2020年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押題練習試題D卷.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試題D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些產品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（ ）。A.認為是不合理的邀請，堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶2、建立功能強大、動態(tài)交互式的（ ）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。A風險識別B風險計量C風險監(jiān)測和報告D風險控制3、具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法C. 金融機構反洗錢規(guī)定D. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法4、下列關于優(yōu)先股的說法，不正確的是（ ）。A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產B.股息與公司盈利狀況正相關C.股東一般沒有參與公司決策的表決權D.股東根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息5、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A:市場標價法B:直接標價法C:一攬子標價法D:直接標記法6、金融產品銷售中“買者自負”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔風險B.客戶追求高收益而不關注風險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔客戶投資風險7、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經濟目標。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定8、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金9、修改后的中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法從（ ）開始實施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日10、銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（ ）。A:為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品B:妥善保護和使用所在機構財產C:舉報銀行違法行為D:擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪11、商業(yè)銀行可以投資的證券是（ ）。A.金融債券B.股票C.證券投資基金D.權證12、（ ）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務或產品的最低要求。A.信貸準入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風險緩釋 13、根據商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.一般準備、混合資本債券、少數股權D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務14、貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是（ ）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團貸款和個人貸款D.信用貸款和擔保貸款15、從產業(yè)結構的劃分來看，電力行業(yè)屬于（ ）。A:第一產業(yè)B:第二產業(yè)C:第三產業(yè)D:無法判斷16、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A.20XX年12月15日，資產證券化業(yè)務正式進人中國內地B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者17、貸款人應當按照有關法律參與借款人破產財產的認定與債權債務的處置，對于破產借款人已設定財產抵押、質押或其他擔保的貸款債權，貸款人（ ）。A、依法享有優(yōu)先受償權B、無優(yōu)先受償權C、不享有受償權D、與其他債權人共同受償18、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)19、目前，世界上絕大多數國家都采用（ ）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應收標價法 D.美元標價法 20、（ ）核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。A.內部模型法B.標準法C.權重法D.情景分析法21、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.經濟增長B.貨幣供應量C.物價穩(wěn)定D.基礎貨幣22、結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。下列不屬于票據法中所指的票據的是（ ）。 A. 支票B. 本票C. 發(fā)票D. 匯票23、列關于經濟危機與金融危機的說法，正確的是（ ）。A.金融危機包括了經濟危機B.經濟危機在一定條件下可轉化為金融危機C.金融危機有可能發(fā)展為經濟危機D.金融危機比經濟危機的規(guī)模與破壞力更大24、GNP是指（ ）。A.國民生產總值 B.國內生產總值C.消費者物價指數 D.期貨價格指數25、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。A.現(xiàn)金繳存B.借款業(yè)務C.轉賬結算D.現(xiàn)金支取26、下列關于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A:銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B:分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C:銀團的代理行必須由牽頭行擔任D:銀團貸款成員的貸款條件可以不同27、下列關于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補充性B一般保證人沒有先訴抗辯權C當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任D連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任28、消費者物價指數的含義是（ ）。A指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度B指一組出廠產品零售價格的變化幅度C指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度D指一組與城鄉(xiāng)居民生產和生活有關的商品價格的變化幅度29、根據商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)：不良貸款率應小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%30、根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構的犯罪31、同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗，符合（ ）的要求。A相互監(jiān)督B公平競爭C團結合作D尊重同事32、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具）的市場是（ ）。A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.現(xiàn)貨市場33、票據的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為（ ）。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日34、根據個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C不再區(qū)分境內個人賬戶和境外個人賬戶D現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算35、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業(yè)協(xié)會B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師36、從當前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內部衡量法 37、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差38、在初級內部評級法和高級內部評級法下，銀行均可以自行估計的參數是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.違約損失暴露39、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（ ）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下40、關于挪用資金罪，下列表述錯誤的是（ ）。A.本罪犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員 B.本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利，擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用的行為 C.利用職務上的便利，主要是指行為人利用在本單位中所擔任的職務上的便利，如經手、管理或者主管單位的資金 D.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，表現(xiàn)為挪用本單位資金歸本人或者其他自然人使用，或者挪用人以個人名義將所挪用的資金借給其他自然人和單位 41、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.優(yōu)化資源配置D.經濟調節(jié)42、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。 A. 匯率B. 利率C. 消費者物價指數D. GDP增長速度43、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（ ）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產組合的風險D.減少銀行負債44、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（ ）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場45、根據中華人民共和國票據法，下列關于票據的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據上簽名并發(fā)出票據的人，或者說是簽發(fā)票據的人。B票據都有三方基本當事人C票據是一種有價證券D票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證46、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的法定監(jiān)管目標不包括（ ）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維持利率穩(wěn)定C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.提高銀行業(yè)競爭能力47、當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，（ ）。A.會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會使市場利率相應上升D.會增加市場貨幣供應量48、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。A通過支付回扣方式獲取業(yè)務B在工作時間上網瀏覽娛樂信息C對所在機構恪守誠實守信原則D將客戶信息告知第三人49、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據銀行業(yè)務印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管50、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應收標價法51、銀行本票提示付款期限為（ ）。A1周B2個月C6個月D1年52、下列國際收支的項目中，應該記入資本項目的是（ ）。A.貿易收支B.服務收支C.直接投資D.單方面轉移53、一方向對方給付定金作為債權的擔保，收受定金的一方不履行約定的債務的，應當（ ）返還定金。A.雙倍B.如數C.3 倍D.4 倍 54、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的“相互尊重”的說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員對沒有工作經驗的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助B.銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團結互助的關系C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害D.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗55、下列關于非公開發(fā)行的說法中，錯誤的是（ ）。A.非公開發(fā)行也稱為私募發(fā)行 B.采用非公開的方式，向特定對象發(fā)行的行為 C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式 D.可以使用廣告宣傳 56、（ ）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務。A.資產托管業(yè)務B.代保管業(yè)務C.出租保管箱業(yè)務D.銀行保函業(yè)務57、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（ ）的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。A.中國銀監(jiān)會B.國務院C.國家發(fā)展和改革委員會D.全國人民代表大會常務委員會58、期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利，這種期權是（ ）。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權59、下列不能夠成為銀行業(yè)務民事主體的是（ ）。A.房產 B.非法人組織 C.自然人 D.法人60、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（ ）計付利息A.存入日掛牌公告的定期存款利率 B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率 D.存入日掛牌公告的活期存款利率 61、根據中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為62、定期存款的典型代表是（ ）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取63、金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（ ）。A三十日內就地銷毀，保證不泄密B移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構C三十日內交給國家發(fā)改委D六十日內出售給其他金融機構64、活期存款的起存金額為（ ）。A:1元B:5元C:50元D:100元65、我國商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的是（ ）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)匯買入價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價66、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產貸款的是（ ）。A.基本建設貸款 B.技術改造貸款 C.貿易融資貸款 D.科技開發(fā)貸款67、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（ ）中起著主導作用。A：存貸業(yè)務B：信用活動C：投資理財D：金融企業(yè)68、在回購交易中，債券買方收益為（ ）。A:買賣差價減手續(xù)費B:利息收入C:買賣差價與利息收入D:投資收益69、重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,至少應該將其歸為（ ）。A：損失類貸款B：可疑類貸款C: 關注類貸款D：次級類貸款70、我國公司法中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額71、根據中華人民共和國婚姻法規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償的，其處理辦法是（ ）。A.雙方不再負清償責任B.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，由人民法院判決C.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，依法由雙方各清償一半D.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，依法由經濟條件較好的一方清償72、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會73、根據物權法，下列關于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償B抵押財產的使用權歸債權人所有C債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產D債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償74、2006年我國新推出的國債形式是（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債75、根據銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的（ ）。A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司76、傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（ ）。A張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說77、一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是（ ）。A. 經濟高漲階段B. 經濟復蘇階段C. 經濟蕭條階段D. 經濟衰退階段78、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（ ）。A中國人民銀行公布的當日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格79、（ ）是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃80、下列不屬于商業(yè)銀行信息披露得有（ ）。A:年度股東大會的情況B:董事會的構成C:高級管理層的基本情況D:財務報表附注81、治理通貨緊縮的對策不包括（ ）。A.擴大有效需求B.增加財政赤字C.增加稅收D.引導公眾預期82、（ ）是衡量銀行資產質量的最重要指標。 A. 資本利潤率B. 資本充足率C. 不良貸款率D. 資產負債率83、匯款主要有電匯、（ ）和信匯三種方式。A:商業(yè)匯票B:電子匯兌C:票匯D:押匯84、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（ ）內予以處分。A3個月B6個月C2年D1年85、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿易收支86、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息87、（ ）是管理利率的唯一有權機關。A:中國銀監(jiān)會B:中國人民銀行C:國務院D:中國銀行同業(yè)利率協(xié)調委員會88、下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是（ ）。A.薪金固定的職員B.債權人C.工人D.囤積居奇的投機商89、關于抵押權的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現(xiàn)B.抵押財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產90、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（ ）。A. 設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B. 我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C. 我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營D. 1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據C利用犯罪所得直接購置不動產和動產D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司2、下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準備金率D減少稅收E提高再貼現(xiàn)率3、下列選項中屬于銀行代保管業(yè)務的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管業(yè)務C.密封保管業(yè)務D.查驗保險箱E.資產托管業(yè)務4、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行5、以下屬于銀行辦理儲蓄業(yè)務應遵循的原則的有（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息納稅E.為存款人保密6、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A.風險識別B.風險計量C.風險預警D.風險監(jiān)測E.風險控制7、商業(yè)銀行在提供個人理財服務時可以利用的個人理財工具包括（ ）。A.銀行產品B.證券產品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產品8、下列選項中屬于國際收支中資本項目的有（ ）。A.直接投資B.政府借款C.銀行借款D.企業(yè)信貸E.勞務收支9、商業(yè)銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的原則有（ ）。A. 銀行應與利益相關者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件C. 銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息D. 銀行應鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經營、財務狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責任10、要約不可撤銷的情形有（ ）。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后11、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機構融入資金12、巴塞爾新資本協(xié)議在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。A引入了計量信用風險的內部評級法B將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標C將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求E準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平13、非法出具金融票證罪的主體是（ ）。A、銀行B、其他金融機構C、銀行或者金融機構工作人員D、自然人E、單位（除金融機構）14、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類（ ）。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發(fā)放的貸款E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款15、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有（ ）。A. 著力推薦對自己獎金有利的產品B. 詳細介紹產品或服務的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細解答16、關于基本存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A:基本存款賬戶是辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的銀行結算賬戶B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立D:同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶E:每個企事業(yè)單位有權自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶17、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段18、中國銀行業(yè)協(xié)會設有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協(xié)作委員會19、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（ ）。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據承兌和貼現(xiàn) C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券20、際收支中的“居民”是指在國內居住一定時間以上的（ ）。A:自然人B:社會團體C:無國籍人D:法人E:上市公司21、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收22、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A：主觀上均具有非法占有目的B：使受騙者陷入或者強化認識錯誤C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為D：客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位23、根據我國民法通則的規(guī)定，以法人活動的性質為標準，法人可以分為（ ）。A.企業(yè)法人 B.社會團體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機關法人24、商業(yè)銀行法規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務的原則包括（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密25、下列屬于國際收支中經常項目的有（ ）。A直接投資B企業(yè)信貸C勞務收支D匯款E信用證26、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有（ ）。A:美國B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡27、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔保28、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機構C機關D企業(yè)法人E個體工商戶29、根據擔保法規(guī)定，可以質押的包括（ ）。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產C.匯票、本票、支票D.土地所有權E.依法可以轉讓的股份、股票30、貿易融資工具主要有（ ）。A.信用證B.押匯C.福費延D.互換E.期貨31、抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.被擔保債權的種類和數額B.抵押財產的名稱、所在地C.債務人履行債務的期限D.擔保范圍E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式32、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產隔離33、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有（ ）。A.代收代付業(yè)務B.清算業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.代理銀行業(yè)務E.代理保險業(yè)務34、中國人民銀行對（ ）有權進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為35、商業(yè)性金融機構與政策性金融機構在業(yè)務上的關系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存36、我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（ ）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取37、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（ ）。A.英國B.日本C.韓國D.澳大利亞E.荷蘭38、我國股票場內市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權交易市場39、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰40、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱包括（ ）。A最低資本要求B外部監(jiān)管C市場約束D盈利能力E內部控制 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構。A.對B.錯2、（ ）通貨緊縮，即物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤3、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯4、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。A.對B.錯5、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤6、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經濟增長具有不利影響。A.正確B.錯誤7、（ ）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50，貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯誤8、（ ）中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權，會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯9、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤10、（ ）根據擔保法的規(guī)定，保證的責任方式是指一般保證。A正確B錯誤11、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。A.對B.錯12、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴中國人民銀行法的有關規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務活動。A.對B.錯13、（ ）企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象不僅限于企業(yè)集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服務。A.對B.錯14、（ ）信托業(yè)務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。A.對B.錯15、（ ）政策性銀行在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、C3、D4、B5、C6、A7、【答案】D【解析】 通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標。8、C9、正確答案：D【專家解析】修改后中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法從2007年1月1日開始實施。10、答案:D11、A12、【正確答案】A13、【答案】D14、D15、B16、C17、A18、【答案】C19、【正確答案】A【答案解析】本題考查直接標價法。目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。20、【答案】A【解析】內部模型法核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。21、B22、C23、正確答案是： C24、A25、D26、B27、D28、【答案】C29、D30、【答案】B31、C32、D33、 A【解析】票據出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。據此，10月20日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選A。34、A35、A36、【正確答案】A37、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。38、【答案】A【解析】初級