性： 用戶希望該業(yè)務(wù)能盡可能的方便，在任何時間、地點都能進(jìn)行費用繳納。 安全性： 必須保證數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)的可靠性和保密性，并且必須實行用戶身份的鑒權(quán)。 透明性： 在繳費前，告知用戶的賬戶余額，本次繳費金額，讓用戶進(jìn)行確認(rèn)； 在繳費后，應(yīng)該告訴用戶繳費成功，并給出當(dāng)前余額。 銀行轉(zhuǎn)賬 指進(jìn)行銀行賬戶與證券公司股票資金賬戶之間的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 其特點與“日常繳費”類似，同樣有 便利性 、 安全性 和透明性 的特點。 個人理財 指進(jìn)行銀行賬戶與賬戶之間的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 其特點與“日常繳費”類似，同樣有 便利性 、 安全性 和透明性 的特點。 其他 ATM 通用性： 用戶所持有的任何一張銀行卡，只要標(biāo)有銀聯(lián)的標(biāo)識，可以在任意的 ATM 終端進(jìn)行提款。 實時性： 用戶都希望能提高交易的的速度，保證通信暢通。 安全性： 對數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)的可靠性和保密性有相當(dāng)高的要求。 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 7 頁 共 151 頁 資訊發(fā)布 主要是銀行 /銀聯(lián)市場推廣的一些資訊，比如： 業(yè)務(wù)知識問答游戲 市場調(diào)查短信問卷 新業(yè)務(wù)介紹通知 抽獎結(jié)果通知 其特點是： 海量性： 銀行的客戶群數(shù)量很大，所以需要向很多的用戶傳遞該類信息。 相對實時性： 希望讓用戶盡快得知資訊信息。 1.3.2 銀行 IT 系統(tǒng)建設(shè)特點 在過去的一年中，隨著我國銀行業(yè)改革與發(fā)展的加快，銀行信息化建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)，取得了突出的成就。各家銀行 都 加快了新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和全國數(shù)據(jù)處理大集中的建設(shè)，信息化進(jìn)一步服務(wù)于金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，使金融創(chuàng)新能力、服務(wù)質(zhì)量和核心競爭能力顯著提高。 1.3.2.1 數(shù)據(jù) 大集中 數(shù)據(jù)大集中可以消除冗余服務(wù)器，使企業(yè)數(shù)據(jù)保持一致，同時提高安全性和服務(wù)水平并降低成本；各大銀行都設(shè)立了全國性的數(shù)據(jù)處理中心，匯集信用卡賬戶等數(shù)據(jù)信息。比如： 工商銀行 ： 2004 年，工商銀行在實現(xiàn)全國業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理集中到北京、上海兩大數(shù)據(jù)中心后，進(jìn)一步實現(xiàn)了這兩大數(shù)據(jù)中心之間的災(zāi)難備份聯(lián)接，建立了國際金融業(yè)規(guī)模最大的千公里級數(shù)據(jù)中心異地災(zāi)難備份恢復(fù)系統(tǒng)。 9 月 25 日，工商銀行成功地將全國業(yè)務(wù)集中到了上海數(shù)據(jù)處理中心，北京數(shù)據(jù)中心作為災(zāi)備和研發(fā)中心。同時，工商銀行還完成了澳門、新加坡、東京、漢城、香港等亞洲 地區(qū)分行的數(shù)據(jù)集中上掛工作，實現(xiàn)了工商銀行亞洲地區(qū)海外分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的集中處理。 農(nóng)業(yè)銀行： 在 2003 年底建成的全國 36 個省域數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)上， 2004 年按行內(nèi)規(guī)劃部署，進(jìn) 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 8 頁 共 151 頁 行全國數(shù)據(jù)集中工程，已經(jīng)完成青海、天津、海南、北京、大連、吉林、河北和總行的數(shù)據(jù)，目前正在進(jìn)行上海數(shù)據(jù)中心建設(shè)，預(yù)計將在 2006 年完成全國數(shù)據(jù)集中，全部業(yè)務(wù)并網(wǎng)運(yùn)行，實現(xiàn)“一網(wǎng)打盡”，北京將建成災(zāi)難備份中心。 中國銀行： 于 2004 年已實現(xiàn)華北、華東、華南、西南、西北五大中心的區(qū)域數(shù)據(jù)集中，同時進(jìn)行系統(tǒng)平臺與應(yīng)用軟件版本的統(tǒng)一，目前西北和西南中 心的核心系統(tǒng)已實現(xiàn)邏輯集中。 建設(shè)銀行： 2004 年 9 月，建設(shè)銀行完成了江蘇、內(nèi)蒙古等 11 個省分行數(shù)據(jù)處理上掛南、北數(shù)據(jù)中中心的工作，為全行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的統(tǒng)一、數(shù)據(jù)全轄集中奠定了堅實的基礎(chǔ)。 交通銀行： 交通銀行已抓緊實現(xiàn)全行對公、對私業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集中處理，并啟動了海外數(shù)據(jù)中心的建設(shè)，其東京分行計算機(jī)系統(tǒng)于 2004 年 4 月 1 日正式掛接香港分行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。同時，還完成了總行數(shù)據(jù)中心與海外數(shù)據(jù)中心的互連。 此外，招商銀行、光大銀行、中信實業(yè)銀行、中國民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行等股份制商業(yè)銀行，基本實現(xiàn)了數(shù) 據(jù)大集中，將分散于各分行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中到總行數(shù)據(jù)處理中心，建立了高效、統(tǒng)一的信息處理平臺。 1.3.2.2 應(yīng)用大集中 數(shù)據(jù)大集中不是目的，只是手段，銀行進(jìn)行數(shù)據(jù)大集中的目的是為了實現(xiàn)應(yīng)用大集中。此外集中客戶應(yīng)用信息使企業(yè)能夠更清楚地了解當(dāng)前的客戶服務(wù)水平，以便有針對性地加以改進(jìn)，從而保留客戶，增加利潤率。如： 招商銀行： 2003 年 8 月建立統(tǒng)一的通知系統(tǒng)平臺，負(fù)責(zé)內(nèi)部客戶（總行各個管理部門以及全國的分支行）之間的消息傳遞和外部客戶（招行銀行所有的公司客戶及個人客戶）的消息定制。把信息可靠、有效的傳遞到目標(biāo)對象手中，更好的實 現(xiàn)對于客戶的服務(wù)，從而提高招行 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 9 頁 共 151 頁 的整體服務(wù)水平和質(zhì)量、提高招行內(nèi)部系統(tǒng)和管理的運(yùn)作效率。 1.3.2.3 “大集中”分類 不同體制規(guī)模的銀行大集中的戰(zhàn)略目標(biāo)是不一樣的，效果也自然不同。 目前國內(nèi)銀行業(yè)大集中可以分為以下三類： 第一類是為了全國系統(tǒng)平臺統(tǒng)一、業(yè)務(wù)規(guī)范統(tǒng)一、操作流程統(tǒng)一而實施業(yè)務(wù)全集中處理。例如工、農(nóng)、中、建、交 5 大行成立較早，網(wǎng)點較多，由于歷史的局限性，其電子化多級計算機(jī)處理中心分散處理， 1 家銀行的電子化處理業(yè)務(wù)要由幾百個甚至上千個處理中心來實現(xiàn)，其應(yīng)用、業(yè)務(wù)規(guī)范以及操作流程均不統(tǒng)一，設(shè)備資源重復(fù)投入，多級處 理中心聯(lián)網(wǎng)困難。這些銀行，只有實施業(yè)務(wù)的全集中式處理，才能從根本上解決問題。 第二類是為了系統(tǒng)升級換代、縮短差距、與國際接軌、提高競爭力。例如深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等，原有的系統(tǒng)已不能滿足其發(fā)展和競爭的需要，通過開發(fā)業(yè)務(wù)全集中處理系統(tǒng)，進(jìn)行系統(tǒng)的升級換代。 第三類是為了 進(jìn)一步提升信息化水平 ， 提高為客戶服務(wù)的質(zhì)量。 例如招商銀行， 借記卡業(yè)務(wù)都集中在深圳總行管理，所有信用卡賬戶都集中在設(shè)在上海的信用卡中心管理。 IBM 的資深金融專家黎江認(rèn)為，國有商業(yè)銀行和股份 制商業(yè)銀行所面臨的主要矛盾不同。前者有數(shù)以萬計的網(wǎng)點和數(shù)以億計的客戶，它的主要目標(biāo)是加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范經(jīng)營風(fēng)險，通過大集中，解決最根本的問題。股份制商業(yè)銀行的網(wǎng)點和客戶資源都非常有限，通過更有競爭力的金融產(chǎn)品和服務(wù)來爭取客戶是其最主要的目標(biāo)。 1.3.3 總行業(yè)務(wù)與地方分行業(yè)務(wù)關(guān)系 總行對地方分行具有業(yè)務(wù)指導(dǎo)關(guān)系，主要負(fù)責(zé)建立在統(tǒng)一的全國性數(shù)據(jù)信息（如信用卡、賬戶） 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 10 頁 共 151 頁 上的應(yīng)用。 省級分行絕大多數(shù)業(yè)務(wù)與總行業(yè)務(wù)相同，把本省的業(yè)務(wù)信息匯總到總行的數(shù)據(jù)信息中心，如果屬于總行的業(yè)務(wù)，省級分行一般不獨立開發(fā)此業(yè)務(wù)平臺。但比較常見 的情況是，省級分行的業(yè)務(wù)先于總行推出，總行會選擇其中好的業(yè)務(wù)進(jìn)行全國推廣。 地市級分行業(yè)務(wù)內(nèi)容包括銀行賬戶托收，如水、電、交通等費用代收。這類賬戶信息未集中，由各地市分行進(jìn)行管理，但今后也有可能會納入信息集中的管理范圍。地市級分行業(yè)務(wù)內(nèi)容還包括本地的一些資訊發(fā)布。 1.4 典型客戶業(yè)務(wù)流程 銀行業(yè)的業(yè)務(wù)種類豐富，流程也比較復(fù)雜，我們這里主要考慮了與通信需求相關(guān)的工作流程，同時對于銀行內(nèi)部的流程做了一定的簡化。 1.4.1 POS 業(yè)務(wù)流程 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 11 頁 共 151 頁 POS 業(yè)務(wù)的一般流程是：持卡人結(jié)算時出示銀行卡，收款員將銀行卡在 POS 機(jī)上進(jìn)行“刷卡 ”，并輸入有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（交易種類、金額、密碼等）； POS 機(jī)將獲得的信息（卡號、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等）通過通信網(wǎng)絡(luò)傳給銀行或者銀聯(lián)主機(jī)；主機(jī)對信息進(jìn)行處理，并向 POS 機(jī)返回相應(yīng)的處理結(jié)果，持卡人核對并簽名，從而完成一筆交易。 1.4.2 ATM 業(yè)務(wù)流程 通 信 網(wǎng) 絡(luò)發(fā) 卡 行ATM 機(jī)的一般業(yè)務(wù)流程是：持卡人將銀行卡插入 ATM 機(jī)，輸入密碼； ATM 機(jī)將獲得的信息（卡號、密碼等）通過通信網(wǎng)絡(luò)傳送給銀行 /銀聯(lián)主機(jī)。經(jīng)確認(rèn)后，持卡人可進(jìn)行存、取款，查詢賬戶等相關(guān)操作。操作完畢后，按照持卡人指令將銀行卡 退出。 1.4.3 客戶賬務(wù)處理流程 通 信 網(wǎng) 絡(luò)防 火 墻賬 務(wù) 信 息 系 統(tǒng)鑒 權(quán) 系 統(tǒng)銀 行 專 網(wǎng) 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 12 頁 共 151 頁 銀行客戶在手持通信終端上發(fā)起賬戶查詢等操作，該指令經(jīng)通信網(wǎng)絡(luò)傳送到銀行內(nèi)部賬務(wù)信息系統(tǒng)，對鑒權(quán)正確的操作進(jìn)行相應(yīng)處理。 1.4.4 無線客戶關(guān)系管理流程 通 信 網(wǎng) 絡(luò)銀 行 信 息 系 統(tǒng)銀行 信息系統(tǒng) 通過通信網(wǎng)絡(luò)向客戶傳遞信息，比如催還貸款、業(yè)務(wù)宣傳、節(jié)日問候，或者是客戶定制的一些信息。 1.5 內(nèi)外通信需求和現(xiàn)狀 銀行的業(yè)務(wù)需求如下圖所示： 銀行的業(yè)務(wù)需求 內(nèi)部辦公需求 生產(chǎn)監(jiān)控需求 營銷服務(wù)需求 會議通知 待辦事宜通知 辦公通信需求 無線ATM服務(wù) 移動POS服務(wù) 支付系統(tǒng)故障監(jiān)控 金融賬務(wù)變更通知 金融信息咨詢服務(wù) 移動