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文檔簡介
2019年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行管理模擬試題A卷 附解析考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、目前,商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于( )經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化2、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機關(guān)B、人民檢察院D、銀監(jiān)會3、( )是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化4、以下( )不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督5、支票的特點不包括( )A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日6、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是( )A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關(guān)法律7、以下各項,( )不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行8、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展9、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的( )應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工10、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是( )A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險,同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金,降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途11、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是( )A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金12、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中,不正確的是( )A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關(guān)聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險13、中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引從( )三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述,并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任D、經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設(shè)責任14、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送( )A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務(wù)院15、抵押是擔保的一種方式,根據(jù)物權(quán)法,下列說法正確的是( )A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題16、下列選項中,不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是( )A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算B、加強貸款三查,管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理17、( )是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票18、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風險是( )A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險19、由銀行簽發(fā)的,承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是( )A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票20、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當遵循( )的原則,授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權(quán)、后實施授信D、先落實授信、后實施授權(quán)21、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是( )A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù),本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期22、金融會計具有( )兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督23、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是( )A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購24、( )是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能25、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的( )A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟資本C、會計資本D、市場資本26、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指( )A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險27、宋體( )是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司28、( )是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸29、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引,下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是( )A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人,并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會,審計委員會或?qū)iT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督30、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施,說法錯誤的是( )A、嚴格執(zhí)法,深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)31、中間業(yè)務(wù)是一項( )業(yè)務(wù),不用占用銀行的資金,卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入,是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內(nèi)B、理財C、信貸D、表外32、資本市場是指( )A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場33、金融工作的三大任務(wù),不包括( )A、服務(wù)實體經(jīng)濟B、深化金融改革C、加強制度建設(shè)D、防控金融風險34、債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發(fā)生,債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低,甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險35、( )管理是銀行經(jīng)營的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險36、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括( )A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋37、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當遵循風險管理( )原則,充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風險的相關(guān)性,按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍,并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關(guān)性38、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管,接管期限可以為( )A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年39、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是( )A、基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供應(yīng)量C、利率D、信貸40、下列關(guān)于空殼公司特點的表述,錯誤的是( )A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)B、由被提名擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立41、當前,我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是( )A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險42、重大聲譽事件發(fā)生后( )內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時43、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化,或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款,重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應(yīng)至少歸為( )類貸款。A、損失B、次級C、關(guān)注D、可疑44、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引,下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是( )A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人,并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會,審計委員會或?qū)iT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督45、目前,我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于( )A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元46、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很小;較少D、較?。缓芏?7、( )商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤48、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣,附屬資本為50億人民幣,風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則資本充足率為( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%49、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款50、下列哪些屬于資本市場的特點( )A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小51、以下( )不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督52、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是( )A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶53、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,在追求利益的同時,還應(yīng)當遵守善業(yè)道德和履行( )A、職業(yè)道德B、社會責任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化54、中央銀行在公開市場上買賣有價證券,將直接影響( ),從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款55、( )是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查56、商業(yè)銀行應(yīng)當認真遵循( )的原則,采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級,審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶57、( )是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司58、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是( )A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)59、某鋼鐵廠向銀行貸款,當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保( )A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以60、風險評估是一個動態(tài)過程,每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行( )整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次61、既可以用于支取現(xiàn)金,也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是( )A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票62、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是( )A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險,同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金,降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途63、下列( )不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職調(diào)查64、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn),以下不屬于非零售風險暴露的是( )A、主權(quán)暴露風險B、公司風險暴露C、股權(quán)風險暴露D、金融機構(gòu)風險暴露65、( )是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款66、下列選項中,不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是( )A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù),可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)67、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的( )A、20B、50C、80D、10068、商業(yè)銀行應(yīng)當在( )要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本69、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證,并按照法律規(guī)定該醫(yī)院( )A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可70、商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了( )個月內(nèi),按照銀監(jiān)會的規(guī)定,公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、671、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性屬于( )A、合規(guī)風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險72、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和( )兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位73、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是( )A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶74、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后,提交( )批準,并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風險管理委員會75、某人投資債券。買入價格為500元,賣出價格為600元,期間獲得利息收入50元,則該投資者持有期收益率為( )A、20B、30C、40D、5076、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入77、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是( )A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性78、下列屬于政策性銀行的是( )A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進出口銀行79、( )是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款80、( )適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算,在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票81、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是( )A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計82、宋體重大聲譽事件發(fā)生后( )內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時83、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括( )A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)84、現(xiàn)階段,我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次,其中M1表示( )A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、準貨幣85、( )是指合規(guī)管理應(yīng)當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織,構(gòu)建合理的運行體制,協(xié)調(diào)制作,實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則86、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法,都必須按照監(jiān)管要求估計( )A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限87、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很??;較少D、較?。缓芏?8、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入89、( )是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險90、平衡計分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業(yè)銀行( )視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域包括( )銀行從業(yè)考題A、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)B、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)C、高端裝備制造業(yè)D、新材料產(chǎn)業(yè)E、新能源汽車產(chǎn)業(yè)2、根據(jù)承兌人的不同,商業(yè)匯票可分為( )A、商業(yè)承兌匯票B、政府承兌匯票C、銀行承兌匯票D、交易商承兌匯票E、市場承兌匯票3、下列各項中,屬于我國基礎(chǔ)貨幣的是( )A、存款準備金B(yǎng)、基礎(chǔ)貨幣C、流通中的現(xiàn)金D、庫存現(xiàn)金E、稅率4、宋體實施擴張性財政政策的手段主要是( )A、增加財政支出B、減少財政支出C、增加稅收D、減少稅收E、降低存款準備金率5、下列屬于資本市場的有( )A、政府債券市場B、公司債券市場C、商品市場D、股票市場E、承兌匯票市場6、各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點對個人消費貸款進行細化分類,常見的個人消費貸款包括( )A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人耐用消費品貸款D、個人消費額度貸款E、個人旅游消費貸款7、重大投訴處理基本原則有( )A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規(guī)、謹慎8、向中央銀行借款的主要風險點體現(xiàn)在( )A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B、利率風險C、業(yè)務(wù)不合規(guī)D、核算不真實E、向中央銀行借款業(yè)務(wù)9、下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關(guān)系人”的有( )A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、信貸業(yè)務(wù)人員E、以上人員的近親屬10、互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式有( )A、第三方支付B、網(wǎng)絡(luò)支付C、移動支付D、線上支付E、網(wǎng)銀11、合規(guī)培訓與教育主要包括有( )A、對新員工的入職培訓B、所有員工的不定期培訓C、針對性培訓D、專業(yè)技能培訓E、職業(yè)技術(shù)培訓12、合規(guī)文化的特點主要包括( )A、合規(guī)文化的核心是法律意識B、合規(guī)文化是銀行的自身需求C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D、合規(guī)文化必須通過制度傳達E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素13、宋體常備借貸便利的主要特點有( )A、是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易,針對性強B、由金融機構(gòu)主動發(fā)起,金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣,通常覆蓋存款金融機構(gòu)D、交易金額大,風險大E、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求14、下列關(guān)于信托公司管理信托計劃應(yīng)當遵守的規(guī)定,說法正確的有( )A、不得向他人提供擔保B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20,但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人,但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外D、不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易E、不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易15、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的,其中分層營銷策略的特點不包括( )A、把客戶分成不同的細分市場,提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)B、能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù),針對性強C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求,適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求16、銀行的風險應(yīng)對策略包括( )A、風險規(guī)避B、風險分擔C、風險承受D、風險降低E、風險補償17、商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后,首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力,即確定客戶的最高債務(wù)承受額,一般來說,決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是( )A、信用等級B、所有者權(quán)益C、流動性比率D、資本充足率E、資產(chǎn)收益率18、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些?( )A、發(fā)行金融債券B、向金融機構(gòu)借款C、提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)D、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款E、購車貸款19、利率風險按照來源的不同,可以分為( )A、重新定價風險B、收益率曲線風險C、技術(shù)風險D、期權(quán)性風險E、基準風險20、信息與溝通的基本要求有哪些?( )A、信息收集B、信息整合C、信息處理D、信息加工E、信息傳遞21、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款,說法不正確的有( )A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進行轉(zhuǎn)賬E、按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶22、同業(yè)拆借市場的主要特征有( )A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加B、拆借資金規(guī)模大C、拆借期限短D、拆借利率市場化E、拆借資金無風險23、同業(yè)拆借市場的作用包括( )A、彌補短期資金不足B、彌補票據(jù)清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求24、金融工具的特點有( )A、流動性B、收益性C、相關(guān)性D、風險性E、可測性25、貨幣市場的主要特點有( )A、低風險、低收益B、期限短、流動性強、風險性小C、交易量大D、主要是個人投資者參與E、交易頻繁26、貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列( )全部或部分經(jīng)紀業(yè)務(wù)。A、境內(nèi)外外匯市場交易B、境內(nèi)外股票市場交易C、境內(nèi)外債券市場交易D、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易E、境內(nèi)外貨幣市場交易27、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有( )A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應(yīng)上升D、會使整個社會的投資支出增加,使經(jīng)濟增速加快E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量28、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當從( )方面做好從業(yè)人員行為管理。A、招聘和任職B、從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)C、行為守則和行為細則D、舉報和問責E、評估和監(jiān)測29、以下屬于狹義貨幣的有( )A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款D、農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款30、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法中,認為商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素有( )A、內(nèi)部監(jiān)督B、風險評估C、外部控制措施D、內(nèi)部環(huán)境E、信息與溝通31、COSO委員會于1992年發(fā)布內(nèi)部控制整體框架,該框架規(guī)定內(nèi)部控制的要素主要包括( )A、控制環(huán)境B、風險評估C、控制活動D、內(nèi)部監(jiān)督E、信息與溝通32、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在( )A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當33、貨幣政策的時滯包括的階段有( )A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用34、關(guān)于內(nèi)部審計的質(zhì)量控制,下列說法正確的有( )A、內(nèi)部審計部門應(yīng)直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行B、內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點,審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用,建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要,經(jīng)董事會批準后,可將部分內(nèi)部審計項目外包,但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估E、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價,并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突35、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行),該辦法要求流動性風險管理的基本要素包括( )A、有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)B、完善的流動性風險管理策略C、完善的流動性風險管理程序D、完備的管理信息系統(tǒng)E、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制36、貨幣政策的時滯包括的階段有( )A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用37、消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括( )A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金38、銀行不良資產(chǎn)處置的方式包括( )A、訴訟追償B、押品處置C、委外清收D、破產(chǎn)清償E、以資抵債39、2013年,中國銀監(jiān)會提出“綠色金融”理念的意義有( )A、化解產(chǎn)能過剩B、推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變C、推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化D、促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展E、加強消費者權(quán)益保護40、中央銀行基準利率主要包括( )A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯2、宋體( )穆迪的BBB級及其以上級別,標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,余下級別為投機級別,或投資以下級別,并通過“+”、“”進行微調(diào)。A、對B、錯3、宋體( )商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯4、宋體( )根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定,抵押合同一經(jīng)生效,則抵押權(quán)同時生效。A、對B、錯5、宋體( )撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯6、宋體( )銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策,并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策,報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。A、對B、錯7、宋體( )中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗,中國銀監(jiān)會可以決定終止重組,并宣告其破產(chǎn)。A、對B、錯8、宋體( )監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系,保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、對B、錯9、宋體( )財務(wù)公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。A、對B、錯10、宋體( )銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力,合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。A、對B、錯11、宋體( )財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯12、宋體( )按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分,匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯13、宋體( )銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。A、對B、錯14、宋體( )教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金,到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯15、宋體( )資本市場的主要特點是:風險小、收益較低;期限長、流動性差。A、對B、錯第 45 頁 共 45 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分
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